hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á chi nhánh tân phú phòng giao dịch phú lâm

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (36.55 MB, 76 trang )

<span class="text_page_counter">Trang 1</span><div class="page_container" data-page="1">

<b>BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO </b>

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH--- ∞0∞--- </b>

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hat

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 2</span><div class="page_container" data-page="2">

<b>BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO </b>

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH --- ∞0∞--- </b>

<b>Giảng viên hướng dẫn: TS. TRẦN THẾ SAO </b>

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 3</span><div class="page_container" data-page="3">

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT </b>

<b>CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨAVIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc </b>

<b>GIẤY XÁC NHẬN </b>

Tôi tên là: Dương Thị Ngọc Hiền

Ngày sinh: 10/01/1998 Nơi sinh: Tp. Hồ Chí Minh Chuyên ngành: Tài chính Mã học viên: 1654030085

Tôi đồng ý cung cấp tồn văn thơng tin khóa luận tốt nghiệp hợp lệ về bản quyền cho Thư viện trường đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh. Thư viện trường đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh sẽ kết nối tồn văn thơng tin khóa luận tốt nghiệp vào hệ thống thông tin khoa học của Sở Khoa học và Cơng nghệ Thành phố Hồ Chí Minh.

Ký tên

Dương Thị Ngọc Hiền <small>hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hat</small>

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 4</span><div class="page_container" data-page="4">

<b>Ý KIẾN CHO PHÉP BẢO VỆ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN </b>

<b>Giảng viên hướng dẫn:</b>TS. Trần Thế Sao

<b>Học viên thực hiện:</b> Dương Thị Ngọc Hiền <b> Lớp: TN16DB01 </b>

<b>Ngày sinh: 10/01/1998 Nơi sinh: Tp. Hồ Chí Minh Tên đề tài: </b>Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á - Chi Nhánh Tân Phú - Phòng Giao Dịch Phú Lâm

<b>Ý kiến của giáo viên hướng dẫn về việc cho phép học viên được bảo vệ khóa luận trước Hội </b>

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 5</span><div class="page_container" data-page="5">

Bên cạnh đó, em cũng xin chân thành cảm ơn quý thầy, cô giảng dạy tại Khoa Đào Tạo Đặc Biệt đã truyền cho em những kiến thức nền tảng thuộc chuyên ngành của mình để từ đó em có thể vận dụng và hồn thành khóa luận.

Và lời cuối cùng, em xin cảm ơn toàn thể anh/chị tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Tân Phú - PGD Phú Lâm đã giúp đỡ em trong việc thu thập tài liệu, truyền đạt những kinh nghiệm, kiến thức thực tế trong lĩnh vực ngân hàng. Từ đó em có thể vận dụng tốt cho bài luận này và sự nghiệp tương lai của bản thân. Em xin chân thành cảm ơn!

<b> Dương Thị Ngọc Hiền </b>

123docz.net - File bi loi xin lienhe: <small>hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hat762413069:31:32 PM9:31:32 PM762413069:31:32 PM9:31:32 PM762413069:31:32 PM9:31:32 PM</small>

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 6</span><div class="page_container" data-page="6">

<b>DANH MỤC VIẾT TẮT </b>

BĐS : BẤT ĐỘNG SẢN

CMND : CHỨNG MINH NHÂN DÂN

CPTPP : HIỆP ĐỊNH ĐỐI TÁC TOÀN DIỆN VÀ TIẾN BỘ XUYÊN THÁI BÌNH DƯƠNG

CVKHCN : CHUYÊN VIÊN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN DNCV : DƯ NỢ CHO VAY

DSCV : DOANH SỐ CHO VAY DSTN : DOANH SỐ THU NỢ ĐVCTD : ĐƠN VỊ CẤP TÍN DỤNG FTA : KHU VỰC MẬU DỊCH TỰ DO GĐĐV : GIÁM ĐỐC ĐƠN VỊ

HĐKD : HOẠT ĐỘNG KINH DOANH HĐQT : HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ

HĐV : HUY ĐỘNG VỐN

KH/KHCN : KHÁCH HÀNG/ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN LNCV : LỢI NHUẬN CHO VAY

NHNN : NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC NHTM : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI PGD : PHÒNG GIAO DỊCH

QLTD : QUẢN LÝ TÍN DỤNG TCTD : TỔ CHỨC TÍN DỤNG TMCP : THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TSBĐ : TÀI SẢN BẢO ĐẢM

VAMC : CÔNG TY QUẢN LÝ TÀI SẢN CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG VIỆT NAM

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 7</span><div class="page_container" data-page="7">

iii

<b>MỤC LỤC </b>

<b>CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU --- 1 </b>

1.1 Lý do chọn đề tài --- 1

1.2 Mục tiêu nghiên cứu --- 2

1.3 Phương pháp nghiên cứu --- 2

1.4 Phạm vi nghiên cứu --- 2

1.5 Giới thiệu kết cấu báo cáo --- 2

<b>CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN --- 3 </b>

2.1 Tổng quan về tín dụng ngân hàng --- 3

2.1.1 Khái niệm và bản chất --- 3

2.1.2 Các nguyên tắc của tín dụng ngân hàng --- 3

2.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng --- 4

2.2 Cơ sở lý thuyết cho vay khách hàng cá nhân --- 5

2.2.1 Khái niệm --- 5

2.2.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân --- 5

2.2.3 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân --- 6

2.2.4 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân --- 7

2.3 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng --- 7

2.3.1 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ --- 7

2.3.2 Vòng quay vốn tín dụng --- 8

2.3.3 Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động --- 8

2.3.4 Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng--- 9

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 8</span><div class="page_container" data-page="8">

vi 3.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Tân Phú - PGD Phú

Lâm --- 16

3.2.1 Quyết định thành lập --- 16

3.2.2 Cơ cấu tổ chức --- 17

3.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 - 2019 --- 18

3.2.4 Thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển --- 19

<b>CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH TÂN PHÚ - PGD PHÚ LÂM --- 22 </b>

4.1 Giới thiệu các sản phẩm cho vay KHCN tại PGD Phú Lâm --- 22

4.1.1 Vay mua/xây/sửa chữa nhà ở - SeAHome --- 22

4.1.2 Vay tiêu dùng - SeABuy --- 23

4.1.3 Vay mua xe ô tô - SeACar --- 24

4.1.4 Vay phục vụ hoạt động kinh doanh --- 25

4.1.5 Các sản phẩm khác --- 26

4.2 Quy trình cho vay --- 27

4.3 Phân tích hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Tân Phú - PGD Phú Lâm --- 29

4.3.1 Khái quát tình hình cho vay KHCN --- 29

4.3.2 Phân tích dư nợ cho vay KHCN --- 31

4.4 Đánh giá hoạt động cho vay KHCN --- 40

4.4.1 Kết quả đạt được --- 40

4.4.2 Tồn tại và nguyên nhân --- 51

<b>CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH TÂN PHÚ - PGD PHÚ LÂM --- 54 </b>

5.1 Định hướng hoạt động tín dụng tại PGD Phú Lâm --- 54

5.1.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng của SeABank --- 54

5.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay KHCN tại PGD Phú Lâm --- 56

5.2 Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay KHCN tại PGD Phú Lâm ---- 57 <small>hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hat</small>

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 9</span><div class="page_container" data-page="9">

vii 5.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay KHCN tại PGD Phú Lâm --- 57 5.2.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay KHCN tại PGD Phú Lâm --- 58 5.3 KIẾN NGHỊ --- 60

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 10</span><div class="page_container" data-page="10">

Bảng 4.4: Dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn tín dụng của SeABank - PGD Phú Lâm giai đoạn 2017-2019

Bảng 4.5: Dư nợ cho vay KHCN theo TSĐB của SeABank - PGD Phú Lâm giai đoạn 2017-2019

Bảng 4.6: Dư nợ cho vay KHCN theo từng TSĐB của SeABank - PGD Phú Lâm giai đoạn 2017-2019

Bảng 4.7: Tình hình doanh số cho vay khách hàng cá nhân của SeABank - PGD Phú Lâm giai đoạn 2017 - 2019

Bảng 4.8: Hệ số thu hồi nợ tại SeABank - PGD Phú Lâm giai đoạn 2017-2019 Bảng 4.9: Tình hình dư nợ cho vay khách hàng cá nhân của SeABank - PGD Phú Lâm giai đoạn 2017 - 2019

Bảng 4.10: Tình hình nợ quá hạn của SeABank - PGD Phú Lâm giai đoạn 2017 -2019

<i>Bảng 4.11: Tình hình nợ xấu của SeABank - PGD Phú Lâm giai đoạn 2017-2019 </i>

Bảng 4.12: Hiệu quả sử dụng vốn tại SeABank - PGD Phú Lâm giai đoạn 2017-2019 Bảng 4.13: Vịng quay vốn tín dụng KHCN tại SeABank - PGD Phú Lâm giai đoạn 2017-2019

Bảng 4.14 Lãi thu được từ cho vay KHCN trên tổng dư nợ cho vay tại SeABank - PGD Phú Lâm năm 2017-2019

<small>hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hat762413069:31:32 PM9:31:32 PM762413069:31:32 PM9:31:32 PM762413069:31:32 PM9:31:32 PM</small>

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 11</span><div class="page_container" data-page="11">

vii

<b>DANH MỤC CÁC HÌNH </b>

Hình 3.1: Biểu tượng logo và slogan của Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á Hình 3.2: Mạng lưới hoạt động của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Hình 3.3: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đơng Nam ÁHình 3.4: Cơ cấu tổ chức PGD Phú Lâm

Hình 4.1: Quy trình cho vay tại Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á Hình 4.2: Tỷ lệ dư nợ cho vay theo sản phẩm năm 2017

Hình 4.3: Tỷ lệ dư nợ cho vay theo sản phẩm năm 2018 Hình 4.4: Tỷ lệ dư nợ cho vay theo sản phẩm năm 2019

Hình 4.5: Dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn tín dụng của SeABank - PGD Phú Lâm giai

Hình 4.6: Tốc độ tăng trưởng nợ quá hạn của SeABank - PGD Phú Lâm giai đoạn

Hình 4.7: Tỉ lệ nợ xấu của SeABank - PGD Phú Lâm giai đoạn 2017-2019

Hình 4.8: Biểu đồ thể hiện hiệu quả sử dụng vốn tại SeABank - PGD Phú Lâm giai đoạn 2017-2019

Hình 4.9:Lợi nhuận cho vay KHCN trên tổng dư nợ cho vay tại SeABank - PGD Phú Lâm năm 2017-2019

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 12</span><div class="page_container" data-page="12">

Trong quá trình mở rộng sản xuất kinh doanh cũng như nâng cao chất lượng cuộc sống, không chỉ riêng doanh nghiệp mà các cá nhân cũng tham gia vào sản xuất kinh doanh nên nhu cầu vay vốn càng tăng cao. Vì thế hoạt động cho vay khách hàng cá nhân càng có triển vọng phát triển và khách hàng cá nhân trở thành yếu tố quan trọng trong chiến lược hoạt động của các ngân hàng thương mại. Hơn nữa, sản phẩm dịch vụ dành cho cá nhân đặc biệt là tín dụng đang được ngân hàng chú trọng, mở rộng đa dạng và trở thành một trong những công cụ cạnh tranh chủ yếu. Đây chính là cơ sở để các ngân hàng tự tin đẩy mạnh kinh doanh mảng tín dụng này.

Nhận thức được tầm quan trọng đó, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – SeABank đã và đang tập trung phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân để đem lại lợi nhuận cao nhất. PGD Phú Lâm được thành lập với mục tiêu chủ yếu là phát triển mạng lưới và thúc đẩy tăng trưởng mảng khách hàng cá nhân. Với những mục tiêu cụ thể, ban lãnh đạo và nhân viên PGD Phú Lâm đã và đang nỗ lực phát triển một cách tối ưu nhất. Tuy nhiên, trong giai đoạn vừa qua, Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á - SeABank nói chung và PGD Phú Lâm nói riêng đã gặp một số khó khăn, hạn chế và hoạt động này vẫn còn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Để tìm hiểu rõ hơn về tình hình hoạt động của mảng khách hàng mục tiêu này nên em quyết định chọn đề tài cho khóa luận tốt nghiệp là “Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - Chi nhánh Tân Phú – PGD Phú Lâm”

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 13</span><div class="page_container" data-page="13">

<b>1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU </b>

Khái quát hóa lý luận về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.

Nghiên cứu, đánh giá thực trạng tình hình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Tân Phú - PGD Phú Lâm.

Đề xuất giải pháp, kiến nghị để phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Tân Phú – PGD Phú Lâm.

<b>1.3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU </b>

Phương pháp thu thập thông tin:

- Thông qua quan sát, theo dõi và nghiên cứu về tình hình hoạt động thực tế của ngân hàng trong thời gian thực tập.

- Thu thập số liệu từ các báo cáo

- Tham khảo tài liệu từ sách, báo, internet, … Phương pháp phân tích:

- Sử dụng kết hợp nhiều phương pháp như thống kê, so sánh, đánh giá các thông tin, số liệu thu thập được để thấy được xu hướng phát triển của ngân hàng.

- Dùng các chỉ số tài chính để đánh giá hoạt động cho vay.

<b>1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU </b>

Đề tài tập trung nghiên cứu về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của SeABank – Chi nhánh Tân Phú – PGD Phú Lâm giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2019.

<b>1.5 GIỚI THIỆU KẾT CẤU BÁO CÁO </b>

Nội dung khóa luận gồm 5 chương như sau: Chương 1: Giới thiệu

Chương 2: Cơ sở lý luận

Chương 3: Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Tân Phú – PGD Phú Lâm

Chương 4: Thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Tân Phú – PGD Phú Lâm

Chương 5: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Tân Phú – PGD Phú Lâm

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 14</span><div class="page_container" data-page="14">

Tín dụng ngân hàng là sự chuyển nhượng quyền sử dụng một lượng giá trị nhất định dưới hình thức hiện vật hay tiền tệ trong một thời gian nhất định từ người sở hữu sang người sử dụng và khi đến hạn, người sử dụng phải hoàn trả lại cho người sở hữu một lượng giá trị lớn hơn. Khoản giá trị dư ra này được gọi là lợi tức tín dụng.

Bên cạnh đó, tín dụng là một cơng cụ của NHTM trong việc thực hiện chức năng trung gian tài chính, kênh cung cấp vốn trong quá trình vận hành của nền kinh tế, đảm bảo vốn được luân chuyển một cách linh hoạt và liên tục. Như vậy, bản chất của tín dụng ngân hàng được thể hiện đầy đủ khi nó thực hiện các chức năng : dịch chuyển nguồn vốn, phát hành vốn, giám sát hoạt động của các chủ thể nền kinh tế.

<b>2.1.2 Các nguyên tắc của tín dụng ngân hàng </b>

Theo thông tư số 39/2016/TT – NHNN,tại Điều 4 nguyên tắc cho vay, vay vốn được thể hiện như sau:

1) Hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng được thực hiện theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng, phù hợp với quy định tại thông tư này và các quy định của pháp luật có liên quan bao gồm cả pháp luật về bảo vệ môi trường.

2) Khách hàng vay vốn tổ chức tín dụng phải đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích, hồn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng thời hạn đã thỏa thuận với tổ chức tín dụng. <small>hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hat</small>

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 15</span><div class="page_container" data-page="15">

Tín dụng phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh là hình thức cấp tín dụng cho khách hàng vay nhằm đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động thiếu hụt trong quá trình kinh doanh, thanh tốn tiền mua máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển trong mọi lĩnh vực, đặc biệt là các ngành công - nông - lâm nghiệp, chế biến và xuất khẩu, thủy sản, thu mua nông sản, dịch vụ, giao thông vận tải, …

Tín dụng ngắn hạn là loại tín dụng có thời hạn dưới 1 năm và chủ yếu được sử dụng huy động và bù đắp thiếu hụt vốn lưu động của doanh nghiệp hoặc nhằm mục đích phục vụ nhu cầu sinh hoạt chi tiêu của các cá nhân.

Tín dụng trung hạn là loại tín dụng có thời hạn từ 1 năm đến 5 năm. Nếu như cho vay ngắn hạn phù hợp với các doanh nghiệp cần vốn tạm thời thì cho vay trung hạn dành cho các doanh nghiệp, cá nhân cần đầu tư, mua sắm tài sản cố định, đổi mới trang thiết bị công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, thực hiện các dự án đầu tư nhỏ và có thời gian thu hồi vốn nhanh và các khách hàng cá nhân cần thời hạn dài để xoay vốn hoàn trả các khoản vay tiêu dùng của họ.

Tín dụng dài hạn là loại tín dụng có thời hạn cho vay từ 5 năm trở lên. Trong đó tín dụng trung hạn thường là đầu tư chiều sâu trong khi các khoản vay dài hạn tập trung vào các dự án đầu tư mở rộng nhằm đáp ứng các nhu cầu dài hạn như xây dựng, sửa chữa nhà ở, đầu tư vào các thiết bị, phương tiện vận tải có quy mơ lớn như công xưởng, cơ sở hạ tầng,… để phát triển trong tương lai.

<i><b>2.1.3.3 Căn cứ vào mức độ tín nhiệm với khách hàng </b></i>

Tín dụng khơng có tài sản bảo đảm là hình thức tín dụng dựa trên niềm tin có đầy đủ căn cứ (uy tín khách hàng, quy mơ kinh doanh, lịch sử giao dịch tốt với các (TCTD) để đảm bảo về việc hồn trả nợ mà khơng có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của người khác. Loại hình này chủ yếu được áp dụng đối với khách hàng truyền thống, có quan hệ lâu dài và sòng phẳng với ngân hàng, những khách hàng này phải có tình hình tài chính tốt, quản trị tài chính có hiệu quả và có uy tín với ngân hàng như trả nợ đầy đủ và đúng hạn thì ngân <small>hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hat762413069:31:32 PM9:31:32 PM762413069:31:32 PM9:31:32 PM762413069:31:32 PM9:31:32 PM</small>

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 16</span><div class="page_container" data-page="16">

<b>2.2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 2.2.1 Khái niệm </b>

Cho vay khách hàng cá nhân ( M.G.Maiangawa, 2012) là khoản vốn mà ngân hàng cấp cho các đối tượng khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, hộ kinh doanh không phải là doanh nghiệp nhằm mục đích chủ yếu là tiêu dùng và sản xuất kinh doanh. Việc sàng lọc các khách hàng tiềm năng được thực hiện bằng cách đánh giá khả năng trả nợ của cá nhân đó. Cho vay khách hàng cá nhân bắt buộc ngân hàng phải kiểm tra lịch sử tín dụng của người xin vay để có một bức tranh hồn chỉnh về khả năng trả nợ và uy tín tín dụng của họ.

<b>2.2.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân </b>

Về đối tượng: khách hàng cá nhân là những cá nhân, hộ gia đình, hộ sản xuất kinh doanh có giấy phép nhưng khơng phải là doanh nghiệp. Nhóm đối tượng này thường có số lượng khoản vay nhiều nhưng giá trị khoản vay nhỏ và phục vụ cho nhiều mục đích khác nhau. Những nhu cầu vay vốn từ khách hàng sẽ khác nhau và phụ thuộc khá nhiều vào địa bàn ngân hàng đặt trụ sở hoạt động.

Về thời gian vay vốn: có nhiều khoảng thời gian vay vốn chia ra làm 3 khoảng là ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Khoản vay ngắn hạn có thời gian dưới 1 năm thường là khoản cho vay chủ yếu và là nguồn lợi nhuận tốt nhất của mảng cho vay khách hàng cá nhân vì lãi suất thường cao hơn trung và dài hạn.

Về quy mô vốn và số lượng khoản vay: quy mô vốn cho vay đối với khách hàng cá nhân thường khơng cao vì chủ yếu phục vụ cho những khoản vay tiêu dùng, bổ sung vốn kinh doanh. Bên cạnh đó số lượng khoản vay rất cao vì nhu cầu vốn ln ln cần thiết đối với cá nhân bởi nhóm đối tượng này không thể huy động vốn bằng những phương thức như doanh nghiệp.

Về lãi suất cho vay và rủi ro tín dụng: Lãi suất cho vay đối với cá nhân thường cao hơn so với tổ chức, doanh nghiệp bởi vì mảng cho vay khách hàng cá nhân thường đi kèm rủi ro cao. Tín dụng ngân hàng sẽ chịu rủi ro cao vì nhiều yếu tố khách quan và chủ quan. Khách <small>hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hat762413069:31:32 PM9:31:32 PM762413069:31:32 PM9:31:32 PM762413069:31:32 PM9:31:32 PM</small>

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 17</span><div class="page_container" data-page="17">

hàng chịu tác động bởi các yếu tố kinh tế - xã hội, khơng có sức mạnh tài chính như doanh nghiệp, và có thể khơng có đủ trình độ quản lý dịng tiền, yếu kém trong mặt kinh doanh dễ đánh mất nguồn thu nhập dẫn tới ảnh hưởng khả năng trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng.

<b>2.2.3 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân </b>

NHTM quan sát xem xét các yếu tố vĩ mơ như tình hình kinh tế, xã hội và yếu tố vi mô như khu vực đặt trụ sở hoạt động, đời sống dân sinh tại đó để tìm hiểu được nhu cầu của khách hàng, từ đó sẽ tạo ra những sản phẩm vay phù hợp. Những sản phẩm vay phù hợp với mục đích sử dụng của khách hàng cá nhân phổ biến tại các NHTM thường là vay tiêu dùng, vay bổ sung vốn kinh doanh, vay mua nhà, mua xe.

<i>2.2.3.2 Căn cứ vào phương thức cho vay </i>

Theo thông tư 39/2016/TT-NHNN nâng tổng phương thức cho vay tín dụng lên 9 phương thức phù hợp với thị trường. Phương thức cho vay khách hàng cá nhân thường là những phương thức sau:

Cho vay từng lần: Đây là hình thức mỗi khi vay vốn thì ngân hàng và khách hàng tiếp tục làm thủ tục, hoàn chỉnh hồ sơ và ký kết hợp đồng và các thủ tục, thường áp dụng cho vay theo món.

Cho vay theo hạn mức: Đây là phương thức NHTM xác định và thỏa thuận cho khách hàng vay vốn với mới mức dư nợ và tồn tại một thời hạn nhất định. NHTM thực hiện cho vay từng lần cho đến khi hết thời hạn hiệu lực hoặc xem xét các khoản hạn mức mới.

Cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán: NHTM cho phép khách hàng chi vượt số tiền trên tài khoản thanh toán một mức nhất định và có thời gian tối đa 1 năm. Hiện nay, nhiều NHTM đang phát triển tối ưu phương thức cho vay này vì đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng vay và cũng làm gia tăng hoạt động kích cầu từ khách hàng.

<i>2.2.3.3 Căn cứ biện pháp bảo đảm khoản vay </i>

Cho vay khơng có tài sản bảo đảm: đây là hoạt động cho vay đem lại nguồn lợi nhuận cao nhưng khá nhiều rủi ro khi khách hàng khơng cịn khả năng trả nợ. Hình thức này phù hợp dựa trên uy tín và thường được sử dụng cho các khách hàng lâu năm, có lịch sử trả nợ uy tín và hạn mức cho vay khơng cao.

Cho vay có tài sản bảo đảm: đây là biện pháp tối ưu việc hạn chế rủi ro trả nợ của khách hàng. NHTM buộc khách hàng thế chấp tài sản như bất động sản, động sản khi thực hiện vay vốn.

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 18</span><div class="page_container" data-page="18">

<b>2.2.4 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân </b>

<i>2.2.4.1 Đối với ngân hàng thương mại </i>

Đem lại nguồn lợi nhuận cao cho ngân hàng, và cũng là hoạt động thiết yếu của tất cả các NHTM tại Việt Nam. Các cá nhân vay vốn gồm nhiều ngành nghề, nhu cầu khác nhau khiến cho ngân hàng tăng cường, mở rộng các mối quan hệ. Là nguồn đầu ra quan trọng cho việc huy động tiền gửi từ khách hàng từ đó nâng cao vị thế cạnh tranh của ngân hàng thương mại đó so với những ngân hàng khác.

<i>2.2.4.2 Đối với khách hàng </i>

Đáp ứng được nhu cầu vốn cấp thiết cho khách hàng vì họ khơng thể huy động vốn bởi các hình thức như phát hành trái phiếu, cổ phiếu như doanh nghiệp. Từ đó khách hàng có thể sử dụng vốn cho những mục đích khác nhau như tiêu dùng, tăng cường các hoạt động kinh doanh ở quy mô vừa và nhỏ đem lại nguồn lợi nhuận cho khách hàng và nâng cao đời sống của họ.

Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân góp phần làm thúc đẩy nền kinh tế, kích cầu hoạt động mua sắm, tiêu dùng của khách hàng. Giúp đất nước gia tăng sản xuất để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng. Bên cạnh đó là nguồn vốn cấp thiết cho những khách hàng khởi nghiệp, kinh doanh. Xét theo yếu tố vĩ mô hoạt động này giúp tăng chỉ số GDP và bên cạnh đó phát triển xã hội, nâng cao đời sống cho nhân dân.

<b>2.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 2.3.1 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ </b>

(Dư nợ năm nay – Dư nợ năm trước)

Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%) = x 100% Dự nợ năm trước

Chỉ tiêu này dùng để so sánh sự tăng trưởng dư nợ tín dụng qua các năm trên cơ sở đó đánh giá khả năng cho vay, tìm kiếm khách hàng tiềm năng và tình hình thực hiện kế hoạch tín dụng của ngân hàng.

Chỉ tiêu này càng tăng trưởng thì có thể đánh giá tốt hoạt động tín dụng có sự phát triển nhưng phải xem xét phù hợp dựa trên nguồn lực cho vay cũng như tiềm lực của ngân hàng. Từ đó đem lại sự an tồn thanh tốn cho khách hàng gửi tiền và đảm bảo được khả năng cho vay.

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 19</span><div class="page_container" data-page="19">

<b>2.3.2 Vòng quay vốn tín dụng </b>

Doanh số thu nợ Vịng quay vốn tín dụng (lần) =

Đây là chỉ tiêu thường được các ngân hàng tính tốn để đánh giá khả năng tổ chức quản lý vốn tín dụng và chất lượng tín dụng trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng

Hệ số này đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng của ngân hàng, thời gian thu hồi nợ là nhanh hay chậm. Vòng quay vốn càng nhanh chứng tỏ nguồn vốn vay ngân hàng đã luân chuyển nhanh, tham gia nhiều vào chu kỳ sản xuất và lưu thông hàng hóa, việc thu hồi có hiệu quả cao và đầu tư càng được an tồn. Song vịng quay vốn tín dụng thường khơng thể hiện ý nghĩa chính xác đối với các khoản vay trung dài hạn vì có thời gian trả gốc và lãi lâu hơn các khoản vay ngắn hạn.

<b>2.3.3 Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động </b>

Tổng dư nợ

Tỷ lệ sử dụng vốn = x 100% Vốn huy động

Chỉ tiêu này phản ánh cứ một đồng vốn huy động thì có bao nhiêu đồng được đem đi cho vay, nó cịn thể hiện mức độ hiệu quả trong việc sử dụng vốn huy động của ngân hàng, từ đó đánh giá việc ngân hàng đã chủ động trong việc tích cực cho vay, tạo lợi nhuận từ nguồn vốn huy động hay chưa và khả năng huy động vốn của ngân hàng.

Nếu chỉ tiêu này lớn, một mặt thể hiện khả năng khai thác, sử dụng và quản lý nguồn vốn huy động tốt, phản ánh tình hình cân đối giữa huy động vốn và cho vay tốt, mặt khác có thể đánh giá ngân hàng chưa thực hiện tốt việc huy động vốn, vốn huy động tham gia vào cho vay cịn ít.

Nếu chỉ tiêu này nhỏ, một mặt phản ánh tình hình cho vay chưa tốt, chưa sử dụng hiệu quả tồn bộ nguồn vốn huy động được, có thể gây lãng phí, làm giảm lợi nhuận của ngân hàng, mặt khác thể hiện khả năng huy động vốn tốt.

<b>2.3.4 Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng </b>

Tỷ lệ lợi nhuận cho vay (%) = x 100% Tổng dư nợ cho vay

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 20</span><div class="page_container" data-page="20">

Nguồn thu từ hoạt động tín dụng là nguồn thu chủ yếu để ngân hàng tồn tại và phát triển. Vì thế chỉ tiêu này giúp chứng tỏ nguồn thu nhập của ngân hàng từ hoạt động cho vay. Để xem xét chất lượng của một khoản tín dụng, ta khơng thể nào bỏ qua khoản thu nhập mà nó mang lại cho ngân hàng.

Hệ số này càng cao, chứng tỏ lợi nhuận do tín dụng này mang lại càng cao và các khoản vay không những thu hồi được gốc mà cịn có lãi, đảm bảo được độ an toàn của đồng vốn vay.

Ta thấy rằng, khi ngân hàng chỉ tập trung giảm và duy trì một tỉ lệ nợ q hạn thấp mà khơng tăng được thu nhập từ hoạt động tín dụng thì việc giảm nợ quá hạn cũng không mang lại ý nghĩa. Chất lượng tín dụng được nâng cao chỉ thực sự có ý nghĩa khi nó góp phần nâng cao khả năng sinh lời của ngân hàng.

<b>2.3.5 Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu </b>

Hiện nay, trên hệ thống CIC – Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam, ngân hàng chia làm 5 nhóm nợ tùy theo mức độ và thời gian thanh toán chậm:

Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) bao gồm:

- Các khoản nợ có khả năng thu hồi gốc và lãi đúng thời hạn - Các khoản nợ trong hạn

- Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày (Khách hàng quá hạn từ 1 đến 10 ngày sẽ phải trả thêm lãi phạt quá hạn 150%)

Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) bao gồm:

- Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 90 ngày - Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu. Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm:

- Các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến dưới 180 ngày

- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu

- Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng

Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn) bao gồm:

- Các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến dưới 360 ngày

- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu

- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 21</span><div class="page_container" data-page="21">

Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) bao gồm: - Các khoản nợ quá hạn từ 360 ngày trở lên

- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu

- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời gian trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai

- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.

Nợ quá hạn

Tỷ lệ nợ quá hạn (%) = x 100% Tổng dư nợ

Nợ quá hạn là những khoản nợ đến kì trả nợ hoặc hết thời hạn vay vốn với thời gian được gia hạn thêm (nếu có) nhưng khách hàng vẫn chưa trả được.

Đây là chỉ tiêu đánh giá rủi ro tín dụng, chỉ tiêu này cho thấy tình hình nợ quá hạn tại ngân hàng, đồng thời phản ánh khả năng quản lý tín dụng của ngân hàng trong khâu cho vay, nhắc nợ và thu hồi nợ đối với khách hàng cũng như chất lượng tín dụng tại ngân hàng. Tỷ lệ nợ quá hạn cần được kiểm soát ở mức dưới 5%. Chỉ tiêu này càng lớn thể hiện chất lượng nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng càng kém, rủi ro càng cao và ngược lại. Khi đó, ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong kinh doanh vì nguy cơ mất vốn cao, giảm khả năng thanh tốn, và giảm thu nhập, vì thế ngân hàng cần có biện pháp kiểm tra, giám sát các khoản vay thật chặt chẽ và đôn đốc trong việc thu hồi nợ.

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 22</span><div class="page_container" data-page="22">

Tổng nợ xấu

Tỷ lệ nợ xấu (%) = x 100% Tổng dư nợ

Theo thông tư 22/2019/TT-NHNN Việt Nam, tỉ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ là chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của TCTD. Tỉ lệ nợ xấu phải được kiểm sốt ở mức dưới 3% Trong đó, nợ xấu là các khoản nợ thuộc các nhóm 3,4,5. Khách hàng khi đã thuộc nhóm nợ xấu sẽ rất khó để đi vay ở ngân hàng hoặc các TCTD khác trong thời gian ít nhất từ 3 đến 5 năm kể từ thời điểm khách hàng trả nợ đầy đủ (gốc lẫn lãi).

Tỉ lệ này cho biết trong một đồng dư nợ có bao nhiêu đồng là nợ xấu. Nợ xấu có độ rủi ro rất cao, khả năng thu hồi vốn là rất thấp, có thể gây thiệt hại cho ngân hàng. Nếu tỉ lệ nợ xấu càng cao chứng tỏ chất lượng tín dụng của ngân hàng càng kém, đồng thời phản ánh khả năng quản lý tín dụng của ngân hàng trong khâu cho vay, đơn đốc thu hồi nợ đối với các khoản vay là rất kém và ngược lại.

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 23</span><div class="page_container" data-page="23">

Tên viết tắt bằng Tiếng Việt: NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á

Tên viết bằng tiếng nước ngoài: SOUTHEAST ASIA COMMERCIAL JOINT STOCK BANK

Tên viết tắt: SEABANK

Số giấy phép đăng ký kinh doanh: 0200253985

<b>Hình 3.1: Biểu tượng Logo và Slogan của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á </b>

<i><small> ( Nguồn: www.seabank.com.vn ) </small></i>

Trụ sở chính: 198 Trần Quang Khải, phường Lý Thái Tổ, quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội, VIệt Nam

Điện thoại: (84.24) 3944 8688 Fax: (84.24) 3944 8689

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 24</span><div class="page_container" data-page="24">

F-Website:

SeABank trải qua chặng đường 25 năm phát triển để đạt được thành tựu hôm nay với vốn điều lệ 9.369 tỷ đồng, tổng tài sản đạt hơn 150 nghìn tỷ đồng, và một mạng lưới hoạt động trên khắp 3 miền đất nước với 165 chi nhánh, điểm giao dịch và gần 4000 cán bộ nhân viên trên toàn quốc. Trong những năm qua, kết quả hoạt động kinh doanh của SeABank luôn tăng trưởng ổn định nhờ khắc phục những hạn chế, nâng cao năng lực quản trị rủi ro và từng bước phát triển các mơ hình kinh doanh mới, SeABank sẽ sớm hoàn thành mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ được yêu thích nhất. Hiện SeABank được biết đến là một trong số ít ngân hàng tại Việt Nam là thành viên chính thức của cả hai tổ chức thẻ quốc tế hàng đầu Visa, MasterCard. Đồng thời là ngân hàng tiên phong trong việc đổi mới, sáng tạo những gói sản phẩm, dịch vụ nhằm tối ưu hóa lợi ích cho khách hàng, nhất là các sản phẩm tín dụng cá nhân được SeABank xây dựng đa dạng, có nhiều chính sách ưu đãi, cạnh tranh và tác phong chuyên nghiệp của nhân viên, luôn cố gắng và hồn thiện khơng ngừng, sẵn sàng hỗ trợ khách hàng về thủ tục và hồ sơ.

Với những nỗ lực không ngừng, SeABank được nhiều tổ chức trong nước và quốc tế đánh giá cao bằng nhiều giải thưởng ý nghĩa, xếp hạng trong Top 500 Ngân hàng lớn và mạnh nhất Châu Á – Thái Bình Dương 2019 do Tạp chí The Asian Banker (Singapore) – tạp chí uy tín hàng đầu chuyên ngành tài chính – ngân hàng bình chọn độc lập dựa trên các tiêu chí về quy mơ tài sản, bảng cân đối kế tốn. SeABank được xếp hạng 128/500 Doanh nghiệp lợi nhuận tốt nhất Việt Nam trong bảng xếp hạng Profit 500 do Vietnam Report công bố. Đặc biệt được Moody’s – một trong ba tổ chức xếp hạng tín nhiệm uy tín nhất thế giới xếp hạng tín nhiệm dài hạn đạt mức B1 và đạt giải thưởng Ngân hàng có dịch vụ Khách hàng tốt nhất Việt Nam do GFM trao tặng. Bên cạnh đó, SeABank tiếp tục giữ vững danh hiệu “Thương hiệu mạnh Việt Nam” và còn nhiều giải thưởng khác.

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 25</span><div class="page_container" data-page="25">

<i><small> (Nguồn: Khu vực phân bổ mạng lưới giao dịch của SeABank) </small></i>

BIỂU ĐỒ PHÂN BỐ MẠNG LƯỚI GIAO DỊCH SEABANK THEO KHU VỰC NĂM 2019

<small>HÀ NỘIMIỀN BẮCMIỀN TRUNG&TÂY NGUYÊNTPHCMNAM BỘ</small>

<i><small>(Nguồn: Biểu đồ phân bổ mạng lưới giao dịch SeABank theo khu vực năm 2019) </small></i>

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 26</span><div class="page_container" data-page="26">

<b>3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ </b>

<i><small> (Nguồn: báo cáo thường niên 2018 SeABank) </small></i>

<i>Chức năng và nhiệm vụ: </i>

Đại hội đồng Cổ Đơng: là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của SeABank và tất cả các cổ đơng có quyền biểu quyết đều có quyền dự họp. Đại hội đồng Cổ đông quyết định những vấn đề thuộc nhiệm vụ và quyền hạn được luật pháp và điều lệ SeABank quyết định như thông qua định hướng phát triển của SeABank, thông qua quy định nội bộ về tổ chức hoạt động, chức năng, trách nhiệm của hội đồng quản trị và ban kiểm soát.

Hội đồng quản trị: là cơ quan quản trị SeABank, có tồn quyền nhân danh SeaBank để quyết định, thực hiện các quyền và nghĩa vụ của SeABank, trừ các vấn đề thuộc thẩm quyền của đại hội đồng cổ đơng. HĐQT có nhiệm vụ quyết định và thông qua chiến lược, kế sách phát triển trung hạn và kế hoạch kinh doanh hằng năm của SeABank. Song quyết định chính sách quản lý rủi ro và giám sát việc thực thi các biện pháp phòng ngừa rủi ro của SeABank. Hơn thế nữa, HĐQT có quyền thành lập, chấm dứt hoạt động chi nhánh hoặc <small>hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hat762413069:31:32 PM9:31:32 PM762413069:31:32 PM9:31:32 PM762413069:31:32 PM9:31:32 PM</small>

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 27</span><div class="page_container" data-page="27">

Tổng giám đốc: là người trực tiếp quản lý điều hành hoạt động kinh doanh của ngân hàng, quyết định các vấn đề thuộc thẩm quyền như thiết lập, duy trì hệ thống kiểm sốt nội bộ hoạt động có hiệu quả hoặc kiến nghị, đề xuất cơ cấu tổ chức và hoạt động của SeABank trình đại hội đồng cổ đơng và HĐQT.

Để hoàn thành tốt các nhiệm vụ, cịn có sự đồn kết, thống nhất của các khối và phòng ban khác.

<b>3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH TÂN PHÚ - PGD PHÚ LÂM </b>

<b>3.2.1 Quyết định thành lập </b>

Tiền thân của PGD Phú Lâm - chi nhánh Tân Phú là PGD Phú Lâm - chi nhánh Sài Gòn, tới ngày 18/3/2016 căn cứ quyết định số 270/2016//QĐ-HĐQT của ngân hàng TMCP Đơng Nam Á (SeaBank) thì phòng giao dịch được chuyển tới địa chỉ 27 Kinh Dương Vương, Phường 12, Quận 6 thuộc sự quản lý của chi nhánh Tân Phú. Phòng tiếp tục hoạt động trung gian tiền tệ như huy động, cho vay ngắn, trung và dài hạn. Dịch vụ thanh toán, kinh doanh ngoại tệ.

PGD Phú Lâm - Chi nhánh Tân Phú tuy mới hoạt động kinh doanh mảng tín dụng gần đây nhưng lại đạt doanh số khá cao khi có sự thay đổi nhân lực từ vị trí lãnh đạo và đội ngũ cán bộ nhân viên tín dụng giàu kinh nghiệm. Bên cạnh đó, hoạt động huy động vốn cũng diễn ra mạnh mẽ bởi những chính sách, sản phẩm ưu đãi đa dạng với từng đối tượng khách hàng vay vốn. Quầy dịch vụ khách hàng luôn cởi mở, thân thiện, phòng giao dịch khang trang khiến lưu lượng khách khá đông từ khi mở cửa hoạt động.

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 28</span><div class="page_container" data-page="28">

<b>3.2.2 Cơ cấu tổ chức</b>

<i><small>(Nguồn: SeABank - PGD Phú Lâm) </small></i>

Nhiệm vụ:

Giám đốc PGD: Vị trí quan trọng đưa ra các chiến lược phát triển của phòng giao dịch. Tổ chức xây dựng, quản lý, sáng tạo ra các phương án để thúc đẩy doanh số theo chỉ tiêu của chi nhánh và hội sở. Phối hợp với các phịng ban như dịch vụ khách hàng và tín dụng cá nhân để mở rộng khả năng tiếp thị, mở rộng mạng lưới của phòng giao dịch. Kết nối nhân lực, tạo mơi trường làm việc năng động, đồn kết cho đội ngũ cán bộ nhân viên. Thực hiện các báo cáo theo yêu cầu của chi nhánh, hội sở. Giảm thiểu rủi ro về nợ quá hạn, nợ xấu bằng cách nâng cao chất lượng nghiệp vụ cho cán bộ cấp dưới.

Phịng tín dụng : PGD Phú Lâm tập trung tồn bộ cho vay mảng KHCN, khơng cho vay khách hàng khối doanh nghiệp nên trưởng phòng tín dụng này chun về mảng KHCN. Trưởng phịng tín dụng đề xuất các phương án, cách thức thực hiện các hoạt động tiếp thị tìm kiếm khách hàng. Trực tiếp thúc đẩy nhân viên, chuyên viên KHCN gia tăng doanh số cho vay cho phòng giao dịch. Chủ động tìm kiếm khách hàng, bồi dưỡng lực lượng cán bộ nhân viên chất lượng hơn trong nghiệp vụ. Nhân viên KHCH có trách nhiệm nắm rõ sản phẩm, tìm kiếm, tư vấn và kết hợp với trưởng phòng để thẩm định tư cách, nguồn thu, mục đích vay của khách hàng.

Phòng dịch vụ khách hàng & ngân quỹ:

_Dịch vụ khách hàng như các giao dịch viên thực hiện chăm sóc khách hàng nhằm phát triển hoạt động huy động vốn của phòng giao dịch. Giao dịch viên phối hợp với đội ngũ bảo hiểm từ công ty bảo hiểm để tư vấn về các ưu đãi bảo hiểm, tăng doanh thu từ việc bán bảo hiểm cho phòng giao dịch. Tư vấn, thực hiện các giao dịch theo nhu cầu của khách hàng.

PHỊNG TÍN DỤNG PHỊNG DỊCH VỤ

KHÁCH HÀNG & NGÂN QUỸ

Kế toán Kiểm soát viên Giao dịch viên Bancassurance

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 29</span><div class="page_container" data-page="29">

_Kiểm soát viên thực hiện quản lý các hoạt động giao dịch của giao dịch viên. Phê duyệt kịp thời và chính xác giao dịch kế toán với khách hàng trong hạn mức được phê duyệt. Kết hợp với bộ phận ngân quỹ để thực hiện kiểm quỹ sau mỗi ngày, tránh thất thoát hoặc dư thừa.

_Bộ phận ngân quỹ tiếp nhận yêu quỹ đầu ngày, trong ngày, đóng quỹ cuối ngày và thu tiền tại phịng giao dịch. Thực hiện cơng tác giao dịch nộp lĩnh tiền theo yêu cầu của giao dịch viên & kiểm soát viên. Kiểm kê, đánh giá tiền mặt chi tiết để tránh tình trạng tiền giả, thất thốt quỹ của phịng giao dịch.

<b>3.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017-2019 </b>

<b>Bảng 3.2: Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Phú Lâm giai đoạn 2017-2019 </b>

Đơn vị: Triệu đồng

<b>Chênh lệch 2018/2017 </b>

<b>Chênh lệch 2019/2018 Tuyệt </b>

<b>Tương đối </b>

<b>Tuyệt đối </b>

<b>Tương đối </b>

Doanh thu 56.560 75.880 194.750 19.320 34% 118.870 157% Chi phí 55.427 74.655 191.250 19.228 35% 116.595 156% Lợi nhuận 1.133 1.225 3.500 92 8% 2.275 186%

<i><small>(Nguồn: Báo cáo nội bộ SeABank - PGD Phú Lâm) </small></i>

Nhìn chung, lợi nhuận hoạt động kinh doanh của PGD Phú Lâm tăng đều qua các năm và chi phí của ngân hàng tỉ lệ thuận với doanh thu của ngân hàng. Cụ thể năm 2018 doanh thu tăng 34% chủ yếu do doanh thu từ hoạt động cho vay tăng nhiều kèm theo doanh thu từ các hoạt động khác cũng tăng đáng kể, ngồi ra chi phí tăng 35% so với năm 2017 dẫn đến lợi nhuận chỉ tăng 8% so với năm trước. Nguyên nhân là do lỗ từ hoạt động huy động vốn quá nhiều, chứng tỏ hoạt động cho vay so với huy động năm 2018 còn kém do NHNN lên kế hoạch thắt chặt tín dụng bằng cách giới hạn tăng trưởng tín dụng. PGD chưa thực sự sử dụng hiệu quả đồng vốn nhưng ta có thể hiểu mặt khác SeABank là một thương hiệu ngân hàng còn khá mới, khá xa lạ với KH nên việc vốn huy động cao giúp PGD nâng cao khả năng thanh tốn và đem lại uy tín cho PGD so với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn, <small>hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hat762413069:31:32 PM9:31:32 PM762413069:31:32 PM9:31:32 PM762413069:31:32 PM9:31:32 PM</small>

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 30</span><div class="page_container" data-page="30">

<b>3.2.4 Thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển </b>

- Nằm trên địa bàn thuận lợi như gần chợ, trường học, siêu thị nên tập trung nhiều dân cư vì vậy nhu cầu mở thẻ hoặc vay vốn đều rất cao tạo điều kiện để PGD phát triển cấp tín dụng và huy động vốn

- Sự đoàn kết, thống nhất trong ban lãnh đạo ngân hàng và tồn thể nhân viên ln dõi theo, bám sát những chủ trương và định hướng phát triển của hệ thống SeABank. Đội ngũ cán bộ nhân viên giàu kinh nghiệm, năng động, nhạy bén và đoàn kết thống nhất cùng nhau cống hiến hết mình cho cơng việc.

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 31</span><div class="page_container" data-page="31">

- Phong trào thi đua được tổ chức liên tục, ban lãnh đạo thường xuyên mở các lớp đào tạo nhằm nâng cao trình độ chun mơn, góp phần giáo dục về chính trị, xã hội cho từng cán bộ nhân viên.

- Các sản phẩm dịch vụ hiện nay khá đa dạng, phong phú, luôn được ban lãnh đạo nghiên cứu, phát triển phù hợp với nhu cầu của thị trường. Từ đó tạo lợi thế cạnh tranh với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn.

Bên cạnh những thuận lợi trên ngân hàng không thể tránh khỏi những khó khăn: - SeABank là một thương hiệu còn khá mới đối với khách hàng không những thế PGD Phú Lâm hoạt động trên địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng khác. Điều đó khiến PGD khơng thể tránh khỏi sự cạnh tranh gay gắt, đặc biệt là chênh lệch về lãi suất dẫn đến nguy cơ bị tranh giành và chia sẻ thị phần, làm ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của PGD.

- Danh mục sản phẩm của SeABank tập trung chủ yếu vào hoạt động cấp tín dụng nên công tác huy động vốn cũng như các sản phẩm dịch vụ khác còn yếu kém, chưa đạt được chỉ tiêu. Cơ cấu sử dụng vốn PGD chưa được hiệu quả, hạn chế sự tăng trưởng của việc cấp tín dụng và lợi nhuận PGD vì phải phụ thuộc vào nguồn vốn được hỗ trợ từ chi nhánh và hội sở.

- Nguồn nhân lực còn thiếu dẫn đến việc chăm sóc khách hàng khơng thể tránh khỏi những thiếu sót. Ngồi ra, quy trình tín dụng của SeABank cịn phức tạp, khó khăn dẫn đến chậm trễ trong thời gian thẩm định và giải ngân. Việc phối hợp giữa các phòng ban chưa thống nhất do mối quan hệ giữa nguồn nhân lực mới và cũ chưa được khăng khít làm giảm hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

- Sau cùng là sự ảnh hưởng, tác động của tình hình kinh tế hiện nay: lạm phát, giá xăng dầu biến động thất thường, chiến tranh thương mại, dịch bệnh,…tác động đến tình

<i>hình trả nợ của khách hàng. 3.2.4.3 Phương hướng phát triển </i>

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 32</span><div class="page_container" data-page="32">

Tiếp tục thực hiện phương châm “Phát triển toàn diện, an toàn, hiệu quả và bền vững đóng góp vào sự phồn thịnh vào nền kinh tế và xã hội đất nước”. Vươn cao với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu tại Việt Nam với chiến lược phát triển kinh doanh được đề ra. Với mục tiêu đó của tồn hệ thống ngân hàng SeABank, PGD đã và đang từng bước thực hiện như:

- Tập trung đặc biệt vào KHCN, mở rộng nâng cao chất lượng sản phẩm truyền thống như: gửi tiền tiết kiệm, cho vay, chuyển tiền,… Đồng thời, đóng góp các ý kiến lên ban lãnh đạo tồn hệ thống SeABank hiện đại hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử - SeANet, SMS Banking, E-Mail Banking,.. và đa dạng hóa các kênh phân phối và các điểm đặt máy ATM để phát triển mạng lưới hoạt động trên cả nước.

- Kiểm soát rủi ro nợ quá hạn và nợ xấu bằng cách kiểm tra thường xuyên việc chấp hành thời gian trả nợ của khách hàng, đôn đốc công tác thu hồi nợ và lãi phù hợp với từng khoản vay để đảm bảo tín dụng, giảm thiểu rủi ro. Nợ quá hạn phải được kiểm soát, duy trì dưới 5% và nợ xấu dưới 3% trên tổng dư nợ.

- Tăng trưởng thu nhập thông qua việc lên kế hoạch, chỉ tiêu cho từng cán bộ nhân viên, phịng ban để thi đua, góp phần đẩy mạnh doanh số cấp tín dụng lẫn huy động vốn, đem lại lợi nhuận cao cho PGD trong tương lai. Với mục tiêu tổng dư nợ cho vay tăng 15% so với năm trước, huy động tiền gửi tăng trưởng 20% và giảm tối đa chi phí quản lý ít nhất 20% so với năm 2019.

- Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng bằng cách bổ sung nguồn nhân lực cịn thiếu, cố gắng hồn thiện quy trình cấp tín dụng tại phịng ở hạn mức thấp một cách tối ưu nhất để thúc đẩy nhanh quá trình giải ngân cho khách hàng. Đảm bảo đem lại sự hài lòng cho khách hàng và hoạt động kinh doanh của PGD tăng trưởng an toàn, hiệu quả. <small>hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hat</small>

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 33</span><div class="page_container" data-page="33">

<b>4.1.1 Vay mua/xây/sửa chữa nhà ở - SeAHome </b>

Sản phẩm hỗ trợ khách hàng cá nhân trong việc vay vốn để mua, sủa chữa nhà với mức lãi suất hấp dẫn và linh hoạt

- Lợi ích nhận được:

Mức cho vay tối thiểu 100 triệu và tối đa lên tới 90% tổng nhu cầu Thời hạn cho vay tối thiểu 6 tháng và tối đa 300 tháng

Có thể dùng chính ngơi nhà mua làm TSBĐ tại ngân hàng

Mức lãi suất cạnh tranh, thấp nhất là 9,49% đối với cho vay cố định 12 tháng. Phương thức cho vay từng lần

- Điều kiện cho vay:

Khách hàng là cá nhân trong độ tuổi từ đủ 18 đến 70 tính đến cuối thời hạn hợp đồng cho vay, là người quốc tịch Việt Nam hoặc quốc tịch nước ngồi và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo pháp luật

Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định từ lương hoặc hoạt động kinh doanh, tối thiểu 5,5 triệu đồng/tháng đối với tỉnh Hà Nội và Hồ Chí Minh và 3,5 triệu đồng/ tháng đối với các tỉnh thành khác.

Địa điểm sinh sống cùng tỉnh/thành phố với ĐVCTD đặt trụ sở .

Khơng có nợ xấu trong 12 tháng gần nhất và khơng có nợ nhóm 2 q 2 lần tại thời điểm vay.

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 34</span><div class="page_container" data-page="34">

<b>4.1.2 Vay tiêu dùng- SeABuy </b>

Dịch vụ này nhắm đến khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để phục vụ nhu cầu tiêu dùng đời sống không trái với quy định của pháp luật mà vốn tự có khơng đáp ứng đủ như mua sắm, trang trí nội thất, tiêu dùng khác,...

Thời gian cho vay tối thiểu 6 tháng và tối đa lên đến 120 tháng.

Phương thức cho vay từng lần, và phương thức trả nợ linh hoạt theo quy định của SeABank từng thời kỳ.

Lãi suất linh hoạt, ưu đãi khi vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm tối thiểu là 4% và khơng có tài sản bảo đảm là 10%

Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, giải ngân không quá 03 ngày làm việc - Điều kiện cho vay:

Chương trình áp dụng rộng rãi cho mọi đối tượng là cá nhân đang làm việc hoặc đã nghỉ hưu trong độ tuổi từ đủ 18 đến 70 tính đến cuối thời hạn hợp đồng cho vay, là người quốc tịch Việt Nam hoặc quốc tịch nước ngồi và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo pháp luật

Khách hàng có nguồn thu nhập từ lương hoặc hoạt động kinh doanh ổn định. Tối thiểu 06 tháng làm việc liên tục tại đơn vị công tác hiện tại.

Khơng có nợ xấu trong 12 tháng gần nhất và khơng có nợ nhóm 2 q 2 lần tại thời điểm vay.

- Tài sản bảo đảm:

BĐS là nhà ở, đất ở, đất nông nghiệp, đất vườn ao gắn liền với đất ở ( không nhận BĐS là Quyền sử dụng đất có mục đích trồng lúa, trồng cây lâu năm không gắn liền với đất ở)

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 35</span><div class="page_container" data-page="35">

BĐS đã có Giấy chứng nhận đứng tên khách hàng hoặc vợ/chồng hoặc BĐS thuộc sở hữu của hộ gia đình trong đó khách hàng là thành viên hộ gia đình

<b>4.1.3 Vay mua xe ơ tơ - SeACar </b>

Đây là hình thức dành cho các khách hàng cần một chiếc xe để mang đến nhiều tiện ích cho cuộc sống hàng ngày như dễ dàng hơn trong các chuyến đi chơi xa, phục vụ nhu cầu công việc, hoặc vay bù đắp, thanh tốn cơng nợ mua ơ tơ chứ khơng nhằm mục đích kinh doanh.

- Lợi ích nhận được:

Mức cho vay tối thiểu 50 triệu đồng và tối đa lên đến 95% trên tổng nhu cầu vốn là 5 tỷ đồng

Thời hạn vay tối đa nếu:

- TSBĐ là xe ô tô vay mua hoặc xe ô tô vay mua và BĐS: 9 năm - TSBĐ là BĐS: 10 năm

Có thể được ân hạn trả nợ gốc trong 3 tháng đầu tiên Có thể dùng chính chiếc xe mua làm TSBĐ

Được giải ngân khi có giấy hẹn lấy giấy đăng ký xe Lãi suất cho vay hấp dẫn, cố định 12 tháng là 9,49%

Phương thức trả nợ phù hợp tình hình tài chính đa dạng của khách hàng. - Điều kiện cho vay:

Cá nhân trong độ tuổi từ đủ 18 đến 70 và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật.

Riêng về địa điểm đang sinh sống của khách hàng và người đồng trả nợ phải thuộc phạm vi trong vịng bán kính 50km tính từ trụ sở ĐVCTD, khơng phân biệt tỉnh, thành phố.

Có nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn. - Tài sản bảo đảm

Là cà vẹt, giấy đăng kiểm ô tô vay mua

Là BĐS đã được cấp Giấy chứng nhận thuộc quyền sở hữu của KH ,bố đẻ /mẹ đẻ,anh ruột/ chị ruột/ em ruột của KH

Là BĐS của hộ gia đình nếu KH là thành viên của hộ gia đình - Thủ tục đăng ký gồm:

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 36</span><div class="page_container" data-page="36">

Giấy tờ tùy thân

Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn và nguồn trả nợ Giấy tờ pháp lý của tài sản bảo đảm

<b>4.1.4 Vay phục vụ hoạt động kinh doanh - SeAPro </b>

- Dịch vụ cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng để:

Bổ sung vốn sản xuất, kinh doanh, chi trả các chi phí thường xuyên của hoạt động kinh doanh, mua sắm, bảo quản hàng tồn kho, nguyên, nhiên vật liệu

Đầu tư tài sản cố định, cho vay thực hiện đầu tư khác, phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh

- Thời hạn cho vay đối với nhu cầu:

- Bổ sung vốn sản xuất kinh doanh: tối đa 60 tháng - Đầu tư TSCĐ, thực hiện dự án khác: tối đa 10 năm Mức cho vay: 85% nhu cầu vốn, tối đa 5 tỷ đồng Phương thức trả nợ gốc và lãi: Hàng tháng/quý Phương thức giải ngân linh hoạt, từng lần.

Lãi suất và các loại phí (nếu có) thực hiện theo quy định của SeABank từng thời kì - Điều kiện cho vay:

Cá nhân trong độ tuổi từ đủ 18 đến 70 và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật.

Có nguồn thu nhập ổn định

Tỉ lệ nợ xấu phát sinh từ khoản cấp tín dụng trên tồn hệ thống khơng vượt quá 3% - Tài sản bảo đảm:

Xe ô tô chở người đến 9 chỗ ngồi, xe bán tải, xe tải

Các loại giấy tờ có giá, Tiền gửi cá nhân do SeABank phát hành Bất động sản

- Hồ sơ vay vốn gồm:

Giấy tờ tùy thân của người đại diện vay vốn, bên thứ ba

Hộ khẩu thường trú/tạm trú, giấy tờ xác nhận tình trạng hơn nhân của người vay vốn Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của SeABank hiện hành

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 37</span><div class="page_container" data-page="37">

<b>Bảng 4.1: Bảng so sánh một số sản phẩm KHCN của SeABank với ngân hàng khác Sản phẩm SeABank Techcombank BIDV TPBank </b>

Mua/xây nhà

hạn <sup>9 năm </sup> 7 năm 7 năm 7 năm Hạn

<i><small>(Nguồn:sinh viên tự tổng hợp) </small></i>

Nhận xét: Dựa vào bảng 4.1, ta thấy các gói cho vay của SeABank khá hấp đẫn, có lợi thế hơn so với các ngân hàng khác khi thời hạn cho vay rất cao, trong khi đó hạn mức khá hợp lý và ưu đãi tạo thuận lợi cho KH vay trả nợ dần, nhất là các khoản vay trung dài hạn. Tuy nhiên, so với các ngân hàng khác thì thương hiệu SeABank còn khá xa lạ, chưa chiếm được thị phần cao nên vẫn chưa được nhiều khách hàng biết đến, vì thế hạn chế sự hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của PGD Phú Lâm nên vẫn cần sự cố gắng, nỗ lực nhiều từ đội ngũ cán bộ, ban lãnh đạo ngân hàng.

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 38</span><div class="page_container" data-page="38">

<b>4.2 QUY TRÌNH CHO VAY </b>

Quy trình tín dụng là tổng hợp các ngun tắc, quy định của ngân hàng trong việc cấp tín dụng. Đây là một quá trình bao gồm nhiều giai đoạn mang tính liên hồn, theo một trật tự nhất định, có quan hệ chặt chẽ và gắn bó với nhau.

<b>Hình 4.1: Quy trình cho vay tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á </b>

Bước 1: Tiếp xúc KH, hướng dẫn lập hồ sơ và tiếp nhận hồ sơ vay

Tìm kiếm và trực tiếp liên hệ khách hàng qua telesales, tiếp thị sản phẩm vay ở các vị trí thuận lợi như Ủy ban, siêu thị, ... Sau đó tìm hiểu nhu cầu vay vốn và giới thiệu đến KH các ưu đãi của các gói sản phẩm, dịch vụ tín dụng phù hợp.

Tiếp xúc với KH, hướng dẫn lập hồ sơ và tiếp nhận hồ sơ vay

Kiểm tra hồ sơ vay vốn

Xét duyệt khoản vay

Hồn thiện hồ sơ và kí hợp đồng

Kiểm tra hồ sơ và thực hiện cấp tín dụng

Theo dõi, thu hồi và xử lý nợ vay

76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM76Thursday, June 13, 20249:31:32 PM9:31:32 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM76Thursday, June 13, 20249:31:33 PM9:31:33 PM

76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM76Thursday, June 13, 20249:31:34 PM9:31:34 PM

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>

hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á chi nhánh tân phú phòng giao dịch phú lâm

<b>BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO </b>

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH--- ∞0∞--- </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO </b>

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH --- ∞0∞--- </b>

<b>Giảng viên hướng dẫn: TS. TRẦN THẾ SAO </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>GIẤY XÁC NHẬN </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>Ý KIẾN CHO PHÉP BẢO VỆ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>DANH MỤC VIẾT TẮT </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>MỤC LỤC </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>DANH MỤC CÁC HÌNH </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU </b>

<b>1.3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU </b>

<b>1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU </b>

<b>1.5 GIỚI THIỆU KẾT CẤU BÁO CÁO </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>2.1.2 Các nguyên tắc của tín dụng ngân hàng </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>2.2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 2.2.1 Khái niệm </b>

<b>2.2.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>2.2.3 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>2.2.4 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân </b>

<b>2.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 2.3.1 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>2.3.2 Vòng quay vốn tín dụng </b>

<b>2.3.3 Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động </b>

<b>2.3.4 Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>2.3.5 Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

BIỂU ĐỒ PHÂN BỐ MẠNG LƯỚI GIAO DỊCH SEABANK THEO KHU VỰC NĂM 2019

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH TÂN PHÚ - PGD PHÚ LÂM </b>

<b>3.2.1 Quyết định thành lập </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>3.2.2 Cơ cấu tổ chức</b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>3.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017-2019 </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>3.2.4 Thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>4.1.1 Vay mua/xây/sửa chữa nhà ở - SeAHome </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>4.1.2 Vay tiêu dùng- SeABuy </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>4.1.3 Vay mua xe ơ tơ - SeACar </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>4.1.4 Vay phục vụ hoạt động kinh doanh - SeAPro </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>4.2 QUY TRÌNH CHO VAY </b>

76hghieh euu thu hghiem hhah giohg eay hgoe hah chgelohic goyczehxix bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

Tài liệu liên quan

Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về