Hoạt động thanh tra, giám sát hệ thống các ngân hàng trên địa bàn của ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh bắc ninh

Hong thanh tra, giám sát h thng các ngân
a bàn cc chi
nhánh tnh Bc Ninh

Nguyn c Hùng

i hc Kinh t
LuTài chính - Ngân hàng; Mã s: 60 34 20
ng dn: PGS.TS. Trnh Th Hoa Mai
o v: 2012

Abstract: H thng hóa mt s v lý lun chung v hong thanh tra ca
 i v  i (NHTM).
c trng hong Thanh tra,  a Ngân hàng Nhà
c chi nhánh tnh B











 
xut mt s gi 




 , 
.
Keywords: Thanh tra; Ngân hàng; Giám sát; Kinh t hc tài chính; Bc Ninh

Content
n tích nh nht trên 64 tnh, thành ph ca c c và mi
c tái lp tnh t ng và phát trin B
c nhng thành tu r trong tt c c kinh t - xã h
không nh  phát trin ca h thng ngân hàng tnh Bc Ninh.
T c tái l

, vi ch 03 Chi nhánh ngân hàng, n nay h thng Ngân hàng
ca tnh Bn mnh m, h thng các ngân hàng vi gn 30 Chi nhánh
 p 8/8 

, 
 . Ho ng ca h thng ngân h  a bàn B   
nhc rt nhiu các thành tc cho s phát
trin chung ca kinh t - xã hi ca tn hng ngun vng
ca h tht trên 17.000 t ng ; tn t trên 26.000 t
ng.
Tuy nhiên, bên cnh nhng kt qu   c, ho ng ca các ngân hàng
a bàn vn còn có mt s tn tnh cho vay không cht tr
dn ti v ri ro cao ; kim tra s dng vn vay ca
ng xuyên dn ti khách hàng s dng vn vay sai m ; phân
loi n và trích lp d phòng rnh cc ; Công
tác qun lý tài chính, an toàn kho qu c s m b
 hong ca h tha bàn phát trin bn vng, an toàn,
hiu qu, góp phn tích cc và s phát trin kinh t - xã hi ca tnh, mt trong nhng
yêu ct ra là ph




 , 


nh Bi v

a bàn tnh.
T kinh nghim thc tin công tác ti Thanh tra, giám sát - c


nh Bc Ninh cùng vi vic vn dng nhng kin thc, lý lun khoa
hc ti

 tài: 



 , giám sát h thng


 c chi nhánh tnh B
 tài nghiên cu Lut nghip.
2. Tình hình nghiên cu :
H ng xuyên, liên tc ca Ngân hàng
i vi các t chc tín dng tài li tài nghiên c cn
hong thanh tra ,  c. Tuy nhiên, i thi k, 

a



 nh khác nhau thì cách nhìn nhc tr




thanh tra, c li có nhm khác nhau.
 tài ng công tác thanh tra cc chi nhánh tnh Bc
i vi các Qu tín d  



2010) 


,  chc tín d


  chc tín dng; Phân tích,
ng ca các t chc tín da bàn nói chung và hong ca h
thng Qu tín d Bc Ninh nói riêng c trng
công tác thanh tra c



nh Bi vi h
th a bàn. T  xut mt s bi ng công
tác thanh tra, giám sát cc Chi nhánh tnh Bi vi các
Qu tín d 



 



 





























 (Lê Quang Huy ,




2002) 









 c (NHNN),






; hong ca h th
c trng thanh tra ca NHNN Chi nhánh ti vi các ngân hàng
  a bàn. T 













Thanh tra  
















V tài : 




 , giám sát h tha














 ngoài nhng v lý lun
 n v Ngân hàng Trung    ho  ng ca các ngân hàng
i (NHTM) và ri vi; nhng v chung v
thanh tra, giám sát ci vi h thi. 
  02 ph c áp dng ti
c Chi nhánh tnh Bc Ninh là: ho










Ninh. 













 ,   ng hong
thanh tra, giám sát h tha bàn. T , 
 c Chi nhánh t











nh Bc Ninh.
3. Mm v nghiên cu
3.1 Mc đch :
Nghiên cng thanh tra, a NHNN Chi nhánh tnh Bc
i v







 , t  xut ging
hong thanh tra, giám sát ca NHNN Chi nhánh ti va bàn.
T nhng nghiên cu c  tìm kim li gii cho các câu tr li sau :
- 









 c hin thanh tra, giám sát















?
-  



, 












 n có nhng gii pháp
?

3.2 Nhiê
̣
m vu
̣
nghiên cư
́
u :
- H thng hóa mt s v lý lun chung v hong thanh tra ci
vi các NHTM
- c trng hong Thanh tra, a Ngân hàng Nhà
c Chi nhánh tnh B







 




-  xut mt s gi 



 , 
.

ng, phm vi nghiên cu :
4.1 Đối tượng nghiên cứu :
Ho ng thanh tra ,      i v









4.2 Phạm vi nghiên cứu :


 ,  nh Bc
Ninh , 



 , 



  xa và thanh tra ti ch 




n 2008  2011.

u:
Các ni dung nghiên cu c tài d s dng tng h
u sau:
- ,  ,  t




.
- Phép duy vt bin chng, duy vt lch s, suy lun logic
-  i chiu vi thc tit
ng ca Thanh tra, giám sát ngân hàng trong quá trình hi nhp phát trin.
6. Nha lu
c trng trong hong thanh tra, a Ngân hàng
c Chi nhánh tnh Bi v



a bàn.
 xut các ging qu  ,  a Ngân
c Chi nhánh tnh Bi v

a bàn tnh.
7. B cc lu
Kt c tài : Ngoài phn m u và Kt lun, lu :
ng v chung v hong thanh tra , 





.
 : Thc tr



 ,  
















.
  : Gi   



 , 



















.

 







, 














1.1 K
1.1.1 




Tác gi trình bày quá trình i ca NHTW
1.1.2 Cha NHTW
Các NHTW có t chu có các chn là:
Phát hành tin ; là ngân hàng ca các ngân hàng ; NHTW là ngân hàng ca Chính Ph
1.2 Ri ro trong hong ci
1.2.1 Các hon ca các NHTM
NHTM là trung gian tài chính quan trng nht trong nn kinh tn
vn t i tit kim bo cho nn kinh t c m rng và phát
trin. Các hon ca NHTM gm ng vn, hong tín dng, hot
ng thanh toán và ngân qu và các hong mua bán, kinh doanh ngoi t, qun lý
ngân qu
1.2.2 Các ri vi NHTM
Do NHTM là doanh nghic bit, hàng hóa là tin t nên trong hot
ng ca mình các NHTM luôn phi mt vi các ri ro. Các loi ri vi

các NHTM là : Ri ro lãi sut, ri ro tín dng, ri ro t giá, ri ro thanh toán, ri ro hot
ng ngoi bng, ri ro công ngh
1.3 Nhng v n v hong thanh tra, giám sát ci vi
các NHTM
1.3.1 Khái nim v thanh tra, giám sát ngân hàng
Tác gi trình bày khái nim thanh tra, giám sát ngân hàng, s cn thit ca hot
i vi các NHTM và vai trò ca thanh tra, giám sát ngân hàng.
1.3.2 Ma thanh tra, giám sát ngân hàng
- m bo cho các NHTM ho t cc ;
- Bo v quyn li và li ích hp pháp ci gi tin ;
- Phi hp trong vic bo him tin gi ;
- Phòng nga hong lon ngân hàng.
c thanh tra, giám sát ci vi NHTM.
1.3.3.1 Giám sát từ xa
a/ Khái nim giám sát t xa
b/ Mc tiêu giám sát t xa hong ca h thng các NHTM
c/ Ni dung giám sát t i vi h thng các NHTM :
- Giám sát v u tài sn N, tài sn có ;
- Giám sát chng tài sn có ;
- Giám sát tình hình thu nhp, chi phí và kt qu kinh doanh ;
- Giám sát vn t có ;
- Giám sát kh  ;
- Giám sát mt s ch s tài chính ch yu ca NHTM .
d/ Quy trình giám sát t xa
1.3.3.2 Phương thức thanh tra tại chỗ của NHTW đối với các NHTM.
a/ Khái nim
b/ Mc tiêu
c/ Ni dung hong thanh tra ti ch ci vi các NHTM :
- Thanh tra t chc, quu hành, h thng kim tra, kim soát ni b ca
NHTM ;

- Thanh tra công tác k toán ;
- Thanh tra các khon Nostro, Vostro ;
- Thanh tra ngun vn ca NHTM ;
- Thanh tra chng hong cho vay ;
- Thanh tra ngân qu ;
- Thanh tra cam kt ngoi bng ;
- Thanh tra tài sn c nh ;
- Thanh tra hong kinh doanh ngoi t ;
- Thanh tra kt qu tài chính.
d/ Quy trình mt cuc thanh tra ti ch :
- Chun b thanh tra ;
- Tin hành thanh tra ;
- Kt thúc cuc thanh tra.
1.3.4 Nhng nguyên t n v hong thanh tra, giám sát h thng
ngân hàng
1.3.4.1 Các chuẩn mực quốc tế về thanh tra, giám sát ngân hàng
- Nguyên tc Basel
- Phng pháp Camels
- Phng pháp giám sát da trên ri ro  Phng pháp Colombo
1.3.4.2 Những yêu cầu đặt ra với hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt
Nam trong điều kiện hội nhập quốc tế

 : THC TRNG HONG THANH TRA, GIÁM SÁT H
THA BÀN CA NHNN CHI NHÁNH TNH
BC NINH

2.1 H tha bàn tnh Bc Ninh.
2.1.1 Gii thiu v c Chi nhánh tnh Bc Ninh
c Chi nhánh tnh Bc thành l
s 


p tnh B

 n, h thng các T
chc tín da bàn tnh Bc Ninh không ngng ln mnh và phát trin.
a bàn tnh B
, tng ngun v

17.372 t ng
2.1.2 Mi hong ca bàn tnh Bc Ninh
n ha bàn tnh Bp 1 và 03
Phòng giao dch c : Khc có 11
Chi nhánh ; Khi NHTM c phn có 16 Chi nhánh.
2.1.3 Hong ca bn tnh Bc Ninh
ng vn
Ngun vng cng liên tc trong giai
n 2007  n tin gi tit king nhanh và chim t trng
lu ngun vng.
2.1.3.2 Hong cho vay
 cho vay ca bàn không ng
n 2007  2011.
V  cho vay :
- Phân loi theo thi gian  cho vay ngn hng và chim t
trng rt cao trong t n cho vay
- Phân loi theo ngành kinh t  cho vay vi ngành công nghip, xây dng
và ngành dch v luôn chim t trng rt lu cho vay. T 2010 tr l
n i vc nông nghip nông thôn ca h tha bàn
ng mnh, góp phn tích cc trong vic thc hin Ngh nh
-CP ca Chính Ph v chính sách tín dng phát trin nông nghip nông thôn.
2.1.3.3 Chng tín dng ca bàn

n 2007  2011 chu a nn kinh
t, n xu c và còn có ching tip tc

2.2 Thc trng hong thanh tra, giám sát cc chi
nhánh tnh Bi vi h tha bàn
u t chc b c làm vic ca Thanh tra, giám
sát NHNN Chi nhánh tnh Bc Ninh
u t chc b máy ca Thanh tra, giám sát NHNN Chi nhánh tnh Bc
Ninh
c thanh tra, giám sát ca NHNN Chi nhánh tnh Bi
va bàn
2.2.2 Hong giám sát t xa ca NHNN Chi nhánh tnh Bi vi
a bàn
c giám sát t xa thông qua phn mm giám sát t xa và báo cáo
giám sát
 hoi vi h tha bàn
 v hong giám sát ca NHNN Chi nhánh tnh Bc Ninh i
va bàn
2.2.3 Hong thanh tra ti ch
2.2.3.1 Xây d hoch thanh tra, kim tra
2.2.3.2 Ni dung thanh tra
2.2.3.3 Chp hành quy trình thanh tra
 công tác thanh tra ti ch ca NHNN Chi nhánh tnh Bc Ninh
i va bàn
3 : 



, 












3.1 ng hoa bàn tnh Bc Ninh
Tác gi s trình bày các ng ca i vi hong
ngân hàng trong thi gian ti, và các nhim v trng tâm ca hong ngân hàng trên
a bàn B
3.2 Mt s gii pháp nhm tng cng hot ng thanh tra, giám sát h thng
các ngân hàng trên a bàn ca Ngân hàng Nhà nc chi nhánh tnh Bc Ninh
i vi t chu hành hong thanh tra, giám sát ca NHNN Chi
nhánh tnh Bc Ninh
i mi vic b trí, phân công cán b thanh tra, giám sát Chi nhánh
3.2.1.2 Nâng cao tính ch ng trong hong thanh tra, giám sát
3.2.1.3 Xây dng h p trung
i m xa áp di vi Ngân hàng Nhà
c Chi nhánh tnh, thành ph
o bng ngun cán b làm công tác thanh tra, giám sát
3.2.4 Hoàn thin ch  ti làm công tác thanh tra, giám
sát ngân hàng
i mi nghip v thanh tra ti ch
3.3 Kin ngh
Tác gi a ra các kin ngh vi Chính ph, Ngân hàng Nhà nc Vit Nam và
thanh tra Nhà nc  thc th các gii pháp  trình bày  mc 3.2.






nh Bc tái lp, xây dng và phát trin, h thng các






 c nhng thành tóp góp không nh
vào quá trình phát trin kinh t, xã hi ca tnh. Tuy nhiên, 






 , 

, 















, 





.




ng thanh tra, 

, 

, , 









y phát trin kinh t 




 , 
















hong thanh tra , 






 HTM, 

, 






ng thanh tra, 










 , 















thanh tra, 

, . 













:
1. H thng hoá mt s v lý lun v hong thanh tra, giám sát ca
 

 , 






 ,  ng thanh tra ,






, 











.
     c trng ho ng thanh tra , 


, 


, 






, 















 ,
.
 xut mt s gii pháp có tính kh thi nh



 ng thanh
tra, giám sát c

 - 




 i vi các
na bàn,   th  a bàn hong
ngày càng lành mnh, an toàn, phát trin và có hiu qu t y s phát trin kinh
t - xã hi ca tnh Bc Ninh.
 , 


















, 










 , 







 . 
.TS Trnh Th 











 .
Tuy nhiên, 

 , 













 . 





















 , 





, 

























.

References
1. 



 (2007), 



 , Nxb i hc Kinh t Quc
dân, .
2. Miskin, S. F. (1993), 

, 












 , Nxb 


, .
3. 





 chi  (2011),  thng kê tình
hình thanh tra, ki6 - 2010, inh.
4. 





 chi  (2011), Báo cáo tình hình hot
ng các ngân hàng n 2006 - 2010, .
5c chi nhánh tnh Bc Ninh (2009), t
ng ca các i qua công tác thanh tra, ki, Bc
Ninh.
6c chi nhánh tnh Bc Ninh (2010), t
ng ca các i qua công tác thanh tra, ki, Bc
Ninh.
7c chi nhánh tnh Bc Ninh (2011), t
ng ci qua công tác thanh tra, ki, Bc
Ninh.

8c Vit Nam (2004), Khung s tay thanh tra ti ch các T
chc tín dng, Tài lii b, Hà Ni.
9c Vit Nam (2008), Thanh tra, giám sát, kim soát, kim
toán ngân hàng, Nxb Thanh niên, Hà Ni.
10. Ngh -CP v t chc và hong ca Thanh tra ngân hàng.
11.  96/2008/-

 26/8/2008  




, 



, 



















12. Ngh -CP ngày 10/12/2004 v x pht vi phm hành chính
c tin t và hong ngân hàng.
13.  (2003), 





 , Nxb ,
.
14. 

83/2009/-

27/5/2009 




, 



, 










 , 








.
15. Quynh s -NHNN ngày 14/12/2009 ca Thc NHNN quy
nh chm v, quyn hu t chc cc tnh,
thành ph trc thu
16. Rose, S. P. (2004), Qun tr Ngân i, Nxb Tài chính, Hà Ni.
Website:
17.
18.