LUẬN văn THẠC sĩ HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH MARKETING NHẰM HUY ĐỘNG vốn KHÁCH HÀNG cá NHÂN tại NGÂN HÀNG TMCP đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG

HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH MARKETING NHẰM HUY
ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH
ĐÀ LẠT

LUẬN VĂN THẠC SĨ

KHÁNH HÒA – 2018


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG

TRẦN THỊ THÚY

HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH MARKETING NHẰM HUY
ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH
ĐÀ LẠT

LUẬN VĂN THẠC SĨ
Ngành đào tạo: Quản trị kinh doanh
Mã số: 59CH183
Người hướng dẫn khoa học:

Chủ tịch hội đồng:

(chữ ký)

(chữ ký)

……………………………

………………………………..

KHÁNH HÒA – 2018


LỜI CẢM ƠN

Trên thực tế khơng có sự thành cơng nào mà không gắn liền với những sự hỗ
trợ, giúp đỡ dù ít hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp của người khác. Hơm nay, để
hồn thành được luận văn tốt nghiệp này ngoài sự nỗ lực của bản thân, khơng thể
thiếu cơng lao chỉ bảo tận tình, sự quan tâm, giúp đỡ của q thầy cơ, gia đình và bạn
bè.
Nhân đây, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban giám hiệu và quý thầy cô
trường Đại học Nha Trang, đặc biệt là các thầy cô trong khoa Quản trị kinh doanh đã
tận tình truyền đạt kiến thức cho chúng em trong suốt thời gian chúng em học tập tại
trường, đồng thời tạo mọi điều kiện thuận lợi trong quá trình thực hiện báo cáo tốt
nghiệp.
Đặc biệt, với lòng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi đến cô giáo TS. Trần Thị
Ái Cẩm, cô đã dành nhiều thời gian, tâm huyết hướng dẫn, định hướng chỉ bảo để em
có thể hồn thành thật tốt báo cáo này.
Bài báo cáo được thực hiện trong thời gian gần 6 tháng. Mặc dù em đã cố gắng
rất nhiều song khơng thể tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong được nhận những
ý kiến đóng góp quý báu của thầy cô để kiến thức của em trong lĩnh vực này được
hồn thiện hơn.

Sau cùng, em xin kính chúc q thầy cô luôn dồi dào sức khỏe và thành công
trong công việc.

Sinh viên thực hiện
Trần Thị Thúy


MỤC LỤC
PHẦN 1: MỞ ĐẦU....................................................................................................1
1. Tính cấp thiết của đề tài .......................................................................................1
2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài ............................................................................2
2.1. Mục tiêu chung ................................................................................................2
2.2. Mục tiêu cụ thể ................................................................................................2
3. Câu hỏi nghiên cứu ...............................................................................................3
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ........................................................................3
4.1. Đối tượng nghiên cứu ......................................................................................3
4.2. Phạm vi nghiên cứu .........................................................................................3
5. Phương pháp nghiên cứu......................................................................................4
5.1. Nguồn dữ liệu ..................................................................................................9
5.2. Phương pháp nghiên cứu định tính: .................................................................9
5.3. Phương pháp nghiên cứu định lượng:............................................................10
5.4. Phương pháp chọn mẫu điều tra ....................................................................10
5.5. Phương pháp phân tích và xử lí số liệu..........................................................11
6. Bố cục đề tài .........................................................................................................12
PHẦN 2: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ........................................13
CHƯƠNG I, MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ MARKETING HUY ĐỘNG
VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ....................................................13
1.1. Tổng quan về marketing và huy động vốn trong ngân hàng thương mại ..13
1.1.1. Khái niệm Marketing dịch vụ .....................................................................13

1.1.2. Ngân hàng thương mại và huy động vốn của ngân hàng thương mại ........14
1.1.2.1. Ngân hàng thương mại ........................................................................14
1.1.2.2. Huy động vốn trong ngân hàng thương mại........................................14
1.1.3. Marketing ngân hàng ..................................................................................15
1.1.3.1. Sự xâm nhập và phát triển của marketing trong lĩnh vực ngân hàng ..15
1.1.3.2. Khái niệm Marketing ngân hàng .........................................................16
1.1.3.3. Vai trò của hoạt độngMarketing ngân hàng ........................................16
1.1.3.4. Đặc điểm của Marketing ngân hàng ....................................................17
1.2. Hoạt động Marketing trong huy động vốn của ngân hàng thương mại .....19
1.2.1. Các chiến lược marketing tiêu biểu ............................................................19
1.2.1.1. Chiến lược thị trường mục tiêu ...........................................................19
1.2.1.2. Chiến lược định vị mục tiêu ................................................................19
1.2.1.3. Chiến lược quan hệ khách hàng ..........................................................20
1.2.1.4. Chiến lược chất lượng dịch vụ ngân hàng ...........................................20
1.2.2. Phối thức Marketing trong huy động vốn của ngân hàng thương mại .......21
1.2.2.1. Chính sách sản phẩm ...........................................................................21
1.2.2.2. Chính sách giá .....................................................................................22
1.2.2.3. Chính sách phân phối ..........................................................................23
1.2.2.4. Chính sách xúc tiến .............................................................................23
1.2.2.5. Chính sách con người ..........................................................................24
1.2.3. Ý nghĩa của việc hoàn thiện marketing trong huy động vốn ngân hàng
thương mại ............................................................................................................25
1.3. Tổng quan các cơng trình nghiên cứu trước đây ..........................................25


CHƯƠNG II, THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH MARKETING TRONG HOẠT
ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI
NHÁNH ĐÀ LẠT ....................................................................................................30

2.1. Tổng quan về ngân hàng Thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt
Nam - chi nhánh Đà Lạt .........................................................................................30
2.1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng Thương Mại cổ phần đầu tư và phát triển
Việt Nam ...............................................................................................................30
2.1.2. Giới thiệu về quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Thương mại
cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Đà Lạt. .................................33
2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý ......................................................35
2.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban, bộ phận .............................35
2.1.2.3. Danh mục sản phẩm ............................................................................36
2.1.3. Tình hình và kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Thương mại cổ
phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đà Lạt .......................................37
2.1.3.1. Tình hình sử dụng lao động .................................................................37
2.1.3.2. Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh .............................................39
2.2. Thực trạng chính sách Marketing - mix tại ngân hàng Thương mại cổ phần
Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đà Lạt trong công tác huy động vốn
...................................................................................................................................42
2.2.1. Công tác Marketing mục tiêu tại BIDV Đà Lạt..........................................42
2.2.1.1. Phân đoạn thị trường và lựa chọn thị trường mục tiêu ........................42
2.2.1.2. Định vị sản phẩm dịch vụ ....................................................................42
2.2.2. Thực trạng triển khai các chính sách marketing trong huy động vốn ........42
2.2.2.1. Chính sách sản phẩm ...........................................................................42
2.2.2.2. Chính sách giá .....................................................................................44


2.2.2.3. Chính sách phân phối ..........................................................................45
2.2.2.4. Chính sách xúc tiến .............................................................................46
2.2.2.5. Chính sách con người ..........................................................................49
2.2.3. Đánh giá chung về tình hình triển khai các hoạt động marketing trong huy
động vốn khách hàng cá nhân của ngân hàng BIDV chi nhánh Đà Lạt ...............51
2.2.3.1. Những thành tựu đạt được ...................................................................51

2.2.3.2. Những mặt còn tồn tại .........................................................................54
2.3. Đánh giá của khách hàng về chiến lược Marketing của ngân hàng Thương
mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đà Lạt trong hoạt động
huy động vốn khách hàng cá nhân ........................................................................55
2.3.1. Đặc điểm mẫu nghiên cứu ..........................................................................55
2.3.2. Đặc điểm về hành vi thực hiện giao dịch của khách hàng..........................58
2.3.3. Kiểm định giá trị trung bình về mức độ hài lịng của khách hàng đối với từng
nhân tố...................................................................................................................64
2.3.3.1. Chính sách sản phẩm ...........................................................................64
2.3.3.2. Chính sách về giá ................................................................................65
2.3.3.3. Chính sách phân phối ..........................................................................67
2.3.3.4. Chính sách xúc tiến .............................................................................68
2.3.3.5. Chính sách con người ..........................................................................70
2.4. Đánh giá sự trung thành của khách hàng cá nhân trong hoạt động huy động
vốn .............................................................................................................................71
2.5. Đánh giá chung về cảm nhận của khách hàng cá nhân đối với chính sách
marketing-mix của ngân hàng ...............................................................................74
CHƯƠNG III, GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH MARKETING
TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MAI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
NAM – CHI NHÁNH ĐÀ LẠT ..............................................................................77


3.1. Định hướng phát triển trong huy động vốn của Ngân hàng ........................77
3.2. Một số giải pháp hồn thiện chính sách marketing trong hoạt động huy động
vốn khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển
Việt Nam chi nhánh Đà Lạt....................................................................................78
3.2.1. Về chính sách sản phẩm .............................................................................78
3.2.2. Chính sách giá .............................................................................................80
3.2.3. Chính sách phân phối..................................................................................81

3.2.4. Chính sách xúc tiến .....................................................................................82
3.2.5. Chính sách con người .................................................................................83
PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ................................................................86
3.1. Kết luận .............................................................................................................86
3.3. Hạn chế của đề tài ............................................................................................87
3.3. Kiến nghị ...........................................................................................................88
3.3.1. Đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi
nhánh Đà Lạt. ........................................................................................................88
3.3.2. Đối với cơ quan địa phương .......................................................................88
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ...............................................................90


C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
TMCP

Thương mại cổ phần

BIDV- Đà Lạt

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh
Đà Lạt

NHNN

Ngân hàng nhà nước

NHTW

Ngân hàng Trung ương

TCTD

Tổ chức tín dụng

PGD

Phịng giao dịch

ATM

Máy rút tiền tự động

VND

Việt Nam Đồng

POS

Point of Sale

PR

Quan hệ công chúng

SMS

Dịch vụ tin nhắn

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn


C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU

Bảng 1: Marketing Mix ...............................................................................................4
Bảng 2: Các tiêu thức trong Marketing Mix ...............................................................6
Bảng 3: Tình hình lao động tại BIDV Đà Lạt giai đoạn 2015-2017.........................37
Bảng 4: Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2017 ...................39
Bảng 5: Các chương trình khuyến mãi huy động vốn của BIDV – chi nhánh Đà Lạt
...................................................................................................................................47
Bảng 6: Các hoạt động marketing hỗn hợp trong huy động vốn khách hàng cá nhân
của BIDV năm 2016 - 2017 ......................................................................................51
Bảng 7: Bảng tổng hợp huy động vốn của BIDV Đà Lạt giai đoạn 2015-2017 .......53
Bảng 8: Đặc điểm mẫu nghiên cứu ...........................................................................55
Bảng 9: Lý do biết đến BIDV Chi nhánh Đà Lạt......................................................59
Bảng 10: Lý do lựa chọn BIDV Đà Lạt để giao dịch ...............................................59
Bảng 11: Các gói dịch vụ khách hàng đang giao dịch ..............................................60
Bảng 12: Tình hình triển khai các chương trình ưu đãi của Ngân hàng BIDV. .......61
Bảng 13: Lý do khách hàng không tham gia các chương trình ưu đãi của BIDV ....63
Bảng 14: Kiểm định giá trị trung bình của khách hàng đối với chính sách sản phẩm
...................................................................................................................................64
Bảng 15: Kiểm định giá trị trung bình của khách hàng đối với chính sách giá. .......66
Bảng 16: Kiểm định giá trị trung bình của khách hàng đối với chính sách phân phối
...................................................................................................................................67
Bảng 17: Kiểm định giá trị trung bình của khách hàng đối với chính sách xúc tiến 68
Bảng 18: Kiểm định giá trị trung binh của khách hàng đối với chính sách con người
...................................................................................................................................70

Bảng 19: Phân tích ý định sử dụng của khách hàng trong tương lai ........................72

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn


C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

DANH MỤC HÌNH ẢNH
Hình 1: Cấu trúc sản phẩm dịch vụ ngân hàng của TS Bùi Văn Quang, Giáo trình
marketing ngân hàng, ĐH Cơng Nghiệp TP.HCM ...................................................22
Hình 2: Các cơng cụ truyền thơng marketing, truyền thơng Marketing tích hợp IMC,
Trường Đình Chiến-NXB Đại học kinh tế quốc dân, 2016 ......................................24
Hình 3: Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển
Việt Nam – Chi nhánh Đà Lạt...................................................................................35
Hình 4: Bí quyết kỹ năng bán hàng của BIDV Đà Lạt .............................................47
Hình 5: Đặc điểm thời gian giao dịch của khách hàng .............................................60

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn


C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

1

PHẦN 1: MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Cùng với các ngành khác trong nền kinh tế, ngành ngân hàng ở Việt Nam đang
ngày càng phát triển và khẳng định vị thế của mình trong cơng cuộc phát triển đất
nước. Với vai trò là huyết mạch của nền kinh tế, ngành ngân hàng đóng vai trị quan
trọng trong kết quả đạt được của cả đất nước. Vì vậy hiệu quả trong hoạt động của

ngành ngân hàng được quan tâm.
Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, vai trò của vốn đối với các ngân hàng
thương mại ngày càng trở nên quan trọng. Vốn là cơ sở, là nền tảng để tổ chức mọi
hoạt động trong nền kinh tế. Các ngân hàng thương mại địi hỏi phải có số vốn đủ lớn
để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng với các sản phẩm, dịch vụ đa dạng và cơ
cấu hợp lý. Tuy nhiên, trên thực tế lượng vốn huy động được của các ngân hàng chưa
lớn, mặt khác khơng ít ngân hàng đang phải đối mặt với tình trạng mất cân đối trong
cơ cấu vốn.
Bên cạnh đó, trong môi trường kinh doanh ngày nay sự cạnh tranh diễn ra gay
gắt, ngày càng có nhiều ngân hàng thương mại, các quỹ tín dụng, cơng ty bảo hiểm...
gây khó khăn cho công tác huy động vốn của các ngân hàng thương mại. Muốn tồn
tại phát triển thì ngân hàng cần phải có những biện pháp để huy động, thu hút mọi
nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội. Trong môi trường cạnh tranh như thế, một nhân tố
quan trọng quyết định sự tồn tại của ngân hàng chính là khách hàng, ngân hàng nào
dành được mối quan tâm và sự trung thành của khách hàng ngân hàng đó sẽ thắng lợi
và phát triển. Khách hàng hiện nay không chỉ quan tâm tới sản phẩm, giá mà còn chú
trọng đến các hoạt động thúc đẩy kinh doanh, một trong số đó là hoạt động marketing.
Việc thực hiện hoạt động marketing tốt sẽ thu hút khách hàng mới, củng cố khách
hàng hiện tại, và đây đang trở thành một công cụ kinh doanh hữu hiệu mang lại hiệu
quả cao.
Với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, và khẳng định vị

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn


C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

2

thế cạnh tranh của mình, trong những năm qua, ngân hàng thương mại cổ phần Đầu

tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đà Lạt cũng đã có rất nhiều nỗ lực trong việc
xây dựng và triển khai và các chiến lược marketing nhằm thu hút khách hàng, nhưng
hiệu quả mang lại của hoạt động này chưa tương xứng với tiềm năng hiện có. Nguyên
nhân là do các cán bộ quá mải mê phát triển tín dụng nên chưa thực sự tập trung đầu
tư cơng sức, chi phí, thời gian và nguồn nhân lực một cách thích đáng cho hoạt động
huy động vốn, dẫn đến kết quả thu về cịn nhiều hạn chế. Bên cạnh đó, cán bộ chưa
thực sự gần gũi, tạo sự thân thiết với khách hàng tiền gửi mình quản lý. Đồng thời
chưa cập nhật được diễn biến lãi suất tiền gửi của các TCTD khác trên địa bàn. Ngồi
ra, chi phí cho cơng tác huy động vốn tương đối lớn do hầu như các phòng đều áp
dụng lãi suất phụ trội đối với các món huy động lớn, kéo về từ TCTD khác trên địa
bàn. Vì vậy, BIDV chi nhánh Đà Lạt vẫn chưa chủ động và chưa có nhiều điều kiện
để thực hiện các hoạt động marketing phù hợp với tình hình địa phương.
Với những lý do trên em đã chọn đề tài: “Hồn thiện chính sách marketing
nhằm huy động vốn khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát
triển Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt” làm luận văn Thạc sĩ.
2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
2.1. Mục tiêu chung
Phân tích và đánh giá chính sách marketing để huy động vốn khách hàng cá
nhân của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh
Đà Lạt. Đồng thời đề ra những hướng giải pháp nhằm hồn thiện chính sách
marketing để huy động vốn của ngân hàng.
2.2. Mục tiêu cụ thể
(1). Hệ thống hóa lý luận và thực tiễn về chính sách marketing hỗn hợp trong
ngân hàng.
(2). Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động marketing trong công tác huy

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn


C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

3

động vốn khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát
triển Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt.
(3). Đề xuất một số giải pháp hồn thiện chính sách marketing trong cơng tác
huy huy động vốn khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
- Chi nhánh Đà Lạt.
3. Câu hỏi nghiên cứu
(1). Những khái niệm, cơ sở lý thuyết nào liên quan đến hồn thiện chính sách
marketing trong hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại cần được hệ
thống hóa để phục vụ cho việc phân tích, đánh giá và đề xuất giải pháp hồn thiện
cơng tác này?
(2). Thực trạng chính sách marketing trong hoạt động huy động vốn của Ngân
hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Lạt trong thời gian qua như thế
nào? Những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân ảnh hưởng đến công tác này là gì?
(3) Những giải pháp nào giúp khắc phục những hạn chế, hồn thiện chính sách
marketing trong huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi
nhánh Đà Lạt trong thời gian tới ?
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
4.1. Đối tượng nghiên cứu
Các chính sách Marketing hỗn hợp để huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu
tư và Phát triển Việt Nam – CN Đà Lạt.
Đối tượng khảo sát: Các khách hàng đã và đang sử dụng các dịch vụ của Ngân
hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – CN Đà Lạt
4.2. Phạm vi nghiên cứu
Không gian: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Lạt

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn

C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

4

Thời gian nghiên cứu: giai đoạn 2015–2017
5. Phương pháp nghiên cứu
Trên thế giới có khá nhiều các cơng trình nghiên cứu liên quan đến Marketing
ngân hàng. Năm 1986, tác giả Channon, Derek F. đã đề cập đến lĩnh vực này qua
cuốn sách “Marketing và quản trị chiến lược ngân hàng”. Cuốn sách giới thiệu về kế
hoạch hóa chiến lược ngân hàng và tập trung khai thác chủ yếu về các chiến lược
Marketing như chiến lược về định giá, chiến lược dòng sản phẩm, chiến lược hệ thống
phân phối, chiến lược truyền thông, con người. Năm 1994 tác giả Philip Kotler biên
soạn cuốn Marketing căn bản và quản trị Marketing năm 1997. Ở Việt Nam, với chủ
đề về Marketing ngân hàng cũng có nhiều cơng trình nghiên cứu, như PGS.TS
Nguyễn Thị Minh Hiền (chủ biên, và tập thể tác giả, 2003) biên soạn Giáo trình
Marketing ngân hàng, GS.TS Trần Minh Đạo (NXB Thống kê 2003) Giáo trình
marketing căn bản với mơ hình Marketing 5P.
Có sự tương thích trong các biến nghiên cứu của mơ hình 5P và các biến cần
nghiên cứu của đề tài, do đó, mơ hình nghiên cứu 5P thích hợp để sử dụng làm nền
tảng cho việc nghiên cứu nhằm đạt các mục tiêu đặt ra.
Bảng 1: Marketing Mix
Sản phẩm
(Product)

Giá (Price)

Xúc tiến
(Promotion)

Phân phối
(Place)

Con người
(People)

Dịch vụ

Giá bán

Khuyến mãi

Kênh phân
phối

Dịch vụ được
cung cấp

(Distribution
channels)

(Service
provided)

Cơ sở vật
chất; kỹ thuật

Thái độ

(Functionality) (Selling price) (Sponsorships)

Kiểu

Giám giá

Quảng cáo

(Appearance)

(Discounts)

(Advertising)

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn

(Attitude)


C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

5

(Logistics)
Tên hiệu
(Warranty)

Chất lượng
(Quality)

Bao bì

(Packaging)

Các phương
thức thanh
tốn

Quan hệ cơng
chúng

(Payment
arrangements)

(Public
relations
activities)

Chiến lược giá

Thơng điệp

(Price
matching
services)

(Message)

Tín dụng

Phương tiện
truyền thơng

(Media)

(Credit terms)

Mức dịch vụ
(Service
levels)

Địa điểm; vị
trí

Dịch vụ
khách hàng
(Customer
service)

Ngoại hình
(Appearance)

(Location)

Phạm vi thị
trường
(Market
coverage)

Án tượng về
người lao
động
(Employee

portrayal)

Nguồn: Quản trị marketing Philip Kotler
Từ giáo trình quản trị marketing của Philip Kotler; ý kiến của các chuyên gia
đầu ngành hệ thống ngân hàng BIDV; và chi nhánh của BIDV Đà Lạt gồm:
-

Giám đốc chi nhánh: Đặng Xuân Hùng

-

Phó giám đốc: Cao Tiến Trinh

-

Phó giám đốc: Trần Hồng Lam

-

Trường phịng: Trần Ngọc; Trần Thị Thanh Xuân; Nguyễn Thanh Thảo; Mai
Hồng Hạnh; Nguyễn Ngọc Hùng

-

Các phó trưởng phịng; các cán bộ phịng khách hàng cá nhân và sự hỗ trợ

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn


C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

6

của các đồng nghiệp trong cơ quan.
Tuy nhiên có sự điều chỉnh; thay đổi bổ sung cho phù hợp với tình hình thực tế
của Đà Lạt và để bám sát phù hợp với đề tài.
Bảng 2: Các tiêu thức trong Marketing Mix
Các biến trong mơ

Các biến được hình thành

hình 5P

Sản phẩm (Product)

-

Các hình thức tiền gửi đa dạng, có nhiều gói khác
nhau

-

Có nhiều dịch vụ miễn phí đi kèm

-

Sản phầm đáp ứng được nhu cầu, mong đợi của
khách hàng

-

Ln có những sản phẩm mới thu hút khách hàng

-

Cung cấp thông tin kịp thời đến với khách hàng
về những thay đổi mới của sản phẩm, dịch vụ

-

Thủ tục nhanh gọn, chính xác

-

Có nhiều kì hạn gửi tiền khác nhau để lựa chọ

-

Có các hướng dẫn cụ thể, chi tiết cho từng gói sản
phẩm trong dịch vụ huy động tiền gửi

Giá (Price)

-

Lãi suất tiền gửi đảm báo tính sinh lời cho khách
hàng

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn

C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

7

-

Lãi suất ổn định trong từng thời kì

-

Lãi suất tiền gửi đa dạng với từng gói dịch vụ khác
nhau, đáp ứng được nhu cầu khách hàng

Phân phối (Place)

-

Lãi suất tiền gửi tốt hơn so với các ngân hàng khá

-

Chí phí sử dụng dịch vụ hợp lý

-

Có nhiều phịng giao dịch trong thành phố

-

Vị trí các điểm giao dịch thuận tiện, dễ nhìn thấy

-

Có nhiều điểm đặt ATM

-

Cơ sở vật chất, khơng gian trang trí tại trụ sở, các
phịng giao dịch tạo sự thoải mái, ấn tượng, đặc
trưng

-

Khách hàng dễ dàng đăng kí sử dụng dịch vụ qua
hệ thống Internet Banking, Mobile Banking,..

-

Khách hàng có thể tiếp cận các dịch vụ của ngân
hàng dễ dàng

Xúc tiến (Promotion)

-

Các sản phẩm tiền gửi được giới thiệu đến khách
hàng qua nhiều kênh, khác nhau

-

Khách hàng thường xuyên nhận được thông tin về
các chương trình ưu đãi qua email và thơng tin đại
chúng.

-

Ngân hàng có nhiều hình thức khuyễn mãi, ưu đãi

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn


C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

8

đi kèm với các dịch vụ gửi tiền
-

Thời gian khuyến mãi kéo dài

-

Có nhiều đợt khuyến mãi hấp dẫn trong năm

-

Tần suất liên lạc của nhân viên ngân hàng với
khách hàng là thường xuyên

-

Thương hiệu của Ngân hàng tạo niềm tin cho
khách hàng

-

Quảng cáo của ngân hàng đa dạng, ấn tượng

-

Ngân hàng có nhiều hoạt động hướng về cộng
đồng (tặng học bổng, tài trợ xã hội, hội chợ việc
làm…)

-

Dịch vụ chăm sóc khách hàng 24/7 đáp ứng tốt
nhu cầu khách hàng

Con người (People)

-

Nhân viên có ngoại hình dễnhìn.

-

Nhân viên ngân hàng có thái độ thân thiện, nhiệt
tình khi phục vụ khách hàng

-

Nhân viên giải quyết nhanh chóng các vấn đề của
khách hàng

-

Nhân viên có nghiệp vụ chun mơn cao

-

Nhân viên để lại ấn tượng tốt cho quý khách khi
giao dịch

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn


C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

9

-

Nhân viên giải quyết tốt các sự cố, phàn nàn của
khách hàng

Nguồn: Quản trị marketing Philip Kotler và ý kiến của các chuyên gia
5.1. Nguồn dữ liệu
❖ Dữ liệu thứ cấp

- Nguồn bên trong:
+ Dữ liệu từ công ty (phản ánh sự phát triển của Ngân hàng BIDV Chi Nhánh
Đà Lạt qua các năm) : bảng chi tiết về quy mô nhân viên của công ty, bảng báo cáo
tình hình hoạt động kinh doanh,… website chính thức của ngân hàng TMCP BIDV
Đà Lạt
+ Thông tin về các chiến lược marketing hỗn hợp mà Ngân hàng BIDV Chi
Nhánh Đà Lạt đã và đang áp dụng.
- Nguồn bên ngoài:
+ Các Giáo trình Marketing căn bản, Nghiên cứu Marketing, bài giảng quản trị
Marketing, giáo trình Marketing ngân hàng…
+ Các bài báo từ internet, các luận văn và đề tài nghiên cứu khoa học có liên
quan…
❖ Dữ liệu sơ cấp:
Được thu thập thông qua phương pháp tiến hành khảo sát các khách hàng đang
thực hiện quan hệ giao dịch với ngân hàng BIDV Chi Nhánh Đà Lạt bằng các phiếu
khảo sát. Dữ liệu sau khi thu thập sẽ được mã hóa và xử lý thông qua phần mềm
SPSS.
5.2. Phương pháp nghiên cứu định tính:

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn


C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

10

Phương pháp nghiên cứu định tính là hướng tiếp cận, thăm dị, mơ tả và giải
thích, điều chỉnh và bổ sung các biến quan sát nhằm đo lường các khái niệm nghiên
cứu. Các thông tin cần thu thập: khách hàng biết đến Ngân hàng Thương mại cổ phần
Đầu tư và Phát triển Việt Nam qua những kênh thông tin nào; tại sao quyết định lựa

chọn Ngân hàng để giao dịch; các chương trình ưu đãi có tác động như thế nào tới
khách hàng?
Nghiên cứu sẽ áp dụng quy trình phỏng vấn, cụ thể như sau:
- Giám đốc, phó giám đốc, nhân viên phòng khách hàng cá nhân để biết được
cảm nhận, sự hài lịng về chính sách Marketing hỗn hợp của ngân hàng và những khó
khăn mà ngân hàng cũng như nhân viên gặp phải trong quá trình huy động vốn.
5.3. Phương pháp nghiên cứu định lượng:
Dựa vào kết quả thu được từ nghiên cứu định tính, tiến hành thiết kế bảng câu
hỏi để thu thập thông tin của khách hàng. Bảng câu hỏi sơ bộ được điều chỉnh thông
qua phỏng vấn thử 30 khách hàng xem họ có hiểu đúng từ ngữ, ý nghĩa và mục đích
của câu hỏi khơng, họ có đồng ý cung cấp những thông tin được hỏi hay không. Sau
khi tiến hành phỏng vấn thử, bảng câu hỏi đã được điều chỉnh và đưa vào phỏng vấn
chính thức khách hàng.
5.4. Phương pháp chọn mẫu điều tra
❖ Kích cỡ mẫu
Sau khi nghiên cứu định tính, nghiên cứu gồm 35 biến quan sát được đưa vào
nghiên cứu định lượng chính thức. Tiến hành thu thập dữ liệu với mẫu dự kiến là 180
bảng hỏi để đảm bảo độ tin cậy cao hơn và tránh những bảng hỏi sai sót.
❖ Phương pháp chọn mẫu:
Mẫu sẽ được chọn từ những khách hàng đến giao dịch hằng ngày tại quầy giao
dịch của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn


C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

11

Đà Lạt. Với quy mô mẫu điều tra là 180 phần tử, ta tiến hành chọn các phần tử bằng

cách khảo sát trực tiếp phiếu điều tra tại Ngân hàng đối với khách hàng cá nhân đến
giao dịch.
5.5. Phương pháp phân tích và xử lí số liệu
Nghiên cứu này áp dụng phương pháp bảng hỏi trực tiếp đến khách hàng cá
nhân. Các kết quả được xử lý bằng phần mềm phân tích SPSS . Phương pháp chọn
để nghiên cứu thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy của thang đo, kiểm định One Sample T- Test với mức ý nghĩa α = 0,05, kiểm định sự bằng nhau trong đánh giá của
khách hàng theo các yếu tố.
- Thống kê mơ tả: Mơ tả mẫu khảo sát, tìm hiểu đặc điểm của đối tượng điều
tra, tìm hiểu các thói quen sử dụng dịch vụ do ngân hàng cung cấp cho khách hàng.
Từ đó, rút ra những nhận định, đánh giá ban đầu và tạo nền tảng để đề xuất giải pháp
sau này.
- Đánh giá độ tin cậy thang đo thông qua phương pháp kiểm định Cronbach’s
Alpha.
Theo nhiều nhà nghiên cứu, với nguyên tắc kết luận thì những biến quan sát có
hệ số Cronbach’s Alpha nằm trong khoảng:
0,8- 1,0: Thang đo tốt.
0,7- 0,8: Thang đo sử dụng được.
0,6- 0,7: Sử dụng được nếu khái niệm đo lường là mới.
Như vậy, nếu nhân tố nào có hệ số Cronbach’s Alpha nhỏ hơn 0,6 thì bị loại bỏ.
- Kiểm định giá trị trung bình tổng thể (One Sample T-test ): Để khẳng định
xem giá trị kiểm định có ý nghĩa về mặt thống kê hay không với độ tin cậy 95%
Giả thuyết:

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn


C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

12

H0: µ = Giá trị kiểm định (Test value)
H1: µ # Giá trị kiểm định (Test value)
Mức ý nghĩa: α=0,05
Nếu mức ý nghĩa Sig >= 0,05 thì chưa đủcơ sở bác bỏ H0
Nếu mức ý nghĩa Sig <0,05 thì chưa đủcơ sở để chấp nhận H1
6. Bố cục đề tài
Luận văn được chia làm 3 phần như sau:
Phần 1: Phần mở đầu
Phần 2: Nội dung và kết quả nghiên cứu được chia làm 3 chương như sau:
Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về marketing huy động vốn trong ngân
hàng thương mại.
Chương 2: Phân tích thực trạng chính sách marketing huy động vốn khách
hàng cá nhân của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Lạt.
Chương 3: Một số giải pháp hồn thiện chính sách marketing trong cơng tác
huy động vốn khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam –
Chi nhánh Đà Lạt.
Phần 3: Kết luận và kiến nghị

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn


C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

13

PHẦN 2: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
CHƯƠNG I, MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ MARKETING HUY ĐỘNG
VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1. Tổng quan về marketing và huy động vốn trong ngân hàng thương mại
1.1.1. Khái niệm Marketing dịch vụ

“Dịch vụ là một hoạt động bao gồm các nhân tố không hiện hữu, giải quyết các
mối quan hệ giữa khách hàng hoặc tài sản mà khách hàng sở hữu với người cung cấp
mà khơng có sự chuyển giao quyền sở hữu. Sản phẩm của các dịch vụ có thể trong
phạm vi hoặc vượt quá giới hạn của sản phẩm vật chất” (Giáo trình Marketing căn
bản - GS.TS Trần Minh Đạo-Trường ĐH KTQD-NXB Trường ĐHKTQD 2009)
Ngày này, hoạt động của dịch vụ càng trở nên mạnh mẽ và là một bộ phận rất
lớn trong hoạt động sản xuất kinh doanh của xã hội hiện nay. Với việc nền kinh tế
luôn biến động và cạnh tranh gay gắt thì sự cạnh tranh trong kinh doanh dịch vụ cũng
trở nên khốc liệt hơn, vì thế mà cơng tác marketing trong dịch vụ có một vai trị ngày
càng lớn. Dịch vụ với đặc thù là một ngành biến động và đa dạng với nhiều lĩnh vực
khác nhau, nên marketing dịch vụ cũng có nhiều theo đó mà có nhiều định nghĩa khác
nhau.
Chúng ta có thể hiểu marketing dịch vụ là quá trình thu nhận, tìm hiểu, đánh giá
và thỏa mãn nhu cầu của thị trường mục tiêu đã lựa chọn và xác định bằng quá trình
phân phối các nguồn lực của các tổ chức nhằm thỏa mãn nhu cầu đó. Marketing được
xem xét trong sự năng động của mối quan hệ qua lại giữa các sản phẩm dịch vụ của
công ty và nhu cầu của người tiêu dùng cùng với hoạt động của đối thủ cạnh tranh
trên nền tảng cân bằng giữa doanh nghiệp, người tiêu dùng và xã hội.
Marketing dịch vụ nên được phát triên toàn diện trên cả ba dạng: Marketing bên
ngoài là bước đầu tiên của hoạt động thực hiện giữa khách hàng và công ty. Marketing
bên trong là marketing nội bộ, hoạt động giữa nhân viên cung cấp dịch vụ và công ty

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn


C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4..22.Tai lieu. Luan 66.55.77.99. van. Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an.Tai lieu. Luan van. Luan an. Do an

14

thông qua huấn luyện, hoạt động nhân viên thực hiện dịch vụ để phục vụ khách hàng.

Marketing tương tác chính là marketing quan trọng nhất của marketing dịch vụ, nhân
viên cung cấp dịch vụ tương tác với khách hàng trong quá trình tạo nên dịch vụ, phân
phối và tiêu dùng dịch vụ. Hoạt động của marketing dịch vụ diễn ra trong tồn bộ q
trình sản xuất và tiêu dùng dịch vụ, chúng bao gồm trước tiêu dùng, trong và sau tiêu
dùng.
1.1.2. Ngân hàng thương mại và huy động vốn của ngân hàng thương mại
1.1.2.1. Ngân hàng thương mại
“Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt
động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định nhằm mục tiêu lợi
nhuận”. (Luật các tổ chức tín dụng năm 2010).
Ngân hàng thương mại là một tổ chức trung gian tài chính có vị trí quan trọng
trong nền kinh tế quốc dân và hoạt động theo định chế trung gian mang tính chất tổng
hợp. Ngân hàng thương mại với đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính
với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh tốn,
ngồi ra, cịn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm
dịch vụ của xã hội.
1.1.2.2. Huy động vốn trong ngân hàng thương mại
Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng
nhất của NHTM. Hoạt động này mang lại nguồn vốn để ngân hàng có thể thực hiện
hoạt động khác như cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng.
Theo quy định của pháp luật thì NHTM được huy động vốn dưới các hình thức sau
đây:
- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới các
hình thức gửi tiền khơng kì hạn, gửi tiền có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.

@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn