Phát triển dịch vụ thanh toán của ngân hàng thương mại ở việt nam

Nội dung
Khái niệm
Dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng là
công việc do ngân hàng thực hiện theo
yêu cầu của khách hàng, nhằm phục vụ
trực tiếp cho việc thanh toán và chuyển
tiền của khách hàng qua ngân hàng theo
quy định hiện hành của NHNN
Sự cần thiết
Tiền trong lưu thông bao gồm hai bộ phận
Tiền mặt Tiền thanh toán
Thanh toán bằng
tiền mặt
Thanh toán bằng
tiền mặt
Thanh toán
chuyển khoản
Thanh toán
chuyển khoản
Tiền mặt
Người mua
Người bánTiền mặt
Hàng hóa
Nhược điểm
•
Chi phí in ấn, vận chuyển bảo quản và
kiểm đếm lớn, tốc độ thanh toán chậm,
khả năng đảm bảo an toàn không cao.
•

Khối lượng tiền mặt cần thiết trong lưu
thông quá lớn dễ gây nên tình trạng
lạm phát
Chuyển khoản
Hàng hóa
Người mua Người bán
Chuyển khoản
Vai trò của thanh toán qua ngân
hàng trong nền kinh tế

Giảm thấp tỷ trọng tiền mặt trong lưu
thông, tiết kiệm chi phí lưu thông xã hội,
chi phí in ấn, vận chuyển, bảo quản tiền,
chi phí về thời gian thanh toán.

Thúc đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ
chu chuyển vốn rút ngắn chu kỳ sản xuất,
đẩy nhanh quá trình tái sản xuất.

Giảm thấp tỷ trọng tiền mặt trong lưu
thông, tiết kiệm chi phí lưu thông xã hội,
chi phí in ấn, vận chuyển, bảo quản tiền,
chi phí về thời gian thanh toán.

Thúc đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ
chu chuyển vốn rút ngắn chu kỳ sản xuất,
đẩy nhanh quá trình tái sản xuất.
Vai trò đối với nền kinh tế
Vai trò đối với NHTM
•

Các tổ chức hoạt động kinh doanh trong
nền kinh tế thị trường đều quan tâm đến
vấn đề thanh toán là: an toàn – tiện lợi-
quay vòng vốn nhanh
Do đó:
•
NH thành công nhờ làm trung gian thanh
toán chuyển khoản.
•
Các tổ chức hoạt động kinh doanh trong
nền kinh tế thị trường đều quan tâm đến
vấn đề thanh toán là: an toàn – tiện lợi-
quay vòng vốn nhanh
Do đó:
•
NH thành công nhờ làm trung gian thanh
toán chuyển khoản.
Vai trò đối với NHTM

Tạo điều kiện cho hoạt động huy động
vốn của NH.

NH sẽ luôn có một lượng tiền nhất định
tạm thời nhàn rỗi trên các tài khoản này
với chi phí thấp.

Giúp NHTM thực hiện chức năng tạo
tiền.

Mở rộng đối tượng thanh toán, tăng

doanh số thanh toán.

Tạo điều kiện cho hoạt động huy động
vốn của NH.

NH sẽ luôn có một lượng tiền nhất định
tạm thời nhàn rỗi trên các tài khoản này
với chi phí thấp.

Giúp NHTM thực hiện chức năng tạo
tiền.

Mở rộng đối tượng thanh toán, tăng
doanh số thanh toán.
Vai trò đối với NH Trung ương
•
Giúp kiểm soát khối lượng giao dịch thanh
toán của dân cư và của cả nền kinh tế.
•
Tính toán được lượng tiền cung ứng và
điều hành thực thi chính sách tiền tệ có
hiệu quả.
•
Kiểm soát được lạm phát.
Vai trò đối với cơ quan tài chính

Tiết kiệm chi phí lưu thông và giúp cho
công tác quản lý tài sản của doanh nghiệp
được tốt hơn.


Tổn thất tài sản Nhà nước và tổn thất tài
sản của người dân sẽ được hạn chế rất
nhiều.

Giảm thiểu các tác động tiêu cực của các
hoạt động “kinh tế ngầm”.

Tiết kiệm chi phí lưu thông và giúp cho
công tác quản lý tài sản của doanh nghiệp
được tốt hơn.

Tổn thất tài sản Nhà nước và tổn thất tài
sản của người dân sẽ được hạn chế rất
nhiều.

Giảm thiểu các tác động tiêu cực của các
hoạt động “kinh tế ngầm”.
Các hình thức dịch vụ thanh
toán của ngân hàng hiện nay
Thanh toán giữa các khách hàng
Thanh toán bằng séc
Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi chuyển tiền
Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu.
Thanh toán bằng thư tín dụng.
Thanh toán bằng thẻ.
Thanh toán hiện đại khác.
Thanh toán bằng séc
Séc là lệnh trả tiền của chủ tài khoản,
được lập theo mẫu do NHNN quy định,
yêu cầu đơn vị thanh trích một số tiền từ

tài khoản của mình để trả cho người thụ
hưởng có tên trên séc hoặc cầm séc đó
trong thời gian hiệu lực của tờ séc đó.
Séc là lệnh trả tiền của chủ tài khoản,
được lập theo mẫu do NHNN quy định,
yêu cầu đơn vị thanh trích một số tiền từ
tài khoản của mình để trả cho người thụ
hưởng có tên trên séc hoặc cầm séc đó
trong thời gian hiệu lực của tờ séc đó.
Thanh toán bằng séc
•
Hiện nay ở nước ta, thanh toán séc qua
NH thông dụng nhất là 2 loại:
•
Hiện nay ở nước ta, thanh toán séc qua
NH thông dụng nhất là 2 loại:

Séc chuyển khoản

Séc bảo chi
Uỷ nhiệm chi
Là lệnh chi tiền của chủ tài khoản được lập
theo mẫu có sẵn của NH yêu cầu NH phục
vụ mình trích tài khoản của mình trả cho
người thụ hưởng, để thanh toán tiền mua
bán, cung ứng hàng hoá, dịch vụ, nộp
thuế, thanh toán nợ.
Uỷ nhiệm chi
Uỷ nhiệm chi


Người thụ hưởng nộp vào ngân hàng để
lĩnh tiền mặt hay chuyển khoản.

Được dùng để thanh toán giữa các NH
khác địa phương nhưng phải cùng hệ
thống NHTM

Người thụ hưởng nộp vào ngân hàng để
lĩnh tiền mặt hay chuyển khoản.

Được dùng để thanh toán giữa các NH
khác địa phương nhưng phải cùng hệ
thống NHTM
Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu
Thanh toán bằng thư tín dụng
Thanh toán bằng thẻ
Thẻ thanh toán là 1 công
cụ thanh toán do NH phát
hành và bán cho khách
hàng sử dụng để trả tiền
hàng, dịch vụ, các khoản
thanh toán khác và rút tiền
mặt tại các NH đại lý
thanh toán hay các quầy
trả tiền mặt tự động.
Thanh toán bằng thẻ
Có nhiều loại thẻ thanh toán
nhưng chỉ có 1 số loại thẻ được
sử dụng phổ biến:


Thẻ ghi nợ (debit card)

Thẻ trả trước (prepaid card)

Thẻ tín dụng (credit card)
Thanh toán hiện đại khác
•
Internet Banking, Phone Banking,
Home Banking, Mobile Banking, SMS
Banking…
•
Lợi ích của dịch vụ NH điện tử:

Tiết kiệm thời gian giao dịch tại NH

Sử dụng và quản lý nguồn vốn linh
động hơn, nhanh chóng hơn với
các thông tin tài
Dịch vụ ngân hàng điện tử
Thanh toán giữa các ngân hàng

Thanh toán liên hàng: Là thanh toán nội
bộ được thiết lập để thanh toán vốn giữa
các thành viên trực thuộc cùng hệ thống
NH.

Uỷ nhiệm thu hộ chi hộ:
–
NH này uỷ quyền cho NH khác chi hay thu hộ
một số tiền nhất định

–
Từng định kỳ hai bên sẽ tiến hành quyết toán
các khoản thu chi hộ lẫn nhau