Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay kinh tế hộ tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn- Thị xã Cửa Lò

Khoa Tài chính Ngân hàng
Luận văn tốt nghiệp
LI M U
Ngõn hng l mt ngnh kinh t quan trng trong nn kinh t quc dõn. Mt
lnh vc cú tm quan trng c bit ó v ang c tng bc i mi nhm
thớch ng vi quỏ trỡnh phỏt trin kinh t, vi nhng thay i sõu sc ó v ang
din ra, trong quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin mt h thng ngõn hng thng
mi nng ng, trong bi cnh ca mt nn kinh t ang tng bc thớch ng vi
c ch th trng, trong mụi trng ca cnh tranh mt mụi trng m trong ú
tng ngõn hng thng miphi tỡm cỏch t mc tiờu to vn cho xó hi v li
nhun cho chớnh mỡnh.
Hn bt c lnh vc no, hot ng thng mi nc ta luụn phi t trong
mt mụi trng lut phỏp ang hỡnh thnh v thay i Hot ng ngõn hng rt a
dng vụ loi hỡnh, trong ú hot ng cho vay chim mt t trng ln trong ton b
hot ng ngõn hng.
T sau cụng cuc i mi kinh t, cho vay kinh t h sn xut c phỏt trin
mnh m, hot ng ny ó gúp phn thay i din mo nụng thụn, giỳp ci thin
i sng v nõng cao thu nhp cho hng ngn h gia ỡnh, ng thi gúp phn tng
trng kinh t quc gia. Ch trng cho vay kinh t h ó khng nh õy l mt
chớnh sỏch ln, phự hp vi thc tin t nc. Thụng qua cho vay kinh t h,
ngun vn tớn dng c chuyn ti n h nụng dõn gúp phn to ln vo cụng
cuc xúa úi gim nghốo.
Chớnh vỡ vy, trong quỏ trỡnh thc tp v cỏc nghip v ngõn hng ti chi
nhỏnh NHNo & PTNT- Th xó Ca lũ, em ó i sõu nghiờn cu ni dung cho vay
kinh t h sn xut v quyt nh chn ti Mt s gii phỏp m rng hot
ng cho vay kinh t h ti chi nhỏnh ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng
thụn- Th xó Ca Lũ lm ti lun vn tt nghip.
B cc lun vn gm ba chng:
Tởng Thị Kiều Hoa
1
Lớp: 9A01

Khoa Tµi chÝnh – Ng©n hµng
LuËn v¨n tèt nghiÖp
Chương I: Lý luận chung về hoạt động cho vay kinh tế hộ ở chi nhánh ngân
hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn- Thị xã Cửa Lò.
Chương II: Tình hình hoạt động cho vay kinh tế hộ của chi nhánh ngân hàng
nông nghiệp và phát triển nông thôn- Thị xã Cửa Lò.
Chương III: Một số giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động cho
vay kinh tế hộ tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn- Thị
xã Cửa Lò.
CHƯƠNG I:
Tëng ThÞ KiÒu Hoa
2
Líp: 9A01
Khoa Tài chính Ngân hàng
Luận văn tốt nghiệp
Lí LUN CHUNG V HOT NG CHO VAY KINH T H
NGN HNG NễNG NGHIP PHT TRIN NễNG THễN- CHI
NHNH TH X CA Lề (NHNO TH X CA Lề)
1.1. Khỏi quỏt chung v ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng
thụn v hot ng cho vay ca ngõn hng nụng nghip
1.1.1. Khỏi quỏt chung v ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn.
Ngõn hng l mt trong cỏc t chc ti chớnh quan trng nht ca nn kinh t.
Ngõn hng l t chc thu hỳt tit kim ln nht trong hu ht mi nn kinh t,
úng vai trũ ngi th qu cho ton xó hi. Thu nhp t ngõn hng l ngun thu
nhp quan trng ca nhiu h gia ỡnh. Ngõn hng l t chc cho vay ch yu i
vi doanh nghip, cỏc nhõn, h gia ỡnh v mt phn i vi Nh nc.
Theo lut cỏc t chc Tớn dng Vit Nam, ngõn hng Nụng nghip v phỏt trin
nụng thụn hin l ngõn hng thng mi hng u gi vai trũ ch o v ch lc
trong u t vn phỏt trin kinh t nụng nghip, nụng thụn cỳng nh i vi cỏc
lnh vc khỏc ca nn kinh t Vit Nam.

Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn l ngõn hng ln nht Vit Nam
c v vn, ti sn, i ng CBNV, mng li hot ng v s lng khỏch hng.
L ngõn hng luụn chỳ trng u t i mi v ng dng cụng ngh ngõn hng
phc v c lc cho cụng tỏc qun tr kinh doanh v phỏt trin mng li dch v
ngõn hng tiờn tin. L ngõn hng hng u ti Vit Nam trong vic tip nhn v
trin khai cỏc d ỏn nc ngoi, c bit l cỏc d ỏn ca WB, ADB, AFD.
Vi v th l ngõn hng thng mi hng u Vit Nam, ngõn hng nụng nghip
v phỏt trin nụng thụn ó n lc ht mỡnh, t c nhiu thnh tu ỏng khớch l,
úng gúp to ln vo s nghip cụng nghip húa, hin i húa v phỏt trin kinh t
ca t nc.
1.1.2. Hot ng cho vay ca ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn.
Tởng Thị Kiều Hoa
3
Lớp: 9A01
Khoa Tµi chÝnh – Ng©n hµng
LuËn v¨n tèt nghiÖp
1.1.2.1. Thể loại cho vay.
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn nơi cho vay xem xét quyết định
cho khách hàng vay theo các thể loại ngắn hạn, trung hạn và dài hạn nhằm đáp ứng
nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống và các dự án đầu tư phát
triển. Gồm có 3 loại như sau:
- Cho vay ngắn hạn: Là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng
- Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến
60 tháng.
- Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng trở
lên
1.1.2.2. Thời hạn cho vay.
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn nơi cho vay và khách hàng thỏa
thuận thời hạn cho vay căn cứ và :
- Chu kỳ sản xuất kinh doanh

- Thời hạn thu hồi vốn của dự án đầu tư
- Khả năng trả nợ của khách hàng
- Nguồn vốn cho vay của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt
Nam
1.1.2.3. Lãi suất cho vay.
Mức lãi suất cho vay do ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn nơi cho
vay và khách hàng thỏa thuận phù hợp với quy định của Tổng giám đốc ngân hàng
nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.
Mức lãi suất áp dụng đối với khoản nợ gốc qua hạn giao cho giám đốc Sở giao
dịch, chi nhánh cấp 1 ấn dịnh nhưng không vượt quá 150% lãi suất cho vay áp
dụng trong thời hạn cho vay đã được ký kết hoặc điều chỉnh trong hợp đồng tín
dụng, theo quy định của NHNN Việt Nam và hướng dẫn của Tổng giám đốc
NHNo Việt Nam.
Tëng ThÞ KiÒu Hoa
4
Líp: 9A01
Khoa Tài chính Ngân hàng
Luận văn tốt nghiệp
1.1.2.4. Mc cho vay.
Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn ni cho vay quyt nh mc cho
vay cn c vo nhu cu vay vn ca khỏch hng, giỏ tr ti sn lm bo m tin
vay (nu khon vay ỏp dng bo m bng ti sn), kh nng hon tr n ca
khỏch hng, kh nng ngun vn ca ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng
thụn Vit Nam.
Vn t cú c tớnh cho tng nhu cu vn sn xut kinh doanh hoc tng ln
cho mt d ỏn, phng ỏn sn xut, kinh doanh dch v i sng.
Trng hp khỏch hng cú tớn nhim (c xp loi A theo tiờu thc phõn loi
khỏch hng ca NHNo Vit Nam), khỏch hng l h gia ỡnh sn xut nụng, lõm,
ng, diờm nghip vay vn khụng phi bo m bng ti sn, nu vn t cú thp
hn quy nh trờn, giao cho giỏm c NHNo ni cho vay quyt nh.

i vi khỏch hng c NHNo ni cho vay la chn ỏp dng cho vay cú bo
m ti sn hỡnh thnh t vn vay, mc vn t cú tham gia theo quy nh hin
hnh ca Chớnh ph, Thụng c NHNN Vit Nam.
1.1.2.5. Phng thc cho vay.
Trờn c s nhu cu s dng ca tng khon vay ca khỏch hng v kh nng
kim tra, giỏm sỏt ca khỏch hng, NHNo ni cho vay tha thun vi khỏch
hngvay v vic la chn cỏc phng thc sau õy:
- Phng thc cho vay tng ln ỏp dng i vi khỏch hng cú nhu cuvay
vn tng ln. Mi ln vay vn, khỏch hng v NHNo ni cho vay lp th tc
vay vn theo quy nh v ký hp ng tớn dng.
- Cho vay theo hn mc tớn dng: phng tc cho vay ny ỏp dng vi khỏc
hng vay ngn hn cú nhu cu vay vn thng xuyờn, kinh doanh n nh.
- Cho vay theo d ỏn u t: NHNo cho khỏch hng vay vn thc hin cỏc
d ỏn u t phỏt trin sn xut, kinh doanh, dch v v cỏc d ỏn u t
phc v i sng.
Tởng Thị Kiều Hoa
5
Lớp: 9A01
Khoa Tài chính Ngân hàng
Luận văn tốt nghiệp
- Cho vay hp vn: Vic cho vay hp vn thc hin theo quy ch ng ti tr
ca t chc tớn dng do Thng c ngõn hng ban hnh, vn bn hng dn
ca Tng giỏm c NHNo Vit Nam v cỏc tha thun gia cỏc t chc
tham gia ng ti tr.
- Cho vay tr gúp: Ngõn hng nụng nghip ni cho vay v khỏc hng xỏc nh
v tha thun s lói tin vay phi tr cng vi s n gc c chia ra tr
n theo nhiu k hn trong thi hn cho vay.
- Cho vay theo hn mc tớn dng d phũng: cn c nhu cu vay ca khỏch
hng, NHNo ni cho vay v khỏch hng tha thun trong hp ng tớn dng:
hn mc d phũng, thi hn hiu lc ca hn mc d phũng, NHNo ni cho

vay cam kt ỏp ng ngun vn cho khỏch hng bng ng Vit Nam hoc
ngoi t, trong thi gian hiu lc ca hp ng, nu khỏch hng khụng s
dng hoc s dng khụng ht hn mc tớn dng d phũng, khỏch hng vn
phi tr phớ cam kt tớnh cho hn mc tớn dng d phũng ú. Mc phớ cam
kt phi c tha thun gia khỏch hng v NHNo ni cho vay.
- Cho vay thụng qua nghip v phỏt hnh v s dng th tớn dng: NHNo ni
cho vay chp thun cho khỏch hng c s dng s vn vay trong phm vi
hn mc tớn dng thanh toỏn tin mua hng húa, dch v v rỳt tin mt
ti mỏy rỳt tin t ng hoc im ng tin mt l i lý ca NHNo.
- Cho vay hn mc thu chi: L vic cho vay m NHNo Vit Nam tha thun
bng vn bn chp thun cho khỏch hng chi vt s tin cú trờn ti khon
thanh toỏn ca khỏch hng phự hp vi cỏc quy nh ca chớnh ph v
NHNN Vit Nam v hot ng thanh toỏn.
1.2. Lý lun chung v hot ng cho vay kinh t h ca ngõn hng
nụng nghip v phỏt trin nụng thụn.
1.2.1. Khỏi nim cho vay kinh t h
Cho vay kinh t h l nhm to iu kin v khuyn khớch nụng dõn phỏt trin
sn xut ra hng húa nụng- lõm- ng- diờm nghip, phỏt trin cụng nghip ch
Tởng Thị Kiều Hoa
6
Lớp: 9A01
Khoa Tài chính Ngân hàng
Luận văn tốt nghiệp
bin, m cỏc ngnh ngh sn xut mi, kinh doanh dch vTo cụng n vic
lm, ci thin i sng nhõn dõn, nõng cao hiu qu kinh doanh trong nghnh nụng
nghip.
1.2.2. Mc ớch cho vay kinh t h.
Cho vay kinh t h Vit Nam cú mt v trớ rt quan trng, c bit l nú giỳp
cho nn nụng nghip nc ta to ra nhiu hng húa hn cung cp cho sn xut
cụng nghip, xut khu, ỏp ng nhu cu lng thc, thc phm ton xó hi.

Hiu qu kinh t l vn quan trng i vi cho vay kinh t h. Mun vy, tớn
dng h nụng dõn phi kp thi v, gn lin vi chu k sn xut ca cõy trng, vt
nuụi. Tớn dng y phi trc ht tha món nhu cu cho cỏc h thiu vn sn xut,
to iu kin cho h nụng dõn khai thỏc ht kh nng tim tng hin cú ca t ai,
ao h, sụng binCho vay kinh t h cũn phi cũn phi to iu kin cho h nụng
dõn i vo thi k chuyn dch c cu sn xut mi vi cỏc hỡnh thc chuyờn mụn
húa sn xut cỏc loi hng húa cú giỏ tr cao trờn th trng trong nc v nc
ngoi, ng thi giỳp ngi nụng dõn kin to mt c s vt cht k thut cụng
ngh hin i cú kh nng chng thiờn tai, dch ha, a sn xut thoỏt khi s l
thuc vo thiờn nhiờn.
1.2.3. Nguyờn tc v iu kin cho vay kinh t h.
1.2.3.1. Nguyờn tc cho vay
H vay vn phi s dng tin vay ỳng mc ớch ó cam kt trong n xin vay
v phi chu trỏch nhim trc phỏp lut v nhng sai trỏi trong quỏ trỡnh s dng
vn. Nguyờn tc ny t ra l nhm bo m cho vic thc hin mc ớch ó ra
ca hot ng cho vay kinh t h. Khon tin m t chc tớn dng phỏt ra phi cú
mc ớch c th gn lin vi phng ỏn sn xut ó ra, gn lin vi quy hoch
chung v c cu sn xut ca a phng. Ngi vay vn khụng c s dng vn
vay cho mc ớch khỏc.
Vic phỏt tin vay phi gn lin vi tin thc hin chng trỡnh lun d ỏn
sn xut kinh doanh. iu ny bt buc ngi vay vn phi cú chng trỡnh hoc
Tởng Thị Kiều Hoa
7
Lớp: 9A01
Khoa Tài chính Ngân hàng
Luận văn tốt nghiệp
d ỏn sn xut kinh doanh v chng trỡnh hoc d ỏn ú phi c t chc tớn
dng xem xột v chp nhn. Tin vay c phỏt ra theo ỳng tin chng trỡnh,
d ỏn sn xut m bo vn vay khụng b s dng sai mc ớch v nõng cao
hiu qu ca vn vay.

Hon tr gc v lói. Tớn dng cú ngun gc t cỏc ngun tin gi, tin tit
kim ca dõn chỳng v nú c cỏc t chc huy ng cú thi hn nht nh. Do
vy cỏc khon tớn dng phi ra c thu hi ỳng thi hn cam kt m bo cho
cỏc t chc tớn dng kh nng thanh toỏn cho khỏch gi tin.
1.2.3.2. iu kin vay vn
H vay vn phi cú phng ỏn sn xut kinh doanh, kinh doanh phự hp vi
chng trỡnh mc tiờu phỏt trin kinh t, quy hoch sn xut ca vựng, a phng
xớ nghip.
H vay vn u tiờn phi gi n ngõn hng h s xin vay vn bao gm: n
xin vay vn v phi cung cp ti liu, v s liu cho ngõn hng lp s vay vn,
kiờm d ỏn sn xut n gin v kh c vay tin.
H vay vn phi l ngi thng trỳ v lm vic ti a phng. Nu l h
a phng khỏc phi ni cú h khu thng trỳ v c UBND a phng ni
n cho phộp t chc hot ng sn xut kinh doanh.
H vay vn phi cú vn t cú bao gm: vn bng tin, giỏ tr õt t, tr giỏ ngy
cụng lao ng. Vn t cú ny ó tham gia vo tng nhu cu vn ca phng ỏn xin
vay.
H vay vn phi cú ti sn th chp, cm c hoc ngi bo lónh.
H vay vn phi chu s kim tra , giỏm sỏt ca t chc tớn dng v sau khi
nhn tin vay. Phi cung cp cho t chc tớn dng, cỏc s liu cn thit liờn quan
n vic vay vn.
1.2.4. Phng phỏp cho vay vn trong hot ng cho vay kinh t h.
1.2.4.1. Mc cho vay
Tởng Thị Kiều Hoa
8
Lớp: 9A01
Khoa Tài chính Ngân hàng
Luận văn tốt nghiệp
Núi chung mc cho vay vn cú th cung cp cho mt h sn xut tng ng
vi nhu cu vn ang thiu ca mt h sn xutcn c trờn phng ỏn sn xut,

kinh doanh c th.
Mc cho vay = Tng nhu cu vn ca phng ỏn - Vn t cú
1.2.4.2. Thi hn cho vay.
- Theo chu k sn xut kinh doanh: thi hn cho vay c tớnh tỡ lỳc phỏt tin
vay c th cho n lỳc ngi sn xut thu hoch c sn phm v tiờu th c
sn phm.
- Theo kh nng thanh toỏn: i vi mt nh sn xut kh nng thanh toỏn ca
h cú th c thc hin t nhiu ngun khỏc nhau ch hon ton khụng ch ph
thuc vo ngun thu ca i tng cho vay
- Theo tớnh cht ngun vn: Ngha l t chc tớn dng cn c vo thi hn m
cỏc ngun vn cho phộp quy nh thi hn cho vay nhm trỏnh mt kh nng
thanh toỏn.
1.2.4.3. Lói sut cho vay.
Lói sut cho vay thng gn lin vi lói sut th trng núi chung v do cung
cu vn trờn th trng quyt nh. Song hot ng cho vay kinh t h l mt chớnh
sỏch va cú tớnh kinh t thun tỳy, mang tớnh xó hi rt cao. Hn na sn xut
nụng nghip v phỏt trin kinh t nụng thụn l mt chin lc quan trng trong
phỏt trin kinh t núi chung. Vỡ vy, cỏc nc u cú chớnh sỏch lói sut riờng i
vi cho vay h nụng dõn m thụng thng l lói sut thp hn cỏc ngnh sn xut
khỏc.
Lói sut cho vay = Lói sut huy ng vn + Chi phớ qun lý + Thu
phi np + Bự p c ri ro + Li nhun
1.2.5. Vai trũ ca hot ng cho vay kinh t h
Tởng Thị Kiều Hoa
9
Lớp: 9A01
Khoa Tài chính Ngân hàng
Luận văn tốt nghiệp
Sau 15 nm, k t khi Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Vit
Nam trin khai ch trng cho vay kinh t h ó khng nh õy chớnh l mt

chớnh sỏch ln, phự hp vi iu kin thc tin t nc. Thụng qua cho vay kinh
t h, ngun vn tớn dng c chuyn ti dn h nụng dõn ó lm thay i b mt
nụng nghip, nụng thụn, gúp phn to ln vo cụng cuc xúa úi gim nghốo.
Nhng thnh cụng ny chớnh l nhõn t quan trng a ngõn hng nụng nghip v
phỏt trin nụng thụn tr thnh mt nh ch ti chớnh hng u Vit Nam, cú uy
tớn trong khu vc v trờn th gii.
Th phn cho vay nht l cỏc a phng ch yu l cho vay kinh t h v nú
phỏt trin trờn din rng, ng u trờn ton quc c v s lng v cht lng. K
t khi bt u trin khai thc hin ch trng cho vay h nụng dõn, ngõn hng
nụng nghip v phỏt trin nụng thụn ó a ra mt lng vn khng l. Hin ang
cú hn 9 triu h nụng dõn ang cú d n vi ngõn hng vi s tin hn 97.000 t
ng, bỡnh quõn d n l 10 triu ng/h v cú doanh s cho vay trong 15 nm
qua lờn n 549.000 t ng. Ngun vn ln ny ó tr thnh mt tỏc nhõn quan
trng gúp phn lm thay i cuc sng ca ngi dõn, to cụng n vic lm, nhiu
ngnh ngh c khụi phc v phỏt trin, sn lng lng thc ca c nc tng
nhanh, trt t, an ton xó hi c bo m. Qua ú, a nc ta tr thnh mt
quc gia hng u v xúa úi gim nghốo, khng nh v th Vit nam trờn trng
quc t.
Tuy mụi trng cho vay kinh t hot khú khn, ri ro ln, khụng c ngõn
sỏch Nh nc cp bự lói sut hoc bự l nhng NHNo vn vn dng sỏng to
trong c ch th trng vo hot ng cho vay, m bo c li ớch ca ngi
dõn v ngõn hng, to iu kin thun li cỏc h dõn trờn c nc tip cn c
vn vay, chuyn dch c cu cõy trụng vt nuụi, nõng cao nng sut v giỏ tr trờn
t canh tỏc.
Qua cho vay kinh t h m ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn
c Ngõn hng Th gii ỏnh giỏ l mt nh ch ti chớnh tt nht th gii xột t
Tởng Thị Kiều Hoa
10
Lớp: 9A01
Khoa Tµi chÝnh – Ng©n hµng

LuËn v¨n tèt nghiÖp
hai khía cạnh: chi phí thấp, tiếp cận kinh tế hộ và doanh nghiệp nhỏ và vừa tốt
nhất. Từ cho vay hộ nông dân mà vai trò của ngân hàng nông nghiệp và phát triển
nông thôn trở nên nổi bật, thương hiệu được nâng cao.
CHƯƠNG II
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KINH TẾ HỘ CỦA CHI
NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN – THỊ XÃ CỬA LÒ (NHNO – THỊ XÃ CỬA LÒ)
2.1. Khái quát về sự hình thành và phát triển của Ngân hàng.
NHNo- Thị xã Cửa lò được thành lập vào ngày 01/04/1995. Cùng với tốc độ
phát triển không ngừng của các ngành kinh tế, tốc độ phát triển của kinh tế địa
phương, đời sống nhân dân ngày một nâng lên, sản xuất kinh doanh phát triển và
cơ cấu kinh tế đã có sự dịch chuyển đúng hướng đã tạo môi trường thuận lợi cho
hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng phát triển. Và trong khoảng thời
gian 12 năm hoạt động NHNo Thị xã Cửa lò đã khẳng định được vai trò của mình
trong việc đáp ứng vốn cho kinh tế địa phương, đặc biệt là kinh tế nông nghiệp và
nông thôn. Hoạt động kinh doanh Ngân hàng ngày càng có hiệu quả và đã ghi nhận
những bước phát triển vượt bậc của ngân hàng. Với số vốn điều lệ ban đầu chỉ là
7.280 triệu đồng, qua nhiều năm tăng vốn điều lệ đến nay năm 2007 số vốn điều lệ
đã lên đến 100.894 triệu đồng.
Tëng ThÞ KiÒu Hoa
11
Líp: 9A01
Khoa Tài chính Ngân hàng
Luận văn tốt nghiệp
NHNo- Th xó Ca lũ vi tng s cỏn b nhõn viờn khi mi thnh lp ngõn
hng l 23 ngi n nay tng lờn 32 ngi c c cu thnh 6 phũng:
- Phũng giao dch.
+ Phũng giao dch khu cc Cng.
+ Phũng giao dch khu vc Ca hi.

- Phũng tớn dng.
- Phũng k toỏn.
- Phũng t chc hnh chớnh
Bng 1: S c cu t chc hin nay ca NHNo- Th xó Ca lũ
2.2. Tỡnh hỡnh hot ng ca ngõn hng nụng nghip v phỏt trin
nụng thụn Th xó Ca lũ
Trong nhng nm tr li õy nn kinh t Th xó tip tc tng trng khỏ v
ton din. Cỏc mụ hỡnh sn xut Nụng- Lõm - Ng nghip, ngnh ngh ó n nh
v phỏt trin nhanh - mnh, dch v- du lch cú nhiu bc khi sc.i sng,
Tởng Thị Kiều Hoa
12
Lớp: 9A01
Giỏm c
P. Giỏm c
P GDch P.Tớn dng P.K toỏn P. T chc h/chớnh
P. GDch cng P. GDch Ca hi