CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI SACOMBANK - CẦN THƠ

Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

TRƯ NG
I H C C N THƠ
KHOA KINH T & QU N TR KINH DOANH

LU N VĂN T T NGHI P

CHI N LƯ C PHÁT TRI N HO T
NG
TÍN D NG CHO DOANH NGHI P V A VÀ
NH T I SACOMBANK- C N THƠ

Giáo viên hư ng d n
Th.s THÁI VĂN

Sinh viên th c hi n

I

TR N TH H NG VÂN
MSSV: 4031625
L P: QTKD-t ng h p-K30

C n Thơ, Năm 2008
GVHD: Th.s Thái Văn

i

1

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

M CL C
Chương 1: Gi i thi u ................................................................................................... 1
1.1.

tv n

......................................................................................................... 1

1.1.1. S c n thi t c a v n

nghiên c u .......................................................... 1

1.1.2. Căn c khoa h c và th c ti n ................................................................... 2
1.2. M c tiêu nghiên c u.......................................................................................... 2
1.2.1. M c tiêu chung ......................................................................................... 2
1.2.2. M c tiêu c th .......................................................................................... 2
1.3. Ph m vi nghiên c u........................................................................................... 2
1.3.1. Không gian................................................................................................ 2
1.3.2. Th i gian................................................................................................... 2
1.3.3.

i tư ng nghiên c u ............................................................................... 3

1.4. Lư c kh o tài li u có liên quan

n

tài nghiên c u ..................................... 3

Chương 2: Phương pháp lu n và phương pháp nghiên c u ................................... 5
2.1. Phương pháp lu n.............................................................................................. 5
2.1.1. Gi i thi u v doanh nghi p v a và nh (DNV&N) .................................. 5
2.1.2. M t s ch tiêu ánh giá hi u qu ho t
2.1.3. Nh ng v n

cơ b n v chi n l

2.1.4. Công c s d ng

ng tín d ng............................. 7

c ......................................................... 7

l a ch n chi n lư c ............................................... 12

2.2. Phương pháp nghiên c u................................................................................. 13
2.2.1. Phương pháp thu th p s li u ................................................................. 13
2.2.2. Phương pháp phân tích s li u................................................................ 13
Chương 3: T ng quan v ngân hàng Sài Gòn Thương Tín- C n Thơ ......................... 14
3.1.Gi i thi u v Ngân hàng Sài Gịn Thương tín Chi nhánh C n Thơ................. 14
3.1.1. Quá trình hình thành ............................................................................... 14

3.1.2. Ch c năng ho t

ng c a chi nhánh....................................................... 14

3.1.3. Cơ c u t ch c ........................................................................................ 15
3.2. K t qu kinh doanh c a Sacombank giai o n 2005-2007 ............................. 16
3.2.1. K t qu ho t

ng kinh doanh giai o n 2005-2007.............................. 16

3.2.2. Thu n l i và khó khăn ........................................................................... 19
Chương 4:Phân tích ho t

ng tín d ng và chi n lư c phát tri n ho t

ng

tín d ng cho DNV&N t i Sacombank C n thơ....................................................... 22
GVHD: Th.s Thái Văn

i

2

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

4.1. Th c tr ng ho t

ng tín d ng c a DNV& N g 2005- 2007 ........................ 22

4.1.1. Doanh s cho vay c a DNV& N giai o n 2005-2007 .......................... 22
4.1.2. Doanh s thu n c a DNV& N giai o n 2005-2007 ............................ 23
4.1.3. Dư n cho vay c a DNV& N giai o n 2005-2007 ............................... 25
4.1.4. N x u c a DNV& N giai o n 2005-2007 ........................................... 26
4.1.5. ánh giá ho t

ng tín d ng c a DNV& N g 2005-2007 .................... 27

4.2. Xây d ng chi n lư c phát tri n ho t
4.2.1. Xác

ng tín d ng cho DNV&N ................ 29

nh m c tiêu c a chi n lư c .......................................................... 29

4.2.2. Phân tích nh ng i m m nh, i m y u .................................................. 29
4.2.3. Phân tích nh ng cơ h i và thách th c..................................................... 33
Chương 5:CL nâng cao hi u qu ho t
5.1. M r ng quy mô ho t
5.2. Tăng cư ng ho t

ng tín d ng và d ch v cho DNV&N .. 45

ng c a chi nhánh...................................................... 45

ng cho vay b ng cách th t ch t quan h v i KH............. 46

5.3. Nâng cao hi u qu huy

ng v n DNV&N .................................................... 48

Chương 6: K t lu n, ki n ngh ..................................................................................... 51
6.1. K t lu n ........................................................................................................... 51
6.2. Ki n ngh ......................................................................................................... 51

GVHD: Th.s Thái Văn

i

3

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

DANH M C BI U B NG
B ng1 : K t qu ho t

ng kinh doanh giai o n 2005-2007 ...........................17

B ng 2: Doanh s cho vay DNV&N ................................................................ 22
B ng 3 : Doanh s thu n c a DNV&N........................................................... 23

B ng 4: Dư n cho vay c a DNV&N ............................................................. 25
B ng 5: N x u c a DNV&N........................................................................... 26
B ng 6: ánh giá ho t

ng tín d ng

i v i DNV&N ................................. 27

B ng 7: D ki n doanh s cho vay DNV&N ................................................... 29
B ng 8: D ki n dư n cho vay DNV&N ....................................................... 29
B ng 9: D ki n huy

ng v n c a DNV&N................................................... 29

B ng 10 : S lư ng DNV&N t i Thành Ph C n Thơ ..................................... 35
B ng 11 :Giá tr s n xu t công nghi p t i TP C n Thơ................................... 36
B ng 12: Quy mô v n s n xu t kinh doanh tính bình qn cho m t doanh nghi p
theo thành ph n kinh t ..................................................................................... 37
B ng 13:Dư n cho vay c a DNV&N c a các ngân hàng ............................. 40

GVHD: Th.s Thái Văn

i

4

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

DANH M C HÌNH
Hình 1: Mơ hình qu n tr chi n lư c tồn di n..............................................8
Hình 2: Các y u t

nh hư ng

n công tác qu n tr chi n lư c...................9

Hình 3: Mơ hình ma tr n SWTO ...................................................................12

GVHD: Th.s Thái Văn

i

5

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

Chương 1
GI I THI U
1.1.

tv n

1.1.1. S c n thi t c a v n

nghiên c u

Năm 2007 Thành ph C n Thơ phát tri n trong b i c nh kinh t c nư c
ang h i nh p sâu vào n n kinh t th gi i, v i nh ng cơ h i và xen l n nh ng
thách th c. M c dù v y, tình hình kinh t - xã h i TP C n Thơ năm 2007 v n có
nh ng chuy n bi n tích c c. Tăng trư ng GDP
xu t nh p kh u năm 2007

m c cao 16,27%, kim ng ch

t hơn 926,6 tri u USD ( xu t kh u

t 551,8 tri u

USD). Giá tr xu t kh u này ch y u t p trung vào các doanh nghi p v a và nh
trên

a bàn TP C n Thơ. S doanh nghi p m i thành l p 500 doanh nghi p- m t

th trư ng ti m năng c a ngành ngân hàng.
V i s lư ng doanh nghi p nhi u như v y nhưng s lư ng ngân hàng trên
a bàn TP C n Thơ là không ph i ít. Tính cho

n th i i m hi n nay, C n Thơ

ã có hơn 35 t ch c tín d ng, ngân hàng qu c doanh v n gi v trí ch

a bàn. Ph n cịn l i là s

o trên

ông các ngân hàng thương m i c ph n ang c nh

tranh nhau b ng cách phát tri n m ng lư i giao d ch, gia tăng v n i u l , công
ngh , nhân s .

c bi t là trong 2 tháng

u năm 2008, tình hình c nh tranh gi a

các ngân hàng thương m i càng gay g t hơn trong vi c huy
hàng ã ưa ra m c lãi su t r t cao

ng v n, nhi u ngân

thu hút ti n g i ti t ki m.

Sacombank C n Thơ là chi nhánh ã thành l p ư c sáu năm và ã t o
ư c v th nh t

nh. Thương hi u Sacombank ã ư c nhi u khách hàng bi t

n và s d ng d ch v . Ngồi tr s chính SacomBank cịn có 3 phịng giao d ch
n m

v trí khá thu n l i

a bàn thành ph C n Thơ và 1 phòng giao d ch

th tr n Th t N t. Khách hàng m c tiêu c a ngân hàng trong năm 2008 v n là các
doanh nghi p v a và nh , nhưng trong b i c nh hi n nay tình hình c nh tranh
ngày càng gay g t hơn nên ịi h i Sacombank ph i có nh ng k ho ch th c hi n
c th cho t ng m c tiêu
Chi n lư c phát tri n ho t

ra. Vì nh ng lý do trên nên em ã ch n

tài “

ng tín d ng và d ch v cho doanh nghi p v a

và nh t i Sacombank C n Thơ giai o n 2008-2012”

làm

tài nghiên

c u.

GVHD: Th.s Thái Văn

i

6

SVTH: Tr n Th H ng Vân

Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

1.1.2. Căn c khoa h c và th c ti n
Sacombank ch y u

y m nh cho vay nh l , nên th trư ng các doanh

nghi p v a và nh là khách hàng m c tiêu c a ngân hàng.
phát tri n ho t

tài “Chi n lư c

ng tín d ng và d ch v cho doanh nghi p v a và nh t i

Sacombank- c n thơ”

y m nh ho t

ng tín d ng vào

i tư ng khách hàng

m c tiêu, nh m nâng cao hi u qu kinh doanh c a ngân hàng trong th i gian t i.
1.2. M c tiêu nghiên c u
1.2.1. M c tiêu chung
Lu n văn t p trung nghiên c u ho t

ng tín d ng và d ch v

i v i doanh

nghi p v a và nh c a ngân hàng Thương M i c ph n Sài Gịn Thương Tín –
chi nhánh C n Thơ trong 3 năm g n ây (2005 – 2007)
ho t

ng c a ngân hàng.

th y rõ ư c xu hư ng

ng th i k t h p v i tình hình chung c a n n kinh t

và s c nh tranh c a các ngân hàng thương m i khác trên
ra nh ng chi n lư c phát tri n ho t

a bàn C n Thơ

ng tín d ng, d ch v cho doanh nghi p v a

và nh , phù h p v i xu th phát tri n c a th i

i m i – th i kỳ kinh t h i nh p.

1.2.2. M c tiêu c th
- Phân tích ho t

ng kinh doanh c a Sacombank trong 3 năm 2005-2007,

ánh giá doanh thu, l i nhu n
- Phân tích tình hình ho t

t ư c so v i ch tiêu

ra.

ng cho vay c a Sacombank- C n Thơ

i v i các

doanh nghi p v a và nh trong 3 năm 2005, 2006, 2007 thông qua các ch tiêu
v doanh s cho vay, doanh s thu n , dư n , n quá h n …
- Phân tích SWOT

ưa ra các chi n lư c nh m phát tri n ho t

ng tín

d ng và d ch v cho DNV&N
1.3. Câu h i nghiên c u
- Th c tr ng ho t

ng tín d ng

i v i DNV&N t i Sacombank C n Thơ như

th nào?
- H n ch trong ho t

ng tín d ng

i v i DNV&N ra sao?

- Tình hình các DNV&N, nhu c u v n c a DNV&N

TP C n Thơ?

- Môi trư ng kinh doanh t o ra nh ng cơ h i và nguy cơ gì cho phát tri n ho t
ng tín d ng DNV&N?
- Nh ng chi n lư c nào nh m phát tri n ho t

GVHD: Th.s Thái Văn

i

7

ng tín d ng cho DNV&N?

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

1.4. Ph m vi nghiên c u
1.3.1. Không gian
tài ư c th c hi n trong quá trình th c t p t i Ngân Hàng Thương M i

c ph n Sài Gịn Thương Tín, tr s

34A2 Khu Cơng nghi p Trà Nóc tr c thu c

phư ng Bình Th y, qu n Bình Th y, thành ph C n Thơ.
1.3.2. Th i gian
Th i gian th c hi n Lu n văn là 2,5 tháng b t

u t 14/02/2008

n ngày

24/04/2008. Lu n văn trình bày d a trên thơng tin s li u thu th p trong 3 năm
2005, 2006, 2007 c a Sacombank C n Thơ.
1.3.3.

i tư ng nghiên c u

- Ho t

ng cho vay

i v i doanh nghi p v a và nh t i C n Thơ.

- Tình hình phát tri n c a doanh nghi p v a và nh t i C n Thơ
1.4. Lư c kh o tài li u có liên quan

n

tài nghiên c u.

1. Lu n văn t t nghi p: ” Phân tích tình hình tín d ng và m t s gi i pháp
nâng cao ch t lư ng tín d ng t i ngân hàng Sài Gịn Thương Tín- C n Thơ”. Quy
mô 76 trang.
Sinh viên th c hi n: Vũ Thanh Xuân.
Chuyên ngành: Tài chính – tín d ng K28, khoa Kinh t ,
tài phân tích, ánh giá tình hình huy

i H c C n Thơ.

ng v n c a ngân hàng giai o n 2004-

2006. Ngư i vi t cịn i sâu phân tình hình tín d ng theo th i gian, theo thành
ph n kinh t và theo m c ích s d ng v n. Qua ó tác gi
ánh giá khá chi ti t v hi u qu ho t

ã dùng các ch tiêu

ng c a ngân hàng. Tuy nhiên, nh ng

nhi m v c n làm trong th i gian t i c a ngân hàng thì

tài chưa nghiên c u

m t cách c th .
2. Lu n văn t t nghi p: ”Chi n lư c thâm nh p th trư ng h kinh doanh cá
th c a ngân hàng Á Châu chi nhánh C n Thơ”.Quy mô 98 trang.
Sinh viên th c hi n: Tr n Thanh Bình
Chun ngành: Tài chính- tín d ng K29, Khoa kinh t ,

i H c C n Thơ.

tài ánh giá khá t t môi trư ng kinh doanh c a ngân hàng, phân tích c n k
các

i th c nh tranh là các ngân hàng qu c doanh, các ngân hàng thương m i

tr c ti p trên

a bàn Thành ph C n Thơ. Các chi n lư c ưa ra khá phù h p v i

tình hình phát tri n c a lo i hình kinh doanh cá th t i thành ph C n Thơ.
GVHD: Th.s Thái Văn

i

8

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

3. Lu n văn t t nghi p: ”Các gi i pháp nâng cao hi u qu ho t
d ng

ng tín

i v i doanh nghi p v a và nh t i ngân hàng công thương –chi nhánh

C n Thơ”. Quy mô 77 trang.
Sinh viên th c hi n: Lâm H ng Sương
L p: Tài chính- Tín d ng K28, Khoa kinh t ,
Bài vi t phân tích khá t t ho t
ngân hàng, Tuy nhiên,

i H c C n Thơ.

ng tín d ng c a doanh nghi p v a và nh t i

tài chưa nghiên c u ư c nhu c u v n c a doanh

nghi p v a và nh trong giai o n hi n nay

t

ó ưa ra các gi i pháp

hàng ti p c n v i doanh nghi p nhi u hơn, nâng cao hi u qu ho t
Trong
ho t

ng tín d ng.

tài nghiên c u c a mình, ngư i vi t s s d ng nh ng

làm cơ s nghiên c u. Gi i h n c a
ng cho vay c a

ngân

tài là ch t p phân tích huy

tài trên
ng v n,

i tư ng khách hàng m c tiêu là DNV&N, k t h p v i

môi trư ng n i b và môi trư ng kinh doanh c a ngân hàng
chi n lư c phát tri n ho t

ưa ra nh ng

ng tín d ng cho DNV&N. M c tiêu c a vi c nghiên

c u này là làm rõ khách hàng m c tiêu c a ngân hàng là các DNV&N, nhu c u
vay v n c a lo i hình doanh nghi p này là r t l n. Vì th phát tri n ho t

ng tín

d ng cho DNV&N là yêu c u c n thi t c n ph i th c hi n càng s m càng t t.

GVHD: Th.s Thái Văn

i

9

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

Chương 2
PHƯƠNG PHÁP LU N VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U
2.1. Phương pháp lu n
2.1.1. Gi i thi u v doanh nghi p v a và nh (DNV&N)
2.1.1.1. Khái ni m DNV&N
Ngh

nh 90

nh nghĩa DNNVV là “các cơ s s n xu t, kinh doanh

c

l p, ã ăng ký theo pháp lu t hi n hành, có v n ăng ký khơng quá VND 10 t
ho c s lao
Ngh

ng bình quân hàng năm không quá 300 ngư i”.

nh cũng nh n m nh: Căn c tình hình kinh t - xã h i c a ngành,

a

phương, khái ni m này có th áp d ng m t trong hai tiêu chí ho c k t h p c hai.
H u h t các ngân hàng Vi t Nam (theo m t s kh o sát) cho bi t h t p trung vào
i tư ng khách hàng là DNNVV, mà không nêu rõ các

c i m c th c a

nhóm khách hàng mà h hư ng t i.
V n d v i khái ni m phân lo i doanh nghi p ó là nó quá r ng và quá mơ h
các Ngân hàng có th l a ch n làm th trư ng m c tiêu.
Các ngân hàng c n có các

nh nghĩa c th và th c ti n v i m c ích s d ng

c a mình nh m phân o n th trư ng và ti p c n th trư ng m c tiêu m t cách có
hi u qu .
2.1.1.2. Vai trị c a DNV&N
DNV&N có vai trò quan tr ng trong s nghi p phát tri n kinh t , nâng cao
i s ng xã h i, c th trên các m t sau:
- Các DNV&N có v trí r t quan tr ng

ch chúng chi m a s v m t s

lư ng trong t ng s các cơ s s n xu t kinh doanh và ngày càng tăng m nh
- Các DNV&N góp ph n làm năng

ng n n kinh t trong cơ ch th

trư ng do l i th c a quy mô nh là: năng

ng, linh ho t, sáng t o trong kinh

doanh; cùng v i s k t h p chun mơn hóa và a d ng hóa, m m d o, hòa nh p
v i òi h i c a n n kinh t th trư ng. DNV&N góp ph n gi i quy t m t s l n
vi c làm cho dân cư, làm tăng thu nh p cho ngư i lao

ng, góp ph n xóa ói,

gi m nghèo.
- Các DNV&N có vai trò to l n trong s tăng trư ng kinh t , góp ph n
tăng GDP c a

t nư c. DNV&N óng vai trị lưu thơng hàng hóa và cung c p

d ch v , là m ng lư i tiêu th
GVHD: Th.s Thái Văn

i

hàng hóa cho các doanh nghi p l n.
10

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

- Các DNV&N áp ng tích c c, k p th i nhu c u tiêu dùng ngày càng
phong phú a d ng c a xã h i mà các doanh nghi p l n khơng th làm

- Các DNV&N có vai trị tích c c

i v i s phát tri n kinh t

ơc.
a phương,

khai thác ti m năng c a t ng vùng s n xu t, ch bi n hàng xu t kh u, tăng kim
ng ch xu t kh u.
2.1.1.3. Thuân l i và khó khăn c a các doanh nghi p DNV&N
** Thuân l i
Quy mô nh nhưng có tính năng
doanh, d dàng xây d ng

ng, linh ho t, t do sáng t o trong kinh

nhi u nơi do quy mơ ho t khơng l n.

DNV&N có th thành l p nhanh, d dàng chuy n hư ng khi c n thi t, d
thay

i s n ph m, m u mã theo nhu c u th trư ng.
H th ng t ch c s n xu t và qu n lý

các DNV&N g n nh , linh ho t,

cơng tác i u hành mang tính tr c ti p, m i quan h gi a các thành viên trong
các DNV&N m t thi t hơn các doanh nghi p l n.
S trì tr , thua l , phá s n c a các DNV&N có nh hư ng ít ho c không
gây nên kh ng ho ng kinh t , xã h i,

ng th i ít ch u nh hư ng b i các cu c

kh ng ho ng dây chuy n.
** Khó khăn
V v n

ti p c n các ngu n v n, các doanh nghi p v a và nh cịn g p

khó khăn khơng nh , nh t là các kho n vay trung h n, dài h n t các ngân hàng
và các t ch c tín d ng khác.

c bi t, các kho n vay có b o lãnh r t hi m khi

dành cho các doanh nghi p v a và nh ; vi c

u tư vào khu v c doanh nghi p

v a và nh , do nh n th c chưa thơng thống, cho nên b h n ch r t nhi u.
Hi n nay a s các doanh nghi p v a và nh ho t
mu n m r ng s n xu t kinh doanh
m t b ng. Vi c xin c p

ng có hi u qu mong

u n m trong tình tr ng thi u

t, ho c thuê

t

t c a doanh nghi p v a và nh

làm
b c n

tr b i h sơ, th t c khá ph c t p.
Ph n l n công ngh do các doanh nghi p v a và nh
h u hàng ch c năm, có khi vài ch c năm.

i u này d n

ang s d ng ã l c
n tình tr ng s n ph m

làm ra không th

áp ng ư c m u mã, ch t lư ng, nh hư ng tr c ti p

năng c nh tranh,

n vi c nâng cao năng su t, h giá thành s n ph m.

GVHD: Th.s Thái Văn

i

11

n kh

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

K năng, nghi p v qu n lý cũng như tay ngh c a l c lư ng lao
trong các doanh nghi p v a và nh

hi n nay

ng

ư c ánh giá là th p so v i nhu

c u.
Các doanh nghi p v a và nh thư ng ph i ch u thi t thòi, ph i gánh ch u
nh ng thông l và i u ki n c nh tranh khơng bình

ng

th trư ng trong nư c;

kh năng ti p xúc thương m i, ti p c n v i th trư ng trong nư c và qu c t r t
khó khăn; i u ki n ti p c n v i thông tin v pháp lu t, th trư ng, ti n b cơng
ngh ... cịn h n ch .
2.1.2. M t s ch tiêu ánh giá hi u qu ho t

ng tín d ng

2.1.2.1. T l dư n trên t ng ngu n v n: Ch tiêu này cho bi t t tr ng
u tư vào cho vay c a Ngân hàng so v i t ng ngu n v n, hay là dư n cho vay
chi m bao nhiêu ph n trăm trong t ng ngu n v n s d ng c a Ngân hàng.
T l dư n trên t ng ngu n v n= Dư n / T ng ngu n v n *100%
2.1.2.2. H s thu n . Th hi n m i quan h gi a doanh s cho vay và
doanh s thu n .
H s thu n = Doanh s thu n /Doanh s cho vay * 100%
2.1.2.3. T l n x u trên t ng dư n : Ch tiêu này thư ng nói lên ch t
lư ng tín d ng c a m t Ngân hàng. Thông thư ng ch s này dư i m c 5% thì
ho t

ng kinh doanh c a ngân hàng bình thư ng. N u t i m t th i i m nh t

nh nào ó t l n x u chi m t tr ng trên t ng dư n l n thì nó ph n ánh ch t
lư ng nghi p v tín d ng t i ngân hàng kém, r i ro tín d ng cao và ngư c l i.
T l n x u = N x u/ T ng dư n

* 100%

2.1.2.4.Vịng quay v n tín d ng: Ch tiêu này o lư ng t c

luân

chuy n v n tín d ng , th i gian thu h i n vay nhanh hay ch m
Vòng quay v n tín d ng : Doanh sơ thu n / dư n bình qn (vịng)
2.1.3. Nh ng v n

cơ b n v chi n l

c

2.1.3.1. Chi n lư c là gì?
Chi n lư c là nh ng quy t
liên k t v i nhau

GVHD: Th.s Thái Văn

c thi t k

i

nh, nh ng hành

ng ho c nh ng k ho ch

ra và th c hi n nh ng m c tiêu c a t ch c.

12

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

Hay chi n lư c là t p h p nh ng quy t

nh và hành

ng hư ng m c tiêu

các năng l c và ngu n l c c a t ch c áp ng ư c nh ng cơ h i và thách
th c t bên ngồi
2.1.3.2. Quy trình xây d ng chi n lư c
M c ích c a m t chi n lư c là nh m tìm ki m nh ng cơ h i, hay nói cách khác
là nh m gia tăng cơ h i và vươn lên tìm v th c nh tranh. Do ó, qu n tr chi n
lư c là m t ti n trình g m 3 giai o n chính:
Thơng tin ph n h i

Xác nh
nhi m v
m c tiêu
và chi n
lư c hiên
t i

Th c hi n vi c
ki m soát bên
ngoài xác
nh cơ h i và
e d a tr c ti p

Th c hi n
m c tiêu
dài h n

Thi t l p

nh ng m c
tiêu hàng
năm

Phân
ph i các
ngu n tài

Xét l i
m c tiêu
kinh
doanh

nguyên

Th c hi n
nh ng ki m
soát n i b
nh n bi t
nh ng i m
m nh i m
y u

L a ch n
các chi n
lư c
theo u i

o lư ng
và ánh

giá thành
tích

ra các
chính
sách

Thơng tin ph n h i
Hình thành
chi n lư c

Th c thi
chi n lư c

ánh giá
chi n lư c

Hình1: Mơ hình qu n tr chi n lư c toàn di n

t o nên m t chi n lư c hài hoà và h u hi u c n xét
ng

n các y u t có th tác

n chi n lư c như: i m m nh, i m y u c a t ch c, các cơ h i và nguy

cơ thu c môi trư ng bên ngoài, m c tiêu nhi m v c a doanh nghi p…

GVHD: Th.s Thái Văn

i

13

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

2.1.3.3. Các y u t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

nh hư ng

Hình 2: Các y u t

n công tác qu n tr chi n lư c kinh doanh

nh hư ng

n công tác qu n tr chi n lư c

a). Phân tích mơi trư ng kinh t vĩ mô
Môi trư ng kinh doanh c a ngân hàng là hồn c nh mà trong ó ngân
hàng ho t

ng và ti n hành các nghi p v kinh doanh và b nh hư ng, chi ph i

b i hòan c nh này. Ph n l n trong các y u t

ó và tác

ng c a chúng thư ng

mang tính khách quan, khó ki m sốt và thích nghi v i chúng.
- Y u t chính tr , pháp lu t: Ho t

ng c a ngân hàng ch u s giám sát

ch t ch v phương di n pháp lu t hơn các ngành khác. Các chính sách tác
n ho t

ng

ng kinh doanh c a ngân hàng như: Chính sách c nh tranh, phá s n,

sát nh p, các quy

nh v cho vay, b o hi m, d phòng r i ro....và các chính sách

v ti n t , tài chính, t giá...
- Y u t kinh t : Y u t này tác
lao

ng, t c

ng b i các giai o n chu kỳ kinh t , t l

tăng trư ng GDP, tri n v ng các ngành kinh doanh, ngo i

thương…
- Y u t văn hóa, xã h i : Mơi trư ng văn hố – xã h i bao g m nh ng
GVHD: Th.s Thái Văn

i

14

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

chu n m c và giá tr

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

ư c ch p nh n và tôn tr ng b i m t xã h i ho c m t n n

văn hoá c th . S tác

ng c a các y u t văn hố – xã h i thư ng có tính dài

h n và tinh t hơn so v i các y u t khác, nhi u lúc khó mà nh n bi t ư c.
- Y u t công ngh : Do s n ph m c a ngân hàng là các d ch v vơ hình
khơng ph i là s n ph m c th có th c m n m ư c, nên tình hình chung v
cơng ngh là máy in, máy fax, máy poto có ch t lư ng t t, trong q trình s
d ng khơng b l i…Tuy nhiên, ngân hàng còn ph i
b ng nh ng ph m m m hi n

m t cách tuy t

i. Ph n

i

u tư v m t qu n lý d li u

m b o b o qu n thông tin, b o m t d li u

u tư cho các ph n m m này t n m t kho ng chi phi

r t l n.
- i u ki n t nhiên bao g m: v trí

a lý, khí h u, c nh quan thiên nhiên,

t ai, sông, bi n, các ngu n tài nguyên khoáng s n trong lòng

t, tài nguyên

r ng bi n, s trong s ch c a mơi trư ng nư c, khơng khí…
- Y u t qu c t : Do xu th toàn c u hóa c a n n kinh t d n

n s h i nh p

gi a các n n kinh t trong khu v c hay toàn c u. Do ó, c n theo dõi và n m b t
xu hư ng kinh t th gi i, tìm hi u di n bi n chính tr và kinh t v công ngh
m i, các kinh nghi m kinh doanh qu c t ,…
b). Phân tích mơi trư ng tác nghi p ( môi trư ng ngành)

Môi trư ng tác nghi p bao g m các y u t trong ngành và là các y u t ngo i
c nh

i v i ngân hàng. Nó quy t

nh tính ch t và m c

c nh tranh trong

ngành kinh doanh ó. Trong mơi trư ng tác nghi p có 5 y u t cơ b n:
c nh tranh, ngư i mua, ngư i cung c p, các

i th

i th m i (ti m n), và s n ph m

thay th
-

i th c nh tranh hi n t i: M c

c nh tranh ph thu c vào m i tương

quan c a các y u t như: s lư ng ngân hàng tham gia c nh tranh, m c
trư ng c a ngành, cơ c u chi phí c

nh và m c

tăng

a d ng hóa s n ph m.

- Khách hàng: Khách hàng là m t b ph n không tách r i trong môi trư ng
c nh tranh. N u th a mãn t t hơn nhu c u và th hi u c a khách hàng thì s

t

ư c s tín nhi m c a khách hàng – tài s n có giá tr nh t c a ngân hàng.
-Nhà cung c p: Do ngân hàng chi nhánh c a ngân hàng Sài Gịn Thương
Tín, là trung tâm i u ph i ho t
GVHD: Th.s Thái Văn

i

ng c a các phòng giao d ch khác trong toàn
15

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

khu v c nên ph i ch u s

i u ph i trưc ti p c a ngân hàng h i s . Ngoài ra th

trư ng liên ngân hàng cũng là nhà cung ng v n khi ngân hàng có nhu c u vay
v n. Nhà cung ng quan tr ng ti p theo là ngân hàng trung ương, chính sách th t

ch t hay n i l ng ti n t

u nh hư ng

i th ti m n m i:

-

n ngân hàng thương m i.

i th ti m n m i là nh ng

i th c nh tranh

mà ta có th g p trong tương lai. M c dù không ph i bao gi ngân hàng cũng g p
ph i nh ng

i th c nh tranh ti m n m i. Song nguy cơ

vào ngành s

nh hư ng r t nhi u

ó, c n ph i d

ốn ư c các

xâm nh p t bên ngoài

i th m i h i nh p

n chi n lư c kinh doanh c a ngân hàng. Do

i th c nh tranh ti m n này nh m ngăn c n s

b o v v th c nh tranh c a ngân hàng.

- S n ph m thay th : Các d ch v ngân hàng b thay th là ít có, nhưng
trong ch ng m c nào ó v n có xu t hi n nh ng th trư ng và nh ng khuynh
hư ng khách hàng thay vì s d ng nh ng d ch v c a ngân hàng, h s

u tư

v n vào:
- Khuynh hư ng

u tư vào th trư ng b t

ng s n.

- Khuynh hư ng t tài tr b ng cách phát hành c phi u ho c trái phi u thay vì i
vay ngân hàng.
c). Phân tích mơi trư ng bên trong
Vi c phân tích m t cách c n k các y u t n i b c a ngân hàng nh m xác
nh rõ ưu i m và như c i m c a ngân hàng. T
gi m b t như c i m và phát huy ưu i m

ó ưa ra các bi n pháp nh m

t ư c l i th t i a. Vì v y, nhà

qu n tr s có nh n th c t t hơn v hoàn c nh n i t i nh phân tích các y u t ch
y u sau:
-Các y u t c a ngu n nhân l c: Ngu n nhân l c có vai trò h t s c quan
tr ng

i v i s thành cơng c a ngân hàng. Vì chính con ngư i thu th p d li u,

ho ch

nh m c tiêu, l a ch n và th c hi n ki m tra các chi n lư c c a ngân

hàng và

có k t qu t t thì khơng th thi u nh ng con ngư i làm vi c hi u qu .

- Y u t nghiên c u phát tri n: N l c nghiên c u phát tri n có th giúp
ngân hàng gi vai trị v trí i

u trong ngành ho c ngư c l i, làm cho ngân hàng

t t h u so v i các ngân hàng

u ngành. Do ó, ngân hàng ph i thư ng xuyên

GVHD: Th.s Thái Văn

i

16

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

thay

iv

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

i m i cơng ngh liên quan

n cơng trình cơng ngh , s n ph m và

nguyên v t li u.
-Các y u t s n xu t: Do s n ph m c a doanh nghi p là s n ph m vơ hình,
khơng th c m n m

c. Các s n ph m c a chi nhánh là do ngân hàng h i s

cung c p nên công tác s n xu t khơng có i m m nh n i tr i. Tuy nhiên c n ph i
linh ho t trong vi c áp d ng các s n ph m cho t ng
-Các y u t tài chính k toán: kh năng huy

i tư ng khách hàng.
ng v n ti n g i và vay mư n

trên các th trư ng tài chính, ngu n v n t có, kh năng thanh tốn, cơ c u tài s n

sinh l i
-Y u t Marketing: nhi m v c a công tác qu n tr marketing là i u ch nh
m c

, th i gian và tính ch t c a nhu c u gi a khách hàng và t ch c nh m

ư c m c tiêu

t

ra.

2.1.4. Công c s d ng

l a ch n chi n lư c:

Ma tr n SWOT
Ma tr n SWOT là ma tr n cho phép ta ánh giá i m m nh, i m y u c a
công ty và ư c lư ng nh ng cơ h i, nguy cơ c a mơi trư ng kinh doanh bên
ngồi,

t

ó có s ph i h p gi a kh năng c a công ty v i tình hình mơi

trư ng. Ma tr n SWOT có tác d ng giúp ta phát tri n 4 lo i chi n lư c.
:

Cơ h i (O)
i m m nh (S)

e do (T)

S + O S d ng i m

S + T S d ng i m

m nh

m nh

t n d ng

h n ch / né

nh ng cơ h i

tránh e d a

W + O Khai thác cơ

W + T Kh c ph c i m

h i
i m y u (W)

l p ch y u kém y u

Kh c ph c i m y u

gi m b t nguy

cơ.

t n d ng ư c cơ h i

Hình 3: Mơ hình ma tr n SWTO

GVHD: Th.s Thái Văn

i

17

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

2.2. Phương pháp nghiên c u
2.2.1. Phương pháp thu th p s li u
- S li u sơ c p là nh ng s li u thu th p t các h sơ xin vay v n c a các
doanh nghi p, h sơ xin b o lãnh, các d ch v tư v n k ho ch kinh doanh c a
ngân hàng cho doanh nghi p.
- S li u th c p bao g m nh ng s li u thu th p qua các báo cáo ho t

ng

c a ngân hàng và các tư li u liên quan như qua báo chí, t p chí chuyên ngành
ngân hàng.
- Nh ng th ng kê v th c tr ng kinh t nói chung, tình hình ho t
doanh nghi p v a và nh trên

ng c a các

a bàn thành ph C n Thơ.

2.2.2. Phương pháp phân tích s li u
Sau khi thu th p ư c các s li u th c p, s ti n hành s p x p, sàng l c
d li u g n li n v i v n

nghiên c u.

Các s li u ã ư c x lý
v cho vi c làm rõ v n

trên s

ư c minh h a b ng

th nh m ph c

, và t o s c thuy t ph c cho k t qu nghiên c u.

- Phương pháp so sánh: so sánh s tuy t

i, s tương

i nh m xem xét t c

tăng trư ng c a các ch tiêu.

GVHD: Th.s Thái Văn

i

18

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

Chương 3
T NG QUAN V NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN- C N THƠ
3.1.Gi i thi u v Ngân hàng Sài Gòn Thương tín Chi nhánh C n Thơ
3.1.1. Q trình hình thành
Sacombank Chi nhánh C n Thơ là chi nhánh c a ngân hàng TMCP Sài Gịn
Thương Tín ư c thành l p

u tiên t i khu v c

ng b ng sông C u Long trên

cơ s sáp nh p ngân hàng TMCP nông thôn Th nh Th ng. Ngân hàng ra
úng vào th i i m th ng

ch n ch nh ho t

i

c ngân hàng nhà nư c có ch th th c hi n c ng c ,

ng c a ngân hàng TMCP nông thôn và ô th .

Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh C n Thơ chính th c i
vào ho t

ng vào ngày 31/10/2001 theo các văn b n sau:

► Công văn s 2583/UB ngày 13/9/2001 v vi c ngân hàng TMCP Sài
Gòn Thương tín ư c m chi nhánh c p 1 t i C n Thơ.
► Quy t

nh s 1325/Q – NHNN, ngày 24/10/2001 c a Th ng

c ngân

hàng nhà nư c chu n y vi c sáp nh p ngân hàng TMCP nông thôn Th nh Th ng
và ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín.
► Quy t

nh s 280/2001 Q – H QT, ngày 25/10/2001 c a H QT ngân

hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín v vi c thành l p chi nhánh c p 1 t i C n Thơ
theo gi y phép kinh doanh s 5703000023.01 ngày 25/10/2001 c a S K ho ch
và

u tư t nh C n Thơ.
Ngày 26/03/2002 theo quy t

H i

nh s 102/2002/Q – H QT c a Ch t ch

ng qu n tr Sacombank chi nhánh C n Thơ d i tr s c p 1 t 13A Phan

ình Phùng v 34A2 Khu Cơng nghi p Trà Nóc tr c thu c phư ng Bình Th y.
3.1.2. Ch c năng ho t

ng c a chi nhánh

- Th c hi n nghi p v v ti n g i, ti n vay và các s n ph m d ch v ngân
hàng phù h p theo quy

nh c a NHNN và quy

phép c a chi nhánh, các quy

nh v ph m vi ho t

nh c a ngân hàng liên quan

ng ư c

n t ng nghi p v ;

- T ch c công tác h ch tốn và an tồn kho qu theo quy
NHNN và quy trình nghi p v liên quan, quy

nh c a

nh, quy ch c a ngân hàng;

- Ph i h p các phịng nghi p v ngân hàng trong cơng tác ki m tra ki m
soát và thư ng xuyên th c hi n công tác ki m tra m i m t ho t

ng c a chi

nhánh và các ơn v tr c thu c Th c hi n công tác ti p th , phát tri n th ph n;
GVHD: Th.s Thái Văn

i

19

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

xây d ng và b o v thương hi u; nghiên c u,
yêu c u c a

a bàn ho t

xu t các nghi p v phù h p v i

ng;

- Xây d ng k ho ch kinh doanh c a chi nhánh theo

nh hư ng phát tri n

chung t i khu v c và c a toàn ngân hàng trong t ng th i kỳ;
- T ch c cơng tác hành chính qu n tr , nhân s ph c v cho ho t

ng

c a ơn v th c hi n theo công tác hư ng d n, b i dư ng nghi p v , t o môi
trư ng làm vi c nh m phát huy t i a năng l c, hi u qu ph c v c a toàn b
nhân viên toàn chi nhánh m t cách t t nh t.
3.1.3. Cơ c u t ch c

GIÁM
C
CHI NHÁNH

P.GIÁM
C
CHI NHÁNH

Phòng Doanh
Nghi p

Phịng Cá
Nhân

Phịng H
Tr

Phịng K
Tốn & Qu

B ph n ti p
th DN

B ph n ti p
th cá nhân

B ph n qu n
lý tín d ng

B ph n K
Tốn

B ph n th m
nh DN

B ph n th m
nh cá nhân

B.ph n Thanh
tóan qu c t

Phịng Hành
Chánh

B Ph n Qu

B.ph n x lý
giao d ch

Phịng giao d ch
Hình 4: Cơ c u t ch c
Ngu n: Phòng hành chánh, t ng h p

GVHD: Th.s Thái Văn

i

20

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

- Giám

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

c chi nhánh là ngư i ph trách và ch u trách nhi m v i t ng giám

v k t qu ho t

ng kinh doanh c a chi nhánh.Giám

c a ch c danh theo s

y quy n c a t ng giám

c

c th c hi n quy n h n

c và ư c phép y quy n l i

m t ph n nhi m v , quy n h n c a mình cho cán b , nhân viên thu c quy n
nhưng v n ph i ch u trách nhi m k t qu th c hi n do ngư i y quy n th c hi n.
- Phó giám
theo s

c có ch c năng giúp giám

y quy n c a giám

nhi m c a t ng giám

c i u hành ho t

ng c a chi nhánh

c. Ch c danh này thu c th m quy n b nhi m, bãi

c.

- Phòng Doanh Nghi p ph trách b ph n doanh nghi p, th c hi n công tác th m
nh và ti p th doanh nghi p.
- Phòng cá nhân: ph trách m ng khách hàng là cá nhân, ch c năng, nhi m v
gi ng như phòng doanh nghi p nhưng

i tư ng khách hàng là cá nhân.

-Phịng h tr : qu n lý tín d ng , và th c hi n d ch v thanh tốn qu c t
- Phịng k tốn và qu : qu n lý cơng tác k tốn an tồn kho,qu t i chi nhánh
- Phòng hành chánh Qu n lý công tác hành chánh, nhân s , công tác IT
- Phịng giao d ch :Sacombank C n Thơ có 4 phòng giao d ch tr c thu c sau:
1. Phòng giao d ch Ninh Ki u – 99 Võ Văn T n,Tân An, qu n Ninh Ki u
2. PGD Cái Kh - Lô K, Tr n Văn Khéo, phư ng Cái Kh , qu n Ninh Ki u
3. Phòng giao d ch 3 tháng 2 – 174B ư ng 3/2, Hưng L i, qu n Ninh Ki u
4. Phòng giao d ch Th Tr n Th t N t – 314 Qu c l 91, p Long Th nh A,
th tr n Th t N t, thành ph C n Thơ.
Cơ c u t ch c theo ki u tr c tuy n ch c năng, cơ c u này m i ư c i u
ch nh và áp d ng th c hi n vào tháng 10 năm 2007, trong th i gian
nhi u tr ng i nhưng nhìn chung sau 6 tháng ho t

u còn g p

ng ã i vào n

nh. Ho t

ng c a chi nhánh theo cơ c u trên mang tính chun mơn hóa cao, các phịng
ban có nhi m v c th , rõ ràng, ây chính là th m nh c a ngân hàng.

phịng doanh nghi p

c tách riêng ra, cơng tác ti p th , th m

c bi t,

nh ư c th c

hi n m t cách chuyên nghi p hơn hư ng v khách hàng là các DNV&N là nhi m
v quan tr ng mà ngân hàng ã và ang th c hi n.
3.2. K t qu kinh doanh c a Sacombank giai o n 2005-2007
3.2.1. K t qu ho t

GVHD: Th.s Thái Văn

ng kinh doanh giai o n 2005-2007

i

21

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

B ng1: K t qu ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

ng kinh doanh 2005-2007

Ch tiêu

2005

I. T ng thu nh p
1. Thu nh p t lãi
- Thu t ho t ng tín d ng
- Thu lãi ti n g i t i các t
ch c tín d ng

2006

64.183
62.242
62.140
102

2007

85.279 104.084
81.538 99.733
81.195 99.360
343
373

SS
2006/2005

SS

21.069
19.296
19.055
241

2006/2007
18.805
18.195
18.165
30

2. Thu nh p ngoài lãi

1.941

3.741

4.350

1.800

609

- Thu d ch v
- Ho t ng khác

1.565
238

2.854
672

3.578
495

1.289
434

724
-177

138
54.628
48.866
30.016
18.850
5.762

215
72.858
65.180
41.930
23.250
7.678

277
88.832
80.219

46.996
33.223
8.613

77
18.230
16.314
11.914
4.400
1.916

62
15.974
15.039
5.066
9.973
935

298
81
5.312
71
9.555

334
383
6.879
82
12.421

380
258
7.902
73
15.252

36
302
1.567
11
2.866

46
-125
1.023
-9
2.831

- Thu nh p b t thư ng
II. T ng chi phí

1. Chi tr lãi
- Lãi i u hoà v n
- Lãi huy ng
2. Chi phí ngồi lãi
- D ch v thanh tốn & qu
- Chi các ho t ng khác
- Chi i u hành
- N p thu và các phí
III. Lãi trư c thu

Ngu n:Phịng k tốn & qu

GVHD: Th.s Thái Văn

i

22

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

Phân tích t ng thu nh p
K t qu ho t

ng kinh doanh giai

trư ng c a doanh thu và chi phí là tương
l i nhu n th p hơn t c

an 2005-2007

u tăng. T c

i b ng nhau, t c

tăng

tăng trư ng c a

tăng c a DT và CP.

Năm 2006 doanh thu tăng 32.87% so v i năm 2005, năm 2007 tăng ch m
l i

t 22.05% do lãi su t năm 2007 tăng cao vì v y các kho n vay tiêu dùng

gi m d n.
* Năm 2006 t c

tăng c a thu nh p t lãi cao ã góp ph n làm cho thu

th p c a toàn Sacombank C n Thơ tăng vì v y ngu n thu t lãi là y u t quan
tr ng và quy t

nh nh t. V i t l tăng trư ng c a ngu n thu t lãi là 31% tương

ng 19.296 tri u ã chi m m t t tr ng khá l n trong t ng ngu n thu nh p tăng
lên là 91.58%, thu nh p ngoài lãi chi m t tr ng khá khiêm t n là 8,42%.
* Năm 2007 t l tăng trư ng c a t ng thu nh p gi m 10% so v i năm
2006 và

t t lê 22,05% tương ng v i doanh s tăng lên là 18.805 tri u. Ngu n

thu t lãi năm 2007 v n ti p t c gi v trí quan tr ng và chi m m t t tr ng l n
95,82%, thu t phí là 4,18% trong t ng thu nh p tăng lên c a Sacombank.
Phân tích t ng chi phí

T c

tăng trư ng c a chi phí và thu nh p ln là m i quan tâm hàng

c a các nhà qu n tr . N u t c
kìêm hãm t c
Giai

u

tăng trư ng c a chi phí cao hơn doanh thu s

tăng l i nhu n c a t ch c ó.
an 2005-2007 T c

tăng chi phí tương ương v i t c

c a doanh thu và tăng nhanh hơn t c

tăng

tăng l i nhu n ây là m t trong nh ng

i m y u mà Sacombank C n Thơ c n ph i kh c ph c trong ho t

ng kinh

doanh. M t trong nh ng nguyên nhân làm cho chi phí tăng là tình hình huy
v n tăng bênh c nh ó l m phát tăng cao trong giai

an 2005-2007 mà

là năm 2007 l m phát lên t i hai con s do ó lãi su t huy

ng
c bi t

ng tăng cao làm cho

chi phí tăng m nh.
Trong cơ c u chi phí c a ngân hàng thì kho n chi phí tr lãi chi m t
tr ng cao b i vì ho t

ng c a ngân hàng là huy

ng v n

cho vay. Do ó chi

tr lãi là kho n chi phí r t l n và là kho n chi ch y u c a ngân hàng ư c th
hi n rõ r t qua t tr ng trong t ng chi phí c a Sacombank C n Thơ giai
GVHD: Th.s Thái Văn

i

23

an

SVTH: Tr n Th H ng Vân

Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

này, c th năm 2005 chi m 89,5%, 2006 chi m 90,5%, năm 2007 chi m 90,3%
trong t ng cơ c u chi phí.
Bên c nh ó là các kho n chi phí ngồi lãi như chi d ch v thanh tóan và
qu , chi i u hành và m t s ho t

ng khác chi m t tr ng tương

i th p trong

t ng chi phí 2005 chi m 10,5%, 2006 chi m 9,5% , 2007 chi m 9,7%.
Phân tích l i nhu n:
L i nhu n c a Sacombank Chi Nhánh C n Thơ qua các năm i u tăng,
năm 2007 tăng ch m hơn so v i t c

tăng c a năm 2006 (2007 so v i 2006

tăng 22,78%, năm 2006 so v i 2005 tăng 30%). Qua vi c phân tích trên cho th y
doanh thu và l i nhu n c a NH
tăng chi phí v n
ch m hơn t c

m c khá cao, tuy l i nhu n qua các năm có tăng nhưng l i

tăng chi phí. Nguyên nhân chính là do doanh thu tăng ch m l i

và g n b ng v i t c
là 0,13%).

u tăng lên qua các năm nhưng bên c nh ó t c

tăng c a chi phí (tăng nhanh hơn t c

t c

tăng c a chi phí

tăng trư ng c a l i nhu n cao hơn thì các nhà qu n tr ph i

làm gi m t c tăng chi phí, làm cho kho n cách gi a t c

tăng chi phí và doanh

thu ngày càng xa hơn theo chi u hư ng doanh thu tăng nhanh hơn chi phí.
3.2.2. Nh ng thu n l i và khó khăn trong ho t

ng kinh doanh c a

NHTMCP Sacombank chi nhánh C n Thơ
3.2.2.1 Nh ng thu n l i
Trong nh ng năm g n ây, chính sách c a nhà nư c v ho t

ng c a h

th ng ngân hàng ngày càng ư c hoàn thi n và t o i u ki n t ch hơn cho các

t ch c tín d ng.

c bi t, NHNN có nh ng quy t

d n th c hi n m t cách tri t
hi u qu hơn, h n ch

nh c th , thi t th c hư ng

, giúp các ngân hàng và các TCTD ho t

ư c r i ro. Như quy t

ng có

nh 493, 457/2005 … ã khuy n

khích vi c m r ng, tri n khai các nghi p v ngân hàng m i phù h p v i n n
kinh t , m b o ư c an toàn trong ho t

ng.

Sacombank C n Thơ luôn ư c s quan tâm, giúp
ngân hàng c p trên,

v nhi u m t c a

c bi t là v n i u chuy n giúp chi nhánh áp ng t t nhu

c u vay v n c a khách hàng k p th i. M t khác, ngân hàng TMCP Sài Gịn

Thương Tín có lư ng v n d i dào, là ngân hàng TMCP có v n i u l cao nh t
Vi t Nam hi n nay.

GVHD: Th.s Thái Văn

i

24

SVTH: Tr n Th H ng Vân


Chi n lư c phát tri n ho t

ng tín d ng DNV&N t i Sacombank- C n Thơ

Khi Thành ph C n Thơ tr thành thành ph tr c thu c Trung ương, nhu
c uv v n

xây d ng cơ s h t ng, phát tri n kinh t là r t l n. Chính vì th

mà cơ h i

u tư m r ng ho t

ng c a chi nhánh ngày càng có i u ki n phát

tri n hơn n a.
Sacombank C n Thơ ư c hình thành trên cơ s sáp nh p ngân hàng
TMCP nông thôn Th nh Th ng, k th a m ng lư i ho t

ng khá t t và m t

lư ng khách hàng khá l n, c ng thêm uy tín và kinh nghi m ho t
th ng Sacombank ã t o thu n l i ngay t bu i
Hi n nay Sacombank ch

u ho t

ng c a h

ng.

ng tri n khai ph n m m lõi Corebanking - T24

tr giá 4 tri u USD do công ty Temenos, Th y S th c hi n. Công ngh này s
t o i u ki n

ngân hàng tri n khai các s n ph m d ch v hi n

an tồn, chính xác trong giao d ch. T

i hơn, t o s

ó uy tín c a Sacombank ch c ch n s

tăng lên.
3.2.2.1. Nh ng khó khăn
M c dù Sacombank C n Thơ có r t nhi u thu n l i cho vi c phát tri n ho t
ng nhưng cũng còn t n t i nhi u h n ch , khó khăn gây nh hư ng

ho t

n k t qu

ng kinh doanh c a ngân hàng
V n

c nh tranh trong ho t

ng ngân hàng t i thành ph C n Thơ ngày

càng gay g t. Hi n nay 35 TCTD có tr s ho t

ng t i thành ph C n Thơ

trong khi i u ki n kinh t , xã h i chưa áp ng t t cho nhu c u phát tri n. M t
khác, thu nh p c a ngư i dân th c s chưa cao, vi c giao d ch v i ngân hàng
chưa th c s

ư c quan tâm úng m c,

c bi t là

các qu n, huy n xa thành

ph ch y u s n xu t nông nghi p.
Thiên tai, d ch b nh thư ng xuyên x y ra làm cho
nhi u khó khăn. M t s khách hàng khơng tr

i s ng nhân dân g p

ư c n vay,

c bi t là sau d ch

cúm gia c m, d ch b nh lùn xo n lá, r y nâu, … v a qua, gây nh hư ng không
nh

n ho t

ng c a ngân hàng c v lĩnh v c huy

ng v n cũng như công tác

cho vay và thu h i n .
Trong nh ng năm v a qua, ho t
khơng ít khó khăn do bi n
li u, b t

ng s n b

cao… ã tác

ng v giá c th trư ng nơng s n, ngun nhiên v t

óng băng do chính sách nhà nư c thay

ng r t l n

GVHD: Th.s Thái Văn

ng kinh t c a thành ph C n Thơ g p

i

i, t l l m phát

n công tác cho vay c a ngân hàng.
25

SVTH: Tr n Th H ng Vân