GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HÓA
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (491.37 KB, 55 trang )
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
1
TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH
KHOA KINH TẾ
NGUYỄN THỊ TUYẾT MAI
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
GI
ẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HÓA
NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
Thanh Hóa, tháng 3 năm 2012
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
2
TRƯ
ỜNG ĐẠI HỌC VINH
KHOA KINH TẾ
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
GI
ẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HÓA
NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
Giáo viên hướng dẫn : Phạm Thị Mai Hương
Sinh viên thực hiện : Nguyên Thị Tuyết Mai
MSSV : 0854027220
Lớp : 49B2 - TCNH
Thanh Hóa, tháng 3 năm 2012
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
3
MỤC LỤC
MỞ ĐẦU 1
1. Tính cấp thiết của đề tài 7
2. Mục đích nghiên cứu đề tài 8
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 8
4. Phương pháp nghiên cứu 8
5. Kết cấu đề tài 8
PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HÓA 9
1.1. Quá trình hình thành và phát triển 9
1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển NHN
o
&PTNT tỉnh Thanh Hóa 9
1.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba
Đình - Thanh Hóa 11
1.2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý 12
1.2.1. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý của NHN
o
&PTNT tỉnh Thanh Hóa 12
1.2.2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba
Đình - Thanh Hóa 15
1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh chung của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba
Đình – Thanh Hóa 16
1.3.1. Hoạt động huy động vốn 16
1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn 20
1.3.3. Hoạt động khác 24
1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình -
Thanh Hóa 27
PHẦN 2: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ
HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH BA ĐÌNH –
THANH HÓA 29
2.1. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình
- Thanh Hóa 29
2.1.1. Thực trạng về hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Ba
Đình - Thanh Hóa năm 2009 – 2011 29
2.1.2. Các hình thức huy động vốn 35
2.1.3. Chi phí huy động vốn 36
2.1.4. Cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn 37
2.2. Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình -
Thanh Hóa 38
2.2.1. Kết quả đạt được 38
2.2.2. Hạn chế 39
2.2.3. Nguyên nhân 41
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
4
2.3. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh
Ba Đình - Thanh Hóa 42
2.3.1. Định hướng công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Ba
Đình - Thanh Hóa 42
2.3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi
nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 43
2.4. Một số kiến nghị 50
2.4.1. Kiến nghị với NHNN 50
2.4.2. Kiến nghị với NHN
o
&PTNT Việt Nam 51
2.4.3. Kiến nghị với NHN
o
&PTNT tỉnh Thanh Hóa 53
KẾT LUẬN 54
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
5
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
1. NHN
o
&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn.
2. NHNN : Ngân hàng nhà nước.
3. NHTM : Ngân hàng thương mại.
4. TCTD : Tổ chức tín dụng.
5. TCKT : Tổ chức kinh tế.
6. DNV&N : Doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
6
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Bảng Tên bảng Trang
Bảng 1.1
Nguồn vốn huy động của chi nhánh NHN
o
&PTNT Ba Đình năm 2009 – 2011 11
Bảng 1.2
Tình hình cho vay của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009 - 2011
theo kỳ hạn
15
Bảng 1.3
Dư nợ của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009 - 2011 phân theo
khách hàng vay
17
Bảng 1.4
Nợ quá hạn của NHNo&PTNTChi nhánh Ba Đình năm 2009 – 2011 17
Bảng 1.5
Hoạt động dịch vụ của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009 – 2011 19
Bảng 1.6
Kết quả hoạt động dịch vụ của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009
– 2011
19
Bảng 1.7
Lợi nhuận sau thuế của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009-2011 21
Bảng 2.1
Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình qua 3
năm 2009 – 2011
24
Bảng 2.2
Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba
Đình qua 3 năm 2009 – 2011
26
Bảng 2.3
Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền huy động của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba
Đình qua 3 năm 2009 – 2011
27
Bảng 2.4
Chi phí hoạt động tín dụng của Chi nhánh NHN
o
&PTNT Ba Đình năm 2009
– 2011
30
Bảng 2.5
Cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn của Chi nhánh NHN
o
&PTNT Ba Đình
năm 2009 – 2011
31
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
7
MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Nguồn vốn là cơ sở để ngân hàng thương mại (NHTM) tổ chức mọi
hoạt động kinh doanh tiền tệ - tín dụng - ngân hàng, nguồn vốn quyết định
quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác, quyết định năng lực thanh
toán, năng lực cạnh tranh và uy tín của NHTM trên thị trường; nguồn vốn là
điều kiện tiên quyết quyết định sự tồn tại và phát triển của một NHTM.
Trong những năm vừa qua, công tác huy động vốn ở NHNo&PTNT
Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hoá đã có nhiều chuyển biến tích cực theo hướng
ổn định: Nguồn vốn huy động không ngừng tăng trưởng năm sau cao hơn
năm trước, cơ cấu nguồn vốn thay đổi theo hướng ngày càng ổn định và hợp
lý hơn.
Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn vẫn chưa đáp ứng được nhu
cầu cấp tín dụng, hàng năm chi nhánh phải sử dụng từ nguồn vốn điều hoà
của NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa với mức phí sử dụng cao hơn lãi suất huy
động đã hạn chế đáng kể đến tính chủ động và hiệu quả kinh doanh. Mặt
khác, trong nền kinh tế thị trường ngày càng có nhiều tổ chức tín dụng
(TCTD) và phi tín dụng tham gia thị trường huy động vốn đó là các NHTM,
Bưu điện, Kho bạc nhà nước, Công ty bảo hiểm Do vậy, thu hút nguồn vốn
huy động thường xuyên là vấn đề cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, các
TCTD và phi tín dụng
Mục tiêu của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hoá là phải
tạo ra được những bước đột phá mạnh mẽ trong công tác huy động vốn để đáp
ứng nhu cầu sử dụng vốn và phát triển dịch vụ ngân hàng trên địa bàn; tập
trung ưu tiên vốn đầu tư vốn để phát triển nông nghiệp, nông thôn; không
ngừng nâng cao khả năng cạnh tranh, tăng thêm tính chủ động và nâng cao
hiệu quả kinh doanh trong thời kỳ hội nhập.
Muốn đạt được mục tiêu này cần phải xây dựng được một hệ thống các
giải pháp tạo động lực mạnh mẽ để kích thích, thu hút mọi khoản tiền tạm
thời nhàn rỗi của mọi thành phần kinh tế, mọi tầng lớp dân cư gửi vào
NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hoá. Phải xây dựng cho được các
chính sách cụ thể đối với khách hàng tiền gửi và các chính sách khuyến khích,
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
8
động viên, khen thưởng kịp thời thỏa đáng, hợp lý tạo động lực mạnh mẽ
trong nội bộ.
Vì những lý do cần thiết trên đây, em lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng
cao hiệu quả công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình –
Thanh Hóa ” làm đề tài báo cáo thực tập tốt nghiệp với mục đích đưa ra một
số ý kiến nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn để nguồn vốn huy động
của ngân hàng ngày càng tăng trưởng mạnh mẽ và ổn định.
2. Mục đích nghiên cứu đề tài
- Đánh giá và phân tích hoạt động NHN
o
&PTNT Ba Đình – Thanh Hóa
qua 3 năm 2009, 2010, 2011.
- Đánh giá điểm mạnh điểm yếu cũng như cơ hội thách thức có thể ảnh
hưởng đến hoạt động NHN
o
&PTNT Ba Đình – Thanh Hóa.
- Xem xét tình hình huy động vốn của Ngân hàng và đưa ra các giải
pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn
- Đưa ra một số giải pháp cụ thể để thực hiện mục tiêu nói trên.
Mục đích của đề tài nhằm giải quyết những nhu cầu thực tiễn của ngân
hàng, nên những vấn đề được nêu ra trong báo cáo dựa vào tình hình thực tế
và nằm trong khả năng có thể thực hiện được của ngân hàng.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu là hoạt động huy động vốn của NHNo&PTNT
Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hoá trong những năm từ 2009 – 2011
- Phạm vi nghiên cứu: Chỉ nghiên cứu hoạt động huy động vốn tại
NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hóa từ năm 2009 – 2011.
4. Phương pháp nghiên cứu
Trong quá trình nghiên cứu, đề tài đã sử dụng một số phương pháp
nghiên cứu sau: thống kê, tổng hợp, phân tích, luận giải, so sánh, dự tính, dự
báo, marketing
5. Kết cấu đề tài
Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục các từ viết từ viết tắt,
tài liệu tham khảo, báo cáo được trình bày trong hai phần:
Phần 1: Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi
nhánh Ba Đình – Thanh Hóa.
Phần 2: Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hóa.
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
9
PHẦN 1
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HÓA
1.1. Quá trình hình thành và phát triển
1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển NHN
o
&PTNT tỉnh Thanh Hóa
Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - tên
tiếng Anh là Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, gọi tắt là
Agribank. Đây là NHTM quốc doanh, giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong
đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn cũng như đối với các
lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam.
Agribank hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90, là doanh nghiệp
Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng và chịu sự
quản lý trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN). Được thành
lập ngày 26/03/1988, với tên gọi là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt
Nam, đến ngày 14/11/1990 được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt
Nam và từ cuối năm 1996, được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển Nông thôn Việt Nam. Với tên gọi mới, ngoài chức năng của một
NHTM, Agribank được xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển đối với khu
vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng
cơ sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần
thực hiện thành công sự nghiệp công nghiệp hóa - hiện đại hóa nông nghiệp
nông thôn.
NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hoá (Agribank Thanh Hoá) là chi nhánh
thành viên thuộc hệ thống NHNo& PTNT Việt Nam được thành lập theo
quyết định số 31/NH-QĐ ngày 18 tháng 05 năm 1988 của Thống đốc NHNN
Việt Nam, biên chế khi mới thành lập do NHNN bàn giao là 1.697 người,
trình độ cán bộ chủ yếu là trung, sơ cấp. Mạng lưới hoạt động trải rộng khắp
các huyện, thị trong tỉnh; cơ sở vật chất và phương tiện làm việc nghèo nàn,
lạc hậu. Trong khi: nguồn vốn huy động chỉ vẻn vẹn có hơn 6 tỷ đồng chiếm
16%, tổng dư nợ chưa đầy 13 tỷ đồng chiếm 23,6% thị phần hoạt động của
các TCTD trên địa bàn. Trong đó: 98,9% là dư nợ của các DNNN, HTX đang
trong tình trạng tan rã, chờ giải thể, sáp nhập và sắp xếp lại do SXKD không
có hiệu quả; dư nợ kinh tế hộ gia đình, cá nhân 145 triệu đồng, chiếm 1,1%
tổng dư nợ. Trước những khó khăn thách thức tưởng chừng không thể đứng
vững và tồn tại, toàn hệ thống NHNo& PTNT Việt Nam nói chung,
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
10
NHN
o
&PTNT tỉnh Thanh Hóa nói riêng đã định hướng tập trung các hoạt
động về thị trường nông nghiệp-nông thôn, xác định hộ nông dân mãi mãi là
người bạn đồng hành của NHNo&PTNT Thanh Hoá.
- Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Thanh Hoá chia
ra làm 3 giai đoạn:
+ Giai đoạn 1988 – 1990 (Những ngày đầu thành lập): Với tên gọi là
Ngân hàng phát triển nông nghiệp Thanh Hoá.
+ Giai đoạn 1991 – 1996: Ngân hàng phát triển nông nghiệp Thanh
Hoá được đổi tên thành Ngân hàng nông nghiệp Thanh Hoá. Nỗ lực phấn đấu
vượt qua khó khăn thử thách để tiếp tục tồn tại và đứng vững trong cơ chế thị
trường.
+ Giai đoạn từ 1997 đến nay: Ngân hàng nông nghiệp Thanh Hoá được
đổi tên thành Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thanh Hoá.
Đây là giai đoạn tăng tốc tạo ra những bước đột phá trong hoạt động kinh
doanh để phát triển bền vững trong xu thế cạnh tranh và hội nhập.
Agribank Thanh Hoá được tổ chức và hoạt động theo mô hình của chi
nhánh thành viên trực thuộc Agribank Việt Nam, doanh nghiệp Nhà nước
hạng đặc biệt và là một trong số các NHTM quốc doanh hàng đầu của Việt
Nam, hoạt động theo Luật các TCTD chịu sự quản lý trực tiếp của
NHNo&PTNT Việt Nam và sự quản lý nhà nước về hoạt động kinh doanh
tiền tệ - ngân hàng của chi nhánh NHNN Việt Nam trên địa bàn.
- Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá.
- Tên viết tắt: Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hoá.
- Tên giao dịch quốc tế bằng tiếng Anh: Viet Nam Bank of Agriculture
and Rural Development – Thanh Hoa Branch.
- Tên viết tắt tiếng Anh: Agribank Thanh Hoá.
- Tên thương hiệu VBARD: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Việt Nam.
Trụ sở chính đặt tại: số 12, Phan Chu Trinh, phường Điện Biên, thành
phố Thanh Hoá, tỉnh Thanh Hoá.
Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Hoá là đại diện pháp nhân của
NHNo&PTNT Việt Nam, có con dấu, có bảng tổng kết tài sản, hạch toán phụ
thuộc NHNo&PTNT Việt Nam.
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
11
1.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Chi nhánh
Ba Đình - Thanh Hóa
NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa được thành lập và
chính thức đi vào hoạt động từ tháng 10 năm 2000 tại số 109, Đinh Công
Tráng – phường Ba Đình – thành phố Thanh Hóa – tỉnh Thanh Hóa. Là một
Chi nhánh cấp 3 được thành lập trên cơ sở Chi nhánh cấp 4 Số 5 và Số 6 sáp
nhập nên có chức năng và nhiệm vụ đầy đủ hơn, quyền cấp tín dụng lớn hơn
và chủ động đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế trên địa
bàn. Cụ thể Chi nhánh có thể cấp tín dụng với những món vay tối đa là 7 tỷ,
trong khi Chi nhánh Số 5 và Số 6 được cấp tối đa là 3 tỷ. Phường Ba Đình –
nơi Chi nhánh đặt trụ sở là nơi đông dân cư, nhiều cơ quan, doanh nghiệp,
trường học, đơn vị lực lượng vũ trang. Đây là một trong những điều kiện
thuận lợi cho Chi nhánh trong việc thu hút các nguồn vốn. Tuy nhiên bước
vào nền kinh tế thị trường, các tổ chức tín dụng và các ngân hàng thương mại
trên địa bàn thành phố ngày càng mở rộng. Chi nhánh đã gặp rất nhiều khó
khăn trong việc thu hút khách hàng. Mặc dù vậy, Chi nhánh đã có nhiều nỗ
lực trong sự phát triển không ngừng của nền kinh tế.
Dưới sự lãnh đạo của Đảng, Nhà nước cùng với sự quan tâm sát sao
của NHN
o
&PTNT tỉnh Thanh Hóa, nhằm nâng cao chất lượng kinh doanh
cũng như hoạt động tín dụng của Ngân hàng. NHNo&PTNT Chi nhánh Ba
Đình đã áp dụng nhiều biện pháp hữu hiệu như đổi mới công tác tổ chức cán
bộ, tạo mọi điều kiện để cán bộ công nhân viên trong toàn chi nhánh có thời
gian học tập để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ trong công tác, trang
bị thêm các phương tiện máy móc thiết bị hiện đại để thực hiện tốt việc hiện
đại hóa hệ thống thanh toán Ngân hàng cũng như phục vụ công tác được tốt
và hiệu quả hơn.
NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình đã tập trung vốn đầu tư cho hộ kinh
doanh, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNV&N) trên địa bàn thành
phố. Với phương thức đi vay để cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình
rất coi trọng công tác huy động vốn thông qua huy động tại chỗ và đi vay,
trong đó đặc biệt chú ý đến huy động vốn trên địa bàn. Một mặt phát huy thế
mạnh của mình là nằm ở vị trí thuận lợi trên địa bàn tỉnh so với các chi nhánh
ngân hàng khác trong tỉnh, có đội ngũ cán bộ tương đối đồng đều về trình độ
nghiệp vụ, có kinh nghiệm trong hoạt động tín dụng, hăng say tận tình với
công việc, mặt khác NHNo & PTNT Chi nhánh Ba Đình liên tục có những
hình thức cho vay vốn đa dạng, thích hợp như cho vay nội tệ và ngoại tệ với
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
12
nhiều kỳ hạn khác nhau, lãi suất hấp dẫn, có các chương trình khuyến mại để
thu hút khách hàng tạo điều kiện cho các khách hàng vay và sử dụng vốn và
phong cách phục vụ tận tình chu đáo, được khách hàng tín nhiệm do đó công
tác cho vay liên tục tăng trưởng và ổn định.
Ngoài việc nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh của mình, trong
chi nhánh luôn có sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban, tổ chức công
đoàn, thanh niên phát động các đợt thi đua khen thưởng, giao nhiệm vụ tới
từng thành viên, thực thi chính sách khen thưởng kịp thời đối với những cán
bộ công nhân viên có thành tích trong công việc, đồng thời có những biện
pháp uốn nắn kịp thời đối với những cán bộ công nhân viên chưa hoàn thành
nhiệm vụ được giao. Bên cạnh đó ban lãnh đạo Chi nhánh còn luôn quan tâm
chăm lo tới đời sống của từng cán bộ công nhân viên như tổ chức các đợt
tham quan, du lịch vào dịp hè, ngày lễ tết.
Sau hơn 10 năm chính thức đi vào hoạt động, cơ cấu tổ chức của chi
nhánh đã được kiện toàn, trình độ và năng lực của cán bộ ngày một nâng cao,
đảm bảo yêu cầu công việc cũng như sự phát triển ổn định của Ngân hàng.
Chi nhánh liên tục giữ vững vị thế là một trong những tập thể hoạt động xuất
sắc trong hệ thống ngân hàng Agribank Thanh Hóa. Chi nhánh ngân hàng
không dừng lại ở quy mô hoạt động của một chi nhánh nhỏ mà đang hướng
tới một mô hình chi nhánh lớn phát triển đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ và
đạt hiệu quả cao. Sự phát triển ổn định với nhịp độ tăng trưởng cao đã giúp
NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình có được niềm tin của khách hàng.
1.2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý
1.2.1. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý của NHN
o
&PTNT tỉnh Thanh
Hóa
Cơ cấu tổ chức quản lý của chi nhánh được thực hiện theo mô hình mẫu
của NHNo&PTNT Việt Nam .
Bộ máy chính quyền tại NHNo&PTNT tỉnh (chi nhánh loại 1, hạng 1):
- Ban giám đốc gồm: 01 giám đốc và 04 phó giám đốc.
- 09 phòng nghiệp vụ theo mô hình kéo dài bao gồm:
+ Phòng Tổ chức - Cán bộ và đào tạo;
+ Phòng Kế hoạch - Tổng hợp;
+ Phòng Tín dụng;
+ Phòng Kế toán - Ngân quỹ;
+ Phòng Điện toán;
+ Phòng Kinh doanh ngoại hối;
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
13
+ Phòng Dịch vụ và Marketing;
+ Phòng Kiểm tra, kiểm soát nội bộ;
+ Phòng Hành chính;
Các đơn vị trực thuộc (chi nhánh loại 3, phòng giao dịch trực thuộc
chi nhánh loại 1) gồm:
+ Ban giám đốc
+ Phòng (Tổ) Kế hoạch - kinh doanh (tín dụng);
+ Phòng (Tổ) Kế toán - Ngân quỹ.
Mạng lưới hoạt động bao gồm:
+ Hội sở chính: Vừa có chức năng quản lý chỉ đạo điều hành hoạt động
chung toàn chi nhánh vừa có các bộ phận kinh doanh trực tiếp;
+ 30 chi nhánh loại 3 và 6 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh loại 1
(Các NHNo&PTNT huyện, thị xã và khu vực trên địa bàn thành phố Thanh
Hoá);
+ 28 phòng giao dịch, điểm giao dịch trực thuộc chi nhánh loại 3 có mặt
ở hầu hết các thị xã, thị trấn, thị tứ, khu công nghiệp, khu tập trung dân cư
trong toàn tỉnh.
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
14
Sơ đồ 1.1. Bộ máy tổ chức của NHN
o
&PTNT tỉnh Thanh Hoá.
Giám đốc
Phó giám đốc
Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc
Kinh
doanh
ngoại
tệ
Đô
thị
(TP,
Bỉm
Sơn)
Kinh
doanh
trực
tiếp
Hội sở
Phòng
Tín
dụng
Phòng
T
ổ chức
Cán bộ
Phòng
Kiểm
tra
Kiểm
soát
Phòng
hành
chính
Chủ
tịch
các
hội
đồng
Phòng
Kế toán
Ngân
quỹ
Phòng
Điện
toán
Phòng
KH
tổng
hợp
Phòng
Dịch
vụ và
Market
-ing
Các chi nhánh loại 3, phòng giao dịch trực thuộc Agribank Thanh Hoá
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
15
1.2.2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý của NHNo&PTNT Chi nhánh
Ba Đình - Thanh Hóa
- Cơ cấu tổ chức được mô tả qua sơ đồ sau:
Sơ đồ 1.2. Bộ máy tổ chức hoạt động của NHN
o
&PTNT Ba Đình.
- Bộ máy quản lý: đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh, công tác tổ
chức cán bộ tại NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa đã kịp thời
triển khai và giải quyết những vấn đề cơ bản. NHNo & PTNT Ba Đình -
Thanh Hóa có 19 cán bộ gồm trong đó có 07 cán bộ nam và 12 cán bộ nữ. Về
trình độ chuyên môn, gồm 01 cán bộ có trình độ thạc sỹ, 16 cán bộ trình độ cử
nhân kinh tế và 02 cán bộ trình độ trung cấp.
- Chức năng của từng bộ phận:
+ Ban Giám đốc: Điều hành công việc theo chương trình kế hoạch hàng
tháng, quý, năm theo quy chế của NHNo & PTNT Thanh Hoá gồm 3 người:
* 01Giám đốc
* 02 Phó Giám đốc:
+ Phòng kế toán - ngân quỹ: Trực tiếp hạch toán kế toán và thanh toán
theo quy định của NHNN, NHNo & PTNT Việt Nam. Xây dựng chỉ tiêu kế
hoạch tài chính hàng năm trình NHNo & PTNT Tỉnh Thanh hoá phê duyệt.
Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng trên địa bàn theo quy định. Tổng
hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán kế toán, quyết toán các báo cáo khác
theo quy định, thực hiện các khoản nộp ngân sách theo luật định. Quản lý, sử
dụng thiết bị. Phòng gồm 8 người:
* 01 Trưởng phòng kế toán
* 02 Phó phòng kế toán
* 03 Giao dich viên kế toán
Giám Đốc
Phòng kế hoạch kinh doanh
Phó Giám Đốc
Phòng kế toán ngân quỹ
Phó Giám Đốc
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
16
* 01 Thủ quỹ
* 01 Kiểm ngân
+ Phòng tín dụng - kế hoạch kinh doanh: Phòng hoạt động tín dụng,
huy động vốn trên thị trường và chịu trách nhiệm trước về an toàn, hiệu quả
của các hoạt động đó trong nhiệm vụ và quyền hạn được giao. Phòng gồm 8
người:
* 01 Trưởng phòng tín dụng – kế hoạch kinh doanh
* 02 Phó phòng tín dụng
* 05 Giao dịch viên tín dụng
1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh chung của NHNo&PTNT Chi
nhánh Ba Đình – Thanh Hóa
1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Công tác huy động vốn là nghiệp vụ rất quan trọng trong nghiệp vụ
kinh doanh của ngân hàng. Xác định được điều đó nên Chi nhánh
NHN
o
&PTNT Ba Đình luôn coi trọng công tác này với phương châm là một
NHTM “đi vay để cho vay” phục vụ đầu tư vốn phát triển kinh tế địa phương.
Để có đủ vốn phục vụ mọi thành phần kinh tế, có đủ điều kiện vay vốn, được
vay vốn NHNo & PTNT tỉnh Thanh Hoá, góp phần hoàn thành mục tiêu phát
triển kinh tế của thành phố và của ngành giao cho, NHNo&PTNT Chi nhánh
Ba Đình đã thực hiện các văn bản về công tác huy động vốn của Ngân hàng
cấp trên, đa dạng hóa nguồn vốn với nhiều hình thức huy động phong phú, tận
dụng lợi thế địa bàn rộng, đông dân cư nên đã tổ chức thu hút được lượng tiền
nhàn rỗi trong dân cư, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ như nhận tiền kiều
hối, chuyển tiền nhanh… Áp dụng nhiều hình thức huy động vốn như: tiết
kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn (với nhiều mốc thời gian khác nhau),
kỳ phiếu ngân hàng, tiền gửi tiết kiệm dự thưởng… Đặc biệt là mở rộng hoạt
động tài khoản tiền gửi cá nhân thu hút ngoại tệ từ nước ngoài chuyển về. Cụ
thể qua các năm từ 2009 -2011 như sau:
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
17
Bảng 1.1: Nguồn vốn huy động của chi nhánh NHN
o
&PTNT
Ba Đình năm 2009 – 2011.
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm
2008
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền
Tỷ lệ
(%)
Số tiền
Tỷ lệ
(%)
Số tiền
Tỷ lệ
(%)
Tổng nguồn
vốn huy động
212.363 228.036 7,4 181.483 (20,41) 214.682 18,29
(Nguồn: Biểu tổng hợp kết quả kinh doanh năm 2009 – 2011 của
NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa)
Nhận xét:
Năm 2009 tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt 228.036 triệu,
tăng 15.673 triệu, tốc độ tăng 7,4%. Năm 2009 nền kinh tế Việt Nam tiếp tục
chịu sự tác động suy thoái của nền kinh tế thế giới. Nhằm chống lại nguy cơ
suy giảm nền kinh tế Chính phủ đã quyết định đưa ra các gói hỗ trợ lãi suất,
điều đó đã giúp cho các ngành kinh tế có điều kiện mở rộng đầu tư tín dụng
cho nền kinh tế. Kết quả nền kinh tế Việt Nam vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng
GDP là 5.3%. Năm 2009 hoạt động của ngành Ngân hàng tiếp tục gặp khó
khăn do chịu ảnh hưởng của nền kinh tế toàn cầu. Sự biến động không ổn
định của các thị trường bất động sản, thị trường vàng, thị trường chứng
khoán… cũng tác động lớn đến hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng
thương mại. Ngân hàng cấp trên có những giải pháp chỉ đạo điều hành linh
hoạt, hiệu quả, phù hợp với tình hình thực tế đã giúp cho các ngân hàng cơ sở
trong việc thực thi các nhiệm vụ kinh doanh năm 2009. Tình hình cạnh tranh
ngày càng gay gắt hơn do có thêm nhiều NHTM cổ phần mở chi nhánh tại
Thanh Hóa. Đặc biệt là từ tháng 7/2009 đến cuối năm mức độ cạnh tranh trên
lĩnh vực lãi suất, thưởng bằng hiện vật là lãi suất cộng thêm… nhằm thu hút
khách hàng tiền gửi đáp ứng nhu cầu thanh toán và cho vay. Chính sách hỗ
trợ lãi suất của Chính phủ mang lại hiệu quả cho nền kinh tế nhưng đồng thời
cũng gia tăng khối lượng công việc và chi phí cho các ngân hàng. Năm 2009
tài chính của đơn vị gặp rất nhiều khó khăn, chênh lệch đầu ra – đầu vào thấp
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
18
do phải chấp nhận lãi suất đầu vào cao. Thông qua công tác tuyên truyền,
quảng cáo của Ngân hàng cấp trên, Chi nhánh đã triển khai các sản phẩm huy
động vốn và các dịch vụ tạo nguồn theo sự chỉ đạo và hướng dẫn của Ngân
hàng tỉnh một cách nghiêm túc. Đối với cán bộ chi nhánh, hình thức tiếp thị,
thu hút khách hàng chủ yếu là thái độ giao dịch mềm mỏng, nhẹ nhàng và lịch
sự hướng dẫn giải thích cho khách hàng hiểu về sản phảm của Ngân hàng.
Đặc biệt quan tâm đến công cụ điều hành như giao kế hoạch hàng tháng, quý,
năm gắn liền với chương trình công tác, quyết toán công việc của cán bộ
trong đơn vị. Nhìn chung CBNV trong chi nhánh đã nhận thức được tình hình
hoạt động của Chi nhánh năm 2009 nên toàn thể CBNV trong Chi nhánh đã
đoàn kết, quyết tâm phấn đấu hoàn thành các chỉ tiêu được giao năm 2009.
Năm 2010 tình hình kinh tế - xã hội của Việt Nam phát triển theo chiều
hướng tích cực, nền kinh tế phục hồi khá nhanh trong điều kiện kinh tế thế
giới vẫn còn nhiều diễn biến phức tạp, an sinh xã hội được đảm bảo, đời sống
nhân dân ngày càng được cải thiện; chính trị, xã hội tiếp tục ổn định. Lạm
phát năm 2010 tăng cao tới 11,75% đã tác động đến tâm lý của người gửi tiền,
do lo sợ sự mất giá của đồng tiền nên một số khách hàng có số dư tiền gửi lớn
rút tiền chuyển sang đầu tư vào một số lĩnh vực khác nhằm bảo toàn vốn và
tìm kiếm cơ hội sinh lời cao hơn, làm cho nguồn vốn giảm mạnh. Năm 2010
cũng là năm đầy biến động với việc bùng nổ cơn sốt lãi suất huy động với
việc chạy đua tăng lãi suất của các ngân hàng, đặc biệt là các tháng cuối năm.
Mặc dù đã được Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh, xử lý nhưng cũng đã tác
động ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của toàn hệ thống nói
chung và Chi nhánh nói riêng. Năm 2010, một số Ngân hàng thương mại cổ
phần được thành lập và đi vào hoạt động, tạo nên áp lực cạnh tranh san sẻ thị
phần. Bên cạnh đó NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình nằm trên vị trí trung
tâm luôn phải chịu áp lực cạnh tranh rất mạnh với các Ngân hàng cổ phần và
các Chi nhánh Ngân hàng thương mại quốc doanh khác. Cùng với việc thay
đổi cán bộ điều hành chủ chốt tại chi nhánh vào những thời điểm nhạy cảm
cuối năm đã tác động trực tiếp đến kết quả hoạt động của Chi nhánh Ba Đình.
Tổng nguồn vốn huy động đến ngày 31/12/2010 đạt 181.483 triệu, giảm
46.553 triệu ( giảm 20,41%) so với năm 2009. Tuy chỉ tiêu huy động vốn
chưa đạt kế hoạch đề ra, trong năm không tăng trưởng và có chiều hướng
giảm mạnh nhưng số dư huy động vốn của các cá nhân bộ phận phòng
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
19
KHKD, Phòng KTNQ vẫn tăng, đánh giá sự nỗ lực cố gắng của các cá nhân,
bộ phận trong đơn vị.
Năm 2011, hoạt động kinh doanh của các NHTM phải đối mặt với
những khó khăn thách thức to lớn chưa từng có do những tác động bất lợi từ
bên ngoài: Suy thoái kinh tế, khủng hoảng nợ công, thiên tai, dịch bệnh liên
tục đe doạ nhiều nước trên thế giới. Ở Việt Nam, ngay từ đầu năm Chính phủ
và NHNN đã ban hành chính sách tài khóa – tiền tệ thắt chặt nhằm tập trung
cho mục tiêu số 1 là kiềm chế lạm phát. Mặc dù tổng sản phẩm quốc nội GDP
năm 2011 tăng trưởng 5,89%, lạm phát liên tục giảm 5 tháng cuối năm nhưng
vẫn ở mức cao làm cho chỉ số tiêu dùng CPI tăng bình quân 18,58% so với
năm 2010 và tiềm ẩn nhiều yếu tố bất ổn như giá vàng, bất động sản, lãi suất,
tỷ giá hối đoái tăng cao ảnh hưởng nghiêm trọng đến đời sống và SXKD của
nhân dân. Trên địa bàn thành phố Thanh Hóa xuất hiện thêm 6 TCTD mới
nâng tổng số lên 29 chi nhánh cấp 1 của 25 TCTD. Bên cạnh đó, các TCTD
luôn tìm mọi chiêu thức lách trần lãi suất huy động 14%, đẩy các NHTM vào
cuộc đua lãi suất không công bằng, minh bạch tác động tiêu cực đến hoạt
động kinh doanh tiền tệ và làm cho mức độ cạnh tranh vốn dĩ đã gay gắt lại
càng gay gắt hơn. Ngay từ đầu năm chi nhánh đã xác định huy động vốn là
nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt, là điều kiện tiên quyết để phát triển hoạt động
kinh doanh. Tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư thông qua việc triển
khai có hiệu quả các sản phẩm huy động vốn như tiết kiệm dự thưởng, tiết
kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi, tiết kiệm gửi bậc thang, chú trọng quan tâm
khai thác các nguồn vốn không kỳ hạn để cải thiện dần cơ cấu nguồn vốn
nâng cao khả năng tài chính. Tất cả mọi cán bộ, bộ phận chủ động tích cực
tìm kiếm khách hàng, kết hợp việc khai thác các khách hàng có số dư tiền gửi
lớn với các khách hàng có số dư nhỏ, tiết kiệm gửi góp để không chỉ tăng
trưởng về số dư mà cả về số lượng khách hàng để dần ổn định về tốc độ tăng
trưởng nguồn vốn, hạn chế việc suy giảm nhanh do quá lệ huộc vào một bộ
phận khách hàng lớn. Năm 2011, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt
214.682 triệu, tăng 33.199 triệu, tốc độ tăng 18,29%. Công tác huy động vốn
đã có nhiều chuyển biến tích cực, đại bộ phận cán bộ đều đã chú trọng quan
tâm đến công tác huy động vốn, kết quả đã có tốc độ tăng trưởng đột biến kể
cả về số lượng khách hàng và cả về số dư đặc biệt là nguồn vốn huy động nội
tệ từ dân cư có tốc độ tăng trưởng mạnh.
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
20
Trong những năm vừa qua, mặc dù trong hoàn cảnh khủng hoảng kinh
tế nhưng dưới sự chỉ đạo của NHNo & PTNT tỉnh Thanh hoá , sự năng động
sáng tạo của Ban giám đốc NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình và sự hợp tác
chặt chẽ của các bạn hàng và sự nỗ lực cố gắng của các cán bộ công nhân
viên, NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình đã tin tưởng vào khả năng của mình
để vượt qua mọi khó khăn trong nền kinh tế bất ổn, duy trì hoạt động kinh
doanh có hiệu quả, đứng vững trên thị trường, củng cố lòng tin đối với khách
hàng.
1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn
Để đạt được mục tiêu đề ra là kinh doanh phải an toàn đồng vốn, thực
thi và tôn trọng pháp luật tạo ra lợi nhuận một cách hợp lý, Chi nhánh đã thực
hiện nghiêm túc sự chỉ đạo của NHNo&PTNT tỉnh, tập trung huy động nguồn
để tăng trưởng tín dụng. NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình đã có nhiều biện
pháp tích cực nhằm phục vụ tốt khách hàng, nâng cao tinh thần trách nhiệm
của từng cán bộ công nhân viên, từng bước đáp ứng đầy đủ, kịp thời vốn tín
dụng cho phát triển kinh tế trên địa bàn thành phố. Tập trung đầu tư vốn vào
các dự án có hiệu quả, đúng hướng, đúng đối tượng, đúng thành phần kinh tế
phù hợp với chủ trưởng phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nước. Từ đó làm
căn cứ cho hộ kinh doanh và đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt
động sản xuất kinh doanh theo pháp luật Việt Nam đa dạng hoá các phương
thức cho vay, loại cho vay, chính vì vậy mà công tác sử dụng vốn của
NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình ngày càng tăng trưởng được thể hiện qua
biểu sau:
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
21
Bảng 1.2: Tình hình cho vay của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009 - 2011 theo kỳ hạn
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010
So sánh năm 2010/2009
Năm 2011
So sánh năm 2011/2010
Số tuyệt
đối
Tỷ lệ (%)
Số tuyệt
đối
Tỷ lệ (%)
Tổng cộng dư nợ 182.399 198.241 15.842 8,69 232.586 34.345 17,32
Cho vay NH 160.277 167.399 7.122 4,44 207.248 39.849 23,80
Tỷ trọng (%) 87,88% 84,45% - - 89,11% - -
Cho vay TH 22.122 30.842 8.720 39,42 25.338 (5.504) (17,85)
Tỷ trọng (%) 12,12% 15,55% - - 10,89% - -
(Nguồn: Biểu tổng hợp kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa năm 2009 – 2011)
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
22
Nhận xét:
Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy, dư nợ tín dụng liên tục tăng dần đều qua
các năm.
- Năm 2009 tổng dư nợ cho vay là 182.399 triệu đồng, trong đó :
+ Dư nợ cho vay ngắn hạn là 160.277 triệu đồng chiếm tỷ trọng 87,88%
tổng dư nợ.
+ Dư nợ cho vay trung hạn là 22.122 triệu đồng chiếm tỷ trọng 12,12%
tổng dư nợ.
- Trong năm 2010 mặc dù trong hoàn cảnh kinh tế khó khăn nhưng chi
nhánh vẫn thực hiện tốt công tác cho vay. Năm 2010 tổng dư nợ cho vay là
198.241 triệu đồng tăng 15.842 triệu đồng, tốc độ tăng 8,69%, trong đó:
+ Dư nợ cho vay ngắn hạn là 167.399 triệu đồng (tăng so với năm 2009 là
7.122 triệu đồng, tốc độ tăng 4,44%) chiếm tỷ trọng 84,45% tổng dư nợ.
+ Dư nợ cho vay trung hạn là 30.842 triệu đồng (tăng so với năm 2009 là
8.720 triệu đồng, tốc độ tăng 39,42%) chiếm tỷ trọng 15,55% tổng dư nợ.
Và có một điểm chung về dư nợ trong các năm này là dư nợ tín dụng ngắn
hạn luôn lớn hơn dư nợ tín dụng trung và dài hạn và hầu như đều lớn gấp
nhiều lần.
- Năm 2011 tổng dư nợ cho vay là 232.586 triệu đồng tăng 34.345 triệu
đồng, tốc độ tăng 17,32%,trong đó:
+ Dư nợ ngắn hạn 207.248 triệu đồng (tăng so với năm 2010 là 39.849
triệu đồng, tốc độ tăng 23,80%) chiếm tỷ trọng 89,11% tổng dư nợ.
+ Dư nợ trung là 25.338 triệu đồng (giảm so với năm 2010 là 5.504 triệu
đồng, tốc độ giảm 17,85%) chiềm tỷ trọng 10,89% trong tổng dư nợ.
Năm 2011 việc cho vay trung và dài hạn của chi nhánh có chiều hướng
giảm. Điều này nghĩa là NHNo Chi nhánh Ba Đình luôn chú trọng đến khoản
cho vay ngắn hạn; khoản cho vay này tuy mức lãi suất thấp hơn, tuy nhiên
mức độ an toàn đồng vốn cao hơn nhiều so với cho vay trung và dài hạn. Hơn
nữa, với các khoản cho vay ngắn hạn NHNo Chi nhánh Ba Đình có thể quay
vốn liên tục, giúp NHNo Chi nhánh Ba Đình luôn duy trì được số dư ổn định,
đảm bảo điều kiện an toàn về vốn, đảm bảo an toàn tài sản cho khách hàng, từ
đó xây dựng được lòng tin từ khách hàng, tạo đà cho sự phát triển của Chi
nhánh trong những năm tới.
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
23
Bảng 1.3: Dư nợ của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009 - 2011
phân theo khách hàng vay.
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền
Tỷ
trọng
(%)
Số tiền
Tỷ
trọng
(%)
Số tiền
Tỷ
trọng
(%)
1. Doanh nghiệp 80.512 44,14 91.768 46,29 120.537
51,82
2. Hộ kinh doanh 85.420 46,83 86.101 43,43 88.548 38,07
3. Khác (đời sống) 16.465 9,03 20.372 10,28 23.501 10,11
Tổng dư nợ cho vay
182.399
100 198.241
100 232.586
100
(Nguồn: Biểu tổng hợp kết quả kinh doanh năm 2009 – 2011 của
NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa)
Bảng 1.4: Nợ quá hạn của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009–2011.
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tổng nợ quá hạn 1,276 5,621 822
Tỷ lệ (%) 0.70 2.84 0.35
(Nguồn: Biểu tổng hợp kết quả kinh doanh năm 2009 – 2011 của
NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa)
Nhận xét:
Do tính đặc thù của Ngân hàng nông nghiệp nên mạng lưới hoạt động
cho vay của Ngân hàng chủ yếu dần tập trung vào các doanh nghiệp vừa và
nhỏ (DNV&N), các hộ kinh doanh, tạo công ăn việc làm cho người lao động,
phát triển sản xuất kinh doanh. Ngoài ra Ngân hàng còn mở rộng diện cho vay
đến nhiều đối tượng như: Cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên
chức, cho vay đối với hộ thiếu vốn sản xuất thông qua tổ hội phụ nữ, hội cựu
chiến binh Tín dụng đối với các DNV&N và các hộ gia đình được coi là tạo
dựng cơ sở vật chất cho việc tăng trưởng kinh tế, thúc đẩy xã hội phát triển.
Vì vậy, trong những năm qua NHNo Chi nhánh Ba Đình rất quan tâm tới lĩnh
vực này và sẵn sàng đầu tư cho các dự án có hiệu quả, phù hợp với chủ trương
phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nước. Trong những năm qua Chi nhánh
ngân hàng đang chú trọng và đã đạt được những kết quả tốt, do Chi nhánh có
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
24
nhiều biện pháp tích cực chủ động để thu hồi các khoản nợ đến hạn và quá
hạn. CBCNV Chi nhánh đã chủ động trong việc tìm kiếm, lựa chọn khách
hàng, thông qua việc điều tra, thu thập, phân tích thông tin kinh tế của từng
ngành, từng lĩnh vực kinh doanh để phân lọc khách hàng, lựa chọn các khách
hàng lớn, khách hàng tiềm năng, tìm kiếm các dự án, phương án kinh doanh
có hiệu quả, chủ động tư vấn cho khách hàng trong các quan hệ tín dụng,
thanh toán để nâng cao uy tín và giám sát chặt chẽ vốn đầu tư đảm bảo đầu tư
đúng mục đích, đáp ứng đủ vốn cho khách hàng, giảm thiểu rủi ro cho ngân
hàng. Thực hiện tốt chương trình cho vay hỗ trợ lãi suất, Chi nhánh đã thành
lập Ban chỉ đạo cho vay hỗ trợ lãi suất để chỉ đạo, hướng dẫn cán bộ thực hiện
theo đúng quy định của Nhà nước và của ngân hàng cấp trên. Tập trung thực
hiện tốt chính sách khách hàng để giữ vững các khách hàng đã có, khách
hàng tốt, đồng thời thu hút thêm các khách hàng mới, hạn chế việc mất khách
hàng trong quá trình cạnh tranh giữa các Ngân hàng.
Hoạt động kinh doanh đang có những tiến triển tốt và có hiệu quả hơn
và công tác thẩm định tài chính dự án hoạt động rất chuyên nghiệp, cho nên
việc thu nợ cũng có nhiều thuận lợi. Do vậy trong các năm tỷ lệ nợ quá hạn
của Ngân hàng vẫn dưới mức NHTW cho phép (3%).
Mặc dù vậy trong công tác tín dụng vẫn còn một số mặt tồn tại, yếu
kém, nhưng Chi nhánh NHNo &PTNT Ba Đình đã có những giải pháp chấn
chỉnh, uốn nắn kịp thời trong năm nhằm đảm bảo cho hoạt động tín dụng đạt
kết quả cao và an toàn vốn. Được NHNo tỉnh đánh giá cao trong các tác cho
vay và thu nợ.
1.3.3. Hoạt động khác
- Hoạt động dịch vụ
Dịch vụ ngân hàng là một trong những nghiệp vụ quan trọng trong kinh
doanh của ngân hàng tuy nhiên hoạt động dịch vụ là một trong những khâu
hạn chế nhất trong hoạt động của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh
Hoá nói riêng, của NHNo&PTNT Thanh Hóa nói chung hiện nay.
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHN
o
&PTNT Chi nhánh Ba Đình
SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH
25
Bảng 1.5: Hoạt động dịch vụ của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba
Đình năm 2009 – 2011.
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền
Tỷ
trọng
(%)
Số tiền
Tỷ
trọng
(%)
Số tiền
Tỷ
trọng
(%)
Dịch vụ chuyển tiền 361 69,29 453 68,74 544 47,55
Dịch vụ bảo lãnh 125 23,99 124 18,81 278 24,3
Dịch vụ mở L/C 0 - 0 7 0,61
Dịch vụ WU, kiều hối 4 0,767 6 0,93 5 0,44
Dịch vụ thẻ ATM 1 0,196 12 1,82 9 0,79
Dịch vụ ngân quỹ 4 0,767 24 3,64 86 7,52
Dịch vụ đại lý ABIC 16 3,07 21 3,18 10 0,87
Dịch vụ khác 10 1,92 19 2,88 205 17,92
Tổng thu hoạt động DV 521 100 659 100 1.144 100
(Nguồn: Biểu tổng hợp kết quả các chỉ tiêu thu nhập chi phí năm 2009 –
2011 của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa)
Bảng 1.6: Kết quả hoạt động dịch vụ của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba
Đình năm 2009 – 2011.
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Thu nhập ròng 2.773,5 4113 6.185,25
Tổng thu HĐ dịch vụ
521 659 1.144
Tỷ lệ (%) 18,78 16,02 18,49
(Nguồn: Biểu tổng hợp kết quả các chỉ tiêu thu nhập chi phí năm 2009 –
2011 của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa)
Nhận xét:
Do nhiều nguyên nhân cả chủ quan lẫn khách quan, lĩnh vực hoạt động
dịch vụ ngân hàng của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình còn rất hạn chế, tỷ
