(Luận văn thạc sĩ) huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện đức hòa, tỉnh long an
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (988.23 KB, 74 trang )
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN
----------------------------------------
V
ÁNH THU HẰNG
HU ĐỘNG V N TẠI NG N HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN
VIỆT NAM - CHI NHÁNH HU ỆN ĐỨC HÕA
T NH LONG AN
LUẬN VĂN THẠC SĨ
Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng
Mã số ngành: 8.34.02.01
Long An, tháng 05 năm 2020
Luan van
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN
----------------------------------------
V
ÁNH THU HẰNG
HU ĐỘNG V N TẠI NG N HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN
VIỆT NAM - CHI NHÁNH HU ỆN ĐỨC HÕA
T NH LONG AN
LUẬN VĂN THẠC SĨ
Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng
Mã ngành: 8.34.02.01
Người hướng dẫn khoa học: TS. DƯƠNG NGỌC DU ÊN
Long An, tháng 05 năm 2020
Luan van
i
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan luận văn “ u đ n v n t i
t tri n ôn t ôn Vi t am - Chi n n
trìn n iên cứu của riên tôi. Kết quả n
n
n
u n Đức
n
a, t n
iên cứu được trìn b
ơn n
on
i pv
n” là cơng
tron luận văn
k ôn sao c ép của bất cứ luận văn n o k c v cũn c ưa được trìn b
cơn b tron c c t p c í k oa ọc v cơn trìn n
iên cứu n o k c trước đ .
C c s li u tron luận văn được t u t ập có n uồn
c rõ r n v được
chú rõ ràng.
.
ọc viên t ực i n luận văn
(Ký và ghi rõ họ tên)
V Ánh Thu Hằng
Luan van
a
i
ii
LỜI CẢM ƠN
Tron t ời ian t ực i n luận văn, tôi đã n ận được sự iúp đỡ tận tìn từ
u T
, Cơ, c c b n ọc cũn n ư đồn n
i p đã iúp tôi o n tất luận văn n .
Tôi xin ửi lời c m ơn s u sắc v c n t n đến c c tập t , c n n đã t o điều
ki n v
iúp đỡ tôi tron su t qu trìn t ực i n đề t i.
Tơi xin c n t n cảm ơn
n
i p on
n đã tận tìn
u T
, Cơ Trườn Đ i ọc Kin tế Cơng
iản d , tru ền đ t n ữn kiến t ức qu b u c o tôi
tron su t t ời ian tôi ọc tập t i trườn .
Tôi xin c n t n c m ơn Ban Gi m đ c và các Anh/Chị đồn n
côn t c t i
u n Đức
n
n
ôn n
i pv
i p đan
t tri n ôn t ôn Vi t am – Chi nhánh
a, t n Long An đã ết l n
ỗ trợ, cun cấp s li u v đón
óp
kiến qu b u cho tơi tron qu trìn l m luận văn.
Tơi xin c n t n cảm ơn T . Dươn
tôi tron su t qu trìn n iên cứu v
Do t ời ian v năn lực n
k
ọc Du ên đã trực tiếp ướn dẫn
o n t i n đề t i.
iên cứu c n
n c ế, nên luận văn k ôn tr n
i n ữn t iếu sót, tơi rất mon n ận được n ữn
kiến đón
óp từ
u T
Cơ đ luận văn được o n t i n ơn.
Tác giả
V Ánh Thu Hằng
Luan van
,
iii
NỘI DUNG TÓM TẮT
uận văn được t ực i n n ằm n
n
tn
ôn n
on
i pv
t tri n
iên cứu oat đ n
ôn t ôn Vi t
sở l luận về
của luận văn trìn b
u đ n v n của n n
t ng quan về n n
u n Đức
a,
i t ực tr n
quả đ t được, n ữn
đến năm
u đ n v nt i
am – C i n n
n t ươn m i v cơ
n t ươn m i.
Với c c dữ li u t u t ập từ năm
t ôn Vi t
am - Chi n n
n
n.
C ươn
v đ n
u đ n v nt i
n
u n Đức
n
, luận văn đã p n tíc
ơn n
a, t n
on
i pv
n, c
n c ế v n u ên n n của n ữn
t tri n ôn
ra được n ữn kết
n c ế tron
o tđ n
u đ n v nt iC in n .
Dựa trên cơ sở l luận của C ươn
n
tn
ôn n
on
i pv
n ở C ươn
t tri n
v t ực tr n
ôn t ôn Vi t
, C ươn
u đ n v nt i
am - C i n n
n
u n Đức
a,
đề xuất c c iải p p n ằm nâng cao i u quả
u đ n v n t i đơn vị.
Tác giả
vọn n ữn
iải p p n
óp p n n n cao i u quả o t đ n
sẽ
u đ n v n của đơn vị; từ đó óp p n
n n cao i u quả o t đ n kin doan của
ôn t ôn Vi t am – C i n n
k i được tri n k ai t ực i n n
u n Đức
Luan van
n
a, t n
n
ôn n
on
i pv
t tri n
n tron t ời ian tới.
iv
ABSTRACT
The dissertation was conducted to research capital mobilization activities at
the Vietnam bank for Agriculture and Rural Development - Branch of Duc Hoa
district, Long An province.
Chapter 1 of the thesis presents an overview of commercial banks and the
theoretical basis for capital mobilization of commercial banks.
With the data collected from 2016 to 2018, the thesis analyzed and evaluated
the situation of capital mobilization at the Vietnam bank for Agriculture and Rural
Development - Branch of Duc Hoa district, Long An province, only finding out the
achieved results, the limitations and the causes of the limitations in capital raising
activities at the Branch.
Based on the theoretical basis of Chapter 1 and the situation of raising capital
at the Vietnam bank for Agriculture and Rural Development - Branch of Duc Hoa
district, Long An province in Chapter 2, Chapter 3 proposed solutions to improve
High efficiency of capital mobilization at the unit.
The author hopes that these measures, when implemented, will contribute to
improving the efficiency of the unit's capital mobilization activities; thereby
contributing to improving business efficiency of the Vietnam bank for Agriculture
and Rural Development - Branch of Duc Hoa district, Long An province in the near
future.
Luan van
v
MỤC LỤC
Trang
LỜI CAM ĐOAN.........................................................................................................................................................i
LỜI CẢM ƠN.............................................................................................................................................................. ii
NỘI DUNG TÓM TẮT .................................................................................................................................... iii
ABSTRACT.............................................................................................................................................................. iv
MỤC LỤC..................................................................................................................................................................... v
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT............................................................................................................................... ix
DANH MỤC CÁC BẢNG BI U........................................................................................................................ x
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ ................................................................................................................................... xi
PHẦN MỞ ĐẦU......................................................................................................................................................... 1
. ự c n t iết của đề t i ................................................................................................. 1
2. Mục tiêu n iên cứu ................................................................................................... 2
3. Đ i tượn n iên cứu ................................................................................................. 2
4. C u
i n iên cứu ..................................................................................................... 2
5.
m vi n iên cứu..................................................................................................... 2
6.
ươn p p n iên cứu ............................................................................................ 3
CHƯƠNG 1 CƠ SỞ L LUẬN VỀ NG N HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT
ĐỘNG HU ĐỘNG V N TẠI NG N HÀNG THƯƠNG MẠI............................................... 4
1 1 T ng quan v Ng n hàng thư ng m i .................................................................. 4
1.1.1 K i ni m về
n
1.1.2 C c o t đ n của
n t ươn m i .............................................................. 4
n
n t ươn m i ...................................................... 4
1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn ................................................................................. 4
1.1.2.2 Hoạt động cấp tín dụng .................................................................................. 5
1.1.2.3 Cung cấp dịch vụ trung gian .......................................................................... 6
1 C sở
uận v hu
ng vốn của Ng n hàng thư ng m i .............................. 7
1.2.1 K i ni m về u đ n v n của
1.2.2
n
n t ươn m i................................. 7
n lo i v n u đ n .................................................................................... 7
1.2.2.1 h n oại theo đối t
ng h ch hàng .............................................................. 7
1.2.2.2 h n oại theo ục đích huy động ................................................................... 8
Luan van
vi
1.2.2.3 h n oại theo
hạn..................................................................................... 10
1.2.2.4 h n oại theo oại ti n t .............................................................................. 10
1.2.3 Vai tr của v n u đ n ............................................................................... 11
. .
u ên tắc u đ n v n ................................................................................ 12
1 Hi u quả hu
ng vốn của ng n hàng thư ng m i ........................................ 12
. . K i ni m i u quả u đ n v n ................................................................... 12
. .
C c c
tiêu cơ bản p ản ản
o t đ n
u
đ n
v n của n n
n
t ươn m i ................................................................................................................ 13
1.3.2.1 Quy ô và tăng tr ởng của vốn huy động .................................................... 13
1.3.2.2 Cơ cấu vốn huy động .................................................................................... 14
1.3.2.3 Chi phí huy động vốn ................................................................................... 15
1.3.2.4
Vốn huy động / ổng nguồn vốn (%) ................................................... 15
1.3.2.5
D n / Vốn huy động (%) ................................................................... 15
1 Các nh n tố ảnh hưởng
n vi c hu
ng vốn của Ng n hàng thư ng m i16
. .
n t k c quan .......................................................................................... 16
. .
n t c ủ quan ............................................................................................. 16
1 Bài học kinh nghi m từ ho t
ng hu
ng vốn của các ng n hàng
thư ng m i trong nước ............................................................................................... 16
1.5.1 Kin n i m u đ n v n của n n
n CitiBank C i n n T n p
ồ C í Min ............................................................................................................. 20
1.5.2 Kin n
n
i m u đ n v n của n n
iao dịc Đức
a, t n
on
am -
n .................................................................. 20
1.5.3 B i ọc kin n i m c o
n
Vi t am – C i n n
a, t n
u n Đức
n TMC Côn t ươn Vi t
n
ôn n
on
i pv
t tri n
ôn t ôn
n ............................................. 21
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1.....................................................................................................................................23
CHƯƠNG
TH C TRẠNG HU ĐỘNG V N TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN ĐỨC HÕA
T NH LONG AN......................................................................................................................................................24
2.1 T ng quan v Ng n hàng N ng nghi p và Phát tri n N ng th n Vi t Nam Chi nhánh hu n Đức H a t nh Long An ............................................................... 24
Luan van
vii
2.1.1 Giới t i u về
C in n tn
on
n
n
ôn n
i pv
t tri n
ôn t ôn Vi t
am
n ............................................................................................ 24
2.1.2 Giới t i u về
n
C in n
a, t n
u n Đức
n
ôn n
on
i pv
t tri n
ôn t ôn Vi t
am -
n ................................................................ 26
2.1.2.1 ịch s h nh thành và ph t tri n .................................................................... 26
2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức .............................................................................................. 26
2.1.2.3 K t qu hoạt động inh doanh ...................................................................... 28
Th c tr ng hu
ng vốn t i Ng n hàng N ng nghi p và Phát tri n
N ng th n Vi t Nam - Chi nhánh hu n Đức H a t nh Long An
2.2.1 C c sản p m u đ n v n i n
1 - 2018) 29
n ......................................................... 29
. . Tăn trưởn v n u đ n ............................................................................... 34
. . Cơ cấu u đ n v n ....................................................................................... 35
2.2.3.1 Huy động vốn theo s n ph
2.2.3.2 Huy động vốn theo đối t
........................................................................ 35
ng ....................................................................... 36
2.2.3.3 Huy động vốn theo thời gian ........................................................................ 37
2.2.3.4 Huy động vốn theo oại ti n ......................................................................... 38
. . V n điều c u n T n n uồn v n ................................................................... 39
2.2.4.1 D n cho vay / Vốn huy động ..................................................................... 40
2.2.4.2 Chi phí huy động vốn ................................................................................... 41
2.3 Đánh giá ho t
ng hu
ng vốn t i Ng n hàng N ng nghi p và Phát tri n
N ng th n Vi t Nam - Chi nhánh hu n Đức H a t nh Long An
1 – 2018) ...
.......................................................................................................................... 42
2.3.1 Kết quả đ t được ............................................................................................ 42
2.3.2
n c ế........................................................................................................... 43
2.3.3
u ên n n của n ữn
n c ế ................................................................... 44
KẾT LUẬN CHƯƠNG .....................................................................................................................................47
CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QỦA HU ĐỘNG V N TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH
HUYỆN ĐỨC HÕA T NH LONG AN ........................................................................................................48
3.1 Đ nh hướng ho t
ng kinh doanh của Ng n hàng N ng nghi p và
Phát tri n N ng th n Vi t Nam Chi nhánh t nh Long An .................................... 48
Luan van
viii
3.2 Giải pháp n ng cao hi u quả ho t
ng hu
ng vốn t i Ng n hàng
N ng nghi p và Phát tri n N ng th n Vi t Nam - Chi nhánh hu n Đức H a
t nh Long An ................................................................................................................ 50
. . Giữ vữn t n quả đã đ t được, tu n t ủ n
ôn n
i pv
t tri n ôn t ôn C i n n t n
u tín của t ươn
i u
3.2.3 Tăn cườn
on
đ o của
n
n
n, ìn iữ v p t tri n
ribank............................................................................... 50
3.2.2 Giữ vữn n óm k c
n
i n t i v p t tri n k c
n tiềm năn ..... 50
o t đ n Marketing ngân hàng ................................................ 51
3.2.4 Tiếp tục p t tri n
3.2.5 X
iêm túc c
t
n kên p n p
i.................................................. 53
dựn n uồn n n lực đảm bảo về s lượn v c ất lượn ..................... 54
3.2.6 Nâng cao c ất lượn p ục vụ v c ăm sóc k c
3.2.7 T ực i n c iến lược c n tran
n ................................ 54
u đ n v n năn đ n v
i u quả ....... 55
3.3 Ki n ngh ................................................................................................................ 56
. . Đ i với
n
n
ôn n
i pv
t tri n ôn t ôn Vi t am C i n n
t n Long An ............................................................................................................. 56
3.3.2 Đ i với Ủ Ban n n d n u n Đức
a ................................................... 57
KẾT LUẬN CHƯƠNG .....................................................................................................................................58
KẾT LUẬN.................................................................................................................................................................59
TÀI LIỆU THAM KHẢO ...................................................................................................................................60
Luan van
ix
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
Ch vi t tắt
Vi t
ủ
Tiếng Anh: Vietnam Bank for Agriculture and Rural
Development
AGRIBANK
n
Tiếng Vi t:
n
ôn
nghi p v
t tri n
Nông thôn Vi t Nam
ribank
C i
n n
ôn n
i pv
a, on
n
n
n
ơn n
i pv
C n b tín dụn
n n
NHTM
n
n t ươn m i
TƯ
n
n Trun ươn
n
n
TCTD
n
t tri n ôn t ôn
Vi t Nam - Chi nhánh huy n Đức
n
POS
on
Tiếng Vi t: Máy ATM
NHNN
NH
t tri n ôn t ôn
Tiếng Anh: Automated teller machine
ATM
CBTD
n
Vi t am - C i n n t n
Long An
ribank Đức
n
nước
Tiếng Anh: Point of Sale
Tiếng Vi t: Máy POS
T chức tín dụng
Luan van
a, t n
on
n
x
DANH MỤC CÁC BẢNG BI U
Bảng
Bảng 2.1
Kết quả o t đ n kin doan của
Bản
V n u đ n t i
.
Bản 2.3
Trang
Tên bảng
bi u
ribank Đức
ribank Đức
a, on
Cơ cấu u đ n v n t eo sản p m của
a, Long An
28
n
34
ribank Đức
a,
ribank Đức
a,
ribank Đức
a,
Long An
Cơ cấu u đ n v n t eo đ i tượn của
35
Bản
.
Bản
.
Bản
.
Cơ cấu u đ n t eo lo i tiền của
ribank Đức
a, on
n
38
Bản
.
V n điều c u n, v n u đ n t i
ribank Đức
a, on
n
39
Bản
.
Bản
.
Long An
Cơ cấu u đ n v n t eo t ời ian của
Long An
Dư nợ c o va so với v n u đ n t i
ribank Đức
Long An
C ip í u đ n v nt it i
ribank Đức
Luan van
a, on
n
a,
36
37
40
41
xi
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ
S
Tên s
ồ
ơ đồ .
ơ đồ .
ơ đồ t c ức m n lưới của
Cơ cấu t chức của
ồ
Trang
ribank C i n n
ribank Đức
Luan van
a, on
n
on
n
25
26
1
PHẦN MỞ ĐẦU
1 S c n thi t của
tài
u đ n v n l m t tron n ữn
b sự vận
n của n n
o t đ n quan trọn n ất c i p i to n
n t ươn m i nói riên v của
t
n c c t c ức tín
dụn nói c un , óp p n man l i n uồn v n đ t ực i n c c o t đ n kin
o tđ n
doanh.
u đ n v n của n n
n đón vai tr vơ c n quan trọn
trong vi c u đ n n uồn v n n n rỗi đ p t tri n kin tế – xã
sự n
i, p ục vụ c o
i p cơng nghi p óa, i n đ i óa đất nước, đảm bảo k ả năn t an to n c o
nền kin tế…cũn n ư óp p n p t tri n o t đ n của ngân hàng. Mặt k c,
o tđ n
u đ n tiền ửi của
TM có
n
ĩa quan trọn với k c
được cun cấp m t kên tiết ki m v đ u tư an to n, sin lợi v có cơ
sử dụn n iều sản p m dịc vụ n n
Do vậ ,
n n
n
u n Đức
n
a, t n
ôn n
on
n k i
i tiếp cận,
n ti n íc , i n đ i.
i pv
t tri n
ôn t ôn Vi t
n rất quan t m đến o t đ n
m t u n tiếp i p t n p
am - C i
u đ n v n.
ồ C í Min , u n Đức
a, t n
on
n có n iều t uận lợi tron t u út đ u tư cũn n ư p t tri n c c lĩn vực kin tế.
Với xu ướn mở r n d n của t n p
c o sự p t tri n, Đức
ồ C í Min đ đ p ứn cơ sở
a trở t n m t đi m đến n iều tiềm năn c o c c n
tư. Bên c n đó, n uồn v n tron d n cư k
n ười k oản
n
i pv
–
t tri n
An n iều cơ
] đã t o c o
am - C i n n
n
u n Đức
i đ p t tri n. Tu vậ , t c t ức cũn k ôn n
tran với n iều n n
đ u
dồi d o với t u n ập bìn qu n đ u
tri u đồn n ười năm
ơn t ơn Vi t
t n
n
ơn
a, t n
on
vì p ải c n
n k c có mặt trên địa b n.
Tron n ữn năm qua (
), o t đ n của Chi nhánh đ t được
-
n iều kết quả k ả quan: T n t u n ập liên tục tăn ; dư nợ c o va k ôn n ừn
p t tri n với n ịp đ cao; u đ n tiền ửi cũn tăn trưởn k
o tđ n
u đ n v n cũn c n có n ữn
c o va . Điều n
đã l m
n c ế, k ôn đ p ứn được n u c u
n c ế i u quả o t đ n kin doan của C i n n .
Với mon mu n óp p n n n cao i u quả o t đ n
óp p n n n cao i u quả kin doan đ i với
tri n ôn t ôn Vi t
n an . Tu vậ ,
am - C i n n
u n Đức
Luan van
n
n
a, t n
u đ n v n, từ đó
ơn n
on
i pv
n, đề t i “
t
2
- Chi
Long An” được t ực i n đ l m luận văn t c sĩ kin
tế.
2. Mục tiêu nghiên cứu
2.1 Mục tiêu chung
Mục tiêu c un của đề t i l đề xuất c c iải p p n ằm n n cao i u quả
o tđ n
u đ n v nt i
am - C i n n
u n Đức
n
n
a, t n
ôn n
on
i pv
t tri n
ôn t ôn Vi t
n.
2.2 Mục tiêu cụ th
Mục tiêu :
v
n tíc t ực tr n
u đ n v nt i
t tri n ôn t ôn Vi t am - Chi n n
u n Đức
n
n
a, t n
ôn n
on
i p
n.
Mục tiêu : Đề xuất c c iải p p n ằm n n cao i u quả u đ n v n t i
n
n
a, t n
ôn n
on
i pv
t tri n ôn t ôn Vi t am - Chi n n
u n Đức
n.
3. Đối tượng nghiên cứu
Đ i tượn n iên cứu của đề t i l
v t ực ti n u đ n v n t i
Nam - C i n n
u n Đức
n
u đ n v nt in n
n
a, t n
ôn n
on
i pv
n t ươn m i
t tri n ôn t ôn Vi t
n.
4. C u hỏi nghiên cứu
(1) T ực tr n
u đ n v nt i
Vi t am - C i n n
(2) C n có n ữn
u n Đức
n
n
a, t n
ơn n
on
i pv
t tri n
ôn t ôn
nn ưt ến o
iải p p n o đ n n cao i u quả u đ n v n t i
ôn n i p v
t tri n
ôn t ôn Vi t
am - C i n n
n
u n Đức
n
a, t n
Long An?
5. Ph m vi nghiên cứu
5.1 Ph m vi v n i dung
iên cứu iới
n
i pv
t tri n
n tron p m vi u đ n tiền ửi t i
ôn t ôn Vi t
am - C i n n
An.
5.2 Ph m vi v kh ng gian
a i m
Luan van
u n Đức
n
n
ôn
a, t n
on
3
N
iên cứu được t ực i n t i
t ôn Vi t am c i n n
u n Đức
n
a, t n
n
on
ôn n
i pv
t tri n
ôn
n.
5.3 Ph m vi v thời gian
li u t ứ cấp sử dụn tron luận văn được t u t ập tron
đến năm
. C c iải p p được đề xuất c o iai đo n
năm từ năm
– 2025.
6. Phư ng pháp nghiên cứu
T c iả sử dụn p ươn p p địn tín , cụ t
đ n
ươn p p kế t ừa l luận cơ bản đ n
u đ n v n của
-
ươn p p t
c iếu... nhằm đ n
nghi p v
t tri n
bao ồm:
iên cứu về cơ sở l luận o t
TM.
n kê đ p n lo i s li u t ực tế, p n tíc , t n
i t ực tr n
o tđ n
u đ n v n t i
ôn t ôn Vi t Nam - Chi nhánh huy n Đức
n
ợp, đ i
n
ôn
a, t nh Long
An.
-
ươn p p kết ợp l luận v t ực ti n đ đề xuất c c iải p p ữu íc .
Luan van
4
CHƯƠNG 1
CƠ SỞ L LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ
HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG V N TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
T ng quan v Ng n hàng thư ng m i
1.1.
1.1.1 Khái ni m v Ng n hàng thư ng m i
n
n t ươn m i l lo i ìn n n
đ n n n
n được t ực i n tất cả c c o t
n v c c o t đ n kin doan k c t eo qu địn của uật c c t
c ức tín dụn n ằm mục tiêu lợi n uận. [13]
n
n
n t ươn m i l lo i n n
i p, t c ức đo n t
xã
n
iao dịc trực tiếp với c c doan
i v c n n, bằn vi c u đ n v n dưới ìn t ức
n ận tiền ửi o t k , tiền ửi địn k , tiền p t
n k p iếu, tr i p iếu đồn t ời
sử dụn s v n u đ n được đ c o va , c iết k ấu, cun cấp c c p ươn ti n
t an to n v cun ứn dịc vụ n n
nền kin tế.
n c o c c đ i tượn l k c
n tron
]
K c
n của
trọn đ i với
n
n
n t ươn m i l n ữn n ười đón vai tr quan
n . T ứ n ất, ọ l n ữn n ười cun cấp c c điều ki n đ
n
n
o t đ n . T ứ ai, ọ l n ữn k c
n
n , n ư đi va , c o va , sử dụn c c dịc vụ của
1.1.2 Các ho t
n sử dụn c c sản p m của
n
n …
ng của Ng n hàng thư ng m i
1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn
Ngân hàng kinh doanh tiền t dưới ìn t ức u đ n v n, c o va , đ u tư
v cun cấp c c dịc vụ k c.
c o
n
u đ n v n - o t đ n t o n uồn v n
n t ươn m i - đón vai tr quan trọn , ản
o t đ n của
n
t ườn xu ên của
n
o tđ n
n t ươn m i.
n
o t đ n
ưởn đến c ất lượn
u đ n v n l
o t đ n
n t ươn m i.
n t ươn m i được u đ n v n dưới c c ìn t ức sau:
ận tiền
ửi của t c ức, c n n v c c t c ức tín dụn k c dưới ìn t ức tiền ửi k ơn
k
n, tiền ửi có k
n v c c lo i tiền ửi k c.
Luan van
t
n c ứn c
tiền ửi,
5
tr i p iếu v
iấ tờ có i k c đ
u đ n v n của t c ức, c n n tron nước
v n o i nước. Va v n của c c t c ức tín dụn k c o t đ n t i Vi t
của t c ức tín dụn nước n o i. Va v n n ắn
n của
c c ìn t ức u đ n v n k c t eo qu địn của
n
n
n
n
am v
nước v
nước.
1.1.2.2 Hoạt động cấp tín dụng
K i đã u đ n được v n rồi, nắm tron ta m t s tiền n ất địn c c n n
n t ươn m i p ải tìm c c sử dụn n ữn k oản tiền đó được đún nơi, đún
c ỗ, có i u quả, an to n, đem l i n iều lợi n uận c o n n
n .
NHTM sẽ cấp tín dụn c o t c ức, c n n t eo qu địn của
n
n
nước. o t đ n cấp tín dụn bao ồm:
• C o va n ắn
n, trun
nv d i
n đ sản xuất kin doan đ i với c c
doan n i p v t c ức kin tế; c o va p ục vụ tiêu d n đ i với c n n,
đìn , c c t c ức đo n t
xã
i...
• C iết k ấu, t i c iết k ấu côn cụ c u n n ượn v
• Bảo lãn n n
ia
iấ tờ có i k c.
n : Bảo lãn va v n, bảo lãn t an to n, bảo lãn dự
t u, bảo lãn t ực i n ợp đồn , bảo lãn
o n t an to n, c c ìn t ức bảo lãn
khác.
• C o va t ơn qua p t
n t ẻ tín dụn .
• Bao t an to n tron nước; bao t an to n qu c tế đ i với c c n n
n
được p ép t ực i n t an to n qu c tế.
• C c ìn t ức cấp tín dụn k ác được
n
Tron c c o t đ n cấp tín dụn , c o va l
n
nước c ấp t uận.
o t đ n quan trọn v c iếm
tỷ trọn lớn n ất. NHTM được c o c c t c ức, c n n va v n dưới c c ìn t ức
sau: C o va n ắn
trun
n, d i
n đ p ứn n u c u v n c o sản xuất, kin doanh; Cho vay
n đ t ực i n c c dự n đ u tư p t tri n sản xuất, kin doan .
ự p t tri n của o t đ n c o va đã iúp NH có vị trí n
trọn tron sự p t tri n của nền kin tế.
c n quan
ơn nữa t ôn qua o t đ n c o va ,
NHTM có k ả năn “t o tiền” a mở r n lượn tiền cun ứn . Tu n iên o t
Luan van
6
đ n c o va của NH c ứa đựn n iều ế t rủi ro nên
n
n t ườn
p dụn
c c n u ên tắc o t đ n v quản l tiền va m t c c c ặt c ẽ.
Lãi t u được từ o t đ n c o va ,
sẽ d n nó đ trả lãi suất c o n uồn
v n đã u đ n v đi va , t an to n n ữn c i p í tron
sẽ l lợi n uận của
o tđ n ,p nc nl i
.
1.1.2.3 Cung cấp dịch vụ trung gian
o i ai o t đ n cơ bản l
o tđ n
u đ n v nv
dụn thì NHTM cũn t ực i n c c dịc vụ trun
C c dịc vụ n
n
n n
được coi l
o t đ n trun
ian c o k c
o t đ n cấp tín
n của mìn .
ian bởi vì k i t ực i n c c o t đ n
n k ôn đứn vai tr l con nợ a c ủ nợ m đứn ở vị trí trun
đ t oả mãn n u c u k c
n về dịc vụ m k c
ian
n c n.
o t đ n dịc vụ trung gian bao ồm c c o t đ n c ủ ếu sau:
• Mở t i k oản t an to n c o k c
n .
• Cun ứn c c p ươn ti n t an to n.
• T ực i n dịc vụ t an to n tron nước bao ồm séc, l n c i, ủ n i m
c i, n ờ t u, ủ n i m t u, t ư tín dụn , t ẻ n n
n , dịc vụ t u
v c i
.
• T ực i n dịc vụ t an to n qu c tế v c c dịc vụ t an to n k c sau
k i được NHNN c ấp t uận.
• Dịc vụ quản l tiền mặt, tư vấn n n
n , t i c ín ; c c dịc vụ quản l ,
bảo quản t i sản, c o t uê tủ, két an to n.
• Tư vấn t i c ín v tư vấn đ u tư c o doan n
Ba lĩn vực o t đ n
dịc vụ trun
u đ n v n, o t đ n cấp tín dụn , t ực i n c c
ian l c c o t đ n cơ bản của NHTM. Ba dịc vụ đó có quan
mật t iết, t c đ n
ỗ trợ t úc đ
đ n v n t ì mới có n
mới có n uồn v n đ
thì n n
i p...
n au p t tri n, t o u tín c o ngân hàng. Có huy
i p vụ c o va , c o va có i u quả p t tri n kin tế t ì
u đ n v o, đồn t ời mu n c o va v
u đ n v nt t
n p ải l m t t vai tr trung ian, c ín sự kết ợp đồn b đó t o t nh
qu luật tron
o t đ n của n n
n v t o t n xu ướn kin doan t n
đa năn của c c NHTM.
Luan van
ợp
7
1
C sở
uận v hu
ng vốn của Ng n hàng thư ng m i
1.2.1 Khái ni m v hu
ng vốn của Ng n hàng thư ng m i
NHTM o t đ n v p t tri n được c ủ ếu n ờ v o lượn tiền m nó u
đ n được từ nền kin tế. Tron b i cản c n tran qu ết li t tron lĩn vực t i
c ín tiền t n ư i n na , đ có được n uồn v n lớn đ i
c ín s c
u đ n
ợp l , n ằm từ đó t u út được lượn v n c n t iết tron nền
kin tế đ p ục vụ c o o t đ n của n n
T eo
n
i c c NHTM có n ữn
n t ươn m i.
uật c c t c ức tín dụn (
i p v c n n ửi v o n n
): “Tiền ửi l tiền m c c doan
n t ươn m i n ằm mục đíc p ục vụ c c o t
đ n t an to n k ôn d n tiền mặt, tiết ki m v m t s mục đíc k c.
tiền t m n n
kin tế.” v “
n t ươn m i n ận được từ k c
ận tiền ửi l
n l c n n oặc t c ức
o t đ n của n ận tiền của t c ức, c n n dưới
ìn t ức tiền ửi k ôn k
c ứn c
i trị
n, tiền ửi có k
n, tiền ửi tiết ki m, p t
n
tiền ửi, k p iếu, tín p iếu v c c ìn t ức n ận tiền ửi k c t eo
n u ên tắc có o n trả đ
đủ tiền
c, lãi c o n ười ửi tiền t eo t
u đ n tiền ửi l m t tron n ữn n
i p vụ cơ bản của
t u út v n n n rỗi từ c c t n lớp d n cư, doan n
mục đíc kin doan của n n
n uồn v n của n n
a t uận.”
]
TM n ằm
i p, t c ức kin tế t ực i n
n t eo n u ên tắc có o n trả
c v lãi. Tron
n , n uồn v n u đ n c iếm tỷ trọn lớn bên c n n uồn
v n tự có. Tron n uồn v n u đ n t ì v n u đ n tiền ửi c iếm tỷ trọn cao
n ất.
1.2.2 Ph n o i vốn hu
ng
1.2.2.1 h n oại theo đối t
ng h ch hàng
-
Tiền ửi của c n n
K c
n c n n c iếm đa s tron k c
ìn dịc vụ cun cấp c o n óm k c n
đ n
iữ
n địn
cũn k
u đ n v n. V n u đ n từ n óm k c
, đem l i k ả năn sin lời c o n ười ửi v đ
iúp n n
n t ực i n c c n
n của n n
đa d n , đặc bi t tron
n n
o t
c ủ ếu l tiết ki m,
l n uồn v n u đ n rất
i p vụ của mìn .
Luan van
n . C c lo i
8
Tiền ửi của c c t c ức kin tế
-
Bên c n k c
trọn tron
từ k c
n c n n, c c t c ức kin tế cũn đón vai tr quan
o t đ ng của n n
n . Tron n
i p vụ u đ n v n, v n u đ n
n l c c t c ức kin tế cũn c iếm k
Tu n iên, đ
l đ i tượn k c
lớn so với k c
n có mục đíc
n c n n.
ửi tiền c ủ ếu p ục vụ sản
xuất kin doan , d n đ t an to n, t ực i n iao dịc . C ín vì t ế, n n
c
sử dụn được m t p n n
tron lượn v n u đ n n
n
đ đi đ u tư sin lời.
Tiền ửi của c c t c ức tín dụn k c
-
Tiền ửi của c c TCTD k c c ín l v n va của
c ức đó n ằm t o k ả năn t an k oản c o n n
n . Tron trườn
n có lượn v n u đ n lớn n ưn c ưa sử dụn có t
lãi điều
a từ
i sở c ín của mìn , iúp n n
n
TM đ i với c c t
ợp n n
đem ửi đ n ận được
iảm bớt m t p n c i p í v
t u về lợi n uận.
1.2.2.2 h n oại theo ục đích huy động
Tiền ửi t an to n (tiền ửi iao dịc )
-
Tiền ửi t an to n l tiền ửi của c c c n n, t c ức doan n
v on n
n đ t ực i n c c k oản c i trả
n
óa, c i k c p t sin tron qu
trìn sản xuất, kin doan , t an to n m t c c t uận ti n. Đ
n ằm mục đíc
l n uồn tiền k ôn
ưởn lãi m n ằm sử dụn c c dịc vụ t an to n.
Tiền ửi t an to n iúp n n
n
sử dụn v n t ấp. C ín vì t ế, n n
n
i pk t c
ia tăn n uồn v n u đ n có c i p í
n t ườn tập trun
u đ n n uồn v n
đ n n cao i u quả o t đ n của mìn . Giao dịc qua t i k oản tiền ửi
t an to n c n iúp
TM t u t êm p í dịc vụ k i t ực i n iao dịc .
ếu xét riên lẻ từn t i k oản t ì lo i tiền ửi t an to n n
đ n rất lớn, tu n iên xét về t n t
tron
o tđ n n n
đi m k i c c s dư trên t i k oản của k c t n
địn ở mức đ n ất địn . C ín vì t ế, đ
có sự biến
n t i c n m t t ời
ợp l i t ì sẽ có m t lựn tiền n
l n uồn v n t t đ n n
n sử dụn
đ tăn k ả năn sin lời. Tăn n uồn tiền ửi t an to n có c i p í t ấp, n n
Luan van
9
n sẽ tăn k ả năn c n tran cũn n ư t o lợi n uận c o o t đ n kin doan
của mìn .
Tiền ửi có k
-
Tiền ửi n n
rút tiền sau m t k
đ
l n n
t ic cn n
n
n có k
n l sản p m tiền ửi m n ười ửi c
có t
n ửi n ất địn t eo t oả t uận với t c ức n ận tiền ửi, ở
n n ận tiền ửi. Tron qu trìn
n sẽ k
iao dịc , n ười ửi tiền có k
ợp đồn tiền ửi với đơn vị n n
suất được p dụn đ i với tiền ửi có k
n .
n
ươn t ức trả lãi
n có n iều ìn t ức n ư: Trả trước, trả
sau oặc trả địn k với mức lãi suất được tín trên cơ sở
năm (
n
) oặc
theo tháng (30 ngày).
o i ìn tiền ửi n
có c c đặc đi m l có tín
được n n
n sử dụn c o va trun v d i
K c
ửi tiền n ằm mục đíc
n
ửi tiền. Cơn cụ c ủ ếu đ
n địn tươn đ i, t ườn
n; có c i p í sử dụn v n k
cao.
ưởn lãi, do đó lãi suất cao sẽ t u út n ười
ia tăn n uồn v n ửi có k
n l lãi suất.
Tiền ửi tiết ki m
-
Tiền ửi tiết ki m l k oản tiền của c n n được ửi v o t i k oản tiền ửi
tiết ki m, được ưởn lãi t eo qu địn của đơn vị n ận tiền ửi v được bảo i m
t eo qu địn của p p luật.
Có ai lo i tiền ửi tiết ki m cơ bản:
+ Gửi tiết ki m k ôn k
Đ
k ôn
ẳn được ọi l m t ói ửi tiết ki m. Bởi n a cả k i khách
n k ơn đăn k
n n
n
ửi t ì tiền có sẵn tron t i k oản t an to n cũn sẽ được
n mặc địn tín lãi k ơn k
tín dựa trên s dư cu i n
n. T ườn t ì lãi k ôn k
. ãi suất k ôn k
n ở t ời đi m n
n sẽ được
cao n ất l
% năm.
+ Gửi tiết ki m có k
n
Với ìn t ức n , k c
n qu địn từ
t
t n đến
n ận lãi trước k
ng có t
c ọn ửi tiền t eo k
năm. Ưu đi m của ìn t ức n
n oặc sau k
nm n n
l lãi suất cao, có
n. Tu n iên, nếu mu n rút tiền trước k
Luan van
10
nd c
n
t ì to n b tiền ửi sẽ k ơn được tín lãi suất. Vì t ế, c c n n
n ln k u ến k íc k c c ia n
s tiết ki m ra p
n trừ trườn
ợp c n rút
v n. Căn cứ b o p ươn t ức trả lãi t ì có: Tiền ửi n ận lãi đ u k , n ận lãi cu i
k v n ận lãi địn k .
t
-
n
iấ tờ có i
Giấ tờ có i l bằn c ứn x c n ận n
n n
n nước n o i p t
ĩa vụ trả nợ iữa TCTD, c i n n
n với n ười mua iấ tờ có i tron m t t ời
n
n t địn , điều ki n trả lãi v c c điều ki n k c.
n lo i iấ tờ có i căn cứ v o t ời
+ Giấ tờ có i n ắn
p iếu, c ứn c
nl
tiền ửi n ắn
+ Giấ tờ có i d i
iấ tờ có i có t ời
n từ
t n trở lên.
n có c c k oản tiền ửi k c n ư tiền ửi k qu , tiền ửi
nước,… được sử dụn n ằm mục đíc n ờ
t an to n oặc m t s mục đíc k c.
Tiền ửi n ắn
đến
t n ,
ưn qu mô n uồn tiền ửi n
k ôn
biến.
1.2.2.3 h n oại theo
từ
năm ồm: k
n l lo i iấ tờ n ư tr i p iếu, tr i p iếu c u n đ i
v n c u ên d n , tiền ửi Kho b c
lớn v ít p
n dưới
n, tín p iếu v c c iấ tờ có i k c.
v c c iấ tờ có i k c có k
Ngồi ra, n n
n, ồm:
hạn
n: l n uồn v n n n
t n với n iều k
t n ,
t n ,
t n ,
n
nn ư
tu n,
t n ,
t n ,
u đ n tron n ắn
tu n,
t n ,
tu n,
n, t ườn
t n ,
t n ,
t n ,
t n v
t n .
Tiền ửi trun v d i
với t ời ian từ
n ư:
t n ,
n: l n uồn v n n n
n
u đ n trun v d i
t n trở lên d n đ đ u tư man lợi lợi n uận. Có c c k
t n ,
t n ,
n
n
t n …
1.2.2.4 h n oại theo oại ti n t
V n u đ n bằn V D: n n
n
u đ n v n V D t ôn qua c c ìn
t ức u đ n v n k c n au với c c mục đíc sử dụn k c n au, đ
v n c iếm tỷ trọn cao tron n uồn v n n n
Luan van
n .
l n uồn
11
V n u đ n bằn n o i t : v n u đ n bằn n o i t qu ra V D cũn
c iếm tỷ l lớn tron
o t đ n kin doan của n n
n , n ằm đ p ứn n u c u
t an to n qu c tế v c c o t đ n kin doan tiền t của n n
1.2.3 Vai tr của vốn hu
n .
ng
Mục tiêu lớn n ất của bất k NHTM n o cũn l vì lợi n uận v sự tăn
trưởn k ôn n ừn của n uồn v n. Đ
l
ếu t k ôn t
t iếu được đ tiến
n v p t tri n c c o t đ n kin doan .
V n l cơ sở đ NHTM t c ức mọi o t đ n kin doan của mìn . Bởi vì
với đặc trưn
o t đ n NHTM, v n k ôn c
l p ươn ti n kin doan c ín m
c n l đ i tượn kin doan c ủ ếu của NHTM. Vì vậ có t
tiên tron c u k kin doan của n n
c n t iết t ì n n
su t qu trìn
n . Vì lẽ đó nên n o i n uồn v n ban đ u
n p ải t ườn xu ên c ăm lo tới vi c tăn trưởn v n tron
o t đ n của mìn .
V n của n n
dụn . C c n n
n qu ết địn đến vi c mở r n
a t u ẹp k
n lớn m n về v n sẽ có lợi ơn so với c c n n
k ả năn v n của ọ có t
i lượn tín
n n
vì
đ p ứn được n iều n u c u va trên t ị trườn .
V n qu ết địn năn lực c n tran của n n
ki n t uận lợi đ i với n n
n . V n lớn c ín l điều
n tron vi c mở r n quan
p n kin tế. Điều đó sẽ t u út n
của n n
nói v n l đi m đ u
c n n iều k c
n sẽ tăn lên n an c ón nên n n
tron kin doan . Đồn t ời, v n lớn sẽ iúp n n
tín dụn với c c t n
n v doan s
o tđ n
n sẽ có n iều t uận lợi ơn
n có đủ k ả năn t i c ín đ
kin doan đa năn trên t ị trườn k ôn n ữn đơn t u n l c o va m c n mở
r n c c ìn t ức liên doan , liên kết…
Đ tồn t i v n
c n mở r n qu mơ o t đ n đ i
p ải có u tín cao, với tiềm năn v n lớn, n n
với qu mơ n
c n mở r n , tiến
n có t
ic cn n
o t đ n kin doan
n c c o t đ n c n tran có i u quả vừa
iữ c ữ tín vừa n n cao u tín của n n
n .
Bên c n vai tr quan trọn của n uồn v n tron kin doan n n
c ức năn
o t đ n của n n
n
n l “đi va đ c o va ” đã đặt ra c o c c
n t ì
gân
n T ươn m i m t vấn đề l p ải k ôn n ừn c ăm lo tới sự p t tri n của
Luan van
12
n uồn v n u đ n đ đảm bảo c o o t đ n kin doan của mìn .
uồn v n
u đ n qu ết địn qu mô o t đ n tín dụn v c c o t đ n k c của n n
hàng.
Do đó, i n na c n với vi c sử dụn v n t ì c c n n
n cũn rất quan
t m đến côn t c u đ n v n. C o nên, u đ n v n có vai tr
trọn tron
ết sức quan
o t đ n kin doan của mỗi NHTM.
1.2.4 Ngu ên tắc hu
ng vốn
Huy đ n v n của
TM c n p ải tu n t eo m t s c c n u ên tắc cơ bản
sau:
- Tu n t ủ p p luật tron
u đ n v n: p ải o n trả
n vô điều ki n, t am ia bảo i m tiền ửi t eo qu địn
s dư v
o t đ n của t i k oản k c
c lãi c o k c
i n
n , tu n t ủ luật p
n , iữ bí mật
n ,c
n rửa tiền,
k ơn c e iấu c c k oản tiền lớn v bất t ườn .
- T u út được n iều k c
c ẽ iữa u đ n v n v
n với c i p í ợp l bằn vi c kết ợp c ặt
i n đ i óa n n
đi đơi với dự t ưởn đ t u út k c
u tín đ i với k c
ăn c ặn c c
n . Có p ươn
1.3 Hi u quả hu
n
n , đ p ứn kịp t ời đ
đủ k i k c
n vi trục lợi, p ao tin đồn n ằm ản
n có n u c u rút
ưởn đến u tín n n
n đ p ứn n u c u t an k oản kịp t ời k i có sự c xả ra.
ng vốn của ng n hàng thư ng m i
1.3.1 Khái ni m hi u quả hu
n n
óa p ươn t ức trả lãi
ăn n ừa sự iảm sút bất t ườn của n uồn v n u đ n bằn vi c iữ
tiền.
n , đa d n
ng vốn
i u quả u đ n v n l kết quả đ t được từ o t đ n
u đ n v n của
n . Đó l sự so s n
i u quả u đ n
iữa c i p í đ u v o với kết quả.
v n óp p n quan trọn t o nên lợi n uận n n
v n, t úc đ
tăn trưởn v
n , t o sự n địn của n uồn
n c ế rủi ro tron kin doan n n
i u quả u đ n v n được i u l
c u sử dụn v n, đảm bảo an to n c o n n
đ n v n p ải có k ả năn tíc
u đ n v n p ải đ p ứn được êu
n , c i p í u đ n v n t ấp v
ợp với dịc vụ m n n
Luan van
n .
n đưa ra.
u
