Tiểu luận nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Giới thiệu một số nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phầN Á Châu ACB

Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 1
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM
KHOA SAU ĐẠI HỌC
MÔN NGHIỆP VỤ NHTM



Bài tập:

GIỚI THIỆU MỘT SỐ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG
VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
Á CHÂU_ACB.
(Tính đến 25/11/2007)





NHÓM THỰC HIỆN
1. TRẦN NGỌC QUYÊN
2. NGUYỄN THỊ THANH THUÝ
3. PHAN THANH SƠN
4. PHẠM THÀNH VĂN
5. TRẦN QUỐC VIỆT





TP.HỒ CHÍ MINH 11/2007

Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 2

MỤC LỤC
Trang


1 TỔNG Q UAN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NH TM 3
2 MỘT SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐ N TẠI ACB HIỆN NAY 3
2.1 TIỀN GỬI THANH TO ÁN 3
2.2 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 6
2.3 MỘT SỐ SẢN PHẨM ĐẶC BIỆT 10
2.4 BIỂU PHÍ 11
3 ĐỀ XUẤT NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN VỐ N MỚ I TẠI ACB 13
3.1 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM HỔ N HỢP (Exim bank) 13
3.2 DỊCH VỤ QUẢN LÝ VỐN (BIDV) 14
3.3 TÀI KHO ẢN TÍCH LŨY BẢO GIA (Techcombank) 14




Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 3
1 TỔ NG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘ NG VỐ N C ỦA NHTM
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế, các sản phẩm dịch vụ của
NHTM cũng ngày càng đa dạng, phong phú hơn. Hiện nay các sản phẩm nhằm thu
hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, doanh nghiệp của NHTM cũng rất đa dạng. Đó
là các hình thức huy động như:
- Tiền gửi thanh toán (tiền gửi không kỳ hạn).
- Tiền gửi tiết kiệm.

- Tài khoản vãng lai.
- Chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn.
- Tài khoản tiền gửi kỳ hạn.
- Tiền gửi vào tài khoản NOW (TK lệnh rút tiền có thể thương lượng, đượng
phát hành cheque và hưởng lãi, dùng cho cá nhân).
- Tiền gửi hẹn rút 7 ngày hoặc sau 7 ngày.
- Tiền gửi vào tài khoản ATS hoặc có dịch vụ Sweeping chuyển tự động giữa 2
tài khoản savings account và current account).
- Tài khoản tiền gửi tiết kiệm thông báo.
- Tiền gửi vào tài khoản MMDA (trả theo lãi suất trên TTTT, cheque 3
lần/tháng).
2 MỘ T SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘ NG VỐN TẠI ACB HIỆN NAY
2.1 TIỀN GỬI THANH TO ÁN
2.1.1 TIỀN GỬI THANH TOÁN BẰNG VND
- Tiện ích sản phẩm: cơ sở để cấp hạn mức thấu chi, bảo lãnh, xác nhận tài
chính cho thân nhân đi du học, có thể giao địch tại bất kỳ chi nhánh nào của ACB.
- Đối tượng gửi tiền: cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài.
- Kỳ hạn: Không kỳ hạn.
- Loại tiền: VND.
- Lãi suất: không kỳ hạn.
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 500.000 đồng.
- Cách thức trả lãi: tiền lãi được trả vào ngày 25 hàng tháng và tự động ghi
có vào tài khoản
- Chứng từ giao dịch: Giấy nộp tiền, Ủy nhiệm chi, Séc, Giấy lĩnh tiền mặt.
- Sử dụng tài khoản: gửi rút tiền mặt, nhận tiền chuyển từ Ngân hàng khác,
thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, chuyển thành tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
- Phí và lãi suất: theo biểu phí hiện hành của ACB.
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 4
2.1.2 TIỀN GỬI THANH TOÁN BẰNG NGOẠI TỆ

- Tiện ích sản phẩm: như TGTT bằng VND.
- Đối tượng gửi tiền: như TGTT bằng VND
- Kỳ hạn: như TGTT bằng VND
- Loại tiền: Ngoại tệ (USD, EUR, AUD, GBP, CHF, CAD …).
- Lãi suất: không kỳ hạn.
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 50 USD, 50 EUR.
- Cách thức trả lãi: như TGTT bằng VND.
- Chứng từ giao dịch:
- Sử dụng tài khoản:
• Gửi tiền mặt (chỉ áp dụng cho USD): Số USD mặt nộp phải có xác nhận của
hải quan cửa khẩu và quý khách phải trực tiếp nộp.
• Rút tiền mặt (chỉ áp dụng cho USD và EUR): Quý khách có thể thực hiện trực
tiếp hoặc thông qua người khác. Quý khách chỉ được chỉ định cho người khác rút tiền
mặt với mục đích: cho, tặng, thừa kế theo quy định của pháp luật.
• Nhận ngoại tệ chuyển khoản từ nước ngoài:
Đối với USD, EUR: quý khách được nhận bằng ngoại tệ mặt.
Đối với ngoại tệ khác USD, EUR: Quý khách phải bán ngoại tệ cho ACB để nhận
VND hoặc có thể đề nghị ACB chuyển đổi sang USD, EUR.
• Chuyển tiền trong nước hoặc ngoài nước cho các mục đích cá nhân phù hợp
với quy định về quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc chuyển
tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn cho chính khách hàng tại ACB.
- Phí và lãi suất: theo biểu phí hiện hành của ACB.
2.1.3 TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN BẰNG VND
- Tiện ích sản phẩm: bảo đảm vay vốn, mở thẻ tín dụng, bảo lãnh vay vốn,
xác nhận khả năng tài chính, rút vốn trước hạn, trước ngày đến hạn có thể chuyển
sang kỳ hạn mới.
- Đối tượng gửi tiền: giống TTTT.
- Kỳ hạn: công bố theo từng thời kỳ, từ 1 đến 36 tháng.
- Loại tiền: VND
- Lãi suất: theo biểu lãi suất hiện hành.

- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 1.000.000 VND.
- Cách thức trả lãi: cuối kỳ.
- Chứng từ giao dịch: giấy nộp tiền, UNC, giấy lĩnh tiền mặt.
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 5
- Sử dụng tài khoản:
• Gửi tiền: có thể nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh
toán và không được nộp thêm tiền vào tài khoản khi chưa đến hạn thanh toán.
• Rút tiền: Khi có nhu cầu rút tiền (trước hạn hoặc đúng hạn), phải rút một lần
toàn bộ số dư trên tài khoản (có thể bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản về tài khoản
tiền gửi thanh toán).
• Chuyển tiền: được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND cho chính
khách hàng tại ACB.
- Phí và lãi suất: theo biểu phí hiện hành của ACB.
- Quy định khác:
+ Quý khách rút trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút
theo số ngày gửi thực tế. Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền dưới 15 ngày,
khách hàng không được hưởng lãi.
+ Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn
gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục. Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu
không còn áp dụng, ACB sẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề.
2.1.4 TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN BẰNG NGOẠI TỆ
- Tiện ích sản phẩm: như TG có kỳ hạn bằng VND.
- Đối tượng gửi tiền: như TG có kỳ hạn bằng VND.
- Kỳ hạn: như TG có kỳ hạn bằng VND.
- Loại tiền: USD, EUR.
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 100 USD, 100 EUR.
- Cách thức trả lãi: Cuối kỳ.
- Chứng từ giao dịch: giấy nộp tiền, UNC, giấy lĩnh tiền mặt.
- Sử dụng tài khoản:

• Gửi tiền: Quý khách có thể nộp tiền USD mặt (số USD mặt nộp phải có xác
nhận của hải quan cửa khẩu) hoặc chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh toán và
không được nộp thêm tiền vào tài khoản khi chưa đến hạn thanh toán.
• Rút tiền: Khi có nhu cầu rút tiền (trước hạn hoặc đúng hạn), quý khách phải
rút một lần toàn bộ số dư trên tài khoản (có thể bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản về
tài khoản tiền gửi thanh toán).
• Chuyển tiền: Quý khách được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND,
EUR, USD cho chính khách hàng tại ACB.
- Phí và lãi suất: theo biểu phí hiện hành của ACB.
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 6
2.1.5 TIỀN GỬI KÝ QUỸ BẢO ĐẢM THANH TOÁN THẺ
- Tiện ích sản phẩm: được rút một phần khi muốn giảm hạn mức thẻ, được
hưởng lãi suất kỳ hạn 12T, kiểm tra tải khoản qua Internet Banking.
- Đối tượng gửi tiền: người VN hoặc nước ngoài tại VN.
- Kỳ hạn: 12T
- Loại tiền: VND, USD.
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 11.000.000 đồng hoặc USD tương đương.
- Cách thức trả lãi: cuối kỳ.
- Chứng từ giao dịch: Giấy nộp tiền, Ủy nhiệm chi, Giấy lĩnh tiền mặt.
- Sử dụng tài khoản:
• Gửi tiền: Gửi tiền: quý khách có thể nộp tiền mặt (số USD mặt nộp phải có
xác nhận của hải quan cửa khẩu) hoặc chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh toán
và không được nộp thêm tiền vào tài khoản khi chưa đến hạn thanh toán.
• Rút tiền: khi có nhu cầu giảm hạn mức thẻ, quý khách được quyền rút một
phần số dư trên tài khoản (có thể bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản về tài khoản tiền
gửi thanh toán).
• Đảm bảo cho việc sử dụng hạn mức thẻ tín dụng do ACB phát hành.
- Phí và lãi suất: theo biểu phí hiện hành của ACB.
- Qui định khác:

+ Quý khách rút trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút
theo số ngày gửi thực tế.
+ Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn 12 tháng theo lãi
suất công bố tại thời điểm tái tục.
+ Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền dưới 15 ngày, quý khách không
được hưởng lãi.
2.2 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM
2.2.1 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN BẰNG VND
- Tiện ích sản phẩm: có thể cầm cố sổ TK để vay vốn, đảm bảo, bảo lãnh
cho người thứ ba, xác nhận khả năng tài chính, thanh toán, chuyển khoản, xét cấp hạn
mức thấu chi.
- Đối tượng gửi tiền: người VN và người nước ngoài.
- Kỳ hạn: không kỳ hạn.
- Loại tiền: VND
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 1.000.000 VND.
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 7
- Cách thức trả lãi: Tiền lãi được trả hàng tháng căn cứ vào ngày mở thẻ tiết
kiệm và tự động ghi có vào tài khoản.
- Chứng từ giao dịch: Giấy gửi/rút tiền tiết kiệm, giấy đề nghị chuyển
khoản.
- Sử dụng tài khoản:
• Gửi tiền: có thể nộp tiền mặt trực tiếp hoặc thông qua người khác và không bị
hạn chế về số lần giao dịch.
• Rút tiền: phải trực tiếp rút tiền và không bị hạn chế về số lần giao dịch.
• Chuyển tiền: được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND cho chính
khách hàng tại ACB.
- Phí và lãi suất: theo biểu phí hiện hành của ACB.
- Qui định khác: Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền dưới 2 ngày, quý
khách không được hưởng lãi.

2.2.2 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN BẰNG NGOẠI TỆ (USD, EUR)
- Tiện ích sản phẩm: giống TGTK bằng VND.
- Đối tượng gửi tiền: người VN và người nước ngoài tại VN.
- Kỳ hạn: không kỳ hạn.
- Loại tiền: USD, EUR.
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu:100 USD, 100 EUR.
- Cách thức trả lãi: Tiền lãi được trả hàng tháng căn cứ vào ngày mở thẻ tiết
kiệm và tự động ghi có vào tài khoản.
- Chứng từ giao dịch: Giấy gửi tiền tiết kiệm, Giấy rút tiền tiết kiệm, Giấy
đề nghị chuyển khoản.
- Sử dụng tài khoản:
• Gửi tiền: Quý khách có thể nộp tiền mặt trực tiếp hoặc thông qua người khác
và không bị hạn chế về số lần giao dịch.
• Rút tiền: Quý khách phải trực tiếp rút tiền và không bị hạn chế về số lần giao
dịch.
• Chuyển tiền: Quý khách được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND,
USD cho chính khách hàng tại ACB.
- Phí và lãi suất: theo biểu phí hiện hành của ACB.
- Qui định khác:
+ Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền dưới 02 ngày, quý khách không
được hưởng lãi.
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 8
+ Không thu phí nộp – rút USD, EUR mặt và không yêu cầu quý khách chứng
minh nguồn gốc của số USD, EUR gửi vào.
2.2.3 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN BẰNG VND
- Tiện ích sản phẩm: có thể rút vốn trước hạn, có thể chuyển sang kỳ hạn
mới, được chuyển quyền sở hữu khi sổ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán để bảo toàn
lãi, bảo đảm vốn vay, xác nhận tài chính, xét cấp hạn mức thấu chi…
- Đối tượng gửi tiền: Cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài

- Kỳ hạn: Công bố theo từng thời kỳ (từ 1 đến 36 tháng)
- Loại tiền: VND.
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 1.000.000 VND.
- Cách thức trả lãi: Hàng quý, cuối kỳ.
- Chứng từ giao dịch: Giấy gửi tiền tiết kiệm, Giấy rút tiền tiết kiệm, Giấy
đề nghị chuyển khoản.
- Sử dụng tài khoản:
• Gửi tiền: Quý khách có thể nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản tiền
gửi thanh toán hoặc thẻ tiết kiệm và không được gửi thêm khi thẻ tiết kiệm chưa đến
hạn thanh toán.
• Rút tiền: Khi có nhu cầu rút tiền (trước hạn hoặc đúng hạn), quý khách phải tất
toán thẻ tiết kiệm.
• Chuyển tiền: Quý khách được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND
cho chính khách hàng tại ACB
- Phí và lãi suất: theo biểu hiện hành của ACB.
- Qui định khác:
+ Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn m ới bằng kỳ hạn
gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục. Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu
không còn áp dụng, ACB sẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề.
+ Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền dưới 15 ngày, quý khách không
được hưởng lãi.
2.2.4 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN BẰNG NGOẠI TỆ (USD,EUR)
- Tiện ích sản phẩm: giống TGTK bằng VND.
- Đối tượng gửi tiền: người VN và người nước ngoài tại VN.
- Kỳ hạn: Công bố theo từng thời kỳ (từ 1 đến 36 tháng).
- Loại tiền: USD, EUR.
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 100 USD, 100 EUR.
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 9
- Cách thức trả lãi: Hàng quý, cuối kỳ.

- Chứng từ giao dịch: Giấy gửi tiền tiết kiệm, Giấy rút tiền tiết kiệm, Giấy
đề nghị chuyển khoản.
- Sử dụng tài khoản:
• Gửi tiền: Quý khách có thể nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản tiền
gửi thanh toán hoặc thẻ tiết kiệm và không được gửi thêm khi thẻ tiết kiệm chưa đến
hạn thanh toán.
• Rút tiền: Khi có nhu cầu rút tiền (trước hạn hoặc đúng hạn), quý khách phải tất
toán thẻ tiết kiệm.
• Chuyển tiền: Chuyển tiền: Quý khách được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ
hạn VND, USD, EUR cho chính khách hàng tại ACB.
- Phí và lãi suất: theo biểu hiện hành của ACB.
- Qui định khác:
• Quý khách rút trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút
theo số ngày gửi thực tế.
• Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn gửi
ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục. Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu
không còn áp dụng, ACB sẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề.
• Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền dưới 15 ngày, quý khách không được
hưởng lãi.
2.2.5 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM BẰNG VÀNG
- Tiện ích sản phẩm: giống TGTK bằng VND.
- Đối tượng gửi tiền: người VN và người nước ngoài tại VN.
- Kỳ hạn: Công bố theo từng thời kỳ (từ 3 đến 36 tháng).
- Loại tiền: Vàng (SJC 99,99).
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 2 chỉ vàng.
- Cách thức trả lãi: Hàng quý, cuối kỳ.
- Chứng từ giao dịch: Giấy gửi tiền tiết kiệm, Giấy rút tiền tiết kiệm, Giấy
đề nghị chuyển khoản
- Sử dụng tài khoản:
• Gửi tiền: Quý khách có thể nộp vàng hoặc chuyển khoản từ thẻ tiết kiệm và

không được gửi thêm khi thẻ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán.
• Rút tiền: Quý khách chỉ được rút tiền khi thẻ tiết kiệm đến hạn thanh toán.
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 10
• Chuyển tiền: Quý khách được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND
hoặc vàng cho chính khách hàng tại ACB.
- Phí và lãi suất: theo biểu hiện hành của ACB.
- Qui định khác:
+ Quý khách không được rút trước hạn.Trường hợp được giải quyết rút trước
hạn khi có nhu cầu bất khả kháng, quý khách không được hưởng lãi.
+ Khi đến hạn, ACB tự động tái tục phần vốn gốc sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn
gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục. Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu
không còn được áp dụng, ACB sẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề.
+ Quý khách gửi tại chi nhánh ACB nào thì rút tiền hoặc chuyển khoản tại chi
nhánh ACB đó khi thẻ tiết kiệm đến hạn.
2.3 MỘT SỐ SẢN PHẨM ĐẶC BIỆT
2.3.1 TIẾT KIỆM DỰ THƯỞNG "TRỞ THÀNH TỶ PHÚ – CƠ HỘI TRONG
TẦM TAY". (từ tháng 27/08/2007 đến tháng 23/11/2007)
- Tiện ích sản phẩm: giống TGTK không kỳ hạn, có trúng thưởng.
- Đối tượng gửi tiền: người VN và người nước ngoài (đối với USD: phải cư
trú tại VN).
- Kỳ hạn: 3 – 6 – 9 - 13 tháng
- Loại tiền: VND, USD và Vàng SJC
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: Thay đổi tương ứng theo kỳ hạn gửi
- Cách thức trả lãi: Cuối kỳ.
- Chứng từ giao dịch: Giấy gửi tiền tiết kiệm, Giấy rút tiền tiết kiệm, Giấy
đề nghị chuyển khoản
- Sử dụng tài khoản:
• Gửi tiền: Quý khách có thể nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản tiền
gửi thanh toán hoặc thẻ tiết kiệm và không được gửi thêm khi thẻ tiết kiệm chưa đến

hạn thanh toán.
• Rút tiền: Khi có nhu cầu rút tiền (trước hạn hoặc đúng hạn), quý khách phải tất
toán thẻ tiết kiệm.
• Chuyển tiền: Quý khách được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND,
USD, Vàng cho chính khách hàng tại ACB.
- Phí và lãi suất: theo qui định hiện hành.
- Qui định khác:
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 11
• Khi chưa dự thưởng, quý khách được rút vốn trước hạn nhưng không được
hưởng lãi và ACB sẽ thu hồi số dự thưởng.
• Khi đã dự thưởng, quý khách được rút vốn trước hạn. ACB thu hồi chi phí trả
thưởng và trả lãi suất không kỳ hạn cho số ngày thực gửi.
• Số dự thưởng, ngày mở thưởng được ghi trên sổ tiết kiệm và chỉ có giá trị duy
nhất trong một kỳ mở thưởng.
• Số dự thưởng được coi là trúng thưởng khi trùng với kết quả xổ số do ACB tổ
chức quay số bằng lồng quay số theo đúng ngày mở thưởng.
• Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn + lãi) sang hình thức gửi tiết kiệm có
kỳ hạn không dự thưởng cùng kỳ hạn với kỳ hạn đã tham gia dự thưởng, riêng vàng
chỉ tái tục phần vốn.
2.3.2 GỬI TIẾT KIỆM KỲ HẠN TUẦN (Từ 15/11/2007 đến hết ngày 15/12/2007)
- Tiện ích sản phẩm: giống TGTK có kỳ hạn, có quà.
- Đối tượng gửi tiền: người VN và người nước ngoài tại VN.
- Kỳ hạn: 01, 02, 03 tuần.
- Loại tiền: VND
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 1 tỷ VND
- Cách thức trả lãi: cuối kỳ
- Chứng từ giao dịch: giống TGTK có kỳ hạn
- Sử dụng tài khoản: giống TGTK có kỳ hạn.
- Phí và lãi suất: theo qui định hiện hành.

- Qui định khác: giống TGTK có kỳ hạn.
2.4 BIỂU PHÍ

B
i
ểu

1


STT

Giao dịch

Mức phí


1.

M
ở t
ài kho
ản

Mi
ễn phí

2.

S

ố d
ư t
ối thiểu

100.000đ/20USD/20EUR

3.

Qu
ản lý t
ài kho
ả
n

30.000đ/2USD/2EUR/quý

4.

Đóng tài kho
ản trong v
òng 12 tháng k
ể từ ng
ày m
ở

20.000đ/2USD/2EUR

I.

TÀI KHO

ẢN VND

1.

Gửi tiền vào tài khoản


a.

N
ộp tiền mặt


-

Cùng t
ỉnh/TP n
ơi m
ở t
ài kho
ản

Mi
ễn phí

-

Khác t
ỉnh/TP n
ơi m

ở t
ài kho
ản

0.03% TT:
10.000đ; TĐ: 1.000.000đ

Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 12
b.

Nh
ận chuyển khoản

Mi
ễn phí

2.

Rút tiền từ tài khoản


a.

Rút ti
ền mặt trong hệ thống


-

Cùng t
ỉnh/TP n
ơi m
ở t
ài kho
ản

Mi
ễn phí

-

Khác t
ỉnh/TP n
ơi m
ở t
ài kho
ản

0.03% TT: 10.000đ; TĐ: 500.000đ

b.

Chuy
ển khoản trong

h
ệ thống

-

Cùng t
ỉnh/TP n
ơi m
ở t
ài kho
ản

Mi
ễn phí

-

Khác t
ỉnh/TP hoặc n
ơi th
ực hiện lệnh khác tỉnh/TP n
ơi m
ở t
ài
khoản
10.000đ/món
c.

Chuy
ển tiền từ t
ài kho
ản cho ng
ư

ời nhận bằng CMND trong
hệ thống
0.03% TT: 10.000đ/món; TĐ: 500.000đ/món

d.

Chuy
ển khoản hoặc chuyển cho ng
ư
ời nhận bằng CMND
ngoài hệ thống

-

Cùng t
ỉnh/TP n
ơi m
ở t
ài kho
ản

4.000đ/món

-

Khác t
ỉnh/TP hoặc n
ơi th
ực hiện lệnh khác tỉnh/TP n
ơi m

ở t
ài
khoản
0.05% TT: 20.000đ/món; TĐ: 600.000đ/món

3.

Lưu ý


-

Khách hàng rút

ti
ền trong v
òng 02 ngày làm vi
ệc kể từ ng
ày
nộp tiền mặt vào tài khoản thì thu phí kiểm đếm
0.03% TT: 10.000đ; TĐ: 1.000.000đ
-

N
ộp tiền mặt, rút tiền mặt khác tỉnh/TP n
ơi m
ở t
ài kho
ản nếu
chính chủ tài khoản thực hiện giao dịch

Miễn phí
-

Chuy
ển kh
o
ản trong hệ thống nếu chuyển khoản giữa các t
ài
khoản của cùng một chủ tài khoản
Miễn phí
II.

TÀI KHO
ẢN NGO ẠI TỆ

1.

G
ửi tiền v
ào tài kho
ản


a.

N
ộp tiền mặt


-

Ti
ền mặt loại 50 USD trở l
ên

0,15%

-

Ti
ền mặt loại 20 USD trở xuống

0,25%

-

Ng
o
ại tệ khác

0,40%

b.

Nh
ận chuyển khoản


-

T
ừ trong n
ư
ớc

Mi
ễn phí

-

T
ừ n
ư
ớc ngo
ài

0.05% TT: 2 USD/món; TĐ: 50 USD/món

2.

Rút ti
ền từ t
ài kho
ản


a.

Rút ngo
ại tệ mặt

0.15% TT: 2USD

b.

Chuy
ển khoản trong hệ thống


-

Cùng t
ỉnh/TP n
ơi m
ở t
ài

kho
ản

Mi
ễn phí

-

Khác t
ỉnh/TP hoặc n
ơi th
ực hiện lệnh khác tỉnh/TP n
ơi m

ở t
ài
khoản
1 USD/món
c.

Chuy
ển khoản trong n
ư
ớc ngo
ài h
ệ thống



Cùng t
ỉnh/TP n
ơi m
ở t
ài kho
ản

2 USD/món

Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 13

Khác t
ỉnh/TP hoặc n
ơi th

ực hiện lệnh khác tỉnh/TP n
ơi m
ở t
ài
khoản
0.05% TT: 2 USD/món; TĐ: 50 USD/món

Bi
ểu 2


STT

Giao d
ịch

M
ức phí


1.

N
ộp tiền v
ào s
ổ tiết kiệm không kỳ hạn


-

T
ại chi nhánh c
ùng t
ỉnh/TP n
ơi m
ở sổ tiết kiệm

Mi
ễn phí

-

T
ại chi nhánh khác tỉnh/TP n
ơi m
ở sổ tiết kiệm


+

N
ộp VND

0.03% TT:
10.000đ; TĐ: 1.000.000đ

+

N
ộp ngoại tệ

0.15% TT: 1 USD

2.

Rút ti
ền từ sổ tiết kiệm


-

T
ại chi nhánh c
ùng t
ỉnh/TP n
ơi m
ở sổ tiết kiệm

Mi
ễn phí

-

T
ại chi nhánh khác tỉnh/TP n
ơi m
ở sổ tiết kiệm


+

Rút VND

0.03% TT: 10.000đ, T Đ: 500.000đ

+

Rú
t ngo
ại tệ

0.15% TT: 1 USD

3.

Lưu
ý


-

Rút ti
ền tại chi nhánh khác tỉnh/TP n
ơi m
ở sổ nếu khách
hàng rút tiết kiệm có kỳ hạn khi đáo hạn hoặc sau kỳ
hạn gửi đầu tiên
Miễn phí
-

Khách hàng rút ti
ền trong v
òng 02 ngày làm vi
ệc kể từ
ngày nộp tiền vào sổ tiết kiệm thì thu phí kiểm đếm
0.03% TT: 10.000đ, T Đ: 1.000.000đ

3 ĐỀ XUẤT NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐ N VỐN MỚI TẠI AC B
Mặc dù các sản phẩm huy động vốn tại ACB hiện nay đã khá đầy đủ, thích hợp
với các tầng lớp khác nhau trong xã hội. Tuy nhiên để hình thức huy động vốn linh
hoạt hơn, bảo vệ quyền lợi của của khách hàng một cách tối đa. Chúng tôi xin đề xuất
hình thức huy động vốn mới, đảm bảo linh hoạt về thời gian cho khách hàng như:
3.1 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM HỔN HỢP (Eximbank)
- Giới thiệu sản phẩm : Tiết kiệm hỗn hợp là sản phẩm có tính linh hoạt, là sự
kết hợp hoàn hảo giữa tiết kiệm không kỳ hạn và tiết kiệm có kỳ hạn, đáp ứng nhu
cầu gửi và rút vốn đột xuất của khách hàng.
- Tiện ích của sản phẩm: Rút hoặc gửi tiền vào bất kỳ lúc nào, số tiền rút ra
hoặc gửi vào vẫn được tính lãi như ghi trên thẻ, trong trường hợp thẻ tiết kiệm tất
toán trước thời hạn ghi trên thẻ thì tính theo lãi suất thấp hơn liền kề trước đó, thẻ
tiết kiệm được mở một lần trong suốt quá trình giao dịch với Ngân hàng, ngoài
chức năng như tiết kiệm thông thường, tiết kiệm hỗn hợp còn có chức năng giống
tài khoản thanh toán như: chuyển khoản, thanh toán điện, nước, hợp đồng,…
- Phương thức trả lãi: cuối kỳ.
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 14
- Đối tượng và điều kiện: người Việt Nam và người nướ ngoài đang cư trú
tại Việt Nam.
3.2 DỊCH VỤ QUẢN LÝ VỐN (BIDV)
- Giới thiệu sản phẩm : đảm bảo cho khách hàng duy trì số dư tối đa và (hoặc)
số dư tối thiểu cần thiểt trên các tài khoản tiền gửi thanh toán theo yêu cầu của khách

hàng. Khi số dư trên các tài khoản tiền gửi thanh toán này vượt khỏi hạn mức đã định,
thì ngân hàng sẽ tự động chuyển phần chênh lệch đó về tài khoản cần tập trung vốn.
Tài khoản được tập trung vốn là tài khoản sinh lời, có lãi suất hấp dẫn.
- Tiện ích của sản phẩm: Quản lý vốn tốt hơn, giảm thiểu thời gian nhàn dỗi
của vốn nhờ việc tập trung tiền vể một tài khoản. Nắm bắt thông tin về doanh số thu
của từng sản phẩm, dịch vụ kinh doanh trong ngày nhanh nhất.
- Đối tượng: Các doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi tại BIDV và muốn tập
trung vốn về m ột tài khoản phục vụ quản lý tài chính hiệu quả, Dịch vụ này thích hợp
với khách hàng là doanh nghiệp có nhiều hệ thống chi nhánh, đơn vị hạch toán phụ
thuộc, hoặc tổ chức các tài khoản chuyên dụng như tài khoản chuyên thu, chuyên chi,
thu cho một dich vụ nhất định.
3.3 TÀI KHOẢN TÍCH LŨY BẢO GIA (Techcombank)
- Giới thiệu sản phẩm: Tài khoản Tích lũy Bảo gia (TLBG), một sản phẩm
liên kết ngân hàng - bảo hiểm (Bancassurance), là hình thức tài khoản tiền gửi VND
có kỳ hạn. Hàng tháng khách hàng có thể nộp một số tiền nhất định để hưởng lãi và
hướng tới mục tiêu tích lũy dài hạn cho cuộc sống để đảm bảo cho khách hàng “An
tâm tận hưởng cuộc sống”. Tham gia sản phẩm này, ngoài việc được hưởng lãi suất
tiết kiệm ưu đãi, khách hàng sẽ được tặng bảo hiểm theo sản phẩm An Tâm Tiết Kiệm
của Bảo Việt Nhân thọ.
- Tiện ích của sản phẩm:
+ Với mỗi tháng, chỉ cần một khoản tiền nhỏ 100.000 đồng, 500.000 đồng,
1.000.000 đồng…khách hàng đã có thể tích lũy để chăm sóc con cái trong tương lai,
dành một khoản tiền cho bố mẹ dưỡng già hay chỉ đơn giản là tiết kiệm để đảm bảo
cuộc sống gia đình.
+ Khách hàng chủ động trong việc lựa chọn thời hạn tham gia với số tiền
đóng hàng tháng phù hợp với mức thu nhập, mục tiêu và những dự định trong tương
lai.
+ Khách hàng có thể thực hiện mọi giao dịch (gửi tiền, tất toán…) tại bất kỳ
điểm giao dịch nào của Techcombank.
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn

PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 15
+ Khách hàng có thể không cần đến ngân hàng nộp tiền do được cung cấp
miễn phí dịch vụ Chuyển tiền tự động. Các giao dịch qua tài khoản đều được thông
báo qua điện thoại, qua email…
- Hiệu quả:
+
Tham gia Tài khoản TLBG, khách hàng được hưởng mức lãi suất hấp dẫn.
Đặc biệt khi nộp tiền trước hạn, khách hàng sẽ hưởng lãi suất bằng 100% lãi suất quy
định.
+ Tiền lãi của Tài khoản TLBG được tính dựa trên số dư tài khoản thực tế, số
ngày thực tế được hưởng lãi và lãi suất tương ứng từng thời kỳ do Ngân hàng công
bố.
+ Khách hàng có thể tất toán trước hạn để rút toàn bộ số tiền đã đóng và vẫn
được hưởng các mức lãi ưu đãi.
+ Khi có nhu cầu tài chính bất chợt, khách hàng có thế sử dụng TLBG để thế
chấp, vay tới 95% số dư tài khoản tại Techcombank hoặc vay vốn từ các ngân hàng
khác.
+ Ngoài ra, các khách hàng khi tham gia Tích lũy Bảo gia sẽ được
Techcombank mua tặng 1 hợp đồng bảo hiểm tại Bảo Việt Nhân thọ. Khi có rủi ro
bảo hiểm xảy ra, Bảo Việt Nhân thọ sẽ thay khách hàng đóng tiền hàng tháng vào tài
khoản với số tiền bảo hiểm tối đa lên đến 500.000.000 VND. Khi tài khoản đáo hạn,
khách hàng sẽ được hưởng toàn bộ tiền gốc và lãi đúng nhu dự tính ban đầu, đảm bảo
các khoản chi phí cho việc học tập của con trẻ trong tương lai.
- Đối tượng và điều kiện:
+ Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc công dân nước ngoài có độ tuổi từ
đủ 18 đến 55 tại thời điểm đăng ký mở tài khoản.
+ Khách hàng có thể có một hoặc nhiều Tài khoản TLBG tại cùng một thời
điểm với tổng số tiền đăng ký tham gia TLBG và Tiết kiệm Giáo dục không quá
500.000.000 VND.
+ Thời hạn tối đa là 10 năm với số tiền đóng hàng tháng tối thiểu là 100.000

VND.