Quản lý cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hà tĩnh
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (2.28 MB, 133 trang )
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
---------------------
NGUYỄN HỮU SƠN
QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP
NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TĨNH
Chuyên ngành: QUẢN LÝ CÔNG
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ
Người hướng dẫn khoa học: GS.TS. NGUYỄN ĐÌNH HƯƠNG
Hà Nội - 2018
LỜI CAM ĐOAN
Tôi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học thuật. Tôi
cam kết bằng danh dự cá nhân rằng nghiên cứu này do tôi tự thực hiện và không vi
phạm yêu cầu về sự trung thực trong học thuật.
Hà Nội, ngày
tháng
năm 2018
Tác giả luận văn
Nguyễn Hữu Sơn
LỜI CẢM ƠN
Qua thời gian học tập và nghiên cứu tại lớp Cao học khóa 24 của trường Đại
học Kinh tế Quốc dân được sự hướng dẫn tận tình của các giáo viên bộ môn, sự
quan tâm của các thầy cô giáo trong Viện Đào tạo sau đại học, các thầy cô trong
Khoa Khoa học quản lý và cùng với sự cố gắng nỗ lực của bản thân, đặc biệt là sự
hướng dẫn nhiệt tình của GS.TS Nguyễn Đình Hương, đến nay tơi đã hồn thành
luận văn tốt nghiệp với đề tài: “Quản lý cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà
Tĩnh”. Qua đây, cho phép tôi được gửi lời cảm ơn chân thành đến tập thể giáo viên
Viện Đào tạo sau đại học, các thầy cô trong Khoa Khoa học quản lý đặc biệt là
GS.TS Nguyễn Đình Hương đã giúp đỡ tơi hồn thành luận văn này.
Ngồi ra để có thể hồn thành tốt luận văn phải kể đến công lao của các đồng
chí, bạn bè đồng nghiệp tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nông thôn Việt
Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh đã giúp đỡ tơi hồn thành luận văn. Tơi xin chân thành
cám ơn các anh chị, bạn bè đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện để tơi có thể hoàn
thành luận văn này.
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG
DANH MỤC HÌNH - PHỤ LỤC
TĨM TẮT LUẬN VĂN ............................................................................................. i
PHẦN MỞ ĐẦU ........................................................................................................ 1
CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆP
NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH LOẠI I CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.. 7
1.1. Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại ................. 7
1.1.1. Các khái niệm : ..........................................................................................7
1.1.2. Các loại hình cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân
hàng thương mại. ..................................................................................................9
1.2. Quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh loại I của Ngân
hàng thương mại .................................................................................................. 14
1.2.1. Khái niệm quản lý cho vay DNNVV tại Chi nhánh loại I của NHTM ...14
1.2.2. Mục tiêu quản lý cho vay DNNVV tại chi nhánh loại I NHTM .............15
1.2.3. Bộ máy quản lý cho vay DNNVV tại chi nhánh loại I NHTM ...............15
1.2.4. Nội dung quản lý cho vay DNNVV tại chi nhánh loại I NHTM ............17
1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay DNNVV tại Chi nhánh loại I
của NHTM ............................................................................................................ 21
1.3.1. Các yếu tố thuộc về ngân hàng thương mại ............................................21
1.3.2. Các yếu tố thuộc về bên mơi trường bên ngồi hàng thương mại ...........24
CHƯƠNG 2 : PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY DOANH
NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ TĨNH ............. 27
2.1. Khái quát về Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh .............................................. 27
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh ...........27
2.1.2. Cơ cấu tổ chức .........................................................................................28
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn
2014-2016...........................................................................................................31
2.2. Thực trạng cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn
2014-2016 .............................................................................................................. 37
2.2.1. Số lượng khách hàng DNNVV vay vốn ..................................................37
2.2.2. Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay, cơ cấu doanh số cho vay ...............39
2.2.4. Tỷ lệ nợ q hạn, nợ xấu ..........................................................................46
2.2.5. Trích lập dự phịng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ............................50
2.2.6. Tỷ lệ thu lãi ..............................................................................................50
2.2.7. Lợi nhuận từ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ......................................51
2.3. Thực trạng quản lý cho vay đối với DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà
Tĩnh ....................................................................................................................... 52
2.3.1. Bộ máy quản lý cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh ......52
2.3.2. Ban hành chính sách cho vay và lập kế hoạch cho vay đối với DNNVV
tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh ........................................................................54
2.3.3. Tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh
Hà Tĩnh ...............................................................................................................61
2.3.4. Kiểm soát hoạt động cho vay DNNVV tại Agribank Hà Tĩnh đối với các
Chi nhánh loại II.................................................................................................66
2.4. Đánh giá chung về quản lý cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà
Tĩnh ....................................................................................................................... 69
2.4.1.Đánh giá việc thực hiện mục tiêu quản lý .................................................69
2.4.2. Những kết quả đạt được ...........................................................................76
2.4.3. Những hạn chế và nguyên nhân. ..............................................................78
CHƯƠNG 3 : GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI
DNNVV TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ TĨNH .......................................... 88
3.1. Định hướng quản lý hoạt động cho vay DNNVV của Agribank Chi
nhánh Hà Tĩnh đến năm 2020 ............................................................................ 88
3.1.1. Quan điểm quản lý hoạt động cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh
Hà Tĩnh ...............................................................................................................88
3.1.2. Định hướng quản lý cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh......90
3.2. Giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay đối với DNNVV tại Agribank Chi
nhánh Hà Tĩnh ..................................................................................................... 92
3.2.1. Hoàn thiện bộ máy quản lý hoạt động cho vay DNNVV tại Agribank Chi
nhánh Hà Tĩnh. ...................................................................................................92
3.2.2. Hồn thiện chính sách cho vay và lập kế hoạch cho vay DNNVV tại
Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh .............................................................................92
3.2.3. Hồn thiện cơng tác tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay DNNVV tại
Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh ............................................................................94
3.2.4. Hồn thiện cơng tác kiểm sốt cho vay DNNVV tại Agribank Hà Tĩnh .....96
3.3. Các kiến nghị ................................................................................................. 97
3.3.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước ..................................................................97
3.3.2. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. .....98
3.3.3. Đối với các các chi nhánh trực thuộc. ......................................................99
3.3.4. Đối với UBND tỉnh Hà Tĩnh. .................................................................100
KẾT LUẬN ............................................................................................................ 101
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................. 103
PHỤ LỤC ............................................................................................................... 105
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
Agribank Chi
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi
nhánh Hà Tĩnh
nhánh Hà Tĩnh.
Bộ KH&ĐT
Bộ kế hoạch và đầu tư
DN
Doanh nghiệp
DNNVV
Doanh nghiệp nhỏ và vừa
GDP
Tổng sản phẩm quốc nội
HĐQT
Hội đồng quản trị
HĐTC
Hợp đồng thế chấp
HĐTD
Hợp đồng tín dụng
HĐTV
Hội đồng thành viên
HSX&CN
Hộ sản xuất và cá nhân
KHDN
Khách hàng doanh nghiệp
KHKD
Kế hoạch kinh doanh.
KTKS
Kiểm tra kiểm soát
KTNQ
Kế toán ngân quỹ
NHNN
Ngân hàng nhà nước
NHTM
Ngân hàng thương mại
TCTD
Tổ chức tín dụng
TNHH
Trách nhiệm hữu hạn
UBND
Ủy ban nhân dân
VAMC
Công ty quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt nam
XLRR
Xử lý rủi ro
DANH MỤC BẢNG
Bảng 1.1. Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam .......................... 8
Bảng 2.1. Một số chỉ tiêu về kế quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh
Hà Tĩnh giai đoạn 2014 – 2016 ................................................................................. 31
Bảng 2.2. Nguồn vốn huy động giai đoạn 2014 – 2016............................................ 32
Bảng 2.3. Tình hình dư nợ cho vay giai đoạn 2014 – 2016 ...................................... 34
Bảng 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn
2014 – 2016 ............................................................................................................... 36
Bảng 2.5. Số lượng khách hàng DNNVV vay vốn theo Chi nhánh ......................... 38
Bảng 2.6. Bảng số lượng DNNVV vay vốn tại các NHTM trên địa bàn ................. 39
Bảng 2.7. Doanh số cho vay DNNVV theo thời hạn và ngành nghề cho vay .......... 40
Bảng 2.8. Dư nợ cho vay DNNVV phân theo thời hạn và tài sản đảm bảo ............. 42
Bảng 2.9. Dư nợ cho vay DNNVV theo loại hình doanh nghiệp và ngành nghề
kinh doanh ................................................................................................................ 44
Bảng 2.10. Dư nợ cho vay DNNVV của các tổ chức tín dụng trên địa bàn từ
2014-2016 ................................................................................................................. 45
Bảng 2.11. Nợ quá hạn, nợ xấu cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh
giai đoạn 2014-2016 .................................................................................................. 47
Bảng 2.12. Tình hình nợ xấu cho vay DNNVV của các NHTM trên địa bàn từ
2014-2016 ................................................................................................................. 47
Bảng 2.13. Tình hình nợ xấu DNNVV phân theo loại hình doanh nghiệp và ngành
nghề kinh doanh. ....................................................................................................... 49
Bảng 2.14. Trích lập dự phòng rủi ro các năm 2014-2016 ....................................... 50
Bảng 2.15. Tỷ lệ thu lãi cho vay từ năm 2014-2016 ................................................. 51
Bảng 2.16. Lợi nhuận từ hoạt động cho vay khách hàng DNNVV .......................... 51
Bảng 2.17. Quy định lãi suất cho vay Khách hàng DNNVV giai đoạn 2014-2016 . 56
Bảng 2.18. Quy định về thời hạn thẩm định và quyết định cho vay tối đa ............... 57
Bảng 2.19. Quy định thời gian kiểm tra, giám sát sau cho vay ................................ 57
Bảng 2.20. Kế hoạch cho vay khách hàng DNNVV Trụ sở chính giao hàng năm ... 62
Bảng 2.21. Số liệu tuyển dụng, đào tạo, tập huấn cho vay DNNVV ........................ 64
Bảng 2.22. Số lượng kiểm tra hoạt động cho vay tại chi nhánh trực thuộc .............. 67
Bảng 2.23. Tổng hợp kết quả thực hiện các mục tiêu quản lý tại Agiribank Chi
nhánh Hà Tĩnh ........................................................................................................... 74
Bảng 2.24. Số liệu dư nợ bình quân, khách hàng bình quân 1 cán bộ tín dụng ........ 84
Bảng 2.25. Số liệu sử dụng dự phòng để XLRR và bán nợ cho VAMC .................. 85
giai đoạn 2014 -2016 ................................................................................................. 85
DANH MỤC HÌNH - PHỤ LỤC
Hình 1.1: Sơ đồ mạng lưới hoạt động của NHTM...................................................... 7
Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Chi nhánh ......................................................... 29
Hình 2.2. Tỷ trọng nợ quá hạn, nợ xấu trong tổng dư nợ cho vay ............................ 46
Hình 2.3. Bộ máy quản lý cho vay và chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận ......... 53
Phụ lục 2.1: Sơ đồ trình tự xây dựng và giao kế hoạch kinh doanh ....................... 105
Phụ lục 2.2. Kế hoạch cho vay khách hàng DNNVV giao các chi nhánh trực thuộc
hàng năm ................................................................................................................. 107
Phụ lục 2.3: Kết quả kiểm tra hoạt động cho vay tại chi nhánh trực thuộc. ........... 109
Phụ lục 2.4. Kết quản hoàn thành các chỉ tiêu của các chi nhánh các năm theo kế
hoạch giao của Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh ......................................................... 112
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
---------------------
NGUYỄN HỮU SƠN
QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP
NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM –
CHI NHÁNH HÀ TĨNH
Chun ngành: QUẢN LÝ CƠNG
TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ
Hà Nội - 2018
i
TĨM TẮT LUẬN VĂN
Giữ vai trị quan trọng trong nền kinh tế, các doanh nghiệp vừa và nhỏ
(DNNVV) chiếm tỷ trọng trên 95% tổng số doanh nghiệp tồn quốc, đóng góp vào
GDP khá lớn (khoảng 35 - 40%) và tốc độ tăng trưởng ngày càng cao; thu hút
khoảng 77% lực lượng lao động phi nông nghiệp. DNNVV được nhận định sẽ phát
triển mạnh mẽ trong tương lai.
DNNVV trở thành đối tượng cho vay đặc biệt quan trọng và nhiều tiềm năng
đối với các NHTM đặc biệt là ở các nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam. Khi
hội nhập kinh tế thế giới, các Tổ chức tín dụng (TCTD) trong nước phải hồn tồn
bình đẳng với các TCTD nước ngồi.Điều này gây sức ép rất lớn địi hỏi các
NHTM Việt Nam phải tự hoàn thiện, mở rộng và chiếm lĩnh thị trường nhằm nâng
cao sức cạnh tranh.
Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Hà Tĩnh vấn đề hỗ
trợ phát triển các DNNVV đang từng bước được quan tâm. Tuy nhiên, việc quản lý
cho vay đối với DNNVV trong thời gian qua còn bộc lộ nhiều hạn chế cần khắc
phục như tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu vẫn duy trì ở mức cao, theo số liệu báo cáo
cuối tháng 12/2016 của Chi nhánh thì tỷ lệ nợ quá hạn đối với cho vay DNNVV vẫn
ở mức tương đối cao 4,8%/dư nợ cho vay DNNVV, nợ xấu đối với DNNVV là
2,5%/dư nợ cho vay DNNVV, nợ xấu cho vay DNNVV cao hơn mức bình quân của
các Ngân hàng thương mại tại Hà Tĩnh năm 2016 là 2,2%, quy mơ tín dụng
DNNVV tại Agribank Chi nhánh chỉ chiếm 11% tổng dư nợ cho vay, thị phần cho
vay DNNVV tại địa bàn tỉnh Hà Tĩnh chỉ chiếm 20% với dư nợ DNNVV đến
31/12/2016 là 1.103 tỷ đồng bao gồm 388 DNNVV đang còn dư nợ, xu hướng các
năm qua liên tục suy giảm và không đạt chỉ tiêu kế hoạch Agribank giao hàng năm
về tăng trưởng cho vay DNNVV. Xét về quy mô cũng như tiềm lực hoạt động tín
dụng đối với DNNVV cịn chưa thực sự xứng tầm với quy mô và sự phát triển của
chi nhánh trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt
Nam cũng như các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Hà Tĩnh.
ii
Trong q trình cơng tác tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh, tác giả đã lựa chọn
đề tài: “Quản lý cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh”cho luận văn
của mình với mục tiêu hồn thiện cơng tác quản lý cho vay DNNVV tại chi nhánh.
Ngoài phần mở đầu và kết luận, kết cấu luận văn gồm 3 chương:
CHƯƠNG 1: Cơ sở lý luận về quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của
ngân hàng thương mại.
Trong chương I của luận văn, tác giả tập trung vào ba vấn đề chính đó là: cho
vay DNNVV tại chi nhánh loại I ngân hàng thường mại; quản lý cho vay DNNVV
tại chi nhánh loại I ngân hàng thương mại; các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý cho
vay cho vay DNNVV tại chi nhánh loại I ngân hàng thương mại.
Vấn đề thứ nhất: cho vay DNNVV tại chi nhánh loại I ngân hàng thường mại.
Tác giả nêu các khái niệm về chi nhánh loại I ngân hàng thương mại,
DNNVV và cho vay DNNVV tại ngân hàng thương mại. Đồng thời nêu các sản
phẩm cho vay DNNVV tại ngân hàng thương mại.
Vấn đề thứ hai: quản lý cho vay DNNVV tại chi nhánh loại I ngân hàng
thương mại
Tác giả trình bày khái niệm về quản lý cho vay DNNVV tại chi nhánh loại I
ngân hàng thương mại.
Nêu mục tiêu và các tiêu chí đánh giá hiệu quả quản lý cho vay DNNVV tại
chi nhánh loại I ngân hàng thương mại: số khách hàng vay vốn; tỷ lệ tăng trưởng
doanh số cho vay, cơ cấu doanh số cho vay; tỷ lệ tăng trưởng dư nợ, cơ cấu dư nợ
cho vay; tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu; trích lập dự phịng rủi ro; tỷ lệ thu lãi và lợi
nhuận từ cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Vấn đề thứ ba: các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay cho vay
DNNVV tại chi nhánh loại I ngân hàng thương mại. Tác giả phân tích các nhân tố
ảnh hưởng thuộc về NHTM bao gồm: Trụ sở chính NHTM; Chi nhánh loại I; Chi
nhánh loại II NHTM và các nhân tốc thuộc về môi trường bên ngồi NHTM như:
mơi trường kinh tế; mơi trường trường pháp lý; môi trường tự nhiên; đối thủ cạnh
tranh của NHTM; bản thân DNNVV.
iii
CHƯƠNG 2. Phân tích thực trạng quản lý cho vay khách hàng doanh
nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh.
Chương II tác giả phân tích 4 vấn đề chính, đó là: Giới thiệu về
Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh; thực trạng cho vay DNNVV tại Agribank Chi
nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2014-2016; thực trạng quản lý cho vay DNNVV tại
Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh và đánh giá chung về quản lý cho vay DNNVV
tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh.
Thực trạng cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn
2014-2016:
Tác giả tập trung phân tích các chỉ tiêu đánh giá thực trạng cho vay như:
số khách hàng vay vốn; tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay, cơ cấu doanh số cho
vay; tỷ lệ tăng trưởng dư nợ, cơ cấu dư nợ cho vay; tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu;
trích lập dự phịng rủi ro; tỷ lệ thu lãi và lợi nhuận từ cho vay khách hàng doanh
nghiệp nhỏ và vừa.
Thực trạng quản lý cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh:
Tác giả phân tích các nội dung về: Bộ máy quản lý quản lý cho vay DNNVV
tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh; Phân tích các nội dung quản lý cho vay DNNVV
tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh bao gồm: Chính sách cho vay và lập kế hoạch cho
vay; tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay và kiểm soát hoạt động cho vay DNNVV
của các chi nhánh loại II.
Đánh giá chung về quản lý cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh:
Tác giả đánh giá về việc thực hiện mục tiêu quản lý; những kết quả đạt được;
những hạn chế trong quan lý cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh và
các nguyên nhân của hạn chế.
Đánh giá về việc thực hiện mục tiêu quản lý:
- Về định hướng nâng dần tỷ trọng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa trong
tổng cơ cấu dư nợ của chi nhánh: theo số liệu các năm vừa qua thì Agribank Chi
nhánh Hà Tĩnh chưa thực hiện được theo định hướng của Trụ sở chính Agribank, tỷ
trọng dư nợ cho vay khách hàng DNNVV trong tổng dư nợ cho vay, số DNNVV
qua các năm liên tục suy giảm.
iv
- Về định hướng nâng dần tỷ trọng cho vay trung dài hạn trong cơ cấu cho vay
DNNVV: nhìn tổng thể sau 2 năm 2014, 2015 chưa thực hiện theo định hướng của
Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh thì đến năm 2016 tỷ trọng cho vay trung dài hạn đã tăng.
- Về định hướng nâng dần tỷ trọng cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp; giảm
dần tỷ trọng cho vay lĩnh vực xây dựng, vận tải trong cơ cấu cho vay DNNVV: nhìn
tổng thể trong các năm qua các chi nhánh đã thực hiện theo đúng định hướng của
Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh, cụ thể: tỷ trọng cho vay lĩnh vực nông nghiệp đã tăng
từ 15% năm 2014 lên 22% năm 2016; tỷ trọng cho vay lĩnh vực xây dựng, vận tải
đã giảm từ 55% năm 2014 xuống còn 53% năm 2016.
- Đối với tỷ lệ tăng trưởng dư nợ: Không hồn thành mục tiêu theo kế hoạch
Trụ sở chính giao và kế hoạch do Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giao cho các chi
nhánh loại II.
- Đối với tỷ lệ nợ quá hạn: tỷ lệ nợ quá hạn toàn chi nhánh các năm ln
hồn thành kế hoạch giao
- Đối với tỷ lệ nợ xấu: Các năm 2014, 2015 hoàn thành kế hoạch, riêng năm
2016 khơng hồn thành kế hoạch, nợ xấu đang có nguy cơ tăng trả lại.
- Đối với tỷ lệ thu lãi: Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giao tỷ lệ thu lãi bình
qn tồn chi nhánh các năm qua tối thiểu là 85%. Số liệu thực hiện bình quân các
năm ngoại trừ năm 2014 tỷ lệ thu lãi chỉ đạt 84% khơng hồn thành kế hoạch thì các
năm 2015; 2016 đã vượt kế hoạch giao với tỷ lệ thu lãi lần lượt là 92% và 90%.
- Về định hướng tăng lợi nhuận từ cho vay khách hàng DNNVV: theo số liệu
các năm qua thì Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh đã thực hiện được theo định hướng
của Agribank, cụ thể lợi nhuận trước thuế đã tăng từ 4 tỷ đồng năm 2014 lên 74 tỷ
đồng năm 2015 và 83 tỷ đồng năm 2016.
Kết quả đạt được:
Dư nợ cho vay DNNVV sau các năm liên tục suy giảm thì đến năm 2016 đã
tăng 5,2% so với năm 2015 đây là tiền đề, một dấu hiệu tốt cho tăng trưởng dư nợ
các năm tiếp theo.
Cơ cấu dư nợ chuyển đổi hợp lý và phù hợp với đặc điểm tình hình kinh tế,
xã hội trên địa bàn tỉnh Hà Tĩnh thời gian qua và theo định hướng của Agribank và
v
mục tiêu của Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh đã đề ra, đó là:ngồi việc đáp ứng kịp
thời vốn ngắn hạn cho các DNNVV, chi nhánh đã nỗ lực trong việc mở rộng cho
vay trung dài hạn. Nâng dần tỷ trọng cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp; Thương
mại và dịch vụ; giảm dần tỷ trọng cho vay lĩnh vực xây dựng, vận tải và cơng
nghiệp. Nhờ đó mà chất lượng cho vay cũng được nâng cao hơn.
Tỷ lệ nợ xấu của DNNVV đã được cải thiện, tỷ lệ thu lãi đạt cao, thu nhập từ
hoạt động tín dụng đối với DNNVV đã đóng góp đáng kể vào thu nhập đạt được
của toàn chi nhánh, và ngày càng tăng lên về mặt giá trị tuyệt đối.
Ngân hàng đã tăng cường khâu kiểm tra hoạt động cho vay khách hàng
DNNVV tại chi nhánh trực thuộc, cùng với việc thực hiện nghiêm túc quy trình cho
vay theo quy định của NHNN cũng như các quy định do Agribank đề ra đã làm thúc
đẫy các chi nhánh hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch và nâng cao chất lượng các
khoản cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ trong thời gian gần đây.
Những hạn chế:
Dư nợ cho vay các năm không đạt chỉ tiêu giao, đặc biệt các năm 2014, 2015
dư nợ giảm so với năm trước.
Dư nợ cho vay trung dài hạn đối với DNNVV có xu hướng tăng lên nhưng
chưa thật sự đáp ứng được nhu cầu thị trường.
Doanh số cho vay đối với DNNVV các năm gần đây đã có dấu hiệu tăng
trưởng, dư nợ cho vay năm 2016 đã tăng so với năm 2015 nhưng mức độ tăng
trưởng chưa tương xứng với tiềm năng tại địa bàn. Số lượng DNNVV có quan hệ
vay vốn tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh lớn nhất trong hệ thống các NHTM hoạt
động trên địa bàn Hà Tĩnh, nhưng rõ ràng con số đó chưa phải là lớn, chưa phản ánh
được hết tiềm năng của địa bàn, mặt khác số lượng khách hàng DNNVV quan hệ tín
dụng tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh các năm qua liên tục sụt giảm.
Thu nhập từ hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa còn
chưa tương xứng với tiềm năng tại địa bàn. Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động cho vay đối
với các doanh nghiệp nhỏ và vừa trong tổng thu nhập từ hoạt động tín dụng của Chi
nhánh cịn thấp.
vi
Các hạn chế trong quản lý cho vay khách hàng DNNVV tại Agribank Chi
nhánh Hà Tĩnh:
Từ bộ máy quản lý cho vay khách hàng DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà
Tĩnh đối với chi nhánh trực thuộc: Hiện tại chi nhánh chưa có phịng kế hoạch
– nguồn vốn mà chỉ có 01cán bộ phụ trách mảng kế hoạch nguồn vốn và một
lãnh đạo phịng được phân cơng kiểm sốt thuộc phịng khách hàng HSX&CN
nên công việc giao kế hoạch, quản lý chỉ tiêu kế hoạch còn nhiều bất cập, hạn
chế. Phòng kiểm tra kiểm sốt nội bộ và phịng KHDN số lượng cán bộ cịn ít
chưa đáp ứng được nhu cầu quản lý cho vay DNNVV của các chi nhánh loại II.
Từ chính sách cho vay khách hàng DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh:
Phương thức cho vay còn đơn điệu, chưa đáp ứng được những nhu cầu ngày
càng cao của khách hàng. Sự gắn kết sản phẩm tín dụng với các sản phẩm khác của
ngân hàng còn chưa chặt chẽ và thiếu đồng bộ.
Yêu cầu khắt khe về tài sản đảm bảo, về điều kiện áp dụng lãi suất ưu đãi
cho vay khách hàng DNNVV nên thực tế số lượng khách hàng được vay vốn ưu đãi
rất thấp, không thu hút được khách hàng vay vốn như các NHTM khác.
Từ lập kế hoạch cho vay khách hàng DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh:
Xây dựng và đăng ký kế hoạch tại một số chi nhánh cịn mang tính chủ quan,
cầm chừng, chưa thực sự căn cứ vào khả năng tổ chức kinh doanh và mức độ
chiếm lĩnh thị phần của đơn vị, xây dựng thiếu căn cứ thực tiễn, không phù hợp
với nhu cầu của khách hàng, đăng ký chỉ tiêu kế hoạch chưa sát với tình hình
thực tế dẫn tới khơng hồn thành kế hoạch được giao.
Từ tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà
Tĩnh:
Sự phối hợp trong quản lý của bộ máy quản lý cho vay DNNVV tại Agribank
Chi nhánh Hà Tĩnh còn chưa nhịp nhàng và còn nhiều bất cập.
Tập huấn nâng cao năng lực lãnh đạo của cán bộ lãnh đạo, tập huấn quy trình
nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng đã được quan tâm nhưng chưa được thực hiện
thường xuyên và chất lượng chưa cao.
vii
Một số chi nhánh cơ sở vật chất còn kém, chưa đáp ứng được nhu cầu mở
rộng cho vay hay thu hút khách hàng.
Từ kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng DNNVV tại Agribank Chi nhánh
Hà Tĩnh đối với chi nhánh trực thuộc:
Đối với kiểm soát, quản lý tỷ lệ hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch về cho vay
khách hàng DNNVV đối với chi nhánh trực thuộc, trong các năm qua Agribank Chi
nhánh Hà Tĩnh mới chỉ kiểm soát tại chổ (qua hệ thống quản trị nội bộ và báo cáo
của chi nhánh) mà rất ít khi tiến hành kiểm tra trực tiếp việc tổ chức thực hiện kế
hoạch tại chi nhánh.
Ứng dụng tin học trong hoạt động kiểm soát nội bộ rất hạn chế.
Nguồn lực kiểm soát chưa tương xứng, hiện tại KTNB thiếu nghiêm trọng
nhân sự có chun mơn sâu về lĩnh vực tín dụng doanh nghiệp
Cơng tác kiểm tra kiểm soát nội bộ tại nhiều đơn vị còn yếu kém; việc kiểm
tra một số chuyên đề đạt chất lượng chưa cao.
CHƯƠNG 3: Giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay DNNVV tại Agribank Chi
nhánh Hà Tĩnh.
Trên cơ sở phân tích thực trạng và các hạn chế trong quản lý cho vay
DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh, tơi đã đưa ra một số giải pháp nhằm
hồn thiện quản lý cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh như sau:
Hoàn thiện bộ máy quản lý hoạt động cho vay khách hàng DNNVV tại
Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh
Hồn thiện chính sách cho vay và lập kế hoạch cho vay DNNVV tại
Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh
Hồn thiện cơng tác tổ chức thực hiện kế hoạch cho vay DNNVV tại
Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh
Hồn thiện kiểm sốt hoạt động cho vay DNNVV tại Agribank Hà Tĩnh
Luận văn cũng đã có một số kiến nghị với: Ngân hàng nhà nước, Agribank
và UBND tỉnh Hà Tĩnh.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
---------------------
NGUYỄN HỮU SƠN
QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP
NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM –
CHI NHÁNH HÀ TĨNH
Chuyên ngành: QUẢN LÝ CÔNG
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ
Người hướng dẫn khoa học: GS.TS. NGUYỄN ĐÌNH HƯƠNG
Hà Nội - 2018
1
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Giữ vai trò quan trọng trong nền kinh tế, các doanh nghiệp vừa và nhỏ
(DNNVV) chiếm tỷ trọng trên 95% tổng số doanh nghiệp tồn quốc, đóng góp vào
GDP khá lớn (khoảng 35 - 40%) và tốc độ tăng trưởng ngày càng cao; thu hút
khoảng 77% lực lượng lao động phi nông nghiệp. DNNVV được nhận định sẽ phát
triển mạnh mẽ trong tương lai.
DNNVV trở thành đối tượng cho vay đặc biệt quan trọng và nhiều tiềm năng
đối với các NHTM đặc biệt là ở các nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam. Khi
hội nhập kinh tế thế giới, các Tổ chức tín dụng (TCTD) trong nước phải hồn tồn
bình đẳng với các TCTD nước ngoài. Điều này gây sức ép rất lớn đòi hỏi các
NHTM Việt Nam phải tự hoàn thiện, mở rộng và chiếm lĩnh thị trường nhằm nâng
cao sức cạnh tranh.
Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Hà Tĩnh vấn đề hỗ
trợ phát triển các DNNVV đang từng bước được quan tâm. Tuy nhiên, việc quản lý
cho vay đối với DNNVV trong thời gian qua còn bộc lộ nhiều hạn chế cần khắc
phục như tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu vẫn duy trì ở mức cao, theo số liệu báo cáo
cuối tháng 12/2016 của Chi nhánh thì tỷ lệ nợ quá hạn đối với cho vay DNNVV
vẫn ở mức tương đối cao 4,8%/dư nợ cho vay DNNVV, nợ xấu đối với DNNVV là
2,5%/dư nợ cho vay DNNVV, nợ xấu cho vay DNNVV cao hơn mức bình quân của
các ngân hàng thương mại tại Hà Tĩnh năm 2016 là 2,2%, quy mơ tín dụng
DNNVV tại Agribank Chi nhánh chỉ chiếm 11% tổng dư nợ cho vay, thị phần cho
vay DNNVV tại địa bàn tỉnh Hà Tĩnh chỉ chiếm 20% với dư nợ DNNVV đến
31/12/2016 là 1.103 tỷ đồng bao gồm 388 DNNVV đang còn dư nợ, xu hướng các
năm qua liên tục suy giảm và không đạt chỉ tiêu kế hoạch Agribank giao hàng năm
về tăng trưởng cho vay DNNVV. Xét về quy mơ cũng như tiềm lực hoạt động tín
dụng đối với DNNVV còn chưa thực sự xứng tầm với quy mô và sự phát triển của
chi nhánh trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt
Nam cũng như các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Hà Tĩnh.
2
Với mục tiêu nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và năng lực cạnh tranh với các
NHTM khác, Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh cũng đang từng bước chuyển đổi quan
điểm cho vay đối với DNNVV cho phù hợp hơn với điều kiện mới của thị trường.
Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh đã xác định thị trường cho vay các DNNVV là một
lĩnh vực đầy tiềm năng phát triển và là nhóm khách hàng chiến lược trong chính
sách phát triển dài hạn của mình. Tuy nhiên, đến thời điểm hiện nay quản lý hoạt
động cho vay đối với DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh vẫn chưa đạt
được chất lượng và hiệu quả mong muốn.
Trong q trình cơng tác tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh, tác giả đã lựa
chọn đề tài: “Quản lý cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Hà
Tĩnh”cho luận văn của mình với mục tiêu hồn thiện cơng tác quản lý cho vay
DNNVV tại chi nhánh.
2. Tình hình nghiên cứu
Đã có rất nhiều đề tài nghiên cứu về quản lý cho vay của các ngân hàng
thương mại nói chung và quản lý cho vay đối với khách hàng DNNVV nói riêng.
Tuy nhiên, mỗi đề tài có đối tượng và phạm vi nghiên cứu khác nhau, có thời điểm,
khơng gian và thời gian khác nhau. Trong đó, một số cơng trình và tác giả tiêu biểu
có thể đề cập đến như:
- Vì A Hợp (2017) “Quản lý cho vay hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghiệp
và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ”; Luận văn
thạc sĩ kinh doanh và quản lý, Trường Đại học kinh tế quốc dân.
Luận văn nghiên cứu và hệ thống hóa các vấn đề lý luận về quản lý cho vay
đối với hộ gia đình, những kết quả đạt được và những hạn chế trong quản lý cho
vay hộ gia đình. Từ đó đề xuất các giải pháp hồn thiện quản lý cho vay tại Ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Điện
Biên Phủ.
3
- Nguyễn Thị Hải (2013) “Nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp nhỏ
và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi
nhánh Thăng Long”; Luận văn thạc sĩ kinh doanh và quản lý, Trường Đại học
kinh tế quốc dân.
Luận văn nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp
nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi
nhánh Thăng Long, các biện pháp đang áp dụng, kết quả đạt được, chỉ ra các hạn
chế và nguyên nhân của những hạn chế đó. Từ đó, luận văn đề xuất thêm những
phương hướng và các giải pháp để nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp nhỏ và
vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh
Thăng Long.
- Đào Văn Được (2015) “Quản lý cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và
vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh
Bắc Ninh”; Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, Trường Học viện nông nghiệp
Việt Nam.
Luận văn nghiên cứu và hệ thống hóa các vấn đề lý luận về quản lý cho vay
đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, những kết quả đạt được và những hạn chế
trong quản lý cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ
phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh. Từ đó đề xuất các giải
pháp hồn thiện quản lý cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng
thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh.
Chưa có đề tài nghiên cứu nào đi sâu vào vấn đề quản lý đối với hoạt động
cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh. Do vậy việc nghiên cứu và hồn
thiện cơng tác quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng DNNVV tại Agribank
Chi nhánh Hà Tĩnh vẫn khả thi và có tính ứng dụng cao.
3. Mục tiêu nghiên cứu
- Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về quản lý cho vay đối với khách hàng
DNNVV tại chi nhánh loại I của NHTM.
4
- Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý cho vay DNNVV tại Agribank Chi
nhánh Hà Tĩnh từ đó nêu ra những thành tựu, hạn chế và nguyên nhân của các hạn
chế đó.
- Đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý cho vay đối
với DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh đến năm 2020.
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Quản lý cho vay DNNVV tại Agribank Chi nhánh
Hà Tĩnh.
- Nội dung nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu quản lý cho vay DNNVV tại chi
nhánh loại I Ngân hàng thương mại theo cách tiếp cận từ bộ máy quản lý cho vay
DNNVV; chính sách cho vay và lập kế hoạch cho vay; triển khai kế hoạch cho vay;
kiểm soát hoạt động cho vay DNNVV đối với các chi nhánh loại II.
- Không gian nghiên cứu: tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh.
- Thời gian nghiên cứu:
+ Số liệu thứ cấp được thu thập trong giai đoạn 2014 - 2016.
+ Giải pháp được đưa ra đến năm 2020.
5. Phương pháp nghiên cứu
5.1. Khung nghiên cứu
Các yếu tố ảnh
hưởng đến quản
lý cho vay đối
với DNNVV của
NHTM
- Từ ngân hàng
thương mại:
+ Từ trụ sở chính
NHTM
+ Từ chi nhánh
loại I
+ Từ chi nhánh
Quản lý cho vay đối với
DNNVV tại chi nhánh
loại I của NHTM
Kết quả thực hiện hiện mục tiêu quản lý
cho vay DNNVV tại Agribank Chi
nhánh Hà Tĩnh
- Bộ máy quản lý cho
vay DNNVV.
- Chính sách cho vay và
lập kế hoạch cho vay
DNNVV.
- Triển khai kế hoạch
cho vay DNNVV.
1.Thực hiện mục tiêu kế hoạch Trụ sở
chính giao cho chi nhánh loại I:
- Mục tiêu định hướng (chưa giao chỉ
tiêu cụ thể):
+ Nâng dần tỷ trọng cho vay DNNVV
trong cơ cấu dư nợ.
+ Mở rộng số khách hàng DNNVV.
5
trực thuộc
- Từ mơi trường
bên ngồi NHTM
+ Các yếu tố
thuộc về
DNNVV.
+ Môi trường
pháp lý
+ Môi trường
kinh tế
+ Môi trường tự
nhiên
+ Đối thủ cạnh
tranh
- Kiểm soát của Chi
nhánh loại I đối với hoạt
động cho vay của các
Chi nhánh loại II.
+ Lợi nhuận tăng trưởng hàng năm.
- Mục tiêu cụ thể:
+ Tăng trưởng dư nợ.
+ Tỷ lệ nợ xấu.
2. Thực hiện mục tiêu quản lý của chi
nhánh loại I giao cho chi nhánh trực
thuộc:
- Mục tiêu định hướng:
+ Nâng dần tỷ trọng cho vay DNNVV
trong cơ cấu dư nợ.
+ Nâng dần tỷ trọng cho vay lĩnh vực
nông nghiệp, thương mại dịch vụ, giảm
dần lĩnh vực xây dựng, vận tải.
+ Nâng dần tỷ trọng cho vay trung dài
hạn trong cơ cấu dư nợ khách hàng
DNNVV.
+ Mở rộng số khách hàng DNNVV.
+ Lợi nhuận tăng trưởng hàng năm.
- Mục tiêu cụ thể:
+ Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ.
+ Tỷ lệ nợ quá hạn.
+ Tỷ lệ nợ xấu.
+ Tỷ lệ thu lãi.
5.2. Quy trình nghiên cứu
Bước 1: Thu thập tài liệu, nghiên cứu lý thuyết về quản lý của Chi nhánh loại
I về cho vay đối với DNNVV tại các chi nhánh loại II, các yếu tố ảnh hưởng đến
quản lý cho vay DNNVV.
Bước 2: - Thu thập số liệu và tài liệu thứ cấp về tình hình quản lý cho vay
DNNVV tại Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh. Tài liệu thứ cấp thu được gồm:
+ Bản báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai
đoạn 2014 – 2016.
+ Quyết toán kết quả hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch hàng năm của các chi
nhánh loại II các năm 2014-2016
6
+ Báo cáo tổng kết hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ các năm 2014-2016
- Thu thập dữ liệu sơ cấp:Nhận xét, đánh giá của Ban Lãnh đạo Agribank Hà
Tĩnh, 5 Trưởng phó phịng Agribank tỉnh Hà Tĩnh có liên quan đến cơng tác tín
dụng, 16 Giám đốc Chi nhánh trực thuộc về tình hình quản lý cho vay DNNVV tại
Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh qua phỏng vấn trực tiếp.
Bước 3: Phân tích các chỉ tiêu đánh giá quản lý cho vay DNNVV. Xem xét,
mức độ tác động của các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay DNNVV của
Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh tìm ra nguyên nhân dẫn tới điểm yếu trong quản lý
cho vay.
Bước 4: Từ việc tìm ra nguyên nhân dẫn tới điểm yếu trong quản lý cho vay
DNNVV. Đưa ra các giải pháp nhằm giải quyết các nguyên nhân đó.
Nghiên
cứu các
tài liệu
liên
quan
Các yếu tố
ảnh hưởng
đến quản lý
cho vay
DNVVN
Đánh giá
công tác quản
lý cho vay đối
với DNVVN
Kết quả đạt
được và những
hạn chế của
công tác quản
lý cho vay
DNVVN
Giải pháp hoàn
thiện quản lý
hoạt động cho
vay đối với
DNVVN tại
Agribank Chi
nhánh Hà Tĩnh
6. Kết cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu và kết luận, kết cấu luận văn gồm 3 chương:
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆP
NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
CHƯƠNG 2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY DOANH
NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ TĨNH
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI
DNNVV TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ TĨNH.
