Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Bắc Yên Bái
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (540.86 KB, 119 trang )
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
------------
NGUYỄN THỊ THU TRANG
QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN
CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNVIỆT NAM
(AGRIBANK) CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI
LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ
HÀ NỘI - 2020
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
------------
NGUYỄN THỊ THU TRANG
QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN
CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNVIỆT NAM
(AGRIBANK) CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI
Chuyên ngành: Quản lý kinh tế và chính sách
Mã ngành: 8340410
LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ
Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS CHU TIẾN QUANG
HÀ NỘI - 2020
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan Luận văn này là kết quả nghiên cứu của riêng mình, các số
liệu và nội dung được công bố trong Luận văn là do tơi trực tiếp tìm hiểu nghiên
cứu, các số liệu, bảng biểu tham khảo được trích dẫn nguồn đầy đủ, đúng quy định.
Yên bái, ngày .... tháng .... năm 2020
Tác giả
Nguyễn Thị Thu Trang
LỜI CẢM ƠN
Để hồn thành được luận văn này, tơi đã nhận được rất nhiều sự giúp đỡ và
động viên từ các thầy cơ giáo, các ban ngành cùng tồn thể cán bộ nơi tôi chọn làm
địa bàn nghiên cứu, gia đình và bạn bè.
Trước tiên, tơi xin trân trọng cảm ơn ban Giám hiệu nhà trường, toàn thể các
thầy cô giáo Trường ĐH Kinh tế quốc dân đã truyền đạt cho tôi những kiến thức
cơ bản và tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành luận văn này. Đặc biệt, tơi xin bày
tỏ lịng cảm ơn sâu sắc tới thầy giáo PGS.TS Chu Tiến Quang đã dành nhiều thời
gian trực tiếp hướng dẫn, chỉ bảo tận tình cho tơi hồn thành q trình nghiên
cứu đề tài này.
Qua đây, tơi cũng xin gửi lời cảm ơn tới ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển Nông thôn chi nhánh Bắc Yên Bái đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi tiếp cận
và thu thập những thông tin cần thiết cho đề tài.
Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, những người đã động
viên và giúp đỡ tôi về tinh thần, vật chất trong suốt quá trình học tập cũng như thực
hiện đề tài.
Tôi xin chân thành cảm ơn!
Tác giả
Nguyễn Thị Thu Trang
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH, SƠ ĐỒ
TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ .........................................................................i
MỞ ĐẦU..................................................................................................................1
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG
TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.......................................................................7
1.1. Huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân
hàng thương mại......................................................................................................7
1.1.1. Khái niệm, đặc điểm huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng
cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại......................................................7
1.1.2. Các hình thức huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân
tại chi nhánh ngân hàng thương mại.................................................................10
1.2. Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh
ngân hàng thương mại..........................................................................................10
1.2.1. Khái niệm quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại.........................................................10
1.2.2. Mục tiêu quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại.........................................................12
1.2.3. Bộ máy quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại.........................................................14
1.2.4. Nội dung quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại.........................................................16
1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách
hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại............................................23
1.3.1. Các nhân tố thuộc về chi nhánh ngân hàng thương mại...............23
1.3.2 Các nhân tố thuộc về mơi trường bên ngồi chi nhánh ngân
hàng thương mại..............................................................................................25
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY
ĐỘNGTIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂNTẠI NGÂN
HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂNNÔNG THÔN VIỆT NAM CHI
NHÁNH BẮC YÊN BÁI.......................................................................................27
2.1. Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN
Bắc Yên Bái............................................................................................................27
2.2. Thực trạng huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái giai
đoạn 2017 - 2019....................................................................................................28
2.2.1. Quy mơ huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái
giai đoạn 2017 - 2019........................................................................................28
2.2.2. Cơ cấu huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái
giai đoạn 2017 - 2019........................................................................................29
2.3. Thực trạng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân
tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái
giai đoạn 2017 – 2019............................................................................................33
2.3.1. Bộ máy quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân..................................................................................................................33
2.3.2. Thực trạng lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân.........................................................................................36
2.3.3. Thực trạng tổ chức thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn
của khách hàng cá nhân....................................................................................44
2.3.4. Thực trạng kiểm soát thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ
hạn của khách hàng cá nhân..............................................................................58
2.4. Đánh giá quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái
giai đoạn 2017 - 2019.............................................................................................63
2.4.1. Đánh giá thực hiện mục tiêu quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn
của KHCN tại Agribank CN Bắc Yên Bái.........................................................63
2.4.2. Ưu điểm quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tại
Agribank CN Bắc Yên Bái................................................................................64
2.4.3. Nhược điểm quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tại
Agribank CN Bắc Yên Bái................................................................................65
2.4.4. Nguyên nhân hạn chế...................................................................66
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNGTIỀN
GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂNTẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂNNÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH
BẮC YÊN BÁI.......................................................................................................69
3.1. Định hướng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân
tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái
đến năm 2025.........................................................................................................69
3.1.1. Mục tiêu phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái đến năm 2025.......................................69
3.1.2. Định hướng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng
cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc
Yên Bái đến năm 2025......................................................................................70
3.2 Một số giải pháp hoàn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách
hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
CN Bắc Yên Bái.....................................................................................................71
3.2.1. Nâng cao năng lực đội ngũ quản lý và chất lượng nhân sự tại chi
nhánh................................................................................................................71
3.2.2. Hồn thiện lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách
hàng cá nhân.....................................................................................................73
3.2.3. Hoàn thiện tổ chức thực hiện huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân...........................................................................................75
3.2.4. Hồn thiện kiểm sốt huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách
hàng cá nhân....................................................................................................76
3.3. Một số kiến nghị hoàn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam CN Bắc Yên Bái............................................................................................78
3.3.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước.......................................................78
3.3.2. Đối với Hội sở ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam................................................................................................................... 79
KẾT LUẬN.................................................................................................81
TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
STT
Chữ viết tắt
Ý nghĩa
Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Việt Nam
2
CBNV
Cán bộ nhân viên
3
CN
Chi nhánh
4
HĐV
Huy động vốn
5
KH
Khách hàng
6
KHCN
Khách hàng cá nhân
7
NH
Ngân hàng
8
NHTM
Ngân hàng thương mại
9
TMCP
Thương mại cổ phần
1
DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH, SƠ ĐỒ
BẢNG:
Bảng 2.1: Quy mơ huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019..................................30
Bảng 2.2: Quy mô huy động tiền gửi có kỳ hạn theo loại tiền gửi của khách hàng cá
nhân tại Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019....................31
Bảng 2.3: Quy mô huy động tiền gửi theo kỳ hạn của khách hàng cá nhântại
Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019..................................32
Bảng 2.4: Mục tiêu huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019..................................40
Bảng 2.5: So sánh lãi suất tiết kiệm các ngân hàng TMCP trên địa bàn tỉnh Yên Bái
năm 2019................................................................................................43
Bảng 2.6: Kết quả khảo sát ý kiến CBNV về lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ
hạn của khách hàng cá nhân tại Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn
2017 - 2019............................................................................................45
Bảng 2.7: Phân chia chỉ tiêu kế hoạch và thực tế huy động tiền gửi có kỳ hạn của
KHCN tại Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019.................48
Bảng 2.8: Tổng hợp thực hiện đào tạo, tập huấn triển khai kế hoạch huy động
tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tại Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn
2017 - 2019............................................................................................50
Bảng 2.9: Thực hiện truyền thông đến khách hàng của Agribank CN Bắc Yên Bái
giai đoạn 2017 - 2019.............................................................................51
Bảng 2.10: Kết quả khảo sát nguyên nhân khách hàng cá nhân không tiếp tục gửi
tiền tại Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019......................54
Bảng 2.11: Hướng dẫn xử lý tình huống thường gặp trong giao dịch gửi tiền có kỳ
hạn của KHCN tại Agribank CN Bắc Yên Bái.......................................55
Bảng 2.12: Kết quả khảo sát ý kiến CBNV về lãnh đạo huy động tiền gửi có kỳ
hạn của khách hàng cá nhân tại Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn
2017 - 2019............................................................................................58
Bảng 2.13:Kết quả kiểm tra hồ sơ huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019....................61
Bảng 2.14: Phân loại sai phạm trong huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019....................62
Bảng 2.15: Kết quả khảo sát ý kiến CBNV về lãnh đạo huy động tiền gửi có kỳ
hạn của khách hàng cá nhân tại Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn
2017 - 2019............................................................................................63
BIỂU ĐỒ:
Biểu đồ 2.1: Quy mơ huy động tiền gửi có kỳ hạn theo loại tiền gửi của khách hàng
cá nhân tại Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019................31
Biểu đồ 2.2: Quy mơ huy động tiền gửi có kỳ hạn theo kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại Agribank CN Bắc n Bái giai đoạn 2017 - 2019....................33
HÌNH:
Hình 1.1: Lơgic của khái niệm quản lý....................................................................11
Hình 1.2: Minh hoạ tổ chức bộ máy điều hành của sở giao dịch, chi nhánh cấp 1, chi
nhánh cấp 2 tại NHTM...........................................................................14
SƠ ĐỒ:
Sơ đồ 2.1: Bộ máy quản lý huy động tiền gửi củaAgribank CN Bắc Yên Bái.........34
Sơ đồ 2.2: Quy trình lập kế hoạch của Agribank CN Bắc Yên Bái..........................38
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
------------
NGUYỄN THỊ THU TRANG
QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN
CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNVIỆT NAM
(AGRIBANK) CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI
Chuyên ngành: Quản lý kinh tế và chính sách
Mã ngành: 8340410
TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ
HÀ NỘI - 2020
1
TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ
MỞ ĐẦU
Lý do chọn đề tài
Nguồn lực về vốn trong dân là rất lớn, nhưng để huy động an tồn, phịng
ngừa rủi ro trong huy động nguồn vốn đó để phục vụ cho sự nghiệp phát triển kinh
tế là rất khó. Một mặt là do thói quen giữ tiền tại nhà để chi tiêu khi cần thiết và
người dân chưa hoàn toàn đặt niềm tin vào hệ thống tài chính quốc gia. Vì vậy việc
huy động tiền gửi trong dân cư trở nên quan trọng tránh lãng phí một lượng vốn lớn
có chi phí rẻ cho phát triển đất nước. Yên Bái là một tỉnh miền núi, mật độ cư dân
thấp, thói quen dùng tiền mặt cao, phần nào gây khó khăn cho hoạt động huy động
tiền gửi của ngân hàng. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Chi nhánh Bắc Yên Bái với chiến lược trở thành chi nhánh Ngân hàng bán lẻ đứng
đầu toàn tỉnh, trong những năm qua đã không ngừng vận động tăng nguồn vốn huy
động trong dân cư. Tuy nhiên, so với nhu cầu cấp vốn tín dụng thì nguồn vốn huy
động trong dân cư chưa được đáp ứng và sử dụng hợp lý. Xuất phát từ thực tiễn
trên, tôi đã lựa chọn đề tài “Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi
nhánh Bắc Yên Bái” làm đề tài luận văn thạc sĩ.
Mục tiêu nghiên cứu
- Xây dựng cơ sở lý luận về quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách
hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại cấp tỉnh
- Phân tích thực trạng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái
- Đưa ra một số giải pháp hoàn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
CN Bắc Yên Bái.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của luận văn là quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn
của khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại cấp tỉnh.
2
Phạm vi nghiên cứu
- Nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu nghiên cứu quản lý huy động tiền
gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân theo các chức năng quản lý bao gồm: Bộ máy
quản lý, lập kế hoạch; tổ chức thực hiện kế hoạch và kiểm tra thực hiện kế hoạch
huy động tiền gửi.
- Về không gian: tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam CN Bắc Yên Bái.
- Về thời gian: giai đoạn 2017 - 2019 và các giải pháp đến năm 2025.
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp thu thập số liệu
Phương pháp xử lý số liệu
Kết cấu luận văn
Đề tài được chia thành 3 chương:
Chương 1: Cơ sở lý luận về quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách
hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại
Chương 2: Thực trạng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng
cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh
Bắc Yên Bái
Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
chi nhánh Bắc Yên Bái
CHƯƠNG 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng
thương mại
Khái niệm, đặc điểm huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi
nhánh ngân hàng thương mại
Khái niệm huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân
hàng thương mại
Huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh NHTM là
3
hoạt động của chi nhánh ngân hàng tìm kiếm nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn khả
dụng và tiếp nhận từ khách hàng cá nhân để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của
chi nhánh.
Đặc điểm huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân
hàng thương mại
Đặc điểm huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân có liên quan
chặt chẽ với đặc điểm của vốn huy động.
- Huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân là hoạt động thường
xuyên liên tục. Vốn huy động tiền gửi nói chung và vốn tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân nói riêng phải được thanh tốn khi khách hàng yêu cầu, ngay cả
khi đó là tiền gửi có kì hạn chưa đến hạn.
- Hoạt động này có chi phí sử dụng vốn tương đối cao và chiếm tỉ trọng chi
phí đầu vào rất lớn trong các hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng thương
mại. Thơng thường kỳ hạn tiền gửi lâu có mức lãi suất tiền gửi cao hơn so với các
kỳ hạn ngắn hạn.
- Huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân có tính cạnh tranh gay
gắt giữa các chi nhánh ngân hàng.
- Huy động tiền gửi nói chung và tiền gửi ngắn hạn của khách hàng cá nhân nói
riêng, thường nhạy cảm với các biến động về lãi suất trên thị trường, tỉ giá hối đoái,
mức thu nhập trung bình của dân cư và chu kì chi tiêu của dân cư trong khu vực.
- Huy động tiền gửi khách hàng cá nhân có số lượng khách hàng và số lượng
giao dịch của từng khách hàng lớn, tuy nhiên khối lượng tiền gửi mỗi lần của từng
khách hàng trong từng giao dịch không lớn nếu so với huy động từ các tổ chức.
Các hình thức huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi
nhánh ngân hàng thương mại
Hiện tại trong hệ thống ngân hàng thương mại, hình thức huy động tiền
gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân được phân loại dựa trên 2 tiêu chí: kỳ hạn
huy động và loại tiền huy động. Chi nhánh NHTM cũng tuân theo 2 tiêu chí phân
loại này.
4
Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh
ngân hàng thương mại
Khái niệm quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi
nhánh ngân hàng thương mại
Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh
NHTM: Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh
NHTM là việc lập kế hoạch, tổ chức thực hiện kế hoạch, kiểm tra đánh giá kế hoạch
huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tại chi nhánh để đảm bảo cho chi nhánh
NHTM ln có đủ nguồn vốn để duy trì và phát triển các hoạt động kinh doanh với
chi phí hợp lý và đạt hiệu quả quản lý cao nhất.
Mục tiêu quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi
nhánh ngân hàng thương mại
- Tăng khối lượng huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân
- Tăng chất lượng huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân(huy
động đúng kỳ hạn mục tiêu)
- Giảm chi phí huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân
- Đảm bảo kiểm sốt rủi ro huy động tiền gửi có kỳ hạn từ khách hàng cá nhân
Bộ máy quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi
nhánh ngân hàng thương mại
- Giám đốc
- Phó giám đốc
- Trưởng phịng chun mơn, nghiệp vụ
- Trưởng phịng kế toán tại chi nhánh NHTM quản lý việc thực hiện hạch
toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp, quản lý thực hiện hạch toán các khoản huy
động của KHCN.
- Trưởng phòng giao dịch: tại chi nhánh NHTM, trưởng phòng giao dịch
quản lý việc thực hiện cung cấp các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, các hoạt động
chủ yếu
Nội dung quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi
5
nhánh ngân hàng thương mại
Lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi
nhánh ngân hàng thương mại
Tổ chức thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại
Kiểm soát thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại
Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách
hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại
Các nhân tố thuộc về chi nhánh ngân hàng thương mại
Uy tín của chi nhánh ngân hàng thương mại
Quy mơ của chi nhánh NHTM
Chính sách lãi suất cạnh tranh
Các hình thức huy động vốn
Chiến lược kinh doanh và các chính sách về vốn của chi nhánh NHTM
Các nhân tố thuộc về mơi trường bên ngồi chi nhánh ngân hàng thương mại
Ngoài các yếu tố thuộc về ngân hàng và chi nhánh ngân hàng thương mại thì
các yếu tố bên ngồi cũng có tác động đến hoạt động của chi nhánh ngân hàng như
ảnh hưởng của Hội sở chính, yếu tố pháp lý, yếu tố chính trị, yếu tố kinh tế và yếu
tố văn hóa xã hội… cụ thể như sau:
Ảnh hưởng của Hội sở chính
Yếu tố pháp lý
Yếu tố chính trị
Yếu tố kinh tế
Yếu tố văn hóa xã hội
6
CHƯƠNG 2
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG
TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI
Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc
Yên Bái
Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái có trụ sở tại số 133, đường Nguyễn Thái
Học, phường Nguyễn Thái Học, thành phố Yên Bái, tỉnh Yên Bái, là chi nhánh loại
I hạng I, trực thuộc Agribank Việt Nam.
Agribank CN Bắc Yên Bái gồm Hội sở tại Tp Yên Bái và 3 chi nhánh loại II
với 11 phòng giao dịch phụ thuộc. Hiện tại tổng nguồn vốn 3.109 tỷ đồng, trong đó:
tiền gửi dân cư đạt 2.593 tỷ đồng; tổng dư nợ cho vay nền kinh tế 4.844 tỷ đồng,
trong đó: dư nợ cho vay nông nghiệp nông thôn đạt 4.102 tỷ đồng, chiếm 84% tổng
dư nợ; thu dịch vụ đạt 13,4 tỷ đồng.
Với chức năng và nhiệm vụ được giao, Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái tiếp
tục kiên định mục tiêu nông nghiệp nông thơn cũng như bám sát vào các chương
trình kinh tế lớn của tỉnh để đầu tư cho vay, cùng đó là triển khai thật tốt các loại
hình dịch vụ ngân hàng…
Thực trạng huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái giai đoạn
2017 - 2019
Quy mơ huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông
thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019
Tình hình huy động vốn tiền gửi tại Agribank CN Bắc Yên Bái được thể hiện
tại bảng số liệu 2.1. Trong 3 năm qua, huy động vốn tiền gửi từ dân cư tại Agribank
CN Bắc Yên Bái có sự tăng trưởng tương đối đều qua các năm.
Cơ cấu huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019
7
Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền
Nhìn chung qua các năm vốn tiền gửi huy động bằng VNĐ đóng vai trị chủ
chốt trong tổng cơ cấu nguồn tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh
và tăng dần qua các năm. Bởi đồng Việt Nam luôn là đồng tiền giao dịch chính trong
nước và lãi suất cao hơn nhiều so với lãi suất USD, EUR và các ngoại tệ khác, do đó
ln thu hút chủ yếu khách hàng gửi tiền VNĐ. Các loại tiền gửi ngoại tệ trong giai
đoạn này biến động theo xu hướng giảm tỷ trọng cũng như giá trị chủ yếu do sự biến
động lãi suất và các chính sách hạn chế giao dịch ngoại tệ của NHNN.
Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn
Tại Agribank CN Bắc Yên Bái, phân theo kỳ hạn tiền gửi có 3 loại: Ngắn hạn
(tính cho tiền gửi không kỳ hạn đến tiền gửi 12 tháng), trung dài hạn (1 đến 5
năm...), dài hạn (trên 5 năm). Theo cách phân chia và dựa trên lãi suất huy động,
tiền gửi dân cư tại Agribank CN Bắc Yên Bái gồm có:
-
Tiền gửi thanh tốn (khơng kỳ hạn)
-
Tiền gửi kỳ hạn 1 tháng, kỳ hạn 2 tháng (chung mức lãi suất)
-
Tiền gửi kỳ hạn 6 tháng, kỳ hạn 9 tháng (chung mức lãi suất)
-
Tiền gửi kỳ hạn 12 tháng
-
Tiền gửi kỳ hạn 18 tháng, kỳ hạn 24 tháng
Thực trạng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái
giai đoạn 2017 – 2019
Bộ máy quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân
Để thực hiện huy động vốn nói chung và huy động tiền gửi có kỳ hạn của
KHCN nói riêng đạt kết quả tốt, Agribank CN Bắc Yên Bái đã thành lập một bộ
máy xuyên suốt trong toàn chi nhánh theo cơ cấu trực tuyến - chức năng. Ưu điểm
là: thu hút các chuyên gia vào việc giải quyết các vấn đề chuyên môn theo từng lĩnh
vực của mỗi phòng ban, điều này sẽ giúp cho giám đốc chi nhánh giảm bớt được
gánh nặng.Tuy nhiên cơ cấu này cũng có những nhược điểm nhất định đó là làm
cho số cơ quan chức năng trong chi nhánh tăng lên do đó làm cho bộ máy quản lý
cồng kềnh. Gây ra việc có nhiều đầu mối và địi hỏi giám đốc chi nhánh phải ln
điều hồ phối hợp hoạt động của các bộ phận để khắc phục hiện tượng không ăn
8
khớp, cục bộ của các phòng chức năng.
Cơ cấu bộ máy quản lý bao gồm: Giám đốc chi nhánh Agribank Bắc Yên Bái,
03 phó giám đốc chi nhánh, trưởng các phòng ban, trưởng phòng giao dịch trực thuộc
chi nhánh, giám đốc các chi nhánh loại II trực thuộc.
Thực trạng lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân
Agribank CN Bắc Yên Bái thực hiện cơng tác lập kế hoạch huy động tiền gửi
có kỳ hạn của khách hàng cá nhân theo đúng quy trình lập kế hoạch chung của tồn
hệ thống.
Cơng tác xây dựng kế hoạch HĐV của Agribank CN Bắc Yên Bái được thực
hiện theo Quyết định 115/QĐ-HĐQT-KHTH ngày 19/05/2005 của Hội đồng quản
trị Agribank về ban hành quy định xây dựng và tổ chức kế hoạch thực hiện kế hoạch
kinh doanh đối với Sở giao dịch, chi nhánh trong hệ thống Agribank.
Thực trạng tổ chức thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách
hàng cá nhân
Phân chia nhiệm vụ và triển khai quy trình huy động
Sau khi nhận kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân
hàng năm được Hội sở phê duyệt, ban lãnh đạo Agribank chi nhánh Bắc Yên Bái
phân công nhiệm vụ đưa kế hoạch vào thực hiện.
Các Phó giám đốc Agribank CN Bắc Yên Bái, các giám đốc chi nhánh loại II trực
thuộc, các trưởng phòng giao dịch trực thuộc lên kế hoạch triển khai theo chỉ tiêu phân
cho từng bộ phận. Trong kế hoạch triển khai nêu rõ những nội dung thực hiện, thời gian
thực hiện, các nguồn lực được phân bổ, nhiệm vụ của từng đơn vị, cá nhân trong thực
hiện kế hoạch huy động vốn. Từ đó làm cơ sở để đánh giá kết quả cơng việc.
Khoán doanh số huy động vốn tiền gửi của KHCN sẽ được chia trung bình
hàng tháng dựa trên số tổng của mục tiêu đặt ra. Tuỳ theo tình hình nhân sự và đặc
điểm khách quan của từng chi nhánh mà Agribank CN Bắc Yên Bái phân phối chỉ
tiêu cho hợp lý. Đây thực chất là KPI (Key Performance Indicator), một dạng chỉ
tiêu hồn thành cơng việc để căn cứ vào đó chi nhánh xét năng lực kinh doanh,
đánh giá mức khen thưởng, xử phạt hàng năm cho cán bộ nhân viên. Việc khoán chỉ
tiêu cũng sẽ giúp cho các đánh giá khách quan, cơng bằng hơn vì mang tính định
lượng nhiều hơn định tính. Tuy nhiên, nhược điểm của hình thức này là nhân viên
9
ln chịu áp lực cao trong cơng việc, có thể dẫn đến căng thẳng, stress từ đó lại
khiến nhân viên ngân hàng thực hiện công việc kém hiệu quả hơn.
Tổ chức đào tạo, tập huấn nhân viên thực hiện kế hoạch
Chương trình đào tạo, tập huấn được tổ chức nhằm tạo điều kiện để cán bộ
lãnh đạo và nhân viên làm cơng tác nghiệp vụ tín dụng tại Agribank CN Bắc Yên
Bái nắm bắt được các công văn hướng dẫn và triển khai; nâng cao kiến thức nghiệp
vụ và phát triển kỹ năng thực hiện quy trình nghiệp vụ nhằm giảm sai sót, rủi ro,
đồng thời làm rõ các vướng mắc trong quá trình triển khai, tư vấn cho khách hàng
trong huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN.
Tại Agribank CN Bắc Yên Bái, các lớp đào tạo được chia ra 2 loại: lớp dành
cho cán bộ quản lý; lớp đào tạo dành cho nhân viên. Các lớp cũng được sắp xếp hợp
lý để cán bộ nhân viên có thời gian học phù hợp, đặc biệt là đối với các nhân viên
thuộc chi nhánh, phòng giao dịch tại các huyện.
Truyền thông sản phẩm, dịch vụ
Tại Agribank CN Bắc Yên Bái, hoạt động truyền thơng gồm có truyền thơng
nội bộ và truyền thơng đến khách hàng. Ở góc độ nội bộ, các kế hoạch huy động tiền
gửi được triển khai đến từng nhân viên, để từ đó cán bộ nhân viên của chi nhánh có thể
hiểu, nắm được định hướng, chỉ tiêu kế hoạch của phòng ban trong năm kế hoạch, cách
thức triển khai và các chế tài áp dụng đối với CBCNV trong Chi nhánh.
Kết quả hoạt động truyền thông sản phẩm dịch vụ mang lại cho Agribank CN
Yên Bái lượng khách hàng rất ổn định. Tuy nhiên các nội dung truyền thơng khơng
có sự đổi mới, chủ yếu thể hiện nội dung chương trình khuyến mại hoặc các chính
sách ưu đãi khi gửi tiền có kỳ hạn tại Agribank CN Bắc Yên Bái. Các chương trình
Game vui trúng thưởng chủ yếu theo chính sách chung của Hội sở, chi nhánh chưa
có nhiều chương trình dạng để thu hút khách hàng.
Tìm kiếm, tư vấn khách hàng, thực hiện giao dịch gửi tiền
Cán bộ nhân viên Agribank CN Bắc Yên Bái tiến hành tìm kiếm khách hàng,
tư vấn, hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ gửi tiền theo kế hoạch được xây
dựng. Có hai phương thức để KH gửi tiền tiết kiệm tại Agribank, một là KH gửi tiền
online qua dịch vụ Internet Banking tại Agribank, hai là KH đến giao dịch trực tiếp
10
tại các chi nhánh. Giai đoạn 2017 - 2019, Agribank chưa triển khai gửi tiền qua ứng
dụng NH điện tử.
Giải quyết các xung đột
Đối với các xung đột nội bộ, hiện tại Agribank CN Bắc Yên Bái chưa ghi
nhận các xung đột giữa phịng ban trong q trình quản lý huy động tiền gửi có kỳ
hạn của KHCN. Giữa các phịng ban vẫn có những khúc mắc khi phối hợp công
việc nhưng đều được giải quyết thoả đáng, không gây ra các mâu thuẫn nội bộ.
Tạo động lực cho nhân viên
Về cơ bản, Agribank CN Bắc Yên Bái đã có những công tác tạo động lực làm
việc cho nhân viên nói chung và tạo động lực huy động tiền gửi có kỳ hạn của
KHCN nói riêng, các phương pháp tạo động lực chi nhánh đang áp dụng đa phần
giống với các ngân hàng khác, khơng có sự khác biệt đặc thù.
Thực trạng kiểm soát thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách
hàng cá nhân
Hoạt động kiểm soát huy động vốn được lãnh đạo Agribank CN Bắc Yên Bái
đặc biệt quan tâm nhằm kiểm ra mức độ thực hiện kế hoạch và ngăn chặn những sai
sót có thể xảy ra. Chủ thể trong kiểm sốt huy động vốn gồm: Giám đốc và phó
Giám đốc, tham mưu là phòng KH hộ SX & cá nhân,và phòng kiểm sốt rủi ro của
ngân hàng. Phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ là đầu mối xây dựng kế hoạch và tổ
chức thực hiện, kiểm soát thực hiện kế hoạch huy động vốn, phối hợp chặt chẽ với
các bộ phận khác để thực hiện vai trị đầu mối kiểm sốt.
Đánh giá quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái
giai đoạn 2017 - 2019
Đánh giá thực hiện mục tiêu quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN
tại Agribank CN Bắc Yên Bái
Ưu điểm quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tại Agribank CN
Bắc Yên Bái
Nhược điểm quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tại Agribank
CN Bắc Yên Bái
11
Nguyên nhân hạn chế
Nguyên nhân khách quan
Yên Bái là một tỉnh miền núi còn kém phát triển. Theo Tổng cục Thống kê
Việt Nam thống kê về GRDP bình quân đầu người dựa vào Tổng sản phẩm trên địa
bàn (GDP tính ở phạm vi cả nước, GRDP tính ở phạm vi cấp tỉnh), Yên Bái xếp thứ
57/63 tỉnh thành năm 2018. n Bái là tỉnh cịn gặp nhiều khó khăn về kinh tế, mức
sống của người dân chưa cao, nhu cầu về vay vốn kinh doanh so với các tỉnh thành
khác trong cả nước là thấp.
Các chính sách sản phẩm và chính sách lãi suất đất chưa thực sự linh hoạt do
ảnh hưởng bởi hoạt động chung trong toàn hệ thống Agribank.
Nguyên nhân chủ quan
Là ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước, về cơ bản chi nhánh vẫn thiếu
đi sự năng động trong cạnh tranh đặc biệt là huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn của
khách hàng cá nhân so với hai ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Yên Bái.
Nhiều người trẻ tuổi bắt đầu hình thành thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng
thơng quá các ứng dụng. Mặc dù nhu cầu này chưa nhiều tại Yên Bái, có thể trong
thời điểm hiện tại chưa tạo ra sức ép lớn cho chi nhánh nhưng trong tương lai chắc
chắn xu hướng ảnh giao dịch qua các ứng dụng của ngân hàng trên điện thoại sẽ trở
nên phổ biến.
Đội ngũ cán bộ quản lý làm việc theo kinh nghiệm và thói quen, ít được đào
tạo tiếp cận những công nghệ mới, những kiến thức mới về kinh doanh. Mặc dù đối
với nhà quản lý, kỹ năng tư duy nhận thức quan trọng hơn kỹ năng chuyên môn.
Các hoạt động kinh doanh của chi nhánh phát triển ổn định qua các năm diễn ra
theo chiều hướng tích cực, thanh khoản không bị báo động, nguồn vốn tự có ổn định và
ln có sự hỗ trợ của Hội sở nên cơng tác lập kế hoạch mang tính chất kế thừa.
12
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG
TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI
Định hướng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái
đến năm 2025
Mục tiêu phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam CN Bắc Yên Bái đến năm 2025
Mục tiêu chiến lược:
- Tăng trưởng nguồn vốn là mục tiêu hàng đầu của hoạt động kinh doanh,
phấn đấu đáp ứng đủ vốn để cho vay các nhu cầu sản xuất kinh doanh trên địa bàn
huyện; trong đó ưu tiên vốn cho nơng nghiệp, nơng thơn, các chương trình trọng
điểm của tỉnh n Bái. Nâng cao chất lượng tín dụng, tăng trưởng dư nợ phải đi đơi
với an tồn và hiệu quả sử dụng vốn, đây là vấn đề trọng tâm trong cơng tác tín
dụng. Thực hiện tốt các sản phẩm dịch vụ để tăng thu dịch vụ.
- Phát triển thị phần, nâng cao chất lượng, hiệu quả các mặt hoạt động, nâng
cao khả nâng cạnh tranh trên địa bàn, xây dựng và phát triển thương hiệu đảm bảo
sự phát triển bền vững của chi nhánh từ đó tăng vốn huy động từ dân cư.
- Đổi mới công tác điều hành, coi trọng công tác tổ chức cán bộ, giáo dục đạo
đức nghề nghiệp, tác phong giao dịch, tăng cường học tập nghiệp vụ, tăng cường kỷ
luật kỷ cương cho CBCNV để tạo động lực thúc đẩy các hoạt động kinh doanh.
- Đảm bảo khả năng tài chính, giữ và nâng cao thu nhập cho CBCNV
Mục tiêu cụ thể:
- Nguồn vốn tăng trưởng ổn định từ 10% đến 11% hàng năm
- Dư nợ tăng từ 12% - 13%
- Tỷ lệ nợ xấu < 2%
- Thu nhập người lao động tối thiểu tăng 15%.
13
Định hướng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách
hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông
thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái đến năm 2025
Thành lập tổ đề án để nghiên cứu, đánh giá chiến lược huy động vốn giai đoạn
2018 - 2020. Rút ra bài học kinh nghiệm để xây dựng chiến lược kinh doanh của CN
giai đoạn 2020 - 2025 một cách tổng thể, sát với tình hình kinh tế xã hội hiện nay.
Đánh giá môi trường bên trong và mơi trường bên ngồi trong xây dựng
chiến lược huy động vốn. Đề xuất các phương án chiến lược huy động vốn. Tổ chức
hội thảo về chiến lược huy động vốn đã được xây dựng để điều chỉnh chiến lược
qua ý kiến tham gia. Tổ chức thực hiện chiến lược đã được xây dựng.
Đẩy mạnh cơng tác chăm sóc, tiếp thị khách hàng vẫn giữ vững nguồn vốn
theo hướng đổi mới, cải tiến chất lượng dịch vụ, thủ tục và phong cách giao dịch tạo
dựng niềm tin cho khách hàng; đa dạng hóa các hình thức huy động vốn có cơ cấu
kỳ hạn và lãi suất hợp lý.
Tăng cường huy động vốn tại thị trường nông thôn để cho vay nông nghiệp,
nơng thơn. Tiếp tục nghiên cứu chi phí vốn tại các vùng đơ thị, nhất là các vùng có
tính cạnh tranh cao để đề xuất với Hội sở chính chính sách huy động phù hợp.
Xây dựng chính sách huy động nguồn vốn đúng với cơ chế chính sách của
Nhà nước, phù hợp với diễn biến thị trường, thị hiếu của người gửi tiền và định
hướng chiến lược kinh doanh của Agribank: Chính sách lãi suất huy động; Chính
sách ưu đãi thu hút khách hàng...
Nghiên cứu thị trường nguồn vốn, phát triển các sản phẩm huy động vốn
phù hợp với các đối tượng khách hàng gửi tiền và đặc điểm các vùng, miền của
tỉnh Yên Bái.
Từng bước đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, hoàn thiện và nâng
cao hơn nữa hệ thống công nghệ thông tin, hiện đại hóa cơng nghệ nhằm tăng doanh
thu và giảm rủi ro.
Một số giải pháp hoàn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách
hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
