Chuong nv bao lanh

Chương 9
*

1

Trầm Thị Xuân
Hương

Tram Thi Xuan Huong

NGHIỆP VỤ
BẢO LÃNH


NỘI DUNG
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH

II

QUY TRÌNH BẢO LÃNH

III

CÁC HÌNH THỨC BẢO LÃNH

IV

. PHƯƠNG PHÁP XÁC ĐỊNH PHÍ BẢO LÃNH

*

I

THỰC HIỆN NGHĨA VỤ BẢO LÃNH

Tram Thi Xuan Huong

V

2


I.NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH

1.CƠ SỞ PHÁP LÝ
*
Tram Thi Xuan Huong

2. KHÁI NIỆM
3. CHỦ THỀ
4.VAI TRÒ BL

BANK
GUARANTEE

5. ĐIỀU KIỆN BẢO LÃNH
6. HỒ SƠ BẢO LÃNH
3


1. CƠ SỞ PHÁP LÝ :

*
Tram Thi Xuan Huong

- QĐ 283/2000/QĐ-NHNN 14
ngày 25/08/2000 “ về việc
ban hành quy chế bảo
lãnh NH”
- QĐ 386/2001/QĐ-NHNN ngày
11/4/2002 “ về việc bổ
sung một số điều Quy
chế BL NH ban hành kèm
theo QĐ số 283”

4


*

- QĐ1348/2000/QĐ-NHNN 29/10/2001 “
về việc sửa đổi một số quy định
liên quan đến thu phí BL của các
TCTD”
- QĐ Số 112/2003/QĐ-NHNN
ban
hành , ngày 11 tháng 02 năm 2003 : Về
việc sửa đổi, bổ sung một số điều của
Quyết định số 283/2000/QĐ-NHNN14
ngày 25/08/2000 .

Tram Thi Xuan Huong

- QĐ : 26/2006/QĐ-NHNN, ngày 26

tháng 6 năm 2006 Về việc ban
hành Quy chế BL ngân hàng (bãi bỏ
các quy định trên)

5


I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH

*

2.Khái niệm:
� Khái niệm chung
� Tại Việt Nam

Tram Thi Xuan Huong

(Theo điều 2 quyết định 26/2006/QĐ-NHNN)
Bảo lãnh là cam kết bằng văn bản của NH (bên
BL) với bên có quyền (bên nhận BL) về việc NH
thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho KH (bên
được BL) khi KH không thực hiện hoặc thực hiện
không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận BL
KH phải nhận nợ và hoàn trả số tiền mà NH đã
được trả thay.

6


SƠ ĐỒ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH

(3) HĐBL

(Bên nhận
BL)

Tram Thi Xuan Huong

(2) Đề
BL

KH B

*

NH (Bên
BL)

(4) Thực hiện
/Cam kết BL

nghị
KH A
(Bên được
BL)

(1) HĐ kinh tế
7


CHÚ Ý

- Người BL cam kết sẽ bồi
hoàn một khoản tiền cho người
thụ hưởng BL, trong trường
hợp người được BL vi phạm
những nghĩa vụ của họ được
quy định trong BL.
- Trong một nghiệp vụ BL
thơng thường có liên quan 3
hợp đồng riêng biệt:


KHÁI NIỆM
1
HĐ: người
được BL và
người BL.
=> Giấy đề
nghị phát
hành BL

2
3
HĐ giữa
người được

BL và người
thụ hưởng
BL=>HĐ
mua bán, HĐ
thi công XD
…

Thư BL: là
HĐ giữa
người BL và
người thụ
hưởng BL


KHÁI NIỆM

Người thụ hưởng
BL

Hợp đồng MB (3)‫‏‬

Người BL
Thư BL (2)‫‏‬
Người được BL

Giấy ĐN phát hành BL
(1)‫‏‬


I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH

*

Thư bảo lãnh

Hợp đồng bảo
lãnh

Tram Thi Xuan Huong

Cam
kết
bảo
lãnh

Xác nhận
11


I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH

*
Tram Thi Xuan Huong

Thư BL là một cam kết
đơn phương bằng văn
bản của NH về việc thực
hiện thay nghĩa vụ tài
chính thay cho khách
hàng khi KH không thực

hiện hoặc thực hiện
không đúng nghĩa vụ đã
cam kết với bên nhận BL.

12


I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH

*
Tram Thi Xuan Huong

HĐBL là HĐ thoả
thuận bằng văn bản giữa
NH và bên nhận BL hoặc
giữa NH với KH và các
bên khác có liên quan về
việc NH thực hiện thay
nghĩa vụ tài chính thay
cho KH khi KH khơng
thực hiện hoặc thực hiện
khơng đúng nghĩa vụ đã
cam kết với bên nhận BL..

13


*
Tram Thi Xuan Huong

�c.Hợp đồng cấp BL”: là văn bản thoả
thuận giữa TCTD với KH và các bên
liên quan (nếu có) về quyền và nghĩa
vụ của các bên trong việc thực hiện
BL của TCTD cho KH.

14


I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH
3. Chủ thể tham gia:

BÊN THỤ
HƯỞNG
(Bên nhận BL)

Tram Thi Xuan Huong

Bảo
lãnh

*

BÊN ĐỀ NGHỊ
(Bên được BL)

NH
(Bên BL

15

*
Tram Thi Xuan Huong

Quyền và nghóa vụ của bên
bảo lãnh (NH)
�+ Quyeàn
�Chấp nhận hoặc từ chối đề nghị cấp
BLcủa KH hoặc của bên BL đối ứng;
�Đề nghị bên xác nhận BL đối với
khoản BL của mình cho KH;
� Yêu cầu KH cung cấp tài liệu, thơng
tin có liên quan đến việc thẩm định
BL và TSBĐ (nếu có);
� Yêu cầu NH có các biện pháp bảo
đảm cho nghĩa vụ được TCTD BL (nếu
cần);

16


ĐƯC QUYỀN

*
Tram Thi Xuan Huong

�Thu phí BL theo thoả thuận;
�Hạch toán ghi nợ và yêu cầu KH
hoặc bên BL đối ứng hồn trả số tiền

mà bên BL đó trả thay.
�Xử lý TSBĐ của KH theo thoả thuận
và quy định của pháp luật.
� Khởi kiện theo quy định của pháp
luật khi KH, bên BL đối ứng vi phạm
nghĩa vụ đó cam kết;
�Có thể chuyển nhượng quyền, nghĩa
vụ của mình cho TCTD khác nếu
được các bên có chấp thuận bằng văn
bản.

17


BÊN BL CÓ NGHĨA VỤ:

*
Tram Thi Xuan Huong

�a. Thực hiện nghĩa vụ BL theo cam
kết BL
�b. Hoàn trả đầy đủ tài sản bảo đảm
(nếu có) và các giấy tờ có liên quan
cho KH khi tiến hành thanh lý hợp
đồng cấp BL.

18


BÊN ĐỀ NGHỊ BL- BÊN ĐƯỢC BL (KH)

CÓ QUYỀN:

*
Tram Thi Xuan Huong

a. Đề nghị TCTD cấp bảo lãnh cho
mình;
b.Yêu cầu TCTD thực hiện đúng cam
kết BL và các thoả thuận trong HĐ
cấp BL;
c. Khởi kiện theo quy định của pháp
luật khi TCTD vi phạm nghĩa vụ đó
cam kết;
d. Có thể chuyển nhượng quyền, nghĩa
vụ của mình nếu được các bên có liên
quan chấp thuận bằng văn bản

19


KH CÓ NGHĨA VỤ:

*
Tram Thi Xuan Huong

�a. Cung cấp đầy đủ, chính xác và
trung thực các tài liệu và các thông
tin theo yêu cầu của TCTD BL;
�b. Thực hiện đầy đủ và đúng hạn
nghĩa vụ đó cam kết với bên nhận BL;

�c. Thanh tốn đầy đủ và đúng hạn
phí BL cho TCTD theo thoả thuận

20