(Tiểu luận) báo cáo môn quản trị tài chính lập kế hoạch tài chính cá nhân cho bạn nam 24 tuổi mới cưới vợ

TỔNG LIÊN ĐỒN LAO ĐỘNG VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TƠN ĐỨC THẮNG
KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH

R

BÁO CÁO MÔN QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH

LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN CHO BẠN
NAM 24 TUỔI MỚI CƯỚI VỢ

Giảng viên hướng dẫn: T.S NGÔ NGUYỄN QUỲNH NHƯ
Nhóm thực hiện: 7
Ca: 3 Thứ: 4

TPHCM, THÁNG 11 NĂM 2022

h


DANH SÁCH NHÓM 7
STT
Họ và tên
1
2
3
4
5
6
7

8
9
10

Nguyễn Thị Ánh Vân
Đinh Quỳnh Giang
Trà Ánh Hoa
Trần Quang Lợi
Trần Mỹ Linh
Bùi Phạm Phương
Thanh
Đoàn Dương Mộng
Cầm
Lê Phạm Thuỳ Duyên
Lý Trấn Hùng
Trương Quốc Huy

MSSV
72001570
72001587
72001591
72001603
72001602

Mức độ đóng
góp
100%
100%
100%
100%

100%

71901082

100%

72001583

100%

72001585
72001593
72001595

100%
100%
100%

h

Ghi chú

Nhóm trưởng


NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN

h

LỜI CAM ĐOAN
Chúng em xin cam đoan Bài thuyết trình 20% do nhóm 7 nghiên cứu và thực hiện.
Chúng em đã kiểm tra dữ liệu theo quy định hiện hành
Kết quả Bài thuyết trình 20% là trung thực và khơng sao chép từ bất kỳ bài làm nào
của nhóm khác.
Các tài liệu được sử dụng trong Bài thuyết trình 20% có nguồn gốc, xuất xứ rõ ràng.

Ký và ghi rõ họ tên

h


LỜI CẢM ƠN
Đầu tiên, nhóm em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Trường Đại học Tôn Đức
Thắng, khoa Quản trị kinh doanh đã tạo ra môi trường học tập và làm việc tốt nhất
dành cho sinh viên. Tiếp theo, nhóm em xin gửi lời cảm ơn tới khoa Quản trị kinh
doanh đã đưa mơn Quản trị tài chính vào chương trình giảng dạy để nhóm của em có
thêm kiến thức và kinh nghiệm trong tương lai sau này.
Với lịng biết ơn sâu sắc nhất, nhóm em xin gửi đến giảng viên bộ môn – Cô Ngô
Nguyễn Quỳnh Như lời cảm ơn chân thành. Cô đã trực tiếp giảng dạy, hướng dẫn và
truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho em trong suốt thời gian học tập vừa qua. Nhóm
em đã nhận được rất nhiều sự quan tâm, giúp đỡ, tận tình chỉ dạy của cơ để hồn thành
bài báo cáo nhóm này. Thật sự đây là những kiến thức mang lại giá trị và giúp ích cho
nhóm, là hành trang để nhóm em có thể vững bước sau này.
Mơn học Quản trị tài chính là mơn học thú vị, bổ ích và gắn liền với nhu cầu thực
tiễn của sinh viên. Bài báo cáo này được hoàn thành dựa trên sự tham khảo, học tập
kinh nghiệm, từ các kết quả nghiên cứu thực tế, các tài liệu,… Tuy nhiên, do còn hạn
chế về mặt thời gian và kinh nghiệm thực tiễn nên nhóm em khơng thể tránh khỏi
những thiếu sót dù lớn hay nhỏ. Kính mong q thầy cơ xem xét và góp ý để bài báo
cáo của nhóm em được hồn thiện hơn.

Nhóm em xin chân thành cảm ơn!

h


MỤC LỤC
DANH SÁCH NHÓM 7........................................................................................................................2
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN.........................................................................................................3
LỜI CAM ĐOAN..................................................................................................................................4
LỜI CẢM ƠN........................................................................................................................................5
CHƯƠNG I. CUỘC ĐỜI NHÂN VẬT................................................................................................7
1.1 Thông tin nhân vật chính............................................................................................................7
1.2 Thơng tin người vợ......................................................................................................................7
1.3 Câu chuyện cuộc đời của nhân vật Nguyễn Thanh Bình..........................................................8
CHƯƠNG II. LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH....................................................................................9
2.1 Tập 1: Đặt mục tiêu tài chính.....................................................................................................9
2.1.1 Muốn về hưu năm bao nhiêu tuổi?.......................................................................................9
2.1.2 Bạn sẽ hưởng dương bao nhiêu tuổi?...................................................................................9
2.1.3 Bạn nghĩ khi bạn về hưu cần số tiền mỗi năm là bn để được tự do tài chính?.................10
2.1.4 Vậy trong các trường hợp khác nhau (nhận cùng 1 số tiền sau khi về hưu, nhận 1 số tiền
tăng dần sau khi về hưu), bạn sẽ cần chuẩn bị tiền hưu trí mỗi năm là bao nhiêu? Giải thích?
......................................................................................................................................................11
2.2 Tập 2: Kế hoạch kiếm tiền........................................................................................................13
2.2.1 Tiết kiệm hưu trí chiếm bao nhiêu % trong tổng thu nhập của bạn? Giải thích?.............13
2.2.2 Bạn cần kiếm mỗi năm bao nhiêu tiền?.............................................................................13
2.3 Tập 3: Kế hoạch tích luỹ tài sản...............................................................................................22
2.3.1 Bạn dự kiến tích lũy loại tài sản gì? Giá trị của nó là bao nhiêu? Tại sao bạn chọn loại
tài sản này?...................................................................................................................................22
2.4 Tập 4: Kế hoạch trả nợ.............................................................................................................28
2.5 T p

ậ 5: S ửd ụ
ng tềền.....................................................................................................................30
THƯ TAY CỦA CÁC THÀNH VIÊN NHÓM...................................................................................38

h


CHƯƠNG I. CUỘC ĐỜI NHÂN VẬT
1.1 Thông tin nhân vật chính
 Họ và tên: Nguyễn Thanh Bình
 Giới tính: Nam
 Ngày/tháng/năm sinh: 09/08/1998 (24 tuổi)
 Quê quán: Thành phố Hồ Chí Minh
 Tơn giáo: Khơng
 Học vấn: Tốt nghiệp loại Giỏi chuyên ngành Marketing tại Trường Đại học Tôn
Đức Thắng
 Nơi ở hiện tại: 44a Lữ Gia, phường 15, quận 11, Thành phố Hồ Chí Minh
 Sở thích: Đọc sách, chơi thể thao. đi du lịch, nấu ăn
 Sở trường: Óc sáng tạo và nhiều ý tưởng, khả năng phân tích, biết hai ngoại ngữ
( Tiếng Anh và Tiếng Pháp)
 Kinh nghiệm làm việc: 3 năm làm việc tại công ty Daiko Việt Nam.
 Công việc hiện tại: Nhân viên bộ phận Marketing
 Mức lương: 20,000,000 VND/tháng
 Hoàn cảnh gia đình: gia đình khó khăn, cha mẹ làm cơng nhân, trong quá trình
đi học vẫn làm thêm để phụ giúp gia đình.
Mối quan Họ và tên
hệ

Nghề nghiệp

Mức lương

Nơi ở

Cha

Nguyễn Văn
Thành

Cơng nhân xây
dựng

7,000,000
VND/tháng

Thành phố Hồ
Chí Minh

Mẹ

Nguyễn Thị Lý Cơng nhân may 5,000,000
VND/tháng

Thành phố Hồ
Chí Minh

1.2 Thơng tin người vợ
 Họ và tên: Nguyễn Bảo An
 Giới tính: Nữ
 Ngày/tháng/năm sinh: 10/05/1995 (27 tuổi)

 Quê quán: Thành phố Hồ Chí Minh
 Nơi ở hiện tại: 44a Lữ Gia, phường 15, quận 11, Thành phố Hồ Chí Minh
 Tơn giáo: Khơng
 Học vấn: Tốt nghiệp loại Giỏi chuyên ngành Kế toán tại Trường Đại học Tơn
Đức Thắng
 Sở thích: Đọc sách, du lịch, học ngoại ngữ

h


 Sở trường: khả năng tính tốn và phân tích nhanh, biết hai ngoại ngữ (Tiếng
Anh và Tiếng Trung)
 Kinh nghiệm làm việc: 5 năm làm kế tốn tại cơng CTCP quốc tế An Lộc Phát
 Công việc hiện tại: Nhân viên kế tốn
 Mức lương: 22,000,000 VND/tháng
 Hồn cảnh gia đình: gia đình khá giả, cha mẹ kinh doanh bán gỗ
1.3 Câu chuyện cuộc đời của nhân vật Nguyễn Thanh Bình
Đến với câu chuyện của này, anh Nguyễn Thanh Bình sinh ra trong một gia đình có
hồn cảnh khó khăn, cha mẹ đều làm công nhân anh là con một trong gia đình. Từ nhỏ,
Bình đã rất hiểu chuyện, biết tiết kiệm và phụ giúp cha mẹ, Khi lên Đại học, để có
thêm thu nhập phụ giúp gia đình, Bình đã làm thêm cơng việc gia sư part-time dạy hai
lớp Tốn và Anh với thu nhập 4,000,000 VND/tháng. Bình là người hết sức năng VND,
tư duy, luôn giữ thái độ tích cực, óc quan sát, tị mị. Chính vì thế mà anh theo học lĩnh
vực Marketing. Từ năm 19 tuổi, Bình đã tham gia học, làm Marketing và phát triển
kiến thức chuyên ngành Marketing. Năm 20 tuổi, Bình xin thực tập tại công ty Daiko
Việt Nam trong 4 tháng để học hỏi và tích lũy kinh nghiệm và làm nhân viên chính
thức trong vịng 3 năm. Sau khi tốt nghiệp tại trường Đại học Tơn Đức Thắng, Bình xin
làm tại Cơng ty TNHH LUIZ tại Thành phố Hồ Chí Minh. Mức lương cho nhân viên
bộ phận Marketing lúc này của Bình là 20,000,000 VND/ tháng.
Bình có một mối tình đại học với chị Nguyễn Bảo An. Lúc đó Bình 19 tuổi và chị

An 21 tuổi. Mối tình kéo dài được 5 năm thì cả hai đi đến quyết định kết hơn khi Bình
24 tuổi.
Từ đó, Bình đã lập ra kế hoạch tài chính để chăm lo cho gia đình nhỏ của mình.
VND thời, Bình cũng muốn có một khoản tiền đủ lớn để hưởng thụ về già sau này,
cũng có nghĩa là Bình sẽ được tự do tài chính ở tuổi 60.
Vì gia đình cha mẹ nhà vợ là chị An thuộc diện khá giả (cha mẹ chị An kinh doanh
buôn bán gỗ) cha mẹ chị đã cho hai vợ chồng chị một khoảng tiền và cho mượn một
khoảng để góp vốn làm ăn.

h


CHƯƠNG II. LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH
2.1 Tập 1: Đặt mục tiêu tài chính
2.1.1 Muốn về hưu năm bao nhiêu tuổi?
Muốn về hưu năm 60 tuổi.
Lý do khách quan:
Đây là độ tuổi không chỉ đúng với quy định của pháp luật (Người lao VND làm
việc trong điều kiện bình thường thì kể từ năm 2021, tuổi nghỉ hưu của người
lao VND là đủ 60 tuổi 03 tháng đối với lao VND nam.)
Với độ tuổi 60 với gần 40 năm kinh nghiệm, bạn giờ đây có thể trở thành chuyên
gia, cố vấn chun mơn có thể hỗ trợ, truyền đạt kiến thức cho thế hệ sau.
Lý do chủ quan:
Sau khi đã đi qua nhiều thăng trầm và tích lũy đa dạng vốn sống, 60 tuổi là độ tuổi
để bạn lùi về sau, dành nhiều thời gian tận hưởng thành công của cuộc sống thay
vì tất bật ngược xi với VND giấy tờ chồng chất.
Bạn giờ đây bên cạnh việc hưởng thụ cuộc sống, khơng cịn lo gánh nặng về kế
sinh nhai, có thể dành nhiều thời gian hơn bên gia đình và người thân, con cháu,
có thể làm những điều mà trước đây mình chưa từng làm, hiện thực hóa những
giấc mơ còn dang dở, và dành thời gian nhiều hơn cho các hoạt VND xã hội,

thiện nguyện, giúp đỡ cộng VND,...
2.1.2 Bạn sẽ hưởng dương bao nhiêu tuổi?
Hưởng dương vào năm 80 tuổi
Lý do:
Hiện nay Việt Nam là 1 trong 10 quốc gia có tốc độ già hóa dân số nhanh nhất thế
giới. Theo thống kê chung, hiện tuổi thọ trung bình của người Việt ở mức cao,
trên 73 tuổi, nhưng số năm khỏe mạnh chỉ được 64.
Số tuổi 80 là một số tuổi trường thọ, mong muốn sống đến 90 tuổi nghĩa là nhân
vật đang mong muốn sống trọn vẹn nhiều nhất một cuộc đời, sống không hối
tiếc.
Kể từ khi nghỉ hưu đến khi hưởng dương, 20 năm hưởng thụ cuộc đời là một
khoảng thời gian hợp lý bù đắp cho cả thanh xuân và tuổi trẻ vất vả ngược xuôi.

h


Và dĩ nhiên, nhân vật với lối sống cực kỳ khỏe mạnh của mình, từ việc chăm tập
thể thao, ăn uống lành mạnh, sống vui vẻ tích cực yêu đời, một nền tài chính về
già ổn định thì 80 tuổi là một điều hiển nhiên cũng như là một kết thúc đẹp.
2.1.3 Bạn nghĩ khi bạn về hưu cần số tiền mỗi năm là bn để được tự do tài
chính?
Từ khi về hưu đến khi hưởng dương: 20 năm
Dự kiến chi tiêu 1 tháng: 25,000,000đ/tháng. Bao gồm các khoản chi phí bên dưới:
55% cho sinh hoạt thường ngày, các hoạt VND cần thiết cho cuộc sống
10% để giành phòng trừ các trường hợp ốm đau, bệnh vặt
10% tham gia các tour du lịch trong thành phố, dã ngoại
10% chi tiêu mua quà cho vợ, con, cháu
10% thực hiện đam mê, như chơi guitar, đá bóng, poker =))
5% Làm từ thiện, giúp đỡ người khó khăn
=> 1 năm: 25,000,000 x 12 = 300,000,000 VND / năm

Khi về hưu A sẽ được hưởng các khoản sau:
Một là tiền lương hưu - đối với những người có bảo hiểm xã hội.
Hai là thu nhập từ đầu tư, lãi tiền gửi tiết kiệm, tiền bán những tài sản đã tích lũy
được.
Ba là thu nhập từ việc làm thêm như dân phịng, bán nơng sản dư thừa ở vườn, ao
chuồng của gia đình, bán hàng th, gia cơng hàng hóa...
Bốn là khoản hỗ trợ tài chính, quà tặng từ con cháu, người thân, bạn bè.
Năm là trợ cấp xã hội, trợ cấp từ các quỹ từ thiện. Khoản này sẽ có đối với người
khơng có bảo hiểm xã hội hoặc có nguồn tài chính eo hẹp.
Về câu hỏi "cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu" an nhàn, theo các chuyên gia từ Dragon
Capital, để duy trì cuộc sống tương đương mức trước khi nghỉ hưu, mỗi người cần có
lương hưu trí khoảng 70-75% mức lương bình qn trong 5 năm gần nhất. Ví dụ, nếu
bạn có thu nhập trong vịng 5 năm gần nhất là 150 triệu VND mỗi năm, bạn cần ít nhất
khoảng 112.5 triệu VND một năm để đảm bảo cuộc sống hưu trí được thoải mái và an
vui hằng năm.

h


2.1.4 Vậy trong các trường hợp khác nhau (nhận cùng 1 số tiền sau khi về
hưu, nhận 1 số tiền tăng dần sau khi về hưu), bạn sẽ cần chuẩn bị tiền hưu trí mỗi
năm là bao nhiêu? Giải thích?
Tóm tắt: Bình cần 300,000,000/năm
24 tuổi làm việc, lập gia đình
60 tuổi về hưu
80 tuổi mất
➜ 36 năm làm việc
➜ 20 năm an dưỡng tuổi già
Trường hợp nhận cùng 1 số tiền sau khi về hưu:
Giả sử, mức lãi suất r=7,4% theo mức lãi ngân hàng Vietcombank (Anh Bình lựa chọn

VCB vì đây là ngân hàng nhà nước, đảm bảo sự uy tín của tiền gửi,)

➜ Anh Bình cần tiết kiệm được trong quỹ hưu trí số tiền tại lúc nghĩ hưu
3,081,745,945 VND để trong vòng 20 năm sau khi nghỉ hưu, anh có thể nhận
300,000,000 VND/năm,
➜ Để có thể có được 3,081,745,945 VND khi về hưu vào năm 60 tuổi, anh Bình phải
tiết kiệm mỗi năm:


⟺
⟺
➜ Như vậy, Bình cần tiết kiệm 18,899,608.4/năm để có thể đạt được mục tiêu tự do tài
chính khi về hưu lúc 60 tuổi.
➜ Giả sử, Bình đặt mục tiêu tiết kiệm 10%/năm trên tổng thu nhập năm, mỗi năm tổng
thu nhập của Bình phải là:
Thu nhập x 10% = 18,899,608.4/năm

h


⟺ Thu nhập mỗi năm = 188,996,084/năm
➨ Kết luận trường hợp 1:
Mỗi năm Bình phải có tổng thu nhập từ 188,996,084/năm (15,749,673.67/tháng) để
có thể đạt được mục tiêu tự do tài chính, mỗi tháng có 25,000,000 tiêu xài khi về hưu
năm 60 tuổi.
Trường hợp nhận 1 số tiền tăng dần:
Giả sử, mức lãi suất g=4%; r=7,4% theo mức lãi ngân hàng Vietcombank (Anh Bình
lựa chọn VCB vì đây là ngân hàng nhà nước, đảm bảo sự uy tín của tiền gửi)



➜ Để có 1,923,607,254 trong quỹ hưu trí khi nghỉ hưu tuổi 60, anh Bình cần tiết kiệm
trong 36 năm đi làm, mỗi năm là:



➜ Giả sử, Bình đặt mục tiêu tiết kiệm 10%/năm trên tổng thu nhập năm, mỗi năm tổng
thu nhập của Bình phải là:
Thu nhập x 10% = 11,797,021.71/năm
⟺ Thu nhập mỗi năm =117,970,217.1/năm
➨ Kết luận trường hợp 2:
Mỗi năm Bình phải có tổng thu nhập từ 117,970,217.1/năm (9,830,851.425/tháng)
để có thể đạt được mục tiêu tự do tài chính, mỗi tháng có 25,000,000 tiêu xài khi về
hưu năm 60 tuổi.

h


2.2 Tập 2: Kế hoạch kiếm tiền
2.2.1 Tiết kiệm hưu trí chiếm bao nhiêu % trong tổng thu nhập của bạn? Giải
thích?
Anh Bình sẽ dự định tiết kiệm hưu trí sẽ chiếm 10% trong tổng thu nhập hằng năm
của mình. Vì anh Bình muốn sau khi nghỉ hưu sẽ có được một khoảng tiền để độc lập
tài chính, sẽ khơng phụ thuộc vào ai, và phần tiết kiệm hưu trí chiếm khoảng 10%
trong tổng thu nhập hằng năm là phù hợp vì cuộc sống hiện tại của anh cũng sẽ không
quá áp lực cho khoảng tiết kiệm này
2.2.2 Bạn cần kiếm mỗi năm bao nhiêu tiền?
Kim Tứ Đồ được nhắc đến lần đầu bởi tác giả Robert Kiyosaki trong cuốn sách
“Cha giàu cha nghèo”. Dựa vào mơ hình này, nhiều người đã tìm được tự do tài chính.
Nếu chúng ta mong ước một cuộc sống không lo về cơm áo gạo tiền, hiểu rõ Kim Tứ

Đồ là gì có thể sẽ giúp đạt được điều đó.
Kim tứ đồ Robert Kiyosaki hay Kim tứ đồ Cashflow là thuật ngữ do Robert
Kiyosaki – một nhà đầu tư, doanh nhân, diễn giả và tác giả nổi tiếng người Mỹ – đặt
tên cho mô hình về tiền trên thế giới và cách nó được kiếm ra như thế nào.
Ông thường nhắc đến Khái niệm này trong các bài giảng và nội dung đào tạo về thu
nhập thụ VND và cách nhận ra cơ hội đầu tư như bất VND sản hay doanh nghiệp nhỏ
mà cơng ty của ơng tổ chức.
Ở mơ hình này, Robert Kiyosaki sẽ giúp chúng ta nhận ra:
Tôi là ai trong số 4 nhóm người?
Tơi kiếm tiền bằng phần nào trong mơ hình này?
Tơi phải gia nhập vào nhóm nào để tự do tiền bạc
Mơ hình của Robert Kiyosaki gồm có 4 nhóm người được chia ra bởi 2 đường thẳng
vng góc. Ở mỗi ơ (mỗi nhóm) sẽ có 1 chữ cái đại diện cho cách mà cá nhân kiếm
tiền. Bao gồm:
E: Người làm thuê (Employee) – làm việc cho người khác.
S: Người làm tư nhân hoặc chủ một doanh nghiệp nhỏ (Self-employed/Small
business owner) – nơi một người có cơng việc riêng và trở thành chủ của chính
họ.

h


B: Chủ doanh nghiệp (Business owner) – nơi một người có một “hệ thống” kiếm
tiền, tốt hơn so với một cơng việc để kiếm tiền. Nhóm này sở hữu một hệ thống
và con người làm việc cho họ.
I: Nhà đầu tư (Investor) – Dùng tiền để nhận một số tiền hồn lại rất lớn. Nhóm
này dùng tiền làm việc cho họ, tiền đẻ ra tiền.
Thơng qua 4 nhóm trên, Bình đã linh hoạt trong việc áp dụng cả 4 nhóm vào trong
công việc kiếm tiền tạo ra thu nhập của mình
*Giai đoạn 1 (từ 24 đến 27 tuổi)

Giai đoạn từ 24 đến 27 tuổi, vì anh Bình và chị An vừa mới cưới nên có mong muốn
ổn định cuộc sống hơn nhân cũng như muốn tích góp để dành tiền ni con cái và cuộc
sống sau này. Để có thêm thu nhập, hai vợ chồng cùng nhau kinh doanh quần áo thời
trang nữ (cho lứa tuổi từ 15 đến 30 tuổi) trên các sàn thương mại điện tử: Lazada,
Shopee, Facebook, thu nhập là 10,000,000 VND/tháng và với sự tìm tịi, học hỏi cũng
như đam mê đầu tư, hai vợ chồng cùng nhau đầu tư cổ phiếu, lợi nhuận thu được
khoảng 3,000,000 VND/tháng.
Anh Bình dành phần lớn thời gian cho cơng việc, anh làm nhân viên bộ phận
marketing tại Công ty TNHH LUIZ với mức lương 20 triệu VND/tháng.
Trong thời gian rảnh anh cũng nhận các dự án có liên quan tới Marketing trên
Vlance với tư cách là 1 freelancer đem đến thu nhập cho anh là 2 triệu VND/tháng.
STT

Các công việc

Số tiền kiếm được (VND/
tháng)

Số tiền kiếm được (VND/
năm)

1

Làm công ăn
lương

20,000,000

240,000,000

2

Freelancer

2,000,000

24,000,000

3

Kinh doanh
online

5,000,000

60,000,000

h


4

Đầu tư
Tổng cộng

1,500,000

18,000,000

28,500,000

342,000,000

Chị An dành phần lớn thời gian cho cơng việc chính là nhân viên kế tốn, cùng cơng
ty LUIZ với anh Bình, với nhiều năm kinh nghiệm nên thu nhập hằng tháng của chị là
22 triệu VND/tháng
Ngoài ra, chị An vẫn nhận nhận các dự án làm online trong lĩnh vực kế toán trên
Burver với tư cách là 1 freelancer: 1,5 triệu VND/tháng.
STT

Các công việc

Số tiền kiếm được (VND/
tháng)

Số tiền kiếm được (VND/
năm)

1

Làm công ăn
lương

22,000,000

264,000,000

2

Freelancer

1,500,000

18,000,000

3

Kinh doanh
online

5,000,000

60,000,000

4

Đầu tư

1,500,000

18,000,000

30,000,000

360,000,000

Tổng cộng
*Giai đoạn 2 (từ 28 đến 34 tuổi)

Năm anh Bình 28 tuổi là lúc anh đón đứa con gái đầu lịng chào đời. Cùng lúc này,

anh Bình trở thành trưởng phịng bộ phận Marketing với mức thu nhập 25
triệu/tháng.
Trong thời gian rảnh anh cũng vẫn nhận các dự án có liên quan tới Marketing trên
Vlance với tư cách là 1 freelancer đem đến thu nhập cho anh là 3.5 triệu VND/tháng.

h


Công việc kinh doanh quần áo nữ online của hai vợ chồng anh vẫn trên đà phát triển
thuận lợi, nhiều VND nghiệp cũng mua ủng hộ hai chồng, VND thời với chất lượng
quần áo tốt, shop cũng nhận được nhiều feedback tốt nên được mọi người tin tưởng
ủng hộ nhiều hơn. Mức thu nhập đạt được là khoảng 18,000,000 VND/tháng.
Bên cạnh đó, hai vợ chồng anh vẫn đầu tư cổ phiếu đem đến lợi nhuận là 5,000,000
VND /tháng.
STT

Các công việc

Số tiền kiếm được (VND/
tháng)

Số tiền kiếm được (VND/
năm)

1

Làm công ăn
lương

25,000,000

300,000,000

2

Freelancer

3,500,000

42,000,000

3

Kinh doanh
online

9,000,000

108,000,000

4

Đầu tư

2,500,000

30,000,000

40,000,000

480,000,000

Tổng cộng

Cơng việc kế tốn của chị An vẫn phát triển thuận lợi, mức lương tăng lên 26 triệu
VND/tháng
Ngoài ra, chị An vẫn nhận nhận các dự án làm online trong lĩnh vực kế toán trên
Burver với tư cách là 1 freelancer: 3 triệu VND/tháng.

STT

Các công việc

Số tiền kiếm được (VND/
tháng)

Số tiền kiếm được (VND/
năm)

1

Làm công ăn

26,000,000

312,000,000

h

lương
2

Freelancer

3,000,000

36,000,000

3

Kinh doanh
online

9,000,000

108,000,000

4

Đầu tư

2,500,000

30,000,000

40,500,000

486,000,000

Tổng cộng
*Giai đoạn 3 (từ 35 đến 44 tuổi)

Giai đoạn này hai vợ chồng quyết định rằng anh Bình sẽ tập trung vào cơng việc tại
cơng ty. Và cũng do công việc kinh doanh bán quần áo của hai vợ chồng đang trên đà
phát triển thuận lợi nên hai vợ chồng quyết định mở shop Bình An tại quận 1 và do chị
An có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực kế-kiểm toán nên chị quyết định xin nghỉ
việc tại Công ty TNHH LUIZ để tập trung kinh doanh và quản lý cửa hàng cũng như
thuận tiện trong việc chăm sóc gia đình.
Với những kiến thức và kinh nghiệm tích lũy cũng như khơng ngừng học hỏi,
Năm 35 tuổi anh Bình trở thành Phó giám đốc Marketing với mức thu nhập
40,000,000 VND/tháng.
Đồng thời, anh Bình vẫn tiếp tục cơng việc freelancer với các dự án có liên quan tới
Marketing trên Vlance, đem về lợi nhuận 3,000,000 VND/tháng.
Lúc này, khoản đầu tư cổ phiếu do anh Bình quản lý và giữ phần lợi nhuận. Việc đầu
tư thuận lợi giúp anh thu được lợi nhuận là 10,000,000 VND/ tháng.
STT

Các công việc

Số tiền kiếm được (VND/
tháng)

h

Số tiền kiếm được (VND/
năm)


1

Làm cơng ăn
lương

40,000,000

480,000,000

2

Freelancer

3,000,000

36,000,000

3

Kinh doanh quần
áo

0

0

4

Đầu tư

10,000,000

120,000,000

53,000,000

636,000,000

Tổng cộng

Bên cạnh đó, cùng với việc bán hàng trên sàn thương mại điện tử thì cịn mở một shop
quần áo thời trang nữ Bình An tại trung tâm quận 1 TP,HCM với sự ổn định và ngày
càng tăng trưởng. Và thu nhập từ việc kinh doanh quần áo sẽ do chị An giữ và quản lý,
lợi nhuận mà chị có được là 60,000,000 VND/ tháng.
Ngoài ra, chị An vẫn nhận nhận các dự án làm online trong lĩnh vực kế toán trên
Burver với tư cách là 1 freelancer: 3 triệu VND/tháng.
STT

Các công việc

Số tiền kiếm được (VND/
tháng)

Số tiền kiếm được (VND/
năm)

1

Làm công ăn
lương

0

0

2

Freelancer

3,000,000

36,000,000

3

Kinh doanh quần
áo

60,000,000

720,000,000

4

Đầu tư

0

0

h

Tổng cộng

63,000,000

756,000,000

*Giai đoạn 4 (từ 45 đến 50 tuổi)
Năm 45 tuổi, với kinh nghiệm trên 20 năm trong lĩnh vực Marketing cùng nhiều
thành tích đạt được, anh Bình trở thành Giám đốc Marketing và có mức thu nhập 60
triệu VND/tháng.
Với kinh nghiệm mình tích lũy được, anh Bình khơng làm freelancer nữa, mà giai
đoạn này anh được các trường Đại học mời làm diễn giả chuyên về Marketing, mức thu
nhập là 10,000,000 VND/tháng
Giai đoạn này, việc đầu tư cổ phiếu thuận lợi, anh Bình thu được với mức lợi nhuận
là 15 triệu VND/tháng.
STT

Các công việc

Số tiền kiếm được (VND/
tháng)

Số tiền kiếm được (VND/
năm)

1

Làm công ăn

lương

60,000,000

720,000,000

2

Diễn giả

10,000,000

120,000,000

3

Kinh doanh quần
áo

0

0

4

Đầu tư

15,000,000

180,000,000

85,000,000

1,020,000,000

Tổng cộng

Cửa hàng thời trang nữ Bình An tại quận 1 làm ăn thuận lợi và phát triển nên chị An
mở thêm chi nhánh ở quận 7, cùng với việc bán hàng trên sàn thương mại điện tử, tạo
ra mức thu nhập 130,000,000 VND/tháng.

h


Chị An do mở thêm một cửa hàng quần áo nữa nên công việc quản lý cửa hàng rất
bận rộn. Vì thế chị khơng làm freelancer nữa mà tập trung công việc kinh doanh shop
quần áo.
STT

Các công việc

Số tiền kiếm được (VND/
tháng)

Số tiền kiếm được (VND/
năm)

1

Làm công ăn

lương

0

0

2

Freelancer

0

0

3

Kinh doanh quần
áo

130,000,000

1,560,000,000

4

Đầu tư

0

0

130,000,000

1,560,000,000

Tổng cộng

*Giai đoạn 5 (từ 51 đến 60 tuổi)
Anh Bình trong giai đoạn này vẫn làm Giám đốc Marketing cho Công ty TNHH
LUIZ với một mức thu nhập cao hơn so với giai đoạn trước là 80 triệu/ tháng.
Ở giai đoạn này, anh Bình nhận ít cơng việc làm diễn giả chuyên về Marketing hơn
cho các trường Đại học nên mức thu nhập cho lúc này là 5,000,000 VND/tháng.
Việc đầu tư cổ phiếu cho ra lợi nhuận cao hơn, lúc này đạt 20 triệu/ tháng.
STT

Các công việc

Số tiền kiếm được (VND/
tháng)

Số tiền kiếm được (VND/
năm)

1

Làm công ăn

80,000,000

960,000,000

h


lương
2

Diễn giả

5,000,000

60,000,000

3

Kinh doanh quần
áo

0

0

4

Đầu tư

20,000,000

240,000,000

105,000,000

1,260,000,000

Tổng cộng

Hai cửa hàng quần áo kinh doanh phát triển thuận lợi, chị An thu được lợi nhuận là 150
triệu VND/tháng.
STT

Các công việc

Số tiền kiếm được (VND/
tháng)

Số tiền kiếm được (VND/
năm)

1

Làm công ăn
lương

0

0

2

Freelancer

0

0

3

Kinh doanh quần
áo

150,000,000

1,800,000,000

4

Đầu tư

0

0

150,000,000

1,800,000,000

Tổng cộng
*Giai đoạn sau 60 tuổi

h

Sau 60 tuổi, anh Bình sẽ nghỉ hưu và dành nhiều thời gian hơn cho gia đình nhỏ của
mình sau nhiều năm làm việc cực nhọc. Và vợ chồng anh Bình chị An giao quyền kinh
doanh các cửa hàng bán quần áo cũng như kinh doanh online lại cho con của họ.
2.3 Tập 3: Kế hoạch tích luỹ tài sản
2.3.1 Bạn dự kiến tích lũy loại tài sản gì? Giá trị của nó là bao nhiêu? Tại sao
bạn chọn loại tài sản này?
Đã có kinh nghiệm đầu tư vào thị trường cổ phiếu và nhận được lợi nhuận khá ổn ở
năm 24 tuổi nên anh Bình và chị An muốn đầu tư thêm gì đó để tạo thêm thu nhập và
đồng thời cũng tích lũy thêm được một nguồn tài sản khác cho bản thân và gia đình.
Vào năm 2022, anh Bình 25 tuổi, vợ chồng anh chị đã tiết kiệm được một khoảng
tiền cũng kha khá mỗi năm để có thể tự do tài chính (cụ thể anh chị dành 10% thu nhập
mỗi năm để tự do tài chính là (342,000,000+360,000,000)*10% = 70,200,000 VND),
nhưng anh chị muốn đầu tư thêm vào thị trường cổ phiếu cũng như muốn thử nghiệm
tính rủi ro của thị trường mang tính chất biến đồng này nên đã quyết định tích lũy thêm
tài sản là cổ phiếu trong vòng 10 năm, được chia làm 2 giai đoạn kéo dài từ 2022 đến
hết năm 2031.
Anh Bình và chị An quyết định đầu tư 50% vốn trong lọ tự do tài chính của mình để
mua cổ phiếu, tức là 70,200,000*50%=35,100,000 VND từ năm 2022.
CỔ PHIẾU (TÀI SẢN TÀI CHÍNH):
Cổ phiếu là loại tài sản có tính chất biến động theo thị trường, thời gian. Giá cổ
phiếu có thể tăng giảm liên tục. Đây là một loại hình đầu tư mang tính chất rủi ro
nhưng cũng mang lại nhiều lợi ích cho người đầu tư.
Về lợi ích của việc đầu tư vào thị trường cổ phiếu có thể nói là rất nhiều, ví dụ như
cổ phiếu có thể bảo vệ tài sản khỏi lạm phát, vì lợi nhuận thu được thường cao hơn tỷ
lệ lạm phát một cách đáng kể. Ngoài ra, đầu tư vào cổ phiếu cịn có khả năng kiếm thu
nhập thụ động thường xun từ việc hưởng cổ tức và từ đó cũng giúp gia tăng tài sản
đang có mà khơng cần phải bỏ ra quá nhiều công sức, chỉ cần thường xuyên theo dõi và
nghiên cứu về cổ phiếu đó. Mặt khác, nhờ vào việc mua bán dễ dàng đã khiến cổ phiếu

trở thành khoản đầu tư có tính thanh khoản cao hơn so với các lựa chọn khác như bất
động sản. Đặc biệt là bất kỳ ai, với số vốn dù lớn hay nhỏ, đều có thể tham gia vào thị

h


trường này và vẫn kiếm được lợi nhuận, tận dụng được thời gian trống mà vẫn có thể
thu được tiền.
→ Cho nên, người ta thường ví von việc đầu tư vào thị trường cổ phiếu giống như
bạn đã tạo ra "con ngỗng" đẻ trứng vàng để sử dụng mà không cần tiêu tốn nhiều sức
lực.
Dựa trên những lý do đó, vợ chồng anh Bình đã lên kế hoạch để đầu tư thêm vào cổ
phiếu nhằm thu lợi cao hơn, mặc dù vẫn còn chút đắn đo do sự biến động cũng như
mức độ rủi ro khá cao của thị trường này. Tuy nhiên, nếu thành cơng thì khoảng tiền
đầu tư ban đầu của anh chị sẽ tăng lên rất nhiều nên cuối cùng anh chị vẫn quyết định
sẽ đầu tư vào con đường mạo hiểm này.
Trước khi chính thức đầu tư, anh Bình đã phân tích kỹ càng để đưa ra một số tiêu chí
cơ bản để lựa chọn mã cổ phiếu để đầu tư như sau: Lợi nhuận kỳ vọng của cổ phiếu
anh mong đạt được phải trên 25% và mức độ rủi ro phải thấp hơn 8.5%. Bên cạnh đó,
khả năng cổ phiếu bị rớt giá trong dài hạn phải cực kỳ thấp.
Bằng cách vận dụng công thức tính Expected rate of return và Risk, anh Bình tiến
hành đánh giá cổ phiếu:

Risk:

�������� ��������� = � (%)
Bằng những kinh nghiệm đã có được trong q trình đầu tư lúc trước, anh chị đã
ứng dụng để tìm kiếm thơng tin cho cuộc đầu tư mới này, sau quá trình nghiên cứu từ
những trang web chính thống và những vấn đề xoay quanh việc chọn loại cổ phiếu để
đầu tư thì anh chị quyết định phân tích 3 mã từ các lĩnh vực khác nhau thuộc danh sách

cổ phiếu trụ trên thị trường Việt Nam đó là lĩnh vực ngân hàng (BID - Ngân hàng

h


TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam), cổ phiếu thuộc Tập đồn Vingroup (VIC - Cơng
ty cổ phần Vingroup) và cổ phiếu thuộc lĩnh vực dầu khí (GAS - Tổng cơng ty Khí Việt
Nam).
Năm

BID

VIC

GAS

2019

39%

31%

30%

2020

25%

25%

24%

2021

50.6%

20%

26%

Expected rate of
return

38.2%

25.33%

26.57%

Variance

0.0164

0.003

0.0009

Standard deviation

12.81%

5.48%

3%

Lợi nhuận thực tế

Từ -0.23% đến
76.63%

Từ 8.89% đến
41.77%

Từ 17.57% đến
35.57%

Bảng phân tích số liệu cổ phiếu BID, VIC, GAS qua các năm 2019, 2020, 2021
 Cổ phiếu BID
Năm

r(BID)

r(BID)-�(BID)


2019

39%

0.8%

2020

25%

-13.2%

2021

50.6%

12.4%

Bảng số liệu tỷ lệ lợi nhuận cổ phiếu BID qua các năm 2019, 2020, 2021
Tỷ lệ lợi nhuận kỳ vọng của cổ phiếu BID = � (BID) = = 38.2%
Phương sai của cổ phiếu BID = �2 (BID) = = 0.0164
Độ lệch chuẩn của cổ phiếu BID = � (BID) = = 12.81%
→ mức độ rủi ro khi mua cổ phiếu BID là 12.81%

h


Lợi nhuận khi đầu tư cổ phiếu nằm từ: � - 3*�(BID)= 38.2% -3*12.81% = -0.23%
Cho đến: � + 3*� (BID) = 38.2% + 3*12.81% = 76.63%
→ (-0.23%; 76.63%)
Cổ phiếu VIC
Năm

r(VIC)

r(VIC)-�(VIC)


2019

31%

5.67%

2020

25%

-0.33%

2021

20%

-5.33%

Bảng số liệu tỷ lệ lợi nhuận cổ phiếu VIC qua các năm 2019, 2020, 2021
Tỷ lệ lợi nhuận kỳ vọng của cổ phiếu VIC = � (VIC) = = 25.33%
Phương sai của cổ phiếu BID = �2 (VIC) = = 0.003
Độ lệch chuẩn của cổ phiếu BID = � (VIC) = 0.003 = 5.48% → mức độ rủi ro khi mua
cổ phiếu VIC là 5.48%
Lợi nhuận khi đầu tư cổ phiếu nằm từ: � - 3*� (VIC) = 25.33% -3*5.48% = 8.89%
Cho đến: � + 3*� (VIC) = 25.33% + 3*5.48% = 41.77%
→ (8.89%; 41.77%)
Cổ phiếu GAS

Năm

r(GAS)

r(GAS)-�(GAS)


2019

30%

3.43%

2020

24%

-2.57%

2021

26%

-0.57%

Bảng số liệu tỷ lệ lợi nhuận cổ phiếu GAS qua các năm 2019, 2020, 2021
Tỷ lệ lợi nhuận kỳ vọng của cổ phiếu GAS = � (GAS) = 26.57%

h