245 1321003336 nguyenhuuhao hoatdongchovaytaiabbank cnbenthanh (2)

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING
KHOA TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG

NGUYỄN HỮU HẢO
MSSV: 1321003336

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN AN BÌNH
CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH

CHUYÊN NGÀNH: Tài Chính Doanh Nghiệp.
Giảng viên hướng dẫn: Ths. Hồ Thị Lam.

TPHCM, tháng 04 năm 2017


TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING
KHOA TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG

NGUYỄN HỮU HẢO
MSSV: 1321003336

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN AN BÌNH
CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH

CHUYÊN NGÀNH: Tài Chính Doanh Nghiệp.
Giảng viên hướng dẫn: Ths. Hồ Thị Lam.
i

TPHCM, tháng 04 năm 2017

LỜI CẢM ƠN
Lời đầu tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới ban giám hiệu nhà trường
Đại học Tài Chính - Marketing đã tạo điều kiên cho chúng em làm báo cáo thực hành
nghề nghiệp.
Đồng thời em cũng tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy Ths. Hồ Thị Lam đã tận tình chỉ
bảo và truyền đạt những kiến thức quý báu trong suốt thời gian học tập để em có thể
hồn thành tốt bài khóa luận tốt nghiệp.
Bên cạnh đó sự giúp đỡ rất lớn nữa chính là các anh chị cơng tác tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần An Bình chi nhánh Hồ Chí Minh đã hướng dẫn tận tình, cung cấp
số liệu và đóng góp ý kiến để giúp em hồn thành bài báo cáo tốt và kịp thời nhất.
Với những kiến thức được học cũng những hiểu biết và thời gian còn nhiều hạn chế
nên báo cáo thực tập tốt nghiệp của em không thể tránh khỏi những thiếu sót, kính
mong thầy cơ đóng góp ý kiến để bài báo cáo này được hoàn thiện hơn.
Cuối cùng em xin chúc các thầy cô và anh chị sức khỏe dồi dào, gặt hái được nhiều
thành công trong công việc và cuộc sống.

ii

LỜI CAM ĐOAN

Em xin cam đoan:
1. Những nội dung trong bài báo cáo này là do em thực hiện trong suốt thời gian

qua: tham khảo, tìm kiếm thơng tin cũng như kinh nghiệm trong suốt q trình
thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình chi nhánh Hồ Chí Minh
dưới sự hướng dẫn trực tiếp của Cô Ths. Hồ Thị Lam và các anh (chị) tại đơn vị.
2. Mọi tham khảo dùng trong bài báo cáo này đều được trích dẫn rõ ràng tên tác
giả, tên nguồn, thời gian cũng như địa điểm công bố.

3. Mọi sao chép không hợp lệ, vi phạm tính xác thực, nguyên bản của báo cáo, vi
phạm quy chế đào tạo hay gian lận, em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm.

Sinh viên kiến tập
Nguyễn Hữu Hảo

ii

ĐÁNH GIÁ CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP
Thái độ thực tập: .................................................................................................................
.............................................................................................................................................
Tinh thần học tập: ...............................................................................................................
.............................................................................................................................................
Kết quả thực tập: ................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................

TP. Hồ Chính Minh, tháng 04 năm 2017
(Đóng dấu của cơ quan thực tập)

iii

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................

TP. Hồ Chính Minh, tháng 04 năm 2017
Chữ ký của giáo viên

iv

MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU............................................................................................................1
1. Lý do chọn đề tài..............................................................................................1
2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.....................................................................2
3. Mục tiêu nghiên cứu..........................................................................................2
4. Kết cấu đề tài....................................................................................................2
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI..............................................................................................................3

1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại..................................................................3

1.2 Chức năng của NHTM.....................................................................................3
1.2.1 Các nghiệp vụ của NHTM..........................................................................4
1.3 Hoạt động cho vay của NHTM.........................................................................6
1.4 Các hình thức cho vay......................................................................................7
1.4.1 Căn cứ vào thời hạn vay vốn......................................................................7
1.4.2 Căn cứ vào tính chất luân chuyển vốn vay.................................................7
1.4.3 Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn..............................................................8
1.4.4 Căn cứ vào phương thức hoàn trả...............................................................8
1.4.5 Các phương thức cho vay khác.................................................................10
1.5 Những quy định chung khi cho vay................................................................10
1.5.1 Điều kiện vay vốn.....................................................................................10
1.5.2 Đối tượng cho vay....................................................................................11
1.5.3 Thẩm định và quyết định cho vay:............................................................12
1.6 Vai trò của hoạt động cho vay........................................................................12
1.7 Các nhân tố ảnh hưởng tới quy trình cho vay.................................................13
1.7.1 Nhân tố khách quan..................................................................................13
1.7.2 Nhân tố chủ quan......................................................................................14
Kết luận chương 1....................................................................................................16

v

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH - CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH.....................17

2.1 Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình – Chi nhánh Hồ Chí
Minh......................................................................................................................... 17

2.1.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình...............................................17
2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển............................................................17
2.1.1.2 Tầm nhìn và giá trị cốt lõi.....................................................................18

2.1.2 Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình chi nhánh Hồ Chí
Minh ..................................................................................................................19
2.1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển............................................................20
2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức......................................................................................21
2.1.2.3 Các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình chi
nhánh Hồ Chí Minh..................................................................................................23
2.2 Quy trình cho vay tại ngân hàng ABB - CN Hồ Chí Minh.............................24
2.2.1 Tiếp cận khách hàng về sản phẩm tín dụng..............................................25
2.2.2 Thẩm định tín dụng..................................................................................26
2.2.3 Tái thẩm đinh tín dụng..............................................................................27
2.2.4 Phê duyệt tín dụng....................................................................................28
2.2.5 Thủ tục tín dụng và giải ngân...................................................................30
2.2.6 Quản lí nợ có tín dụng..............................................................................30
2.3 Thực trạng hoạt động cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình
chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2014-2016...........................................................30
2.3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh Hồ Chí Minh..................30
2.3.2 Tình hình tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình Chi nhánh
Hồ Chí Minh............................................................................................................. 37
2.4 Đánh giá hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hồ Chí
Minh......................................................................................................................... 54
2.4.1 Đánh giá về thành tựu...............................................................................54

vi

2.4.2 Các hạn chế gặp và nguyên nhân..............................................................54
Kết luận chương 2....................................................................................................58
CHƯƠNG 3: KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ VÀ CHẤT LƯỢNG
HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH HỒ
CHÍ MINH...................................................................................................................59

3.1 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng An Bình
.................................................................................................................................. 59

3.1.1 Giải pháp tăng trưởng nguồn huy động vốn.............................................60
3.1.2 Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp, linh hoạt.....................................61
3.1.3 Đẩy mạnh hoạt động makerting................................................................62
3.1.4 Thường xuyên kiểm tra, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay.........63
3.1.5 Giải pháp nâng cao cơng tác xử lí nợ xấu.................................................64
3.1.6 Nâng cao chất lượng và hiệu quả công việc của nhân viên.......................64
3.2 Kiến nghị........................................................................................................65
3.2.1 Kiến nghị với Chính quyền và Ngân hàng Nhà nước...............................65
3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng An Bình...........................................................65
Kết luận chương 3....................................................................................................67
KẾT LUẬN.............................................................................................................. 68
TÀI LIỆU THAM KHẢO........................................................................................70

vii

DANH MỤC BẢNG

Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của ABB-CN Hồ Chí Minh......................31
Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động của ABB - CN Hồ Chí Minh..................................33
Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn của ABB - CN Hồ Chí Minh.............................35
Bảng 2.4: Doanh số cho vay với các tổ chức kinh tế...............................................38
Bảng 2.5: Thu nợ đối với các tổ chức kinh tế..........................................................41
Bảng 2.6: Dư nợ đối với các tổ chức kinh tế...........................................................43
Bảng 2.7: Dư nợ theo ngành...................................................................................45
Bảng 2.8: Nợ xấu của ABB - CN Hồ Chí Minh theo tổ chức kinh tế.......................48
Bảng 2.9: Nợ xấu của ABB - CN Hồ Chí Minh theo ngành nghề kinh tế................49
Bảng 2.10: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng của ABB - CN Hồ Chí Minh. .51

viii

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ

Biểu đồ 2.1: Kết quả kinh doanh của ABB-CN Hồ Chí Minh...................................31
Biểu đồ 2.2: Nguồn vốn huy động của ABB - CN Hồ Chí Minh...............................34
Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn của ABB - CN Hồ Chí Minh...................................36
Biểu đồ 2.4: Doanh số cho vay đối với các tổ chức kinh tế......................................39
Biểu đồ 2.5: Thu nợ đối với các tổ chức kinh tế.......................................................41
Biểu đồ 2.6: Dư nợ đối với các tổ chức kinh tế........................................................44
Biểu đồ 2.7: Dư nợ theo ngành................................................................................46

Biểu đồ 2.8: Tổng nợ xấu của ABB - CN Hồ Chí Minh........................................................................49

Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức........................................................................................21
Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay tại Ngân hàng ABBANK............................................25
Sơ đồ 2.3: Thực hiện tái thẩm định và phê duyệt tín dụng.......................................28

ix

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

NHTW Ngân hàng nhà nước Việt Nam
ABBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình
ABB – CN Hồ Chí Minh Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình

CN chi nhánh Hồ Chí Minh hàng
GD Chi nhánh
DN Phòng giao dịch

KH Doanh nghiệp
SXKD Khách hàng
NHNN Sản xuất kinh doanh
NHTM Ngân hàng nhà nước
TCTD Ngân hàng Thương mại
HĐQT Tổ chức tín dụng
HĐTD Hội đồng quản trị
CV QHKH Hợp đồng tín dụng
TSCĐ Chuyên viên quan hệ khách
TSĐB Tài sản cố định
TCTC Tài sản đảm bảo
VCSH Tổ chức tài chính
Vốn chủ sở hữu

x

LỜI MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
Việt Nam đang trong giai đoạn kinh tế đang ngày càng phát triển, cùng với quá
trình hội nhập kinh tế quốc tế, thu nhập của người dân ngày càng tăng lên và nhu cầu
về đời sống của con người ngày càng cao và đa dạng hơn. Từ điều đó dẫn tới gia tăng
các hoạt động sản xuất và cung cấp các sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng đầy đủ các
yêu cầu của người dân.
Trong sự phát triển nền kinh tế, ngân hàng (NH) đóng một vai trị quan trọng trong
việc hỗ trợ sản xuất, thúc đẩy tiêu dùng và nền kinh tế ngày càng phát triển hơn nữa.
Trong các hoạt động của ngân hàng, cho vay là một sản phẩm quan trọng và nguồn
sinh lợi chủ yếu quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng cũng như các ngành
nghề khác. Sự thành công hay thất bại phụ thuộc rất lớn vào quy mô và chất lượng cho
vay.
Do vai trò quan trọng nên quy mơ và chất lượng tín dụng ngày càng được nâng cao

đáng kể. Song bên cạnh đó cũng có những bất cập rằng nghiệp vụ cho vay tồn tại nhiều
rủi ro và khó khăn trong vấn đề giải quyết nguồn ra của vốn, và nợ quá hạn dẫn tới
ngân hàng ngày càng dè dặt hơn khi giải ngân, các dự án không hiệu quả vẫn được
ngân hàng cho vay dẫn tới không thu hồi được vốn.
Trong quá trình thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần (NHTMCP) An Bình
(ABBANK) chi nhánh Hồ Chí Minh, em nhận thấy hoạt động cho vay của đơn vị rất
được chú trọng và đang trên đà phát triển, hướng tới mục tiêu “Ngân hàng bán lẻ tốt
nhất Việt Nam” trong tương lai. Để hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của hoạt động tín
dụng cũng như thực trạng cho vay tại NHTMCP An Bình chi nhánh Hồ Chí Minh
(ABB – CN Hồ Chí Minh), nên em đã quyết định chọn đề tài “ Hoạt động cho vay tại
Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình chi nhánh Hồ Chí Minh” làm đề tài báo
cáo thực tập của mình.

Trang 1

2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu của bài báo cáo chính là: “Hoạt động
cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình – Chi nhánh Hồ Chí Minh”, nhằm
đạt được các kết quả nghiên cứu yêu cầu, báo cáo tập trung nghiên cứu các đối tượng
bổ trợ như: ngân hàng thương mại, các chỉ tiêu và các hoạt động cho vay.
Phạm vi nghiên cứu: Bài báo cáo tập trung nghiên cứu giữ lí luận và thực tế, thực
trạng về hiệu quả hoạt động cho vay tại ABB - Hồ Chí Minh trong giai đoạn 2014 -
2016.
3. Mục tiêu nghiên cứu
Một là: Hệ thống lí luận hoạt động cho vay tại
Hai là: Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tại ABB– CN Hồ Chí Minh, bao gồm
các ưu nhược điểm để từ đó xem xét kết luận các tác nhân chung làm ảnh hưởng tới
hoạt động cho vay.
Ba là: Dựa vào sự đánh giá chung ở điều 2, đề ra kiến nghị nhằm cải thiện cũng như
hạn chế rủi ro cho ngân hàng trong việc cho vay

4. Kết cấu đề tài
Chương I: Cơ sở lí luận về hoạt động tín dụng của Ngân hàng Thương mại.
Chương II: Thực trạng hoạt động cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần An
Bình chi nhánh Hồ Chí Minh.
Chương III: Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả và chất lượng hoạt động cho vay tại
Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình chi nhánh Hồ Chí Minh.

Trang 2

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại
Cho đến thời điểm hiện nay có rất nhiều khái niệm Ngân hàng Thương mại

(NHTM):
Ở Việt Nam, định nghĩa NHTM: NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động

chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền kí gửi từ khách hàng (KH) với trách nhiệm hồn
trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương
tiện thanh tốn. (Trích: “Ngân hàng thương mại, PGS.TS. Lê Văn Tề, NXB. Thống
Kê”)

Các hoạt động trong NH như: huy động nguồn vốn, cho vay, chiết khấu, bảo lãnh,
cung cấp các dịch vụ tài chính và các hoạt động trung gian tiền tệ khác có liên quan.

Theo luật các tổ chức tín dụng (TCTD): NHTM là TCTD được thực hiện toàn bộ
hoạt động NH và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận
theo quy định của Luật Các TCTD và các quy định khác của pháp luật. (Nghị định
số 59/2009/NĐ-CP của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của NHTM).

1.2 Chức năng của NHTM
 Chức năng tạo tiền

Người ta cho rằng “một trong những chức năng chủ yếu của các NHTM là tạo và
hủy tiền” (Trích Edward W. Read và Edward K. Gill. Ngân hàng thương mại – NXB
TP.HCM, 1993, trang 12) liên quan đến mục đích của các NHTM là tìm kiếm lợi
nhuận, các NHTM không thể không quan tâm như là yêu cầu cho chính ngay sự tồn tại
và phát triển của mình là tạo tiền. Tạo tiền, cùng với các chức năng khác của NHTM
hợp thành một hệ thống các chức năng, phản ánh bản chất của các NHTM. Chức năng
này được thực hiện thơng qua các hoạt động tín dụng và đầu tư trong mối quan hệ chặt
chẽ với Ngân hàng Trung ương (NHTW) của mỗi nước.

Trang 3

Chức năng tạo tiền được thực thi trên cơ sở hai chức năng khác của NHTM là chức
năng tín dụng và chức năng thanh tốn.
 Chức năng trung gian tín dụng

Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của NHTM.
Khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị là cầu nối giữa người
thừa vốn và thiếu vốn. Với chức năng này, NHTM vừa đóng vai trị là người đi vay,
vừa đóng vai trị là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất
nhận gửi và lãi suất cho vay và góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người
gửi tiền và người đi vay… Cho vay luôn là hoạt động quan trọng nhất của NHTM nó
mang đến lợi nhuận lớn nhất cho NHTM.
 Chức năng trung gian thanh toán

Ở đây NHTM đóng vai trị là thủ quỹ cho các doanh nghiệp (DN) và cá nhân, thực
hiện các thanh toán theo yêu cầu của KH như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để
thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của KH tiền thu bán

hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ.

Các NHTM cung cấp cho KH nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi như Séc, ủy
nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu,
KH có thể chọn cho mình phương thức thanh tốn phù hợp. Nhờ đó mà các chủ thể
kinh tế không phải giữ tiền mặt, thanh tốn dù ở gần hay xa mà họ có thể sử dụng một
trong những sản phẩm phương thức thanh toán của ngân hàng. Do vậy các chủ thể kinh
tế sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo thanh tốn an tồn. Chức
năng này vơ hình đã thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh tốn, lưu
chuyển vốn, từ đó góp phần phát triển kinh tế.
1.2.1 Các nghiệp vụ của NHTM
 Nghiệp vụ huy động vốn

Vốn chủ sở hữu: Là nguồn vốn khởi đầu và được bổ sung trong quá trình hoạt động.
Đây là nguồn vốn rất quan trọng bao gồm: vốn điều lệ và các quỹ (như quỹ đầu tư phát
triển, quỹ dự phòng, quỹ khen thưởng phúc lợi…)

Trang 4

Vốn huy động: Là tài sản bằng tiền của các KH mà NH tạm thời quản lí và sử dụng,
bao gồm:

P Vốn huy động từng kì: là loại tiền gửi khơng kì hạn. Tiền gửi thanh toán của các
tổ chức, cá nhân mang đặc điểm sau: NHTM hoàn trả bất kì lúc nào theo yêu cầu
của người gửi tiền. Mục đích chủ yếu là để phục vụ cơng việc thanh tốn.

P Vốn huy động định kì: Tiền gửi định kì, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi
khác của các tổ chức, cá nhân mang đặc điểm sau: NH chi hoàn trả khi tiền gửi đó
đáo hạn theo cam kết. Mục đích của loại tiền gửi này là để nhận tiền lãi do
NHTM trả.

P Vốn huy động từ việc phát hành giấy tờ có giá: Giấy tờ có giá là chứng nhận của
tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn, trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ
một khoản tiền trong một thời gian nhất định, điệu kiện trả lãi và các điều khoản
cam kết khác giữa NH và người mua như tín phiếu, kì phiếu, thương phiếu, chứng
chỉ tiền gửi…

P Vốn huy động từ các TCTD khác và ngân hàng Nhà nước bao gồm: vốn vay của
NHTW thông qua chiết khấu, tái chiết khấu hay cho vay, vốn vay của NHTM
khác, vốn tiếp nhận từ các tổ chức tài chính hay tư nhân theo những dự án cụ thể,
vốn khác…

 Nghiệp vụ sử dụng vốn
- Hoạt động tín dụng:
Đây là hoạt động cho vay, tài trợ tài chính cho các thành phần trong nền kinh tế.

Nhờ hoạt động này, các KH thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh và gia tăng quy
mô sản xuất trong nền kinh tế. Những hình thức cấp tín dụng:

Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh (SXKD): Ngắn hạn (như bổ sung vốn lưu
động, dự trữ hàng tồn kho, tài trợ khoản phải thu…), trung và dài hạn (như mua sắm
máy móc thiết bị xây nhà xưởng…)

Cho vay tiêu dùng cá nhân và hộ gia đình: Các nhu cầu như: xây dựng, sửa chữa và
mua nhà ở, phương tiện đi lại, giáo dục, du lịch…

Trang 5

- Hoạt động đầu tư:
Đầu tư là hình thức bỏ vốn nhằm thực hiện và thu được kết quả nhất định về kinh tế

xã hội, là nghiệp vụ mang lại lợi nhuận đáng kể cho NHTM. Có 2 hình thức đầu tư:
P Đầu tư trực tiếp: NH bỏ vốn đầu tư, quản lí và sử dụng vốn để tạo ra lợi nhuận.

Các hình thức: hùn vốn liên doanh, mua cổ phần của các công ty và các NH khác.
P Đầu tư gián tiếp (đầu tư chứng khốn hay đầu tư tài chính): là hình thức đầu tư

vào danh mục chứng khốn theo hướng có lợi cho NH như: đầu tư trái phiếu
Chính phủ và NHTW, đầu tư trái phiếu và cổ phiếu công ty…
 Nghiệp vụ trung gian
- Dịch vụ ngân quỹ: kiếm, đếm, phân loại, bảo quản, thu phát tiền mặt.
- Chuyển tiền: NH nhận chuyển tiền từ địa phương này sang địa phương khác, từ
nước này sang nước khác theo yêu cầu của KH.
- Thu hộ: NH đứng ra thu hộ cho KH trên cơ sở những chứng từ mà KH cung cấp
cho NH, bao gồm: thu hộ lợi tức cổ phần, trái phiếu, hối phiếu đến hạn, thu hộ tiền
điện, nước, dịch vụ viễn thông…
- Mua – bán hộ: NH sẽ giúp KH trong việc mua - bán như ngoại tệ, đá quý...
- Dịch vụ ủy thác: bảo quản tài sản cá nhân, chứng thư quan trọng (di chúc, giấy
tờ nhà đất…), tài sản quý giá, chứng khoán…
- Dịch vụ tư vấn tài chính, đầu tư phát triển, thẩm định dự án…
- Cung cấp các dịch vụ khác: thẻ ATM, chuyển tiền, thanh toán quốc tế, quản lí
ngân quỹ, chi hộ lương…
- Nghiệp vụ bảo lãnh: là nghiệp vụ được thực hiện thông qua cam kết của NH
bằng văn bản về việc sẵn sang thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho KH, khi KH
không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết với đối tác. Các hình thức bảo lãnh: bảo
lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán, bảo lành nhận hàng…
1.3 Hoạt động cho vay của NHTM
Hoạt động cho vay là hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHTM để tạo ra lợi nhuận.
Đây là hoạt động đem lại khoản thu nhập khá lớn cho ngân hàng.

Trang 6

Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng
một khoản tiền để sử dụng theo mục đích nhất định với cam kết hoàn trả gốc và lãi
trong một khoản thời gian nhất định.
1.4 Các hình thức cho vay
1.4.1 Căn cứ vào thời hạn vay vốn
 Cho vay ngắn hạn:

Thời gian cho vay là khoảng thời gian kể từ khi khách hàng nhận nợ khoản tiền vay
đầu tiên đến khi trả hết nợ.

Cho vay ngắn hạn là khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng. Thời gian cho vay
phụ thuộc vào chu kỳ luân chuyển vốn của đối tượng vay vốn, nguồn vốn trả nợ ngân
hàng của người vay và khả năng nguồn vốn của ngân hàng.

Khoản vay ngắn hạn thường được dùng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn
lưu động và cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt cá nhân.
 Cho vay trung hạn:

Cho vay trung hạn là loại cho vay mà thời gian cho vay từ trên 12 tháng đến 60
tháng dùng để cho vay vốn mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới trang thiết bị kĩ
thuật…
 Cho vay dài hạn:

Cho vay dài hạn là loại cho vay mà thời gian cho vay từ trên 60 tháng. Dùng cho các
dự án lớn, xây dựng…
1.4.0 Căn cứ vào tính chất luân chuyển vốn vay
 Cho vay vốn cố định:

Tài sản cố định là loại tài sản tham gia vào nhiều quá trình sản xuất kinh doanh, giá

trị của tài sản cố định hao mịn dần trong q trình sản xuất kinh doanh và chuyển dần
vào giá trị vào sản phẩm.

Cho vay tài sản cố định là loại cho vay mà vốn vay sử dụng vào các mục đích mua
sắm, mở rộng, duy tu tài sản cố định.
 Cho vay vốn lưu động:

Trang 7