nghiệp vụ cho vay cầm cố và nghiệp vụ chiêt khấu của nhnn qua các văn bản pháp quy hiện hành

LOGO
www.themegallery.com
CHỦ ĐỀ 1. THẢO LUẬN NGẮN: Nghiệp vụ cho vay cầm cố và
nghiệp vụ chiết khấu của NHNN qua các văn bản pháp quy hiện
hành
CHỦ ĐỀ 1. THẢO LUẬN NGẮN: Nghiệp vụ cho vay cầm cố và
nghiệp vụ chiết khấu của NHNN qua các văn bản pháp quy hiện
hành
LOGO
www.themegallery.com
Cơ cấu bài thảo luận
Cơ cấu bài thảo luận
Nghiệp vụ chiết khấu
1
Nghiệp vụ cho vay cầm cố
2
So sánh 2 nghiệp vụ
3
Một số nhận xét
4
LOGO
www.themegallery.com
1. Nghiệp vụ chiết khấu
1. Nghiệp vụ chiết khấu
Là nghiệp vụ NHNN mua ngắn hạn các giấy tờ có giá còn thời hạn thanh toán, mà các giấy tờ
có giá này đã được các ngân hàng giao dịch trên trên thị trường sơ cấp hoặc mua lại trên
thị trường thứ cấp.
LOGO
www.themegallery.com
Một số vấn đề
Một số vấn đề

Đối
tượng
Lãi
Suất
Hình
Thức
Các
GTCG
Hạn
mức
Chiết khấu GTCG
LOGO
2. Nghiệp vụ cho vay cầm cố
2. Nghiệp vụ cho vay cầm cố

Là hình thức cho vay của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng trên cơ sở cầm cố giấy tờ
có giá thuộc sở hữu của ngân hàng để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ.

Cầm cố giấy tờ có giá là việc Ngân hàng Nhà nước nắm giữ bản gốc giấy tờ có giá, hoặc yêu
cầu ngân hàng chuyển khoản giấy tờ có giá vào tài khoản của Ngân hàng Nhà nước mở tại
Trung tâm giao dịch chứng khoán.
www.themegallery.com
LOGO
Cho vay
cầm cố
Cho vay
cầm cố
Lãi
Suất
Lãi

Suất
Hình
Thức
Hình
Thức
Các
GTCG
Các
GTCG
Hạn
mức
Hạn
mức
Đối
tượng
Đối
tượng
www.themegallery.com
Một số vấn đề
Một số vấn đề
LOGO
Các văn bản tham khảo
Các văn bản tham khảo

Về nghiệp vụ cầm cố GTCG:

Quyết định số 1452/2003/QĐ-NHNN.

Quyết định số 94/2004/QĐ-NHNN về việc sửa đổi một số điều trong quyết định 1452.


Thông tư số 03/2009/TT-NHNN.

Thông tư số 11/2009/TT-NHNN về sửa đổi khoản 1 điều 7 thông tư số 03.

Thông tư số 17/2011/tt-NHNN.
www.themegallery.com

Về nghiệp vụ chiết khấu GTCG của NHNN
-Quyết định 898/2003/QĐ-NHNN ngày 12/8/2003 .
- Quyết định số 12/2008/QĐ-NHNN sửa đổi, bổ sung
- Quyết định số 11/2010/QĐ-NHNN ngày 6/01/2010 về danh mục giấy tờ có giá
được sử dụng trong các giao dịch của Ngân hàng Nhà nước
LOGO
Giống
nhau
Giống
nhau
Mục đích
Mục đích
HẠN
MỨC
HẠN
MỨC
Đối
tượng áp
dụng
Đối
tượng áp
dụng
Lãi suất

Lãi suất
Giấy tờ
có giá
Giấy tờ
có giá
Xử lý thu
hồi nợ bắt
buộc
Xử lý thu
hồi nợ bắt
buộc
3. So sánh 2 nghiệp vụ
3. So sánh 2 nghiệp vụ
www.themegallery.com
đều là hình thức tái cấp
vốn của NHTW đối với
NHTM.
đều là hình thức tái cấp
vốn của NHTW đối với
NHTM.
không vượt quá tổng
số tiền thanh toán của
GTCG khi đến hạn.
không vượt quá tổng
số tiền thanh toán của
GTCG khi đến hạn.
các ngân hàng được
thành lập và hoạt động
theo Luật các tổ chức tín
dụng

các ngân hàng được
thành lập và hoạt động
theo Luật các tổ chức tín
dụng
do NHNN công bố để
phù hợp với mục tiêu
CCTT từng thời kì
do NHNN công bố để
phù hợp với mục tiêu
CCTT từng thời kì
tín phiếu kho bạc, trái phiếu
kho bạc, tín phiếu NHNN và
các loại giấy tờ khác được
thống đốc NHNN quyết định
trong từng thời kì
tín phiếu kho bạc, trái phiếu
kho bạc, tín phiếu NHNN và
các loại giấy tờ khác được
thống đốc NHNN quyết định
trong từng thời kì
- NHNN trích tài khoản tiền
gửi của ngân hàng xin vay tại
NHNN
- chuyển số tiền thiếu của
ngân hàng sang nợ quá hạn
và áp lãi suất quá hạn.
- NHNN trích tài khoản tiền
gửi của ngân hàng xin vay tại
NHNN
- chuyển số tiền thiếu của

ngân hàng sang nợ quá hạn
và áp lãi suất quá hạn.
LOGO
Lãi suất
Lãi suất
www.themegallery.com
LOGO
Hình thức chiết khấu
Chiết khấu toàn bộ thời hạn còn lại của giấy tờ có
giá
Chiết khấu toàn bộ thời hạn còn lại của giấy tờ có
giá
Chiết khấu có kỳ hạn
Chiết khấu có kỳ hạn
www.themegallery.com
Hình thức chiết khấu
Hình thức chiết khấu
LOGO
•
Các ngân hàng giao dịch trực tiếp với Ngân hàng Nhà nước
•
Các ngân hàng giao dịch trực tiếp với Ngân hàng Nhà nước
Phương thức trực tiếp:
Phương thức trực tiếp:
•
Các ngân hàng giao dịch thông qua hệ thống kết nối mạng vi tính theo hướng dẫn của
Ngân hàng Nhà nước.
•
Các ngân hàng giao dịch thông qua hệ thống kết nối mạng vi tính theo hướng dẫn của
Ngân hàng Nhà nước.

Phương thức gián tiếp:
Phương thức gián tiếp:
Hình thức cầm cố GTCG
Hình thức cầm cố GTCG
www.themegallery.com
LOGO
Đối tượng áp dụng chiết khấu
Đối tượng áp dụng chiết khấu

Các ngân hàng được thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng.

Các trường hợp không được Ngân hàng Nhà nước chấp nhận chiết khấu, gồm:

- Ngân hàng đã sử dụng hết hạn mức chiết khấu;

- Các giấy tờ có giá không đủ điều kiện theo qui định của Quy chế chiết khấu, tái chiết khấu của
Ngân hàng Nhà nước với các ngân hàng;

- Giấy đề nghị chiết khấu gửi Ngân hàng Nhà nước có nội dung không phù hợp với qui định,
người ký không đúng thẩm quyền.
www.themegallery.com
LOGO
Các ngân hàng
được thành lập và
hoạt động theo
Luật Các tổ chức
tín dụng.
Các ngân hàng
được thành lập và
hoạt động theo

Luật Các tổ chức
tín dụng.
Các TCTD không
phải là ngân hàng
khi được Thủ
tướng Chính phủ
cho phép.
Các TCTD không
phải là ngân hàng
khi được Thủ
tướng Chính phủ
cho phép.
- không bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc
biệt;
- GTCG đủ tiêu chuẩn cầm cố
- hồ sơ đề nghị vay cầm cố tại NHNN theo
đúng quy định
- Không có dư nợ quá hạn tại NHNN tại thời
điểm xin vay;
- Có cam kết về sử dụng tiền vay cầm cố
đúng mục đích và trả nợ (gốc và lãi) cho
NHNN đúng thời gian quy định.
- không bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc
biệt;
- GTCG đủ tiêu chuẩn cầm cố
- hồ sơ đề nghị vay cầm cố tại NHNN theo
đúng quy định
- Không có dư nợ quá hạn tại NHNN tại thời
điểm xin vay;
- Có cam kết về sử dụng tiền vay cầm cố

đúng mục đích và trả nợ (gốc và lãi) cho
NHNN đúng thời gian quy định.
Đối tượng áp dụng
Đối tượng áp dụng
www.themegallery.com
LOGO
Hạn mức
Hạn mức

Chiết khấu
xác định theo quý, là số dư tối đa mà
Ngân hàng Nhà nước thực hiện chiết
khấu đối với các giấy tờ có giá cho một
ngân hàng tại mọi thời điểm trong quý.

Cầm cố GTCG

Căn cứ mục tiêu chính sách tiền tệ
trong từng thời kỳ, nhu cầu vay vốn,
giá trị GTCG làm bảo đảm và dư nợ
các khoản vay khác của ngân hàng
tại NHNN.
www.themegallery.com

Mức cho vay tối đa không vượt quá
giá trị giấy tờ có giá làm bảo đảm
được quy đổi theo quy định của
NHNN.
LOGO
So sánh giữa quyết định 898/2003 và 12/2008 của NHNN về chiết khấu

GTCG
So sánh giữa quyết định 898/2003 và 12/2008 của NHNN về chiết khấu
GTCG
Quyết định 898/2003 NHNN

Khái niệm: Chiết khấu GTCG của ngân
hàng là nghiệp vụ NHNN mua các GTCG
còn thời hạn thanh toán, mà các GTCG
này các ngân hàng đã mua trên thị
trường sơ cấp hoặc mua lại trên thị
trường thứ cấp.
Quyết định 12/2008 NHNN

“Chiết khấu GTCG của các ngân hàng là
nghiệp vụ NHNN mua ngắn hạn các
GTCG còn thời hạn thanh toán, mà các
GTCG này đã được các ngân hàng giao
dịch trên thị trường sơ cấp hoặc thị
trường thứ cấp.”
LOGO

Căn cứ vào tổng hạn mức chiết khấu,
NHNN phân bổ hạn mức chiết khấu cho
từng ngân hàng theo công thức sau:
H = V x S x k

Căn cứ vào tổng hạn mức chiết khấu và
mức tiêu ưu tiên đầu tư tín dụng trong
từng thời kỳ, NHNN phân bổ hạn mức
chiết khấu đối với từng ngân hàng.

www.themegallery
.com
Quyết định 898/2003 NHNN Quyết định 12/2008 NHNN
LOGO

Trường hợp tài khoản tiền gửi của NH
không đủ tiền thì NHNN sẽ chuyển số tiền
còn thiếu của NH sang nợ quá hạn và phải
chịu lãi suất quá hạn bằng 200% lãi suất
chiết khấu….
Quyết định 12/2008 NHNN

Trường hợp tài khoản của NH không đủ
tiền thì NHNN sẽ chuyển số tiền còn thiếu
của NH sang nợ quá hạn và NH phải chịu
lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất chiết
khấu….
www.themegallery
.com
Điều này làm tăng tính hấp dẫn của công cụ đối với các NHTM
Quyết định 898/2003 NHNN
LOGO

Chậm nhất vào ngày 25 của tháng cuối
quý, các ngân hàng gửi cho NHNN (Vụ
Tín dụng) giấy đề nghị thông báo hạn
mức chiết khấu để làm cơ sở xác định và
thông báo hạn mức chiết khấu cho các
ngân hàng trong quý tiếp theo.
Quyết định 12/2008 NHNN


Chậm nhất vào ngày 15 tháng đầu tiên của
quý tiếp theo, các ngân hàng gửi hồ sơ đề
nghị thông báo hạn mức chiết khấu giấy tờ
có giá cho NHNN (Vụ Tín dụng) để làm cơ
sở xác định và thông báo hạn mức chiết
khấu cho các ngân hàng trong quý
www.themegallery
.com
Quyết định 898/2003 NHNN
LOGO
www.themegallery.com
Các quyết định, thông tư của thống đốc ngân hàng về quy chế cho vay có
bảo đảm bằng cầm cố giấy tờ có giá của NHNN
LOGO
Qđ 1452: hình thức cho vay có đảm bảo bằng cầm cố GTCG của NHNN chỉ áp dụng với các ngân hàng
Thông tư 03 mở rộng phạm vi áp dụng thức cho vay có đảm bảo bằng cầm cố GTCG của NHNN: áp dụng
đối với các tổ chức tín dụng là ngân hàng và các tổ chức tín dụng không phải là ngân hàng khi được Thủ
tướng Chính phủ cho phép.
thông tư 17- quy định phạm vi áp dụng thức cho vay có đảm bảo bằng cầm cố GTCG của NHNN dựa trên
nội dung của thông tư 03 nhưng có phần cụ thể và đầy đủ hơn.
www.themegallery.com
Phạm vi áp dụng
Phạm vi áp dụng
LOGO
Qđ1452
Qđ1452
•
Đưa ra khái niệm về hạn mức CVCC và việc NHNN quyết định mức CVCC căn cứ vào nhu cầu
vay vốn của các NH và hạn mức CVCC

•
Đưa ra khái niệm về hạn mức CVCC và việc NHNN quyết định mức CVCC căn cứ vào nhu cầu
vay vốn của các NH và hạn mức CVCC
Qđ 94
Qđ 94
•
Bãi bỏ khoản mục đưa ra kn về hạn mức CVCC tại qđ 1452 nhưng lại không đề cập đến việc
sửa đổi qđ mức cho vay cầm cố không còn căn cứ vào hạn mức CVCC. Điều này cho thấy việc
sửa đổi và bổ sung còn chưa chặt chẽ của qđ 94.
•
Bãi bỏ khoản mục đưa ra kn về hạn mức CVCC tại qđ 1452 nhưng lại không đề cập đến việc
sửa đổi qđ mức cho vay cầm cố không còn căn cứ vào hạn mức CVCC. Điều này cho thấy việc
sửa đổi và bổ sung còn chưa chặt chẽ của qđ 94.
Tt 03
Tt 03
•
Dựa trên nội dung bãi bỏ hạn mức cho vay cầm cố tại qđ 94, đồng thời bổ sung và làm rõ căn
cứ quyết định mức CVCC của NHNN.
•
Dựa trên nội dung bãi bỏ hạn mức cho vay cầm cố tại qđ 94, đồng thời bổ sung và làm rõ căn
cứ quyết định mức CVCC của NHNN.
Quy định về hạn mức cho vay cầm cố và mức cho vay cầm
cố:
Quy định về hạn mức cho vay cầm cố và mức cho vay cầm
cố:
LOGO
Qđ 1452
Qđ 1452
NHNN VN không xem
xét gia hạn đối với

các khoản cho vay
cầm cố
NHNN VN không xem
xét gia hạn đối với
các khoản cho vay
cầm cố
Tt 03
Tt 03
Trong trường hợp đặc
biệt, NHNN có thể xem xét
gia hạn khoản CVCC
nhưng thời gian gia hạn
không vượt quá thời hạn
cho vay lần đầu
Trong trường hợp đặc
biệt, NHNN có thể xem xét
gia hạn khoản CVCC
nhưng thời gian gia hạn
không vượt quá thời hạn
cho vay lần đầu
Tt 17
Tt 17
Thủ tục về việc gia
hạn thêm thời gian
cho khoan vay cầm
cố được quy định rõ.
Thủ tục về việc gia
hạn thêm thời gian
cho khoan vay cầm
cố được quy định rõ.

Về thời hạn cho vay cầm cố:
Về thời hạn cho vay cầm cố:
www.themegallery.com
LOGO
Qđ 1452& 94
•
Không quy định
vấn đề này
Tt 03
•
NH xin vay cầm
cố phải chịu sự
kiểm tra, kiểm
soát của NHNN
trong thời gian
vay vốn.
Tt 17
•
Đề cập thêm
đến trách nhiệm
của các đơn vị
thuộc NHNN
trong việc kiểm
tra kiểm soát
Trách nhiệm của ngân hàng xin vay cầm cố
Trách nhiệm của ngân hàng xin vay cầm cố
www.themegallery.com
LOGO
Qđ 1452
•

Vụ chính sách tiền tệ xác định hạn mức và lãi suất cho vay cầm cố trong từng thời kỳ trình Thống đốc Ngân hàng
Nhà nước phê duyệt.
Qđ 94
•
Vụ Chính sách tiền tệ xác định mức cung ứng tiền cho mục tiêu tái cấp vốn hàng quý, hàng năm, trình Thống đốc
Ngân hàng Nhà nước quyết định, bao gồm cả mức cung ứng dành cho nghiệp vụ cầm cố giấy tờ có giá.
Tt 03& 17
•
Nội dung bổ sung: Vụ Chính sách tiền tệ tham mưu cho Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xác định và công bố lãi
suất tái cấp vốn để có cơ sở áp dụng đối với nghiệp vụ cầm cố giấy tờ có giá.
Về trách nhiệm của vụ chính sách tiền tệ:
Về trách nhiệm của vụ chính sách tiền tệ:
www.themegallery.com
LOGO
www.themegallery.com
Thank You !