CHƯƠNG 3: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG pot

CHƯƠNG 3: NHỮNG VẤN ĐỀ
CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN
HÀNG
Mục tiêu
Hiểu khái quát về hoạt động tín dụng của
NHTM
Nắm các nguyên tắc cơ bản về tín dụng
Điều kiện, đối tượng và phương pháp tín dụng
Tiếp cận với loại hình và phương pháp cho vay
chung của NHTM
3.1 Khái quát hoạt động cho vay của
NHTM
• 3.1.1 Khái niệm về cho vay:
Tín dụng ngân hàng là quan hệ chuyển
nhượng quyền sử dụng vốn của ngân
hàng cho khách hàng vào mục đích và
thời hạn nhất định theo thỏa thuận với
nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi
3.1.2 Phân loại cho vay
• Mục đích: Việc áp dụng từng loại cho vay tùy
thuộc vào đặc điểm kinh tế của đối tượng sử dụng
vốn tín dụng nhằm sử dụng và quản lý có hiệu
quả, phù hợp với sự vận động cũng như đặc
điểm kinh tế khác nhau của từng đối tượng
Phân loại cho vay là việc sắp xếp các khoản cho vay theo
từng nhóm dựa trên một số tiêu thức nhất định. Là tiền đề
để thiết lập các quy trình cho vay thích hợp và nâng cao
hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng
Phân loại cho vay là việc sắp xếp các khoản cho vay theo
từng nhóm dựa trên một số tiêu thức nhất định. Là tiền đề
để thiết lập các quy trình cho vay thích hợp và nâng cao

hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng
Căn cứ vào tiêu thức mục đích
1
Căn cứ vào thời hạn tín dụng
2
Mức độ tín nhiệm của NHTM với khách hàng
3
3
Tiêu thức hình thái cho vay
4
4
Tiêu thức hoàn trả nợ vay
5
Tiêu thức phương thức cho vay
6
Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu
4
Cho vay phục vụ kinh doanh công thương nghiệp
1
Cho vay bất động sản
2
Cho vay nông nghiệp
3
Cho vay tiêu dùng cá nhân
5
3.1.2.1 Căn cứ vào tiêu thức mục đích
3.1.2.2 Căn cứ vào thời hạn tín dụng
Cho vay ngắn hạn
•Thời hạn đến 12
tháng

•Mục đích: Tài trợ
cho đầu tư vào
TSNH hoặc các
nhu cầu chi tiêu
ngắn hạn cá nhân
•Chiếm tỷ trọng
cao nhất
•Thời hạn từ 12
tháng trở -60
tháng( ở Việt
Nam)
•Mục đích: Đầu tư
mua sắm TSDH,
cải tiến đổi mới
công nghệ, mở
rộng SXKD
•Thời hạn: trên 60
tháng
•Mục đích: Tài trợ
cho các dự án đầu
tư như xây nhà ở,
thiết bị, xí nghiệp
mới
Cho vay trung hạn
Cho vay dài hạn
3.1.2.3 Căn cứ vào tiêu thức mức độ tín
nhiệm của NHTM với khách hàng
Cho vay không đảm bảo
Là loại cho vay không cần tài sản thế chấp, cầm cố
hoặc bảo lãnh của người thứ 3 mà chỉ dựa vào uy tín

của bản thân khách hàng. Sử dụng với khách hàng
quen thuộc có khả năng tài chính mạnh
Cho vay có đảm bảo
Phải có thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của bên thứ 3
3.1.2.4 Căn cứ vào tiêu thức hình thái
cho vay
Cho vay bằng tiền
•Là hình thức cho vay chủ
yếu của ngân hàng
•Thực hiện bằng các nghiệp
vụ như tín dụng ứng trước,
thấu chi, tín dụng trả góp,
tín dụng thời vụ
Cho vay bằng tiền
•Là hình thức cho vay chủ
yếu của ngân hàng
•Thực hiện bằng các nghiệp
vụ như tín dụng ứng trước,
thấu chi, tín dụng trả góp,
tín dụng thời vụ
Cho vay bằng tài sản
•Cho vay bằng tài trợ thuê
mua
•NHTM hay Công ty cho
thuê tài chính của NHTM sẽ
cung cấp trực tiếp tài sản
cho người đi vay( đi thuê)
và người đi thuê phải trả cả
vốn và lãi khi đến hạn
Cho vay bằng tài sản

•Cho vay bằng tài trợ thuê
mua
•NHTM hay Công ty cho
thuê tài chính của NHTM sẽ
cung cấp trực tiếp tài sản
cho người đi vay( đi thuê)
và người đi thuê phải trả cả
vốn và lãi khi đến hạn
3.1.2.5
3.1.2.5
Căn c
Căn c
ứ
ứ
v
v
à
à
o tiêu th
o tiêu th
ứ
ứ
c ho
c ho
à
à
n tr
n tr
ả
ả

n
n
ợ
ợ
vay
vay
1
Cho vay chỉ có một
kỳ khi trả nợ hay
còn gọi là cho vay
một lần khi đáo hạn
2
Cho vay có nhiều
kỳ trả nợ hay còn
gọi là cho vay trả
góp
3
Cho vay trả nợ
nhiều lần nhưng
không có kỳ hạn cụ
thể mà tùy theo khả
năng tài chính của
người đi vay có thể
trả nợ lúc nào
3.1.2.6
3.1.2.6
Căn c
Căn c
ứ
ứ

v
v
à
à
o tiêu th
o tiêu th
ứ
ứ
c phương
c phương
th
th
ứ
ứ
c cho vay
c cho vay
Cho vay theo
món
Cho vay theo hạn
mức tín dụng
3.2 Phương pháp xác định
lãi suất cho vay
Quy trình tín dụng
Thảo luận
Bảo đảm tín dụng
Bảo đảm tín dụng
Nguyên tắc bảo đảm tín dụng
Thảo luận