hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh thành phố hồ chí minh

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (23.02 MB, 72 trang )

Trang 1<div class="page_container" data-page="1">

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP. HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT

TRƯƠNG THỊ ĐOAN TRANG

HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 2<div class="page_container" data-page="2">

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP. HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT

KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI

CHI NHÁNH TP. HỒ CHÍ MINH

SVTH: TRƯƠNG THỊ ĐOAN TRANG MSSV: 1654030337

NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG GVHD: TS. TRẦN THẾ SAO

hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 3<div class="page_container" data-page="3">

LỜI CẢM ƠN

Với những kiến thức học được tại trường Đại học Mở TP. Hồ Chí Minh, từ hai tháng thực tập tại Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Hồ Chí Minh phần nào đã giúp em hiểu hơn về chuyên ngành mà em đang theo học với sự cọ xát thực tế và sự nỗ lực của bản

thân, em đã hồn thành đề tài khóa luận: “HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HCM”. Em xin gởi lời cảm

ơn chân thành nhất đến Thầy Trần Thế Sao đã tận tình hướng dẫn, quan tâm sâu sắc ngay từ những buổi đầu thực tập cũng như hồn thành bài khóa luận. Em cũng xin gởi lời cảm ơn chân thành đến các anh chị công tác tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội đã nhiệt tình chỉ bảo, cung cấp tài liệu quan trọng và hữu ích để em hồn thành đề tài này.

Cuối cùng, em kính chúc Thầy Trần Thế Sao và các anh chị có nhiều sức khỏe, hạnh phúc, thành công trong cuộc sống và công việc, chúc MB ngày càng phát triển, ngày càng thịnh vượng và vươn xa trên trường quốc tế..

Khóa luận này chắc chắn khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong nhận được những ý kiến đóng góp từ quý thầy cô!

Em xin chân thành cám ơn. Trân trọng!

Sinh viên thực hiện Trương Thị Đoan Trang hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat

722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 4<div class="page_container" data-page="4">

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

CBCCVC Cán .bộ .công .chức .viên .chức CBCNV Cán .bộ .công .nhân .viên CBQL Cán .bộ .quản .lý

CBQLCC Cán .bộ .quản .lý .cấp .cao CBTD Cán .bộ .tín .dụng

ĐVCTN Đơn .vị .chấp .nhận .thẻ ĐVQL Đơn .vị .quản .lý GTCG Giấy .tờ .có .giá HĐLĐ Hợp .đồng .lao .động

HĐTG, .TTK Hợp .đồng .tiền .gửi, .thẻ .tiết .kiệm HKTT/KT3 Hộ .khẩu .thường .trú/đăng .ký .tạm .trú

KHCN Khách .hàng .cá .nhân KHVV Khách .hàng .vay .vốn

MB Ngân .hàng .TMCP .Quân .đội

NHNN Ngân .hàng .nhà .nước NHTM Ngân .hàng .thương .mại

RM Chuyên .viên .quan .hệ .khách .hàng .cá .nhân RRTD Rủi .ro .tín .dụng

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 5<div class="page_container" data-page="5">

SX .– .KD Sản .xuất .– .kinh .doanh TBPD Thông .báo .phê .duyệt TCTD Tổ .chức .tín .dụng TSĐB Tài .sản .đảm .bảo VKTD Văn .kiện .tín .dụng XHTD Xếp .hạng .tín .dụng .

123docz.net - File bi loi xin lienhe:

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 6<div class="page_container" data-page="6">

MỤC LỤC

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ... 1

1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI ... 1

1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ... 2

1.3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ... 2

1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU ... 3

1.5 KẾT CẤU KHÓA LUẬN ... 3

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ... 4

2.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ... 4

2.1.1 Khái niệm ... 4

2.1.2 Các nguyên tắc của tín dụng ngân hàng ... 4

2.1.3 Các hình thức tín dụng ngân hàng ... 4

2.2 KHÁI QUÁT VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG ... 7

2.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng... 7

2.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng ... 7

2.2.3 Phân loại cho vay tiêu dùng ... 8

2.2.4 Vai trò của cho vay tiêu dùng... 9

2.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng ... 9

2.3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG ... 10

2.3.1 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng ... 10

2.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng 11

CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH ... 13

3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI ... 13

3.1.1 Lịch sử hình thành & quá trình phát triển ... 13

3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ ... 16

123docz.net - File bi loi xin lienhe:

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 7<div class="page_container" data-page="7">

3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HỒ CHÍ

MINH ... 16

3.2.1 Quyết định thành lập ... 16

3.2.2 Cơ cấu tổ chức ... 17

3.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 – 2019 ... 19

3.2.4 Thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển ... 20

CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH ... 22

4.1 GIỚI THIỆU SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG ... 22

4.1.1 Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo ... 22

4.1.2 Cho vay cầm cố giấy tờ có giá ... 22

4.1.3 Cho vay tín chấp cá nhân ... 22

4.1.4 Cho vay tín chấp dành cho cán bộ công nhân viên nhà nước ... 22

4.1.5 Cho vay thấu chi ... 22

4.1.6 Cấp hạn mức tín chấp tự động dành cho quân nhân ... 23

4.2 QUI TRÌNH CHO VAY ... 24

4.3 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN... 26

4.4 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH ... 27

4.4.1 Khái quát tình hình cho vay tiêu dùng ... 27

4.4.2 Phân tích dư nợ cho vay tiêu dùng ... 31

4.5 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG ... 36

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 8<div class="page_container" data-page="8">

CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG QUÂN

5.2.1 Mở rộng hoạt động quy mô khách hàng ... 43

5.2.2 Hoạt động marketing, tiếp cận thị trường xu hướng mới ... 43

5.2.3 Hoàn thiện các sản phẩm cho vay tiêu dùng của ngân hàng ... 44

5.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng trải nghiệm cho khách hàng ... 45

5.2.5 Ngân cao năng lực quản lý và kiểm soát rủi ro ... 46

5.2.6 Nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ ngân hàng ... 46

5.3 KIẾN NGHỊ HỘI SỞ MB BANK ... 47

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 9<div class="page_container" data-page="9">

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 3.1: Kết quả hoạt động Kinh doanh ... 19Bảng 4.1: Tình hình huy độn vốn của MB – Chi nhánh Hồ Chí Minh...26 Bảng 4. 2: Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng của MB – Chi nhánh Hồ Chí Minh năm 2017-2018 ... 27Bảng 4. 3: Cơ cấu cho vay tiêu dùng theo sản phẩm của MB – chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2017 -2019 ... 31Bảng 4. 4: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn của MB – chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2017 -2019 ... 35Bảng 4. 5: Cơ cấu dư nợ CVTD so với dư nợ cho vay tại MB Hồ Chí Minh giai đoạn 2017- 2019... 37Bảng 4. 6: Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn tại MB Hồ Chí Minh giai đoạn 2017 – 2019 ... 37Bảng 4. 7: Đánh giá hiệu quả về công tác thu hồi nợ tại MB chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2017 – 2019 ... 38Bảng 4. 8: Đánh giá tình hình nợ quá hạn tại MB – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2017 -2019... 39Bảng 4. 9: Đánh giá tình hình nợ xấu tại MB – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2017 –2019 ... 39Bảng 4. 10: Đánh giá tình hình lãi CVTD trên lợi nhuận trước thuế tại MB – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2017 -2019 ... 40hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 10<div class="page_container" data-page="10">

DANH MỤC HÌNH ẢNH

Hình 3. 1: Logo Mbbank ... 13Hình 3.2: Cơ cấu tổ chức của Mbbank - CN HCM ... 17Hình 4.1: Quy trình cho vay tại MB-CN HCM...24 Hình 4. 2: Tình hình cho vay tiêu dùng tại MB chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2017-2019... 28Hình 4. 3: Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng tại MB chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2017 -2018... 29Hình 4.4: Tình hình thu nợ của MB – chi nhánh Hồ Chí Minh trong giai đoạn 2017 -2019... 30Hình 4. 5: Cơ cấu cho vay tiêu dùng theo sản phẩm của MB chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2017 - 2019 ... 32Hình 4. 6: Cơ cấu dư nợ cho CVTD theo thời hạn của MB chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2017 - 2019 ... 36hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 11<div class="page_container" data-page="11">

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU

1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI

Ngày nay, xu hướng tồn cầu hóa đã giúp Việt Nam có những bước chuyển mình trong hầu hết mọi lĩnh vực đời sống. Đặc biệt, nền kinh tế nước ta đang trên đà hội nhập nền kinh tế thế giới toàn diện và sâu sắc hơn. Việt Nam đang từng bước vươn lên nâng cao vị thế cạnh tranh và sự uy tín trên nhiều thị trường quốc tế. Nhờ vào tồn cầu hóa kinh tế, thơng thương giữa các quốc gia sẽ góp phần thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh dẫn đến mở rộng quy mô thị trường kinh doanh trong nước và ngồi nước. Chính vì lẽ đó, hàng loạt các doanh nghiệp vừa và nhỏ được thành lập, một số doanh nghiệp lớn tiếp tục mở rộng quy hoạt động để đáp ứng đủ và kịp thời nhu cầu đời sống xã hội của con người. Đồng thời tạo điều kiện việc làm cho người dân, từ đó thu nhập của người dân tăng, nhu cầu chi tiêu tăng. Hơn nữa cùng với sự phát triển của nền kinh tế xã hội, lĩnh vực Tài chính Ngân hàng ln giữ một vị trí quan trọng và khơng thể khơng kể đến vai trị của ngân hàng thương mại. Trong các hoạt động và các sản phẩm dịch vụ hấp dẫn của Ngân hàng ngày nay thì hoạt động tín dụng hay cho vay ln là hoạt động cốt lõi trong việc xây dựng phát triển tồn tại và mang lại lợi nhuận cao nhất cho Ngân hàng. Khơng chỉ các khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để gia tăng sản xuất mở rộng kinh doanh mà các cá nhân cũng có nhu cầu vốn không kém. Bởi sự phát triển không ngừng của xã hội đồng nghĩa mức sống của người dân cũng tăng, nhu cầu cần chi phí tiêu dùng để trang trải sinh hoạt cải thiện đời sống và mua sắm những vật dụng ngày càng tăng. Và một bộ phận người dân đang dần thay đổi lối sống, họ sẵn sàng chi tiêu trước trả tiền sau, vì vậy sự thúc đẩy cho vay tiêu dùng càng phát triển. Theo thống kê Ngân hàng Nhà nước tính đến tháng 10/2019, trong những năm qua, tổng dư nợ cho vay tiêu dùng ở Việt Nam đã tăng trưởng trung bình gần 20%/năm. Ước tính, tỷ lệ tín dụng tiêu dùng/tổng tín dụng là 5.6%; và dư nợ cho vay tiêu dùng bình quân đầu người đạt xấp xỉ 1.5 triệu đồng/người. Ngồi ra Việt Nam cịn là nước đơng dân số với hơn 97 triệu dân (Liên Hiệp Quốc, 11/2019), do đó cho vay tiêu dùng đang có những tín hiệu tăng trưởng tốt và tiềm năng rất lớn trong chiến lược phát triển hoạt động tạo thêm nguồn thu nhập cho Ngân hàng. Đây cũng là cơ hội để việc cho vay tiếp cận chính thức các nhóm khách hàng có thu nhập thấp và dưới chuẩn được tăng lên, góp phần đẩy lùi tín dụng đen.

Hiểu được tâm lý khách hàng và để đáp ứng nhu cầu cho vay tiêu dùng một cách nhanh chóng, thuận tiện nhất, hiện nay các Ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng thương hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat

722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 12<div class="page_container" data-page="12">

mại cổ phần Quân Đội nói riêng đang tập trung nguồn lực khai thác đáng kể và triển khai đa dạng các sản phẩm với những ưu đãi hấp dẫn để thu hút khách hàng.

Trong những năm qua Ngân hàng Quân Đội đã ghi được những dấu ấn trên thị trường tài chính ln đi đầu về hiệu quả hoạt động kinh doanh. Đặc biệt ở mảng cho vay khách hàng cá nhân, MB đã đưa ra những gói sản phẩm ưu đãi nhằm thu hút khách, không chỉ đuợc huởng lãi suất ưu đãi hấp dẫn, khách hàng vay vốn tại MB sẽ đồng thời đuợc huởng nhiều ưu đãi từ các sản phẩm dịch vụ khác như tặng mở tài khoản số đẹp, miễn phí phát hành thẻ, miễn phí mở và chuyển tiền trên App MBBank, tặng 1 triệu đồng/con khi khách hàng đăng ký gói Combo family hoặc quà tặng lên đến 3 chỉ vàng hay hồn tiền 5% phí khi tham gia bảo hiểm… Và Việt Nam là một nước đơng dân do đó thị phần về cho vay tiêu dùng rất tiềm năng và luôn được các ngân hàng thương mại và kể cả MB không ngừng gia tăng các khoản cho vay tiêu dùng để góp phần tăng lợi nhuận.

Xuất phát từ những thực tế trên, thấy được sự cần thiết của việc cho vay tiêu dùng nên em

quyết định nghiên cứu sâu hơn và chọn đề tài: “Hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Quân Đội – Chi nhánh Tp. Hồ Chí Minh”.

1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU

Mục tiêu của đề tài là đi sâu vào nghiên cứu, phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng, để thấy được tình hình biến động và hiệu quả hoạt động kinh doanh cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Quân đội cụ thể là chi nhánh Hồ Chí Minh. Đồng thời tìm hiều những ngun nhân hạn chế còn tồn tại và đề xuất những giải pháp thích hợp.

Để hồn thành mục tiêu trên bài khóa luận tiến hành làm rõ các câu hỏi sau:

Các cơ sở lý thuyết liên quan đến tín dụng ngân hàng, đến hoạt động cho vay tiêu dùng và các chỉ tiêu, các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng và hiệu quả cho vay.

Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Quân Đội – chi nhánh Hồ Chí Minh trong giai đoạn 2017 – 2019.

Đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm khắc phục các hạn chế đang tồn tại và nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTMCP Quân Đội – chi nhánh Hồ Chí Minh

1.3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Phương pháp chủ yếu được sử dụng trong suốt quá trình nghiên cứu bao gồm:

 Thu thập một số thông tin của công ty được công bố hợp pháp tại MB Bank cùng một số thông tin từ các cơ quan nhà nước, thông tin báo chí có nguồn gốc đáng tin cậy. hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat

722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 13<div class="page_container" data-page="13">

 Thu thập số liệu thực tế từ MB Bank – Chi nhánh Hồ Chí Minh liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng để thống kê và mơ tả phân tích thực trạng hoạt động.

 Áp dụng các kiến thức chuyên ngành, quan sát thực tế để tổng hợp, phân tích, diễn giải và so sánh nhằm hồn thành được mục tiêu nghiên cứu đã đề ra.

1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU

Đề tài tập trung nghiên cứu về thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại MB Bank – chi nhánh TP. Hồ Chí Minh từ năm 2017 – 2019.

1.5 KẾT CẤU KHĨA LUẬN

Khóa luận được trình bày trong 5 chương: Chương 1: Giới thiệu

Chương 2: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng

Chương 3: Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hồ Chí Minh

Chương 4: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hồ Chí Minh

Chương 5: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Hồ Chí Minh

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 14<div class="page_container" data-page="14">

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG

2.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2.1.1 Khái niệm

Tín dụng ngân hàng hay tín dụng (Nguyễn Minh Kiều, 2013): là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một khoản thời gian nhất định với một khoản chi phí nhất định. Cũng như quan hệ khác, tín dụng ngân hàng chứa đựng ba nội dung:

− Có sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang người sử dụng. − Sự chuyển nhượng này mang tính tạm thời hay có thời hạn.

− Sự chuyển nhượng này có kèm theo chi phí.

2.1.2 Các nguyên tắc của tín dụng ngân hàng:

Hoạt .động .cho .vay .của .tổ .chức .tín .dụng .đối .với .khách .hàng .được .thực .hiện .theo .thỏa .thuận

.giữa .tổ .chức .tín .dụng .và .khách .hàng. .Để .quản .trị .rủi .ro .tín .dụng, .các .khách .hàng .vay .vốn .phải

.tuân .thủ .các .nguyên .tắc .đã .thỏa .thuận .với .tổ .chức .tín .dụng .theo .Điều .4 .Thông .tư

.39/2016/TT-NHNN .quy .định .về .Nguyên .tắc .cho .vay .của .Ngân .hàng .thương .mại:

Nguyên tắc thứ nhất, vay đúng mục đích: Người được cho vay phải sử dụng vốn theo đúng

với mục đích vay được thể hiện trong hợp đồng vay vốn. Để quản trị rủi ro về cho vay, ngân hàng cần xem xét nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng có mang tính khả thi và yêu cầu khách hàng sử dụng khoản vay đúng mục đích để đảm bảo an tồn, tránh phát sinh nợ xấu trong tương lai.

Nguyên tắc thứ hai, hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợp

đồng tín dụng: khách hàng vay sẽ phải trả gốc và lãi cho Ngân hàng đúng hạn. Nếu vượt quá thời hạn mà người được cho vay vẫn chưa trả thì phải bị phạt theo điều khoản đã ký trong hợp đồng cho vay. Đồng thời đặc thù vốn cho vay của Ngân hàng chủ yếu là vốn huy động, vì vậy để Ngân hàng kịp thời đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng khi họ cần thì đặc biệt người được cho vay phải có nghĩa vụ thanh toán cả gốc và lãi đúng thời hạn đã thỏa thuận.

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 15<div class="page_container" data-page="15">

Các hoạt động tín dụng rất đa dạng và phong phú vì vậy để đánh giá các hoạt động tín dụng làm tiền đề cho việc hoạch định các chính sách cũng như quy trình tín dụng hiệu quả, để phân loại tín dụng dựa vào các tiêu chí sau đây:

2.1.3.1 Theo mục đích tín dụng:

 Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống là việc tổ chức tín dụng cho vay đối với khách hàng là cá nhân để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân đó, gia đình của cá nhân đó.

 Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác (sau đây gọi là hoạt động kinh doanh) là việc tổ chức tín dụng cho vay đối với khách hàng là pháp nhân, cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của pháp nhân, cá nhân đó và nhu cầu vốn của hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân đó là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân

2.1.3.2 Theo thời hạn:

 Cho vay ngắn hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay tối đa 01 (một) năm

 Cho vay trung hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 01 (một) năm và tối đa 05 (năm) năm

 Cho vay dài hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 05 (năm) năm.

2.1.3.3 Theo mức độ tín nhiệm của khách hàng:

 Cho vay có bảo đảm: là loại hình tín dụng mà các khoản cho vay phát ra có tài sản tương đương để thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của một bên thứ ba nào khác.

 Cho vay khơng có bảo đảm: là loại hình tín dụng mà các khoản cho vay phát ra không cần tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của một bên thứ ba nào khác mà chỉ dựa vào sự uy tính của khách hàng. Loại hình thức này thường được áp dụng với các khách hàng truyền thống, có quan hệ lâu dài và sịng phẳng với ngân hàng, khách hàng này phải có tình hình tài chính lành mạnh và sự suy tính với ngân hàng như trả nợ đầy đủ, đúng hạn cả gốc lẫn lãi, có dự án kinh doanh khả thi,…

2.1.3.4 Theo phương thức cho vay:

Theo tư số: 39/2016/TT-NHNN quy định phương thức cho vay đối với hoạt động cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh như sau:

 Cho vay theo món ( từng ần): Mỗi lần vay vốn khách hàng và tổ chức tín dụng thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng.

 Cho vay theo hạn mức tín dụng: Tổ chức tín dụng và khách hàng xác định và thỏa thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định.

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 16<div class="page_container" data-page="16">

 Cho vay hợp vốn: Là việc có từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng thực hiện cho vay đối với khách hàng để thực hiện một phương án, dự án vay vốn.

 Cho vay lưu vụ: Là việc tổ chức tín dụng thực hiện cho vay đối với khách hàng để ni trồng, chăm sóc các cây trồng, vật ni có tính chất mùa vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề trong năm hoặc các cây lưu gốc, cây cơng nghiệp có thu hoạch hàng năm. Theo đó, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận dư nợ gốc của chu kỳ trước tiếp tục được sử dụng cho chu kỳ sản xuất tiếp theo nhưng không vượt quá thời gian của 02 chu kỳ sản xuất liên tiếp.

 Cho vay quay vòng: Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận áp dụng cho vay đối với nhu cầu vốn có chu kỳ hoạt động kinh doanh không quá 01 (một) tháng, khách hàng được sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ hoạt động kinh doanh trước cho chu kỳ kinh doanh tiếp theo nhưng thời hạn cho vay không vượt quá 03 (ba) tháng.

 Cho vay tuần hồn (rollover): Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận áp dụng cho vay ngắn hạn đối với khách hàng với điều kiện tổng thời hạn vay vốn không vượt quá 12 tháng kể từ ngày giải ngân ban đầu và không vượt quá một chu kỳ hoạt động kinh doanh.

 Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng: Tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định. Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức tín dụng dự phịng, mức phí trả cho hạn mức tín dụng dự phòng.

 Cho vay theo hạn mức thấu chi: Là việc cho vay mà tổ chức tín dụng thỏa thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh tốn của khách hàng phù hợp với các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh

Còn đối với phương thức cho vay phụ vục nhu cầu đời sống được phân loại chỉ bao gồm phương thức cho vay theo món, phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng và phương thức cho vay theo hạn mức thấu chi. Ngoài ra các phương thức cho vay khác được kết hợp các phương thức cho vay quy định trên sẽ phù hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng và đặc điểm của khoản vay.

2.1.3.5 Theo phương thức hồn trả nợ:

 Cho vay có 1 kỳ trả nợ

Là hình thức đi vay mà khách hàng thanh toán cho Ngân hàng chỉ 1 lần khi đến hạn.

 Cho vay có nhiều kỳ trả nợ

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 17<div class="page_container" data-page="17">

Là phương thức khách hàng đi vay trả nợ số tiền gốc và lãi làm nhiều lần theo kì hạn nhất định trong thời hạn vay đã thỏa thuận.

2.2 KHÁI QUÁT VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG 2.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng

Cho vay tiêu dùng là các khoản cho vay nhằm hỗ trợ tài chính cho nhu cầu chi tiêu của người tiêu dùng, bao gồm cá nhân và hộ gia đình. Các khoản cho vay tiêu dùng là nguồn tài chính quan trọng giúp người tiêu dùng có thể trang trải các nhu cầu tất yếu trong cuộc sống như nhà ở, phương tiện đi lại, đồ dùng gia đình, học tập, du lịch, y tế… trước khi họ có đủ khả năng về tài chính để chi trả.

2.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng

 Đối tượng cho vay tiêu dùng là cá nhân và hộ gia đình có thu nhập ổn định hàng tháng. Những khách hàng có việc làm, mức thu nhập ổn định và có trình độ học vấn là những tiêu chí quan trọng để ngân hàng thương mại quyết định cho vay.

 Mục đích sử dụng vốn của khách hàng là để đáp ứng chi tiêu mua sắm hàng hóa, sử dụng các dịch vụ của khách hàng và gia đình trong khi chờ thu nhập đến kì.

 Quy mơ các khoản vay nhỏ nhưng số lượng các khoản vay lớn. Nhu cầu vốn của khách vay tiêu dùng thường khơng lớn vì nhu cầu sử dụng các loại hàng hóa xa xỉ khơng nhiều hay người tiêu dùng phải có một khoản tích lũy tiền trước. Hơn nữa cho vay tiêu dùng có độ rủi ro cao hơn nên ngân hàng cũng rất thận trọng quyết định số tiền cho vay nên thường không tài trợ 100% nhu cầu vốn. Tuy nhiên số lượng các khoản vay tiêu dùng là khá lớn vì nhu cầu đời sống ngày càng nâng cao, hầu như cả người dân có thu nhập lẫn người có thu nhập cao đều có nhu cầu vay để cải thiện nhu cầu đời sống nên số lượng đi vay các Ngân hàng sẽ càng tăng.

 Nhu cầu vay vốn của khách hàng phụ thuộc vào tình hình phát triển của nền kinh tế. Trong giai gia đoạn nền kinh tế tăng trưởng ổn định thì thu nhập của người dân cũng ổn định, chi tiêu mua sắm của khách hàng tăng sẽ dấn đến số lượng khách có nhu cầu vay tăng. Ngược lại khi nền kinh tế suy thối thì hoạt động cho vay sẽ giảm vì tình trạng thất nghiệp tăng và chi tiêu giảm, người dân có xu hướng tiết kiệm hơn.

 Khách hàng vay tiêu dùng thường ít nhạy cảm với lãi suất. Họ thường quan tâm đến số tiền họ phải trả hàng tháng hơn là mức lãi suất mà họ phải chịu. (Lê Thị Lan, 2016)

 Nguồn trả nợ của khách chủ yếu từ lương hoặc thu nhập từ hoạt dộng sản xuất kinh doanh. Khách hàng vay vốn sử dụng cho tiêu dùng cá nhân và mục đích tiêu dùng này khơng tạo ra bất kì thu nhập nào hỗ trợ khả năng trả nợ của khách hàng, do đó nguồn trả hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat

722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 18<div class="page_container" data-page="18">

nợ có thể biến động lớn vì phụ thuộc vào quá trình làm việc của họ. chẳng hạn những khách hàng vay là người bn bán thì thu nhập của họ có thể bất thường khơng ổn định nếu giá cả hàng hóa kinh doanh thay đổi khơng tốt sẽ ảnh hưởng đến thu nhập và khả năng thanh toán nợ.

 Các khoản vay tiêu dùng có lãi suất cao hơn lãi suất thơng thường. Do quy mô các khoản vay tiêu dùng thường nhỏ nhưng vẫn phải tiến hành theo đủ mọi quy định cho vay bao gồm thẩm định hồ sơ, thẩm định khách hàng, giải ngân, kiểm soát dẫn đến tốn kém chi phí tổ chức cho vay khá lớn, do đó lãi suất cho vay tiêu dùng cao hơn

 Cho vay tiêu dùng có rủi ro cao hơn bởi vì tư cách của khách hàng khó nhận biết song song đó tình hình tài chính của khách hàng có thể biến động trong trường hợp khách gặp vấn đề tai nạn sức khỏe mất khả năng lao động sẽ dẫn đến khách hàng mất khả năng trả nợ. Hay sau khi vay khách hàng khơng có thiện chí trả nợ và việc thu hồi nợ gặp khó khăn. Chính vì thế, cho vay tiêu dùng thường phải được giám sát và quản lí chặt chẽ.

2.2.3 Phân loại cho vay tiêu dùng

 Căncứvàomụcđíchvay,chúngtacó:

+ Chovaytiêudùngcưtrú:Làcáckhoảnchovaynhằmtàitrợchonhucầumuasắm,xâydựnghoặccảitạonhàchokháchhànglàcáccánhân,hộgiađình.

+ Chovaytiêudùngphicưtrú:Làcáckhoảnchovaynhằmtàitrợchoviệctrangtrảicácchiphínhưchiphímuasắmxecộ,đồdùnggiađình,chiphíchohọchành,giảitrí,dulịch…

 Căncứvàophươngthứchồntrả

+ Chovaytiêudùngtrảgóp:Đâylàhìnhthứcchovaytrongđóngườiđivaytrảnợ(gồmcảgốcvàlãi)chongânhàngnhiềulần,theonhữngkỳhạnnhấtđịnhtrongthờihạnchovay,phươngthứcnàythườngápdụngchocáckhoảnvaycógiátrịlớnhoặcthunhậptừngkỳcủangườiđivaykhơngđủđểthanhtốnhếtmộtlầnsốnợvay.

+ Cho vay tiêu dùng phi trả góp: Đâylà hình thức cho vay mà tiền vay đượckhách hàng thanh toán chỉ một lần khi đến hạn. Thường thì các khoản vay tiêu dùng phi trả góp đượccấp cho các nhu cầu vay nhỏ và thời hạn khơng dài.

+ Chovaytiêudùngtuầnhồn:Làkhoảnvaytrongđóngânhàngchophépkháchhàngsửdụngthẻtíndụnghoặcngânhàngpháthànhloạisécchophépthấuchidựatrênsốtiềntrêntàikhoảnvãnglai.Theophươngthứcnày,trongthờihạntíndụngđượcthoảthuậntrước,căncứvàonhucầuchitiêuvàthunhậpkiếmđượctừngkỳ,kháchhàngđượcngânhànghghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 19<div class="page_container" data-page="19">

chophépthựchiệnviệcvayvàtrảnợnhiềukỳmộtcáchtuầnhồn,theomộthạnmứctíndụng.

2.2.4 Vai trị của cho vay tiêu dùng

2.2.4.1 Đối với Ngân hàng

Nhu cầu vay tiêu dùng rất đa dạng và phong phú về các sản phẩm nhằm phục vụ đời sống của con người do đó cho vay tiêu dùng là một mảng kinh doanh quan trọng với Ngân hàng để giải quyến vấn đề đầu ra của nguồn vốn. Bên cạnh nhược điểm của cho vay tiêu dùng là rủi ro và chi phí cao chính vì thế lãi suất cho vay cao đi kèm với lợi nhuận đem đến cho Ngân hàng cũng cao. Nếu ngân hàng biết cách quản trị rủi ro và khai thác nhu cầu hiệu quả thì đây sẽ là hoạt động triển vọng sinh lợi tốt.

Ngoài ra với hoạt động chủ yếu là nhận tiền gửi và sử dụng tiền đó để cho vay kiếm lời thì hoạt động cho vay tiêu dùng giúp tăng khả năng cạnh tranh giữa các Ngân hàng thương mại cần nỗ lực huy động vốn, đồng thời khai thác thị trường tín dụng một cách triệt để gia tăng lượng khách hàng.

2.2.4.2 Đối với khách hàng vay tiêu dùng

Cho vay tiêu dùng giúp đáp ứng nhu cầu chi tiêu mua sắm hàng hóa và sử dụng các dịch vụ cần thiết của người dân, và nâng cao chất lượng đời sống. Đồng nghĩa người tiêu dùng được hưởng thụ một số tiền trước khi tích lũy đủ để chi trả.

Đặc biệt, tạo điều kiện cho người dân có thu nhập thấp được tiếp cận nguồn vốn vay đảm bảo an tồn tránh tín dụng đen, hỗ trợ trang trải sinh hoạt phí, phục vụ ổn định cuộc sống an cư lạc nghiệp.

2.2.4.3 Đối với nền kinh tế

Việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng có thể góp phần đáng kể trong chính sách kích cầu của Nhà nước từ đó tạo nên sự sơi động cho thị trường hàng hố tiêu dùng, thúc đẩy quá trình sản xuất kinh doanh giải quyết vấn đề đầu ra của các doanh nghiệp, tăng GDP hay tăng thu nhập bình quân đầu người và tăng mức sống cho người dân.

2.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng

2.2.5.1 Nhân tố từ phía nhân hàng:

Ngày nay sự cạnh tranh của các ngân hàng diễn ra ngày càng nhiều do đó khách hàng càng có nhiều sự lựa chọn đa dạng như vậy hoạt động cho vay tiêu dùng của mỗi ngân hàng có hiệu quả hay khơng đều phụ thuộc vào sự hài lòng khách hàng. Bởi khi nhu cầu của khách hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat

722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 20<div class="page_container" data-page="20">

hàng được thoải mãn thì sẽ dẫn đến lịng trung thành của khách hàng đối với một sản phẩm dịch vụ đó. Theo nghiên cứu của Phạm Thị Tâm và Phạm Ngọc Thúy (2010) nhằm tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng chọn lựa ngân hàng của khách hàng cá nhân. Kết quả cho thấy, yếu tố nhận biết thương hiệu có tác động mạnh nhất đến xu hướng chọn lựa ngân hàng. Một thương hiệu ngân hàng tốt là một thương hiệu có uy tín, chất lượng dịch vụ hoàn hảo về đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp tận tâm, sản phẩm dịch vụ tiện lợi, chi phí ưu đãi ln nỗ lực giảm thiểu nhất các chi phí cho khách hàng, và tính bảo mật cao. Ngoài ra là các yếu tố như thuận tiện về vị trí giao dịch mạng lưới chi nhánh nhiều, việc khắc phục sự cố, dịch vụ hậu mãi chăm sóc khách hàng... Do đó mỗi ngân hàng để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng thì cần có những chính sách về sản phẩm, chính sách chăm sóc khách hàng hay chính sách về phí phù hợp với đối tượng mục tiêu của mình và linh hoạt từng thời kì.

2.2.5.2 Nhân tố từ phía khách hàng:

Đặc điểm của cho vay tiêu dùng là kết quả của việc sử dụng vốn vay và khả năng hồn trả nợ của khách hàng do đó khâu thẩm định đánh giá khả năng tài chính và đạo đức khách hàng rất quan trọng. Chẳng hạn một số KH vay vốn NH dưới danh nghĩa tiêu dùng, nhưng khi nhận vốn về lại sử dụng vào mục đích khác, nguy hiểm nhất là tham gia vào những hoạt động kinh doanh mạo hiểm, chứa đựng rủi ro cao, kinh doanh những ngành nghề mà pháp luật cấm, hay sử dụng vốn để trả nợ… Hay tình hình tài chính yếu kém, thiếu minh bạch của khách hàng: Đối với khách hàng vay vốn tiêu dùng, tình trạng nợ nần bên ngồi nhiều nhưng khơng khai báo hoặc khai báo nhưng che dấu bớt, không trung thực với ngân hàng khi vay vốn là một nguy cơ rủi ro đối với ngân hàng. Đây cũng là nguyên nhân vì sao NH vẫn ln xem nặng phần tài sản thế chấp hay đánh giá cao cho vay những khách hàng có thu nhập ổn định nhận tiền lương qua tài khoản ngân hàng để phòng chống RRTD. Như vậy việc sử dụng vốn sai mục đích, tình hình tài chính của khách hàng khơng được cải thiện và khơng có thiện chí trong việc trả nợ vay, kết quả là thất thoát vốn vay dẫn đến rủi ro cho phía ngân hàng.

2.3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG.

2.3.1 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng

2.3.1.1 Tỷ lệ nợ quá hạn

Tỷ lệ nợ quá hạn là chỉ tiêu phản ánh chất lượng hoạt động cho vay của Ngân hàng. Chỉ số này cho ta biết các khoản nợ khi đến hạn mà khách hàng không hoàn trả được một phần hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat

722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 21<div class="page_container" data-page="21">

hay tồn bộ nợ gốc và lãi. Khi đó Ngân hàng sẽ chuyển từ tài khoản dư nợ sang tài khoản quản lý gọi là nợ quá hạn. Và tỷ lệ nợ quá hạn cho vay tiêu dùng (CVTD) là:

Tỷ lệ nợ quá hạn CVTD (%) = 𝑁ợ 𝑞𝑢á ℎạ𝑛 𝐶𝑉𝑇𝐷

Tỷ lệ nợ quá hạn CVTD thể hiện trong 100 đồng dư nợ CVTD có bao nhiêu đồng nợ CVTD nợ quá hạn. Tỷ lệ này càng cao thể hiện chất lượng tín dụng cũng như khả năng quản lý tín dụng của Ngân hàng càng kém, xác suất rủi ro càng lớn.

2.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng

2.3.2.1 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ

Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ CVTD dùng để so sánh sự tăng trưởng dư nợ CVTD qua các năm để đánh giá khả năng, quy mô tăng trưởng hoạt động cho vay của Ngân hàng. Chỉ tiêu này càng cao thì hiệu quả hoạt động của Ngân hàng càng ổn định và hiệu quả.

Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ CVTD = 𝐷ư 𝑛ợ 𝐶𝑉𝑇𝐷 𝑛ă𝑚 𝑛𝑎𝑦−𝐷ư 𝑛ợ 𝐶𝑉𝑇𝐷 𝑛ă𝑚 𝑡𝑟ướ𝑐

2.3.2.3 Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng trên tổng dư nợ cho vay

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 22<div class="page_container" data-page="22">

Tỷ lệ dư nợ CVTD/Tổng dư nợ cho vay = 𝐷ư 𝑛ợ 𝐶𝑉𝑇𝐷

Tỷ lệ này cho thấy dư nợ CVTD có cơ cấu chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổn dư nợ cho vay của Ngân hàng. Tỷ lệ này càng cao cho thấy quy mô cho vay tiêu dùng càng lớn và ngược lại tỷ lệ càng thấp chứng tỏ quy mô cho vay tiêu dùng càng nhỏ cũng như Ngân hàng chưa khai thác tốt lượng khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng.

2.3.2.5 Tỷ lệ thu nhập cho vay tiêu dùng trên lợi nhuận trước thuế

Tỷ lệ thu nhập CVTD/Lợi nhuận trước thuế = 𝑇ℎ𝑢 𝑛ℎậ𝑝 𝐶𝑉𝑇𝐷

Chỉ tiêu này thể hiện từ hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thu về được bao nhiêu lợi nhuận trên lợi nhuận trước thuế nhận được. tỷ lệ này càng cao chứng tỏ hoạt động cho vay tiêu dùng mang lợi nhiều khoản thu nhập. Để đạt được tỷ lệ này cao địi hỏi Ngân hàng phải nghiêm ngặt trong q trình cho vay, thẩm định, rà soát rủi ro và tiến hành giải quyết tốt các vấn đề nợ xấu và quá hạn.

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 23<div class="page_container" data-page="23">

CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH

3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI

Hình 3. 1: Logo Mbbank

(Nguồn: www.mbbank.com.vn)

Tên đầy đủ bằng tiếng Việt Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội

Tên đầy đủ bằng tiếng Anh Military Commercial Joint stock Bank

3.1.1 Lịch sử hình thành & quá trình phát triển.

Ngày 4/11/1994, Ngân hàng TMCP Quân Đội chính thức khai trương tại 28A Điện Biên Phủ, Ba Đình, Hà Nội với 20 tỷ đồng vốn điều lệ và 25 nhân sự. Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0100283873 do Sở kế hoạch và đầu tư thành phố Hà Nội cấp đăng ký lần đầu ngày 30/09/1994. Ngân hàng mang thương hiệu MB được thành lập theo quyết định của Bộ trưởng Bộ Quốc phịng với mục đích ban đầu là đáp ứng các nhu cầu về vốn cho các doanh nghiệp quốc phòng làm kinh tế. Sau 25 năm phát triển để MB khẳng định vị thế hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat

722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 24<div class="page_container" data-page="24">

của một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, với các chỉ số hiệu quả luôn nằm trong nhóm dẫn đầu thị trường, MB đã trải qua nhiều giai đoạn và nổ lực không ngừng.

 Giai đoạn 1994-2004:

Mười năm đầu (1994-2004) là giai đoạn mang tính “mở lối” định hình phương châm hoạt động, xác định chiến lược kinh doanh và xác định thương hiệu. Sau 2 tháng hoạt động MB đã thanh tốn xong các chi phí xây dụng và có lãi 234 triệu đồng, đây là thành tích đầu tiên và tạo niềm tin về một hướng đi thành công cho tập thể nhân viên. Đặc biệt, MB đã vững vàng vượt qua cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997 và có lợi nhuận 37,04 tỷ đồng trong bồi cảnh khó khăn nhiều ngân hàng khác khơng làm được. Năm 2004, tròn 10 năm thành lập, tổng vốn huy động của MB tăng gấp trên 500 lần, tổng tài sản trên 7.000 tỷ đồng, lợi nhuận trên 500 tỷ. Ngày 20/11/2004, trở thành Ngân hàng IPO đầu tiên.

 Giai đoạn 2005-2009:

Trong giai đoạn 2005-2009, MB thực hiện công cuộc đổi mới tổng thể từ mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, tăng cường nhân sự, hiện đại hóa, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ với việc xác lập mô hình tổ chức theo 2 cấp giữa hội sở và chi nhánh, tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ nhằm đảm bảo tính khoa học trong nghiệp vụ và tăng năng lực quản trị rủi ro.

Đây thực sự là một cột mốc quan trọng tạo cơ sở vững chắc để MB phát triển bền vững chiến lược sau này, góp phần đưa MB trở thành một trong những định chế tài chính hàng đầu Việt Nam hiện nay. Và ngày 28/3/2005 khai trương trụ sở mới tại số 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội đánh dấu sự trưởng thành của MB. Năm 2009, MB vinh dự nhận Huân chương Lao động Hạng Ba do Chủ tịch nước trao tặng và top 100 Sao Vàng Đất Việt ghi nhận sự đóng góp tích thành quả lao động xuất sắc.

 Giai đoạn 2010-2016:

Năm 2010 MB ghi dấu ấn với tổng tài sản lần đầu tiên vượt mức trên 100.000 tỷ đồng, lọt top 5 Ngân hàng có lợi nhuận cao nhất. MB bắt đầu nghiên cứu xây dựng chiến lược giai đoạn mới 2011 – 2016, với kỳ vọng đưa MB vào TOP 3 ngân hàng TMCP không do nhà nước nắm cổ phần chi phối. Đây cũng là giai đoạn hết sức khó khăn của nền kinh tế. Dưới tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, Ngành Ngân hàng thực hiện tái cấu trúc mạnh mẽ, nhiều ngân hàng suy giảm lợi nhuận. Trong bối cảnh đó MB đã có những bước đi thận trọng, chắc chắn và quyết liệt từng bước khẳng định vị thế của mình bằng mục tiêu 5 chữ “C: chiến lược, con người, chất lượng, cơng nghệ và chính trị tạo ra sự khác biệt giữa hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat

722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 25<div class="page_container" data-page="25">

MB và các ngân hàng khác. Do đó MB đã vươn lên dẫn đầu về nhiều chỉ tiêu tài chính quan trọng. Năm 2011 MB chính thức niêm yết trên sàn, sau 6 tháng cổ phiếu MBB được HSX chọn vào rổ tính chỉ số VN30 – chỉ sơ những cổ phiếu dẫn đầu thị tường. Hoàn thành mục tiêu nằm trong TOP 3 trước 2 năm – vào năm 2013. Với những thành quả đã đạt được, năm 2014, MB vinh dự đón nhận Huân chương Lao động Hạng Nhất. Đến năm 2015, tiếp tục được Phong tặng danh hiệu Anh Hùng Lao động.

 Giai đoạn 2017-2019:

Đây là hai năm mở đầu quan trọng của giai đoạn chiến lược mới 2017-2021, trong đó MB định hướng tầm nhìn “Trở thành Ngân hàng thuận tiện nhất” với mục tiêu đến năm 2021 sẽ nằm trong Top 5 hệ thống Ngân hàng Việt Nam về hiệu quả kinh doanh và an toàn. Năm 2018, với phương châm “Đổi mới, hiện đại, hợp tác, bền vững”, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ, chỉ tiêu kinh doanh đề ra từ đầu năm. Trong đó, đáng chú ý là lợi nhuận trước thuế đạt 7.767 tỷ đồng, tăng 68% so với năm 2017. Bên cạnh việc hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kinh doanh, MB cũng hoàn thành xuất sắc các mục tiêu lớn đặt ra gồm: triển khai chiến lược giai đoạn 2017-2021; chuyển dịch ngân hàng số với 2,6 triệu users đang hoạt động với sản phẩm chủ lực nhiều tiện ích là ứng dụng App ngân hàng MBBank; thay đổi nhận diện hình ảnh cho 100% điểm giao dịch, triển khai quyết liệt các dự án chiến lược; tăng trưởng đột phá thu từ hoạt động dịch vụ (tăng 2,3 lần). Hoạt động kinh doanh của 6 công ty thành viên cũng có sự phát triển vượt bậc.

Sau 25 năm phát triển, hoạt động quản trị rủi ro của Ngân hàng Quân Đội cũng được nhiều đơn vị xếp hạng tín nhiệm uy tín như Moody, Fitch, Ngân hàng Nhà nước đánh giá cao. Vào 4/2019 Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho MB áp dụng Thông tư 41 quy định tỉ lệ an toàn vốn đối với ngân hàng, trở thành những ngân hàng đầu tiên được áp dụng tiêu chuẩn Basel II tại Việt Nam.

Ngày 2/11/2019, Ngân hàng TMCP Quân Đội đã tổ chức kỷ niệm 25 thành (4/11/1994 – 4/11/2109) và hân hoan đón nhận Huân chương Bảo vệ Tổ quốc hạng Nhất. Đặc biệt đây cũng là dấu mốc Ngân hàng Quân đội chính thức thay đổi logo, một nhận diện thương hiệu mới là một bước đi mới với tham vọng trở thành một ngân hàng số toàn diện với khách hàng là trung tâm. Tính đến hết tháng 9/2019, tổng tài sản của Ngân hàng vượt 397.441 tỷ đồng, tăng trưởng bình quân 46%/năm và tình hình kinh doanh an toàn hiệu quả, tăng trưởng tốt trong hệ thống các ngân hàng TMCP Việt Nam

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 26<div class="page_container" data-page="26">

3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ

Ngân hàng TMCP Quân Đội hiện đang có 296 điểm giao dịch trong nước, 3 địa điểm giao dịch ở nước ngồi (Lào, Campuchia) và 1 văn phịng đại diện tại Nga thực hiện các loại hình của ngân hàng thương mại theo quy định của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, gồm các hoạt động:

Hoạt động trung gian tiền tệ (nhận tiền gửi; cấp tín dụng; mở tài khoản thanh tốn, cung ứng dịch vụ thanh toán trong nước; tổ chức thanh toán nội bộ, tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia; tham gia đấu thầu, mua bán tín phiếu Kho bạc...; mua bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, dịch vụ môi giới tiền tệ, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu..., vay, cho vay, gửi, nhận gửi vốn của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi,...; góp vốn, mua cổ phần; kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước và quốc tế; kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh lãi suất; lưu ký chứng khốn; ví điện tử; cung ứng sản phẩm phái sinh giá cả hàng hóa; mua nợ; các hoạt động khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

Hoạt động dịch vụ tài chính (dịch vụ quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng, tài chính,…; tư vấn tài chính doanh nghiệp; ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản; kinh doanh giấy tờ có giá; đầu tư hợp đồng tương lai trái phiếu Chính phủ

3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH

3.2.1 Quyết định thành lập

Nhằm mở rộng quy mô kinh doanh và gia tăng lượng khách hàng tiềm năng ở các quận của thành phố Hồ Chí Minh, Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hồ Chí Minh, một trọng điểm để khai thác nhu cầu của người dân quận Tân Bình, Tân Phú và các khu vực gần đó, là chính nhánh đầu tiên tại khu vực Hồ Chí Minh được thành lập theo giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh số 4113012868 do Sở kế hoạch và Đầu tư cấp ngày 16/07/1996.

MB – chi nhánh Hồ Chí Minh là chi nhánh lớn nhất khu vực miền nam tọa lạc tại 18b, Cộng hòa, phường 4, quận Tân Bình, thành phố Hồ Chí Minh với đội ngũ cán bộ chuyên viên chuyên nghiệp gần 200 người, được xếp là chi nhánh cấp 1 trong hệ thống MB bank.

Trải qua hơn 20 năm hoạt động chi nhánh MB Hồ Chí Minh ln hồn thành tốt kế hoạch kinh doanh đề ra và đạt danh hiệu thi đua xuất sắc trong toàn hệ thống, tạo được lòng hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat

722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 27<div class="page_container" data-page="27">

tin đối với khách hàng nên có số lượng lớn khách hàng thân thiết và lâu năm. Với ưu thế vị trí tại khu vực trung tâm lớn của quận Tân Bình và là đơn vị luôn thực hiện đầu tiên các công nghệ dịch vụ sản phẩm mới được chuyển từ hội sở, các quy trình nghiệp vụ được chuẩn hóa theo tiêu chuẩn và nhất quán với hội sở nên MB chi nhánh Hồ Chí Minh đã không ngừng nổ lực mở rộng thị phần và xây dựng thương hiệu uy tín mang đến cho khách hàng những trải nghiệm dịch vụ tiện ích, nhanh chóng nhất

3.2.2 Cơ cấu tổ chức

Hình 3.2: Cơ cấu tổ chức của Mbbank - CN HCM

(Nguồn: Phòng Khách hàng cá nhân – MB chi nhánh Hồ Chí Minh)

Giám đốc chi nhánh

Phịng KHDN

Phó Giám đốc KHDN

Phịng SME

Phịng CIB

Nhân viên

Phịng KHCN

Phó Giám đốc KHCNPhó phịngTrưởng

Nhân viên

Phịng dịch vụ KH

Giám đốc DVKHTrưởng phịng

DVKHKiểm sốt

viênGiao dịch

viênChun viên tư vấn

Phịng hành chính

Phịng hỗ trợ

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 28<div class="page_container" data-page="28">

 Nhiệm vụ và chức năng của các bộ phận

+ Giám đốc chi nhánh: Chịu trách nhiệm đạt được các mục tiêu hoạt động của CN. Chỉ đạo, điều phối tổng thể mọi hoạt động của toàn chi nhánh. Lãnh đạo trực tiếp kinh doanh KH doanh nghiệp vừa và nhỏ. Định hướng, quản trị nhân sự CN, quản trị rủi ro. Quản lý toàn bộ nhân sự trong CN thông qua các trưởng đơn vị của các phịng. + Phó giám đốc: Tham mưu, hỗ trợ GĐ chi nhánh trong hoạt động quản trị chi nhánh.

Lãnh đạo trực tiếp kinh doanh của các phòng. Quản lý lực lượng bán hàng của các phịng.

+ Phịng doanh nghiệp: Duy trì, mở rộng quan hệ với các KH là doanh nghiệp; phân tích doanh nghiệp theo quy trình nghiệp vụ; đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay; tổng hợp các ý kiến tham gia của các đơn vị chức năng có liên quan. Giải quyết các yêu cầu của khách hàng doanh nghiệp; cấp bảo lãnh, hạn mức tín dụng, mở LC…

+ Phòng cá nhân: Bộ phận quan hệ trực tiếp với KHCN; thiết lập duy trì và mở rộng với các KH; tiếp thị sản phẩm, dịch vụ ngân hàng; trực tiếp nhận thông tin phản hồi từ KH. Huy động vốn từ cá nhân theo kế hoạch của MB chi nhánh HCM, đào tạo các Chuyên viên KHCN về các sản phẩm ngân hàng đang áp dụng. Tiếp thị và phát triển kinh doanh, quản lý công tác chăm sóc KHCN, xây dựng chính sách KHCN, cung cấp dịch vụ cho KH VIP cá nhân.

+ Phòng dịch vụ khách hàng: Chức năng chính của bộ phận này là huy động vốn từ khách hàng. Quản lí chất lượng dịch vụ, đảm bảo nâng cao hình ảnh của chi nhánh, đồng thời là giúp khách hàng giải đáp những thắc mắc, giải quyết các nhu cầu và giới thiệu thông tin các gói sản phẩm mới khi khách hàng đến quầy giao dịch.

+ Phịng hành chính: Quản lý công tác nhân sự xây dựng kế hoạch tuyển dụng nhân sự hằng năm, giải quyết các vấn đề về nhân sự, tổ chức khen thưởng thi đua, báo cáo lao động định kỳ, sắp xếp, bố trí, điều động kỷ luật đối với cấp nhân viên. Quản lý cơng tác hành chính về tiếp cận, phát hành, phân phối, lưu trữ các văn bản, đảm bảo công tác hậu cần của chi nhánh, mua sắm quản lý các loại tài sản,…

+ Phòng hỗ trợ: Hỗ trợ kiểm tra tính đầy đủ bộ hồ sơ của KH và hỗ trợ các cơng việc như trình ký ban giám đốc, làm đăng kiểm, gia hạn cavet xe cho khách hàng, hỗ trợ lưu hồ sơ sau khi giải ngân.

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 29<div class="page_container" data-page="29">

3.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 – 2019

Bảng 3.1: Kết quả hoạt động Kinh doanh

Đơn vị: Tỷ đồng

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh MB Hồ Chí Minh năm 2017, 2018, 2019)

Ln là chi nhánh dẫn đầu về kết quả hoạt động kinh doanh đạt danh hiệu xuất sắc MB chi nhánh Hồ Chí Minh đã khơng ngừng nổ lực hồn thiện và phát triển hơn. Doanh thu năm 2018 tăng mạnh sơ với năm 2017 từ 138,67 tỷ đồng đến 195.36 tỷ đồng, kéo theo năm 2018 có lợi nhuận trước thuế là 117,69 tỷ đồng tăng hơn so với năm 2017 là 92,51 tỷ đồng đồng nghĩa tăng 68% Do trong năm 2018 NHNN cũng hạ lãi suất điều hành từ 5% xuống 4,75% giúp giảm mặt bằng lãi suất, hỗ trợ doanh nghiệp và nền kinh tế cơ hội. Đến năm 2019 lợi nhuận trước thuế đạt 167,9 tỷ đồng tăng thêm 50.21 tỷ đồng so với năm 2018 và chiếm 23% năm 2018. Có thể thấy giai đoạn 2018 -2019 doanh thu của chi nhánh liên tục tăng trưởng mạnh là do trong giai đoạn đó nền kinh tế vĩ mơ, thị trường chung bắt đầu ổn định, nhu cầu của người dân tăng cao dẫn đến hoạt động ngân hàng dần trở nên thịnh vượng, kéo theo doanh thu của hai năm gần đây tăng đáng kể so với năm 2017. Qua đó ta thấy năm 2018 có mức tăng trưởng cao nhất cụ thể 68% so với năm 2017 vì năm 2018 là năm trọng tâm trong giai đoạn triển khai chiến lược 2017 - 2021 của MB với tầm nhìn “Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất”. MB chi nhánh Hồ Chí Minh cũng đã cùng hệ thống Ngân hàng Quân Đội nói chung triển khai đồng bộ và quyết liệt 4 chuyển dịch chiến lược bao gồm Ngân hàng số, Nâng cao quan hệ khách hàng, Quản trị rủi ro vượt trội, Nâng cao hiệu quả hoạt động Công ty thành viên, góp phần khơng nhỏ vào sự trưởng mạnh mẽ trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Với sự tăng trưởng đều qua các năm chứng tỏ ban lãnh đạo của chi nhánh đã thực thi những chính sách quản lý, kế hoạch kinh doanh phù hợp với tình hình kinh tế tài chính trong giai đoạn đó để đẩy mạnh các hoạt động của ngân hàng, duy trì tốc độ tăng trưởng kinh doanh có lãi. Ngồi ra chi nhánh Tp.Hồ Chí Minh đã kiểm sốt về chi phí rất tốt, việc tiết giảm chi phí giảm dần qua các năm nhưng vẫn đảm hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat

722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 30<div class="page_container" data-page="30">

bảo hiệu quả hoạt động chứng tỏ ban lãnh đạo đã kiểm sốt được chi phí để nâng cao hiệu quả chi tiêu hợp lí và gia tăng lợi nhuận cùa chi nhánh.

3.2.3 Thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển

3.2.4.1 Thuận lợi

Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hồ Chí Minh là một chi nhánh lớn trong khu vực phía nam với đội ngũ cán bộ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, được tuyển dụng chặt chẽ và đào tạo bài bản về các nghiệp vụ, đồng thời lượng lực nhân viên trẻ, nhiệt tình năng động ln có thái độ làm việc tích cực ham học hỏi. Chi nhánh MB Hồ Chí Minh được thành lập 23 năm nên có số lượng lớn khách hàng thân thiết nên việc ý thức tầm quan trọng của khách hàng và khâu chăm sóc khách hàng ln đặt hàng đầu. Có thể nói, các nhân viên tận tâm với khách hàng và công việc là yếu tố cốt lõi để mỗi khách hàng khi đến giao dịch đều ấn tượng tốt với MB Hồ Chí Minh.

Hơn nữa, vị trí khu vực quận Tân Bình đang ngày càng thu hút nhiều người dân chọn lựa để an cư lập nghiệp. Thị trường bất động sản quận Tân Bình trở nên đắt giá vì đây là nơi có vị trí đắc địa giáp với nhiều quận lớn như phía Bắc giáp Gị Vấp, quận 12, phía Tây giáp Tân Phú, phía Đơng giáp Phú Nhuận, quận 3, quận 10 và phía Nam giáp quận 11 tạo sự di chuyển lưu thông thuận lợi cho người dân. Ngồi ra, quận Tân Bình cịn có cơ sở hạng tầng tiện nghi, sinh hoạt đầy đủ xung quanh về hệ thống trường học, bênh viện, công viên, những trung tâm thương mại lớn. Thêm vào đó, quận Tân Bình sở hữu sân bay Tân Sơn Nhất hiện đại, tập trung nhiều công ty, khu công nghiệp tạo cơ hội phát triển kinh tế thương mại và công ăn việc làm cho mọi người. Với số lượng cán bộ nhân viên, công nhân sinh sống nơi này ngày càng nhiều dẫn đến nhu cầu nhà ở và nhu cầu tiêu dùng không ngừng gia tăng. Chính vì vậy Tân Bình là khu vực có nhiều khách hàng tiềm năng để khai thác cho vay mua nhà hay cho vay tiêu dùng nhằm tăng dư nợ cho chi nhánh trong tương lai.

3.2.4.2 Khó khăn

Ngày nay tình hình cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt không chỉ những ngân hàng thương mại với nhau mà các tổ chức tín dụng cũng đang hoạt động với cùng mục đích thu hút khách hàng mở rộng thị phần gia tăng quy mô cho vay. Các ngân hàng liên tục tung ra những chương trình quà tặng hay ưu đãi về lãi suất để thu hút người gửi tiền hay vay tiền của ngân hàng. Bên cạnh đó, các ngân hàng có vốn nhà nước như Vietcombank, BIDV, Vietinbank luôn là những đối thủ có lợi thế cạnh tranh hơn, họ cũng hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat

722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 31<div class="page_container" data-page="31">

không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển nghiên cứu để đưa ra nhiều sản phẩm mới tiện lợi để đáp ứng cho khách hàng.

Ngồi ra rủi ro tình hình kinh tế ln có sự biến động khơng ngừng về suy thoái, khủng hoảng, lạm phát và các điều kiện tự nhiên có thể ảnh hưởng đến tình hình kinh tế khách hàng. Chính những yếu tố tác động khơng thuận lợi đến hoạt động sản xuất kinh doanh, đến tiền lương, thu nhập của khách hàng là nguyên nhân chính dẫn đến rủi ro đối với các khoản cho vay tiêu dùng. Hoặc những rủi ro khơng thể dự đốn được như đau ốm, tai nạn ...khách hàng khó khăn về tài chính mất khả năng trả nợ

3.2.4.3 Phương hướng phát triển

Dựa trên triết lý kinh doanh “Tận tâm tạo ra giá trị gia tăng cho Khách hàng, Đối tác, Cổ đông, Cán bộ nhân viên và Cộng đồng – Xã hội”, MB Hồ Chí Minh tiếp tục tận tâm chủ động hết lịng phục vụ chăm sóc khách hàng, gia tăng sự hài lịng của khách hàng là cơng việc tiên quyết. Đồng thời tăng trưởng tín dụng, đặc biệt tập trung chiến lược xây dụng phát triển thêm kênh bán liên kết với các sàn bất động sản để khai thác cho vay mua nhà khu vực dân cư Tân Bình và các quận lân cận. Tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn trung và dài hạn, nâng chất lượng dịch vụ, tăng cường hoạt động ngân hàng số và hoạt động thẻ. Thơng qua mơ hình tập đồn với ngân hàng mẹ là trung tâm và các cơng ty thành viên nhằm hình thành một hệ sinh thái cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính đáp ứng nhu cầu của cá nhân và tổ chức, MB chi nhánh Hồ Chí Minh cũng ra sức gia tăng kết quả bán chéo sản phẩm như bảo hiểm nhân thọ MB Ageas life, bảo hiểm Mic về xe cơ giới, an cư… Bên cạnh đó, cần quản trị rủi ro chặt chẽ trong khâu thẩm định đánh giá tiềm năng khách hàng về tài chính, nghiêm ngặt kiểm sốt nợ q hạn để có biện phát xử lý kịp thời tránh phát sinh nợ xấu, nợ quá hạn mới. Quản lý hiệu quả chi phí điều hành để đạt lợi nhuận tối đa nhất.

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 32<div class="page_container" data-page="32">

CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP

QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH

4.1 GIỚI THIỆU SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG 4.1.1 Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo à hình thức cho vay nhằm đáp ứng các mục đích phục vụ sinh hoạt, tiêu dùng tuân thủ theo quy định của pháp luật với mức cho vay tối đa 80% nhu cầu vốn và không quá 01 tỷ đồng, thời hạn cho vay tối đa 84 tháng. Tài sản bảo đảm đa dạng: Bất động sản, Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Ơ tơ

4.1.2 Cho vay cầm cố giấy tờ có giá

Cho vay cầm cố giấy tờ có giá là hình thức cho các Khách hàng đang có Giấy tờ có giá vay với mức cho vay cao, mức cho vay tối đa 100% giá trị của GTCG, thời hạn cho vay linh hoạt phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Đặc biệt thủ tục đơn giản và lãi suất ưu đãi.

4.1.3 Cho vay tín chấp cá nhân

Sản phẩm cho vay tín chấp cá nhân là hình thức cho vay đối khách hàng không cần tài sản thế chấp, không cần công ty bảo lãnhkhách hàng mức cho vay tối đa lên tới 500 triệu đồng, thời hạn cho vay tối đa 60 tháng

4.1.4 Cho vay tín chấp dành cho cán bộ công nhân viên nhà nước

Sản phẩm vay tiêu dùng dành cho cán bộ cơng nhân viên chức là hình cho vay đối khách hàng đang công tác tại tại các đơn vị hành chính sự nghiệp, các tổ chức chính trị xã hội, các doanh nghiệp nhà nước được MB bank chấp nhận Khách hàng hông cần tài sản bảo đảm, cho vay với tín chấp đảm bảo bằng lương mức cho vay tối thiểu 20 triệu đồng, tối đa lên tới 500 triệu đồng, thời hạn cho vay tối đa 60 tháng.

4.1.5 Cho vay thấu chi

Sản phẩm cho vay thấu chi của MB là hình thức cho vay rút vốn nhanh để khách hàng có thể sử dụng số tiền vượt quá số tiền trong tài khoản thanh tốn một cách nhanh chóng và hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat

722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 33<div class="page_container" data-page="33">

thuận tiện, hạn mức cho vay có TSBĐ tối đa lên đến 5 tỷ VND, thời hạn duy trì hạn mức: tối đa 12 tháng.

4.1.6 Cấp hạn mức tín chấp tự động dành cho quân nhân.

Cấp hạn mức tín chấp tự động dành cho quân nhân là chính sách dành riêng cho khách hàng Quân nhân nhằm hỗ trợ các đồng chí thực hiện các kế hoạch tài chính với 3 hình thức vay vốn linh hoạt nhất: Tín chấp, Thấu chi hoặc Thẻ tín dụng. Mức cho vay tối đa 1 tỷ VND. Mức cho vay cụ thể căn cứ vào cấp bậc và thu nhập hàng tháng của khách hàng Quân nhân, thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng.

Nhìn chung chính sách sản phẩm cho vay của MB rất đa dạng, phong phú nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng dẫn đến số lượng khách vay có nhiều cơ hội tiếp cận vốn vay với nhiều mục đích khác nhau. Đặc biệt Ngân hàng TMCP Quân Đội là một doanh nghiệp trực thuộc bộ Quốc Phòng cho nên MB có sản phẩm đặc thù dành cho cán bộ qn nhân chun nghiệp. Có thể nói chính sách cho vay cấp hạn mức tự động dành cho quân nhân của MB là một sản phẩm riêng biệt có tính cạnh tranh so với các ngân hàng khác bởi số lượng quân nhân Việt Nam tính đến tháng 7/2019 đang tại ngũ là hơn 450.000 chiến sĩ, chứng tỏ lượng tiền lương chi trả qua tài khoản MB là khá lớn, thơng qua đó MB có cơ hội khai thác các khách hàng tiềm năng từ tệp khách hàng này để bán chéo các sản phẩm như cho vay hay thẻ tín dụng.

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 34<div class="page_container" data-page="34">

4.2 QUI TRINH CHO VAY

Hình 4.1: Quy trình cho vay tại MB-CN HCM

(Nguồn: Phịng KHCN – Chi nhánh MB Hồ Chí Minh )

 Các đối tượng tham gia quy trình cho vay:

 Cấp đề xuất (RM): Cán bộ tín dụng trực tiếp cho vay hay còn gọi là chuyên viên quan hệ khách hàng (CVQHKH) thực hiện cơng việc tìm kiếm khách hàng, tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đề xuất cho vay, theo dõi tình hình sử dụng nguồn vốn vay của khách hàng và thu hồi nợ.

 Cấp kiểm sốt cấp 1: Là Trưởng/Phó phịng QHKH thực hiện công việc phân công và giám sát trực tiếp cơng việc của các CVQHKH. Cấp kiểm sốt: bao gồm cấp kiểm sốt 1 (Trưởng phịng/phó phịng khách hàng cá nhân; Giám đốc/phó giám đốc phịng giao dịch hoặc các chức danh tương đương)

 Cấp kiểm sốt là Giám đốc và Phó giám đốc thực hiện công việc phê duyệt hồ sơ vay tại chi nhánh trước khi trình lên đơn vị trung tâm.

Quy trình cho vay

1. Tiếp thị khách hàng2. Tiếp nhận hồ sơ3. Đề xuất tín dụng

4. Thẩm định5. Phê duyệt

6. Thơng báo cho khách hàng7. Khởi tạo soạn thảo VKTD

8. Khởi tạo giải ngân9. Quản lý và thu hồi nợ

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 35<div class="page_container" data-page="35">

 Hội đồng phê duyệt cấp tín dụng bao gồm Hội đồng tín dụng khu vực/Hội đồng Tín dụng Hội sở (tùy vào quy mơ hạn mức tín dụng mà trình cấp thẩm quyền tương ứng) thực hiện phê duyệt cuối cùng cấp tín dụng cho hàng khách.

 Các cán bộ khác có liên quan như cán bộ thẩm định, tái thẩm định thực hiện công việc thẩm định năng lực và nguồn lực tài chính đẻ xác định tính xác thực của khách hàng và kiểm tra các thông tin theo quy định.

 Các bước thực hiện quy trình cho vay:

 Bước 1: Tiếp thị khách hàng, các CVQHKH tìm kiếm nguồn khách hàng tiềm năng, tiếp cận để nắm bắt cụ thể hơn nhu cầu về nguồn vốn của khách hàng và tư vấn sản phẩm dịch vụ phù hợp. Sau đó, các CVQHKH cần khảo sát thực tế khách hàng và về tình hình hoạt động cơ sở kinh doanh ngành nghề của khách hàng và tài sản đảm bảo trước khi trình đề xuất cho vay với Trưởng/Phó phịng.

 Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn, CVQHKH hướng dẫn khách hàng lập đề nghị/đề xuất nhu cầu. Sau đó, tiếp nhận hồ sơ, đối chiếu hồ sơ bản chính với bản sao và ký xác nhận và kiểm tra tính chân thực, thống nhất, đầy đủ và hiệu lực của hồ sơ.

 Bước 3: Đề xuất cấp tín dụng, CV QHKH tiếp tục soạn thảo báo cáo đề xuất cấp tín dụng Phó phịng KHCN cho vay xem xét và phê duyệt đề xuất trước khi trình lên Giám đốc/Phó giám đốc phê duyệt và tiến hành đẩy hồ sơ thẩm định.

 Bước 4: Thẩm định, chuyên viên thẩm định tiếp nhận hồ sơ khách hàng từ đơn vị kinh doanh và tiến hàng công tác thẩm định về năng lực tài chính, khả năng trả nợ và tài sản đảm bảo của khách hàng có đủ điền kiện cho vay theo quy định nhà nước và MB bank. Tùy theo hạn mức cho vay, CVQHKH tự chịu trách nhiệm thẩm định TSĐB hoặc sẽ chuyển lên bộ phận thẩm định tập trung.

 Bước 5: Phê duyệt, Hội đồng phê duyệt căn cứ vào nội dung báo cá thẩm định và hồ sơ vay vốn của khách hàng ra quyết định đồng ý hay không đồng ý.

 Bước 6: Thông báo đến khách hàng, trường hợp hạn mức tín dụng được phê duyệt, ĐVKD thông báo đến khách hàng kết quả cấp tín dụng được phê duyệt

 Bước 7: Soạn thảo văn kiện tín dụng, ĐVKD thực hiện các nhu cầu hỗ trợ vốn cho khách hàng và soạn các điều khoản dựa trên quyết định đã phê duyệt để ký kết trong hợp đồng tín dụng.

 Bước 8: Khởi tạo giải ngân, sau khi kí hợp đồng tín dụng, CVQKH thực hiện soạn thảo báo cáo đề xuất giải ngân số tiền đã phê duyệt cho khách hàng. Đồng thời, ĐVKD tiến hành lưu hồ sơ thông tin khách hàng.

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>Trang 36<div class="page_container" data-page="36">

 Bước 9: Thu hổi nợ, CVQHKH có trách nhiệm quản lý, kiểm sốt định kì tình hình sử dụng nguồn vốn vay của khách hàng, đôn đố nhắc nhở và thu nợ đúng hạn cũng như thường xuyên kiểm tra tài sản đảm bảo của khoản vay hay giấy tờ sổ sách có liên quan

 Bước 10: Tất toán, CVQHKH thực hiện tất toán hồ sơ khi khách hàng đã trả hết nợ, soạn biên bản giải chấp tài sản đảm bảo trước đó và hồn trả tài sản cho khách hàng. Hoặc thực hiện lập đề xuất tái cấp hợp đồng cho khách hàng kỳ tiếp theo.

Quy trình cho vay tại MB rõ ràng và chi tiết các công việc mà CVQHKH cần thực hiện để hồn thiện cấp tín dụng cho khách. Và tất cả bước trong quy trình cho vay tại MB đang được thực hiện trên hệ thống phần mềm BPM và đồng bộ tất cả các thông tin khách hàng thơng qua phần mềm CRA. Cùng với việc kiểm sốt rủi ro tín dụng từ các cấp kiểm sốt, phó phịng/trưởng phịng hay phó giám đốc là những người có kinh nghiệm lâu năm tham gia vào quá trình thẩm định xác minh tình hình khách hàng giúp nâng cao hiệu quả cho vay. Do đó khi khách hàng vay vốn tại MB ln nhanh chóng, thủ tục hồ sơ đơn giản cùng với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp tận tâm hỗ trợ khách hàng.

4.3 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN

Bảng 4.1: Tình hình huy độn vốn của MB – Chi nhánh Hồ Chí Minh.

Đơn vị tính: tỷ đồng

Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Chênh lệch 2018-2017

Chênh lệch 2018-2019

(Nguồn: Phòng KHCN – MB chi nhánh TP. Hồ Chí Minh)

Huy động vốn đóng vai trị quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Bởi vốn huy động sẽ quyết định quy mơ hoạt động và quy mơ tín dụng của Ngân hàng. Qua bảng số liệu thống kê nguồn vốn huy động tiền gửi của MB Hồ Chí Minh trong giai đoạn 2017 -2019, có thể thấy tình hình huy động vốn không biến động nhiều.

Cụ thể, năm 2017 với số vốn huy động 1680,16 đến năm 2018 có sự biến đổi giảm 6% tương đương 1672,74 tỷ đồng. Nhưng sang năm 2019 tổng lượng vốn huy động có sự hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hat

722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM722413069:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM72Thursday, June 13, 20249:31:53 PM9:31:53 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM72Thursday, June 13, 20249:31:54 PM9:31:54 PM

72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM72Thursday, June 13, 20249:31:55 PM9:31:55 PM

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>

hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh thành phố hồ chí minh

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP. HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT </b>

<b>TRƯƠNG THỊ ĐOAN TRANG </b>

<b>HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP. HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT </b>

<b>KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG </b>

<b>HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI </b>

<b>CHI NHÁNH TP. HỒ CHÍ MINH </b>

<b>SVTH: TRƯƠNG THỊ ĐOAN TRANG MSSV: 1654030337 </b>

<b>NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG GVHD: TS. TRẦN THẾ SAO </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>LỜI CẢM ƠN </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>MỤC LỤC </b>

<b>CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ... 1</b>

<b>CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ... 4</b>

<b>CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH ... 13</b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH ... 22</b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG QUÂN </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>DANH MỤC BẢNG BIỂU </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>DANH MỤC HÌNH ẢNH </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b> CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU </b>

<b>1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU </b>

<b>1.3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU </b>

<b>1.5 KẾT CẤU KHĨA LUẬN </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG </b>

<b>2.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2.1.1 Khái niệm </b>

<b>2.1.2 Các nguyên tắc của tín dụng ngân hàng: </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>2.2 KHÁI QUÁT VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG 2.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng </b>

<b>2.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>2.2.3 Phân loại cho vay tiêu dùng </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>2.2.4 Vai trị của cho vay tiêu dùng </b>

<b>2.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>2.3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG. </b>

<b>2.3.1 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>2.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH </b>

<b>3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI </b>

<b>3.1.1 Lịch sử hình thành & quá trình phát triển. </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ </b>

<b>3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH </b>

<b> 3.2.1 Quyết định thành lập </b>

72hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay xeh hhat bah helumbo hueiferc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>3.2.2 Cơ cấu tổ chức </b>

Giám đốc chi nhánh

Phịng KHDN

Phó Giám đốc KHDN

Phịng SME

Phịng CIB

Nhân viên

Phịng KHCN

Phó Giám đốc KHCNPhó phịngTrưởng

Nhân viên

Phịng dịch vụ KH