tình hình triển khai bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại công ty bảo hiểm hà tây

Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
Lời mở đầu
Cùng với sự phát triển của loài ngời ,hoạt động giao thông vận tải diễn ra
rất sôi động đặc biệt là loại hình giao thông vận tải đờng bộ luôn giữ vai trò
quan trọng trong mọi nền kinh tế xã hội bởi tính u việt của nó nh cơ động
,thuận tiện chi phí thấp,đáp ứng tốt nhu cầu đi lại của con ngời
Nhng bên cạnh đó ,phơng tiện xe cơ giới lại có xác xuất xảy ra tai nạn
lớn do số lợng đầu xe tham gia giao thông ngày càng tăng ,có những thời kỳ
tăng lên đột biến vậy nên tai nạn giao thông xảy ra ngày càng nhiều với mức
độ ngày càng nghiêm trọng mà hiện nay đang là vấn đề bức xúc trong xã
hội .Tai nạn giao thông vận tải gây ra thiệt hại lớn về ngời và tài sản ,kéo theo
nhiều vấn đề xã hội khác cần phải giải quyết nhìn chung khi một ngời gây
thiệt hại cho ngời khác do lỗi của mình gây ra thì phải chịu trách nhiện trớc
thiệt hại đó đối với họ theo quy định của pháp luật,đối với xe cơ giới trong quá
trình lu hành ,hoạt động thiệt hại trách nhiệm phát sinh ngoài hợp đồng (đối
với ngời thứ ba)khi xảy ra tai nạn là rất phổ biến .Do vậy chính phủ ta đã ra
quyết định bắt buột mọi chủ xe cơ giới phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm
dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba để bảo vệ quyền , lợi ích hợp
pháp của bên thứ ba,bảo đảm công bằng xã hội trải qua hơn chục năm triển
khai nghiệp vụ này đã dần đi vào cuộc sống của ngời dân ,và đây là nghiệp vụ
bảo hiểm truyền thống có đối tợng tham gia đông nên doanh thu phí cao góp
phần vào sự phát triển của các công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ này nói
chung và công ty bảo hiểm Hà Tây nói riêng , tăng thu ngân sách cho nhà nớc
qua các khoản thuế thu nhập của các công ty bảo hiểm . Để hiểu rõ hơn về
nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba
Em chọn và trình bày đề tài :
Tình hình triển khai bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối
với ngời thứ ba tại Công ty Bảo hiểm Hà Tây
nội dung
Chơng I
Quá trình thực hiện nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm

dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba tại
công ty bảo hiểm Hà Tây
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 1
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
I . Sự cần thiết khách quan bảo hiểm trách nhiệm dân sự
của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba tại công ty bảo
hiểm Hà Tây :
Hà Tây là một tỉnh nằm sát thủ đô Hà Nội địa bàn rộng lớn ,hệ thống
giao thông đờng bộ khá phức tạp do Hà Tây là cầu nối giữa Hà Nội trung tâm
kinh tế văn hoá chính trị của cả nớc với các tỉnh về hớng tây Bắc, Đông Bắc và
phái Nam với dân số hơn 3 triệu dân do đó nhu cầu về xe cơ giới là hết sức
cần thiết .Mà phơng tiện giao thông vận tải xác suất gây ra rủi ro tai nạn rất
lớn khó lờng trớc đợc .Đặc biệt Hà Tây có nhiều tuyến đờng liên tỉnh nên lợng
xe ô tô, xe máy tham gia giao thông tăng lên rất nhanh ,mật đọ tham gia giao
thông lớn hàng năm số vụ tai nạn giao thông đã cớp đi không biết bao nhiêu
sinh mạng và thiệt hại đến tài sản không chỉ của chủ xe mà còn gây tổn hại
đến ngời xung quanh (ngời thứ ba). Mà nh ta đã biết khi tai nạn xảy ra dù là
do nguyên nhân nào đi chăng nữa có phát sinh trách nhiệm dân sự thì chủ xe
phải có trách nhiệm bồi thờng thiệt hại cho ngời bị tổn thất .Trong thực tế số
tiền bồi thờng có thể rất lớn ,vợt khả năng tài chính của các chủ xe vì vậy việc
bồi thờng cho ngời thứ ba là rất khó khăn ,để ổn định cuộc sống và tâm lý thì
các chủ xe đã đóng góp tiền theo thời hạn nhất định (phí bảo hiểm ) hình
thành nên một quỹ tiền tệ ,quỹ này dùng để bồi thờng trách nhiệm dân sự cho
ngời bị nạn cùng với sự phát triển của cuộc sống ,và dới sự chỉ đạo của Tổng
Công Ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt ), các cấp uỷ đảng,ban ngành thì bảo
hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba tại công ty bảo
hiểm Hà Tây là hết sức cần thiết.
II . khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ
giới đối với ngời thứ ba tại công ty bảo hiểm Hà Tây :
Khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên của quá trình hoạt động kinh doanh

bảo hiểm đây là khâu quyết định đến sự thành bại của công ty nói chung và
nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự nói riêng ,bởi vì hoạt động kinh doanh
bảo hiểm theo quy luật số lớn (số đông bù số ít ) chỉ khi số lợng xe đủ lớn
tham gia bảo hiểm thì mới hình thành một quỹ tiền tệ tập trung chi trả cho các
chủ xe khi tai nạn xảy ra và bù đắp các chi trả cho các chủ xe
Mặt khác đặc trng của ngành bảo hiểm là sản phẩm rất trừu tợng nên việc
thuyết phục khách hàng mua các sản phẩm của bảo hiểm nói chung và bảo
hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba là rất khó khăn
.Trong khi đó có nhiều công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ này nên tính
cạnh tranh gay gắt và phức tạp có thể dễ dàng nhận thấy công tác khai thác có
tác động trực tiếp đến việc tăng doang thu , tăng lợi nhuận .Do đó các công ty
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 2
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
bảo hiểm luôn quan tâm và chú trọng đến việc thực hiện khâu này .Để thu hút
nhiều hơn khách hàng tìm đến công ty của mình ,mọi công ty bảo hiểm đều đa
ra các biện pháp chiến lợc này,trong những năm vừa qua , công ty bảo hiểm
Hà Tây nhận thấy rõ vai trò của khâu khai thác ,nên đã không ngừng đẩy
mạnh hoạt động của khâu này nh:công ty đã xây dựng một mạng lới các văn
phòng đại diện ,các đại lý bảo hiểm thuận lợi cho các chủ xe khi muốn tham
gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự động viên khuyến khích nhân viên khai
thác ,nâng cao chất lợng sản phẩm , thờng xuyên mở các lớp tập huấn các đại
lý , các lớp bồi dỡng nghiệp vụ
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba là
một loại hình bắt buộc đối với chủ xe (kể cả trong nớc và ngoài nớc)khi lu
hành xe của mình trên lãnh thổ Việt Nam theo NĐ/155/CP 1997 nên công ty
khi khai thác bảo hiểm lợi thế này bằng việc phối hợp với các cơ quan chức
năng nh cơ quan đăng kiểm , cơ quan thuế, cảnh sát giao thông, công an nhân
dân vì đây là các cơ quan có liên quan trực tiếp đến việc đăng ký xe của các
chủ xe tham gia giao thông mà các chủ xe biết thêm về tính chất bắt buộc của
nghiệp vụ này

Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt nh hiện nay ,công ty bảo hiểm Hà
Tây cũng đã có sự quan tâm đặc biệt tới khâu khai thác , các biện pháp hỗ trợ
cho các công ty khai thác nh đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo
Đất nớc đang trong thời kỳ đổi mới thự hiện chính sách kinh tế mở.Giao
thông vận tải là mạch máu của nền kinh tế ở Việt Nam nói chung và Hà Tây
nói riêng có nhiều loại hình vận chuyển bằng đờng bộ, đờng thuỷ, đờng sắt, đ-
ờng hàng khôngnhng trong đó đờng bộ chiếm u thế hơn hẳn .Do đó trong
những năm qua số lợng xe cơ giới tham gia vào hoạt động giao thông tăng
nhanh đặc biệt là đờng quốc lộ 1, quốc lộ 6, Láng-Hoà Lạc
Để chia sẻ sự mất mát tổn thất ,ổn định tài chính và tâm lý của chủ xe
các chủ xe bắt buộc phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ
giới đối với ngời thứ ba thực hiện đúng theo quy định của Chính Phủ
Trong những năm qua bằng sự nỗ lực của cán bộ đại lý ,cán bộ khai
thác ,cộng tác viêncông ty đã khai thác đợc số hợp đồng bảo hiểm ngày càng
tăng theo đó doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự công ty
nhìn số lợng xe cơ giới mà công ty bảo hiểm Hà Tây khai thác đợc qua các
năm tăng cả về số lợng xe ô tô và xe mô tô.Do đời sống của quần chúng nhân
dân ngày càng cao , nhu cầu sử dụng xe cơ giới tăng lên là tất yếu (tơng ứng
số xe lu hành tăng lên )đặc biệt số lợng xe tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 3
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
sự tơng đối triệt để nh năm 1999 tỷ lệ khai thác đạt 98% ,năm 2000 là
96.5% .Để đạt đợc kết quả nh vậy công ty đã phối hợp với các ngành sở tài
chính để bảo hiểm toàn bộ xe khối hành chính sự nghiệp , sở giao thông để chỉ
đạo các đơn vị trực thuộc tham gia ,công an tỉnh để tăng cờng công tác kiểm
tra ,kiểm soát xe tham gia bảo hiểm và bán bảo hiểm cho những xe đăng ký
mới sang tên đổi chủ ,cục thuế và đăng kiểm để bán bảo hiểm khi nộp thuế tr-
ớc bạ và khám xe nhờ có mối quan hệ và mạng lới khép kín nên thi phần bảo
hiểm xe cơ giới của công ty năm 2000 đạt 98% trong địa bàn tỉnh Hà Tây và
ngoài ra còn có một số loại xe tham gia là của các tỉnh lân cận mà công ty đặt

văn phòng đại diện
Bên cạnh đó số lợng xe ô tô,xe máy tham gia bảo hiểm so với số xe lu
hành còn thấp nh năm 1998chỉ có khoảng 19.8%,năm 1999 là 25% do nhà n-
ớc cấm kiểm tra,kiểm soát trên đờng trong khi đó các chủ xe cha tự giác tham
gia cho đến năm 2000 số lợng xe tham gia bảo hiểm có tăng lên 4000 xe so
với năm 1999 .Vì tham gia với việc kiểm tra kết hợp với việc tuyên truyền vận
động tham gia bảo hiểm chủ xe đã thấy đợc trách nhiệm và tác dụng của việc
tham gia bảo hiểm .Từ kinh nghiệm đó năm 2000 và 2001 công ty đã mở rộng
mạng lới đại lý ,cộng tác viên để vận động chủ xe tham gia bảo hiểm tại khu
phố, phờng ,xã hoặc tại gia đình về tỷ lệ khai thác xe ô tô năm 1999 so với
năm 1998 tăng lên 5.03% nhng năm 2000 tỷ lệ khai thác lại giảm 1.4%so với
năm 1999 sở dĩ nh vậy là vì tốc độ tăng số xe tham gia bảo hiểm năm 1999 so
với năm 1998 cao hơn nhiều so với tốc độ tăng số xe lu hành ,đến năm 2000
tốc đọ tăng có giảm đi do công ty bảo hiểm Hà Tây chịu sự cạnh tranh tứ các
công ty bảo hiểm khác nh PJICO Hà Tây ,và các văn phòng đại diện của các
công ty khác dể thấy rõ tình hình khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự của
chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba ta xét bảng sau:
Bảng 1 Tình hình khai thác bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối
với ngời thứ ba tại Công ty Bảo hiểm Hà Tây.
Năm
Ô tô
Mô tô
Số xe
TGBH
(xe)
Sỗ xe lu
hành
(xe)
Tỷ lệ
khai thác

(%)
Số phí khai
thác đợc
(nghìn đồng)
Số xe
TGBH
(xe)
Số xe
lu
hành(xe)
Tỷ lệ
khai
thác
(%)
Số phí khai
thác đợc
(nghìn
đồng)
1998
2856 3104 88 1.237.370. 7685 38.810 19,8 314.493.
1999
3348 3416 98 1.510.006 10.400 41.600 25 437.493.
2000
3651 3779 96,6 1.655.327 14.400 45.100 31,39 603.603.
(Nguồn: Công ty Bảo Hiểm Hà Tây)
Nhìn vào số liệu bảng 1 ta thấy:
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 4
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
Số lợng xe cơ giới mà Công ty Bảo Hiểm Hà Tây khai thác đợc qua các
năm tăng (cả về số lợng xe ô tô và xe mô tô). Do đời sống của dân ngày càng

cao, nhu cầu sử dụng xe cơ giới tăng lên là tất yếu (tơng ứng số xe lu hành
tăng lên), đặc biệt số lợng xe ô tô tham gia bảo hiểm tơng đối triệt để nh năm
1999 tỷ lệ khai thác đạt 98%, năm 2000 là 96,5%. Để đạt đợc kết quả nh vậy
Công ty đã biết phối hợp với các ngành: Sở tài chính để bảo hiểm cho toàn bộ
xe khối hành chính sự nghiệp, sở giao thông để chỉ đạo các đơn vị trực thuộc
tham gia, công an tỉnh để tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát xe tham gia
bảo hiểm và bán bảo hiểm chi những xe đăng ký mới, sang tên, đổi chủ, Cục
thuế và Đăng kiểm để bán bảo hiểm khi nộp thuế trớc bạ và khám xe. Nhờ có
mối quan hệ và mạng lới khép kín nên thị phần bảo hiểm về xe cơ giới của
Công ty năm 2000 đạt 99% trong địa bàn tỉnh Hà Tây và ngoài ra còn có một
số lợng xe tham gia bảo hiểm là của các tỉnh lân cận mà Công ty đặt văn
phòng đại diện.
Bên cạnh đó số lợng xe mô tô, xe máy tham gia bảo hiểm so với số xe l-
u hành còn thấp nh năm 1998 chỉ có khoảng 19,8%, năm 1999 là 25% do Nhà
nớc cấm kiểm tra, kiểm soát trên đờng trong khi đó các chủ xe cha tự giác
tham gia. Đến năm 2000 số lợng xe mô tô tham gia bảo hiểm có tăng lên 4000
xe so với năm 1999. Vì thông qua việc kiểm tra kết hợp với việc tuyên truyền
vận động tham gia bảo hiểm chủ xe đã thấy đợc trách nhiệm và tác dụng của
việc tham gia bảo hiểm. Từ kinh nghiệm đó trong năm 2000 và 2001 Công ty
đã mở rộng mang lới đại lý, công tác viên để vận động chỉ xe tham gia tại khu
phố, phờng, xã hoặc tại gia đình.
Về tỷ lệ khai thác xe ô tô năm 1999 so với năm 1998 tăng lên 5,03% nh-
ng năm 2000 tỷ lệ khai thác lại giảm 1,4% so với năm trớc. Sở dĩ nh vậy, do
tốc độ tăng số xe tham gia bảo hiểm năm 1999 so với năm 1998 cao hơn nhiều
so với tốc độ tăng số xe lu hành, đến năm 2000 tốc đọ tăng có giảm đi do
Công ty Bảo Hiểm Hà Tây bị nhiều Công ty khác cạnh tranh: Công ty bảo
hiểm PJICO Hà Tây, và các văn phòng đại diện của các Công ty khác ở tỉnh
lân cận. Để thấy rõ hơn về tình hình khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự
của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba ta xét:
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 5

Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
Bảng 2: Kết quả thu kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủxe
cơ giới đối với ngời thứ ba tại Công ty Bảo Hiểm Hà Tây
(Nguồn: Công ty Bảo Hiểm Hà Tây)
Bảng 2 cho thấy từ khi có NĐ155/1997/CP về chế độ bảo hiểm bắt buộc
bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba thì số xe
cơ giới tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự tăng lên rất nhanh Đối với xe
máy tốc độ tăng năm 1999 so với năm 1998 là 35.76% vì trong những năm
này số lợng xe máy lu hành tăng lên nhiều và đa dạng về chủng loại , các chủ
xe hiểu và biết nhiều hơn về bảo hiểm trách nhiệm dân sự thấy đợc tác dụng
khi tham gia .Còn đối với ô tô tốc độ tăng có giảm năm 1998và 1999 là
17.23% năm 2000 là 9.05% do từ năm trớc chủ xe đã tham gia bảo hiểm trách
nhiệm dân sự khá đầy đủ mà số lợng xe lu hành tăng lên không đáng kể
Về doanh thu phí , tốc độ tăng có tăng lên qua các năm ,vì số lợng xe
tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự tăng, số lợng xe tham gia mức biểu phí
tự nguyện cũng cao hơn số xe có giấy phép kinh doanh vận tải hành khách nội
tỉnh và liên tỉnh tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự nhiều hơn năm 1999 và
1998 là 22.03%
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 6
Chỉ tiêu
Năm
ĐVT 1998 1999 2000
1.Số xe tham gia
bảo hiểm
+ Mô tô
+ Ô tô
Xe
7.685
2.856
10.400

3.348
14.400
3.651
2.Doanh thu phí
bảo hiểm.
+ Mô tô
+ Ô tô
VNĐ 1.551.864.351
314.493.400
1.237.370.951
1.947.499.650
437.493.400
1.510.006.250
2.258.932.224
603.603.823
1.655.327.401
3.Tốc độ tăng số
xe tham gia bảo
hiểm.
+ Mô tô
+ Ô tô
%
35,33
17,23
38,46
9,05
4.Tốc độ tăng
doanh thu phí
% 25 16
5.Phí thu bình

quân trên một
đầu xe.
+ Mô tô
+ Ô tô
đồng/xe
400.923
433.253
42.070
451.020
41.920
453.400
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
III . Công tác giám định và bồi thờng tổn thất:
1. Giám định.
Giám định tổn thất là một khâu trung gian, có tác dụng giúp cho việc tính
toán bồi thờng đợc chính xác đúng ngời, đúng việc. Công tác giám định hoàn
thành tốt sẽ đảm bảo lợi ích cho ngời tham gia bảo hiểm, và đảm bảo lợi ích
cho công ty bảo hiểm.
Những thiệt hại về ngời và tài sản đối với ngời thứ ba, mức độ lỗi của các
bên, việc giám định tổn thất rất phức tạp đòi hỏi phải chính xác. Khi tai nạn
xẩy ra giám định là một khâu rất quan trọng của nghiệp vụ bảo hiểm vì kết
quả của công tác này là cơ sở để công ty bảo hiểm phân định trách nhiệm bảo
hiểm và xác định số tiền bồi thờng.
Vì thế, khi có thông báo tai nạn xẩy ra, các giám định viên của công ty
phải kịp thời tới ngay hiện trờng để thu thập các chứng cứ có liên quan đến vụ
tai nạn và phối hợp với cảnh sát giao thông để xác định nguyên nhân tai nạn.
Đồng thời cán bộ giám định đánh giá thiệt hại và mức độ lỗi của các bên
những kết luận cuả cán bộ giám định là cơ sở để thực hiện việc bồi thờng.
Trong trờng hợp vụ tai nạn đợc giải quyết bằng hoà giải giữa các bên thì cảnh
sát giao thông và cảnh sát điền tra nơi thụ lý vụ án thông báo cho cơ quan bảo

hiểm thông nhất về cách thức và thực hiện việc hoà giải đợc tốt. Và cảnh sát
giao thông hoặc cảnh sát điều tra cung cấp bản sao hồ sơ tai nạn cho công ty
bảo hiểm. Nhìn chung khi cán bộ giám định hoàn tất hồ sơ thì công tác bồi th-
ờng mới bắt đầu triển khai. Để bồi thờng đợc sát với thực tế thiệt hại, giảm đ-
ợc những thất thoát trong quá trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm , đồng thời
nâng cao chất lợng của sản phẩm và uy tín của công ty. Các công ty bảo hiểm
phải làm tốt công tác giám định.
Thấy rõ ý nghĩa của công tác giám định với hoạt động kinh doanh bảo
hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba, nhất là trong
điều kiện cạnh tranh gay gắt. Trong những năm vừa qua, đợc sự chỉ đạo của
Tổng công ty Bảo Hiểm Viêt Nam, Công ty Bảo Hiểm Hà Tây đã chú trọng
đến yếu tố con ngời, vì con ngời là thứ tài sản vô giá, nên giám định con ngời
rất phức tạp, tuy nhiên khi bồi thờng đều qui ra tiền để thuận tiện cho việc giải
quyết của các bên. Vì vậy Công ty Bảo Hiểm Hà Tây đã cử cán bộ các khoá
học đào tạo dành cho giám định viên, để không ngừng nâng cao chất lợng
giám định cũng nh trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ giám định viên,
tạo điều kiện cho họ hoàn tất nhiệm vụ của mình: máy ảnh, phơng tiện đi lại,
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 7
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
phơng tiện liên lạc Trong công tác giám định, yêu cầu đối với các cán bộ
giám định rất khắt khe: Ngoài việc, các cán bộ giám định phải có trình độ
chuyên môn về bảo hiểm, thì các cán bộ phải có những hiểu biết về pháp luật,
để xác định thiệt hại về ngời và tài sản đợc chính xác thì họ phải tập huấn qua
những lớp y học về con ngời , và hơn hết phải trung thực, có phẩm chất đạo
đức Chỉ khi hội tụ đủ các yếu tố trên thì công tác giám định mới đạt đợc kết
quả tốt, đảm bảo lợi ích cho công ty và cho cả ngời tham gia bảo hiểm. Cho
nên công tác bồi thờng cán bộ giám định cần đợc quan tâm đúng mức. Thời
gian qua công tác giám định của công ty đã dần mang tính chuyên nghiệp cao.
Mặc dù công ty cha đủ điều kiện để thành lập phòng giám định chuyên
nghiệp, nhng công ty đã rất cố gắng đảm bảo mỗi loại bảo hiểm có một giám

định viên phụ trách. Các giám định viên hàng năm đợc tham gia tập huấn với
các chuyên gia có kinh nghiệm đồng thời có các trang thiết bị phục vụ cho
công tác này để tạo điều kiện thuận lợi nhất
Ngoài việc giám định các vụ tai nạn phát sinh trách nhiện dân sự của chủ
xe thuộc phạm vi bảo hiểm của công ty, công ty còn thực hiện giám định hộ
cho các công ty bảo hiểm khác, đợc dánh giá là tốt.
Về mặt tổ chức công tác giám định. Công tác giám định đợc công ty sắp
xếp theo một qui trình khoa học và phù hợp với điều kiện thực tế của công ty.
Nhiệm vụ đặt ra cho mỗi giám định viên sau mỗi vụ tai nạn xẩy ra là:
+ Phải xác định đợc nguyên nhân của vụ tai nạn xẩy ra xem nguyên nhân
nào thuộc phạm vi bảo hiểm
+ Đánh giá thiệt hại, thực tế phát sinh trong mỗi vụ tai nạn có phát sinh
trách nhiệm dân sự của chủ xe.
Đối với việc đánh giá thiệt hại của vụ tai nạn các giám định viên phải
điều tra giá cả thị trờng đối với thiệt hại tài sản, điều tra nghề nghiệp, thu nhập
của gia đình nạn nhân trong trờng hợp họ bị mất giảm thu nhập và chi phí khi
bị thơng. Đặc biệt là mức độ thiệt hại thực tế về tính mạng và tình trạng sức
khoẻ của ngời thứ ba, vì khó lợng hoá đợc bằng tiền.Tuy nhiên bằng mọi cách
phải lợng hoá đợc bằng tiền mới có cơ sở để bồi thờng. Có thể thấy công tác
giám định đối với nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
đối với ngời thứ ba là rất phức tạp, ngoài ra còn có các điều kiện khách quan
nh nhiều vụ tai nạn xẩy ra ở những điểm khác nhau cách xa nhau về mặt địa lí
gây khó khăn cho công tác giám định. Do đó để đảm bảo cho công tác giám
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 8
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
định đợc hoàn chỉnh tốt thì đòi hỏi công ty phải có một đội ngũ giám định t-
ơng xứng với khối lợng công việc đợc hoàn thành trong thời gian ngắn nhất.
Để đáp ứng đợc yêu cầu đặt ra, góp phần vào việc giải quyết bồi thờng
nhanh cho các chủ xe khi tai nạn xẩy ra, tăng uy tín và nâng cao hiệu quả kinh
doanh đối với nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối

với ngời thứ ba. Công ty đã thực hiện việc giám định trực tiếp đối với hầu hết
các vụ tai nạn đặc biệt là những vụ tổn thất lớn. Đồng thời công ty phối hợp
với các cơ quan chức năng nh công an, cơ quan y tế đảm bảo việc giám định
đợc chính xác song do khối lợng công việc nhiều, số cán bộ chuyên môn ít do
đó còn số lợng nhỏ các vụ tai nạn xẩy ra Công ty không trực tiếp đến hiện tr-
ờng mà chỉ thông qua hồ sơ giải quyết, nhng hầu hết các vụ nh vậy có thiệt hại
nhỏ. Và đối với những hồ sơ có dấu hiệu không trung thực, trục lợi bảo hiểm,
Công ty đã cử cán bộ giám định đi điều tra xác minh lại. Do đó công tác giám
định của Công ty Bảo Hiểm Hà Tây cơ bản đạt yêu cầu đặt ra của Tổng công
ty Bảo Hiểm Việt Nam.
Sau khi kết thúc quá trình điều tra, giám định khi lập biên bản giám định
cán bộ giám định tổng hợp toàn bộ chi phí thiệt hại thực tế của vụ tai nạn. Khi
hồ sơ giám định đã hoàn tất, thì công việc tiếp theo thuộc trách nhiệm giải
quyết của bộ phận bồi thờng.
2. Công tác bồi thờng.
Bồi thờng là khâu cuối cùng hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm, luôn đi liền
với khâu giám định. Nhằm thực hiện tốt phơng châm kinh doanh của công ty
là Tăng trởng và hiệu quả, chất lợng phục vụ đặt lên hàng đầu. Mà nh chúng
ta biết bảo hiểm là một ngành dịch vụ và chất lợng của nó thờng chỉ đợc biết
đến ở giai đoạn cuối cùng sau khi có tai nạn xẩy ra. Do đó công tác bồi thờng
của các loại hình bảo hiểm nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân
sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba nói riêng thể hiện chất lợng của sản
phẩm bảo hiểm.Và chất lợng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
sẽ đợc quyết định sự thành công của hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo
hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới của công ty. Nếu nh chất lợng của
công tác khai thác bảo hiểm thể hiện chủ yếu ở số đơn bảo hiểm mới mà công
ty khai thác đợc thì chất lợng của công tác bồi thờng lại thể hiện ở số lợng đơn
bảo hiểm tái tục vào những năm tới. Mà việc duy trì khách hàng truyền thống
và khách hàng tiềm năng đều có ý nghĩa quan trọng đối vơí hoạt động kinh
doanh bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới của công ty.

Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 9
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
Thấy rõ đợc tầm quan trọng của công tác bồi thờng trong những năm qua
Công ty đã không ngừng nâng cao chất lợng của công tác này.
2.1. Thủ tục khiếu nại.
Khi xẩy ra rủi ro, để yêu cầu ngời bảo hiểm bồi thờng, chủ xe (lái xe)
phải gửi hồ sơ khiếu nại bồi thờng cho ngời bảo hiểm. Hồ sơ bao gồm các
giấy tờ:
- Thông báo tai nạn của chủ xe.
- Giấy tờ xe:
+ Giấy chứng nhận bảo hiểm
+ Đăng ký xe.
+ Giấy phép lu hành, bằng lái
- Bản sao hồ sơ vụ tại nạn:
+ Biên bản khám nghiệm hiện trờng.
+ Tờ khai tai nạn của chủ xe.
+ Bản kết luận điều tra tai nạn (nếu có).
+ Biên bản hoà giải dân sự (nếu có).
+ Quyết định của toà án (nếu có).
- Các chứng từ có liên quan đến thiết hại của ngời thứ ba bao gồm: thiệt
hại về con ngời, tài sản Các chứng từ phải hợp lệ thì bồi thờng mới đợc tiến
hành. Trong những năm gần đây, do sự quản lí chặt chẽ từ khâu khai thác đến
khâu giám định của các cán bộ chuyên môn, của công ty Bảo Hiểm Hà Tây và
của Tổng công ty, sự nhận thức của ngời dân (cụ thể là các chủ xe) đợc nâng
cao Do vậy tình trạng làm hồ sơ không đúng sự thật, cha hợp lệ đã giảm
nhiều, phát hiện kịp thời nhiều vụ tai nạn ngoài phạm vi bảo hiểm và hồ sơ
giả, nhiều vụ mua bảo hiểm sau khi tai nạn xẩy ra. Nh năm 1998 công ty đã
phát hiện và từ chối bồi thờng vụ tai nạn của xe ô tô 33H-3285 chủ xe Đặng
Văn Minh, xẩy ra ngày 13/12/1997 tại tỉnh Thái Nguyên. Sau khi tai nạn xẩy
ra mới mua bảo hiểm và cùng với cơ quan lập hồ sơ giả ghi lùi ngày xẩy ra tai

nạn, Công ty đã khớc từ bồi thờng với số tiền là 30.236.000đ. Và một vụ tai
nạn của Công ty Sungeiway Hà Tây xẩy ra tại Quốc Oai Hà Tây, hậu quả hai
xe đâm nhau bị hỏng nặng phải bồi thờng số tiền 249.709.700đ. Vì thế thủ tục
khiếu nại rất quan trọng, là cơ sở cho khâu bồi thờng có chính xác và hợp lý
hay không.
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 10
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
2.2. Xác định số tiền bồi thờng.
Sau khi hồ sơ bồi thờng dẫ hoàn tất (đầy đủ và hợp lệ), trong vòng 15
ngày Công ty sẽ giải quyết bồi thờng cho ngời bị nạn.
Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ
ba, số tiền bồi thờng đợc xác định dựa trên thiệt hại của bên thứ ba. Mà mức
độ thiệt hại thực tế của ngời thứ ba đôi khi rất lớn và rất khó lờng trớc đợc. Vì
vậy công ty Bảo Hiểm Hà Tây cũng nh các công ty khác khống chế mức trách
nhiệm của mình, mức khống chế phù hợp với kinh tế xã hội trong từng thời kỳ
và trong từng nơi.
- Theo qui định chung:
+ Về con ngời:12.000.000đ/vụ.
+ Về tài sản: 30.000.000đ/vụ.
- Đồng thời da ra hai mức tự nguyện:
+ Mức giữa:
. Ngời:15.000.000đ/ngời/vụ
.Tài sản:40.000.000đ/ngòi/vụ.
+ Mức cao nhất:
. Ngời: 15.000.000đ/ ngời/vụ.
.Tài sản:80.000.000đ/ngời/vụ.
Sau khi xác định mức độ thiệt hại thực tế công ty phải xác định mức độ
lỗi của chủ xe tại hiện trờng xẩy ra tai nạn. Số tiền đợc bồi thờng đợc xác định
và tính toán theo qui định chung của Tổng công ty.
Bảng 3: Tình hình bồi thờng thiệt hại của Bảo Hiểm TNDS của chủ xe cơ

giới đối với ngời thứ ba.
Chỉ tiêu ĐVT 1998 1999 2000
1. Số vụ tai nạn
+ Ô tô
+ Mô tô
Vụ 140
134
6
125
113
12
163
149
14
2.Số vụ tai nạn đợc giải
quyết trong năm
+ Ô tô
+ Mô tô
Vụ 138
132
6
123
111
12
163
149
14
3.Tổng số tiền bồi thờng
+ Ô tô
+ Mô tô

1000đ 999.835
981.793
637.547
605.106
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 11
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
18.042 32.442
4.Số tiền bồi thờng bình
quân cho mỗi vụ tai nạn.
+ Ô tô
+ Mô tô
1000đ/vụ
7.437,826
3.007
5.451,4
2.703.5
6.574,33
1.831,21
5.Tỷ lệ chi bồi thờng/ thu
phí.
+ Ô tô
+ Mô tô
% 64,43
79,34
5,7
32,73
40,07
7,4
44,05
59,18

4,25
6.Tỷ lệ số vụ tai nạn giải
quyết trong năm so với
số vụ tai nạn
% 98,57 98,4 100
(Nguồn: Công ty Bảo Hiểm Hà Tây)
Qua bảng 3 cho thấy: Số vụ tai nạn có khiếu nại bồi thờng trong năm đa
số đợc giải quyết hết, chỉ có một số ít phải chuyển sang năm sau hoặc không
đợc giải quyết. Nh năm 1998 có 134 vụ ô tô thì 132 vụ đợc giải quyết, 2 vụ hồ
sơ không hợp lệ, năm 1999 có 2 vụ phảo chuyển sang năm sau do tai nạn xẩy
ra vào ngày cuối cùng trong năm. Đối với mô tô, 100% các vụ đợc giải quyết
bồi thờng, số tiền bồi thờng ít hơn, và những vụ tai nạn có phát sinh trách
nhiệm dân sự đến ngời thứ ba cũng ít hơn. Nên việc giải quyết bồi thờng
nhanh chóng hơn, chủ xe ít làm hồ sơ giả và trục lợi bảo hiểm. Đạt đợc kết
quả nh trên là sự cố gắng của cán bộ bồi thờng nhằm giải quyết kịp thời và
chính xác cho ccs chủ xe, hơn nữa trong những năm gần Công ty đã có cải
tiến thủ tục bồi thờng, giảm bớt các thủ tục rờm rà, tăng tính tự quyết và tạo sự
linh hoạt cho cán bộ bồi thờng. Nhng không có nghĩa là lãnh đạo công ty nơi
lỏng việc quản lí đối với các cán bộ chuyên môn, đồng thời tự nâng cao ý thức
kỷ luật và tinh thần trách nhiệm đối với nhiện vụ của mình. Bên cạnh đó Công
ty thờng xuyên nhắc nhở các cán bộ bồi thờng, giải quyết bồi thờng nhanh
chóng cho các chủ xe, giúp cho họ khắc phục kịp thời tổn thất và ổn định cuộc
sống.
Hàng năm, Công ty bồi thờng cho các chủ xe với số tiền tơng đối lớn,
mặc dù có xu hớng giảm. Đối với ô tô năm 1998 là 981.793.000đ, năm 1999
chỉ có 605.105.000đ, đến năm 2000 là 979,575 triệu đồng. Vì chất lợng giám
định bồi thờng ngày một nâng cao nên việc giải quyết bồi thờng chính xác
đúng ngời, đúng việc. Mức độ nghiêm trọng của các vụ tai nạn có giảm nên đã
giảm bớt đợc các chi phí thất thoát góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động
kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với

ngời thứ ba.
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 12
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
Đối với xe mô tô, tiền bồi thờng so với của ô tô rất ít vì số lợng các vụ tai
nạn giải quyết bồi thờng ít hơn mô tô rất nhiều. Năm 1998 số tiền bồi thờng là
18.042.000đ tơng ứng với 6 vụ, đến năm 1999 số vụ tai nạn giải quyết bồi th-
ờng tăng gấp đôi với số tiền bồi thờng 32.442.000đ. Năm 2000 số tiền bồi th-
ờng giảm còn 25.637.000đ tơng ứng với 14 vụ. Các vụ tai nạn giải quyết bồi
thờng có tăng lên qua các năm nhng mức độ nghiêm trọng của các vụ lại giảm
xuống. Sở dĩ các vụ tai nạn mô tô giải quyết bồi thờng có tăng là do số lợng
mô tô lu hành ngày càng tăng, xác suất gây ra tai nạn lớn hơn. Nhng do cán bộ
giám định bồi thờng làm việc có hiệu quả hơn ngày càng nâng cao trình độ
chuyên môn xác định số tiền bồi thờng chính xác, các vụ tai nạn có hồ sơ giả
bị ngăn chặn và phát hiện kịp thời. Trong một vài năm gần đây, số tiền bình
quân cho mỗi vụ tai nạn có giảm, năm 1998 là7.437.826đ/vụ thì sang năm
1999 là5.451.400đ/vụ đến năm 2000 là 6.574.330đ/vụ, năm 2000 số tiền bồi
thờng có tăng lên so với năm 1999 là do cũng nh mô tô, số xe lu hành ngày
càng tăng với dân số đông (khoảng 2,4 triệu ngời ở tỉnh Hà Tây) cho nên tai
nạn xẩy ra không thể lờng trớc đợc. Tuy nhiên năm 2000 số vụ tai nạn giải
quyết bồi thờng lớn hơn năm 1998 nhng số tiền bồi thờng lại nhỏ hơn. Bên
cạnh đó số tiền bồi thờng bình quân cho mỗi vụ tai nạn đối với xe mô tô giảm
đi rõ rệt qua các năm, năm 1998 là 3.007.000đ/vụ, thì đến năm 2000 chỉ còn
1.831.210đ/vụ mặc dù số vụ tai nạn giải quyết bồi thờng tăng lên gấp đôi. Qua
đó càng khẳng định công tác giám định bồi thờng của Công ty Bảo Hiểm Hà
Tây ngày càng nâng cao chất lợng. Để thấy rõ hơn ta xét tỷ lệ chi/ thu, năm
1998 trên 60%, thì sang năm 1999 và 2000 giảm rất nhiều dới 50% nằm trong
tỷ lệ cho phép (50%), nhng bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới (ô tô)
đối với ngời thứ ba tỷ lệ cao hơn so với bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe máy
rất nhiều.
Nhìn chung công tác bồi thờng của Công ty đối với nghiệp vụ bảo hiểm

trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba đã dần đáp ứng đợc
yêu cầu đặt ra, hoạt động đi vào khuôn khổ. Do đó trong những năm vừa qua
Công ty vẫn duy trì đợc số đơn bảo hiểm của khách hàng truyền thống và khai
thác đợc nhiều khách hàng mới. Nh trên đã trình bày thì công tác giám định
có ảnh hởng đến tính chính xác cũng nh tiến độ của công tác bồi thờng. Nên
cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa hai khâu này để nâng cao chất lợng sản
phẩm.Và nhân thức của các chủ xe đợc nâng cao, trình độ chuyên môn của
cán bộ cũng dầy dặn kinh nghiệm hơn, hiện tợng tiêu cực giảm dần, hiệu quả
kinh doanh của công ty đảm bảo. Tuy nhiên trong những năm vừa qua tình
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 13
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
trạng làm hồ sơ không đúng sự thật vẫn là một khó khăn mà công ty phải kiên
quyết khắc phục trong những năm tới.
IV- Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất:
Đề phòng và hạn chế tổn thất là công việc có ý nghĩa quan trọng đối với
công ty bảo hiểm. Nh đã biết bảo hiểm hoạt động nh một cơ cấu chuyển giao
rủi ro, theo đó ngời tham gia bảo hiểm đồng ý trả cho ngời bảo hiểm một
khoản tiền gọi là phí bảo hiểm và ngời bảo hiểm chấp nhận gánh chịu những
rủi ro của ngời tham gia. Cho nên các công ty bảo hiểm rất quan tâm đến việc
quản lí các rủi ro thông qua việc đề phòng và hạn chế tổn thất. Đề phòng và
hạn chế những tổn thất, không chỉ là trách nhiệm mà còn là quyền lợi của các
công ty bảo hiểm. Nếu làm tốt khâu này, số vụ tổn thất sẽ giảm đi và công ty
bảo hiểm giảm đợc số tiền chi trả bồi thờng cho các đối tợng tham gia bảo
hiểm. Vì vậy trong kinh doanh bảo hiểm công tác đề phòng và hạn chế có ý
nghĩa cả về mặt xã hội lẫn kinh tế. Trong nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân
sự của chủ xe đối với ngời thứ ba, muốn giảm số vụ tai nạn giao thông xẩy ra
hàng năm công ty đã phối hợp chặt chẽ với các ngành giao thông, công an,
tăng cờng hệ thống biển báo, xây dựng thêm những đờng lánh nạn, hay hỗ trợ
kinh phí để tổ chức thi lại xe an toàn và giám định xe định kỳ. Tuy nhiên công
tác đề phòng và hạn chế tổn thất không chỉ là công việc thuần tuý của ngời

bảo hiểm mà còn là trách nhiệm của ngời tham gia bảo hiểm.
Xuất phát từ lợi ích của công tác đề phòng và hạn chế tổn thất. Công ty
Bảo Hiểm Hà Tây đã trích lập quỹ đề phòng và hạn chế tổn thất, đây cũng là
quy định của Bộ Tài Chính. Hàng năm công ty sử dụng quỹ này xây dựng biển
báo chỉ đờng thông báo các đoạn đờng nguy hiểm, phối hợp với các cơ quan
chức năng tăng cờng công tác đề phòng và hạn chế tổn thất có chi phí lớn sẽ
do Tổng công ty bảo hiểm cấp. Để thấy rõ tình hình chi đề phòng và hạn chế
tổn thất của Công ty Bảo Hiểm Hà Tây, ta có bảng sau:
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 14
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
Bảng 4:Tình hình chi đề phòng và hạn chế tổn thất đối với bảo hiểm
trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới ở Công ty Bảo Hiểm Hà Tây.
Năm
Chỉ tiêu
ĐVT 1998 1999 2000
1. Chi đề phòng và hạn chế tỏn
thất
1000đ 55.559 76.138 110.367
2.Chi bồi thờng 1000đ 981.793 605.105 979.575
3. Tốc độ chi đề phòng và hạn
chế tổn thất
% 37,04 44,96
4.Tỷ lệ chi đề phòng hạn chế
tổn thất với chi bồi thờng
% 5,66 12,58 11,27
(Nguồn: Công ty Bảo Hiểm Hà Tây)
Nhìn vào bảng 4 ta thấy số tiền chi đề phòng và hạn chế tổn thất có tăng
lên qua các năm, với tốc độ ngày càng tăng, năm 1999/1998 tăng 37,04% với
số tuyệt đối là 20.579.000đ, năm 2000/1999 tăng 44,96% số tuyết đối là
34.229.000đ. Do tai nạn xẩy ra ngày càng nhiều đặc biệt là năm 2000, số lợng

xe cơ giới lu hành rất lớn, chất lợng đờng xá giảm sút, để hạn chế rủi ro Công
ty Bảo Hiểm Hà Tây đã phối hợp với các cơ quan chức năng đầu t trang bị hệ
thống biển báo những đoạn đờng nguy hiểm, xây dựng đờng lánh nạn, tạo
tâm lí yên tâm, đảm bảo an toàn cho chủ xe khi chạy trên đờng và đảm bảo
hiệu quả kinh doanh của Công ty.
Đối với nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối
với ngời thứ ba, các vụ tai nạn xẩy ra xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác
nhau. Cho nên việc quản lí rủi ro tai nạn giao thông là rất cần thiết. Giúp cho
công ty giảm bớt số vụ khiếu nại bồi thờng từ đó giảm chi phí nâng cao hiệu
quả kinh doanh. Ngoài ra số tiền bồi thờng giảm một phần cũng là do phòng
và hạn chế tổn thất, thực hiện tốt của cả chủ phơng tiện và của Công ty bảo
hiểm cùng các cơ quan chức năng.
Tỷ lệ chi đề phòng và hạn chế tổn thất với chi bồi thờng có tăng qua các
năm, năm 1998 là 5,66% năm 1999 là 12,58% năm 2000 là 11,27%. Việc tăng
cờng quản lí rủi ro tăng lên thì chi bồi thờng phải giảm xuống đó là điều mà
công ty luôn mong muốn thực hiện đợc. Việc đề phòng và hạn chế tổn thất
mang lại lợi ích cho tất cả mọi ngời, cho xã hội.
Tuy nhiên, kết quả đạt đợc có hiệu quả so với những năm 1996, 1997.
Những số chi cho đề phòng và hạn chế tổn thất cho nghiệp vụ bảo hiểm trách
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 15
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba nói riêng và đối với nghiệp vụ
bảo hiểm xe cơ giới nói chung là vẫn còn hạn chế. Nói chung những năm tới
Công ty Bảo Hiểm Hà Tây có trách nhiệm nâng cao hiệu quả chi phí bỏ ra, để
hạn chế đến mức thấp nhất hậu quả xẩy ra.
V. Hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm
dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba tại Công
ty Bảo Hiểm Hà Tây:
Khi nền kinh tế chuyển sang cơ chế thị trờng, xoá bỏ cơ chế tập trung
quan liêu bao cấp, các công ty bảo hiểm phải tự hạch toán kinh doanh. Nên

hiệu quả kinh doanh là vấn đề đầu tiên mà các công ty phải quan tâm.
Kết quả và hiệu quả kinh doanh nói chung và kinh doanh bảo hiểm nói
riêng chủ yếu thể hiện ở hai chỉ tiêu doanh thu và lợi nhuân.
Trong những năm vừa qua nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của
chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba ở Công ty Bảo Hiểm Hà Tây hoạt động
ngày càng có hiệu quả, đợc thể hiện rất rõ ở bảng sau.
Căn cứ vào bảng 10 từ năm 1998 nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự
của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba tại Công ty Bảo Hiểm Hà Tây hoạt động
có hiệu quả , thể hiện rất rõ ow phần lợi nhuận. Năm 1998 là 201.412.351đ
sang năm 1999 là 933.410.650đ, và năm 2000 là 804.694.000đ, lợi nhuận tăng
lên rất nhanh. Do áp dụng biểu phí mới của Bộ tài Chính doanh thu tăng lên
qua các năm, còn chi phí chủ yếu là chi phí bồi thờng giảm, hoặc tăng không
đáng kể, so với doanh thu phí đặc biệt năm 1998 chi bồi thờng từ
999.835.000đ xuống còn 637.547.000đ trong khi đó doanh thu lại tăng từ
1.551.864.351đ (1998) đến 1.947.499.650đ. Năm 2000 lợi nhuận có giảm
một chút so với năm 1999 do có sự cạnh tranh của các tổ chức bảo hiểm khác,
nên thị phần bị san xẻ, tổng chi phí có tăng lên với phơng châm lấy uy tín và
chất lợng làm điều kiện tốt nhất để cạnh tranh và phát triển.
Hiệu quả sử dụng một đồng chi phí trong năm có tăng. Một đồng chi phí
bỏ ra cho doanh thu từ 1,156đ năm 1998 đến 1,92đ năm 1999 và năm 2000 bị
giảm còn 1,55đ do chi bồi thờng tăng. Do vậy để duy trì và nâng cao hiệu quả
kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với ng-
ời thứ ba, Công ty cần phải tìm hiểu biện pháp sử dụng một đồng chi phí bỏ ra
trong kỳ sẽ đem lại cho công ty mức doanh thu và lợi nhuận cao nhất.
Tóm lại, kết quả và hiệu quả mà Công ty Bảo Hiểm Hà Tây đạt đợc
trong những năm qua dã cho thấy nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 16
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba hoạt động có hiệu quả trong giai đoạn mới
với phơng châm tăng trởng và hiệu quả. Để kết quả và hiệu quả đạt đợc cao

hơn nữa Công ty cần phát huy điểm mạnh của mình và đối phó với các nghiệp
vụ và địa phơng có cạnh tranh, duy trì và ổn định tài chính cho công ty.
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 17
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
Chơng II
một số đề xuất
I - những Thuận lợi và khó khăn.
Mỗi công ty bảo hiểm khi tiến hành kinh doanh một nghiệp vụ bảo hiểm
nào cũng có những thuận lợi và khó khăn. Công ty Bảo Hiểm Hà Tây khi tiến
hành kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới cũng có
những thuận lợi và khó khăn riêng.
1. Thuận lợi.
Công ty Bảo Hiểm Hà Tây là một chi nhánh của Tổng Công ty Bảo Hiểm
Việt nam, một công ty có bề dầy không chỉ về số năm hoạt động trên thị trờng
bảo hiểm mà còn có uy tín và chất lợng sản phẩm của công ty và các mối quan
hệ rộng. Đây là một thuận lợi với công ty Bảo Hiểm Hà Tây trong việc khai
thác các đơn bảo hiểm thông qua các mối quan hệ truyền thống mà Tổng cong
ty dã có đợc.
Và vì công ty thuộc sở hữu Nhà nớc, nên niềm tin của ngời tham gia bảo
hiểm đối với các công ty Nhà nớc cũng là một lợi thế cho công ty trong công
tác khai thác.
Bảo hiểm rách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba là
loại hình bảo hiểm có tính chất bắt buộc đối với mọi chủ xe khi lu hành trên
lãnh thổ Việt nam theo nghị định 115CP và quyết định 299/BTC. Đồng thời
nghiệp vụ cũng đợc sự giúp đỡ của các cơ quan chức năng có trách nhiệm. Sự
tăng cờng kiểm tra, quản lí trật tự an toàn giao thông đô thị giúp công ty đẩy
mạnh khai thác số lợng còn rất lớn xe cơ giới cha tham gia bảo hiểm.
Hơn nữa Hà Tây là cae ngõ của thủ đô Hà nội, một trung tâm văn hoá lớn
của cả nớc. Những hoạt đọng kinh tế lớn của thủ đô có ảnh hởng rất lớn đến
sự phát triển kinh tế của tỉnh. Trong những năm vừa qua nền kinh tế Hà Tây đã

có những bớc chuyển biến tích cực, đời sống cuae ngời dân đợc nâng cao, với
dân số đông hơn 2,4 triệu ngời, theo đó hoạt động giao thông đờng bộ cũng
diễn ra sôi động. Đây là một thuận lợi để Công ty Bảo Hiểm Hà Tây phát triển
nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới.
Sau NĐ 100CP (18/12/1993 có một số công ty bảo hiểm ra đời. Đến năm
1995 thị trờng bảo hiểm có dấu hiệu cạnh tranh gay gắt. Trong khi ở các tỉnh,
thành phố khác các công ty bảo hiểm trong hệ thống Bảo Việt đang gặp phải
sự cạnh tranh với các công ty bảo hiểm nh: Bảo Minh, PViC, PJiCO thì công
ty Bảo Hiểm Hà Tây cha phải cạh tranh khốc liệt với các công ty bảo hiểm
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 18
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
khác. Tuy sang năm 2000 thì Công ty Bảo hiểm PJiCO thành lập và xuất hiện
sự cạnh tranh nhng do công ty Bảo Hiểm Hà Tây đã hoạt động đợc hơn 20
năm và lại là một công ty Nhà nớc do vậy có uy tín và hiệu quả hơn.
Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đã đợc sự
quan tâm của Chính phủ. Để khắc phục tồn tại trong nghị định 30/HĐBT
(1998) Chính phủ đã ban hành nghị định 115CP(1997) và việc ban hành biểu
phí mới của Bộ tài chính (1998) đảm bảo lợi ích của công ty với nghiệp vụ. Do
đó khuyến khích cán bộ công nhân viên làm việc có hiệu quả.
Ngoài ra công ty Bảo Hiểm Hà Tây có đội ngũ cán bộ trẻ trung, năng
động và nhiệt tình với công việc tạo đợc tình cảm và sự tin cậy với khách
hàng.
2. Khó khăn.
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế đất nớc, và thị trờng cạnh tranh
gay gắt thì tính cạnh tranh trên thị trờng bảo hiểm ngày càng mạnh mẽ và điển
hình phức tạp. Từ trớc năm 2000 cha có tổ chức nào đặt trụ sở chính thức tại
Hà Tây, song công ty cũng có sự cạnh tranh của các tổ chức bảo hiểm khác
đóng tại Hà nội và sang năm 2000, văn phòng bảo hiểm PJICO Hà Tây đã
chính thức khai trơng và đi vào hoạt động làm cho tình hình triển khai có khó
khăn hơn.

Do sức ép của cạnh tranh, các công ty bảo hiểm khác ngoài Bảo Việt Hà
Tây đã có những biện pháp thiếu lành mạnh, làm cho thị trờng bảo hiểm ở Hà
Tây phức tạp nh là: Thông qua các nhà môi giới truyền thống để dành dịch vụ,
dùng các chính sách khác với Bảo Việt để lôi kéo khách hàng. Mở rộng phạm
vi bảo hiểm, tăng tỷ lệ hoa hồng, áp dụng giảm phí, ngoài ra còn dùng chi phí
để lôi kéo một số cán bộ có khả năng quyết định việc tham gia bảo hiểm.
Trong những năm qua, mặc dù công ty rất nỗ lực cố gắng và phối hợp với
các cơ quan chức năng. Song số lợng xe mô tô mà công ty khai thác đợc so với
số lợng xe lu hành vẫn còn thấp, số xe ô tô tham gia bảo hiểm ngày càng tăng
nhng cha triệt để trong khi tỷ lệ chi bồi thờng còn cao. Đây là điều mà công ty
bảo hiểm luôn quan tâm và tìm mọi biện pháp khắc phục.
Hà Tây là một tỉnh nằm kề sát với thủ đô Hà nội tình hình kinh tế có
những bớc chuyển biến tích cực song Hà Tây vẫn là một tỉnh nông nghiệp, tốc
độ phát triển kinh tế còn chậm, thu nhập trung bình của ngời dân còn thấp.
Thêm vào đó tình hình dân trí, ý thức của các chủ xe phơng tiện xe cơ giới về
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 19
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
bảo hiểm trách nhiệm dân sự vẫn còn thấp. Một phần do kinh phí của công ty
chi phí cho việc tuyên truyền quảng cáo đến từng ngời dân, từng chủ xe cơ
giới là không có (vì vậy gây khó khăn rất lớn cho công tác khai thác).
Hơn nữa sản phẩm baỏ hiểm lợi ích của nó không nhìn thầy trớc mắt đợc,
để đánh giá đợc phải trải qua thời gian dài. Vì vậy gây khó khăn rất lớn đối
với công ty trong công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự
của chủ xe cơ giới.
Từ những thuận lợi, khó khăn và yêu cầu nhiệm vụ của giai đoạn mới để
nâng cao hiệu quả kinh doanh và thực hiện tốt kế hoạch kinh doanh mà Tổng
công ty Bảo Hiểm Việt nam và uỷ ban tỉnh giao cho, tôi có một số kiến nghị
với công ty Bảo Hiểm Hà Tây nói riêng, với Nhà nớc nói chung.
II . một số đề xuất
1. Với Nhà nớc và với Tổng công ty Bảo Hiểm Việt Nam.

Bảo hiểm là một lĩnh vực mới trong thị trờng Việt Nam, và là một ngành
vẫn cần số lợng vốn lớn thì mới hoạt động và phát triển đợc theo kịp các tổ
chức bảo hiểm trên thế giới. Vì vậy Nhà nớc cần có nhiều sự quan tâm đối với
ngành Bảo Hiểm, tạo điều kiện cho ngành phát triển, nên mở những trờng lớp
đào tạo riêng cho ngành bảo hiểm.
Đề nghị Tổng Công ty Bảo Hiểm Việt Nam, nên tăng cờng hơn nữa công
tác tuyên truyền, quảng cáo. Việc tuyên truyền quảng cáo trên đài truyền hình
Trung Ương sẽ tăng hiệu quả, giảm chi phí vì nhiều tỉnh cùng đợc xem một
chơng trình.
Tổng công ty nên xem xét việc bồi thờng trách nhiệm dân sự của chủ xe
đối với ngời thứ ba không nên bồi thờng theo chi phí thực tế và phân lỗi. Vì
trong thực tế khi sự việc đã xẩy ra rồi, giám định viên xác định chi phí thực tế,
thu nhập và mất giảm thu nhập, gián đoạn kinh doanh chứ bên thứ ba và mức
độ lỗi của mỗi bên là rất khó khăn, và nhiều khi dẫn đến hành động trục lợi
bảo hiểm.
Đề nghị Tổng công ty nghiên cứu tăng thêm mức chi phí đề phòng và hạn
chế tổn thất đối với nghiệp vụ bảo hiểm có doanh thu cao song đang bị cạnh
tranh gay gắt.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba có
tính chất bắt buộc (theo NĐ 115CP). Vì thế Tổng công ty cần có kiến nghị với
Nhà nớc nên có những biện pháp kiểm soát, kiểm tra xe lu hành trên đờng, các
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 20
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
chủ xe phải thực hiện nghiêm chỉnh việc tham gia bảo hiểm bắt buộc. Những
xe cơ giới không tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với ng-
ời thứ ba sẽ bị phạt, để đảm bảo quyền bình đẳng của các chủ xe.
2. Với công ty bảo hiểm Hà Tây.
2.1. Công tác khai thác.
Qua phân tích thực tế tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách
nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba tại Công ty Bảo Hiểm Hà

Tây, trong những năm qua cho thấy đây là nghiệp vụ có tính bắt buộc, nhng
vẫn còn một số lợng lớn chủ xe lu cha tham gia bảo hiểm. Trong những năm
tới để đẩy mạnh khai thác triệt để, Công ty bảo Hiểm Hà Tây nên:
+ Tích cực tuyên truyền quảng cáo với nhiều hình thức làm cho mọi ngời
hiểu ra và tự giác tham gia. Thông qua đó đánh vào nhận thức của ngời dân
giúp họ hiểu đợc tác dụng của bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với đời sống
và sản xuất kinh doanh. Do đặc trng của ngành bảo hiểm là sản phẩm trừu t-
ợng, nên việc tìm ra cách thức tuyên truyền, quảng cáo, tiếp cận với khách
hàng là rất khó. Bảo hiểm cần phải đợc quảng cáo công phu không thì quảng
cáo trực tiếp, có sản phẩm cho khách hàng nhận biết đợc ngay nh: xà phòng,
bột ngọt, hàng tiêu dùng mà việc tuyên truyền quảng cáo các nghiệp vụ bảo
hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới phải đợc thông qua các cuộc tìm
hiểu an toàn giao thông. Để khai thác đợc nhiều đơn bảo hiểm cán bộ khai
thác cần phải:
+ Phục vụ khách hàng kịp thời, chu đáo khi không may rủi ro xẩy ra.
+ Có thái độ phục vụ khách hàng niềm nở, nhiệt tình khi họ yêu cầu bảo
hiểm. Thờng xuyên thăm hỏi tạo đợc các mối quan hệ với khách hàng.
+ Các cán bộ khai thác nên đợc bồi dỡng, tập huấn nghiệp vụ bảo hiểm,
thờng xuyên theo từng quí, để nắm đợc thông tin chính xác theo kịp thị trờng,
sự thay đổi nền kinh tế không những trong tỉnh mà cả nớc và thế giới.
+ Tham gia vào công tác xã hội, công tác từ thiện.
+ Công ty cần tăng cờng sự phối hợp chặt chẽ với lực lợng công an, cảnh
sát giao thông trong tỉnh. Một mặt công ty kiến nghị với các cơ quan chức
năng có những biện pháp xử phạt nghiêm minh đối với các chủ xe không tham
gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với ngời thứ ba. Đồng thời
phải giải thích cặn kẽ tác dụng, quyền lợi của mỗi bên khi họ không hiểu.
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 21
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
+ Công ty nên có chế độ khuyến khích đối với các cán bộ khai thác tốt
bằng vật chất, tinh thần tạo cho họ sự thoải mái, chủ động trong công việc

nâng cao những ý kiến sáng tạo giúp cho công ty hoạt động có hiệu quả hơn.
+ Ngoài việc duy trì khách hàng truyền thống công ty cần phải mở rộng
hơn nữa địa bàn khai thác kể cả tỉnh ngoài nhằm mở rộng thị phần, tăng doanh
thu.
+ Công ty cần chú trọng tới các công ty liên doanh với nớc ngoài.
+ Tăng cờng khai thác triệt để các mối quan hệ của công ty. Đồng thời
mở rộng mối quan hệ của công ty đối với các công ty khác.
2.2. Công tác giám định và bồi thờng
Chất lợng dịch vụ là yếu tố đầu tiên quyết định sự thành công trong công
tác khai thác, công tác giám định, bồi thờng là khâu cuối cùng hoàn thiện sản
phẩm. Trong những năm gần đây, các sản phẩm về bảo hiểm xe cơ giới đã
phát triển mạnh mẽ cả về số lợng và số lợng. Đòi hỏi công tác giám định và
bồi thờng xe cơ giới phải củng cố và nâng cao hơn, công ty cần:
Thành lập một phòng giám định bồi thờng chuyên nghiệp nh một số công
ty bảo hiểm trong hệ thống các công ty bảo hiểm. Với phòng giám định bồi
thờng cần phải có riêng cán bộ chuyên nghiẹp về giám định và bồi thờng.
Thực tế cho thấy: khối lợng công việc là nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ
xe cơ giói đối với ngời thứ ba khi có tai nạn, điều tra nghề nghiệp, thu nhập
gia đình của nạn nhân, xác minh chính xác các chi phí viện phí, mất giảm thu
nhập trong thời gian bị nạn. Với công việc nh vậy nếu chỉ có một, hai cán bộ
đảm nhiệm thì sẽ không đảm bảo đợc tiến độ công việc nhanh, kịp thời, chính
xác. Hơn nữa tai nạn xảy ra không phải lúc nào cũng xảy ra cùng một thời
điểm. Nên nếu có phòng giám định bồi thờng chuyên nghiệp, với đội ngũ cán
bộ rồi rào, đảm bảo trình độ chuyên môn thì việc giám định sẽ nhanh chóng,
dễ dàng hơn. Công tác giám định bồi thờng có quan hệ chặt chẽ với nhau, nên
cần có sự phối hợp giải quyết gữa hai khâu này thì mới đảm bảo nâng cao chất
lợng sản phẩm.
Khi giám định bồi thờng các cán bộ pải phối hợp chặt chẽ với các cơ
quan chức năng nh: Cảnh sát giao thông, cơ quan y tế để bồi thờng dợc chính
xác, nhanh chóng. Đồng thời hạn chế đợc thất thoát kinh doanh nghiệp vụ bảo

hiểm TNDS của chủ xe cơ giới của công ty.
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 22
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
Về thủ tục bồi thờng cần đơn giản hơn, giảm bớt những giấy tờ, công
đoạn không cần thiết và rút ngắn thời gian trả tiền bồi thờng cho khách hàng.
Giúp cho khách hàng khắc phục tổn thất nhanh chóng ổn định cuộc sống. Đây
là hình thức tuyên truyền hữu hiệu về công ty tới khách hàng.
Công ty nên khuyến khích các cán bộ giám định bồi thờng giỏi, cử các
cán bộ đi học, đào tạo qua các lớp dành riêng cho các giám định viên.
Công ty cần tăng cờng công tác quản lý tài chính, đa công tác tin học vào
quản lý tài chính và nghiệp vụ để phục vụ kịp thời cho việc kinh doanh của
công ty.
Tăng cờng công tác kiểm tra nội bộ, hớng dẫn nghiệp vụ, công tác giám
định, giải quyết bồi thờng, đảm bảo việc bồi thờng đúng, đủ, kịp thời, chính
xác. Nâng cao hiệu quả kinh doanh, thực hiện tốt mục tiêu: tăng trởng và
hiệu quả.
2.3. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất.
Từ xa xa nhân dân ta đã có câu phòng bệnh hơn chữa bệnh. Nên việc
đề phòng và hạn chế tổn thất là rất cần thiết, đó là điều tất cả các thành viên
trong xã hội đều phải quan tâm, đem lại lợi ích cho công ty bảo hiểm, cho chủ
xe cơ giới, lợi ích của toàn xã hội. Đối với các nghiệp vụ bảo hiểm trách
nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới công tác đề phòng và hạn chế tổn thất là
nhằm hạn chế tối thiểu rủi ro có thể xẩy ra, do vậy công ty cần:
- Tăng cờng việc tuyên truyền tới các chủ xe về ý thức tôn trọng pháp
luật và an toàn giao thông đờng bộ, tránh các vi phạm phóng nhanh vợt ẩu,
uống rợu, bia khi đang điều khiển xe, bằng việc tài trợ cho các cuộc thi lái xe
giỏi, lái xe an toàn.
- Công ty cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan đăng kiểm, cảnh sát giao
thông thực hiện nghiêm ngặt việc kiểm tra định kỳ, thờng xuyên, an toàn kỹ
thuật. Nh chúng ta đã biết phơng tiện xe cơ giới là nguồn nguy hiểm cao độ,

nên việc thờng xuyên kiểm tra xe là điều kiện hết sức cần thiết và quan trọng
để hạn chế tai nạn, phát hiện tạm ngừng lu hành của những xe không đảm bảo
an toàn kỹ thuật: mất phanh, gẫy trục xe, nổ lốp khi cha thay mới.
Trong những năm vừa qua công ty đã chi cho đề phòng và hạn chế tổn
thất để xây dựng các biển báo, panô, áp phích khoản chi này tăng qua các
năm. Có thể thấy đây là việc làm có ích không những cho công ty, cho chủ xe,
mà còn cho toàn xã hội. Nhng nếu chỉ có một công ty bảo hiểm thực hiện thì
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 23
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
sẽ gặp rất nhiều khó khăn về tài chính và viẹc đề phòng và hạn chế những tổn
thất không đáng kể. Công ty nên kết hợp với các công ty bảo hiểm khác, các
tổ chức xã hội để hình thành nên quỹ đề phòng và hạn chế tổn thất lớn.
Qua phân tích những năm vừa qua Công ty bảo hiểm Hà Tây cho thấy tỷ
trọng chi bồi thờng trong tổng chi còn cao, điều này có nghĩa tai nạn xẩy ra
ngày càng nhiều để giảm chi phí này thì cần tăng chi phí đề phòng và hạn chế
tổn thất. Mặc dù dã đợc sự quan tâm của chính phủ trong việc bảo đảm trật tự
an toàn giao thông đờng bộ với NĐ36-CP. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của
chủ xe cơ giới vừa mang tính kinh tế, vừa mang tính nhân đạo. Nên công ty có
thể đề xuất với Tổng công ty các biện pháp đề phòng và hạn chế những tổn
thất để giảm số vụ tai nạn giao thông đờng bộ; các chủ xe nên đợc cấp các
quyển luật an toàn giao thông đờng bộ, cảnh sát giao thông có sổ theo dõi việc
thực hiện pháp luật an toàn giao thông đờng bộ. Hàng ngày cảnh sát giao
thông tổng kết và nếu nh các chủ xe vi phạm quá nhiều sẽ bị tạm giữ bằng lái
xe và yêu cầu tham gia học các lớp luật giao thông tại các lớp học do cảnh sát
giao thông tổ chức trớc khi trả lại bằng.
Công ty bảo hiểm Hà Tây nên có ý kiến với Tổng công ty về việc hỗ trợ
để làm lại những con đờng xấu không đạt tiêu chuẩn để xẩy ra tai nạn, trang bị
những thiết bị bảo hiểm an toàn giao thông: gơng cầu phản chiếu, phần mềm
bảo hiểm đối với những đoạn đờng dốc, uốn khúc, một bên là vực thì tai nạn
có thể giảm đi.

Ngoài ra công ty cần có những biện pháp thởng phạt đúng đắn cho nhân
viên bảo hiểm. Đồng thời khuyến khích các cộng tác viên bảo hiểm để họ
nhiệt tình gắn bó với công việc của mình.
Trong điều kiện kinh tế hiện nay của tỉnh Hà Tây nói riêng và của cả nớc
nói chung, để nâng cao đời sống cho các bộ công nhân viên giúp họ làm việc
tích cực, có hiệu quả hơn thì công ty nên tăng thêm lơng, thởng thích hợp
nhằm đảm bảo công bằng đúng ngời, đúng việc.
Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 24
Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm
Kết luận
Tóm lại bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ
ba từ khi ra đời cho đến nay đã thực sự gần gũi với các chủ xe. Đây là một chế
độ bảo hiểm bắt buộc mọi chủ xe phải tham gia góp phần ổn định đời sống
của chủ xe, và ổn dịnh xã hội, mang tính cộng động theo quy tắc số đông bù
số ít đồng thời giảm gánh nặng cho ngân sách nhà nớc.
Trong thời kỳ đất nớc chuyển sang cơ chế thị trờng có sự quản lý của nhà
nớc, giao thông vận tải có vai trò hết sức quan trọng đối với sự phát triển kinh
tế đất nớc. Bảo hiểm TNDS thực sự mang lại lợi ích không chỉ cho chủ xe mà
còn đối với toàn xã hội .
Để phát huy hết tác dụng của bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với
ngời thứ ba trong những năm tới, công ty bảo hiểm Hà Tây đã phối hợp với
các cơ quan chức năng không ngừng nâng cao hiệu quả kinh doanh và hoàn
thiện sản phẩm của nghiệp vụ bảo hiểm TNDS xe cơ giới nói riêng và bảo
hiểm xe cơ giới nói chung.
Trên đây là toàn bộ nội dung của đề án. Do trình độ và thời gian có hạn
nên không tránh khỏi những thiếu sót và hạn chế nhất định. Vì vậy em rất
mong Thầy giáo góp ý bổ xung .
Em xin chân thành cảm ơn !

Hà nội , tháng 12 năm 2002

Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41 25