Nâng cao chất lượng Tín dụng đối vơi Doanh nghiệp NhỎ và Vừa tại Ngân hàng NÔng nghiệp và Phát triển Nống thốn Việt Nam khu vực Thành phố Hồ Chí Minh

CƠNG TRÌNH ĐƯỢC HỒN THÀNH TẠI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HCM
Cán bộ hướng dẫn khoa học : TS. Lại Tiến Dĩnh
(Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị và chữ ký)

Luận văn Thạc sĩ được bảo vệ tại Trường Đại học Kỹ thuật Công nghệ
TP. HCM ngày 17 tháng 04 năm 2012
Thành phần Hội đồng đánh giá Luận văn Thạc sĩ gồm:
(Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị của Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn Thạc sĩ)
1. PGS. TS VU Công Tuấn
2. TS Phạm Văn Tai
3. TS Huỳnh Thanh Tú
4. TS Nguyễn Văn Trai
5. TS Phan Đình Nguyễn
Xác nhận của Chủ tịch Hội đồng đánh giá Luận văn và Khoa quản lý chuyễn ngành
sau khi Luận văn đã được sửa chữa (nếu có).
Chủ tịch Hội đồng đánh giá LV

PGS. TS Vu Công Tuấn


TRƯỜNG ĐH KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HCM

CỘNG HÕA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

PHÒNG QLKH - ĐTSĐH

Độc lập - Tự do - Hanh phúc

TP. HCM, ngày 15 tháng 09 năm 2011

NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ
Họ tên học viên: Đỗ Minh Thơng;

Giới tính: Nam.

Ngày, tháng, năm sinh: 19/09/1981.

Nơi sinh: Đồng Nai.

Chuyên ngành: Quản trị Kinh doanh

MSHV:1084011036.

I- TÊN ĐỀ TÀI:
Nâng cao chất luợng tín dung đơi vơi danh nghiêp Nho va Vra tại Ngân hàng
Nông nghiêp va Phat triên Nông thơn Viêt Nam khu vuc THlơ Chí Minh
II- NHIỆM VỤ VÀ NỘI DUNG:
- Lý luận chung về tín dụng và tín dụng ngấn hà ng; nhung nơi dung cơ bản vê
chất luợiig tín dụng; Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV
-

Tìm hiểu tình hình hoạt động của các DNNVV khu vực TPlơ Chí Minh

- Đanh gia thục trạng chất luợng tín dung đơi vơi DNNVV; so sanh chất luợng
tín dụng của Ngấn hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn khu vực
TP.HCM vơi toan hê thông NHNN&PTNT Việt Nam và các Ngấn hàng
thuơng mai khác nhu VietComBank VietinBank, BIDV tai khu vuc TPHCM.
- Đua ra cac giai phap nhăm nấng cao chất luơng tín dung đơi vơi DNNVV tại
NHNN&PTNT Việt Nam khu vuc TP.HCM.
III- NGÀY GIAO NHIỆM VỤ: 15/09/2011

IV- NGÀY HOÀN THÀNH NHIỆM VỤ: 15/03/2012
V-

CÁN BỘ HƯỚNG DẪN: TS LAI TIEN DINH

CÁN BỘ HƯỚNG DẪN
(Họ tên và chữ ký)

TS Lại Tiến Dĩnh

KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH
(Họ tên và chữ ký)


LỜI CAM ĐOAN
Tơi xin cam đoan đây là cơng trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết
quả nêu trong Luận văn là trung thực. Luân văn đuợc hoan thanh sau qua trình học
tâịo, nghiên cuu thục tiên va duợ i su huợng dân cua thây Lại Tiến Dĩnh. Luân văn
này chua từng đuợc ai công bố truơc đây.


LỜI CÁM ƠN
Tôi xin chân thanh cam ơn sự giup đơ nhiệt: tih cua cac bạn học viênlơp 10SQT
trương Dai học Kỹ Thuật Cơng Nghệ TP.HCM, các cán bộ tín dụng đang công tác tại
Ngân hang Nông nghiệp va Phat triện Nông thôn Việt: Nam khu vực TP.HCM va đặc
biệt: la sự chi dân nhiệt: tinh cua thâỹ Lai Tiện Dinh đa giup đơ tôi trọng suôt qua
trinh
thực hiện luân vặn nay

TÓM TẮT LUÂN
VĂN
Đe tai luận văn "Nâng cao chất lượng Tín dụng đối vơi Doanh nghiệp Nho*
và Vừa tại Ngân hàng Nống nghiệp và Phát triển Nống thốn Việt Nam khu vực
Thành phố Hồ Chí Minh " vơi mục đích giúp NHNN &PTNT Việ t Nam khu vục
TP.HCM thực hiện tốt cac phương an kinh doanh đã đệ ra , đống thơi giụp cho cấc
DNNVV co thệ tiệp cận được nguốn vốn vay ngân hang , tự đo giup cac DNNVV
đối mơi được trính đố cống nghệ , thực hiện được cac phư ơng an san xuất kinh
doanh, đong gop vao việc phat triện cua đất nước.
Tác giả đã thực hiện luận văn gồm 03 chương, vơi nối dung chính như sau:
- Lý luận chung về tín dụng và tín dụng ngân hàng; nhưng nối dung cơ ban
vệ
chất lương tín dullg; Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV
- Tìm hiểu tình hình hoạt động của các DNNVV khu vực TPIố Chí Minh
- Đanh gia thưc trạng chât lương tín dung đối vơi DNNVVso sanh chât
lương


tín dụng của Ngân hàng Nốn g nghiệp va Phat triện Nống thốn khu vưc
TP.HCM vơi toan hệ thống NHNN&PTNT va cac Ngân hang thương mai
khác như VietComBank VietinBank, BIDV tai khu vưc TPHCM.
- Đưa ra cac giai phap nhăm nâng cao chât lương tín dung đối vơi DN VV tai
NHNN&PTNT khu vưc TPHCM.


ABSTRACT
The reseach topic “Improving the quality of credit for small and medium
Enterprises of the Bank of Argiculture and Rural Development in Vietnam In Ho
Chi Minh” the the aim to help them possible to loan in the banks so thay they can
imporove their new technological knowledge to carry out their plans in

manufacturing products and doing business, contribute to the development of the
contry.
The research consists of three chapters with the main ideas as following:
-

Discussing about credit and bank credit: The concerning about the
quality credit: Bank credit for small and medium Enterprises.

-

Studying the operation of small and medium Enterprises in Ho Chi
Minh City.

-

Evaluating the quality of credits for small and medium Enterprises,
comparing the HCM Bank of Agriculture and Rural development with
the other ones as well as another banks such as : Vietcombank,
Viettinbank, BIDV all parts of Ho Chi Minh City.

-

Carrying out the solutions for improving the quality credit for small
and medium Enterprises of The Bank of Agriculture and Rural
development.


MỤC LỤC
Nhiệm vụ Luận văn Thạc sĩ.
Lời Cạm đoạn.

Lời Cạm ờn.
Tóm tắt luận văn.
Abstract.
Danh mục từ việt tăt.................................................................................................i
Danh mục bảng biểu...............................................................................................ii
Danh mục biêu đồ..................................................................................................iv
...

'4'

Lời mờ đậu................................................................................................................v
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...............1
1.1 Lý luận chung về tín dụng và tín dụng ngận hàng..........................................1
1.1.1......................................................Q trình rạ đời và bản chất củạ tín dụng
....................................................................................................................... 1
1.1.2.................................................................................Chức năng củạ tín dụng
....................................................................................................................... 2
1.1.3...........................................................Vại trị củạ tín dụng trong nền kinh tế
....................................................................................................................... 3
1.1.4...................................................................................Các hình thức tín dụng
....................................................................................................................... 4
1.1.5.......................................................Các vấn đề chung về tín dụng ngận hàng
....................................................................................................................... 5
1.1.5.1.................................................................................................................Đặc
điểm củạ tín dụng ngận hàng.........................................................................5
1.1.5.2.................................................................................................................Cồng
cụ hoạt động củạ tín dụng ngận hàng.............................................................5
1.1.5.3...............................................................Tác dụng củạ tín dụng ngận hàng
6

1.1.5.4.......................................................................................Phận loại tĩn dung
6


1.2 Những nội dung cờ bản về chất lừợng tín dụng n gân hàng...........................8
1.2.1......................................................................................................Khái
niệm
....................................................................................................................... 8
1.2.2.......................................................................................................Đặc
điểm
....................................................................................................................... 9
1.2.3....................................Các chỉ tiêu đánh giá chất lừợng tín dụng ngận hàng
..................................................................................................................... 10
1.2.3.1...............................................................................Phận loại cạc khoản nờ
10
1.2.3.2..........................................................................................Tỉ lệ nợ quá hạn
12


1.2.3.3...............................................................................................................Tỉ lệ nợ
xấu............................................................................................................... 12
1.2.3.4...............................................................................................................Tỉ lệ
sinh lời của tín dụng....................................................................................13
1.2.3.5...............................................................................................................Chỉ
tiêu hiệu suất sử dụng vốn...........................................................................13
1.2.4.................................................................................................................. Các
nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng.................................................13
1.2.4.1...............................................................................................................Mơi
trường kinh tế vĩ mơ....................................................................................14
1.2.4.2...............................................................................................................Mơi

trường pháp lý.............................................................................................14
1.2.4.3...............................................................................................................Chiến
lược phát triển của NHTM...........................................................................14
1.2.4.4...............................................................................................................Chính
sách tín dụng của NHTM.............................................................................15
1.2.4.5...............................................................................................................Cán bộ
tín dụng........................................................................................................15
1.2.4.6...............................................................................................................Năng
lực của khách hàng......................................................................................15
1.3 Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV..........................................................16
1.3.1.................................................................................................................. Khái
niệm và vai trị của DNNVV.......................................................................16
1.3.1.1...............................................................................................................Khái
niệm............................................................................................................. 16
1.3.1.2...............................................................................................................Vai trị
của các DNNVV..........................................................................................17
1.3.2.................................................................................................................. Tín
dụng ngân hàng đối với DNNVV................................................................17


1.3.2.1...............................................................................................................Đặc
điểm của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV............................................17
1.3.2.2...............................................................................................................Vai trị
của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV....................................................17
1.3.2.3...............................................................................................................Các
loại hình tín dụng dành cho DNNVV..........................................................18
1.4 Bài học kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV của một số
nước trên thế giới........................................................................................20
1.4.1

kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV của một số

nước
trên thế giới............................................................................................................20
1.4.2.................................................................................................................. Bài học
kinh nghiệm cho các NHTM và NHNN&PTNT Việt Nam.........................22
CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG CHÂT LƯỢNG TIN DỤNG ĐÔI VỚI
DOANH NGHIỆP NHO VẠ VƯẠ TẠI NGÂN HANG NÔNG NGHIỆP VA
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM KHỤ VựC TP. HÔ CHI MINH.............25
2.1 Giới thiệu về NHNN&PTNT Việt Nam và khu vực TP. Hồ Chí Minh..25
2.1.1.......................................................................................................Hệ
thống NHNN&PTNT Việt Nam.......................................................25
2.1.2.......................................................................................................Hệ
thống NHNN&PTNT Khu vực TP.HCM..........................................28


2.2 Tình hình hoạt động của DNNVV tại TP.HCM......................................29
2.1.1....................................................................Tình hình DNNVV tại TP.HCM
.....................................................................................................................30
2.1.1.1 Cơ

cấu DNNVV theo.....................................ngành kinh

tế 30
2.1.1.2 Cơ

cấu DNNVV theo................................quy mô nguồn

vốn

31

2.1.1.3 Cơ

cấu DNNVV theo.....................................quy mô lao

động

31

2.1.1.3 Cơ

cấu DNNVV theo.........................................loại hình

32
2.2.2...........................Quy mơ vốn và cách tiếp cận nguồn vốn của các DNNVV
.....................................................................................................................33
2.2.3................................................................................................................... Khả
năng tiếp cận thị trường...............................................................................34
2.3 Tình hình hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHNN&PTNT khu vực
TP.HCM.................................................................................................................. 34
2.3.1............Công tác huy động vốn tại NHNN&PTNT khu vực TP.HCM
........................................................................................................... 34
2.3.2

Tình hình dư nợ tín dụng đối với DNNVV tại NHNN&PTNT khu

vực
TP.HCM..................................................................................................................37
2.3.2.1...............................................................................................Dư nợ

cho vay DNNVV phân theo thành phần kinh tế...........................39
2.3.2.2...............................................................................................Dư nợ
cho vay DNNVV theo chương trình, loại hình............................40
2.4 Thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại NHNN&PTNT khu vực
TP.HCM..................................................................................................................42


2.4.1Chỉ tiêu
nợ quá

tỷ..................................................................................lệ
hạn...............................................................................42

2.4.2Chỉ tiêu............................................................................................tỷ
lệnợ xấu..........................................................................................44
2.4.3Chỉ tiêu

tỷ.......................................................................lệ

sinh lời của tín
2.4.4Chỉ tiêu
dụng vốn

dụng....................................................................46

hiệu.......................................................................suất sử
47

2.5 So sánh tình hình tín dụng đối với DNNVV tại NHNN&PTNT khu vực
TP.HCM với toàn hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam và các NHTM tại khu vực

TP.HCM..................................................................................................................48
2.5.1

Tình hình tín dụng DNNVV tại NHNN&PTNT khu vực TP.HCM so với

toàn
hệ thống................................................................................................................... 48
2.5.1.1

Tình hình dư nợ tín....................dụng đối với DNNVV

48
2.5.1.2

Các chỉ tiêu chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại NHNN&PTNT khu

vực TP.HCM so với toàn hệ thống..........................................................................51


2.5.2 Tình hình tín dụng DNNVV NHNN&PTNT khu vực TP.HCM so với các
NHTM khác tại khu vực TP.HCM...........................................................................53
2.5.2.1................................................................................................................ Tình
hình dư nợ tín dụng đối với DNNVV...........................................................53
2.5.2.2

Các chỉ tiêu chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại NHNN&PTNT khu

vực TP.HCM so với các NHTM tại khu vực TP.HCM............................................54
2.6 Đánh giá chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại NHNN&PTNT khu vực
TP.HCM..................................................................................................................57

2.6.1......................................................................Những kết quả đạt được
........................................................................................................... 57
2.6.2.........................................................................Những hạn chế tồn tại
........................................................................................................... 59
2.6.3....................Những nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng
........................................................................................................... 60
2.6.3.1...........................................................Nguyên nhân khách quan
.....................................................................................................60
2.6.3.2.........................................................Nguyên nhân từ ngân hàng
.....................................................................................................61
2.6.3.3..........................................................Nguyên nhân từ DNNVV:
.....................................................................................................65
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI
DOANH NGHIỆP NHO VA VƯA TAI NGÂN HANG NÔNG NGHIỆP VA
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM KHU VƯC TP. HÔ CHI MINH.............68
3.1 Định hướng kinh doanh của NHNN&PTNT Việt Nam................................68
3.1.1..........................................Định hướng chung của NHNN&PTNT Việt Nam
..................................................................................................................... 68
3.1.2......................Định hướng hoạt động tín dụng của NHNN&PTNT Việt Nam
..................................................................................................................... 69
3.2Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại NHNN&PTNT
Viêt Nam khu vực TP. HCM...................................................................................71


3.2.1

Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại

NHNN&PTNT Viêt Nam khu vực TP. HCM..........................................................71
3.2.1.1

71

Hoàn....................chỉnh hệ thống chấm điểm và xếp hạng khách hàng

3.2.1.2
72

Nâng...................................................cao cồng tác quản trị điều hành

3.2.1.3
73

Chấp.......................................hành quy trình cho vay, thủ tục vay vốn

3.2.1.4
74

Nâng.....................................cao chất lượng trong cồng tác thẩm định

3.2.1.5..........................................................Chú trọng cồng tác đảm bảo tiền vay
75
3.2.1.6..........................Nâng cao cồng tác kiểm tra kiêm soat hoạt đồng tín dung
76


3.2.1.7..............................................Nâng cao năng lực đôi ngu cán bô nhân viên
77
3.2.1.8......................................................................................Đổi mới cơng nghệ
79
3.2.1.9....................................................................Tăng cựờng các cơng tác khác

79
3.2.2................................................................................................................... Nhóm
giải pháp đối với DNNVV tại TP. HCM......................................................81
3.2.2.1................................................................................................................Xây
dựng phựơng án sản xuất kinh doanh khả thi...............................................81
3.2.2.2................................................................................................................Nâng
cao trình độ chun mơn, năng lực quản lý điều hành.................................81
3.2.2.3................................................................................................................Trung
thực trong việc cung cấp thông tin, hợp tác với ngân hàng..........................82
3.2.2.4.............................Nâng cao năng lực cạnh tranh, vị thế của doanh nghiệp
82
3.2.2.5

Tranh thủ khả năng vay vốn tín chấp và khả năng tín nhiệm của ngân hang

trong quá trình vay vốn...........................................................................................83
3.2.3 Các giải pháp hỗ trợ của cơ quan quản lý Nhà nựớc......................................84
3.2.3.1
84

Xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật, chính sách hỗ trợ DNNVV ....

3.2.3.2..............Tạo điều kiện thuận lợi cho các DNNVV tiếp cận các nguồn vốn
85
3.2.3.3.................................................Hô trơ DNNVV phát triển nguồn nhân lực
86
3.2.3.4................................................................................................................Nâng
cao chât iựợng trung tâm thơng tin tín dụng ngân hang CICB.....................86
3.2.3.5................................................................................................................Hồn
thiện các chính sách của Ngân hàng Nhà nựớc............................................87

1


2


3

Tỷ lệ dư nợ khu vục TP.HCM so với toàn
13

Bảng 2.12

hệ thống

NH NN&PTNT Viêt Nam

Các chỉ tiêu chất lượng tín dụng NH
14

Bảng 2.13

15

Bảng 2.14

NN&PTNT Việt Nam

NH NN&PTNT Viêt Nam

Dư nợ cho vay DNNVV của các TCTD
khu vực TP.HCM

NHNN chi nhánh TP.HCM

Chỉ tiêu chất lượng tín dụng của các
16

Bảng 2.15 NHTM khu vục TP.HCM

NHNN chi nhánh TP.HCM


4

Ẩ À

DANH MỤC BIÊU ĐƠ
STT

KÝ HIỆU

TÊN HÌNH

1

Biếu đồ 2.1

Cơ cấu doanh nghiệp tại TP.HCM

2

Biếu đồ 2.2

Cơ cấu DNNVV tại TP.HCM theo ngành kinh tế

3

Biếu đồ 2.3

Cơ cấu DNNVV tại TP.HCM theo quy mồ nguồn vốn

4

Biếu đồ 2.4

Cơ cấu DNNVV tại TP.HCM theo quy mồ lao động

5

Biếu đồ 2.5

Cơ cấu DNNVV tại TP.HCM theo loại hình

6

Biếu đồ 2.6

Sồ liến huy đồng vồn cua NHNN&PTNT khu vực TP.HCM

7

Biếu đồ 2.7

Tỷ lệ nguồn vốn huy động theo kỳ hạn

8

Biếu đồ 2.8

Dự nơ cho vay cua NHNN&PTNT khu vực TP .HCM
Dự nơ cho vay DNNVV khu vực TP.HCM theo thanh phần

8

Biếu đồ 2.9

kinh tế

10 Biếu đồ 2.10

Nơ qua hail DNNVV tai NHNN&PTNT khu vực TP .HCM

11 Biếu đồ 2.11

Tỷ lệ nợ xấu tại DNNVV tại NHNN&PTNT khu vực TP .HCM

12 Biếu đồ 2.12

Hiến suất sự dụng vồn tai NHNN&PTNT khu vực TP.HCM

13 Biếu đồ 2.13

Tỷ lệ dự nợ DNNVV so với tổng dự nợ

14 Biếu đồ 2.14

Tỷ lệ dự nợ DNNVV tại NHNN&PTNT

15 Biếu đồ 2.15

Tỷ lệ dự nợ cho vay DNNVV của các TCTD khu vực TP.HCM


LỜI MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của Đề tài
Tín dụng ngân hàng thương mại là một trong những kênh chủ yếu yếu thu
hút và điều hòa nguồn vốn cho sự nghiệp phát triển kinh tế - Xã hội của đất nước.
Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh đặc biệt, đi vay để cho vay. Vì thế,
sự hồn trả cả gốc và lãi của khách hàng vay vốn có ý nghĩa quyết định đến sự phát
triển của mỗi ngân hàng, nó đảm bảo q trình ln chuyển vốn của các ngân hàng
được tuần hoàn, liên tục sinh lời và cịn là khả năng thanh tốn của ngân hàng. Tuy
nhiên, trong giai đoạn hiện nay tỉ lệ nợ xấu của các ngân hàng ngày càng tăng, làm
tăng nguy cơ mất vốn của các ngân hàng càng lớn, điều này đòi hỏi các ngân hàng
phải có những phương án theo kịp với tình hình kinh tế xã hội để ổn định và phát
triển.
Hơn thế nữa, trong giai đoạn hiện nay do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng
kinh tế thế giới, các doanh nghiệp tại việt nam đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và

vừa gặp rất nhiều khó khăn như: khó khăn về thị trường tiêu thụ, khó khăn về
nguyên - nhiên vật liệu sản xuất và đặc biệt là khó khăn về nguồn vốn. Theo kết
quả khảo sát của Cục phát triển doanh nghiệp Bộ Kế hoạch và Đầu tư chỉ có
32,28% doanh nghiệp có thể tiếp cận được vốn vay từ các ngân hàng. Đặc biệt,
trong giai đoạn hiện nay các doanh nghiệp đang phải gãnh chịu chi phí lãi vay quá
cao từ 20% - 25%, dẫn đến rất nhiều danh nghiệp đứng trước nguy cơ phá sản và
ngừng hoạt động. Cụ thể theo số liệu của phịng cơng nghiệp thương mại Việt Nam
tính đến tháng 6 năm 2011 số lượng doanh nghiệp giải thể đã bằng tổng số lượng
doanh nghiệp giải thể năm 2010. Trước tình hình trên, Chính phủ, Ngân hàng nhà
nước Việt Nam, đặc biệc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
rất chú trọng việc phát triển, nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp
nhỏ và vừa. Ý thức được vấn đề này, nên tôi chọn đề tài:" Nâng cao chất lượng tín
dụng đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Việt Nam khu vực TP. Hồ Chí Minh" làm đề tài nghiên cứu của mình.
2. Mục đích của Đề tài


- Nghiên cứu các lý luận cơ bản về tín dụng ngân hàng, chất luợng tín dụng, tín
dụng ngân hàng đối với DNNVV của các NHTM
- Từ họa động thực tiễn, đánh giá thực trạng về hoạt động tín dụng và châ t
luợng tín dụng đối với DNNVV của NHNN&PTNT Việt Nam khu vực
TP.HCM thời gian vừa qua để tìm ra những nguyên nhân tồn tại, những khó
khăn vuớng mắc cần giải quyết
- Nêu lên những giải pháp có cơ sở khoa học và thực tiễn để nâng cao chất
luợng tín dụng đối với DNNVV tại NHNN&PTNT Việt Nam khu vực
TP.HCM.
3. Đối tượng nghiên cứu
- Đối tuợng nghiên cứu là chất luợng tín dụng đối với DNNVV tại
NHNN&PTNT khu vực TP. HCM
- Chất luợng tín dụng là một phạm trù rộng, bao hàm nhiều nội dung nhung luận

văn chỉ giới hạn phân tích các chỉ tiêu: tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu, chỉ tiêu
hiệu suất sử dụng vốn, chỉ tiêu lợi nhuận.
4. Phạm vi nghiên cứu
- Phạm vi nghiêu cứu: NHNN&PTNT khu vực TP.HCM.
- Thời gian nghiêu cứu dựa trên số liệu từ năm 2007 đến tháng 06 năm 2011.
5. Phương pháp nghiên cứu
Luân văn chu yêu su dụng phuơng phap nghiên cuu đinh tính trên cơ sơ khao
sát và tổng hợp những số liệu chính thức . Bên cạnh đo, cũng sử dụng phuơng pháp
nghiên cun đinh lượng đê minh hoa cho cac tiêu chí đa đinh tính.
6. Ket cấu của luận văn
Luân văn gồm co phân mở đầu, phân kết luận va 03 chuơng.
Chuơng 1: Tổng quan về chất luợng tín dụng đối với DNNVV của NHTM
Chuơng 2: Thực trạng về chất luợng tín dụng đối với DNNNVV tại
NHNN&PTNT Việt Nam khu vực TP.HCM.
Chuơng 3: Giải pháp nâng cao chất luợng tín dụng đối với DNNVV tại
NHNN&PTNT Việt Nam khu vực TP.HCM.


1


2


3

tốn hiện đại như thẻ tín dụng, thẻ thanh tốn... cho phép thay
thế
một
số

lượng
lớn
tiền mặt lưu hành, nhờ đó giảm bớt các chi phí như in, đúc, vận
chuyển,
bảo
quản
tiền.

Với sự hoạt động của tín dụng, đặc biệt là tín dụng ngân hàng đã mở ra một
khả năng trong việc mở tài khoản và giao dịch thanh tốn thơng qua ngân hàng
dưới hình thức chuyển khoản hoặc bù trừ cho nhau.
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của tín dụng thì hệ thống thanh toán qua
ngân hàng ngày càng được mở rộng, vừa giúp giải quyết nhanh chong các mối quan
hệ kinh tế, tạo điều kiện cho kinh tế xã hội phát triển. Ngồi ra, nhờ hoạt động tín
dụng mà các nguồn vốn đang nằm trong xã hội được huy động để sử dụng cho các
nhu cầu của sản xuất và lưu thông hàng hóa, làm tăng tố độ chu chuyển vốn trong
phạm vị tồn xã hội.
-

Phát triển và kiểm sốt các hoạt động kinh tế:
Đây là chức năng phát sinh từ hai chức năng trên. Sự vận động của vốn tín

dụng là sự vân động gắn liền với sự vận động của vật tư hàng hóa, chi phí trong các
tổ chức, doanh nghiệp, vì vậy tín dụng khơng chỉ là tấm gương phan anh mọi hoạt
động kinh tế của doanh nghiệp mà con thơng q đó thực hiện việc kiểm sốt các
hoạt động ấy, nhằm ngăn chặn sự tiêu cực, lãng phí, các hành vi vi phạm pháp luật.
1.1.3

Vai trị của tín dụng trong nền kinh tế

Nói đến vai trị của tín dụng, nghĩa là nói đến tác động của tín dụng đối với
nền kinh tế xã hội. Vai trị của tín dụng bao gồm các vai trị cơ bản sau đây:
-

Tín dụng thúc đẩy sản xuất lưu thơng hàng hóa phát triển.
+ Đối với doanh nghiệp: tín dụng góp phần cung ứng vốn, bao gồm vốn
cố định và vốn lưu động.
+ Đối với dân chúng: tín dụng là cấu nối giữa tiết kiệm và đầu tư.
+ Đối với toàn xã hội: tín dụng làm tăng hiệu suất sử dụng đồng vốn.

-

Tín dụng góp phần ổn định tiền tệ, ổn định giá cả.
-

Tín dụng góp phần ổn định đời sống, tạo cơng ăn việc làm và ổn định trật
tự xã hội.