QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH HÀ TÂY
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (657.67 KB, 107 trang )
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
--------------------------
NGUYỄN MẠNH CƯỜNG
QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ
PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH HÀ TÂY
LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ
HÀ NỘI - 2020
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
--------------------------
NGUYỄN MẠNH CƯỜNG
QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ
PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH HÀ TÂY
Chuyên ngành: Quản lý công
Chuyên ngành: 8340410
LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. VŨ TRỌNG LÂM
HÀ NỘI - 2020
LỜI CAM ĐOAN
Tôi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học thuật. Tôi
cam kết bằng danh dự cá nhân rằng nghiên cứu này do tôi tự thực hiện và không vi
phạm yêu cầu về sự trung thực trong học thuật.
Tôi xin cam đoan luận văn “Quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại Ngân
hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Hà
Tây” là cơng trình nghiên cứu độc lập của cá nhân Tôi. Những thông tin tham khảo
đã được trích nguồn và những kết quả phân tích từ nguồn dữ liệu điều tra do cá
nhân Tôi thực hiện.
Tôi xin chịu trách nhiệm về lời cam đoan của mình.
Tác giả
Nguyễn Mạnh Cường
LỜI CẢM ƠN
Trong quá trình thực hiện luận văn, tác giả đã nhận được sự hướng dẫn, giúp
đỡ của các thầy, cô giáo, đồng nghiệp.
Trước tiên, Tôi xin trân trọng cám ơn tồn thể các thầy cơ giáo thuộc
Trường Đại học Kinh tế Quốc dân đã truyền đạt Tôi những kiến thức cơ bản và
tạo điều kiện giúp Tơi hồn thành luận văn này.
Đặc biệt, Tôi xin chân thành cảm ơn thầy PGS.TS. Vũ Trọng Lâm, người
hướng dẫn khoa học, đã tận tình hướng dẫn, chỉ bảo Tơi trong suốt q trình thực
hiện đề tài.
Qua đây Tơi cũng xin gửi lời cám ơn tới Ban lãnh đạo, đồng nghiệp tại
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tây đã tạo điều
kiện thuận lợi trong quá trình thực hiện luận văn.
Hà Nội, ngày…..tháng …. năm 2020
Tác giả
Nguyễn Mạnh Cường
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ
TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ..........................................................................i
PHẦN MỞ ĐẦU......................................................................................................1
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆP
XÂY LẮP TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI............................7
1.1. Cho vay doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh ngân hàng thương mại.................7
1.1.1. Khái niệm và đặc điểm của doanh nghiệp xây lắp.................................7
1.1.2. Khái niệm và đặc điểm cho vay doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh
ngân hàng thương mại.......................................................................................9
1.2. Quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh ngân hàng thương mại. .10
1.2.1. Khái niệm quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh ngân
hàng thương mại..............................................................................................10
1.2.2. Mục tiêu quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh ngân
hàng thương mại và các chỉ tiêu đánh giá.......................................................10
1.2.3. Nội dung quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh ngân
hàng thương mại..............................................................................................12
1.2.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại
chi nhánh ngân hàng thương mại....................................................................20
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY DOANH
NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TÂY.................................................................25
2.1. Tổng quan về BIDV Chi nhánh Hà Tây........................................................25
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Chi nhánh Hà Tây........25
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của BIDV Chi nhánh Hà Tây.......................................26
2.1.3. Kết quả kinh doanh của BIDV Hà Tây................................................27
2.2. Thực trạng cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Chi nhánh Hà Tây. . .32
2.2.1. Sản phẩm cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Chi nhánh Hà Tây.......32
2.2.2. Kết quả cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV chi nhánh Hà Tây...33
2.3. Thực trạng quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Chi nhánh
Hà Tây.................................................................................................................... 35
2.3.1. Bộ máy quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Chi nhánh Hà Tây 35
2.3.2. Lập kế hoạch cho vay doanh nghiệp xây lắp........................................38
2.3.3. Tổ chức thực hiện cho vay doanh nghiệp xây lắp................................40
2.3.4. Kiểm soát cho vay doanh nghiệp xây lắp.............................................47
2.4. Đánh giá quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Chi nhánh Hà Tây 53
2.4.1. Đánh giá sự thực hiện mục tiêu quản lý...............................................53
2.4.2. Những ưu điểm trong quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV
Chi nhánh Hà Tây............................................................................................55
2.4.3. Những hạn chế trong quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV
Chi nhánh Hà Tây............................................................................................56
2.4.4. Nguyên nhân của hạn chế......................................................................57
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH
HÀNG DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TÂY........61
3.1. Định hưóng hồn thiện quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV
Chi nhánh Hà Tây.................................................................................................61
3.1.1. Mục tiêu cho vay doanh nghiệp xây lắp của BIDV Chi nhánh Hà Tây
đến năm 2025...................................................................................................61
3.1.2. Phương hướng hoàn thiện quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp của
BIDV Chi nhánh Hà Tây đến năm 2025.........................................................63
3.2. Một số giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp của
BIDV Chi nhánh Hà Tây.....................................................................................64
3.2.1. Hoàn thiện bộ máy quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp..................64
3.2.2. Hoàn thiện lập kế hoạch cho vay doanh nghiệp xây lắp......................67
3.2.3. Hoàn thiện tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay doanh nghiệp xây lắp........67
3.2.4. Hồn thiện kiếm sốt cho vay doanh nghiệp xây lắp...........................70
3.3. Các kiến nghị..................................................................................................71
3.3.1. Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam..................71
3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước...............................................................75
KẾT LUẬN............................................................................................................77
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
BIDV
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
CIC
Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam
DNXL
Doanh nghiệp xây lắp
NHNN
Ngân hàng nhà nước
NHTM
Ngân hàng thương mại
QLRR
Quản lý rủi ro
RRTD
Rủi ro tín dụng
SPDV
Sản phẩm dịch vụ
SXKD
Sản xuất kinh doanh
TCTD
Tổ chức tín dụng
TNHH
Trách nhiệm hữu hạn
TSĐB
Tài sản đảm bảo
CBTD
Cán bộ tín dụng
DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ
BẢNG:
Bảng 2.1. Kết quả hoạt động huy động vốn của BIDV Chi nhánh Hà Tây..............31
Bảng 2.2. Kết quả hoạt động tín dụng của BIDV Chi nhánh Hà Tây......................33
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Hà Tây..................33
Bảng 2.4: Kết quả cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Chi nhánh Hà Tây......36
Bảng 2.5: Dư nợ cho vay DN xây lắp theo thời hạn cho vay...................................37
Bảng 2.6: Tình hình cán bộ tham gia quá trình cho vay DNXL tại BIDV Chi
nhánh Hà Tây giai đoạn 2017-2019.....................................................40
Bảng 2.7: Một số chỉ tiêu kế hoạch năm về cho vay DNXL tại BIDV Chi nhánh Hà
Tây giai đoạn 2017-2019........................................................................42
Bảng 2.8: Diễn biến số lượng cán bộ tín dụng tại BIDV chi nhánh Hà Tây giai đoạn
2017 - 2019............................................................................................43
Bảng 2.9. Một số xung đột xảy ra với doanh nghiệp xây lắp trong giai đoạn
2017-2019..............................................................................................48
Bảng 2.10. Kết quả khảo sát doanh nghiệp xây lắp vay vốn tại BIDV chi nhánh
Hà Tây...................................................................................................49
Bảng 2.11: Bảng thơng tin kiểm sốt định kỳ theo các chỉ tiêu trên báo cáo tài chính......51
Bảng 2.12. Kết quả thanh tra, kiểm tra cho vay DNXL tại BIDV chi nhánh Hà Tây
giai đoạn 2017-2019...............................................................................55
Bảng 2.13. Kết quả thực hiện cho vay DNXL tại BIDV chi nhánh Hà Tây giai đoạn
2017-2019..............................................................................................56
Bảng 2.14. Dư nợ cho vay DNXL theo nhóm nợ....................................................57
SƠ ĐỒ:
Sơ đồ 2.1.Cơ cấu tổ chức BIDV Chi nhánh Hà Tây................................................29
Sơ đồ 2.2: Bộ máy quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV chi nhánh Hà Tây.38
Sơ đồ 2.3: Quy trình phê duyệt tín dụng tại Chi nhánh............................................47
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
--------------------------
NGUYỄN MẠNH CƯỜNG
QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ
PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH HÀ TÂY
Chun ngành: Quản lý cơng
Chun ngành: 8340410
TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ
HÀ NỘI - 2020
1
TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ
Lý do chọn đề tài
Để thực hiện xây dựng các cơng trình cần huy động rất nhiều nguồn lực với
quy mô lớn, đặc biệt là nguồn vốn để thi cơng. Trong đó, vốn vay từ các Ngân hàng
đóng vai trị quan trọng nhằm bổ sung kịp thời vốn lưu động, vốn đầu tư dự án cho
việc thi cơng các cơng trình. Khơng nằm ngồi đó, Hệ thống Ngân hàng BIDV đã
trải qua 62 năm lịch sử đầy tự hào trong đó chi nhánh BIDV Chi nhánh Hà Tây đã
trải qua 60 năm thành lập và phát triển với nền khách hàng truyền thống là các
doanh nghiệp trong lĩnh vực xây lắp như: Tổng công ty Sông Đà và các đơn vị
thành viên, Tổng Vinaconex và các đơn vị thành viên... Năm 2019 dư nợ cho vay
lĩnh vực xây lắp đạt 4.499 tỷ đồng chiếm 68% tổng dư nợ của cả chi nhánh, thu
nhập từ hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp đạt 29 tỷ đồng. Hoạt động cho vay
đối với lĩnh vực xây lắp đóng vai trị quan trọng trong cơng tác, định hướng phát
triển của BIDV Chi nhánh Hà Tây.
Qua nhiều giai đoạn phát triển cho thấy hoạt động cho vay lĩnh vực xây lắp
còn tồn tại nhiều hạn chế làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng và thu nhập của
Chi nhánh. Một trong những biểu hiện của tình trạng trên là tỷ lệ nợ q hạn, nợ
xấu cịn ở mức cao…Chính vì vậy, cần chỉ ra những hạn chế, nguyên nhân để từ đó
đề ra giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay lĩnh vực xây lắp là việc cần thiết.
Xuất phát từ tầm quan trọng của lĩnh vực xây lắp trong sự phát triển của kinh
tế xã hội và lợi ích từ hoạt động cho vay lĩnh xây lắp đối với BIDV Chi nhánh Hà
Tây, được sự hướng dẫn của thầy giáo PGS.TS Vũ Trọng Lâm em đã chọn đề tài
“Quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng thương mại cổ phần
Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Hà Tây” làm đề tài luận văn
thạc sỹ chuyên ngành Quản lý công.
Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu
- Về đối tượng: Quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV chi nhánh
Hà Tây.
- Về nội dung: Nghiên cứu quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV
chi nhánh Hà Tâytheo quy trình quản lý,bao gồm lập kế hoạch cho vay, tổ chức thực
2
hiện cho vay, và kiểm sốt cho vay.
- Về khơng gian: Nghiên cứu tại BIDV chi nhánh Hà Tây.
- Về thời gian: Số liệu thứ cấp thu thập giai đoạn 2017 – 2019, dữ liệu sơ cấp
thu thập vào tháng 5 năm 2020 và đề xuất giải pháp cho giai đoạn đến năm 2025..
Kết cấu luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục và tài liệu tham khảo, luận văn gồm 3 chương
Chương 1: Cơ sở lý luận về quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại chi
nhánh ngân hàng thương mại.
Chương 2: Phân tích thực trạng quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây.
Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp
xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây.
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ
CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI CHI NHÁNH
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Khái niệm và đặc điểm của doanh nghiệp xây lắp
Xây lắp là hoạt động xây dựng mới, mở rộng, khơi phục, cải tạo lại hay
hiện đại hóa các cơng trình hiện có thuộc mọi lĩnh vực trong nền kinh tế quốc
dân như cơng trình giao thơng thủy lợi, các khu cơng nghiệp, các cơng trình quốc
phịng, cơng trình dân dụng khác. Đây là hoạt động nhằm tạo ra cơ sở vật chất kỹ
thuật cho mọi ngành trong nền kinh tế.
Thư viện Học liệu Mở Việt Nam (VOER) đã định nghĩa: ‘‘Doanh nghiệp
xây lắp là đơn vị kinh tế cơ sở, là nơi trực tiếp sản xuất kinh doanh, gồm một tập
thể lao động nhất định có nhiệm vụ sử dụng các tư liệu lao động và đối tượng lao
động để sản xuất ra các sản phẩm xây lắp và tạo nguồn tích lũy cho Nhà nước.
Doanh nghiệp xây lắp thường được gọi là nhà thầu”.
Khái niệm và đặc điểm cho vay doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh ngân
hàng thương mại
Theo Quốc hội (2010): "Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được
thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo
quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận."
3
Cho vay là chức năng kinh tế cơ bản của Ngân hàng thương mại, để tài trợ
cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, cá nhân.... Đây là hoạt
động mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng song cũng mang lại nhiều rủi ro nhất.
Với những nét đặc thù riêng biệt thể hiện ở sản phẩm và quá trình sản xuất
như trên thì hoạt động cho vay DNXL có những đặc điểm cơ bản sau:
- Thứ nhất, các khoản vay của DNXL đa dạng về mục dích vay vốn, liên
quan đến các chi phí trực tiếp liên quan và phục vụ cho khách hàng thực hiện các
hợp đồng thi công xây lắp phù hợp với quy định của pháp luật.
- Thứ hai, cho vay đối với DNXL chủ yếu là cho vay ngắn hạn phục vụ sản
xuất kinh doanh hơn là nâng cao, mở rộng năng lực sản xuất. Cho vay trung dài hạn
đối với các DNXL chiếm một tỷ lệ thấp hơn trong tổng nguồn vốn cho vay đối với
loại hình doanh nghiệp này.
- Thứ ba, cho vay DNXL chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro tiềm ẩn, những rủi ro
đó xuất phát chính từ những đặc điểm về vốn, về nguồn thanh toán và năng lực
quản lý của lãnh đạo doanh nghiệp.
Khái niệm quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh ngân hàng
thương mại
Định nghĩa Quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại các chi nhánh ngân
hàng thương mại là quá trình chi nhánh ngân hàng thương mại lập kế hoạch cho vay
doanh nghiệp xây lắp, tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay doanh nghiệp xây lắp và
kiểm soát cho vay doanh nghiệp xây lắp nhằm đạt được mục tiêu cho vay doanh
nghiệp xây lắp đã đề ra trong từng thời kỳ.
Mục tiêu quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh ngân hàng
thương mại và các chỉ tiêu đánh giá
- Tăng trưởng cho vay doanh nghiệp xây lắp về số lượng và chất lượng, từng
bước mở rộng thị trường một cách hợp pháp: Quy mô dư nợ doanh nghiệp xây lắp
phản ánh hiệu quả cho vay doanh nghiệp xây lắp của chi nhánh ngân hàng thương
mại, hoạt động cho vay sẽ tạo ra nguồn thu từ lãi, phí dịch vụ bán chéo kèm theo.
- Giảm thiểu rủi ro trong cho vay DNXL. Mục tiêu này đảm bảo cho việc
tăng trưởng bền vững đối với quy mơ tín dụng cho DNXL.
- Lợi nhuận từ cho vay DNXL tăng trưởng bền vững: Mục tiêu hoạt động
4
hàng đầu của doanh nghiệp là tối đa hóa lợi nhuận.
Các mục tiêu trên được cụ thể bằng các chỉ số sau:
Nội dung quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh ngân hàng
thương mại
Lập kế hoạch cho vay doanh nghiệp xây lắp
- Bước 1: Phân tích mơi trường, trong bước này tiến hành nghiên cứu, phân
tích các yếu tố quyết định kế hoạch cho vay doanh nghiệp xây lắp như:
- Bước 2: Xác định mục tiêu cho vay doanh nghiệp xây lắp như:
- Bước 3: Xác định các giải pháp để thực hiện mục tiêu cho vay doanh
nghiệp xây lắp.
Tổ chức thực hiện cho vay doanh nghiệp xây lắp
Kiểm soát cho vay doanh nghiệp xây lắp
Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại chi
nhánh ngân hàng thương mại: Các yếu tố thuộc về chi nhánh ngân hàng thương
mại; Các yếu tố thuộc về hội sở chính; Các yếu tố thuộc doanh nghiệp xây lắp; Các
yếu tố khác
5
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY DOANH
NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TÂY
Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Chi nhánh Hà Tây
Hệ thống BIDV đã trải qua 63 năm lịch sử đầy tự hào trong đó chi nhánh
BIDV Chi nhánh Hà Tây đã trải qua 60 năm thành lập và phát triển. BIDV Chi
nhánh Hà Tây là một trong những chi nhánh nền móng, khẳng định vị thế, uy tín,
thương hiệu của BIDV tại địa phương.
Năm 1960, Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ III đã đề ra kế hoạch 5 năm lần
thứ nhất đưa miền Bắc tiến lên những bước dài trong lịch sử. Chi nhánh kiến thiết
Hà Đông ra đời với nhiệm vụ cấp phát vốn cho các cơng trình trọng yếu, tiền thân là
BIDV Chi nhánh Hà Tây.
Năm 1965: Chính phủ quyết định sáp nhập tỉnh Sơn Tây và Hà Đông thành
tỉnh Hà Tây. Chi nhánh kiến thiết Hà Đông được đổi tên thành chi nhánh kiến thiết
tỉnh Hà Tây.
Năm 1976, Hà Tây sáp nhập với Hịa Bình thành tỉnh Hà Sơn Bình. Chi
nhánh đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Hà Sơn Bình.
Năm 1990, tỉnh Hà Tây được tái lập, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát
triển Hà Tây được thành lập.
Năm 2012, Chi nhánh Hà Tây cùng toàn hệ thống thực hiện cổ phần hóa,
chuyển đổi mơ hình hoạt động. Chi nhánh chính thức đổi tên thành Ngân hàng
TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây và giữ tên gọi này cho
đến ngày nay.
Kết quả kinh doanh của BIDV Hà Tây
Hoạt động huy động vốn
Giai đoạn 2017 – 2019, tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn chi nhánh có
nhiều chuyển biến tích cực. Bên cạnh đó, trên địa bàn nhiều tổ chức tín dụng mới
được thành lập, thị trường tài chính ngân hàng ngày càng sơi động, cạnh tranh ngày
càng gay gắt, chênh lệch lãi suất cho vay, lãi suất huy động ngày càng hẹp.
Giai đoạn 2017-2019, BIDV Chi nhánh Hà Tây tiếp tục dẫn đầu địa bàn về
6
huy động vốn. Vốn huy động tăng trưởng tốt, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn và đảm
bảo khả năng thanh khoản: Tổng nguồn vốn huy động cuối năm 2019 đạt 10.394 tỷ
đồng, tăng 57,43% so với năm 2017, tốc độ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2017 –
2019 đạt 19,14%/năm.
Hoạt động sử dụng vốn
Dư nợ cho vay khách hàng năm 2019 đạt 7.888 tỷ đồng. Tốc độ tăng trưởng
bình quân hàng năm giai đoạn 2017 – 2019 đạt 25,5%. Mức tăng trưởng hàng năm
luôn nằm trong giới hạn của Trụ sở chính BIDV, hỗ trợ phát triển kinh tế xã hội trên
địa bàn và phù hợp với sức hấp thụ vốn của các đối tượng Khách hàng.
Cơ cấu tín dụng được kiểm sốt gắn với chất lượng tín dụng, đáp ứng vốn
cho các lĩnh vực ưu tiên, các công trình trọng điểm quốc gia cũng như hỗ trợ các
doanh nghiệp vừa và nhỏ theo đúng định hướng của Chính phủ.
Hoạt động dịch vụ khác
- Dịch vụ bảo lãnh:
Năm 2019 đạt 27 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 61,36% trong thu dịch vụ rịng.
Đây là dịng sản phẩm có nguồn thu lớn nhất của BIDV Chi nhánh Hà Tây. Do đặc
thù nền khách hàng doanh nghiệp của BIDV phần lớn hoạt động trong lĩnh vực xây
lắp, nhu cầu phát hành bảo lãnh nhiều với giá trị tương đối lớn đã đem lại nguồn thu
dịch vụ đáng kể cho chi nhánh.
- Dịch vụ thanh toán và tài trợ thương mại
Đến 31/12/2019 đạt 12 tỷ đồng, chiếm 27,27% tổng thu dịch vụ toàn chi nhánh.
Nguồn thu phí dịch vụ thanh tốn chủ yếu là từ dịch vụ thanh toán truyền thống
(chuyển tiền) - sản phẩm chủ chốt của dịng thanh tốn. Bên cạnh đó, các sản phẩm
thanh tốn đặc thù khác (thanh tốn song phương, đa phương, thanh toán lương, thu hộ,
điều chuyển vốn tự động…) cũng được chi nhánh chú trọng phát triển.
- Hoạt động kinh doanh ngoại hối
Giai đoạn 2017 - 2019, tình hình kinh tế vĩ mơ có nhiều biến động cùng với
việc điều chỉnh chính sách của Chính phủ, NHNN theo hướng thắt chặt nhằm tăng
mức độ an toàn trong hoạt động ngân hàng đã khiến phạm vi thị trường bị thu hẹp.
Tỷ giá USD/VNĐ có xu hướng ổn định hơn dẫn đến thu nhập trên 1 đơn vị ngoại tệ
giảm. Đồng thời, chênh lệch lãi suất trên thị trường ngoại hối thấp đã làm cho thu
7
nhập từ lãi suất do duy trì trạng thái ngoại tệ âm giảm đáng kể.
- Dịch vụ thẻ
Năm 2019 đạt 3 tỷ đồng; chiếm 6,82% tổng thu dịch vụ toàn chi nhánh. Cơ
cấu phí thu trong dịch vụ thẻ có sự chuyển đổi theo hướng thu phí thanh tốn qua
POS, thanh tốn qua ATM và phí dịch vụ thẻ tín dụng tăng mạnh tỷ trọng trong tổng
thu, thể hiện bước cải thiện đáng kể trong việc sử dụng thẻ của khách hàng BIDV
Chi nhánh Hà Tây.
Thực trạng cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Chi nhánh Hà Tây
Sản phẩm cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Chi nhánh Hà Tây
Cho vay ngắn hạn
- Mô tả: Là sản phẩm cho vay bổ sung vốn lưu động phục vụ nhu cầu sản
xuất kinh doanh của doanh nghiệp
- Đối tượng cho vay: là các chi phí liên quan đến hoạt động sản xuất kinh
doanh của doanh nghiệp như chi phí mua ngun vật liệu đầu vào, chi phí hàng hóa,
dịch vụ, tiền lương, tiền điện, nước…
Cho vay trung dài hạn
- Là sản phẩm tài trợ nhu cầu vốn đầu tư trung, dài hạn cho doanh nghiệp
- Đối tượng cho vay: các chi phí đầu tư tài sản cố định như: mua sắm máy
móc, thiết bị, phương tiện vận tải, xây dựng nhà xưởng, văn phòng…
Kết quả cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV chi nhánh Hà Tây
Số lượng khách hàng vay vốn là doanh nghiệp xây lắp
Tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp xây lắp tăng đi đôi với việc số lượng
doanh nghiệp xây lắp vay vốn tăng đều qua các năm. Năm 2017 là 119 doanh
nghiệp xây lắp với tổng dư nợ là 2.575 tỷ đồng, đến năm 2019 đã có 163 doanh
nghiệp có quan hệ tín dụng với tổng dư nợ là 4.499 tỷ đồng. Dư nợ theo thời hạn
cho vay đối với DNXL được thể hiện tại bảng 2.5
Nhìn chung, giai đoạn 2017-2018 dư nợ cho vay ngắn hạn vẫn chiểm tỷ
trọng cao (khoảng 76% đến 80%) tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp xây lắp, dư nợ
cho vay trung dài hạn chỉ chiểm khoảng từ 20% đến 24% chủ yếu là vay đầu tư tài
sản cố định gián tiếp để phục vụ nâng cao năng lực thi cơng. Đến năm 2019 có một
số dự án đầu tư điện mặt trời với tổng mức đầu tư lớn, dự án thủy điện, cùng với
việc phát hành trái phiếu cho Công ty CP Đầu tư và Xây dựng Xuân Mai nên tỷ
8
trọng vay trung dài hạn doanh nghiệp xây lắp tăng lên chiểm tỷ trọng 37% trong cơ
cấu tổng dư nợ cho vay DNXL tương đương 1.689 tỷ đồng (tăng 1.079 tỷ đồng so
với thời điểm năm 2017), dư nợ cho vay ngắn hạn doanh nghiệp xây lắp giảm còn
63% tương đương 2.819 triệu đồng.
Thực trạng quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Chi nhánh
Hà Tây
Bộ máy quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV
Chi nhánh Hà Tây
Tổng số cán bộ trong bộ máy quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại
BIDV chi nhánh Hà Tây đến 31/12/2019 là 41 cán bộ.
Số chuyên viên khách hàng doanh nghiệp của BIDV Chi nhánh Hà Tây tham
gia vào quá trình cho vay DNXL là 19/41, chủ yếu là cử nhân tốt nghiệp đại học
chính quy 14/19 và có độ tuổi từ 22-30 tuổi là 12/19 tính tại thời điểm 31/12/2019.
Về số lượng đã cơ bản đáp ứng được nhu cầu phục vụ cho hoạt động kinh doanh
của khối khách hàng bán bn nói chung và hoạt động cho vay DNXL nói riêng. ,
tuy nhiên do phần lớn cán bộ cịn trẻ nên kinh nghiệm cịn ít, gặp khó khăn trong
q trình quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp địi hỏi yếu tố kinh nghiệm để có
thể quản lý tốt.
Lập kế hoạch cho vay doanh nghiệp xây lắp
Bước 1: Dựa vào chỉ tiêu BIDV Hội sở chính giao, phân tích mơi trường
kinh doanh và chiến lược của BIDV, xây dựng chỉ tiêu kế hoạch cho vay cụ thể của
chi nhánh.
Bước 2: Xác định mục tiêu cho vay DNXL
Bước 3: Xây dựng phương án, giải pháp
Tổ chức thực hiện cho vay doanh nghiệp xây lắp
Đội ngũ CBTD cho vay DNXL tại BIDV chi nhánh Hà Tây nhìn chung
khơng có nhiều sự biến động trong số lượng trong giai đoạn từ năm 2017 – 2019 tuy
nhiên việc luân chuyển ảnh hưởng nhiều trong quá trình quản lý, cán bộ nhận bàn
giao lại sẽ phải có thời gian để tìm hiểu khách hàng, trong đó đa phần cán bộ trẻ nên
sẽ gặp đơi chút khó khăn. Chính vì vậy, đối với các CBTD được tuyển dụng trong
năm đều được BIDV chi nhánh Hà Tây cử đi học lớp đào tạo cán bộ mới, đồng thời
9
hàng năm BIDV chi nhánh Hà Tây đều tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho mỗi CBTD
ít nhất 01 lần/năm để triển khai và hướng dẫn những nghiệp vụ mới phát sinh hoặc
những thay đổi liên quan đến hoạt động cho vay... Nhìn chung, giai đoạn 20172019, cơng tác tập huấn cho các CBTD đã được chi nhánh chú trọng, được tổ chức
thường xuyên và kịp thời cho toàn bộ các CBTD trong chi nhánh. Tuy nhiên cũng
do chất lượng và nhận thức của từng CBTD là không đồng đều, nên việc tiếp thu
qua các chương trình đào tạo, tập huấn và hướng dẫn nghiệp vụ mà một số CBTD
vẫn còn chưa nhận thức và hiểu rõ về kế hoạch cho vay của chi nhánh.
Kiểm soát cho vay doanh nghiệp xây lắp
Hoạt động cho vay là một trong những hoạt động mang lại lợi nhuận lớn cho
BIDV Chi nhánh Hà Tây, nhưng nó cũng là hoạt động có độ rủi ro lớn đối với chi
nhánh. Để hạn chế rủi ro tín dụng, Chi nhánh đã thực hiện nghiêm túc cơng tác
thanh tra, kiểm tra tất cả các hoạt động tín dụng của mình bao gồm: trước khi cho
vay, trong quá trình cho vay và sau khi cho vay với những nội dung cụ thể như sau:
a) Kiểm soát trước khi cho vay
b, Kiểm sốt trong q trình vay
c, Kiểm sốt sau khi giải ngân
Đánh giá quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Chi nhánh Hà
Tây: Đánh giá sự thực hiện mục tiêu quản lý; Những ưu điểm trong quản lý cho
vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Chi nhánh Hà Tây; Những hạn chế trong quản
lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Chi nhánh Hà Tây; Nguyên nhân của
hạn chế
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP XÂY LẮP
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI
NHÁNH HÀ TÂY
Mục tiêu cho vay doanh nghiệp xây lắp của BIDV Chi nhánh Hà Tây đến
năm 2025
- Tăng trưởng và ổn định nguồn vổn:
Nguồn huy động là cơ sở để cho vay, do đó, trước hểt cần có nguồn lực lớn
và ổn định. Chi nhánh triển khai mọi biện pháp nhằm khai thác triệt để các nguồn
10
vốn nhàn rỗi trên địa bàn huyện, nguồn vốn từ dịng tiền thanh tốn các cơng trình
đồng thời thu về kinh doanh nguồn vốn vẫn là nguồn thu chủ yếu.
- Mở rộng tín dụng an tồn.
Mở rộng tín dụng an toàn là biện pháp nâng cao hiệu quả đầu tư cao nhất, cải
thiện nhanh nhất chênh lệch lãi suất, tăng cường tiềm năng tài chính nhanh nhất.
Phát triển mạnh các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từng bước hoàn thiện các
sản phẩm dịch vụ đã có.
- Định hướng về thị trường, về khách hàng:
Nâng cao chất lượng cơng tác tín dụng, kịp thời nắm bắt những thông tin liên
quan, không cho vay đối với những phương án sản xuất kinh doanh khơng rõ ràng,
có dư nợ tại nhiều chi nhánh ngân hàng thương mại.
Phương hướng hoàn thiện quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp của
BIDV Chi nhánh Hà Tây đến năm 2025
- Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả
cho hoạt động tín dụng nói chung, cho vay DNXL nói riêng.
- Đảm bảo thực hiện các chỉ tiêu tín dụng, nợ q hạn ln được duy trì
ở mức độ cho phép trong điều kiện kinh tế hiện đang vẫn có nhiều biển động
khó khăn, kiểm sốt mức dư nợ tiềm ẩn trong mức cho phép để bảo đảm an
tồn tín dụng.
- Rà sốt tồn bộ các khoản nợ, phân tích, đánh giá khả năng thu hồi vốn của
từng khoản nợ để có chính sách xử lý kịp thời, phù hợp và đồng thời tránh tình
trạng để phát sinh nợ xấu đối với các khoản vay mới.
Đối với các khoản vay nợ quá hạn, khoản vay tiềm ẩn nợ xấu: Tập trung tìm
hiểu rõ nguyên nhân để đưa ra giải pháp phối hợp cùng với khách hàng tháo gớ khó
khăn, chủ động tìm nguồn trả nợ tăng cường các khoản phải thu, giảm dần dư nợ.
Một số giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp của
BIDV Chi nhánh Hà Tây
Hoàn thiện bộ máy quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp
Hoàn thiện lập kế hoạch cho vay doanh nghiệp xây lắp
Hoàn thiện tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay doanh nghiệp xây lắp
Hồn thiện kiếm sốt cho vay doanh nghiệp xây lắp
Các kiến nghị: Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam;
Đối với Ngân hàng Nhà nước
11
12
KẾT LUẬN
Hoạt động cho vay nói chung, hoạt động cho vay khách hàng DNXL nói
riêng ln là hoạt động cơ bản, mang lại phần lớn thu nhập và lợi nhuận cho hoạt
động kinh doanh của các NHTM. Do đó, yêu cầu cải thiện, nâng cao hiêu quả hoạt
động quản lý cho vay DNXL luôn là một yêu cầu cấp bách trong hoạt động của mỗi
NHTM, đặc biệt là khi tầm quan trọng của các DNXL trong nền kinh tế Việt Nam
ngày càng được khẳng định với tiềm năng đem lại của khối doanh nghiệp này đối
với hoạt động của Ngân hàng là vơ cùng to lớn. Việc hồn thiện và nâng cao hoạt
động quản lý cho vay DNXL tại BIDV Chi nhánh Hà Tây đang là đòi hỏi bức thiết
và quan trọng đối với quá trình hoạt động và phát triển của ngân hàng và là một vấn
đề sống còn với hoạt động kinh doanh nên cần phải khẩn trương thực hiện bởi chỉ
có thực hiện tốt vấn đề này mới có thể giúp Ngân hàng có được nâng cao hiệu quả,
tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNXL góp phần đưa kết
quả kinh doanh của BIDV Chi nhánh Hà Tây.
Với những vấn đề đã được nghiên cứu trong luận văn, học viên mong muốn
được nghiên cứu và làm sáng tỏ cơ sở lý luận, thực tiễn nhằm hồn thiện cơng tác
quản lý hoạt đơng cho vay DNXL tại một NHTM cụ thể đó là BIDV Chi nhánh Hà
Tây. Để hoạt động cho vay DNXL tại BIDV Chi nhánh Hà Tây trong thời gian tới
không chỉ tăng về quy mơ, tốc độ mà cịn đảm bảo chất lượng, hiệu quả hoạt động,
đáp ứng yêu cầu đa dạng hoá khách hàng, phân tán rủi ro hoạt động…
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
--------------------------
NGUYỄN MẠNH CƯỜNG
QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ
PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH HÀ TÂY
Chuyên ngành: Quản lý công
Chuyên ngành: 8340410
LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. VŨ TRỌNG LÂM
HÀ NỘI - 2020
1
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
Đối với mỗi quốc gia, xây lắp là một lĩnh vực quan trọng và gắn liền với sự
phát triển của đất nước. Ở Việt Nam từ giai đoạn trước năm 1975, lĩnh vực xây lắp
đã đóng vai trị quan trọng trong việc kiến thiết, khôi phục và phát triển kinh tế.
Hàng trăm công trình lớn nhỏ được xây dựng như các nhà máy điện Lào Cai, ng
Bí, Thác Bà, các cơng trình hóa chất ở khu cơng nghiệp Việt Trì, khu Cao – Xà –
Lá, khu gang thép Thái Nguyên... tạo đà cho sự phát triển của nền công nghiệp theo
định hướng của Đảng.
Cho tới hiện nay, lĩnh vực xây lắp càng đóng vai trò quan trọng hơn trong
chiến lược phát triển, thúc đẩy tăng trưởng nền kinh tế xã hội, tạo công ăn việc làm
cho lực lượng xã hội cũng như nâng cao đời sống con người được thể hiện qua việc:
Hệ thống cầu đường được nâng cấp, các tuyến đường cao tốc, vành đai được xây
dựng đáp ứng nhu cầu đi lại, giao lưu văn hóa kinh tế giữa các vùng; Nhiều nhà
máy thủy điện, nhiệt điện, điện gió, điện mặt trời được xây dựng nhằm đáp ứng nhu
cầu về điện năng cho hoạt động sản xuất kinh doanh; Hàng trăm khu chung cư, đô
thị được đầu tư nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân của con người... Hoạt động xây lắp
khơng những tạo ra những sản phẩm có giá trị về kinh tế mà cịn mang tính văn hóa
như các cơng trình: Cơng trình chùa Bái Đính, Chùa Tam Chúc, Tuyến đường cao
tốc Bắc – Nam... Chính vì thế lĩnh vực xây lắp ln giữ vai trị quan trọng, nó phản
ánh sự phát triển nền kinh tế, xã hội của Việt Nam với các nước trên thế giới.
Tuy nhiên, để thực hiện xây dựng các cơng trình cần huy động rất nhiều
nguồn lực với quy mô lớn, đặc biệt là nguồn vốn để thi cơng. Trong đó, vốn vay từ
các Ngân hàng đóng vai trị quan trọng nhằm bổ sung kịp thời vốn lưu động, vốn
đầu tư dự án cho việc thi cơng các cơng trình. Khơng nằm ngồi đó, Hệ thống Ngân
hàng BIDV đã trải qua 62 năm lịch sử đầy tự hào trong đó chi nhánh BIDV Chi
nhánh Hà Tây đã trải qua 60 năm thành lập và phát triển với nền khách hàng truyền
thống là các doanh nghiệp trong lĩnh vực xây lắp như: Tổng công ty Sông Đà và các
đơn vị thành viên, Tổng Vinaconex và các đơn vị thành viên... Năm 2019 dư nợ cho
2
vay lĩnh vực xây lắp đạt 4.499 tỷ đồng chiếm 68% tổng dư nợ của cả chi nhánh, thu
nhập từ hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp đạt 29 tỷ đồng. Hoạt động cho vay
đối với lĩnh vực xây lắp đóng vai trị quan trọng trong cơng tác, định hướng phát
triển của BIDV Chi nhánh Hà Tây.
Qua nhiều giai đoạn phát triển cho thấy hoạt động cho vay lĩnh vực xây lắp
còn tồn tại nhiều hạn chế làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng và thu nhập của
Chi nhánh. Một trong những biểu hiện của tình trạng trên là tỷ lệ nợ quá hạn, nợ
xấu còn ở mức cao…Chính vì vậy, cần chỉ ra những hạn chế, ngun nhân để từ đó
đề ra giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay lĩnh vực xây lắp là việc cần thiết.
Xuất phát từ tầm quan trọng của lĩnh vực xây lắp trong sự phát triển của kinh
tế xã hội và lợi ích từ hoạt động cho vay lĩnh xây lắp đối với BIDV Chi nhánh Hà
Tây, được sự hướng dẫn của thầy giáo PGS.TS Vũ Trọng Lâm em đã chọn đề tài
“Quản lý cho vay doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng thương mại cổ phần
Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Hà Tây” làm đề tài luận văn
thạc sỹ chuyên ngành Quản lý công.
2. Tổng quan nghiên cứu
Trong thời gian qua đã có các nghiên cứu liên quan về quản lý cho vay tại
các ngân hàng cụ thể như sau:
Luận văn thạc sĩ của Nguyễn Thanh Bách (2017) - Trường Đại học Kinh tế
quốc dân: “Quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại BIDV chi
nhánh Tây Hồ”. Luận văn đã phân tích thực trạng cho vay khách hàng doanh
nghiệp vừa và nhỏ tại BIDV Tây Hồ, chỉ ra những điểm cần hoàn thiện trong quản
lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại BIDV Tây Hồ cùng với một
giải pháp thực hiện cho BIDV Tây Hồ.
Luận văn thạc sĩ trường Đại học Kinh tế quốc dân của Nguyễn Duy Dũng
(2017): “Quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Vietinbank
chi nhánh Bắc Kạn”. Luận văn đã phân tích thực trạng cho vay khách hàng doanh
nghiệp vừa và nhỏ tại Vietinbank chi nhánh Bắc Kạn, chỉ ra những điểm cần
