HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH KHÁNH HỘI

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM
KHOA NGÂN HÀNG

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:

HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH KHÁNH HỘI

Giảng viên hướng dẫn: TS. NGUYỄN THANH PHONG
Sinh viên thực tập: ĐỒN THỊ MỸ TIÊN
Khóa – Hệ: K44 – DHCQ
Chuyên ngành: Ngân hàng

TP. HCM, năm 2021


LỜI CẢM ƠN
Để hồn thành bài khóa luận này, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý Thầy
Cô trường Đại học Kinh Tế TP.HCM đã tận tâm truyền đạt những kiến thức và kinh
nghiệm quý báu cho em trong suốt thời gian học tập và rèn luyện tại trường. Đặc
biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy TS. Nguyễn Thanh Phong - người đã
tận tình hướng dẫn, định hướng và tháo gỡ những vướng mắc cho em trong suốt
thời gian em hồn thành bài khóa luận tốt nghiệp.
Cuối cùng, em kính chúc q Thầy Cơ sức khỏe và thành công trong sự nghiệp.
Em xin chân thành cảm ơn! Trân trọng!
TP.HCM, ngày... tháng... năm 2021
Sinh viên thực hiện

Đoàn Thị Mỹ Tiên

1


MỤC LỤC
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI......................................................................1
1.1 Xác định vấn đề:.................................................................................................................1
1.2 Lý do chọn đề tài................................................................................................................2
1.3 Mục tiêu đề tài...................................................................................................................2
1.3.1 Mục tiêu tổng quát.............................................................................................................2
1.3.2 Mục tiêu cụ thể...................................................................................................................3
1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu......................................................................................3
1.4.1 Đối tượng nghiên cứu.........................................................................................................3
1.4.2 Phạm vi nghiên cứu............................................................................................................3
1.5 Phương pháp tiếp cận và giải quyết vấn đề........................................................................3
1.6 Ý nghĩa của khoá luận........................................................................................................4
1.7 Kết cấu dự kiến của khố luận...........................................................................................4

CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH KHÁNH HỘI.............5
2.1 Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội....................................................5
2.1.1 Thông tin chung..................................................................................................................5
2.1.2 Lịch sử hình thành...............................................................................................................6
2.1.3 Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động............................................................................7
2.1.4 Lĩnh vực kinh doanh..........................................................................................................10
2.2 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – chi nhánh Khánh Hội..................................11
2.2.1 Quá trình hình thành........................................................................................................11
2.2.2 Bộ máy quản lý..................................................................................................................11
2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh......................................................................................11
2.2.4 Tình hình cho vay bất động sản tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – chi

nhánh Khánh Hội........................................................................................................................13

CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH KHÁNH HỘI...................16
3.1 Những quy định chung về cho vay bất động sản tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân
Đội – chi nhánh Khánh Hội.....................................................................................................16
2


3.1.1 Điều kiện vay vốn..............................................................................................................16
3.1.2 Phương thức cho vay........................................................................................................16
3.1.3 Lãi suất và phí cho vay......................................................................................................17
3.1.4 Thời hạn vay......................................................................................................................17
3.1.5 Mức cho vay......................................................................................................................17
3.1.6 Các phát sinh khác............................................................................................................18
3.2 Các sản phẩm cho vay bất động sản của ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – chi
nhánh Khánh Hội...................................................................................................................18
3.3 Quy trình cho vay bất động sản tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – chi nhánh
Khánh Hội..............................................................................................................................19
3.4 Kết quả và hiệu quả cho vay bất động sản ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – chi
nhánh Khánh Hội...................................................................................................................21
3.4.1 Dư nợ tăng trưởng cho vay bất động sản........................................................................21
3.4.2 Dư nợ cho vay bất động sản theo sản phẩm...................................................................24
3.4.3 Doanh số cho vay..............................................................................................................25
3.4.4 Doanh số thu hồi nợ.........................................................................................................26
3.4.5 Tình hình nợ xấu...............................................................................................................28
3.4.6 Thu nhập lãi trong cho vay bất động sản.........................................................................29
3.5 Phân tích SWOT về hoạt động cho vay bất động sản của Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Quân Đội- chi nhánh Khánh Hội.............................................................................................30
3.5.1 Điểm mạnh........................................................................................................................30

3.5.2 Điểm yếu...........................................................................................................................31
3.5.3 Cơ hội................................................................................................................................32
3.5.4 Thách thức........................................................................................................................33

CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT
ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI –
CHI NHÁNH KHÁNH HỘI.................................................................................35
4.1 Định hướng phát triển của ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Khánh Hội trong tương
lai...........................................................................................................................................35
4.2 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay bất động sản tại ngân hàng
TMCP Quân Đội – chi nhánh Khánh Hội.................................................................................36
3


4.2.1 Nâng cao chất lượng quản trị nợ......................................................................................36
4.2.2 Tăng cường hoạt động marketing....................................................................................36
4.2.3 Cải tiến chất lượng dịch vụ...............................................................................................37
4.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực..............................................................................38
4.3 Kiến nghị..........................................................................................................................38
4.3.1 Ngân hàng TMCP Quân Đội..............................................................................................38
4.3.2 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – chi nhánh TpHCM.......................................................39

KẾT LUẬN............................................................................................................41
TÀI LIỆU THAM KHẢO....................................................................................vii

4


DANH TỪ CÁC TỪ VIẾT TẮT
Từ viết tắt

Ban TGĐ
CTHĐQT
GĐĐVCV
KTTV
MB
QLTDCN
QLTDHS
TMCP
TPĐVCV
TSĐB

5

Nội dung viết tắt
Ban Tổng giám đốc
Chủ tịch Hội đồng quản trị
Giám đốc đơn vị cho vay
Kế toán tiền vay
Ngân hàng Quân Đội
Quản lý tín dụng cá nhân
Quản lý tín dụng Hội sở
Thương Mại Cổ Phần
Trưởng phòng đơn vị cho vay
Tài sản đảm bảo


DANH MỤC BẢNG
Bảng
Bảng
Bảng

Bảng
Bảng
Bảng
Bảng
Bảng
Bảng
Bảng
Bảng
Bảng

2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của MB Khánh Hội năm 2018- 2020......12
3.1 Dư nợ cho vay bất động sản của MB Khánh Hội năm 2018-2020..........22
3.2 Tăng trưởng dư nợ cho vay BĐS năm 2018-2020...................................23
3.3 Dư nợ cho vay bất động sản theo sản phẩm năm 2018-2020..................24
3.4 Tăng trưởng dư nợ cho vay BĐS theo sản phẩm năm 2018-2020...........24
3.5 Doanh số cho vay bất động sản của MB Khánh Hội năm 2018- 2020....26
3.6 Tăng trưởng doanh số cho vay BĐS năm 2018-2020.............................26
3.7. Doanh số thu hồi nợ cho vay bất động sản năm 2018- 2020.................27
3.8 Tăng trưởng thu hồi nợ cho vay bất động sản năm 2018-2020...............27
3.9 Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay bất động sản năm 2018- 2020........................28
3.10 Thu nhập lãi cho vay bất động sản năm 2018- 2020.............................29
3.11 Tăng trưởng thu nhập lãi cho vay BĐS năm 2018-2020.......................29

DANH MỤC SƠ ĐỒ
Sơ Đồ 2.1Cơ cấu tổ chức..........................................................................................8
Sơ Đồ 2.2 Bộ máy quản lý.......................................................................................11
Sơ Đồ 3.1 Quy trình cho vay bất động sản tại MB Khánh Hội...............................19

6

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
1.1 Xác định vấn đề:
Theo như thống kê từ Cục Thống kê cho biết đến nay dân số Việt Nam hiện có
hơn 98 triệu người, trong đó thành phố đơng dân nhất Việt Nam là TP.Hồ Chí Minh.
Tính đến tháng 7/2021 dân số TP.Hồ Chí Minh đạt hơn 8,8 triệu người với tổng diện
tích hiện tại là 2061 km² và mật độ dân số khoảng 4.292 người/km². Số lượng người
lao động trẻ đến TP.Hồ Chí Minh tăng 200.000 người/ năm từ số liệu Hiệp hội bất
động sản TP.Hồ Chí Minh cung cấp và giá nhà đất cũng ngày một tăng theo thời
gian, tăng trung bình từ 10-15%/ năm. Có “an cư” thì mới “lạc nghiệp”, câu nói đó
chính là mong muốn bình dị của người dân Việt Nam từ bao đời nay về một căn nhà
để ổn định cuộc sống. Tuy nhiên thật khó thực hiện khi mà phần đơng dân số là
những người có thu nhập trung bình hoặc thấp, trong khi giá cả thị trường nhà đất
lại rất cao thì vấn đề tích góp đủ tiền mua nhà trở nên khó khăn đối với các gia đình
trẻ. Với tốc độ tăng dân số và tỷ lệ nhập cư vào đây tăng cao kéo theo đó là nhu cầu
nhà ở của người dân ngày càng lớn trong khi diện tích đất quy hoạch ngày một khan
hiếm dẫn đến mặt bằng giá của bất động sản tại TP. Hồ Chí Minh liên tục được đẩy
lên cao do đó để có thể đáp ứng nhu cầu về nhà ở thì vay ngân hàng được xem là
giải pháp tất yếu để hiện thực hóa được nhu cầu này trước áp lực tăng cao của giá
nhà đất. Nhận thấy được nhu cầu bất động sản ngày càng gia tăng cũng như khó
khăn mà người dân gặp phải, các ngân hàng đã phát triển đa dạng các gói sản phẩm
cho vay bất động sản để hỗ trợ khách hàng. Bên cạnh việc nhận sự hỗ trợ của người
thân, bạn bè thì việc đi vay ngân hàng mua bất động sản là phương án phổ biến hiện
nay. Vay bất động sản vừa là cơ hội vừa là thách thức, ngân hàng sẽ giúp bạn có cơ
hội sở hữu bất động sản sớm hơn dự định nhưng đổi lại bạn phải cố gắng phấn đấu
nhiều hơn nữa.
Xuất phát từ các vấn đề nêu trên, Ngân hàng TMCP Quân Đội- chi nhánh
Khánh Hội đã triển khai nhiều loại hình tín dụng, đặc biệt là sản phẩm cho vay bất
động sản dành cho khách hàng cá nhân. Là một trong những ngân hàng thương mại
lớn nhất nước với mục tiêu giữ vững vị thế và phát triển trên thị trường tài chính thì

1


việc cần nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay bất động sản tại Ngân hàng TMCP
Quân Đội nói chung và chi nhánh Khánh Hội nói riêng đã và đang là mục tiêu được
quan tâm hàng đầu.
1.2 Lý do chọn đề tài
Hoạt động tín dụng của các ngân hàng hiện nay chiếm lợi nhuận chủ yếu trong
tất cả các hoạt động, trong đó tín dụng trong lĩnh vực bất động sản đang được phát
triển, mở rộng để chiếm nhiều tỷ trọng trong doanh thu từ hoạt động tín dụng. Do
đó hoạt động tín dụng của ngân hàng nói chung và về cho vay bất động sản nói
riêng cũng trở nên phát triển, đây là bước ngoặc của ngành ngân hàng hay thị
trường tài chính Việt Nam trên đà hội nhập thế giới trong tương lai.
Để nền kinh tế - xã hội của đất nước phát triển lớn mạnh và dài lâu hơn thì thị
trường bất động sản đóng vai trị quan trọng do đó sản phẩm cho vay bất động sản
của các ngân hàng đặc biệt phát triển. Loại hình tín dụng này chiếm nguồn thu lợi
nhuận lớn cho ngân hàng nhưng rủi ro tiềm ẩn lại cao do những đặc thù nhất định,
riêng biệt. Tuy nhiên do nhiều nguyên nhân khác nhau mà hoạt động tín dụng cũng
như lĩnh vực cho vay bất động sản của ngân hàng còn hạn chế. Việc nâng cao hiệu
quả hoạt động tín dụng sẽ giúp ngân hàng kiểm sốt được rủi ro tín dụng trong hoạt
động cho vay, hỗ trợ việc phân bổ vốn hiệu quả hơn, giảm thiếu các thiệt hại phát
sinh và gia tăng lợi nhuận kinh doanh của ngân hàng. Một ngân hàng có năng lực tài
chính mạnh, hoạt động kinh doanh hiệu quả sẽ tạo lòng tin cho khách hàng, nâng
cao vị thế và uy tín đối với các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng trong và ngồi
nước. Đây là điều vơ cùng quan trọng giúp ngân hàng đạt được mục tiêu tăng
trưởng và phát triển một cách bền vững. Thế nên đó chính là lý do em chọn đề tài:
“Hoạt động cho vay bất động sản tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh
Khánh Hội”, vận dụng những kiến thức học được trong quá trình học tập tại trường
cùng với tham khảo tư liệu thực tế nhằm phát triển và nâng cao hiệu quả trong hoạt
động cho vay bất động sản của Ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Khánh Hội.

2


1.3 Mục tiêu đề tài
1.3.1 Mục tiêu tổng quát
Khoá luận đi vào phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay bất động sản
tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Khánh Hội, từ đó đề xuất một số giải
pháp hữu ích giúp nâng cao hiệu quả, phát triển và mở rộng hoạt động cho vay bất
động sản.
1.3.2 Mục tiêu cụ thể
-

Phân tích thực trạng của hoạt động cho vay bất động sản tại Ngân hàng

-

TMCP Quân Đội - chi nhánh Khánh Hội giai đoạn 2018 – 2020.
Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay bất động sản tại Ngân hàng TMCP
Quân Đội - chi nhánh Khánh Hội giai đoạn 2018 – 2020.

-

Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay bất động sản tại
Ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Khánh Hội trong thời gian tới.
1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
1.4.1 Đối tượng nghiên cứu

Khố luận đi vào phân tích thực trạng và đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay
bất động sản tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Khánh Hội.

1.4.2 Phạm vi nghiên cứu
1.4.2.1 Không gian nghiên cứu
Nghiên cứu thơng qua việc tìm hiểu, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động
cho vay bất động sản tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Khánh Hội.
1.4.2.2 Thời gian nghiên cứu
Theo nhiều phương diện và trong thời gian cho phép, các dữ liệu phục vụ cho
đề tài Hoạt động cho vay bất động sản tại ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh
Khánh Hội được thu thập trong các năm 2018, 2019 và 2020.
1.5 Phương pháp tiếp cận và giải quyết vấn đề
Qua việc tìm hiểu về ngân hàng TMCP Quân Đội từ các khía cạnh như các báo
cáo thực tập từ các anh chị đi trước, thông qua nhân viên làm việc tại ngân hàng và
các thông tin thu thập từ các trang web, các trang điện tử liên quan có chọn lọc, bài
làm sử dụng các phương pháp như sau:
3




Thu thập dữ liệu từ các báo cáo kết quả tài chính, báo cáo kết quả hoạt động,
báo cáo thường niên của hoạt động cho vay bất động sản tại MB Bank.



Dựa vào số liệu thu thập được tiến hành phân tích số liệu qua các năm.



Từ việc phân tích rút ra nhận xét, đánh giá hiệu quả tình hình hoạt động của
cho vay bất động sản.
1.6 Ý nghĩa của khoá luận

Kết quả nghiên cứu sẽ chỉ ra hiệu quả, kết quả đạt được, những hạn chế và

thách thức của loại hình tín dụng này tại Ngân hàng TMCP Qn Đội – chi nhánh
Khánh Hội giai đoạn 2018-2020, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu
quả hoạt động cho vay bất động sản của ngân hàng trong thời gian tới.
1.7 Kết cấu dự kiến của khoá luận
Khoá luận được kết cấu thành các chương như sau:
Chương 1: Giới thiệu đề tài
Chương 2: Tình hình hoạt động của cho vay bất động sản tại Ngân hàng TMCP
Quân Đội – chi nhánh Khánh Hội
Chương 3: Thực trạng hiệu quả cho vay bất động sản tại Ngân hàng TMCP Quân
Đội – chi nhánh Khánh Hội
Chương 4: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay bất động
sản tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Khánh Hội
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 của khóa luận đi vào giới thiệu vấn đề, đầu tiên xác định tầm quan
trọng của vấn đề và nêu lý do chọn đề tài đồng thời đưa ra mục tiêu hướng tới,
phương pháp tiếp cận cùng với ý nghĩa và kết cấu dự kiến của đề tài để cho thấy rõ
vấn đề sẽ được phân tích ở những chương sau là “ Hoạt động cho vay bất động sản
tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Khánh Hội trong giai đoạn 2018-2020”.

4


CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHO VAY BẤT
ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI
NHÁNH KHÁNH HỘI
2.1 Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội
2.1.1 Thông tin chung
Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội

Tên giao dịch tiếng Anh: Military Commercial Joint Stock Bank
Tên gọi tắt bằng tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Quân Đội
Tên viết tắt: MB
Tên giao dịch: Ngân hàng Quân Đội
Địa chỉ: số 18 Lê Văn Lương, Phường Trung Hòa, Quận Cầu Giấy, Hà Nội
Điện thoại: 024.6266.1088
Fax: 024. 6266.1080
Logo: Nhân kỷ niệm 25 năm thành lập, MB đã chính thức thay đổi logo mới với
thiết kế đơn giản, hài hòa mang đến sự tươi mới cũng như niềm tin vào sự phát triển
vững bền và trường tồn của Ngân hàng Quân Đội.

Sau hơn 26 năm thành lập ngân hàng đã phát triển nhanh chóng trở thành một
trong những Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam; một định chế tài chính vững
vàng, tin cậy, bền vững với vốn điều lệ hiện tại lên tới hơn 37.000 tỷ đồng cùng
khoảng 15.000 cán nộ nhân viên. Tầm nhìn của ngân hàng là trở thành một Ngân
hàng thuận tiện nhất với khách hàng và sứ mệnh vì sự phát triển của đất nước, vì lợi
ích của khách hàng.
5


2.1.2 Lịch sử hình thành
Trong suốt quá trình hình thành và phát triển, Ngân hàng Quân Đội đã trải qua
nhiều bước tiến để phát triển ngân hàng, xác định chổ đứng vững chắc trên thị
trường tài chính Việt Nam như ngày hôm nay. Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Quân Đội là một ngân hàng thương mại cổ phần được thành lập và đăng kí tại nước
Cộng hịa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam, một doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc
Phòng. Giấy phép hoạt động số 0054/NH-GP cấp ngày 14 tháng 9 năm 1994 của
Ngân hàng được thay thế bằng Giấy phép Hoạt động số 100/NH-GP ngày 17 tháng
10 năm 2018 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp với thời gian hoạt
động 99 năm. Ngày 04/11/1994 là ngày Ngân hàng Quân Đội chính thức đi vào hoạt

động với vốn điều lệ 20 tỷ và 25 nhân sự tại 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội.
 Giai đoạn 1994-2004
Đây là thời kỳ “mở lối” phát triển định hướng phương châm, chiến lược và xác
định thương hiệu của Ngân hàng với mục tiêu ban đầu là phục vụ doanh nghiệp
quân đội sản xuất kinh doanh. MB đã thành công trong việc phục vụ nhiệm vụ kinh
tế - quốc phòng của quân đội, khẳng định vai trị cũng như tích lũy kinh nghiệm và
năng lực tài chính góp phần phát triển nền kinh tế. Năm 1997 cuộc khủng hoảng tài
chính Châu Á xuất hiện, MB đã vững vàng vượt qua những khó khăn và là ngân
hàng cổ phần duy nhất có lãi. Qua 10 năm thành lập, năm 2004 tổng vốn huy động
của MB tăng gấp trên 500 lần, tổng tài sản trên 7.000 tỷ đồng, lợi nhuận trên 500 tỷ
đồng và Ngân hàng có trụ sở mới tại số 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội.
 Giai đoạn 2005-2009
Bước chuyển mình quan trọng của ngân hàng được đánh dấu ở giai đoạn này,
các giải pháp đổi mới tổng thể từ mở rộng quy mô, đầu tư công nghệ, phát triển
mạng lưới,...được áp dụng tạo cơ sở vững chắc để ngân hàng vươn lên phát triển
mạnh mẽ, trở thành một trong những định chế tài chính hàng đầu Việt Nam trong
những năm sau này.
 Giai đoạn 2010-2016
Giai đoạn này là bước ngoặt quan trọng để MB ghi dấu ấn trở thành một trong
những ngân hàng hàng đầu Việt Nam. Ngành Ngân hàng thực hiện tái cấu trúc
6


mạnh mẽ trong giai đoạn khủng hoảng làm nhiều ngân hàng gặp bất lợi nhưng với
sự quyết tâm về chiến lược phát triển bền vững MB đã thành công vươn lên dẫn đầu
về nhiều chỉ tiêu tài chính quan trọng và năm 2013 hoàn thành mục tiêu chiến lược
đặt ra giai đoạn 2011-2015 đưa MB vào Top 3 Ngân hàng TMCP không do nhà
nước nắm cổ phần chi phối trước 2 năm. Năm 2016 là bước đệm chuyển giao giữa
hai giai đoạn chiến lược 2011-2015 và 2017-2021, MB kiện toàn mơ hình tập đồn
tài chính đa năng bằng việc thành lập hai công ty thành viên mới trong lĩnh vực bảo

hiểm nhân thọ là MB Ageas Life và tài chính tiêu dùng là Mcredit.
 Giai đoạn 2017-Nay
Đây là giai đoạn MB định hướng tầm nhìn "Trở thành ngân hàng thuận tiện
nhất" với mục tiêu năm 2021 nằm trong Top 5 hệ thống Ngân hàng Việt Nam hiệu
quả kinh doanh và an toàn. Đến nay song song việc hoàn thành vượt mức các chỉ
tiêu kinh doanh, MB cũng xuất sắc hoàn thành các mục tiêu lớn đặt ra như: triển
khai chiến lược 2017-2021, chuyển dịch ngân hàng số, quyết liệt triển khai các dự
án nhằm tăng trưởng mạnh mẽ, bứt phá.
2.1.3 Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động
2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức

7


ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ
ĐÔNG

HỘI ĐỒNG QUẢN LÝ
TÀI SẢN NỢ VÀ CỐ

HỘI ĐỒNG QUẢN
TRỊ

BAN KIỂM SOÁT

BAN TỔNG GIÁM
ĐỐC

P.KIỂM TOÁN NỘI
BỘ

KHỐI QUẢN LÝ HỆ
THỐNG

KHỐI GIAO DỊCH
KHÁCH HÀNG

KHỐI KINH DOANH

P.KẾ HOẠCH

P.TÍN DỤNG

DOANH NGHIỆP
LỚN

P.CƠNG NGHÊ
THƠNG TIN

P.THẨM ĐỊNH

DOANH NGHIỆP
VỪA VÀ NHỎ

P.TỔ CHỨC HÀNH
CHÍNH

P.NGUỒN VỐN

KHÁCH HÀNG CÁ

NHÂN

P.ĐỊNH CHẾ TÀI
CHÍNH

P.NGÂN QUỸ

P.KẾ TỐN HÀNH
CHÍNH

THUẬT
THẺ
Sơ P.KỸ
Đồ 2.1
Cơ cấu
tổ chức

( Nguồn:Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quân Đội)
- Đại hội đồng cổ đơng: là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của MB, quyết định
các P.PHÁP
vấn đề LÝ
thuộc nhiệm vụ và quyền hạn được Pháp luật và điều lệ MB quy định

8


- Hội đồng quản trị: là cơ quan quản trị có tồn quyền quyết định các vấn đề liên
quan đến mục đích, quyền lợi của MB, trừ các vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại
hội đồng cổ đông.
- Ban kiểm soát: là cơ quan giám sát hoạt động nhằm đánh giá chính xác hoạt động

kinh doanh, thực trạng tài chính của MB.
- Tổng giám đốc: điều hành và quản lý mọi hoạt động theo đúng pháp luật Nhà
nước, quy định của MB.
- Phòng kế hoạch: xây dựng chiến lược, kế hoạch tài chính, tổng hợp đánh giá,
phân tích tình hình hoạt động của MB.
- Phịng cơng nghệ thơng tin: lập trình ứng dụng cho các dự án, sản phẩm dịch vụ
cơng nghệ, quản lý các tài liệu.
- Phịng định chế tài chính: thiết lập duy trì phát triển quan hệ hợp tác với các định
chế tài chính trong và ngồi nước, quản lý hồ sơ, tài khoản tiền gửi của Hội sở
mở tại các đinh chế tài chính ngồi nước.
- Phịng kế tốn hành chính: thực hiện các cơng tác kế toán, quản lý bảo quản và
lưu trữ chứng từ, tài liệu.
- Phòng pháp lý: tư vấn pháp lý, kiểm soát việc tuân thủ pháp luật, giải quyết tranh
chấp, quản lý hệ thống mẫu biểu ký kết với khách hàng.
- Phịng tín dụng: quản lý chất lượng hoạt động tín dụng, đánh giá tổ chức tín
dụng.
- Phịng thẩm định: thẩm định, tái thẩm định hồ sơ cấp thẻ tín dụng liên quan đến
khách hàng, quản lý thông tin tài khoản.
- Phịng ngân quỹ: thực hiện quản lý cơng tác và kiểm sốt nghiệp vụ ngân quỹ
- Phịng nguồn vốn: kiểm soát các giao dịch vốn phát sinh, điều hành thanh khoản,
hỗ trợ hoạt động kinh doanh vốn.
- Phòng kỹ thuật thẻ: quản trị, vận hành hệ thống thẻ, nghiên cứu và phát triển ứng
dụng thẻ.
2.1.3.2 Mạng lưới hoạt động
Tính đến hiện tại, Ngân hàng TMCP Quân Đội đã có mạng lưới phân bổ rộng
khắp trên cả nước với 1 trụ sở chính đặt tại số 18 Lê Văn Lương, phường Trung
Hòa, quận Cầu Giấy, Hà Nội; 101 chi nhánh (bao gồm chi nhánh tại Lào và
Campuchia); 198 phòng giao dịch (trong đó có 1 phịng giao dịch tại nước ngồi) và
1 văn phòng đại diện tại Liên Bang Nga.

9


Với mơ hình tổ chức là một tập đồn tài chính hoạt động trong nhiều lĩnh vực
và ngành nghề tài chính khác nhau, ngân hàng có các cơng ty thành viên ở các lĩnh
vực chứng khoán, quản lý quỹ đầu tư, quản lý tài sản, tài chính tiêu dùng, bảo hiểm,
bảo hiểm nhân thọ như sau:
 Công ty Cổ phần Chứng khốn MB (MBS)
 Cơng ty Cổ phần Quản lý Qũy đầu tư MB (MBCapital)
 Công ty TNHH Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân Đội
(AMC)
 Cơng ty Tài chính TNHH MB Shinsei (MS Finance)
 Công ty Cổ phần Bảo Hiểm Quân Đội (MIC)
 Công ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ MB Ageas (MBAL)
2.1.4 Lĩnh vực kinh doanh
Để thực hiện được tầm nhìn và sứ mệnh đã nêu, MB phát triển và mở rộng hoạt
động của mình ra các phân khúc thị trường khác nhau như ngân hàng thương mại,
ngân hàng đầu tư, quản lý tài sản, chứng khoán, bảo hiểm và bất động sản,... đưa ra
nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng, hiện đại, ngồi ra MB cịn tham gia vào các dịch
vụ quản lý quỹ, mơi giới chứng khốn, kinh doanh địa ốc bằng cách nắm cổ phần
chi phối của một số doanh nghiệp trong các lĩnh vực này.
MB thực hiện các loại hình hoạt động của ngân hàng thương mại theo quy định
pháp luật và Ngân hàng Nhà nước bao gồm:
-

Hoạt động trung gian tiền tệ khác

-

Hoạt động dịch vụ tài chính

Bán buôn kim loại và quặng kim loại

-

Hoạt động của đại lý và môi giới bảo hiểm
2.2 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – chi nhánh Khánh Hội
2.2.1 Quá trình hình thành

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – chi nhánh Khánh Hội được thành
lập từ ngày 22/07/2011 với khoảng 15 nhân sự. Chi nhánh được thành lập nhằm
thực hiện hoạt động huy động và nhận tiền gửi từ các tổ chức, cá nhân; cho vay đối
với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của Ngân
10


hàng; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết
khấu giấy tờ có giá; cung cấp dịch vụ thanh tốn và các dịch vụ ngân hàng khác
được NHNN cho phép để phục vụ đa dạng các phân khúc khách hàng.
Năm 2016 từ phòng giao dịch chi nhánh Khánh Hội phát triển thành đơn vị
online và đến 22/07/2021 vừa qua là kỷ niệm 10 năm thành lập MB Khánh Hội với
hơn 30 cán bộ nhân viên gắn bó trong suốt q trình hoạt động.
2.2.2 Bộ máy quản lý
Giám đốc chi
nhánh

Giám đốc dịch
vụ

Kiểm soát viên

Giao dịch viên

Trưởng phòng
SME

Bộ phận hỗ trợ

Trưởng phòng
KHCN

Trợ lý giám đốc
QHKH

KM SME

Chuyên viên
QHKH

Tập sự

Tư vấn

Sơ Đồ 2.2 Bộ máy quản lý
2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh
MB Khánh Hội tuy hoạt động chưa lâu nhưng với những nổ lực và mục tiêu đặt
ra chi nhánh đã xuất sắc hoàn thành tốt, đem lại những kết quả đáng khích lệ qua
các năm. Dù gặp khó khăn trong giai đoạn nền kinh tế nhiều biến động ngân hàng
vẫn tăng trưởng lợi nhuận ổn định và được thể hiện cụ thể qua các số liệu như sau:
Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của MB Khánh Hội năm 2018- 2020
ĐVT: tỷ đồng

Chỉ tiêu

Năm

Năm

Năm

So sánh

So sánh

2018

2019

2020

2019/2018

2020/2019

11


Doanh thu

32.20

40.50

58.40

125%

144%

Chi phí

13.57

16.50

23.30

121%

141%

Lợi nhuận

18.63

24.00

35.10

128%

146%

(Nguồn: Báo cáo KQKD MB Khánh Hội 2018-2020)
Bảng số liệu trên cho thấy, doanh thu qua các năm tăng cụ thể năm 2019 tăng
125% so với năm 2018, năm 2020 tăng 144% so với năm 2019. Doanh thu các năm
tăng cao bên cạnh đó chi phí ngân hàng bỏ ra cũng tăng theo. Tuy nhiên doanh thu
chỉ có thể cho thấy ngân hàng đang tăng trưởng tốt chứ không đủ cơ sở kết luận
ngân hàng hoạt động hiệu quả hay khơng. Do đó lợi nhuận- phần giá trị còn lại của
doanh thu sau khi trừ đi chi phí mới chính là thước đo kết quả hoạt động kinh doanh
của ngân hàng hiệu quả nhất. Lợi nhuận của ngân hàng qua các năm tăng cao là
biểu hiện cho thấy ngân hàng đã và đang hoạt động, sinh lời tốt. Lợi nhuận đạt được
ở năm 2020 là 35.1 tỷ đồng với mức chênh lệch đạt 146% so với năm 2019 đạt
128%. Nguyên nhân chủ yếu là do định hướng phát triển chung của Ngân hàng
chuyển dịch từ phục vụ chuyên An ninh quốc phòng Quân Đội sang phát triển mạnh
cộng đồng, đẩy mạnh cho vay bằng các chương trình thúc đẩy gói lãi suất ưu đãi,
phát triển mạnh tại khu vực phía Nam. Đồng thời tình hình kinh tế ngày càng phát
triển ổn định, mức sống của người dân tăng cao, nhu cầu tiếp cận vốn vay ngân
hàng nhiều ở mọi mặt vì vậy các hoạt động kinh doanh cũng phát triển sơi động do
đó tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng tăng trưởng tốt dẫn đến doanh thu
và lợi nhuận cũng tăng rõ rệt.
Nhìn chung tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua các năm đạt
hiệu quả và tăng trưởng ổn định, an toàn dù đang trong giai đoạn khó khăn do tình
hình dịch Covid ngày càng diễn biến phức tạp( từ tháng 3/2020). Để hoàn thành tốt
nhiệm vụ, mục tiêu lợi nhuận cũng như nổ lực đạt kết quả tốt nhằm kỷ niệm 10 năm
thành lập chi nhánh; MB Khánh hội đã vạch ra các chiến lược đúng đắn không
ngừng mở rộng hoạt động, đa dạng sản phẩm dịch vụ cùng với sự đóng góp của
tồn thể nhân viên ngân hàng. Tuy nhiên trong thời gian tới với tình hình cạnh tranh
12


để giành thị phần giữa các ngân hàng trong và ngoài nước ngày càng khốc liệt mà

Ngân hàng TMCP Quân Đội nói chung hay MB Khánh hội nói riêng càng phải phấn
đấu hơn nữa để củng cố vị thế của mình và nâng cao chất lượng hoạt động kinh
doanh của ngân hàng.
2.2.4 Tình hình cho vay bất động sản tại ngân hàng Thương mại Cổ phần
Quân Đội – chi nhánh Khánh Hội
Hiện nay, ngành ngân hàng phát triển mạnh mẽ và có sự cạnh tranh ngày càng
gay gắt, ngân hàng với đa dạng các sản phẩm dịch vụ từ huy động vốn, cho vay đa
dạng sản phẩm, bảo hiểm, App,... trong đó sản phẩm cho vay bất động sản tuy là
hoạt động truyền thống nhưng với tình hình bất động sản hiện nay cho vay bất động
sản là mảng tín dụng đầy tiềm năng khi nền kinh tế ngày càng tiến bộ và đời sống,
nhu cầu của người dân cũng tăng cao. Do đó loại hình tín dụng này vẫn luôn được
quan tâm và được xem là sản phẩm chủ đạo trong q trình phát triển tín dụng của
chi nhánh.
Trên đà tăng trưởng của đất nước cũng như thành phố trong những năm vừa qua
với những nỗ lực của ban quản lý và bộ phận nhân viên chi nhánh, lĩnh lực cho vay
bất động sản không ngừng tăng trưởng qua các năm. Cho vay bất động sản là hoạt
động chiếm phần lớn tỷ trọng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng, MB Khánh
Hội chú trọng cho vay bất động sản vì số tiền cho vay lớn, lãi suất cao đem lại
nhiều lợi nhuận cho ngân hàng.
Trong hoạt động tín dụng của ngân hàng nói chung và cho vay bất động sản của
MB Khánh Hội nói riêng đều có khả năng xảy ra rủi ro, vì vậy việc sử dụng tài sản
đảm bảo để thu hồi nợ vay đã phần nào hạn chế rủi ro đối với ngân hàng, trong đó
tài sản đảm bảo là bất động sản chiếm tỷ trọng nhiều nhất. Nguyên nhân tài sản đảm
bảo bằng bất động sản chiếm tỷ trọng cao và tăng qua các năm là do tính thanh
khoản cao. Qua q trình thẩm định so với các tài sản đảm bảo khác thì bất động
sản dễ thẩm định về tính sở hữu, đảm bảo an toàn cho nguồn vay của ngân hàng nếu
khách hàng không trả được nợ và tỷ lệ khấu hao của bất động sản thấp hơn nhiều so
với phương tiện vận tải. Đối với tài sản đảm bảo là phương tiện vận tải có sự biến
động giảm nhanh qua các năm, tỷ lệ hao mòn của phương tiện vận tải nhanh hơn
13

đồng thời khó kiểm sốt mức độ sử dụng, tính sở hữu của nó. Do đó tài sản đảm bảo
là bất động sản sẽ có ưu thế hơn, hạn chế được những rủi ro phát sinh khi khách
hàng khơng có khả năng trả nợ.
Về thời hạn cho vay trong lĩnh vực bất động sản tại MB Khánh Hội tập trung
chủ yếu cho vay trung - dài hạn. Thời hạn vay được ngân hàng và khách hàng thỏa
thuận với nhau căn cứ vào nhu cầu vay, khả năng trả nợ của khách hàng và thời gian
còn lại của TSĐB. Cho vay thời gian trung và dài hạn là khoảng thời gian hợp lý để
khách hàng đáp ứng được khả năng trả nợ cho ngân hàng, cân đối dòng tiền trả
hàng tháng hàng quý phù hợp với nhu cầu để ở và tích lũy dài hạn, giảm thiểu rủi ro
phát sinh nợ xấu.
Tình hình cho vay bất động sản qua các năm tại Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Khánh Hội theo tìm hiểu cho thấy kết quả, hiệu quả chưa thực sự đạt
được, còn tồn tại một số điểm hạn chế. Thứ nhất, dư nợ cho vay bất động sản tuy
chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay nhưng nó tăng trưởng chưa mạnh mẽ,
dư nợ theo sản phẩm nhà dự án còn thấp cho thấy hoạt động chưa đạt hiệu quả tốt.
Thứ hai, tình hình nợ xấu, nợ quá hạn của cho vay bất động sản có chiều hướng
tăng lên chứng tỏ việc quản trị nợ trong hoạt động tín dụng bất động sản chưa thật
sự hiểu quả. Và thứ ba là tuy NIM cao hơn nhiều ngân hàng khác nhưng có xu
hướng sụt giảm nhẹ làm cho thu nhập lãi tăng trưởng chậm theo.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Những nội dung trong chương 2 của bài khóa luận đã trình bày sơ lược về lịch
sử hình thành, cơ cấu tổ chức, mạng lưới hoạt động và lĩnh vực kinh doanh của
Ngân hàng TMCP Quân Đội cũng như chi nhánh Khánh Hội. Bên cạnh đó chương 2
cịn đề cập đến tình hình hoạt động cho vay bất động sản tại Ngân hàng TMCP
Quân Đội - chi nhánh Khánh Hội. Đây chính là cơ sở để phân tích, đánh giá thực
trạng tình hình hoạt động cho vay bất động sản ở chương tiếp theo.
14

15


CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY BẤT ĐỘNG
SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH
KHÁNH HỘI
3.1 Những quy định chung về cho vay bất động sản tại ngân hàng
Thương mại Cổ phần Quân Đội – chi nhánh Khánh Hội
3.1.1 Điều kiện vay vốn
3.1.1.1 Đối với khách hàng
-

Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự;
Khách hàng có độ tuổi từ đủ 18 tuổi đến không quá 70 tuổi tại thời điểm kết

-

thúc khoản vay;
Khách hàng có hộ khẩu/ sổ tạm trú (KT3) tại Tỉnh/ Thành phố nơi MB có trụ
sở;

-

Khách hàng có khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay;

-

Khách hàng đáp ứng các quy định và điều kiện cho vay của MB.
3.1.1.2 Đối với tài sản bảo đảm

Điều kiện nhận TSĐB được thực hiện theo quy định của MB trong từng thời kỳ,

MB nhận các loại TSBĐ như:
-

Bất động sản (bao gồm đất, tài sản gắn liền với đất, tài sản gắn liền với đất hình

-

thành trong tương lai).
Tiền mặt, tiền trên tài khoản thanh tốn, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn,
giấy tờ có giá, phương tiện vận tải.

-

Quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng mua bán/ Hợp đồng thuê dài hạn căn hộ
(gọi chung là quyền Tài sản).
3.1.2 Phương thức cho vay
Đặc thù của cho vay bất động sản là do thời gian dài, quy mô vốn lớn chính vì

vậy thơng thường trong việc xét duyệt cho vay ngân hàng thường áp dụng phương
thức cho vay từng lần. Trong cho vay từng lần việc thu nợ có thể được thực hiện
theo 2 hình thức là thu nợ một lần duy nhất vào cuối kỳ hay chia ra làm nhiều kỳ
hạn nợ cụ thể. Việc thu nợ một lần hay thu theo nhiều kỳ phụ thuộc vào nhu cầu,
16


mục đích vay vốn và khả năng tài chính của khách hàng mà ngân hàng đưa ra quyết
định thu nợ theo hình thức nào.
3.1.3 Lãi suất và phí cho vay

- Về lãi suất: theo quy định của MB trong từng thời kỳ nhưng tối đa không vượt
quá 150% lãi suất cơ bản của NHNN quy định. Khách hàng có thể lựa chọn hình
thức lãi suất thả nổi hoặc cố định trong suốt thời gian vay.
- Phí: Khách hàng phải trả phí cho MB và phí trả cho các tổ chức cung ứng dịch vụ
liên quan như phí định giá cho công ty quản lý nợ và khai thác tài sản MB AMC;
phí cơng chứng cho phịng cơng chứng, nơi cơng chứng hợp đồng thế chấp của
khách hàng; phí đăng ký giao dịch đảm bảo cho phịng tài ngun mơi trường để
thực hiện đăng ký thế chấp tài sản tại ngân hàng.
3.1.4 Thời hạn vay
Thời hạn cho vay được điều chỉnh dựa theo tài sản đảm bảo trong đó thời hạn
cho vay được xác định như sau:
- Đối với cho vay đảm bảo bằng tài sản là bất động sản, trong trường hợp cho vay
sửa chữa nhà thời hạn tối đa là 60 tháng, xây dựng mới thời hạn tối đa 84 tháng
và mua nhà, đất thời hạn vay tối đa 120, 180 tháng.
- Đối với cho vay đảm bảo là động sản và giấy tờ có giá, thời hạn cho vay tối đa áp
dụng tương ứng với từng TSĐB theo quy định nghiệp vụ cho vay của MB trong
từng thời kỳ.
3.1.5 Mức cho vay
Mức cho vay được xác định căn cứ vào đối tượng khách hàng, nhu cầu vay vốn,
khả năng tài chính và giá trị TSĐB nợ vay của ngân hàng. Mức cho vay tối thiểu đối
với một món vay là 50 triệu đồng và mức tối đa được quy định cụ thể như sau:
- Trường hợp TSĐB được hình thành từ vốn vay: TSĐB là đất và nhà xây mới, sửa
chữa trên đất hoặc nhà, đất dự án tính mua mức cho vay tối đa là 80% nhu cầu
vốn nhưng không vượt quá 70% giá trị TSĐB của AMC và không nhận thế chấp
TSĐB là chung cư chưa ra sổ và không thuộc danh mục liên kết các dự án mà
MB không liên kết.
- Trường hợp TSĐB là độc lập với khoản vay:
17

+ TSĐB là giấy tờ có giá mức cho vay tối đa là 90% tổng giá trị vốn vay nhưng
không được vượt quá tỷ lệ cho vay trên TSĐB theo quy định nghiệp vụ cho vay
cầm cố giấy tờ có giá của MB trong từng thời kỳ.
+ TSĐB là phương tiện vận tải mức cho vay tối đa là 80% tổng giá trị vốn vay
nhưng không được vượt quá tỷ lệ cho vay trên giá trị TSĐB theo quy định nghiệp
vụ cho vay mua ơtơ trả góp của MB trong từng thời kỳ.
+ TSĐB là bất động sản mức cho vay tối đa là 80% giá trị vốn vay nhưng không
vượt quá 80% giá trị định giá TSĐB.
3.1.6 Các phát sinh khác
- Trả nợ trước hạn: trường hợp khách hàng có nhu cầu thanh tốn trước hạn một
phần hoặc tồn bộ khoản vay trước hạn, MB căn cứ vào giấy đề nghị trả nợ trước
hạn và tiến hành thu nợ theo đề nghị của khách hàng đồng thời yêu cầu khách
hàng trả phí theo quy định của MB.
- Cơ cấu lại thời hạn trả nợ: MB xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng
khi khách hàng khơng có khả năng trả nợ gốc và/ hoặc lãi vay trong thời hạn đã
thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng do nguyên nhân khách quan. Việc điều chỉnh
kỳ hạn trả nợ gốc và/ hoặc lãi vốn vay, việc gia hạn phụ thuộc vào nguồn trả nợ
của khách hàng.
- Chuyển nợ quá hạn: khi đến thời hạn trả nợ gốc và/ hoặc lãi (bao gồm cả gốc, lãi
đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ), nếu khách hàng không trả nợ đúng hạn và
không được cơ cấu lại thời hạn trả nợ gốc và/ hoặc lãi thì MB chuyển toàn bộ số
dư nợ gốc sang nợ quá hạn.
3.2 Các sản phẩm cho vay bất động sản của ngân hàng Thương mại Cổ
phần Quân Đội – chi nhánh Khánh Hội
-

Cho vay nhà dự án: bao gồm cho vay mua căn hộ, nhà đất dự án. Sản phẩm
này chưa có giấy tờ sở hữu của khách hàng, có thể chưa được xây dựng và được
chấp nhận làm tài sản đảm bảo với các điều kiện:
+ Hạn mức cho vay tối đa 80% nhu cầu vay vốn

+ Thời hạn cho vay tối đa: 240 tháng
+ Phương thức trả nợ linh hoạt: trả góp, trả gốc cuối kỳ, trả lãi định kỳ theo dư
nợ giảm dần
18