Ngân hàng thương mại chuong 2 nghiep vu huy dong von

NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA P VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA HUY ĐỘNG VỐN CỦA NG VỐN CỦA N CỦA A
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠING MẠII

1


MỤC TIÊU BÀI HỌC
 Tìm hiểu về hoạt động huy động vốn của NHTM
 Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn đối với
NHTM
 Đặc điểm và cách sử dụng từng loại tài khoản tiền
gửi
 Hiểu và nắm vững được các loại giấy tờ có giá và
cơng dụng của chúng trong việc huy động vốn cho
ngân hàng thương mại

Thuvienvatly.com


NỘI DUNG

3


2.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT
ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
 2.1.1.
 2.1.2.
 2.1.3.
 2.1.4.

Khái niệm nghiệp vụ huy động vốn
Vai trò nghiệp vụ huy động vốn
Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn
Phân loại

4


2.1.1. Khái niệm

 Huy động vốn là NHTM tiếp nhận tiền nhàn rỗi từ
các tổ chức kinh tế và dân cư dưới nhiều hình thức
khác nhau, nhằm bổ sung nguồn vốn cho hoạt động
kinh doanh của NHTM.
Như vậy: Huy động vốn chính là nghiệp vụ tạo nên nguồn
vốn cho NHTM.
Chủ thể tham gia huy động vốn: khách hàng, ngân hàng
Tính hoàn trả

5


Khái niệm nghiệp vụ huy động vốn
Nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000
cho phép các NHTM được huy động vốn dưới
các hình thức sau:
- Tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn và TG tiết
kiệm
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và
GTCG

- Vay vốn của các TCTD trong và ngoài nước;
- Vay vốn ngắn hạn của NHNN
Thuvienvatly.com


Đặc điểm
Chủ thể tham gia:
+ Ngân hàng

Tính hồn trả

+ Khách hàng

Huy
động
vốn
Chi phí sử dụng vốn
chiếm tỷ trọng lớn

Dựa trên sự:
Tín nhiệm – Tin tưởng


2.1.3. Nguyên tắc huy động vốn của NHTM
 Thực hiện đúng các quy định của pháp luật và của ngân hàng
Nhà nước về huy động vốn:
- Hoàn trả đầy đủ vốn gốc và tiền lãi cho khách hàng đúng
hạn.
- Tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định hiện hành.
- Giữ bí mật thơng tin liên quan đến tài khoản tiền gửi của

khách hàng.
- Thực hiện đúng các quy định của pháp luật về chống rửa
tiền.
Thuvienvatly.com


 Đảm bảo tính hiệu quả trong huy động vốn:

- Lãi suất huy động phải hợp lý.
- Nguồn vốn đủ lớn
- Xác định động cơ của người gửi tiền để áp
dụng hình thức huy động phù hợp…
 Khơng để xảy ra sự sụt giảm đột ngột, bất
thường của nguồn vốn huy động
Thuvienvatly.com


2.1.3. Nguyên tắc huy động vốn


Bài tập tình huống
Khách hàng A đến ngân hàng ACB đọc số tài khoản
của mình và yêu cầu nhân viên ngân hàng kiểm tra
số dư và cung cấp các thông tin 10 giao dịch gần
nhất của tài khoản đó. Tuy nhiên giao dịch viên ngân
hàng từ chối đề nghị của khách hàng vì khách hàng A
khơng xuất trình được chứng minh nhân dân theo yêu
cầu của ngân hàng.
Vậy theo các bạn, giao dịch viên ngân hàng xử lý tình
huống trên là đúng hay sai? Giải thích?

Ý nghĩa của nghiệp vụ huy động vốn
• Cung cấp kênh tiết kiệm và đầu tư

Khách hàng

• Cung cấp nơi an tồn để cất trữ và tích lũy
• Cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác
• Tạo nguồn vốn kinh doanh

Ngân hàng

• Đo lường uy tín và sự tín nhiệm của KH

• Giúp cung ứng vốn cho các tổ chức, cá nhân

Nền kinh tế

• Góp phần tạo nên hàng hóa cho TTTC
• Góp phần thực hiện các chính sách tiền tệ


Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn
 Các nhân tố bên ngoài :
Địa bàn hoạt động của ngân hàng.
Thu nhập bình quân và khả năng tiết kiệm của nền kinh tế
Tình hình chính trị, xã hội
Cạnh tranh của các kênh huy động vốn khác
Thói quen giao dịch qua ngân hàng của người dân ….

 Các nhân tố bên trong ngân hàng
Uy tín, thương hiệu của ngân hàng
Lãi suất, các quy định trong huy động vốn
Chất lượng dịch vụ của ngân hàng
Chiến lược phát triển và phương châm hoạt động của ngân hàng
Mạng lưới chi nhánh của NH, ATM………

Thuvienvatly.com


2.1.4. Phân loại nghiệp vụ huy động vốn
♦ Phân loại theo thời hạn huy động.

- Huy động vốn ngắn hạn; (dưới 1 năm)
- Huy động vốn trung dài hạn. (lớn hơn 1 năm)
♦ Phân loại theo tính chất huy động.
- Huy động vốn thường xuyên; (tiền gửi)
- Huy động vốn khơng thường xun. (phát hàn
giấy tờ có giấy)
Thuvienvatly.com


2.1.4. Phân loại nghiệp vụ huy động vốn (tt)
♦ Phân

loại theo sản phẩm huy động

- Tiền gửi không kỳ hạn.
- Tiền gửi có kỳ hạn.
- Tiền gửi tiết kiệm.

- Tiền gửi khác.
- Giấy tờ có giá.
Thuvienvatly.com


2.2. NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NHTM

- Huy động qua tài khoản tiền gửi không kỳ
hạn
- Huy động qua tài khoản tiền gửi có kỳ hạn
- Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết
kiệm

16


Huy động qua tài khoản tiền gửi

Thuvienvatly.com


2.2.1. Tiền gửi khơng kỳ hạn –Tiền gửi
thanh tốn- Tiền gửi giao dịch
Khái niệm: Tiền gửi không kỳ hạn là hình
thức tiền gửi mà khách hàng gửi vào NHTM
với mục đích được ngân hàng thanh tốn
và thu chi hộ theo yêu cầu của khách hàng

18

Tiền gửi không kỳ hạn
Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi mà người gửi tiền được
sử dụng khoản tiền này bất cứ lúc nào
Mục đích gửi tiền : nhằm đáp ứng cho nhu cầu thanh
toán chi trả bằng hình thức chuyển khoản qua ngân hàng.
Đối tượng gửi : tổ chức và cá nhân có nhu cầu thanh tốn
qua ngân hàng.
Hình thức huy động: Ngân hàng huy động nguồn tiền này
bằng cách mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn cho khách
hàng.

Thuvienvatly.com


Thủ tục mở TK, theo dõi hạch toán, chi trả lãi

 Thủ tục mở tài khoản:
Khách hàng cá nhân:
- Cung cấp thông tin về cá nhân và đăng ký chữ ký mẫu cho
NH bằng cách điền đầy đủ các thông tin vào mẫu đề nghị
mở tài khoản.
- Xuất trình các giấy tờ liên quan giúp cho NH kiểm tra các
thông tin đã được khách hàng cung cấp.
- NH mở TK cho KH và cung cấp cho KH số hiệu tài khoản.
- KH nộp tiền vào tài khoản để đảm bảo tài khoản đang ở
trạng thái hoạt động.
Thuvienvatly.com