GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM HỌC SINH – SINH VIÊN TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BẢO LONG – SỞ GIAO DỊCH MIỀN BẮC

BỘ TÀI CHÍNH
HỌC VIỆN TÀI CHÍNH
----------------

TRẦN THỊ DIỄM
LỚP: CQ54/03.04

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM
HỌC SINH – SINH VIÊN TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO
HIỂM BẢO LONG – SỞ GIAO DỊCH MIỀN BẮC

Chuyên ngành: Tài chính - Bảo hiểm
Mã số

: 03

NGƯỜI HƯỚNG DẪN: Th.S ĐOÀN THỊ THU HƯƠNG

HÀ NỘI: 2020


LỜI CAM ĐOAN
Tơi xin cam đoan đây là cơng trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu,
kết quả nêu trong luận văn tốt nghiệp là trung thực xuất phát từ tình hình thực
tế của đơn vị thực tập.
Tác giả luận văn tốt nghiệp
Trần Thị Diễm

2

LỜI CẢM ƠN
Để hồn thành khóa luận này, em xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến THS
Đồn Thị Thu Hương, đã tận tình hướng dẫn chỉ bảo em trong suốt quá trình
viết Báo cáo tốt nghiệp!
Em xin chân thành cảm ơn q Thầy, Cơ trong khoa Tài chính Bảo
hiểm, Trường Học viện tài chính đã tận tình truyền đạt cho em những kiến
thức quan trọng trong thời gian em học tập tại học viện. Với vốn kiến thức mà
em được tiếp thu trong q trình học khơng chỉ là nền tảng cho q trình
nghiên cứu khóa luận mà cịn là hành trang quý báu để em bước vào đời một
cách vững chắc và tự tin.
Em chân thành cảm ơn Ban giám đốc Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm
Bảo Long - Sở giao dịch Miền Bắc đã cho phép và tạo điều kiện để em có cơ
hội được thực tập tại Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bảo Long - Sở giao
dịch Miền Bắc đặc biệt là các anh chị cán bộ làm việc tại Sở giao dịch Miền
Bắc đã giúp đỡ và tận tình chỉ dạy cho em rất nhiều trong khoảng thời gian
thực tập.
Cuối cùng em kính chúc q Thầy, Cơ dồi dào sức khỏe và thành công
trong sự nghiệp cao quý để đào tạo ra nhiều thế hệ sinh viên hơn nữa tại học
viện. Đồng kính chúc các Cơ, Chú, Anh, Chị trong Tổng cơng ty Cổ phần Bảo
hiểm Bảo Long - Sở giao dịch Miền Bắc luôn dồi dào sức khỏe, đạt được
nhiều thành công tốt đẹp trong công việc!
Em xin chân thành cảm ơn!
Sinh viên
Trần Thị Diễm

3

MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN..............................................................................................2
LỜI CẢM ƠN...................................................................................................3
MỤC LỤC.........................................................................................................4
DANH MỤC SƠ ĐỒ........................................................................................7
DANH MỤC BẢNG.........................................................................................8
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT.........................................................................9
LỜI MỞ ĐẦU.................................................................................................10
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM HỌC SINH – SINH VIÊN....14
1.1. SỰ CẦN THIẾT VÀ VAI TRÒ CỦA BẢO HIỂM HỌC SINH – SINH
VIÊN...............................................................................................................14
1.1.1. Sự cần thiết của bảo hiểm học sinh – sinh viên..................................14
1.1.2. Vai trò của bảo hiểm học sinh – sinh viên..........................................15
1.2. NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HỌC SINH –
SINH VIÊN.....................................................................................................18
1.2.1. Đối tượng bảo hiểm............................................................................18
1.2.2. Phạm vi bảo hiểm...............................................................................18
1.2.3. Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm.......................................................21
1.2.4. Thời hạn bảo hiểm và vấn đề bồi thường của bảo hiểm.....................22
1.3. QUY TRÌNH TRIỂN KHAI BẢO HIỂM HỌC SINH – SINH VIÊN TẠI
TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BẢO LONG – SỞ GIAO DỊCH
MIỀN BẮC......................................................................................................24
1.3.1. Tiến trình khai thác.............................................................................24
1.3.2. Đề phịng hạn chế tổn thất..................................................................26
1.3.3. Tiếp nhận khiếu nại – Trả tiền bảo hiểm............................................28
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM
HỌC SINH – SINH VIÊN TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM
BẢO LONG – SỞ GIAO DỊCH MIỀN BẮC.................................................30

4

2.1. KHÁI QUÁT VỀ TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BẢO
LONG – SỞ GIAO DỊCH MIỀN BẮC..........................................................30
2.1.1. Tồng công ty cổ phần Bảo hiểm Bảo Long...........................................30
2.1.2. Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bảo Long – Sở giao dịch miền Bắc.33
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO
HIỂM HỌC SINH – SINH VIÊN TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO
HIỂM BẢO LONG – SỞ GIAO DỊCH MIỀN BẮC GIAI ĐOẠN 2016-2019
.........................................................................................................................40
2.2.1. Những thuận lợi và khó khăn trong quá trình kinh doanh Bảo hiểm học
sinh – sinh viên tại Bảo Long – Sở giao dịch miền Bắc.................................40
2.2.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm học sinh – sinh
viên tại Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bảo Long – Sở giao dịch miền Bắc
gai đoạn 2016 – 2019......................................................................................43
2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ BẢO HIỂM HỌC SINH – SINH VIÊN TẠI
TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BẢO LONG – SỞ GIAO DỊCH
MIỀN BẮC.....................................................................................................57
2.3.1

Kết quả đạt được.................................................................................57

2.3.2. Tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại............................................59
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
BẢO HIỂM HỌC SINH – SINH VIÊN TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN
BẢO HIỂM BẢO LONG – SỞ GIAO DỊCH MIỀN BẮC............................61
3.1. ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH
DOANH BẢO HIỂM HỌC SINH – SINH VIÊN TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ
PHẦN BẢO HIỂM BẢO LONG – SỞ GIAO DỊCH MIỀN BẮC TRONG
THỜI GIAN TỚI.............................................................................................61

3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM
HỌC SINH TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BẢO LONG –
SỞ GIAO DỊCH MIỀN BẮC..........................................................................62

5


3.2.1. Đối với công tác triển khai khai thác....................................................62
3.2.2. Đối với cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất..........................................63
3.2.3. Đối với công tác bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm...........................64
3.2.4. Đối với công tác tổ chức đào tạo chuyên môn, nần cao ngiệp vụ của cán
bộ công nhân viên, đặc biệt khả năng thuyết phục khách hàng của đội ngũ
nhân viên khai thác..........................................................................................64
3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ.............................................................................65
3.3.1. Đối với Hiệp hội và các cơ quan giám sát.............................................65
3.3.2. Đối với Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bảo Long............................66
3.3.3. Đối với Sở giao dịch miền Bắc.............................................................67
KẾT LUẬN.....................................................................................................69
DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO...............................................70

6


DANH MỤC SƠ ĐỒ
SƠ ĐỒ 1: SƠ ĐỒ BỘ MÁY TỔ CHỨC........................................................36

7


DANH MỤC BẢNG

Bảng 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm gốc của Tổng Công Ty Bảo Hiểm Bảo
Long - Sở Giao Dịch Miền Bắc giai đoạn 2016-2019...................................38
Bảng 2.2: Kết quả khai thác Bảo hiểm toàn diện học sinh tại Sở giao dịch
miền Bắc giai đoạn 2016-2019........................................................................44
Bảng 2.3: Biểu phí bảo hiểm học sinh............................................................47
Bảng 2.4: Tình hình doanh thu phí Bảo hiểm Học sinh – Sinh viên giai đoạn
2016 – 2019.....................................................................................................48
Bảng 2.5: Tình hình thực hiện kế hoạch giai đoạn 2016-2019.......................49
Bảng 2.6: Tình hình chi đề phịng hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm học
sinh – sinh viên giai đoạn 2016-2019..............................................................51
Bảng 2.7: Tình hình giám định tại Sở giao dịch miền Bắc giai đoạn 2016 2019.................................................................................................................54
Bảng 2.8: Tình hình giải quyết khiếu nại tại Sở giao dịch miền Bắc giai đoạn
2016 – 2019.....................................................................................................55
Bảng 2.9: Tình hình trả tiền bảo hiểm nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh tại Sở
giao dịch miền Bắc giai đoạn 2016 – 2019.....................................................56
Bảng 2.10: Kết quả kinh doanh bảo hiểm học sinh – sinh viên tại Sở giao dịch
miền Bắc giai đoạn 2016 – 2019.....................................................................58

8


DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
DNBH

Doanh nghiệp bảo hiểm

CP

Cổ phần

BH

Bảo hiểm

STBH

Số tiền bảo hiểm

STBT

Số tiền bồi thường

PBH

Phí bảo hiểm

KDBH

Kinh doanh bảo hiểm

PTCS

Phổ thông cơ sở

PTTH

Phổ thông trung học

ĐH

Đại học

CĐ

Cao đẳng

THCN

Trung học công nghiệp

9


LỜI MỞ ĐẦU
1.

Lý do lựa chọn đề tài
Cuộc sống ngày càng có nhiều thay đổi cùng với sự phát triển khơng

ngừng của nền kinh tế, do đó nhu cầu được bảo vệ, nhu cầu an tồn của con
người khơng ngừng tăng lên. Đặc biệt hơn nữa là mong muốn của các bậc phụ
huynh mong cho những đứa con thương yêu của mình ln được che chở bảo
vệ để chúng có thể được phát triển an toàn, hoàn thiện về mọi mặt khơng chỉ
về trí tuệ mà về cả thể chất. Nhưng điều đáng lo ngại nhất của các bậc cha mẹ
là họ khơng phải lúc nào cũng có thể ở bên cạnh con cái của mình để quan
tâm, chăm lo cho chúng 24/24 vì họ cần phải làm việc để tạo nguồn tài chính
cho gia đình. Ngồi việc đưa con cái đến trường học tập các bậc phụ huynh
cũng đỡ được phần nào lo lắng, yên tâm khi con em mình được sự giáo dục,
quản lí của nhà trường. Nhưng như vậy khơng có nghĩa là họ hồn tồn n
tâm về con cái mình, vì thời gian học tập trên trường chỉ từ 4 - 6 giờ/một

ngày. Hơn nữa lứa tuổi học trò là lứa tuổi hiếu động theo đúng nghĩa “nhất
quỷ nhì ma thứ ba học trị” những trị chơi của các em đôi khi là rất nguy
hiểm mà bản thân các em không ý thức được. Cùng với chủ trương của Đảng
và Nhà nước “vì sự sống cịn và phát triển của trẻ em”, bảo hiểm học sinh sinh viên ra đời cùng chung vai với các gia đình cũng như nhà trường và tồn
xã hội chăm lo tới sự phát triển an toàn, toàn diện cho những mầm xanh – chủ
nhân tương lai của đất nước.
Giống như các sản phẩm bảo hiểm nói chung, bảo hiểm học sinh – sinh
viên là một hoạt động dịch vụ. Sản phẩm của nó là lời hứa của cơng ty về việc
khắc phục hậu quả, đền bù thiệt hại cho người được bảo hiểm cũng như chia
sẻ một phần gánh nặng về tài chính cho gia đình các em học sinh không may
gặp rủi ro.
Bảo Long là một trong những Công ty đầu tiên triển khai kinh doanh
nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh – sinh viên trên thị trường. Vốn là một trong

10


những nghiệp vụ truyền thống, Bảo Long cũng đã cung cấp dịch vụ này tới
các em học sinh, tuy nhiên thị phần trên thị trường về nghiệp vụ bảo hiểm học
sinh chưa cao do sức ép cạnh tranh từ các doanh nghiệp bảo hiểm có lịch sử
phát triển lâu đời hơn như Bảo Việt, Bảo Minh, PTI, PJICO…. Hiện nay Sở
giao dịch miền Bắc cũng đang tích cực triển khai nhằm ngày một hồn thiện
mình, qua đó cũng cấp cho các em một dịch vụ tốt nhất. Chính vì vậy, trong
quá trình thực tập tại Sở giao dịch miền Bắc, em đã lựa chọn đề tài: “Giải
pháp phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm học sinh – sinh viên tại
Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bảo Long – Sở giao dịch miền Bắc” làm
luận văn tốt nghiệp của mình.
2. Mục đích nghiên cứu
2.1.

Mục đích chung

Đánh giá hoạt động kinh doanh bảo hiểm học sinh – sinh viên, từ đó đưa ra
các giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ bảo hiểm này tại Tổng Công ty Cổ
phần Bảo hiểm Bảo Long – Sở giao dịch miền Bắc.
2.2.

Mục đích cụ thể

Đánh giá khái quát nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại Tổng Công ty Cổ phần
Bảo hiểm Bảo Long – Sở giao dịch miền Bắc.
Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm học sinh tại Tổng Công
ty Cổ phần Bảo hiểm Bảo Long – Sở giao dịch miền Bắc.
Đề xuất một số giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm học sinh.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
3.1.

Đối tượng bảo hiểm

- Tất cả các học sinh từ 1 tuổi (12 tháng) đến 25 tuổi đang theo học tại
các trường: nhà trẻ, mẫu giáo, phổ thông cơ sở , phổ thông trung học,
các trường đại học, trung học chuyên nghiệp, học sinh học nghề.
- Đối tượng không nhận bảo hiểm:
+ Những người mắc bệnh thần kinh, tâm thần, phong, ung thư.

11


+ Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên.
+ Những người đang ở trong thời gian điều trị bệnh tật, thương tật.

3.2.

Phạm vi

3.2.1. Phạm vi không gian:
Đề tài chủ yếu được thực hiện tại Sở giao dịch miền Bắc.
3.2.2. Phạm vi thời gian:
Số liệu được sử dụng cho việc nghiên cứu đề tài từ năm 2016 – 2019.
Đề tài được nghiên cứu trong thời gian khoảng từ tháng 3/2020 – tháng
5/2020.
4. Phương pháp nghiên cứu
- Phương pháp thu thập số liệu: thu thập số liệu thơng qua báo cáo tài
chính do Sở giao dịch miền Bắc cung cấp.
- Phương pháp phân tích số liệu: sử dụng phương pháp so sánh số tuyệt
đối, tương đối để đánh giá về giải pháp tăng cường triển khai nghiệp vụ
bảo hiểm học sinh – sinh viên tại Sở giao dịch miền Bắc.
- Dùng biểu đồ, biểu bảng để biểu diễn sự thay đổi của giải pháp tăng
cường triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh – sinh viên.
- Dùng các chỉ số để đánh giá giải pháp tăng cường triển khai nghiệp vụ
bảo hiểm học sinh – sinh viên tại Sở giao dịch miền Bắc.
5. Kết cấu của luận văn
Luận văn được chia làm 3 chương chính:
Chương 1: Tổng quan về bảo hiểm học sinh – sinh viên.
Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm học sinh tại Tổng
Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bảo Long – Sở giao dịch miền Bắc giai đoạn
2016 – 2019.
Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm học sinh
tại Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bảo Long – Sở giao dịch miền Bắc.

12

Là một sinh viên chuyên ngành Bảo hiểm, lần đầu tiên được tiếp xúc với
thực tế, nhưng do còn hạn chế về thời gian, kinh nghiệm nghiên cứu nên luận
văn của em khơng tránh khỏi những sai sót và hạn chế nhất định. Em kính
mong nhận được sự giúp đỡ, đánh giá và góp ý của các anh chị cán bộ tại Sở
giao dịch miền Bắc và các thầy cô giáo bộ mơn trong Học Viện Tài Chính,
đặc biệt là cơ giáo Đồn Thị Thu Hương để em có thể hồn thiện bài luận văn
của mình.
Em xin chân thành cảm ơn.
Sinh viên
Trần Thị Diễm

13


CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM HỌC SINH – SINH VIÊN
1.1.

SỰ CẦN THIẾT VÀ VAI TRÒ CỦA BẢO HIỂM HỌC SINH –
SINH VIÊN

1.1.1. Sự cần thiết của bảo hiểm học sinh – sinh viên
Việt Nam được coi là một trong những nước có dân số trẻ do đó tỷ lệ trẻ
em ở độ tuổi đi học là khá cao. Với mục tiêu “Lớn mạnh để sánh vai với các
nước trên thế giới”. Người thực hiện mục tiêu đó chính là thế hệ trẻ học sinh,
sinh viên. Họ chính là những chủ nhân tương lai – nhân tố quyết định đến vận
mệnh, sự phát triển của quốc gia. Vì vậy việc quan tâm, chăm sóc, bảo vệ sức
khỏe và giáo dục nhân cách, trí tuệ cho thế hệ trẻ khơng chỉ là mối quan tâm
của Đảng và Nhà nước mà cịn là của mỗi gia đình cũng như tồn xã hội.

Do Việt Nam là một trong những nước đang phát triển nên việc quan
tâm, chăm sóc sức khỏe cho thế hệ trẻ cịn gặp nhiều khó khăn. Mặc dù đất
nước ta đã đạt được những thành tích đáng kể sau hơn 30 năm đổi mới nhưng
vẫn còn tồn tại khá nhiều hạn chế, nhiều bất cập mà không phải một sớm một
chiều có thể thay đổi được ngay. Chính những hạn chế này đã ảnh hưởng
không nhỏ đến chất lượng chăm sóc trẻ em. Ví dụ như sự phát triển không
đồng đều giữa thành thị và nông thôn, giữa đồng bằng và miền núi dẫn đến
một thực trạng là trong khi trẻ em thành thị, đồng bằng được hưởng nhiều
chất lượng dịch vụ tốt như các nguồn vui chơi giải trí, các dịch vụ chăm sóc y
tế… thì trẻ em ở nông thôn, miền núi do thu nhập của gia đình thấp nên việc
cho các em đi học đã là một cố gắng lớn chứ chưa nghĩ đến việc được
hưởng các chất lượng dịch vụ tốt. Ngoài ra ở lứa tuổi này tâm lí và thể
chất các em cịn chưa hoàn thiện nên xác suất gặp rủi ro là khá cao: các
em trong độ tuổi nhà trẻ, mẫu giáo do quá bé, thể chất yếu dễ mắc bệnh;
các em ở độ tuổi tiểu học, trung học là lứa tuổi rất hiếu động chưa đủ
nhận thức để có thể tự bảo vệ mình.

14


Do vậy để bảo vệ thế hệ trẻ - chủ nhân tương lai của đất nước cũng
như chia sẻ một phần nào những tổn thất về thể xác cũng như tinh thần của
các em và nỗi đau của gia đình các em khi có tổn thất xảy ra, bảo hiểm học
sinh – sinh viên đã ra đời. Bảo hiểm học sinh – sinh viên ra đời là một tất yếu
khách quan góp phần ổn định về mặt tài chính và tạo sự yên tâm cho các bậc
phụ huynh rằng con em mình ln được bảo vệ.
1.1.2. Vai trị của bảo hiểm học sinh – sinh viên
1.1.2.1. Đối với bản thân học sinh – sinh viên và gia đình họ
Bảo hiểm cho học sinh, sinh viên là sự đảm bảo về quyền lợi cho các em
theo công ước quốc tế và Luật chăm sóc giáo dục trẻ em. Vì vậy, trước hết

Bảo hiểm cho học sinh, sinh viên là để phục vụ cho chính lợi ích của các em.
Điều đó được thể hiện:
Việc tham gia bảo hiểm giúp các em và gia đình có nguồn tài chính
phục vụ chăm sóc phục hồi sức khỏe sau khi bị tai nạn, ốm đau, bệnh tật để
nhanh chóng trở lại học tập. Chỉ với một số tiền đóng phí bảo hiểm nhỏ
nhưng khi có rủi ro xảy ra, các em sẽ được Công ty Bảo hiểm chi trả cho các
chi phí y tế lớn hơn rất nhiều so với khoản phí mà các em đã bỏ ra và từ đó
các em sẽ có điều kiện được chăm sóc tốt. Điều này đặc biệt có ý nghĩa đối
với các em học sinh có hồn cảnh đặc biệt khó khăn như các em học sinh ở
nơng thôn, miền núi, cao nguyên,... khi mà chỉ việc duy trì cho các em đi học
thơi cũng đã rất vất vả thì việc chi trả cho các chi phí chăm sóc y tế cho các
em khi gặp tai nạn càng trở nên khó khăn. Nhờ có bảo hiểm học sinh, các em
sẽ có điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt hơn khi khơng may xảy ra rủi ro. Do
đó, Bảo hiểm cho học sinh - sinh viên thực sự là người bạn đáng tin cậy đảm
bảo cho các em có điều kiện được học tập liên tục.
Mặt khác, việc tham gia bảo hiểm còn giúp các em nâng cao ý thức
cộng đồng, giáo dục cho các em tinh thần tương thân tương ái, lá lành đùm lá
rách của dân tộc Việt Nam. Đồng thời, khi tham gia bảo hiểm Công ty Bảo

15


hiểm sẽ phối hợp với gia đình và nhà trường thường xuyên nhắc nhở các em ý
thức tự bảo vệ mình. Điều này có ý nghĩa quan trọng góp phần hạn chế tai nạn
xảy ra cho các em, đảm bảo cho các em phát triển khỏe mạnh, không ngừng
trau dồi, rèn luyện về mặt thể chất, tư chất đạo đức, khoa học để phấn đấu trở
thành người có ích cho đất nước. Đây là tác dụng lớn nhất của Bảo hiểm học
sinh.
Bảo hiểm học sinh là công cụ hữu hiệu giúp các gia đình ổn định về
mặt tài chính. Quỹ Bảo hiểm học sinh được tạo lập bằng cách huy động sự

đóng góp của cha mẹ học sinh để tạo nên quỹ tập trung. Quỹ này dùng chủ
yếu để chi trả kịp thời những thiệt hại về tính mạng, sức khỏe cho các em học
sinh khi rủi ro xảy ra. Khi bị rủi ro, tai nạn xảy gia đình các em vì phải trang
trải những chi phí phát sinh như: chi phí thuốc men, chi phí nằm viện, phẫu
thuật, bồi dưỡng phục hồi sức khỏe cho các em trong khi thu nhập của gia
đình khơng đổi, thậm chí là giảm sút vì phải nghỉ việc để chăm sóc con cái.
Điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến kinh tế của gia đình, nhất là với các
gia đình khó khăn. Trong khi đó, nếu tham gia bảo hiểm thì sẽ được các Cơng
ty Bảo hiểm chi trả phần lớn hay tồn bộ các chi phí này. Nhờ vậy, các gia
đình sẽ ổn định hơn về mặt tài chính, n tâm chăm sóc con cái và n tâm
làm việc.
Ngồi ra, thơng qua Bảo hiểm học sinh các bậc phụ huynh sẽ có điều
kiện để chăm sóc con cái tốt hơn vì được Cơng ty Bảo hiểm phổ biến kiến
thức về phòng tránh tai nạn cho các em học sinh.
1.1.2.2. Đối với nhà trường
Nhà trường là cái nôi thứ hai nuôi dưỡng những mầm xanh tương lai
của đất nước, là nơi giáo dục đào tạo những nhân tài, những chủ nhân tương
lai của đất nước. Do đó, thể lực và trí lực của các em luôn là mối quan tâm
hàng đầu của nhà trường. Nhà trường cũng là người đại diện tham gia kí kết
hợp đồng bảo hiểm học sinh – sinh viên với các công ty bảo hiểm. Việc tham

16


gia bảo hiểm cho các em khơng chỉ có tác dụng to lớn cho bản thân các em
mà đối với nhà trường cũng có ý nghĩa hết sức quan trọng, nó giúp cho nhà
trường và gia đình các em thêm gắn kết, các bậc phụ huynh tin tưởng cho con
em mình đến trường. Từ đó đảm bảo q trình học tập được diễn ra liên tục,
công tác giảng dạy của nhà trường có thể đảm bảo được chất lượng, thực hiện
tốt được sự nghiệp trồng người mà Đảng và Nhà nước giao cho.

Đặc biệt, sau khi thu phí bảo hiểm, Cơng ty sẽ trích một phần phí bảo hiểm
cho nhà trường để sử dụng vào cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất như: mua
sắm các trang thiết bị y tế, sách báo, thuốc men... giúp nhà trường có khoản
chi phí để hỗ trợ ban đầu cho các em bị rủi ro, tai nạn khắc phục hiệu quả
nhanh nhất có thể.
1.1.2.3. Đối với công ty bảo hiểm
Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh – sinh viên cũng có ý
nghĩa hết sức to lớn đối với các công ty bảo hiểm. Bảo hiểm học sinh – sinh
viên giúp các công ty bảo hiểm đạt được mục tiêu tăng doanh thu của mình.
Do nghiệp vụ bảo hiểm này liên quan đến các định hướng chiến lược của Nhà
nước nên đòi hỏi các công ty bảo hiểm không chỉ quan tâm đến kết quả kinh
doanh mà còn phải chú ý đến hiệu quả xã hội của nghiệp vụ bảo hiểm này.
Thực hiện tốt nghiệp vụ này sẽ góp phần nâng cao uy tín của Cơng ty tới
cơng chúng và giúp Cơng ty có thể dễ dàng bán các loại hình bảo hiểm khác.
Đồng thời, việc học sinh tham gia bảo hiểm ngay từ khi còn nhỏ sẽ giúp các
em hiểu rõ về Bảo hiểm, đây sẽ là một thị trường bảo hiểm đầy tiềm năng
trong tương lai.
1.1.2.4. Đối với xã hội
Bảo hiểm cho học sinh - sinh viên góp phần quan trọng vào cơng tác xã
hội hóa giáo dục với mục tiêu chuẩn bị cho thế hệ tương lai một nền tảng
vững chắc về sức khỏe, thể chất và tri thức khoa học. Thực hiện Bảo hiểm

17


cho học sinh, sinh viên là biện pháp thiết thực trong chiến lược phát triển
nguồn nhân lực con người của Đảng và Nhà nước ta.
Bảo hiểm cho học sinh, sinh viên tạo nên quỹ tiền tệ phi tập trung lớn,
ngoài phần bồi đắp chi trả bồi thường cịn góp phần đầu tư phát triển kinh tế.
Bảo hiểm hoạt động theo ngun tắc: “Số đơng bù số ít”. Do đó khi triển khai

Bảo hiểm cho học sinh – sinh viên Công ty Bảo hiểm sẽ thu một khoản phí
bảo hiểm ( thường là rất nhỏ) của từng em để tạo nên một quỹ tiền tệ lớn. Quỹ
này mặc dù mục đích chính là chi trả, bồi thường cho các em học sinh khi
không may gặp phải rủi ro, tuy nhiên, số tiền đó khơng phải là bồi thường
tồn bộ một lúc. Vì vậy, ln ln có những khoản tiền nhàn rỗi chưa sử dụng
đến. Khoản tiền nhàn rỗi này sẽ được đem đi đầu tư dưới nhiều hình thức
khác nhau. Việc đem các khoản tiền đầu tư nhàn rỗi giúp cho các ngành kinh
tế kém phát triển có cơ hội tăng trưởng, các khu vực cịn khó khăn được cải
thiện hơn. Từ đó giúp tạo ra sự gia tăng kinh tế đồng đều hơn trong tất cả các
ngành từ tất cả các khu vực, giúp tạo việc làm cho nhiều người, đồng thời thu
hút được nhiều vốn đầu tư nước ngoài hơn nhờ đó mà nền kinh tế ngày càng
phát triển hơn.
1.2.

NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HỌC SINH
– SINH VIÊN

1.2.1. Đối tượng bảo hiểm
Áp dụng cho các học sinh, sinh viên đang theo học tại các trường: Nhà trẻ,
mẫu giáo, tiểu học, PTCS, PTTH, các trường ĐH, CĐ, THCN và học sinh học
nghề.
1.2.2. Phạm vi bảo hiểm
Phạm vi bảo hiểm theo điều khoản bảo hiểm này chỉ bao gồm những rủi ro
xảy ra trong lãnh thổ Việt Nam. Người tham gia có thể lựa chọn hai hay nhiều
điều kiện bảo hiểm quy định dưới đây:

18


1.2.2.1. Điều kiện bảo hiểm A

a) Rủi ro được bảo hiểm: bảo hiểm cho trường hợp tử vong do ốm đau, bệnh
tật.
b) Hiệu lực bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau 30 ngày kể từ ngày
đóng phí bảo hiểm. Những trường hợp tái tục mặc nhiên có hiệu lực ngay sau
khi người tham gia bảo hiểm đóng phí cho kì tiếp theo.
c) Quyền lợi bảo hiểm: Trường hợp Người được bảo hiểm tử vong thuộc
phạm vi bảo hiểm, Bảo Long sẽ trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trên hợp
đồng bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm.
1.2.2.2. Điều kiện bảo hiểm B
a) Rủi ro được bảo hiểm: Bảo hiểm cho trường hợp tử vong hay thương tật
thân thể do tai nạn.
b) Hiệu lực bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực ngay sau khi người
tham gia bảo hiểm hồn thành thủ tục đóng phí theo quy định.
c) Quyền lợi bảo hiểm:
- Trường hợp Người được bảo hiểm chết thuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo Long
sẽ trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trên hợp đồng bảo hiểm hoặc giấy chứng
nhận bảo hiểm.
- Trường hợp Người được bảo hiểm bị thương tật thân thể do tai nạn thuộc
phạm vi bảo hiểm, Bảo Long thanh toán quyền lợi bảo hiểm theo Bảng tỷ lệ
thương tật
- Trường hợp Người được bảo hiểm bị tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm đã
được thanh toán quyền lợi bảo hiểm, trong vòng 01 năm kể từ ngày xảy ra tai
nạn Người được bảo hiểm bị chết do hậu quả của tai nạn đó, Bảo Long sẽ trả
phần chênh lệch giữa số tiền bảo hiểm ghi trên hợp đồng hoặc Giấy chứng
nhận bảo hiểm với số tiền đã trả cho tai nạn trước đó. Hoặc trong vịng 01
năm kể từ ngày xảy ra tai nạn mức độ thương tật trầm trọng hơn, Bảo Long sẽ

19

trả phần chênh lệch giữa số tiền tương ứng theo tỷ lệ thương tật mới so với số
tiền đã trả cho tai nạn trước đó.
1.2.2.3. Điều kiện bảo hiểm C
a) Rủi ro được bảo hiểm: Bảo hiểm cho trường hợp phẫu thuật do ốm đau,
bệnh tật, thai sản.
b) Hiệu lực bảo hiểm:
- Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau 30 ngày kể từ ngày đóng phí bảo hiểm
đầy đủ theo quy định.
- Hợp đồng tái tục mặc nhiên có hiệu lực kể từ ngày đóng phí ki tiếp theo.
c) Quyền lợi bảo hiểm: Trường hợp Người được bảo hiểm phải phẫu thuật do
ốm đau, bệnh tật, thai sản Bảo Long trả tiền theo Bảng tỷ lệ phẫu thuật.
1.2.2.4. Điều kiện bảo hiểm D
a) Rủi ro được bảo hiểm: Nằm viện do ốm đau, bệnh tật, thai sản.
b) Quyền lợi bảo hiểm:
Trường hợp Người được bảo hiểm ốm đau, bệnh tật, thai sản phải nằm viện,
Bảo Long trả trợ cấp nằm viện: 0.3% số tiền bảo hiểm/ngày. Số ngày trợ cấp
nằm viện trong năm được tính liên tục khơng phụ thuộc vào số lần nằm viện
và tối đa không quá 60 ngày/ năm bảo hiểm.
Trường hợp chuyển trường hay chuyển chỗ ở: Người được bảo hiểm chuyển
trường hay chuyển chỗ ở, bảo hiểm vẫn có hiệu lực như quy định ở trên.
1.2.2.5. Loại trừ bảo hiểm
Công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm đối với những rủi ro xảy ra với
người được bảo hiểm do:
- Hành vi cố ý của người được bảo hiểm hay người thụ hưởng.
- Người được bảo hiểm là học sinh THCS trở lên vi phạm nghiêm trọng
Pháp luật, nội quy, quy định của chính quyền địa phương hay các tổ
chức xã hội, vi phạm nghiêm trọng luật lệ an tồn giao thơng.

20