(TIỂU LUẬN) TIỂU LUẬN môn học NGÂN HÀNG THƯƠNG mại đề tài sản PHẨM BANKPLUS MB tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN QUÂN đội (MB)
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (512.63 KB, 25 trang )
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
ĐẠI HỌC UEH
TRƯỜNG KINH DOANH UEH
TIỂU LUẬN MÔN HỌC
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
ĐỀ TÀI
SẢN PHẨM BANKPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
QUÂN ĐỘI (MB)
Giảng viên phụ trách
Sinh viên thực hiện
Khóa – Lớp
MSSV
SĐT
Email
MỤC LỤC
MỤC LỤC........................................................................................................................................................2
GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI......................................................................................................................................3
1.
TỔNG QUAN VỀ SẢN PHẨM BANKPLUS..................................................................................4
1.1
Khái niệm...................................................................................................................................4
1.2
Đặc điểm.....................................................................................................................................4
1.3
Vai trò.........................................................................................................................................5
1.4
Phân loại.....................................................................................................................................5
1.5
Ưu điểm......................................................................................................................................6
2. SẢN PHẨM BANPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI
(MB)
7
2.1
2.2
2.3
Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) ........
2.1.1
Lịch sử hình thành...........................................
2.1.2
Bộ máy tổ chức.................................................
2.1.3
Hoạt động kinh doanh....................................
2.1.4
Kết quả hoạt động kinh doanh......................
Sản phẩn Bankplus MB tại ngân hàng TMCP Quân đội (MB).........................
2.2.1
Quy định chung về sản phẩm Bankplus MB
2.2.2
Quy định cung cấp sản phẩm Bankplus MB
2.2.3
Phân loại sản phẩm Bankplus MB tại Ngân
Nhận xét, đánh giá về sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng TMCP Quân đ
2.3.1
Kết quả đạt được............................................
2.3.2
Những hạn chế, bất cập..................................
3. GIẢI PHÁP CHO SẢN PHẨM BANKPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI
(MB)
18
3.1
Tiềm năng phát triển sản phẩm.............................................................................................. 18
3.2
Giải pháp cho sản phẩm.......................................................................................................... 19
KẾT LUẬN.................................................................................................................................................... 20
TÀI LIỆU THAM KHẢO…………………………………….……………………………………………………………………………….21
2
GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
Ngày nay, xã hội công nghệ hiện đại đang ngày càng phát triển một cách rất mạnh
mẽ, và từ đó, ngân hàng số đã ra đời kèm theo những dịch vụ/sản phẩm hiện đại phục vụ
cho nhu cầu sử dụng trong công việc cũng như cuộc sống của mọi người. Và trong đó,
các sản phẩm của các ngân hàng như là rút tiền, chuyển khoản, thanh toán, vay nợ,… đã
góp phần tạo nên sự tiện ích và nhanh chóng cho khách hàng. Chỉ cần một cái điện thoại
là có thể thực hiện được nhiều giao dịch mà không phải đi tới trung tâm giao dịch hoặc
ngân hàng như trước nữa. Xã hội ngày càng phát triển thì nhu cầu của khách hàng sẽ
càng tăng cao. Nên các dịch vụ của các ngân hàng sẽ phải ngày càng cải thiện để có thể
đi kịp với xu hướng hiện đại và phát triển công nghệ ngày nay.
Nhận thấy sự cần thiết của các sản phẩm của các ngân hàng, và với trong tình hình
dịch Covid-19 đang diễn ra hết sức phức tạp thì sự cần thiết đó lại càng rõ rệt hơn nữa.
Do đó, em đã chọn sản phẩm là bankplus, một dịch vụ ngân hàng di động với nhiều tiện
ích để nghiên cứu, để có thể cung cấp các thơng tin, tiện ích của dịch vụ này. Cụ thể hơn
đó là dịch vụ Bankplus MB của Ngân hàng TMCP Quân đội (MB). Trong quá trình làm
bài nghiên cứu sẽ có những sai sót, mong các thầy/cơ bỏ qua và cảm ơn quý thầy cô đã
theo dõi.
3
1. TỔNG QUAN VỀ SẢN PHẨM
BANKPLUS 1.1 Khái niệm
Có thể hiểu rằng, dịch vụ Bankplus là một dịch vụ ngân hàng di động được gây
dựng nên bởi nhà mạng viễn thông Viettel và các ngân hàng. Với nhiệm vụ
giúp cho các khách hàng có thể chuyển tiền ngay trên chính điện thoại của bản
thân một cách nhanh chóng và dễ dàng, thực hiện một cách đơn giản, trên mọi
không gian thời gian, và với tính chất an tồn.
Dịch vụ Bankplus ngồi tính năng là chuyển tiền ra, thì cịn cung cấp các dịch
vụ khác như là mua sắm, gửi tiền tiết kiệm, tra cứu tài khoản ngân hàng, thanh
toán các dịch vụ, quyên góp từ thiện,…
Cách sử dụng dịch vụ Bankplus cũng hết sức đơn giản, chỉ cần một chiếc điện
thoại và có kết nối mạng là đã có thể sử dụng được, thực hiện được nhiều tiện
ích và tránh gặp các rủi ro tài chính có thể phát sinh.
1.2 Đặc điểm
-
Bankplus sẽ giúp chuyển tiền một cách nhanh chóng và an tồn, và có độ
chính xác cao, dù có trong ngày lễ hoặc là ngày tết.
-
Cũng giống như thẻ ngân hàng, Bankplus cũng giúp thanh tốn các hóa đơn
thanh toán, phục vụ cho các hoạt động sinh hoạt và giải trí hằng ngày.
-
Với việc sử dụng Bankplus, có thể thanh tốn được các cước viễn thơng và
được hưởng ưu đãi tất cả các mạng đều sẽ được chiết khấu cao, và được nhiều
chương trình khuyến mãi hấp dẫn.
-
Được sử dụng với mục đích mua sắm online với dịch vụ đơn giản và nhanh
chóng.
-
Có thể nạp được tiền điện thoại, thẻ điện thoại hoặc thẻ game…và cũng có
thể nạp cho người khác.
4
-
Khi sử dung Bankplus, khách hàng sẽ không phải sợ rủi ro vì dịch vụ rất an
tồn, có thể gửi được tiền tiết kiệm.
- Bankplus giúp khách hàng kiểm tra các thơng tin của bản thân, kiểm sốt tài
khoản cũng như khả năng tài chính của mình một cách đơn giản.
1.3 Vai trị
Có thể nói về vai trị của dịch vụ Bankplus một cách ngắn gọn. Tương tự như
các gói dịch vụ khác của ngân hàng, Bankplus giúp cho khách hàng tiết kiệm
được thời gian, tiết kiệm được tiền bạc. Vì bản thân dịch vụ là một dịch vụ
ngân hàng di động, nên nó sẽ hồn tồn được thực hiện bởi điện thoại thông
minh và qua mạng. Đây là một tiện ích cho khách hàng thực hiện tại chỗ tiện
ích mà mình muốn thực hiện.
1.4 Phân loại
Hiện nay, dịch vụ Bankplus đang dần trở nên phân bố rộng khắp các ngân hàng, nhưng
vẫn cịn hạn chế. Có thể thấy số lượng ngân hàng kết hợp với Viettel để sử dụng dịch vụ
Bankplus cũng không phải là một con số quá nhiều.
Các ngân hàng đang cùng Viettel hợp tác để triên khai dịch vụ Bankplus là:
BIDV, Vietcombank, Vietinbank, VIB, Agribank, MB Bank, VP Bank,
HDBank, AB Bank, Nam Á Bank, LienVietPost Bank, Maritime Bank.
Các loại hình BankPlus:
-
BankPlus Sim toolkit (STK)
-
BankPlus USSD
-
Dịch vụ BankPlus Simple ( BankPlus S)
-
BankPlus WAP/BankPlus Client
Sau đây là bảng cung cấp một số thơng tin như phí duy trì, hạn mức giao dịch,
hạn mức chuyển tiền tối đa và các mức ưu đãi khi thanh tốn cước viễn thơng
khi sử dụng Bankplus của một số ngân hàng trên.
5
1.5 Ưu điểm
-
Đây là dịch vụ giúp cho khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các
giao dịch mong muốn thông qua đầu số *123# hoặc ngay trên ứng dụng
được tải trên điện thoại. dịch vụ này có thể được sử dụng ngay trên các loại
điện thoại di động phổ thơng đến điện thoại thơng minh. Do đó, nếu điện
thoại của khách hàng khơng có kết nối mạng wifi hoặc 3G thì vẫn có thể sử
dụng được.
-
Sản phẩm BankPlus là một dịch vụ có tính cạnh tranh rất cao với các
ngân hàng khác vì có rất nhiều tiện ích vượt trội, sử dụng được mọi nơi mọi
lúc và tiết kiệm được nhiều thời gian và chi phí.
-
Nấu là một quân nhân sử dụng dịch vụ này, thì sẽ có thêm những ưu
đãi như được giảm phí duy trì dịch vụ mỗi tháng và một số ưu đãi hấp dẫn
khác qua từng kỳ sử dụng.
6
-
Dịch vụ này cịn có tính năng tiết kiệm tích lũy ngay trên điện thoại
di động mà không cần phải đến các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của
ngân hàng. Khách hàng có thể gửi tiền tiết kiệm nhiều lần, nhiều sổ để có
thể quản lý và sử dụng khi có nhu cầu, với mức lãi suất hết sức hấp dẫn và
nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn phục vụ cho khách hàng.
2. SẢN PHẨM BANPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN QUÂN ĐỘI (MB)
2.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
(MB)
2.1.1 Lịch sử hình thành
7
Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh là
Military Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt là Ngân hàng Quân đội.
viết tắt là MB, là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam.
-
Ngày 04 tháng 11 năm 1994, ngân hàng được đưa vào hoạt động với
vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng với 25 cán bộ nhân viên và một điểm gaio
dịch duy nhất tại 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội.
-
Năm 2000, thành lập cơng ty TNHH Chứng khốn Thăng Long (hiện
nay là Cơng ty Cổ phần Chứng khốn Ngân hàng TMCP Quân đội MBS) và
công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân đội
(MBAMC).
-
Năm 2004, MB trở thành ngân hàng đầu tiên phát hành cổ phần
thông qua bán đấu giá ra công chúng với tổng mệnh giá 20 tỷ đồng.
-
Năm 2005, MB thực hiện ký kết ba bên với Vietcombank và Tập
đồn Viễn thơng Qn đội Viettel về vấn đề thanh tốn cước viễn thơng và
thỏa thuận hợp tác với Citibank.
-
Năm 2008, Viettel chính thức trở thành cổ đông chiến lược của MB.
-
Năm 2009, ra mắt trung tâm dịch vụ khách hàng 247.
-
Năm 2010, khai trương chi nhánh đầu tiên ở nước ngoài là Lào.
-
Năm 2011, cổ phiếu được niêm yết thành công trên Sở Giao dịch
Chứng khốn Thành phố Hồ Chí Minh (HSX) từ ngày 1 tháng 11 năm
2011. Khai trương chi nhánh nước ngoài thứ hai (Campuchia). Cập nhật về
triển khai hệ thống CoreT24 từ R5 đến R10.
-
Năm 2019, MB ra mắt logo và bộ nhận diện thương hiệu mới.
-
Năm 2020, MB được vinh danh "Ngân hàng tiêu biểu Việt Nam"
2.1.2 Bộ máy tổ chức
-
Đại hội đồng cổ đơng: là một vị trí cao nhất của ngân hàng TMCP
Quân đội trong bộ máy tổ chức của MB. Mỗi cổ đông tượng trưng cho một
phiếu biểu quyết khi thực hiện hoặc thông qua một quyết định của đại hội,
những
8
quyết định đó sẽ được thực hiện theo sự nhất trí của các cổ đơng. Đại hội
cổ đơng bầu ra chủ tịch hội đồng quản trị, ban kiểm soát.
-
Hội đồng quản trị: Là một cơ quan chính phủ với vai trò lớn nhất
của Ngân hàng giữa hai đại hội, Hội đồng quản trị được bầu bởi Đại hội
đồng, bao gồm 5 đến 12 thành viên hoặc bằng các phiếu bầu của đa số tại
hội nghị của hình thức. Các thành viên trong hội động quản trị có quyền
bầu ra chủ tịch và phó chủ tịch, và cũng có quyền bãi miễn chủ tịch và phó
chủ tịch theo từng tình huống. Hội đồng quản trị chịu trách nhiệm điều
hành việc xây dựng các chính sách, quy định, mục tiêu kinh doanh và quản
lý, giám sát trong toàn bộ hệ thống kinh doanh.
-
Tổng giám đốc: có trách nhiệm giám sát, điều hành, thực hiện các
hoạt động kinh doanh sao cho đúng với quy định của pháp luật và điều lệ
của ngân hàng, trình bày với Hội đồng quản trị các kết quả hoạt động theo
đúng quy định hiện hành về tình hình hoạt động tài chính và kết quả kinh
doanh của ngân hàng.
-
Ban kiểm sốt: là những người thay mặt cổ đơng kiểm soát mọi hoạt
động kinh doanh, quản trị và điều hành ngân hàng TMCP Quân đội. thành
viên của Ban kiểm sốt khơng đồng thời là thành viên của Hội đồng quả trị.
9
2.1.3 Hoạt động kinh doanh
-
Phát triển bền vững đã trở thành một trong những vấn đề được các
ngân hàng quan tâm hàng đầu hiện nay. MB đã xác định một số vấn đề
chính cho mục tiêu phát triển bền vững, như kinh doanh bền vững, quản trị
doanh nghiệp và phát triển bền vững. Đạo đức và đạo đức kinh doanh, giảm
phát thải trong quá trình hoạt động, quản lý sức khỏe và an tồn của người
lao động, mơi trường và thực hiện trách nhiệm với cộng đồng và xã hội.
-
Trong những năm phát triển vừa qua, MB luôn giữ mức tăng trưởng
trong top đầu thị trường có mức tăng trưởng thu nhập trước thuế cao nhất
cả về quy mô và hiệu quả.
-
Trải qua 27 năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính của Việt Nam,
MB đã và đang ngày càng khẳng định được vị thế của mình trên bản đồ tài
chính Việt Nam. Là ngân hàng tiên phong thực hiện chuyển đổi số, dần
hướng đến là một ngân hàng thuận tiện nhất đối với khách hàng sử dụng.
10
-
Tuy nhiên, dịch COVID-19 xuất hiện vừa là một thách thức, vừa là
một bước tiến mới trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Dịch bệnh
đã trực tiếp thúc đẩy nhanh quá trình chuyển đổi số, tạo nên một cơ hội để
tiếp cận một lượng khách hàng dù không cần mở rộng chi nhánh và phòng
giao dịch.
-
Vào thời điểm mà chuyển đổi số còn là một khái niệm khá là mơ hồ
đối với các ngân hàng khác, thì vào năm 2017, MB đã mở ra một con
đường hoàn toàn mới, đó là chuyển đổi sang nền tảng hoạt động ngân hàng
số. Và đó là một bước đệm, cho đến năm 2018, MB đã chính thức hợp tác
chiến lược với IBM – một Tập đồn cơng nghệ hàng đầu thế giới để dẫn
đầu về xu hướng chuyển đổi sang nền tảng số. Và đã vượt qua thách thức
của đại dịch COVID-19 một cách hết sức ngoạn mục khi các số liệu hoạt
động liên tục tăng trưởng hiệu quả về mọi mặt trong hai năm gần đây.
-
Một số thành tựu mà MB đã đạt được trong hai năm gần đây: Chỉ
tính đến 9 tháng đầu năm nay, MB đã có gần 8 triệu người dùng app
MBBank, chỉ riêng trong năm nay đã có thêm 4,5 triệu user. Và tổng giao
dịch trên kênh số của MB chiếm đến 94% tổng số lượng giao dịch. Nhìn
vào những con số này có thể thấy, với mục tiêu đến năm 2024 nhân sự công
nghệ của ngân hàng sẽ chiếm tới 25% nhân sự của ngân hàng không là một
con số trong mơ.
2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh
Dưới đây là kết quả hoạt động kinh doanh của MB trong 6 tháng đầu
năm 2021, dựa trên Báo cáo tài chính hợp nhất q 2/2021 được cơng
bố. Có thể thấy rằng kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng hết
sức khả quan trong tình hình dịch bệnh đang nổ ra hiện nay.
11
Kết quả kinh doanh quý 2/2021 và 6 tháng đầu năm tại MB
(Nguồn: BCTC hợp nhất quý 2/2021)
-
Trong 6 tháng đầu năm 2021, MB đạt thu nhập lãi thuần gần 12,515
tỷ đồng, tăng 34% so với cùng kỳ năm 2020.
-
Ngoài ra, thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ tăng 24% lên hơn
2.095 tỷ đồng; Lãi ngoại hối Tăng 64% lên hơn 558 tỷ đồng; Thu nhập từ
kinh doanh cổ phiếu và cổ phiếu tăng 43% lên hơn 1.019 tỷ đồng; Thu nhập
từ hoạt động khác tăng mạnh 139% lên gần 1,86 tỷ đồng.
12
-
Tính riêng 6 tháng đầu năm, chi phí triển khai tại MB tăng 28% so
với cùng kỳ, trích lập hơn 4.240 triệu đồng. Đồng thời, chi phí hoạt động
cũng tăng 31%, trong đó tập trung chủ yếu vào chi phí nhân sự, tăng 24%
lên 3,415 tỷ đồng; chi hành chính cơng tăng 39% lên 1.284 nghìn tỷ đồng;
Chi tài sản cũng gần 1.020 tỷ đồng, tăng 52%.
-
Kết quả, lợi nhuận trước thuế tại MB 6 tháng đầu năm 2021 tăng
56% so với cùng kỳ lên hơn 7.986 tỷ đồng; Lợi nhuận sau thuế tăng 53%,
đạt gần 6.397 tỷ đồng; Lợi nhuận sau thuế của cổ đông ngân hàng mẹ tăng
55% lên gần 6.149 tỷ đồng.
-
So với kế hoạch 13,2 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế cho cả năm 2021,
MB đã hoàn thành 61% kế hoạch sau nửa đầu năm.
-
Nếu so với kế hoạch 13.200 tỷ đồng lãi trước thuế đề ra cho cả năm
2021, MB đã thực hiện được 61% chỉ tiêu sau nửa đầu năm.
-
Đến tháng 9/2021, tổng tài sản của MB đạt tới 555,6 nghìn tỷ đồng,
tăng 12,2% so với đầu năm nay.
-
Tại thời điểm 30/6/2021, MB có hơn 55.900 tỷ đồng vốn chủ sở hữu,
tăng 11,8% so với đầu năm 2021.
-
Trong số dư kế toán, từ ngày 30 tháng 6 năm 2021, lãi suất tăng, thu
nhập lãi thu được tính bằng MB), trong MB (thu nhập lãi thu nhập lãi) tăng
20% so với 4.554 tỷ đồng.
-
Tập đoàn có hiệu quả kinh doanh thuộc top đầu ROA 2,48% và ROE
23,8%, tỷ lệ nợ xấu là 0,76%.
-
Doanh thu ngân hàng và công ty đạt 22.924 tỷ đồng, tăng 44%.
2.2 Sản phẩn Bankplus MB tại ngân hàng TMCP Quân đội (MB)
2.2.1 Quy định chung về sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng
TMCP Quân đội MB
13
Các điều khoản về dịch vụ BankPlus nếu nói chi tiết sẽ rất dài. Cho nên sẽ
được tóm tắt một cách ngắn gọn như dưới đây. Các điều khoản bao gồm
các vấn đề sau:
-
Điều khoản về phát triển và mở rộng dịch vụ: Viettel và ngân hàng
MB có thể thay đổi cách phát triển của dịch vụ BankPlus trên tất cả các
kênh giao dịch nhắm tới các nhu cầu cấp thiết của khách hàng, với mục
đích đem lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng. Các sự thay đổi này sẽ
được thông báo qua các kênh như: tin nhắn SMS, các trang của BankPlus
và Viettel. Do đó, khi đã sử dụng dịch vụ thì khách hàng đồng ý chủ động
cập nhật thông tin về sự thay đổi của dịch vụ.
-
Điều khoản về cung cấp thông tin: việc trải nghiệm dịch vụ phải
được tuân thủ quy định của ngân hàng, đồng thời tất cả các thông tin cung
cấp để đăng ký sử dụng dịch vụ phải thật chính xác và đầy đủ. Vì mọi
quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng sẽ được căn cứ trên chính thơng tin
mà khách hàng đã cung cấp khi đăng kí. Do đó, nếu có bất cứ thơng tin sai
lệch nào, thì bên phía ngân hàng sẽ không chịu trách nhiệm nếu những
thông tin sai lệch đó làm ảnh hưởng đến quyền lợi và nghĩa vụ của khách
hàng.
-
Điều khoản về an toàn và bảo mật giao dịch: các hành vi sau đây
khách hàng sẽ không được thực hiện nếu khơng có văn bản đồng ý của bên
ngân hàng: Tiết lộ mật khẩu đăng nhập / OTP; Thông tin mật khẩu được lấy
từ người khác; Cho các bên thứ ba mượn hoặc sử dụng BankPlus và bị
người khác vơ tình sử dụng cho các mục đích khác; Sử dụng công cụ hỗ trợ
để thực hiện nhiều giao dịch trong thời gian ngắn gây tổn hại đến an ninh
hệ thống BankPlus và quyền lợi của khách hàng khác; Tôi không kiểm tra
kỹ chi tiết người nhận tiền, nhập sai thơng tin; u cầu hủy hoặc xóa giao
dịch khi giao dịch đã được thực hiện; sử dụng dịch vụ để tuyên truyền
những thông tin vi phạm pháp luật, vi phạm thuần phong mỹ tục của dân
tộc; sử
14
dụng dịch vụ cho bất kỳ hành vi với hình thức vi phạm pháp luật nào hoặc
cho bất kỳ mục đích bất hợp pháp nào.
-
Điều kiện tiếp cận và thu thập thông tin: cho phép ngân hàng truy
cập vào dữ liệu điện thoại để đọc và ghi danh bạ điện thoại; Ghi dữ liệu
BankPlus vào thẻ nhớ; Truy cập Internet từ thiết bị của khách hàng. Việc
truy cập này diễn ra khi có sự đồng ý của khách hàng. Ngồi ra, ngân hàng
thu thập dữ liệu khách hàng sau đây làm dữ liệu cá nhân; danh bạ điện
thoại, ...
-
Điều khoản cam kết bảo mật thơng tin: phía ngân hàng sẽ cam hết
chắc chắn không tiết lộ thông tin của khách hàng cho bất kỳ một bên thứ ba
nào. Việc thông báo thông tin đến quý khách hàng sẽ được bảo mật tuyệt
đối và được mã hóa. Nếu có bất kỳ thơng tin cá nhân của khách hàng bị
đem ra ngồi, thì bên phía ngân hàng sẽ hồn tồn chịu trách nhiệm theo
quy định của pháp luật.
-
Điều khoản xử lý vi phạm: nếu khách hàng vi phạm các điều khoản
quy định trên, thì bên phía ngân hàng sẽ xử lý theo đúng trình tự của pháp
luật. Phía ngân hàng sẽ khóa hoặc xóa tài khoản tùy theo mức độ vi phạm.
2.2.2 Quy định cung cấp sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng
TMCP Quân đội MB
Điều kiện để đăng ký BankPlus MB:
Khách hàng có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi
dân sự
-
Khách hàng sử dụng số điện thoại là thuê bao Viettel
-
Khách hàng là cá nhân có mở tài khoản thanh tốn hoặc có sử dụng
thẻ trả trước do MB phát hành.
BankPlus có các gói sản phẩm:
-
BankPlus Viettel: gồm các gói 1, 2, 3. Khách hàng sử dụng và đăng
ký trực tiếp tại điện thoại di động, khơng cần phải làm thủ tục tại phịng
giao dịch.
15
-
BankPlus ngân hàng: được cung cấpp tại 12 ngân hàng trên toàn
quốc. Và riêng ngân hàng MB sẽ bao gồm các gói như Online, Eco, Pro và
Agent. Cách đăng ký và sử dụng cũng hết sức đơn giản, chỉ cần thực hiện
các bước sau:
-
Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng BankPlus Viettel hoặc bấm gọi
vào *123#.
-
Bước 2: Điền các thông tin đăng ký vào theo mẫu.
-
Bước 3: Nạp tiền vào tài khoản bằng một trong các cách sau:
+
Ghép nối với tài khoản ngân hàng
+
Đóng tiền mặt tại cửa hàng giao dịch Viettel
+
Nhận tiền chuyển khoản từ một tài khoản ngân hàng khác
Khi thực hiện xong các bước đó, khách hàng sẽ thực hiện được các giao
dịch mong muốn bằng cách mở ứng dụng trên điện thoại di động hoặc liên
lạc vào *123#.
Còn đối với dịch vụ BankPlus tại ngân hàng, thì khách hàng sẽ đến các
phịng giao dịch của ngân hàng để đăng ký, khi đi cần mang theo các giấy
tờ tùy thân như CMND/CCCD.
Khi sử dụng, khách hàng cần chú ý các loại phí của dịch vụ như là phí duy
trì, phí thực hiện giao dịch, hạn mức giao dịch và các ưu đãi có sẵn để có
thể có một trải nghiệm thật tốt đẹp với dịch vụ, đảm bảo quyền lợi của
khách hàng, vì mỗi gói sẽ có những mức phí khác nhau.
Hồ sơ đăng kí BankPlus MB bao gồm:
-
Đơn đề nghị mở tài khoản thanh toán (trong trường hợp khách hàng
chưa có tại khoản thanh tốn tại MB)
-
Giấy đề nghị cộng Hợp đồng sử dụng dịch vụ MB điện tử
-
Trong trường hợp khách hàng đăng ký sử dụng BankPlus qua ứng
dụng trên Sim Toolkit: nếu khách hàng chưa có sim BankPlus, sẽ cần làm
thêm
16
thủ tục đổi sim hiện đang sử dụng thành Sim BankPlus (sau khi đổi sim thì
số thuê bao và tài khoản viễn thông sẽ không bị thay đổi)
-
Đơn đề nghị mở tài khoản thanh toán theo quy định của MB.
2.2.3 Phân loại sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng TMCP Quân
đội MB
BankPlus MB bao gồm hai dịch vụ là Mobile BankPlus và thẻ BankPlus.
-
Dịch vụ Mobile BankPlus: đây là dịch vụ mà khách hàng là thuê bao
của mạng viễn thông Viettel thực hiện các giao dịch với Ngân hàng thông
qua ứng dụng được tích hợp trên sim Viettel và các ứng dụng gia tăng khác
(sẽ được thông báo cho khách hàng theo các hình thức như hướng dẫn, tờ
rơi sản phẩm tại quầy giao dịch, thông báo trên trang web chính thức của
ngân hàng, trên các phương tiện truyền thơng đại chúng hoặc niêm yết công
khai tại địa chỉ giao dịch của ngân hàng và các phương thức khác do các
bên thỏa thuận bằng văn bản tại từng thời điểm)
-
Thẻ BankPlus: là thẻ ghi nợ nội địa khơng có định danh tên chủ thẻ
trên bề mặt thẻ và được phát hành ngay theo yêu cầu của khách hàng tại tất
cả các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng. Thẻ BankPlus có thể
giao dịch được tại hầu hết ATM và POS trên toàn quốc.
2.3 Nhận xét, đánh giá về sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng TMCP
Quân đội (MB)
2.3.1 Kết quả đạt được
Tất cả các kết quả đạt được này đều được ghi nhận trong năm 2020:
-
Năm 2020, MB đã hoàn thành rất tốt các nhiệm vụ và mục tiêu kinh
doanh đặt ra cho năm. Lợi nhuận trước thuế của Tập đoàn đạt 10,688 tỷ
đồng, tăng 6,5% so với năm 2019, dư nợ cho vay tăng trưởng ở mức cao 23%, tiếp tục nằm trong top 5 về các chỉ tiêu hiệu quả: ROE - 19,13%,
ROA
17
1,90%, Ngân hàng tỷ lệ mất khả năng thanh toán ở mức thấp 0,92% (dưới
mức của năm trước).
-
Triển khai đồng bộ, mạnh mẽ các sáng kiến chiến lược chuyển đổi
với mục tiêu đến năm 2022 sẽ thực hiện được 22 dự án theo lộ trình. Với 5
cấu phần: Bán hàng thông minh và thấu hiểu khách hàng; hoạt động thông
minh; quản lý rủi ro thơng minh; Quản lý tài chính và dữ liệu thông minh;
cơ sở hạ tầng CNTT linh hoạt.
-
Điểm nổi bật đó là hồ trợ thiết thực mùa COVID-19 cho người dân.
Dành 10% doanh thu, tương đương với khoảng 2000 tỷ đồng để giảm lãi
suất cho vay/phí.
-
Các cơng ty thành viên triển khai kinh doanh có hiệu quả cao. Tổng
lợi nhuận của các công ty đạt được là 1.418,8 tỷ đồng, tăng 19% so với
năm 2019, đồng thời tiếp tục duy trì vị trí trên thị trường.
2.3.2 Những hạn chế, bất cập
Ngồi những thành quả đạt được, thì trong q trình phát triển dịch vụ
BankPlus vẫn cịn những bất cập và khó khăn:
-
Một là các khn khổ pháp lý còn chưa thực sự theo kịp sự phát
triển của ngân hàng số và sự phát triển của công nghệ hiện đại ngày nay. Do
đó, đã làm các ngân hàng thương mại trở nên e ngại khi phải sử dụng các
dịch vụ mới khi chưa được pháp luật cho phép, nó làm hạn chế đi sự sáng
tạo và nâng cao thêm chất lượng các dịch vụ, sản phẩm của ngân hàng nói
chung và của dịch vụ BankPlus nói riêng.
-
Hai là vì là một dịch vụ thanh tốn thuận tiện được sử dụng trên điện
thoại di động, cho nên sẽ có những rủi ro nhất định đối với các hacker. Hiện
nay, an ninh trên không gian mạng thật sự chưa được kiểm sốt một cách
chắc chắn, cho nên có những lỗ hổng sẽ bị những người có mục đích khơng
18
chính đáng chiếm dụng những thơng tin cá nhân, cũng như là mật khẩu tài
khoản để chiếm dụng tiền bạc.
-
Ba là sự gian lận trong công tác giao dịch và đăng ký. Trường hợp
này có lẽ ít xảy ra, nhưng khơng phải khơng có. Trong q trình khách hàng
đăng ký tài khoản có thể bị đánh mất thơng tin, vì hiện nay gian lận thông
tin ngày càng diễn biến phức tạp và thực hiện ngày càng tinh vi hơn. Đồng
thời, năng lực chống lại vẫn còn hạn chế và vẫn chưa nhận được sự tin
tưởng của khách hàng 100%. Theo Cục an ninh mạng và phòng chống tội
phạm sử dụng cơng nghệ cao, thì phần trăm tội phạm trong lĩnh vực điện
tử, tài chính khơng phải là một con số nhỏ. Chúng sẽ lợi dụng những
chương trình khuyến mãi, tri ân, giả mạo nhân viên ngân hàng để lợi dụng
lấy mật khẩu, mã OTP hoặc đánh cắp thông tin của khách hàng để thực hiện
những hành vi với mục đích khơng chính đáng.
-
Bốn là nhận thức của người sử dụng về các rủi ro chưa thật sự là
tường tận. họ coi nhẹ việc bảo mật thông tin cá nhân, sinh viên, người lao
động cho thuê thông tin đã tạo điều kiện cho những tội phạm tạo ra những
tài khoản ma, lập nên những thủ đoạn khó phát hiện làm nhiễu loạn công
tác điều tra của các cơ quan chưúc năng.
-
Năm là đa số người dân còn sử dụng tiền mặt để thanh toán trong
cuộc sống, nhất là những người trong độ tuổi trung niên và trong tầng lớp
nông dân. Sử dụng thanh tốn khơng dùng tiền mặt chỉ tập trung đơng ở
những khu vực thành phố, nơi có cơ sở hạ tầng phát triển và hiện đại. Cho
nên việc biết đến dịch vụ BankPlus là một điều khó có thể là sự thật được,
nhất là trong những khu vùng sâu vùng xa, khơng có mạng và khơng có
điện.
3. GIẢI PHÁP CHO SẢN PHẨM BANKPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG
TMCP QUÂN ĐỘI (MB)
3.1 Tiềm năng phát triển sản phẩm
Nhìn chung, dịch vụ BankPlus là một loại hình dịch vụ rất cần thiết hiện
nay. Đặc biệt trong quá trình diễn biến dịch COVID-19 vẫn còn hết sức
19
phức tạp hiện nay, thì một dịch vụ tiện dụng mọi lúc mọi nơi sẽ được ưu
tiên nhất định trong suy nghĩ của mỗi khách hàng. Hoặc cũng có thể nói
rằng, dịch bệnh đã góp phần làm nên tầm quan trọng của các dịch vụ ngân
hàng số, đóng góp nên sự phát triển trong công cuộc chuyển đổi số ngày
càng nên phát triển.
Có thể thấy dịch vụ BankPlus ngồi những giao dịch về tài chính thì giải
quyết được những vấn đề thường ngày như thanh tốn các hóa đơn sử dụng
trong cuộc sống. Với những tính năng hết sức hữu dụng đó, BankPlus đã
giải quyết được rất nhiều vấn đề trong đời sống hằng ngày, giúp người dân
tiết kiệm được trung bình 15 phút mỗi lần thanh tốn. Đội ngũ xây dựng
BankPlus nhận thấy chỉ mình nhà mạng Viettel được sử dụng BankPlus thì
đó sẽ là một sự thiệt thịi cho các nhà mạng khác trên lãnh thổ Việt Nam,
cho nên đã mở rộng thêm lên tới 12 ngân hàng cùng sử dụng được dịch vụ
BankPlus. Vì trong lĩnh vực tài chính điện tử, họ khơng phải là đối thủ
cạnh tranh, mà họ là những người bạn cùng chung trí hướng để có thể giải
quyết được bài tốn cảu xã hội. Do đó, ngồi nhà mạng Viettel ra, thì hiện
nay cịn có các nhà mạng như Vinaphone, Mobiphone, Gmobile,…đều có
thể sử dụng được dịch vụ BankPlus.
3.2 Giải pháp cho sản phẩm
-
Đối với cơ quan quản lý: ngày càng hoàn thiện hơn các hệ thống
pháp lý để các dịch vụ ngân hàng trở nên ngày càng tốt hơn đối với các
khách hàng, nhằm đảm bao an tồn thơng tin và dữ liệu của cả khách hàng
và bên cơ quan quản lý trong lĩnh vực an ninh, tài chính; loại bỏ những rào
cản bên ngoài để chú trọng phát triển các dịch vụ thêm nâng cấp trong công
cuộc phát triển công nghệ ngày càng hiện đại hiện nay; đẩy mạnh các ứng
dụng điều hành quản lý, thúc đẩy các hoạt động nghiên cứu khoa học, các
lĩnh vực số hóa.
-
Đối với các ngân hàng thương mại: thay đổi tư duy, suy nghĩ của
người đứng đầu đầu doanh nghiệp, để tạo nên sự thống nhất trong công tác
quản
20
lý và phát triển trong thời gian dài; vừa phát triển chiến lược của ngân
hàng, vừa đánh giá công tác quản lý và thực hiện, từ thực trạng công nghệ
đến các chiến lược phát triển, xây dựng một mơ hình nhằm tạo ra sự thuận
tiện nhất, nhanh chóng nhất cho khách hàng; đầu tư cho cơng nghệ là một
q trình lâu dài và khơng ngừng có những rủi ro, nên bám sát vào ngân
sách và chú tâm đến thị trường tài chính ngân hàng để có những quyết định
kịp thời và chính xác nhất nếu khơng may gặp những rủi ro đó; tuân thủ các
quy định và hướng dẫn của Nganh hàng nhà nước, điều chỉnh các yêu cầu
bảo về an tồn thơng tin phù hợp với tình hình thực tế hiện nay, tạo nên sự
đa dạng và chắc chắn, tạo ra niềm tin tưởng của khách hàng.
-
Tập trung vào đầu tư cơ sở hạ tầng ngày càng tân tiến hơn và đẩy
mạnh nhu cầu kinh doanh trong những năm sắp tới. Tuyển thêm nguồn
nhân lực với chất lượng cao và hiểu biết nhiều về kiến thức công nghệ
thông tin và ngân hàng số.
-
Kết nối và đồng bộ hóa hoạt động của các ngân hàng và tập đoàn để
thúc đẩy lợi ích của hệ sinh thái của tập đồn và khuyến khích bán chéo.
-
Giá trị vốn hóa thị trường cịn thấp so với tiềm năng phát triển và
quy mô của MB.
KẾT LUẬN
Qua những thơng tin trên, có thể thấy rằng, các dịch vụ ngân hàng số đang ngày
càng trở nên cần thiết hơn trong cuộc sống của con người. Đặc biệt trong thời gian
dịch bệnh đang hoành hành và hạn chế việc lui tới những nơi đơng người, thì quả
thật tầm quan trọng của chúng ngày càng trở nên rõ rệt hơn. Do đó, cần chú trọng
thêm phát triển để dần chuyển đổi số toàn diện trên thị trường, tiếp cận thêm nhiều
thành phần khách hàng và hướng tới một thời đại số mới dành cho hiện đại của
công nghệ kỹ thuật và sự phát triển của xã hội.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
-
Báo cáo thường nên 2020 của MB
21
Điều khoản sử dụng dịch vụ BankPlus của Viettel
Một số thơng tin đươc trích dẫn trên trang của BankPlus
bankplus.com.vn
Bài báo Kết quả kinh doanh ngân hàng MB 6 tháng đầu năm 2021
của báo vnfinance
Bài báo MB hành trình 27 năm trở thành Ngân hàng số dẫn đầu của
báo Lao động
22
