Báo cáo thực tập tại phòng giao dịch chính sách ngân hàng xã hội ( NHCSXH ) Huyện Đông Anh

Báo cáo thực tập nghiệp vụ
PHẦN I: NỘI DUNG BÁO CÁO
I/ TỔNG QUAN VỀ PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH
SÁCH XÃ HỘI ( NHCSXH ) HUYỆN ĐÔNG ANH.
1. Đặc điểm tự nhiên, kinh tế, xã hội ảnh hưởng đến hoạt động của
NHCSXH huyện.
1.1. Đặc điểm về địa bàn:
Đông Anh là một Huyện ngoại thành, ở vị trí cửa ngõ phía Bắc của
Thủ đô Hà Nội, nằm trong vùng quy hoạch phát triển công nghiệp, đô thị,
dịch vụ và du lịch đã được Chính phủ và Thành phố phê duyệt, là đấu mối
giao thông quan trọng nối Thủ Đô Hà Nội với các tỉnh phía Bắc.
- Tổng diện tích đất tự nhiên: 18.230 ha; trong đó: Đất nông nghiệp 9.785
ha. Huyện có 23 xã, 1 thị trấn; 156 thôn, làng và 62 tổ dân phố; Đến nay
Huyện có 85 làng văn hoá, trong đó có 35 làng văn hoá cấp Thành phố; Dân
số khoảng trên 331.000 người, trong đó: dân cư đô thị chiếm khoảng 11%.
- Trên địa bàn huyện có nhiều lễ hội diễn ra hàng năm và có nhiều đình
chùa, đền thờ như đền thờ An Dương Vương, thờ Lê Hoa, Đống Lang Linh
Thần Đại Vương, Phúc hiệu thần Đại Vương Ngô Tướng quân…vv, có lễ
hội đền An Dương Vương, Hội làng đường Yên, Hội đền Sái…
Trong những năm gần đây, thực hiện chương trình Quốc gia về xóa
đói giảm nghèo thông qua các chính sách của Chính phủ, trong đó chính
sách cho vay vốn của NHCSXH đối với hộ nghèo và các đối tượng chính
sách khác đã góp phần tích cực giúp nhiều ngàn hộ dân thoát nghèo và nâng
cao chất lượng đời sống cho người dân. Tỷ lệ hộ nghèo của huyện đến cuối
2009 chiếm khoảng 5.9% (khoảng 4.600 hộ nghèo) trong tổng số khoảng
77.500 hộ dân ( với khoảng 331.000 người ). Kết quả này cho thấy tỷ lệ hộ
nghèo của huyện không cao so với các huyện khác trong Thành phố Hà Nội.
Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
1
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
1.2. Số xã, thị trấn trên địa bàn huyện:

Huyện Đông Anh có 23 xã và 1 thị trấn ( là trung tâm hành chính
của huyện, nơi NHCSXH đóng trụ sở ). Không có xã thuộc vùng khó khăn
theo QĐ 30-2007/QĐ-TTg ngày 05/ 3/ 2007 của Thủ tướng Chính phủ.
2. Cơ cấu bộ máy tổ chức của phòng giao dịch :
Phòng giao dịch NHCSXH huyện Đông Anh là đơn vị trực thuộc chi
nhánh NHCSCXH thành phố Hà Nội, do Hội đồng quản trị NHCSXH
quyết định thành lập. Ngày 10/05/2003, Chủ tịch Hội đồng quản trị
NHCSXH có Quyết định số 676/QĐ-HĐQT về việc thành lập Phòng giao
dịch NHCSXH huyện Đông Anh. Thực hiện Nghị quyết số 15/2008/NĐ-
QH15 ngày 29/05/2008 của Quốc hội về việc điều chỉnh địa giới hành
chính thành phố Hà Nội và một số tỉnh có liên quan, theo đó Phòng giao
dịch NHCSXH huyện Đông Anh được thành lập trên cơ sở là đơn vị thành
viên của NHCSXH thành phố Hà Nội mới theo Quyết định số 03/QĐ-
HĐQT ngày 02/01/2009 về việc thành lập Phòng giao dịch NHCSXH.
Tổ chức bộ máy của PDG NHCSXH huyện Đông Anh tóm tắt :
- Ban đại diện Hội đồng quản trị huyện Đông Anh.
Ban đại diện Hội đồng quản trị huyện do đồng chí Phó chủ tịch
UBND huyện làm Trưởng ban; thành viên chuyên trách là Giám đốc
NHCSXH huyện, còn lại là đại diện các nghành, đoàn thể có thành viên là
Hội đồng quản trị ở Trung ương, làm việc theo chế độ kiêm nhiệm.Hiện
nay Trưởng ban đại diện huyện có đồng chí Lê Ngọc Quang, Huyện Uỷ
Viên, Phó Chủ tịch UBND huyện - Trưởng Ban.
- Bộ phận điều hành tác nghiệp:
Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
2
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
+ Điều hành hoạt động của Phòng giao dịch NHCSXH là Giám đốc,
Giám đốc là người chị trách nhiệm trước NHCSXH cấp trên, trước pháp
luật về các quyết định của mình.
+ Cơ cấu PGD NHCSXH huyện Đông Anh được bố trí gọn nhẹ, có

các bộ phận và cán bộ chuyên môn về kế toán, kiểm soát, ngân quỹ và kế
hoặch nghiệp vụ.Gồm có 12 viên chức và 02 lao động làm bảo vệ.
- Ông: Nguyễn Minh Tâm,chức vụ: Giám đốc, phụ trách chung, phụ
trách công tác kế toán, kiểm tra kiểm toán nội bộ.
- Bà: Nguyễn Thị Sính, chức vụ Phó Giám đốc ( kiêm Tổ trưởng Tổ
tín dụng) : phụ trách tín dụng.
-Tổ tín dụng và Tổ kế toán.
Sơ đồ cơ cấu tổ chức phòng giao dịch NHCSXH Đông Anh.

Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
Giám
đốc
Phó
giám
đốc
Tổ
Kế
hoạch,
nghiệp
vụ
Tổ
kế
toán,
ngân
quỹ
3
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
3. Kết quả hoạt động của phòng giao dịch đến ngày 31/ 12/ 2009:
Phòng giao dịch đã tiến hành ký văn bản liên tịch với 4 tổ chức
chính trị xã hội cấp huyện: Hội Liên hiệp Phụ nữ (dư nợ nhận ủy thác

chiếm 47,2 %), Hội Nông dân (dư nợ nhận ủy thác chiếm 38,9 %), Hội
Cựu chiến binh (dư nợ nhận ủy thác chiếm 7,6 %), Đoàn TNCS Hồ Chí
Minh (dư nợ nhận ủy thác chiếm 3,2% ). Kết quả hoạt động tính đến ngày
đến ngày 31/12/2009 như sau :
Bảng 1: Tình hình ủy thác qua các tổ chức Hội

Tổ chức Hội
Số Tổ
TK&VV
(Tổ)
Số hộ
(hộ)
Dư nợ ( triệu đồng )
Trong
hạn
Qúa
hạn
- Hội Phụ nữ 238 6.175 58.232,650 0
- Hội Nông dân 251 5.194 47.944,850 0
- Hội CCB 80 1.108 9.430,000 0
- Đoàn TN 30 245 3.947,000 0
Tổng cộng 599 12.722 119.554,500 0
Qua số liệu trên cho thấy kết quả uỷ thác giữa các tổ chức hội là
khác nhau rõ rệt, chủ yếu tập trung vào Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông
dân. Còn Hội Cựu chiến binh và Đoàn thanh niên cộng sản HCM tương
đối thấp, dư nợ nhận uỷ thác chỉ chiếm 10,8 %, số hội viên tham gia Tổ
TK&VV rất ít.
Hiện nay tại NHCSXH huyện đã thực hiện 05 chương trình cho vay
của NHCSXH Việt nam đó là :
Bảng2: Kết qủa dư nợ theo chương trình tín dụng

Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
4
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
Tên chương trình
Số hộ
còn dư
nợ
( hộ )
Số tiền
( Tr.đ )
Phương thức cho
vay
Trực
tiếp
( Tr.đ )
Gián
tiếp
( Tr.đ )
-Hộ nghèo 3.294 38.227 0 38.227
-Học sinh sinh viên 2.664 29.502 0 29.502
-Giải quyết việc làm 3.115 33.419 300 33.119
-Nước sạch&VSMTNT 5.258 21.184 0 21.184
-Hộ nghèo về nhà ở 124 992 0 992
Tổng cộng 14.455 123.324 300
123.024
Qua số liệu ở bảng 2 ta có thể biết được khối lượng công việc tại
đơn vị là rất lớn. Qua những ngày thực tập tại đơn vị thì tôi thấy việc thu
nợ là rất tốt và chủ yếu là thu tại điểm giao dịch xã. Chất lượng tín dụng
của các chương trình do NHCSXH huyện sau khi nhận bàn giao là khá
tốt.Nợ quá hạn chỉ có 65 triệu, ở chương trình cho vay giải quyết việc làm,

chiếm 0,053% tổng dư nợ, đó là trường hợp của ông Chu Văn Năng từ
Kho bạc TP.Hà Nội bàn giao lại.Và 1 khoản nợ khoanh 1 triệu, ở chương
trình cho vay hộ nghèo nhận bàn giao từ Ngân hàng NN&PTNT..
Phòng GD NHCSXH Đông Anh có được kết quả hoạt động tốt nhờ:
Về phía Ngân hàng đã thực hiện tốt các Văn bản, Quyết định của
Thủ tướng Chính phủ, các văn bản của Hội đồng quản trị và của Tổng
Giám đốc NHCSXH, chỉ đạo của NHCSXH thành phố Hà Nội, Ban đại
diện HĐQT NHCSXH huyện Đông Anh Ban lãnh đạo NHCSXH Đông
Anh đã sát sao quán triệt chỉ đạo hướng dẫn nghiệp vụ đến từng cán bộ và
cùng cán bộ tháo gỡ những khó khăn vướng mắc trong hoạt động nghiệp
vụ. Luôn sát sao tâm huyết với công việc được giao, thường xuyên họp
Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
5
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
giao ban mỗi tháng và hướng dẫn nghiệp vụ cho các Tổ trưởng Tổ
TK&VV tại các xã.
Về phía các tổ chức Hội: Các Tổ trưởng Tổ TK&VV luôn nhiệt tình
với công việc được giao tham gia đầy đủ các lớp đào tạo từ phía ngân hàng
nắm chắc các nghiệp vụ từ đó hướng dẫn chỉ đạo,đôn đốc đến từng hộ gia
đình nâng cao tinh thần tiết kiệm, ý thức trả nợ lãi, gốc khi đến hạn, họp Tổ
để chia sẻ và giúp đỡ tương trợ lẫn nhau trong hoạt động sản xuất Các hộ sử
dụng vốn vay đúng mục đích nên khả năng trả nợ đến hạn cho NH cao.
Để tạo điều kiện thuận lợi cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách
khác được tiếp cận dễ dàng với NHCSXH, vốn đến đúng địa chỉ người thụ
hưởng, ngăn chặn thất thoát vốn để người dân trực tiếp nhận tiền vay, trả nợ,
trả lãi ngay tại xã mà không phải tới trụ sở tại Ngân hàng huyện, NHCSXH
đã tổ chức các điểm giao dịch lưu động tại xã cách xa trên 3 km. Đến nay đã
tổ chức được 21 điểm giao dịch tại các xã /24 xã, thị trấn trong toàn huyện.
II/ KẾT QỦA THỰC TẬP.
1. Các công việc liên quan đến hồ sơ vay vốn của khách hàng.

1.1 - Đối với chương trình cho vay ủy thác:
1.1.1. Kết qủa kiểm tra hồ sơ khách hàng :
Ngoài những buổi đi giao dịch xã,Tôi và các học viên xem và kiểm
tra hồ sơ vay vốn của chương trình cho vay đã được duyệt và đã giải ngân,
như cho vay hộ nghèo xã Cổ Loa, Đại Mạch ; cho vay giải quyết việc làm
xã Đông Hội, Dục Tú; cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn
xã Hải Bối, Kim Chung ; cho vay Nước sạch & VSMTNT xã Kim Nỗ,
Liên Hà ; cho vay hộ nghèo về nhà ở xã Cổ Loa, Đại Mạch:
Bảng3: Tình hình tập hợp và kiểm tra hồ sơ vay vốn của khách hàng
Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
6
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
Chương trình
Số lần
kiểm tra
hồ sơ (lần)
Số hồ sơ
được kiểm
tra ( hồ sơ)
Số hồ sơ
phát hiện
sai sót.
-Hộ nghèo 2 16 0
-Học sinh sinh viên 1 21 0
-Giải quyết việc làm 2 1 0
-Nước sạch& VSMTNT 2 19 0
-Hộ nghèo về nhà ở 1 10 0
a,Kiểm tra hồ sơ của khách hàng:
*Những điểm chung khi tập hợp các chương trình vay vốn :
- Tổ trưởng gửi lên NHCSXH huyện hồ sơ vay vốn gồm:

+ Biên bản họp Tổ TK&VV - mẫu 10/TD, (nếu có)
+ Hợp đồng ủy nhiệm giữa NHCSXH huyện với Tổ TK&VV - mẫu
11/TD, (nếu có)
+ Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án SXKD - mẫu 01A/TD
+ Danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH - mẫu 03/TD
+ " Sổ vay vốn" của khách hàng giữ
+ Bìa " Sổ vay vốn " phần ngân hàng lưu
* Công việc kiểm tra hồ sơ như sau:
- Tập hợp, đối chiếu từng hộ vay có tên trong mẫu 03/TD ở 04 liên
xem có trùng khớp chưa? kiểm tra đơn vị tiền tệ tính trên mẫu 03/TD
thống nhất chưa ? tính theo ngàn đồng hay đơn vị đồng ?
- Tập hợp, xem xét những hộ vay mới trên mẫu 03/TD có cùng tên
với danh sách hộ vay mới được kết nạp bổ sung trên mẫu 10/TD không?
Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
7
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
- Xem xét danh sách các hộ vay được bổ sung mới vào mẫu 10/TD ở
02 liên có trùng khớp chưa ?
- Xem xét việc sắp xếp " Sổ vay vốn " có theo thứ tự ghi trên mẫu
03/TD chưa? Nếu chưa thì sắp xếp lại cho khoa học để thuận tiện khi duyệt
-Xem xét tương ứng với danh sách hộ vay trên mẫu 03/TD thì đã có
bộ hồ sơ chi tiết từng hộ chưa ?
Yêu cầu tất cả hồ sơ khi gửi đến NHCSXH không được tẩy xóa, viết
đè, viết bằng mực đỏ, bút chì, hai loại mực v.v...
*Những điểm riêng khi tập hợp hồ sơ chương trình cho vay học sinh
sinh viên thông qua Tổ TK&VV :
- Tập hợp hồ sơ khách hàng mang đến có thêm giấy xác nhận ( mẫu
01/TDSV ) hoặc giấy báo nhập học bản chứng thực của UBND xã ( chú ý
đến thời gian chứng thực của UBND xã phải trước ngày nhập trường )
*Những điểm riêng khi tập hợp hồ sơ chương trình cho vay giải

quyết viêc làm thông qua Tổ TK&VV :
- Tập hợp hồ sơ khách hàng mang lên có thêm mẫu " Dự án vay vốn
quỹ cho vay giải quyết việc làm " ( mẫu 1b - 03 liên ) và " Phiếu thẩm
định dự án" ( mẫu 3b- 02 liên )
- Sau đó kiểm tra các yếu tố trên hồ sơ chính xác thì lập " Giấy biên
nhận " ( mẫu 18/TD - 02 liên: lưu NH và gửi khách hàng )
b. Kiểm tra bộ hồ sơ của khách hàng vay vốn:
+ Để thuận tiện cho hộ vay thì Ngân hàng phát luôn hồ sơ bao gồm :
mẫu 01A/TD bộ này khách hang viết, bìa " sổ vay vốn" lưu tại ngân hàng,
" sổ vay vốn " sổ này NH và Tổ trưởng Tổ TK&VV viết, khách hàng giữ -
đối với hộ vay mới, chưa có nợ tại NHCSXH huyện
Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
8
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
+ Đối với hộ đã vay một trong 6 chương trình của NHCSXH thì hồ
sơ gồm: mẫu 01A/TD, " sổ vay vốn- bìa xanh " khách hàng giữ.
+ Kiểm tra hộ vay có cư trú hợp pháp trong xã hay không? Trong
một Tổ thì có cùng địa chỉ tại thôn hay không? Phương pháp kiểm tra
thông qua việc khai báo trong sổ vay vốn, mẫu 01A/TD, 03/TD, 10/TD.
+ Kiểm tra khách hàng vay vốn có đúng đối tượng được thụ hưởng
tín dụng ưu đãi hay không, cụ thể trong các văn bản nghiệp vụ đang áp
dụng trong hệ thống NHCSXH ví dụ như: Đối với chương trình cho giải
quyết việc làm: Kiểm tra hộ vay có được UBND xã xác nhận về nơi thực
hiện dự án và dự án đó có khả năng thu hút thêm số lao động mới đến làm
việc hay không? Kiểm tra thông qua mẫu 3b do chủ tịch tổ chức chính trị -
xã hội cấp xã thẩm định...
+ Kiểm tra cách ghi thu nhập bình quân nhân khẩu trong năm hiện
nay trong sổ vay vốn do khách hàng giữ và bìa sổ vay vốn do Ngân hàng
lưu đã đúng chưa?.
+ Kiểm tra một trong các yếu tố sau đối với người vay : Họ và tên ,

năm sinh, số CMTND, địa chỉ cư trú, chữ ký trên các liên mẫu 01A/TD,
03/TD, 10/TD, sổ vay vốn ( ngân hàng lưu và phần phần khách hàng giữ )
xem có trùng khớp không ? Nếu sai lệch ở liên nào yêu cầu Tổ trưởng
hướng dẫn người vay làm lại.
+ Kiểm tra một trong các yếu tố sau đối với người thừa kế : Họ và
tên , năm sinh, số CMTND, chữ ký trên các liên mẫu 01A/TD, sổ vay vốn
( ngân hàng lưu và phần phần khách hàng lưu ) xem có trùng khớp không ?
Nếu sai lệch ở liên nào yêu cầu Tổ trưởng hướng dẫn người vay làm lại
+ Kiểm tra một trong các yếu tố sau đối với Tổ trưởng Tổ TK&VV :
Họ và tên, số CMTND, địa chỉ cư trú, chữ ký trên các liên mẫu 01A/TD,
Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
9
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
03/TD, 10/TD và mẫu 11/TD ( nếu có ) xem có trùng khớp không ? Nếu
sai lệch ở liên nào yêu cầu Tổ trưởng làm lại.
+ Kiểm tra một trong các yếu tố sau; với Chủ tịch Hội cấp xã, Ban
quản lý Tổ TK&VV: Họ và tên, thuộc Hội nào nhận ủy thác với NHCSXH
huyện, chữ ký trên các liên mẫu 10/TD và mẫu 11/TD( nếu có) xem có
trùng khớp không? Nếu sai lệch ở liên nào yêu cầu Tổ trưởng làm lại
+ Kiểm tra về trình tự thời gian trên các bộ hồ sơ,khớp đúng như sau
* Hộ vay tự nguyện xin gia nhập Tổ và được Tổ họp bình xét kết nạp ( lập
02 liên mẫu 10/TD)
* Tổ trưởng ký hợp đồng ủy nhiệm với NHCSXH ( lập 03 liên mẫu 11/TD)
* Hộ vay viết giấy đề nghị vay vốn kiêm phưong án SXKD. ( lập 01 liên
mẫu 01A/TD)
* Tổ họp bình xét và lập danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn ( 04 liên
mẫu 03/TD )
+ Kiểm tra về số vốn tự có tham gia vào phương án SXKD, số tiền
xin vay NHCSXH có hợp lý không ? Ví dụ : Chăn nuôi 01 con lợn và 01
con bò thì không thể khai báo mức vốn tự có tham gia là 11 trđ và mức

vốn xin vay là 21 trđ được. Vì thực tế vốn tự có của khách hàng tại thời
điểm hiện tại giá cả không thể cao như thế.
+ Kiểm tra về mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng có đúng
hay không cụ thể trong các văn bản nghiệp vụ đang áp dụng trong hệ thống
NHCSXH Việt Nam ,Ví dụ như đối với chương trình cho vay học sinh
sinh viên: Mục đích sử dụng vốn vay phải dùng để chi phí cho việc nộp
học phí, chi phí học tập của sinh viên đó trong thời gian học...
+ Kiểm tra về thời hạn cho vay:
Bên cho vay và hộ vay thoả thuận về thời hạn cho vay căn cứ vào:
Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
10
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
* Mục đích sử dụng vốn vay;
* Chu kỳ sản xuất, kinh doanh ( đối với cho vay sản xuất, kinh doanh,
dịch vụ);
* Khả năng trả nợ của hộ vay;
* Nguồn vốn cho vay của NHCSXH.
+ Kỳ hạn trả nợ ( thông thường phân kỳ hạn trả nợ là 6 tháng hoặc
12 tháng )
+ Lãi suất cho vay( hiện nay lãi suất cho vay là 0,65%), lãi suất nợ
quá hạn bằng 130% so với lãi suất khi cho vay. Lãi tiền vay định kỳ hàng
tháng được trả vào ngày nào?có phù hợp với thời gian giao dịch xã không?
- Sau khi kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của bộ hồ sơ vay vốn, cán
bộ tín dụng trình lên Tổ trưởng tổ tín dụng ký duyệt hồ sơ để trình Thủ
trưởng xem xét, phê duyệt cho vay. Bước này tổ chức thực hiện không quá
5 ngày làm việc.
b- Trường hợp người vay không có đầy đủ thủ tục vay vốn theo quy
định thì cán bộ tín dụng trả lại hồ sơ và hướng dẫn người vay làm lại hồ sơ
và thủ tục theo quy định.
- Sau khi danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn theo mẫu 03/TD

được phê duyệt, NHCSXH huyện gửi thông báo kết quả phê duyệt tới
UBND cấp xã gửi Tổ trưởng (mẫu 04/TD - lập 2 liên ).
1.1.2. Mô tả một lần việc kiểm tra hồ sơ khách hàng.
Trong thời gian thực tập tại PGD NHCSXH Đông Anh không có
chương trình giải ngân nào, nên việc kiểm tra hồ sơ khách hàng vay vốn
không được trực tiếp làm .Tôi chỉ được CBTD là Nguyễn Minh Đức
hướng dẫn qui trình kiểm tra bộ hồ sơ khách hàng vay vốn như sau:
Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
11