[ Slide Thuyết Trình ] CÁC LOẠI HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG SỐ HIỆN ĐẠI
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (803.61 KB, 24 trang )
<span class="text_page_counter">Trang 2</span><div class="page_container" data-page="2">
<b>NỘI DUNG TRÌNH BÀY</b>
<b>03</b>Các loại hình hoạt động của Ngân hang số
Thách thức & rủi ro
<b>05</b><sup>Giải pháp nâng cao </sup>hiệu quả các hoạt động phát triển ngân hàng số ở Việt Nam
Kết luận
<b>06</b>
</div><span class="text_page_counter">Trang 3</span><div class="page_container" data-page="3"><b>1. Giới thiệu</b>
▸<sub>Bất kể một lĩnh vực hay ngành, nghề nào đều đẩy mạnh ứng dụng </sub>
công nghệ thông tin và lĩnh vực ngân hàng cũng khơng nằm ngồi xu hướng chung đó.
▸<sub>Những khách hàng trẻ tuổi đều đang sử dụng công nghệ số cho những </sub>
giao dịch và thanh toán.
▸<sub>Chuyển đổi số trong ngân hàng là xu thế tất yếu, giúp các tổ chức </sub>
ngân hàng bắt kịp xu hướng công nghệ và những thay đổi của thị trường nhanh hơn.
▸<sub>Sự xuất hiện của các loại hình hoạt động của ngân hàng số đã mở ra </sub>
rất nhiều cánh cửa cho các ngân hàng tiếp cận với khách hàng của họ cũng như giúp cho khách hàng có những trải nghiệm tốt nhất.
</div><span class="text_page_counter">Trang 4</span><div class="page_container" data-page="4"><b>Khái quát về ngân </b>
<b>hàng số</b>
Định nghĩa: Ngân hàng số (Digital Banking) là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ có thể thực hiện ở các chi
nhánh ngân hàng bình thường.
</div><span class="text_page_counter">Trang 5</span><div class="page_container" data-page="5"><b>2. Khái quát về ngân hàng số</b>
Lợi ích đối với ngân hàng- Giúp ngân hàng giảm chi phí vận hành
- Tăng tốc độ giao dịch, tăng năng suất lao động- Tự động hóa quy trình, giảm nhân sự tại quầy giao dịch
- Ngân hàng số giúp ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh
Tính năng: Đăng ký online; Thanh toán; Chuyển khoản/Chuyển tiền 24/7;Vay ngân hàng; Gửi tiết kiệm; Nộp tiền vào tài khoản; Quản lý tài khoản, quản lý thẻ; Tham gia các sản
<b>Tính năng và lợi ích của việc chuyển </b>
<b>đổi ngân hàng số</b>
Lợi ích đối với khách hàng
- Tiết kiệm tối đa thời gian và công sức khi giao dịch
- Bảo vệ người dùng bằng các phương thức bảo mật hiện đại (bảo mật bằng mã OTP, Token...)
</div><span class="text_page_counter">Trang 6</span><div class="page_container" data-page="6"><b>3. Các loại hình hoạt động của </b>
</div><span class="text_page_counter">Trang 7</span><div class="page_container" data-page="7"><b>3.1 Internet Banking </b>
Internet Banking là một loại hình hoạt động ngân hàng số cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính và quản lý tài khoản thơng qua Internet. Đây là một dịch vụ tiện lợi và an tồn, giúp người dùng tiết kiệm thời gian và cơng sức so với việc phải đến ngân hàng truyền thống.
</div><span class="text_page_counter">Trang 8</span><div class="page_container" data-page="8"><b>Tính năng và lợi ích của Internet Banking</b>
<b>Xem thơng tin tài khoản</b>
Khách hàng có thể xem thơng tin tài khoản của mình như số dư, lịch sử giao dịch, các khoản vay và tiết kiệm.
<b>Chuyển tiền</b>
Người dùng có thể thực hiện các giao dịch chuyển tiền giữa các tài khoản của mình hoặc đến các tài khoản khác.
<b>Thanh toán hoá đơn</b>
Internet Banking cho phép khách hàng thanh tốn hóa đơn trực tuyến, bao gồm hóa đơn điện, nước, điện thoại di động, Internet và nhiều loại hóa đơn khác.
<b>Mua bán chứng khoán</b>
Một số ngân hàng cung cấp tính năng mua bán chứng khốn trực tuyến thơng qua Internet Banking, giúp khách hàng theo dõi và thực hiện các giao dịch chứng khoán một cách thuận tiện.
<b>Quản lý tài chính cá nhân</b>
Internet Banking cung cấp các cơng cụ quản lý tài chính cá nhân như tạo ngân sách, theo dõi chi tiêu và tiết kiệm.
<b>Nộp thuế</b>
Tháng 4.2022, Tổng cục Thuế đã kết nối, tích hợp với tất cả các ngân hàng để toàn bộ cá nhân, người nộp thuế có tài khoản của bất kỳ ngân hàng nội địa nào cũng có thể nộp thuế điện tử
</div><span class="text_page_counter">Trang 9</span><div class="page_container" data-page="9"><b>3.2 MOBILE BANKING</b>
Mobile Banking được hiểu là một ứng dụng trên nền tảng thiết bị di động thông minh (smartphone hoặc tablet) trong đó tích hợp đầy đủ các chức năng để người dùng thực hiện các giao dịch thơng qua tài khoản Ngân hàng. Có thể hiểu đơn giản, Mobile Banking tương tự như Internet Banking nhưng được tích hợp thành một ứng dụng trên thiết bị di động vậy nên để có thể sử dụng dịch vụ này, thiết bị di động của bạn cần có kết nối mạng (Wifi, 3G, 4G,..).
</div><span class="text_page_counter">Trang 10</span><div class="page_container" data-page="10">“ Mobile Banking về chức năng tương tự như Internet Banking chỉ có điều người dùng sẽ thực hiện các giao dịch trên thiết bị di động. Tùy theo mỗi ngân hàng thì ứng dụng Mobile Banking sẽ cung cấp các dịch vụ khác nhau nhưng nhìn chung tất cả đều có thể đáp ứng các nhu cầu thiết yếu của người dùng về dịch vụ ngân hàng, điển hình như:
• Truy vấn tài khoản
• Tra cứu biến động số dư tài khoản, lịch sử giao dịch• Chuyển khoản
• Thanh tốn hóa đơn (điện,nước,điện thoại,...)• Đăng ký mở thẻ ngân hàng, sổ tiết kiệm online
</div><span class="text_page_counter">Trang 11</span><div class="page_container" data-page="11"><b>Ưu điểm</b>
• Tiện dụng: Thay vì phải đích thân ra ngân hàng hoặc ATM để thực hiện giao dịch thì giờ đây bạn chỉ cần một chiếc smartphone là mọi chuyện đã được giải quyết bất kỳ lúc nào dù bạn đang ở bất kỳ đâu.
• Đa dạng dịch vụ: Giờ đây các ngân hàng ngày càng cập nhật cho ứng dụng Mobile Banking của mình thêm nhiều tiện ích và dịch vụ nhằm hỗ trợ tối đa cho người dùng.
• Giao diện thân thiện, đơn giản: Chỉ với vài cú nhấp đơn giản là bạn đã có thể thực hiện thành công giao dịch của mình trên Mobile Banking.
• Bảo mật an toàn: Mỗi cá nhân sử dụng sẽ được ngân hàng cung cấp tài khoản và mật khẩu riêng và bạn cũng có thể tự mình đổi mật khẩu sau này. Ngoài ra, mỗi khi thực hiện giao dịch ngân hàng sẽ gửi về một mã OTP để xác nhận giao dịch và tin nhắn thông báo đến số điện thoại của người dùng
<b>Có nên dùng Mobile Banking khơng?</b>
<b>Nhược điểm</b>
• Bắt buộc sở hữu điện thoại thơng minh: Để có thể sử dụng Mobile Banking thì người dùng bắt buộc phải sở hữu điện thoại thông minh hệ điều hành iOS hoặc Android còn những điện thoại thường sẽ khơng thể sử dụng
• Bắt buộc có kết nối Internet: Thiết bị di động của bạn cần có kết nối Internet (Wifi, 3G, 4G,..) để có thể truy cập và sử dụng ứng dụng Mobile Banking
Với những nhược điểm này thì Mobile Banking sẽ khơng phù hợp để sử dụng nếu người dân sinh sống tại những vùng chưa có Internet hoặc điều kiện sống cịn khó khăn.
</div><span class="text_page_counter">Trang 12</span><div class="page_container" data-page="12"><b>3.3 </b>
<b>Liên kết ví điện tử</b>
</div><span class="text_page_counter">Trang 13</span><div class="page_container" data-page="13">Những tính năng phổ biến của ví điện tử hiện nay bao gồm:
- Nạp tiền điện thoại – Thanh toán hoá đơn dịch vụ offline (khơng cần internet): bạn có thể dùng ví điện tử để thanh toán offline khi đi mua sắm hoặc uống cà phê nếu nhà cung cấp dịch vụ áp dụng phương thức thanh tốn qua ví điện tử bằng mã QR Code.
- Thanh toán trực tuyến trên các website thương mại điện tử như Tiki, Lazada, Shopee, v.v.- Mua vé xem phim tại nhiều rạp khác nhau như CGV, Lotte Cinema,…
- Đóng tiền điện, nước, internet, v.v
</div><span class="text_page_counter">Trang 14</span><div class="page_container" data-page="14"><b>Ưu điểm</b>
• An tồn bảo mật cao: các ví điện tử phổ biến như Momo, Zalo Pay... đều sử dụng hệ thống bảo mật, an tồn thơng tin đảm bảo quy định của cơ quan quản lý nhà nước và đã được cấp chứng chỉ bảo mật quốc tế PCI DSS. Vì vậy người dùng có thể n tâm sử dụng mà không lo bị mất cắp tiền trong ví.
• Đa dạng tính năng giao dịch: ví điện tử gần như có đầy đủ các tính năng giao dịch có thể đáp ứng hầu hết các nhu cầu của người dùng. Từ nhu cầu chi tiêu thiết yếu như: thanh tốn hóa đơn điện, nước, internet, nạp tiền điện thoại, nạp 4G, đi chợ online,... đến các nhu cầu về giải trí, chăm sóc sức khỏe bản thân như: mua vé xem phim, đặt lịch khám chữa bệnh, mua bảo hiểm sức khỏe,...
• Đa dạng và linh hoạt nguồn tiền thanh tốn: Ngồi sử dụng tiền trong ví điện tử để thanh tốn, bạn có thể sử dụng tiền từ các tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của chính mình sau khi đã liên kết với ví điện tử.
• Nhiều ưu đãi từ tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử và các đối tác liên kết: Bạn có thể thấy, ví điện tử ln có nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn giúp người dùng tiết kiệm được khá nhiều phí tiêu dùng hàng tháng. Các hình thức ưu đãi thường được sử dụng là chiết khấu thanh toán, voucher giảm giá,...
<b>Có nên liên kết ví điện tử khơng?</b>
<b>Nhược điểm</b>
•Phí giao dịch: Đa số các ví điện tử đều chỉ miễn phí cho bạn ở một số giao dịch nạp tiền, chuyển tiền đầu tiên (thường từ 5 -10 giao dịch tùy quy định của mỗi nhà cung cấp ví điện tử), các giao dịch tiếp theo sẽ bị thu phí dao động trong khoảng 0.5% đến 2% tùy vào loại giao dịch.
•Giao dịch hay bị treo do lỗi hệ thống: Do sự đa dạng tính năng và số lượng người dùng khá lớn nên ví điện tử thường xuyên bị chậm làm ảnh hưởng đến trải nghiệm của bạn khi giao dịch.
• Rủi ro bị đánh cắp thơng tin và mất tiền trong ví: Khi sử dụng ví điện tử, nếu lỡ may bị đánh cắp thông tin đăng nhập, bạn hồn tồn có thể bị mất tiền trong ví. Từng có trường hợp khách hàng qn mật khẩu và gọi điện đến tổng đài của ví điện tử để hỗ trợ lấy lại mật khẩu, tuy nhiên đường dây báo bận. Vài phút sau, có một số điện thoại gọi đến tự xưng thuộc bộ phận hỗ trợ khách hàng của ví và hướng dẫn khách hàng làm các bước sau đó, yêu cầu khách hàng cung cấp mã OTP gửi qua số điện thoại của khách hàng. Ngay sau đó tồn bộ số tiền trong tài khoản của khách hàng cũng biến mất.
</div><span class="text_page_counter">Trang 15</span><div class="page_container" data-page="15"><b>Công nghệ AI</b>
</div><span class="text_page_counter">Trang 16</span><div class="page_container" data-page="16"><b>Một số ứng dụng của AI trong lĩnh vực ngân hàng</b>
- Chatbot hỗ trợ phục vụ khách hàng 24/7 về những vấn đề đơn giản như chuyển tiền, thiết lập định kỳ thanh toán, kiểm tra bảng sao kê ngân hàng và tìm ra thói quen chi tiêu của khách hàng.
- Khách hàng không phải đến các ngân hàng để truy vấn thơng tin và tìm hiểu các dịch vụ bổ sung khác, họ có thể thực hiện điều này qua một hệ thống nhắn tin trực tuyến, có thể sử dụng máy tính xách tay hoặc điện thoại thơng minh.
<b>THU THẬP VÀ PHÂN TÍCH DỮ LIỆU LỚN</b>
AI sẽ dựa trên cơ sở dữ liệu và các thuật toán để xử lý một khối lượng thông tin lớn mà các phương pháp phân tích truyền thống khơng thực hiện được, từ đó, tạo ra những sản phẩm, dịch vụ mới, sát với nhu cầu thực tế của khách hàng, mang lại cho khách hàng nhiều tiện ích, trải nghiệm mới, mỗi sản phẩm, dịch vụ được cá thể hóa để phù hợp với từng đối tượng khách hàng khác nhau.
<b>QUẢN LÝ TÀI SẢN VÀ DANH MỤC ĐẦU TƯ</b>
- Ngân hàng tận dụng trí tuệ thơng minh để đưa ra quyết định đầu tư và hỗ trợ nghiên cứu vào ngân hàng đầu tư.- Ngoài ra, nhiều cơng ty dịch vụ tài chính đang cung cấp các nhà tư vấn Robot nhằm giúp khách hàng quản lý dòng tiền tốt hơn. Thông qua cá nhân hóa, Chatbot và nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, các Robot này sẽ tư vấn cho các quyết định đầu tư và sẵn sàng phục vụ bất cứ lúc nào khách hàng cần.
</div><span class="text_page_counter">Trang 17</span><div class="page_container" data-page="17"><b>Một số ứng dụng của AI trong lĩnh vực ngân hàng</b>
<b>PHÁT HIỆN GIAN LẬN VÀ CHỐNG RỬA TIỀN</b>
Khả năng phân tích khối lượng dữ liệu lớn và kết hợp những dữ liệu đó với các nguồn thơng tin mới cho phép phát hiện những giao dịch bất thường, giúp phát hiện các hành vi gian lận nhanh hơn và chính xác hơn, đồng thời, ít gây bất tiện cho khách hàng.
<b>NHẬN DIỆN TRANG WEB LỪA ĐẢO</b>
Hiện nay, các trang web lừa đảo xuất hiện ngày càng nhiều với đủ các hình thức, chiêu trò nhằm thu hút nhiều người sử dụng. Các thuật toán AI được sử dụng để mô tả và xác định tất cả các yếu tố và quy tắc nhằm phân loại trang web lừa đảo và mối quan hệ tương quan giữa chúng với nhau.
<b>CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG</b>
Hoạt động ngân hàng luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, trong đó, rủi ro tín dụng là một rủi ro lớn được ngân hàng đặc biệt quan tâm vì điều này có ảnh hưởng đến sự an tồn của tồn bộ hệ thống ngân hàng và mất mát khơng dễ gì bù đắp được.
Trước đây, các nhà quản lý ngân hàng gặp không ít khó khăn trong q trình ra quyết định vì khối lượng công việc nhiều. Nhưng giờ đây, AI đã giúp các nhà quản lý đưa ra quyết định tốt hơn và nhanh hơn.
<b>DỰ ĐOÁN XÁC SUẤT PHÁ SẢN CỦA NGÂN HÀNG</b>
Sự phá sản của một ngân hàng là điều rất nguy hiểm, đặc biệt là các ngân hàng lớn vì nó ảnh hưởng đến tồn bộ hệ thống tài chính. Dự đốn rủi ro và đưa ra quyết định cấp tín dụng đúng đắn sẽ giúp ngân hàng tránh các tình huống tiêu cực như gian lận, thậm chí phá sản.
Phương pháp mạng nơ-ron dựa trên công nghệ AI vượt trội hơn các mơ hình khác trong dự đoán xác suất phá sản của các
<b>BẢO MẬT THÔNG TIN</b>
Ngày nay, việc thương mại hóa dữ liệu cá nhân chưa được kiểm sốt chặt chẽ và có dấu hiệu ngày càng tăng, do đó, bảo vệ quyền riêng tư là một vấn đề chính đáng được cơng chúng quan tâm. Các tổ chức tín dụng đã bắt đầu sử dụng AI nhằm tăng cường an ninh mạng, đồng thời cung cấp nhiều biện pháp bảo vệ chống lại các tin tặc. AI có thể tự động hóa các quy trình phức tạp để phát hiện các cuộc tấn công và phản ứng với
</div><span class="text_page_counter">Trang 18</span><div class="page_container" data-page="18">
