Xu hướng chuyển đổi số và ứng dụng công nghệ blockchain trong kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam

XU HƯỚNG CHUYỂN ĐỔI SỐ VÀ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN
TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM

TS. Hoàng Minh Tuấn
Khoa Bảo hiểm, Trường Đại học Lao động - Xã hội
Tóm tắt
Việt Nam đang trong giai đoạn bùng nổ kinh doanh trực tuyến với mức tăng trưởng
hàng năm đạt 25% - 30%, cho thấy nhu cầu mua hàng nhanh và đơn giản của người dùng
ngày càng tăng. Việc phải đến các phịng giao dịch, tớn nhiều thời gian với thủ tục phức tạp
như truyền thống của ngành Bảo hiểm khiến các khách hàng ngán ngẫm và gây ra nhiều khó
khăn trong việc giải quyết các vấn đề liên quan. Tại Việt Nam, thị trường bảo hiểm là một thị
trường đang phát triển, hứa hẹn nhiều tiềm năng với doanh thu phí bảo hiểm đến năm hết
năm 2021 đã đạt 217.338 tỷ đồng với tốc độ phát triển ấn tượng hơn gần 17% so với năm
2020. Tuy nhiên, ngành Bảo hiểm Việt Nam vẫn đang phải đối mặt với các vấn đề như: bảo
mật thơng tin, chi phí và các gian lận. Trong bới cảnh Cách mạng cơng nghiệp 4.0 thì
chuyển đổi số và ứng dụng hệ thống chuỗi - khối (Blockchain) với các ưu điểm của nền tảng
công nghệ này đang dần được ứng dụng trong ngành Bảo hiểm và được xem là có thể giải
qút mợt sớ các vấn đề trong ngành Bảo hiểm hiện nay. Tuy nhiên, việc ứng dụng
Blockchain trong ngành Bảo hiểm vẫn còn đang trong quá trình thực nghiệm, có nghĩa là kết
quả vẫn còn chưa được khám phá một cách đầy đủ nhất. Bài viết xem xét các vấn đề mà
ngành Bảo hiểm đang gặp phải, đồng thời tập trung phân tích lợi ích của việc ứng dụng
Blockchain trong ngành Bảo hiểm. Nghiên cứu về công nghệ Boclchain cho thấy, ngành Bảo
hiểm nên quan tâm ứng dụng công nghệ này để giúp cho các doanh nghiệp bảo hiểm
(DNBH) tránh các gian lận, giảm chi phí và cải thiện các quy trình cơ bản trong các nghiệp
vụ bảo hiểm hiện nay và xa hơn là giúp minh bạch thị trường bảo hiểm ở Việt Nam.
Từ khóa: Bảo hiểm, chuyển đổi số, chuỗi - khối (Blockchain), cơng nghệ 4.0, cơng
nghệ bảo hiểm (Insurtech)
1. Vai trị của chuyển đổi số và ứng dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực
bảo hiểm
Chuyển đổi số đang dần thay đổi bộ mặt của nhiều ngành nghề, và đây khơng cịn là
vấn đề của một số doanh nghiệp mà trở thành xu thế tất yếu của cuộc Cách mạng công nghệ

4.0. Không nằm ngoài cuộc thay đổi, ngành Bảo hiểm cũng rất tích cực tham gia vào cuộc
chuyển đổi số này để tìm cho mình một hướng đi phù hợp trong cơng cuộc gấp rút hoàn thành
các mục tiêu của Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2011 - 2020
237


theo Quyết định số 193/QĐ-TTg ngày 15/02/2012 và Quyết định số 242/QĐ-TTg ngày
28/02/2019 của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án cơ cấu lại thị trường bảo hiểm làm
căn cứ để giúp cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm thay đổi theo chiều hướng tốt hơn, hiện
đại hơn, phù hợp với xu thế phát triển của thế giới.
Hiện tại, chuyển đổi số khơng phải nỗi lo lắng cần tìm giải pháp mà đã trở thành xu
hướng tất yếu của mọi ngành nghề, lĩnh vực trong xã hội. Không nằm ngồi cuộc chơi,
ngành Bảo hiểm – ngành ln hoạt động theo mơ hình truyền thống giờ cũng đứng lên tìm
cho mình nhiều cơ hội phát triển bằng chuyển đổi số. Thị trường bảo hiểm những năm qua
đã có nhiều bước tiến vượt bậc. Tại Việt Nam, chúng ta đã được chứng kiến sự cạnh tranh
mạnh mẽ giữa các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) lớn và đó chính là động lực thúc đẩy
nhiều DNBH lớn nhỏ tham giam vào cuộc đua chuyển đổi số để thay đổi, đáp ứng tốt nhu
cầu của thị trường. So với thời điểm trước khi dịch COVID-19 bùng phát thì hiện nay, việc
sử dụng cơng nghệ như một điều tất yếu trong cuộc sống: từ làm việc từ xa, mua sắm
online, trao đổi với nhau… Điều này chứng tỏ rằng, nếu ngành Bảo hiểm không chuyển
đổi, không bắt kịp xu hướng công nghệ sẽ chẳng thể mang lại những sản phẩm, dịch vụ
nhanh chóng và tiện lợi đến khách hàng. Bên cạnh đó, ngành Bảo hiểm thường được biết
đến với đặc thù phải làm thủ tục trên giấy tờ rất nhiều lần tại phòng giao dịch đa gây khó
khăn cho khách hàng, đặc biệt tại thời điểm nhiều thành phố đang giãn cách xã hội ở nước
như hiện nay thì điều này lại càng khiến khách hàng thấy tồi tệ khi trải nghiệm dịch vụ thiếu
chuyên nghiệp này. Hình thức làm việc truyền thống khơng những khiến khách hàng khó
chịu mà dữ liệu của ngành Bảo hiểm cũng rất lớn; hàng tháng, nhân viên bảo hiểm luôn phải
xử lý liên tục khối số liệu, dữ liệu khổng lồ của các giao dịch. Tuy nhiên, nó sẽ khơng thực
sự chính xác vì nhân viên phải giải quyết cơng việc một cách thủ cơng. Vì vậy, chuyển đổi số
sẽ vô cùng quan trọng đối với ngành Bảo hiểm, nó chính là “địn bẩy” giúp ngành này vượt

qua khủng hoảng và phát triển mạnh mẽ. Ứng dụng công nghệ hiện đại vừa giúp nhân viên
giải phóng sức lao động vừa tạo ra các dịch vụ độc đáo, nhanh gọn nâng cao trải nghiệm cho
khách hàng. Thay vì khách hàng phải đến văn phòng làm thủ tục, ký hợp đồng thì họ có thể
làm cơng việc này từ xa mà không làm tốn nhiều thời gian. Không những vậy, chuyển đổi số
cịn giúp doanh nghiệp cá nhân hóa dịch vụ, đem lại nhiều ưu đãi, dịch vụ tốt phù hợp đúng
đối tượng mà không mất nhiều thời gian gọi điện tiếp thị.
Với việc ứng dụng các phần mềm công nghệ cho lĩnh vực bảo hiểm, nó cho phép
khách hàng đối soát các hợp đồng đã ký, kiểm tra giao dịch, lịch sử thanh toán, hay phản
hồi trực tiếp với doanh nghiệp chỉ với chiếc máy tính hoặc điện thoại có kết nối Internet
thông qua ứng dụng hoặc website doanh nghiệp. Những tác vụ, phản hồi đó sẽ được chuyển
trực tiếp đến bộ phận chăm sóc khách hàng hay bộ phận giao dịch để xử lý ngay lập tức.
Khi đã có sự tham gia của công nghệ vào hoạt động kinh doanh trong doanh nghiệp, mọi
thứ sẽ trở nên dễ dàng hơn. Doanh nghiệp có thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho khách
238


hàng mọi lúc, mọi nơi xóa mờ những cản trở về không gian, thời gian nhờ các nền tảng
công nghệ tự động hóa. Bên cạnh đó, nó sẽ thu thập dữ liệu người dùng về để phân tích tìm
ra những điều khách hàng khơng hài lịng về sản phẩm hay những điều hài lòng nhằm khắc
phục và phát triển ưu điểm sản phẩm.
Vì sao nên ứng dụng cơng nghệ Blockchain trong kinh doanh bảo hiểm?
Công nghệ chuỗi - khối (Blockchain) được phát minh và thiết kế đầu tiên bởi Satoshi
Nakamoto vào năm 2008, khi mà đồng tiền Bitcoin được Satoshi giới thiệu ra thế giới. Tại
thời điểm đó, người ta chỉ biết đến Bitcoin, và cơng nghệ đứng sau nó thì chưa có tiếng vang
như thời điểm hiện giờ. Nhưng từ năm 2008 đến nay, Blockchain đã được phát triển và cải
tiến trở thành một trong những công nghệ đột phá lớn nhất với tiềm năng ảnh hưởng rộng lớn
tới mọi ngành nghề, mọi lĩnh vực, từ tài chính đế sản xuất, kinh doanh và thậm chí là cả lĩnh
vực giáo dục.
Blockchain là công nghệ lưu trữ và truyền tải thông tin bằng các khối được liên kết với
nhau và mở rộng theo thời gian, do đó được gọi là chuỗi - khối (Blockchain). Mỗi khối chứa

đựng các thông tin về thời gian khởi tạo và được liên kết với các khối trước đó. Blockchain
được thiết kế để chống lại sự thay đổi dữ liệu. Thông tin trong Blockchain không thể bị thay
đổi và chỉ được bổ sung thêm khi có sự đồng thuận của tất cả các nút trong hệ thống. Ngay cả
khi nếu một phần của hệ thống Blockchain sụp đổ, những máy tính và nút khác sẽ tiếp tục
hoạt động để bảo vệ thông tin. Đặc biệt, Blockchain có khả năng truyền tải dữ liệu mà khơng
địi hỏi trung gian để xác nhận thông tin. Hệ thống Blockchain bao gồm nhiều nút độc lập có
khả năng xác thực thơng tin mà khơng địi hỏi “dấu hiệu của niềm tin”. Về cơ bản, Blockchain
là một chuỗi các máy tính mà tất cả phải chấp thuận một giao dịch trước khi nó có thể được
xác nhận và ghi lại. Giống như việc bạn gửi cái hộp đi mà mọi người đều xác nhận cái hộp đó
là của bạn chứ không phải một vị luật sư hay một ngân hàng nào đó.
Hình 1. Ảnh minh họa cho cơng nghệ Blockchain

Nguồn: Tác giả tổng hợp
239


Blockchain khẳng định giá trị riêng dựa trên các tính năng của nó: phân cấp, bất biến,
bảo mật, minh bạch và truy xuất nguồn gốc.
- Tính phân cấp: Cơ sở dữ liệu Blockchain khơng được kiểm sốt bởi một cơ quan
trung ương mà được đóng góp, xác nhận và kiểm sốt bởi nhiều thực thể; các cá nhân trong
đó hồn tồn kiểm sốt và quyết định người và dữ liệu nào mà họ muốn chia sẻ.
- Tính bất biến: Tính năng này dựa trên sự tuyến tính: khối thơng tin mới khi được xác
thực sẽ được thêm vào phần “đuôi” của khối trước đó, tạo nên “chuỗi” dữ liệu.
- Tính bảo mật: Công nghệ Blockchain sử dụng mật mã để bảo mật dữ liệu, dùng hàm
băm (hash function) để xác thực các giao dịch; với một dữ liệu đầu vào cụ thể, chỉ có một
đầu ra cố định (hash). Điều này có nghĩa là gần như chúng ta khơng thể thay đổi dữ liệu đầu
vào mà không để lại dấu vết.
- Tính minh bạch: Cơ sở dữ liệu Blockchain có tính cơng khai. Người dùng có khả
năng truy cập, xem, đọc và viết nội dung và các chi tiết có liên quan (khả năng truy cập dựa
trên loại nền tảng Blockchain nào đang được sử dụng).

Trong bảo hiểm, Blockchain là một hệ thống cơ sở dữ liệu phân tán, trong đó, các giao
dịch và hồ sơ có thể được ký kết, trao đổi và xác minh mà khơng có sự kiểm sốt của một
bên trung tâm. Blockchain có thể được kết hợp với các công nghệ khác, đặc biệt là các hợp
đồng thông minh, để cho phép các DNBH tự động hóa các quy trình và phát triển các sản
phẩm sáng tạo mà nếu khơng có nó thì khơng thể thực hiện được.
Để thực hiện các giao dịch kinh doanh trong bảo hiểm, giao dịch an toàn mở tạo ra một
mức độ minh bạch, bảo mật và đáng tin cậy mà trước đây khơng thể có được. Cơng nghệ này
đã sẵn sàng để cách mạng hóa hoạt động trên nhiều lĩnh vực, cho phép các bên liên quan bổ
sung – chẳng hạn như: nhà môi giới, nhà cung cấp, nhà tái bảo hiểm và các đối tác trong hệ
thống tương tác với nhau. Kết quả là một chuỗi hệ thống được kết nối nhiều hơn, đảm bảo sự
tin cậy về tính bảo mật và độ chính xác của dữ liệu về khách hàng, dữ liệu tài chính trong hợp
đồng, thời gian đáo hạn. Điều này giúp cho các bên tham gia dễ dàng kiểm soát hợp đồng bảo
hiểm đã ký kết với nhau.
2. Cơ sở vận dụng và giá trị mang lại từ công nghệ Blockchain trong chuyển đổi số
vào kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam

2.1. Cơ sở lý thuyết vận dụng công nghệ Blockchain trong chuyển đổi số vào
kinh doanh bảo hiểm
Blockchain đã nhận được rất nhiều sự chú ý trong những năm gần đây. Nó có tiềm
năng thay đổi cách các DNBH hoạt động trong thời đại kỹ thuật số đang phát triển này. Sự
thật là công nghệ Blockchain đã và đang giúp các DNBH tiết kiệm thời gian, cải thiện tính
minh bạch, tiết kiệm thời gian, ngăn chặn gian lận, tuân thủ các quy định và phát triển các
sản phẩm và thị trường tốt hơn. Để áp dụng cơng nghệ Blockchain trong kinh doanh bảo
hiểm thì các DNBH vận dụng các nền tảng dựa trên các khung lý thuyết sau:
240


Khung lý thuyết về các bên liên quan (The theory of starkeholders): Lý thuyết này cho
rằng, bất kỳ một công ty hay tổ chức nào cũng có các bên liên quan (Freeman và cộng sự,
2010). Blockchain trong bảo hiểm được xem như một tập hợp các bên liên quan được khái

qt hóa thành ba tầng:
Tầng 1 - Giao thức: ngơn ngữ máy tính và các ngun tắc tính tốn là nền tảng của các
nhà phát triển đã nghiên cứu trước đó về học thuật;
Tầng 2 - Mạng: truy cập vào giao thức thông qua các DNBH, các nhà môi giới. Theo đó,
những người làm trong ngành Bảo hiểm sẽ vận dụng hệ thống Blockchain để vào những sản
phẩm và dịch vụ khách hàng. Đây là nền tảng kết nối giữa nhà cung cấp và người tiêu dùng;
Tầng 3 - Ứng dụng: thông qua phục vụ yêu cầu từ người dùng như các khách hàng là
cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp.
Khung lý thuyết về thông tin bất cân xứng (The theory of asymmetric infomation):
Theo khung Lý thuyết này, mọi giao dịch của các bên tham gia đang cố tình che đậy các
thơng tin, khi đó giá cả khơng phải là giá cân bằng của thị trường mà có thể cao hoặc thấp
hơn giá cân bằng của thị trường (Akelop, 1970). Đây cũng là một vấn đề cần giải quyết triệt
để trong mua, bán bảo hiểm. Việc vận dụng nền tảng Blockchain sẽ giúp thị trường bảo hiểm
minh bạch các thông tin về người mua, người bán, nhà môi giới, các đại lý một cách chính
xác, kịp thời và đầy đủ.
Khung lý thuyết về chi phí giao dịch (The theory of transaction cost)
Lý thuyết này cho rằng, sự tương tác của các hành vi cơ hội, khả năng con người bị
hạn chế trong môi trường bất định và điều kiện thông tin khơng cân xứng tạo ra chi phí giao
dịch. Chi phí này ảnh hưởng đến hiệu quả các giao dịch và nội bộ các doanh nghiệp. Việc
ứng dụng công nghệ Bockchain kỳ vọng sẽ giúp giảm các chi phí giao dịch trong mua bán
bảo hiểm của các công ty bảo hiểm.
2.2. Giá trị mang lại từ việc chuyển đổi số trong ứng dụng công nghệ Blockchain cho
các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm
Quản lý chuỗi cung ứng các sản phẩm bảo hiểm
Một DNBH sẽ mua các thành phần từ một chuỗi các nhà cung ứng, sau đó tính tốn
các rủi ro và đưa sản phẩm bảo hiểm hoàn chỉnh ra thị trường. Lợi ích chính mà Blockchain
mang lại trong chuỗi cung ứng là khả năng truy xuất nguồn gốc sản phẩm bảo hiểm với tính
bảo mật và minh bạch cao. Blockchain cho phép lưu trữ số hóa mọi thơng tin về các sản
phẩm bảo hiểm cung cấp. Một mã nhận dạng duy nhất sẽ được cấp cho mỗi sản phẩm (hoặc
một dòng sản phẩm). Với mã này và một dấu thời gian, các DNBH có thể theo dõi sản phẩm

của mình trong suốt chuỗi cung ứng. Tất cả thông tin đều được lưu trữ trên hệ thống
Blockchain. Do đó, q trình kiểm toán giá trị gia tăng trở nên dễ dàng hơn. Blockchain đảm
bảo giá trị minh bạch và bền vững của sản phẩm, của DNBH. Ví dụ như: sản phẩm được tạo
ra một cách hợp pháp (không vi phạm các nguyên tắc tài chính, các quy định kinh doanh sản
phẩm bảo hiểm).
241


Xử lý bồi thường bảo hiểm hiệu quả với Blockchain
Các hệ thống bảo hiểm truyền thống có thể dẫn đến nhiều hành vi gian lận, địi hỏi
lượng lớn cơng việc giấy tờ. Dữ liệu khách hàng được lưu trữ phân tán trên các cơ sở dữ liệu
khác nhau của các công ty bảo hiểm và bệnh viện. Khả năng trùng lặp thơng tin rất lớn, dẫn
đến tỷ lệ sai sót cao trong quá trình xác nhận quyền sở hữu. Chuyển đổi kỹ thuật số với công
nghệ Blockchain giúp lưu trữ bất biến dữ liệu trong một sổ cái phi tập trung. Có nghĩa là
khơng ai có thể can thiệp vào bất kỳ thơng tin nào mà khơng có sự đồng thuận của các tác
nhân trong hệ thống. Dữ liệu được bảo tồn tuyệt đối. Blockchain cũng đem đến mơi trường
giao tiếp hiệu quả hơn giữa các thành viên của hệ thống bảo hiểm (khách hàng, công ty bảo
hiểm, bệnh viện). Quy trình xác nhận quyền sở hữu giờ đây được tự động hóa trong khi niềm
tin vẫn được duy trì nhờ tính minh bạch của Blockchain, tích hợp với hợp đồng thông minh.
Các hệ thống bảo hiểm đang chuyển sang các mơ hình đáng tin cậy và tiết kiệm chi phí hơn.
Blockchain là giải pháp chia sẻ các dữ liệu tiện lợi và tiết kiệm cho ngành Bảo hiểm
Trong nhiều thế kỷ, dữ liệu DNBH đều được lưu trữ trên giấy tờ. Dữ liệu nằm trong
các silo dữ liệu rời rạc, riêng lẻ, dẫn đến hạn chế trong việc chia sẻ dữ liệu tức thì. Trong khi
đó, cơng nghệ Blockchain lưu trữ tài liệu một cách bảo mật, trên sổ cái phân tán, giúp dễ
dàng truy cập khi cần thiết và chỉ những bên liên quan được ủy quyền mới có thể truy cập
được. Ví dụ: trong ngành Bảo hiểm nhân thọ, Blockchain cam kết bảo mật hồ sơ sức khỏe
của các cá nhân, khả năng tài chính, hợp đồng, điều khoản giao kết. Các tổ chức có thể kiểm
tra lịch sử y tế, khả năng tài chính của các cá nhân thơng qua dấu thời gian. Sau đó, thơng tin
này có thể được chia sẻ giữa các bác sĩ, bệnh viện, dược sĩ và DNBH sức khỏe theo cách an
tồn, cho phép người dùng kiểm sốt dữ liệu của họ.

Blockchain bảo vệ danh tính kỹ thuật số cho người mua bảo hiểm
Trong thời đại chuyển đổi số, khi thông tin cá nhân nắm giữ nhiều giá trị lớn trong thế
giới ảo, việc bảo mật thông tin cho khách hàng bảo hiểm trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.
Nhu cầu sử dụng các giải pháp bảo mật thông tin cá nhân ngày càng gia tăng bởi hành vi
trộm cắp danh tính sử dụng vào các mục đích khác nhau đang diễn ra phổ biến, thường
xuyên. Sổ cái bất biến Blockchain giúp người dùng lưu trữ, kiểm soát tối đa dữ liệu cá nhân
của họ. Mạng lưới phân tán đảm bảo dữ liệu trên Blockchain gần như không thể bị tấn công.
Với một ID chủ quyền riêng theo cấu trúc phân tán, người dùng có thể truy cập vào dữ liệu
của mình một cách dễ dàng. Kết hợp với những công nghệ mới nổi khác, Blockchain giúp
nhiều DNBH nâng cao các giải pháp bảo mật dữ liệu của mình. Khơng chỉ hỗ trợ các giao
dịch mua, bán bảo hiểm trực tuyến an tồn mà giải pháp này cịn giúp ngăn chặn việc các
công ty kiếm tiền từ dữ liệu của khách hàng khi chưa được phép.
Giảm gian lận và trục lợi bảo hiểm
Khi sử dụng Blockchain trong kinh doanh hệ thống ngành Bảo hiểm, tất cả thông tin
người dùng được lưu trữ một cách xác thực và vĩnh viễn trên cơ sở dữ liệu Blockchain. Dữ
liệu có thể được sử dụng để phân tích và dự đốn hành vi gian lận (fraud behavior) của người
dùng từ lịch sử giao dịch của họ nhanh hơn và thuận tiện hơn.
242


Tiết kiệm quỹ thời gian cho quy trình giải quyết
Chúng ta đều biết rằng, các quy trình trong ngành Bảo hiểm đòi hỏi rất nhiều giấy tờ.
Con người dễ làm mất hoặc bỏ quên một tài liệu nào đó khi cần thiết, dẫn đến hậu quả
nghiêm trọng trong việc xử lý khiếu nại (claim). Sử dụng công nghệ phân tán, các DNBH sẽ
đẩy nhanh tiến độ cập nhật thông tin người dùng. Trong hợp đồng thông minh (smart
contracts), một tập hợp các điều kiện được tạo ra. Thông qua cơ sở dữ liệu, các điều khoản
hợp đồng, giao dịch và thông tin cần thiết khác sẽ được tự động thu thập. Ngay khi các điều
kiện này được đáp ứng, các điều khoản của thỏa thuận bảo hiểm được thực hiện tự động ngay
lập tức.
Tăng sự tương tác và tin tưởng từ phía khách hàng

Các DNBH có thể sử dụng dữ liệu này để phân tích hành vi của khách hàng. Sau khi
biết được thói quen và lịch sử sức khỏe của khách hàng, các doanh nghiệp sẽ dễ dàng đưa ra
nhiều ý tưởng mới hơn để cung cấp dịch vụ tốt hơn, từ đó có được sự tham gia và lòng trung
thành từ khách hàng của họ. Đối với khách hàng, nếu họ biết những gì xảy ra với thơng tin
của họ và các thủ tục cần thiết, thì họ sẽ chủ động biết cần phải làm gì, từ đó tạo cảm giác
minh bạch và có niềm tin hơn với DNBH.
Giảm các chi phí phát sinh không cần thiết
Khi chưa ứng dụng công nghệ Blockchain, các DNBH luôn phải chiụ những chi phí phát
sinh từ các vị trí nhân sự khi xử lý các sự cố như: khiếu nại, bồi thường, bảo mật... Điều này ảnh
hưởng lớn đến lợi nhuận chung của các doanh nghiệp này. Khi sử dụng công nghệ Blockchain,
quy trình giải quyết các phát sinh nhanh hơn, tăng niềm tin cho khách hàng, từ đó gián tiếp giúp
DNBH bán được nhiều sản phẩm hơn, tăng doanh thu, mở rộng phạm vi kinh doanh.
3. Khuyến nghị cho các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam khi ứng dụng
Blockchain vào chuyển đổi số
Blockchain là nền tảng của cuộc Cách mạng 4.0 đã và đang được thử nghiệm, bước
đầu đã mang lại những thành công nhất định trên thế giới ở nhiều lĩnh vực: y tế, giáo dục,
logicstic… Trong lĩnh vực bảo hiểm, Blockchain cũng đã có những thành công nhất định ở
các nước phát triển như: Thụy Sĩ, Anh, Đức, Mỹ…, mang lại doanh thu lớn cho các tập đoàn,
DNBH ở các nước này. Tuy nhiên, khi áp dụng công nghệ Blockchain tại Việt Nam trong
lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm cần có những thận trọng nhất định khi nền tảng chuyển đổi số
ở nước ta chưa cao.
Thứ nhất, DNBH cần tuyên truyền mạnh mẽ trên các phương tiện truyền thơng, báo
chí về cơng nghệ Blockchain cho mọi người nói chung và các khách hàng bảo hiểm nói
riêng, do tâm lý sợ bị lừa đảo của khách hàng khi giao dịch trực tuyến, nhất là những hợp
đồng bảo hiểm có giá trị lớn. Các DNBH cần từng bước xây dựng nền tảng số để vận dụng
công nghệ Blockchainclockchain tốt nhất. Trước mắt, DNBH cần làm nổi bật tính tương tác
với khách hàng để tạo niềm tin cho khách hàng khi họ cần tư vấn để tham gia hợp đồng mới
hoặc tái ký hợp đồng bảo hiểm.
243

Thứ hai, về các quy định pháp lý khi vận hành công nghệ Blockchain: Các cơ quan lập
pháp nên nghiên cứu ban hành hệ thống pháp luật khi sử dụng công nghệ Blockchain để làm căn
cứ cho các DNBH thử nghiệm, áp dụng. Đồng thời, tuân thủ nghiêm túc theo quy định của Luật
An ninh mạng để bảo về danh tính, quyền lợi, tài sản của khách hàng và DNBH khi sử dụng
cơng nghệ Blockchain.
Thứ ba, về tài chính đầu tư xây dựng hệ thống Blockchain: Các DNBH cần có chiến
lược tài chính cho vấn đề này bởi khi DNBH vận hành hệ thống Blockchain thì phải chi phí
cho các nhà phát triển, các nhà vận hành hệ thống. Vấn đề này địi hỏi chi phí lớn, do đó dễ
ảnh hưởng đến doanh thu, lợi nhuận của DNBH trong quá trình hoạt động kinh doanh.
Trong thời kỳ bùng nổ cuộc Cách mạng công nghệ 4.0, ứng dụng Blockchain là một
giải pháp hữu ích cho các DNBH hiện nay. Ứng dụng công nghệ Blockchain trong hoạt động
quản lý kinh doanh của các DNBH ở Việt Nam đang trong giai đoạn thử nghiệm ban đầu.
Các doanh nghiệp chưa dám đầu tư nhiều vào cơng nghệ Blockchain bởi những rủi ro, chi
phí trong quá trình vận hành. Tuy nhiên, giá trị mà Blockchain mang lại cho các DNBH như:
giảm thiểu chi phí, hạn chế khả năng trục lợi, tăng khả năng tương tác với khách hàng, bảo
mật tuyệt đối thơng tin… thì có thể thấy rõ. Để phát huy giá trị mà công nghệ Blockchain
mang lại, cần có sự hỗ trợ kịp thời từ các cơ quan chức năng liên quan về hành lang pháp lý,
tiềm lực tài chính để các DNBH có thể đưa ứng dụng công nghệ Blockchain vào kinh doanh
phát triển lâu dài, bền vững trong bối cảnh toàn cầu hóa như hiện nay./.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Alexander Braun, Florian Schreiber (2017), The Current InsurTech Landscape:
Business Models and Disruptive Potential, Institute of Insurance Economics I.VWHSG, University of St. Gallen and Swiss Re Institute.
2. Anish Raj & Prasad Joshi (2018), Changing Face of the Insurance Industry (White
Paper), Infosys.com, Bengaluru, India.
3. CB Insights (2015), The Periodic Table of InsuranceTech.
4. IAIS (2017), Fintech Developments in the Insurance Industry.
5. McKinsey (2016), Making Digital Strategy a Reality in Insurance.
6. OECD (2017), Technology and innovation in the insurance sector.
7. Startupbootcamp InsurTech (2015), So, What Is an InsurTech Startup?.

8. Venture Scanner (2016), Insurance Technology Market Overview-Q4 2016.
9. Vương Quang Long (2021), Tài chính và Blockchain: Viet Nam Blockchain day (april
3,2021), Ho Chi Minh city

244