TMDT 4.9. CAC LOAI THE TRONG THANH TOAN DIEN TU _ NHOM LE THI NGAN + VU NGUYEN NGOC HOA - D09QT1

LOGO

Thương mại điện
tử
GV : TS. Ao Thu Hoài
Các loại thẻ trong thanh toán điện tử

1


1. Tổng quan về thẻ thanh toán điện tử

Thẻ là một cơng cụ thanh
tốn do ngân hàng phát
hành, khách hàng dùng
thẻ để thanh toán tiền
hàng, dịch vụ hoặc rút
tiền trong phạm vi tài
khoản cho phép theo
như hợp đồng ký kết
giữa ngân hàng với
khách hàng.

2


1. Tổng quan về thẻ thanh toán điện tử

 Những hình thức sơ khai ban đầu của thẻ ra đời vào
thập niên 40 của thế kỷ XX.
 Mỹ là nơi ra đời 2 tổ chức thẻ lớn nhất thế giới là

Visa và MasterCard có phạm vi tồn cầu.

3


2. Lợi ích của thẻ thanh tốn

Sự tiện lợi

Sự linh hoạt

Khách hàng có
thể thanh tốn
bất cứ nơi nào
mà khơng cần
phải mang theo
tiền mặt hay
séc du lịch

Với nhiều loại
thẻ đa dạng,
phong phú,
thích hợp với
mọi đối tượng
khách hàng
với độ thỏa
dụng tối đa

4

Sự an tồn và
nhanh chóng
Chủ thẻ có thể
hồn tồn an tồn
về số tiền mình bị
mất cắp. Việc ghi
Nợ - Có cho các
chủ thẻ được thực
hiện một cách tự
động do đó q
trình thanh tốn
nhanh chóng


3. Phân loại thẻ
1.1 Căn cứ vào cấu tạo thẻ
Thẻ sử dụng băng từ

Thẻ khắc chữ nổi

Thẻ thông minh
5


3. Phân loại thẻ
1.2 Căn cứ vào tính chất thanh tốn
Thẻ tín dụng

Thẻ ghi nợ

6


3. Phân loại thẻ
1.2 Căn cứ vào tính chất thanh toán
Thẻ rút tiền mặt

7


3. Phân loại thẻ
1.3 Căn cứ vào chủ thể phát hành thẻ
 Thẻ do ngân hàng phát hành
Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành

8


4. Cấu tạo bên ngoài thẻ
Tổ chức phát
hành thẻ

Số thẻ

Tên chủ thẻ

Băng từ

Chữ kí của chủ thẻ

Thời hạn cuối cùng có
hiệu lực của thẻ
9


5. Quy trình phát hành thẻ

(1)

CHỦ THẺ

(4)
(2)

PHÁT HÀNH

(3)

TRUNG TÂM THẺ

10


6. Quy trình thanh tốn thẻ

(2)

Cơ sở chấp nhận
thẻ

Ngân hàng thanh
toán
(3)

(1)

Chủ thẻ
(4)

11

Ngân hàng phát
hành


6. Quy trình thanh tốn thẻ
(10)

Ngân hàng phát hành

Chủ thẻ
(9)

(8)
(1)

(7)

Tổ chức thẻ quốc tế

(2)

(5)
(3)

CSCNT hoặc
ngân hàng đại lý

(6)

Ngân hàng thanh tốn

(4)

Quy trình thanh tốn thẻ có sự tham gia
của tổ chức thẻ quốc tế
12


7. Các thiết bị sử dụng trong thanh toán thẻ

 Máy chà hóa đơn là một thiết bị dùng để in lại những
thông tin cần thiết được dập nổi trên thẻ lên hóa đơn.
Máy quẹt thẻ POS là một thiết bị đọc từ được kết
nối với mạng ngân hàng chấp nhận thẻ và các ngân
hàng phát hành thẻ trên thế giới.

13

7. Các thiết bị sử dụng trong thanh toán thẻ
 Máy rút tiền tự động ATM có thể rút tiền mặt, chi trả
các khoản vay, kiểm tra số dư tài khoản của chủ thẻ.

14


8. Đối sốt và bồi hồn trong thanh tốn điện tử
Trường hợp phát sinh:

Nhà phát hành hoặc chủ thẻ
không chấp nhận thanh tốn
giao dịch và thực hiện khiếu
nại hoặc địi bồi hoàn.

15


8. Đối sốt và bồi hồn trong thanh tốn điện tử
NHPH yêu cầu tổ chức thẻ quốc tế ghi nợ cho NHTT và gửi các
thông tin liên quan. NHTT dựa vào các thơng tin này để đối sốt với
cơ sở chấp nhận thẻ.
Lỗi thuộc về cơ sở
chấp nhận thẻ.

Lỗi thuộc về ngân
hàng thanh tốn
Giao dịch địi bồi hồn của
NHPH là khơng có căn cứ

Ngân hàng
thanh tốn sẽ
địi tiền từ cơ
sở chấp nhận
thẻ

NHTT tái xuất
trình lại giao
dịch cho NHPH

NHPH chấp nhận
hoặc có thể địi bồi
hồn lần 2
16

Ngân hàng
thanh tốn
sẽ chấp
nhận trả tiền

Đưa ra trọng
tài để xử lí


9. Các loại thẻ thanh tốn
a) Thẻ tín dụng
Khái niệm

Thẻ tín dụng là loại thẻ sử
dụng phổ biến nhất, theo

đó người chủ thẻ được sử
dụng một hạn mức tín dụng
tuần hồn để mua sắm
hàng hóa, dịch vụ tại các
cơ sở chấp nhận thẻ.

17


9. Các loại thẻ thanh tốn
Quy trình thanh tốn thẻ tín dụng
Chủ thẻ dùng thẻ để thanh tốn tiền hàng hóa,
dịch vụ hoặc rút tiền mặt

1

Cơ sở chấp nhận thẻ giao dịch với
ngân hàng

2

Ngân hàng thanh toán cho cơ sở chấp
nhận thẻ.

3

Thanh toán với tổ chức thẻ quốc tế và các
thành viên khác.

4

18


9. Các loại thẻ thanh toán
c) Sự ảnh hưởng của các bên trong việc sử dụng thẻ tín dụng
 Rủi ro đối với chủ thẻ

Do tính chất của thẻ tín dụng là khơng biết được
người rút tiền có phải là chủ thẻ hay không mà chủ
yếu dựa vào việc kiểm tra số PIN ở trên thẻ nên các
chủ thẻ dễ bị lừa ăn cắp thẻ với số PIN.

19


9. Các loại thẻ thanh tốn
Tội phạm cơng nghệ cao bắt đầu sử dụng những bộ
phận giá rẻ trong các thiết bị âm thanh để tạo ra công
cụ đọc gọi là "audio skimmer" nhằm ghi lại tồn bộ
thơng tin từ các rãnh từ.

20


9. Các loại thẻ thanh tốn
Bên cạnh đó chủ thẻ cịn gặp phải tình trạng làm
giả thẻ tín dụng ngày càng tinh vi.

Thiết bị làm giả thẻ tín dụng

21


9. Các loại thẻ thanh toán
 Rủi ro đối với ngân hàng phát hành

Việc chủ thẻ lừa dối sử dụng thẻ tại nhiều điểm thanh
toán thẻ khác nhau với mức thanh toán thấp hơn hạn
mức thanh toán nhưng tổng số tiền thanh toán lại cao
hơn hạn mức trong thẻ.
Việc thanh toán quá mức chỉ được biết khi ngân hàng
nhận được các hóa đơn thanh tốn của các đơn vị chấp
nhận thẻ.

22


9. Các loại thẻ thanh toán
 Rủi ro với ngân hàng thanh tốn

• Ngân hàng có sai sót trong việc cấp phép cho các
khoản thanh tốn có giá trị lớn hơn hạn mức quy
định.
• Nếu khơng kịp thời cung cấp cho các đơn vị chấp
nhận thẻ danh sách các thẻ bị mất hoặc bị vơ hiệu
mà trong thời gian đó các thẻ này vẫn được sử
dụng thì các ngân hàng phát hành sẽ từ chối thanh
toán cho các thẻ này.

23

9. Các loại thẻ thanh toán
 Rủi ro cho các đơn vị chấp nhận thẻ

• Rủi ro chủ yếu là bị từ chối thanh tốn cho số hàng
hóa cung ứng ra vì các lý do liên quan đến thẻ. Thẻ
bị hết hiệu lực nhưng các đơn vị chấp nhận thẻ
không phát hiện ra mặc dù đã được thơng báo.
• Tự ý sửa đổi các hóa đơn và bị các ngân hàng
phát hiện ra thì cũng khơng được t
• hanh tốn.

24


9. Các loại thẻ thanh toán
b) Thẻ ghi nợ
Khái niệm

Với loại thẻ này, chủ thẻ có thể chi trả tiền hàng hóa,
dịch vụ dựa trên số dư tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản
tiền gửi thanh tốn của mình tại ngân hàng phát hành
thẻ.
Thẻ thanh tốn khơng có hạn mức tín dụng vì nó phụ
thuộc vào số dư hiện hữu trên tài khoản của chủ thẻ.

25