Nâng cao giải quyết khiếu nị Bảo hiểm con người phi nhân thọ - 3 ppt

thực hiện đúng chức năng quyền hạn nhiệm vụ. Mặt khác phải đề ra những cơ chế
quản lý phù hợp: phí bảo hiểm thu được trong ngày, cuối ngày phải nộp; giấy chứng
nhận bảo hiểm cấp trong ngày phải thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm vào cuối
ngày; khi khách hàng tham gia bảo hiểm với số tiền lớn là bao nhiêu thì phải báo cáo
về doanh nghiệp bảo hiểm kiểm tra theo dõi …
- Quá trình giám định và bồi thường, chi trả bảo hiểm phải thực hiện đúng
nguyên tắc và trình tự mỗi khâu: nếu thấy nghi ngờ một loại giấy tờ nào đó hoặc
không rõ thời gian, không gian trong các vụ tổn thất cần xác minh lại ngay. Nếu thấy
cần thiết phải báo ngay để doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức xác minh, điều tra cho rõ.
Ngoài phương án điều tra độc lập, cần tranh thủ sự giúp đỡ của các bên có liên quan
như: chính quyền địa phương, công an, y bác sỹ và những người làm chứng
- Nếu phát hiện có sự gian lận cần phải theo dõi chặt chẽ đối tượng, tổ chức
điều tra xác minh chính xác và nhờ các cơ quan chức năng can thiệp. Kinh nghiệm của
nhiều nước cho thấy cần tập trung điều tra những đối tượng sau:
+ Những người tham gia bảo hiểm với nhiều loại hình khác nhau và ở nhiều
doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau
+ Tai nạn xảy ra gần với ngày kí hợp đồng hoặc tai nạn xảy ra ngay sau khi
khách hàng mua bảo hiểm với số tiền bảo hiểm lớn.
+ Số vụ tai nạn tăng cùng một địa điểm.
+ Số vụ tai nạn xảy ra do cùng một nguyên nhân.
+ Giấy yêu cầu bảo hiểm không phải do chính người được bảo hiểm hoặc
người thụ hưởng bảo hiểm đề nghị.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

+ Quan tâm giáo dục ý thức, trách nhiệm, tính kỷ luật trong tất cả các khâu
công việc do cán bộ nhân viên kể cả đại lý và công tác viên trong doanh nghiệp. Bên
cạnh đó phải có chính sách đãi ngộ thoả đáng với họ, thưởng phạt phải hết sức nghiêm
túc và có nề nếp.
Tuy vậy, việc theo dõi phòng chống gian lận bảo hiểm không được làm ảnh
hưởng đến các công việc khác trong hoạt động kinh doanh. Nhất là không được chậm

trễ trong quá trình thanh toán bảo hiểm cho khách hàng vì tuyệt đại đa số khách hàng
là những người trung thực.
Phần II:
Thực trạng công tác giải quyết khiếu nại các nghiệp vụ bảo hiểm con người tại PJICO
I. Vài nét về công ty PJICO.
1. Lịch sử ra đời và phát triển .
Từ năm 1994 về trước, trên thị trường bảo hiểm nước ta duy nhất chỉ có một doanh
nghiệp nhà nước hoạt động theo kiểu"một mình một chợ", đó là Tổng Công Ty (TCT)
Bảo Việt thuộc Bộ Tài Chính. Nhưng cùng với sự phát triển của nền kinh tế xã hội,
đến nay trên thị trường đã có gần 20 doanh nghiệp cùng hoạt động, cạnh tranh và tăng
tốc. Công ty bảo hiểm xăng dầu PJICO là một trong những doanh nghiệp thành đạt đó.
Hai năm sau khi chính phủ ban hành Nghị định số 100/NĐ-CP ngày 18/12/1993 thì
PJICO ra đời, với các thành viên sáng lập có tiềm lực kinh tế mạnh như các TCT: thép,
xăng dầu, đường sắt, ngân hàng ngoại thương Việt Nam, công ty tái bảo hiểm quốc
gia, công ty vật tư và thiết bị toàn bộ, điện tử Hà Nội, công ty TNHH thiết bị an toàn.
Công ty có tổng vốn đầu tư là 55 tỷ đồng, tiền ký quỹ là 2 tỷ đồng. Tổng vốn đầu tư
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

được chia thành 27.500 cổ phần, mệnh giá cổ phiếu là 2.000.000 đ Việt Nam, cụ thể
là:
Bảng 3: Danh sách các cổ đông chính của PJICO và tỷ lệ vốn góp (năm 1995)
1. Tổng công ty xăng dầu Việt Nam
2. Ngân hàng ngoại thương Việt Nam
3. Tổng công ty thép Việt Nam
4. Công ty tái bảo hiểm quốc gia
5. Công ty vật tư và thiết bị toàn bộ
6. Công ty TNHH thiết bị an toàn
7. Công ty điện tử Hà Nội
8. Cá nhân khác
Với giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện kinh doanh bảo hiểm số 06-TC/GCN

ngày 17/5/1995 của Bộ tài chính, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 060256
ngày 15/6/1995 của Sở kế hoạch Hà Nội, PJICO có thời hạn họat động là 25 năm. Hết
thời hạn, nếu muốn tiếp tục hoạt động, PJICO phải xin gia hạn. Nhiệm vụ chủ yếu của
PJICO trong thời gian đầu là thực hiện bảo hiểm cho các công ty thành viên.
PJICO là công ty cổ phần đầu tiên hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm
phi nhân thọ. Khi ra đời, trong những ngày đầu hoạt động, PJICO đã trải qua rất nhiều
khó khăn khi cơ chế luật pháp chưa hoàn thiện, khách hàng chủ yếu ở dạng tiềm năng,
đội ngũ cán bộ nhân viên còn ít ỏi, kinh nghiệm chưa có nhiều, thêm vào đó là nguồn
vốn hoạt động chỉ có hơn 30 tỷ đồng, song dưới sự lãnh đạo đúng đắn kịp thời của hội
đồng quản trị, sự ủng hộ của các cổ đông sáng lập và hơn hết là sự nỗ lực phấn đấu của
toàn thể cán bộ, nhân viên PJICO đã nhanh chóng tiếp cận thị trường triển khai hơn 50
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

loại hình dịch vụ bảo hiểm, tập trung vào các lĩnh vực "nóng" như giao thông vận tải,
xăng dầu, xây dựng và lắp đặt công trình, xuất nhập khẩu hàng hóa, vận chuyển. Từ
các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm rủi ro kinh doanh, hỏa hoạn, lắp đặt, xây
dựng công trình, đến bảo hiểm cho người lao động…PJICO luôn thực hiện nghiêm
túc, lấy chất lượng và chữ tín làm đầu để thu hút, phát triển khách hàng. Trên thương
trường cạnh tranh, PJICO luôn chủ động đến với khách hàng bằng những việc làm
thiết thực, hỗ trợ khách hàng sớm vượt qua hoạn nạn, khó khăn. Mọi doanh nghiệp và
người dân đều thấu hiểu mua bảo hiểm là một nhu cầu tất yếu, có lợi trước hết cho
chính mình, bởi việc mua đó chính là sự phân tán rủi ro, nâng cao độ an toàn trong sản
xuất và kinh doanh.
Nhờ vậy, chỉ trên dưới 10 điểm kinh doanh đặt ở các thành phố lớn của những
năm đầu thành lập đến đầu năm 2004 này- nghĩa là sau gần 9 năm hoạt động, PJICO
đã có gần 40 chi nhánh trong đó năm 2003 tăng tốc phát triển mới 12 chi nhánh. Từ
cực Bắc- Cao Bằng, Lạng Sơn đến tận Kiên Giang đất mũi Cà Mau của đất nước. Có
thể nói ở đâu cũng có "bàn tay" nhân nghĩa của PJICO. Từ chỗ khách hàng của công ty
chỉ là cổ đông đến nay công ty đã có hàng nghìn khách hàng thuộc tất cả các lĩnh vực,
ngành nghề, các thành phần kinh tế. Cơ cấu khách hàng tiếp tục phát triển theo hướng

bền vững. Tất cả các lĩnh vực bảo hiểm chủ đạo như xây dựng, lắp đặt, hàng hóa, tàu
biển, xe cơ giới, con người đều tăng đáng kể lượng khách hàng mới ngoài các khách
hàng truyền thống. Ngoài các khách hàng tại các trung tâm kinh tế lớn như Hà Nội,
thành phố Hồ Chí Minh, thị trường khai thác tại các địa phương khác của PJICO đã
được mở rộng. Công ty đã và đang thiết lập được quan hệ hợp tác tốt với nhiều khách
hàng lớn, tiềm năng trên tất cả các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế (giao thông,
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

điện lực, xi măng, sắt thép, hóa chất, khoáng sản, hàng hóa, đóng tàu, xây dựng, công
nghiệp, khách sạn, XNK, xăng dầu, ngân hàng…). Tỷ trọng doanh thu ngoài cổ đông
lên đến 90%. Giờ đây PJICO đã thực sự trở thành một công ty bảo hiểm quốc gia đa
ngành.
Từ khi thành lập đến nay, trải qua gần 9 năm hoạt động và phát triển, PJICO đã
chia theo vốn góp các cổ đông và các khoản thuế phải nộp ngân sách nhà nước. Tổng
doanh thu phí sau gần 9 năm kinh doanh đạt khoảng 300 tỷ với tỷ lệ tăng trưởng phí
trung bình đạt 39%/năm.
2. Cơ cấu tổ chức bộ máy.
PJICO là một doanh nghiệp bảo hiểm, có tổ chức, có tư cách pháp nhân hoạt động
trong mối quan hệ chặt chẽ giữa các thành viên, giữa các bộ phận doanh nghiệp nhằm
cùng thực hiện một mục đích chung dưới sự lãnh đạo và quản lý thống nhất của ban
lãnh đạo.
Cơ cấu tổ chức là hình thức tồn tại của tổ chức biểu thị sự sắp xếp các bộ phận
được chuyên môn hóa với trách nhiệm và quyền hạn nhất định, có mối liên hệ mật
thiết với nhau nhằm thực hiện chức năng quản lý.
Cơ cấu tổ chức doanh nghiệp phải đáp ứng yêu cầu chiến lược kinh doanh của
doanh nghiệp đó, cũng có nghĩa là việc hình thành cơ cấu tổ chức phải đảm bảo tính
hiệu quả và linh hoạt, không cứng nhắc, có thể thay đổi thích hợp với các điều kiện
ảnh hưởng do môi trường hoạt động của doanh nghiệp luôn luôn thay đổi.
Tổ chức một doanh nghiệp với mô hình hợp lý là nội dung của thực hiện chiến
lược kinh doanh, nhưng mặt khác bộ máy tổ chức là công cụ rất quan trọng để thực

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

hiện chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp. Với ý nghĩa đó, tổ chức của một doanh
nghiệp để thực hiện mục tiêu chiến lược đề ra.
Một mô hình tổ chức của doanh nghiệp phải đáp ứng được các yêu cầu cơ bản trên
và PJICO không phải là ngoại lệ. PJICO có trụ sở chính đặt tại số 22 Láng Hạ- Đống
Đa, Hà Nội, hoạt động kinh doanh trong khuôn khổ pháp luật. Đây chính là nơi xây
dựng chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp, điều hành các hoạt động đối nội, đối
ngoại của PJICO.
Dưới trụ sở chính là hệ thống các phòng ban. Văn phòng chi nhánh có trách nhiệm
thực hiện các hoạt động kinh doanh theo phân cấp của quản lý doanh nghiệp. PJICO
có cơ cấu tổ chức tuân thủ chặt chẽ theo trật tự cơ cấu của một công ty cổ phần, điều
đó được thể hiện qua mô hình sau đây:
Hình 1: Cơ cấu tổ chức bộ máy PJICO
Với mô hình cơ cấu tổ chức bộ máy như trên, PJICO tỏ ra hết sức năng động, linh
hoạt trước những thay đổi của môi trường kinh doanh, nắm bắt và phục vụ kịp thời,
chu đáo các nhu cầu của khách hàng. Đây chính là một trong những nhân tố chủ yếu
đưa PJICO đến với thành công như hiện nay.
II. Kết quả hoạt động kinh doanh
1. Thuận lợi và khó khăn
1.1 Thuận lợi
PJICO được sự hỗ trợ lớn của các cổ đông thành viên trong những ngày đầu mới thành
lập. Đây là một trong những thuận lợi lớn của PJICO, giúp công ty có thể đứng vững
trên thị trường khi kinh doanh trong ngành bảo hiểm còn nhiều mới mẻ.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

Là công ty cổ phần đầu tiên hoạt động kinh doanh ngay sau nghị định 100-CP của
chính phủ, tuy còn gặp nhiều khó khăn nhưng PJICO đã nhanh chóng chiếm được một
thị phần nhất định, tạo điều kiện cho sự phát triển ổn định và vững chắc sau này.
PJICO là một trong những công ty bảo hiểm có chất lượng dịch vụ tốt trên thị trường,

được khách hàng tín nhiệm. Để có chất lượng dịch vụ tốt, thuận tiện ngoài sự năng
động, làm việc hết mình của đội ngũ cán bộ nhân viên thì công ty còn có đội ngũ l•nh
đạo tốt, có nhận thức đúng đắn trong việc thực hiện các cam kết với khách hàng. ở
PJICO, lãnh đạo công ty thường xuyên kiểm soát chất lượng dịch vụ, đồng thời yêu
cầu các bộ phận giải quyết bồi thường phải có cam kết hỗ trợ nhau. Bộ phận bán hàng,
bộ phận marketing thường xuyên cập nhật những thay đổi của các đối thủ cạnh tranh
và tập hợp các ý kiến khách hàng để xem xét điều chỉnh, đảm bảo chất lượng dịch vụ
luôn dẫn đầu. Nhờ đó, hệ thống chất lượng và dịch vụ bán hàng và hệ thống marketing
thường xuyên cập nhật những thay đổi của các đối thủ cạnh tranh và phản ánh những ý
kiến khách hàng để điều chỉnh, đảm bảo chất lượng dịch vụ luôn dẫn đầu.
Ngoài ra công ty còn có mối quan hệ tốt đối với các công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm
lớn trên thế giới. Điều này tạo điều kiện cho PJICO có thể nhận bảo hiểm cho các hợp
đồng bảo hiểm có số tiền bảo hiểm lớn do đã có sự hậu thuẫn của các công ty tái bảo
hiểm trên.
Sự hiểu biết của người dân về bảo hiểm cũng đã được cải thiện nhờ đó PJICO dễ dàng
khai thác để bán các sản phẩm bảo hiểm hơn.
1.2 Khó khăn
Theo đánh giá của thế giới, Việt Nam vẫn còn là một nước nghèo, đang phát triển,
thu nhập bình quân đầu người đã tăng khá cao so với những năm trước song trình độ
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

dân trí chưa cao. Người dân vẫn còn rất dè dặt khi tham gia bảo hiểm, bởi vì đối với họ
việc tham gia bảo hiểm một cách tự nguyện không phải là nhu cầu cấp thiết so với các
nhu cầu khác của đời sống. Đối với các doanh nghiệp cũng thế, họ phải tự quản lý
đồng vốn, tự trang trải khi gặp khó khăn nên mặc dù có ý thức muốn đảm bảo đời sống
cho nhân viên, muốn nhân viên làm việc với chế độ đãi ngộ tốt nhất để bảo vệ an toàn
cho hoạt động kinh doanh của mình nhưng do thực tế hiệu quả đạt được, họ rất ít khi
tham gia bảo hiểm con người cho các thành viên.Vì lẽ đó mà số lượng công ty ký hợp
đồng bảo hiểm con người tại PJICO chỉ dừng lại con số khiêm tốn nếu đem ra so sánh
với tổng số công ty đang tạo ra hàng triệu công ăn việc làm cho người lao động trên thị

trường. Một số công ty tham gia bảo hiểm con người thì lại là những vị khách hàng
khó tính, luôn đòi hỏi các dịch vụ bảo hiểm có uy tín, nhanh nhậy, linh động và khi có
rủi ro xảy ra với người được bảo hiểm thì phải nhanh chóng được tiến hành để không
ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh. Đó là điều dễ hiểu trong khi thị trường
luôn sôi động với sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các công ty bảo hiểm .
Trong quá trình phát triển đi lên như vậy, không phải PJICO luôn thuận buồm xuôi
gió. Trong mỗi một cơ cấu, một tổ chức luôn tồn tại những vấn đề bất cập, những khó
khăn nhất định, PJICO không nằm ngoài quy luật đó. Không có gì là bất biến, chính sự
thay đổi nhanh đến chóng mặt của thi trường, của nhu cầu người mua bảo hiểm đòi hỏi
quy trình kinh doanh của công ty phải biến đổi cho phù hợp với thực tế. Ta có thể kể
đến một số khó khăn mà công ty dang gặp phải là:
Thứ nhất: Khó khăn về thị trường
Sau khi ban hành nghị định 100 CP ngày 18/02/1993, tiếp đó là nghị định 74CP
ngày 14/06/1997, cho phép nhiều doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế, kể cả
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

doanh nghiệp nước ngoài tham gia kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam, các công ty lâm
vào tình trạng cạnh tranh gay gắt, lôi kéo khách hàng của nhau. Việc mở rộng hoạt
động của các công ty bảo hiểm nước ngoài trên thị trường như Allianz-AGF, Sam
sung-Vina, Incombank-Asia càng làm tăng tính cạnh tranh, dẫn đến phí bảo hiểm bị
giảm xuống đáng kể. Sự cạnh tranh không lành mạnh thậm chí còn khiến một số công
ty bảo hiểm hạ phí xuống dưới mức cho phép, gây nguy hiểm không chỉ bản thân công
ty đó mà còn cả rủi ro cho khách hàng tham gia do khả năng đảm bảo bảo hiểm thấp.
Việc ban hành luật kinh doanh bảo hiểm, những văn bản hướng dẫn thực thi bảo hiểm
của nhà nước chứng tỏ rằng Việt Nam đánh giá cao tiềm năng của lĩnh vực bảo hiểm
và coi bảo hiểm thực sự là một công cụ quan trọng để phát triển có định hướng nền
kinh tế-xã hội. Với tiềm năng của một thị trường với gần 80 triệu dân còn rất lớn, với
sự góp mặt của nhiều công ty bảo hiểm nữa, không chỉ riêng PJICO mà các doanh
nghiệp bảo hiểm khác sẽ luôn phải đối đầu với sự cạnh tranh nhằm phân chia thị
trường bảo hiểm trong bối cảnh hội nhập quốc tế.

Khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm chưa hoàn thiện, chưa có cơ
chế quản lý tài chính phù hợp vừa nhằm đáp ứng yêu cầu quản lý, tương thích với các
hoạt động bảo hiểm phát triển vừa đảm bảo sự giám sát chặt chẽ, chống mọi sự lợi
dụng, trục lợi của các bên liên quan trong hoạt động này.
Hoạt động nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng chưa được
chú trọng phát triển. Với hơn 50 nghiệp vụ, sản phẩm bảo hiểm do PJICO cung cấp có
thể gọi là đa dạng, phong phú. Đây đều là các nghiệp vụ mà hầu hết các công ty bảo
hiểm phi nhân thọ đều tích cực triển khai. Tuy nhiên, để tạo tiếng tăm trên thị trường,
PJICO không chỉ phải tạo chất lượng phục vụ tốt, chu đáo mà còn cần phải đầu tư
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

nghiên cứu sản phẩm mới, mặc dù công việc này rất phức tạp, đòi hỏi chuyên môn cao
nhưng đây sẽ là một trong các yếu tố làm PJICO khác biệt với các doanh nghiệp bảo
hiểm khác. Khó khăn này một phần vì PJICO thiếu những chuyên viên định phí bảo
hiểm có trình độ cao, một phần vì chưa được quan tâm đầu tư xác đáng.
Thứ hai: Khó khăn về trình độ quản lý và chuyên môn của cán bộ nhân viên
Là một công ty cổ phần mới được thành lập, PJICO được sự hỗ trợ lớn của các cổ
đông thành viên nhưng công ty cũng gặp không ít khó khăn trong việc tổ chức quản lý
bộ máy. Khi mới được thành lập, ban quản trị của công ty đều là cán bộ chủ chốt trong
các công ty góp vốn, sự am hiểu tinh tường về bảo hiểm vì thế bị hạn chế. Cùng với sự
phát triển ngày càng lớn mạnh của PJICO, các kiến thức về chuyên ngành bảo hiểm
càng được trau dồi và đạt được những kết quả khá tốt. Nhưng bảo hiểm là ngành kinh
doanh dịch vụ tài chính, để thu được thành công như mong đợi thì việc quản lý, tổ
chức công ty không phải là công việc dễ dàng.
Bên cạnh đó, trình độ chuyên môn của cán bộ nhân viên trong công ty cũng là một vấn
đề nổi cộm. Phần lớn họ đã được đào tạo qua về bảo hiểm, có tuổi trẻ và sự năng động,
thích ứng nhanh được với thị trường. Một điều dễ nhận thấy là không phải ai cũng xuất
sắc trong công việc. Tình trạng cán bộ bảo hiểm bị hạn chế bởi kỹ năng bán hàng, khả
năng giao tiếp về ngoại ngữ, trình độ sử dụng vi tính, bề dày kinh nghiệm còn khá phổ
biến và đã ảnh hưởng nhất định đến hiệu quả kinh doanh của toàn công ty .

Thứ ba : Khó khăn về tài chính
Để kinh doanh được trong nghành bảo hiểm cần một lượng vốn rất lớn do đặc điểm
của sản phẩm là phải trích lập quỹ dự phòng bồi thường.Với tiềm lực về tài chính hùng
hậu, công ty bảo hiểm sẽ dễ dàng nhận bảo hiểm cho các công trình hay tài sản có giá
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

trị lớn. Nếu không may rủi ro xảy ra, công ty vẫn có thể chi trả cho khách hàng đầy đủ
như cam kết. Khi thành lập, PJICO có tổng số vốn điều lệ là 55 tỷ đồng, số vốn này
cho phép công ty có thể nhận bảo hiểm cho những tài sản, công trình có giá trị nhỏ và
trung bình. Với những hợp đồng có số tiền bảo hiểm quá lớn, công ty lại phải phụ
thuộc vào khả năng nhận tái bảo hiểm của các công ty khác, đặc biệt là các công ty bảo
hiểm nước ngoài như ERC, Hanover, Munich Re…Thực tế là đã có khá nhiều hợp
đồng được PJICO ký kết khi có sự hậu thuẫn của các công ty trên.
Trên đây đề cập đến một số khó khăn của toàn công ty. Khó khăn thì nhiều nhưng
những gì mà PJICO đạt được trong những năm vừa qua đang là lời giải cho bài toán
đó.
2. Kết quả hoạt động kinh doanh
Bước vào hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm từ năm 1995 nhưng đến
nay PJICO đã có tới 36 chi nhánh và gần 1000 văn phòng, đại diện, tổng đại lý, đại lý
trải khắp cả nước. Với phương châm luôn có mặt tận hiện trường để giúp đỡ, chia sẻ
rủi ro với khách hàng bằng hệ thống dịch vụ nhanh nhất và tốt nhất, trong suốt khoảng
thời gian gần 9 năm hoạt động, tốc độ tăng trưởng doanh thu bình quân của PJICO là
39%/ năm.
Theo ông Trần Nghĩa Vinh- tổng giám đốc PJICO cho biết để có được hệ thống
dịch vụ có chất lượng như hôm nay, công ty đã phải đầu tư mạnh vào 3 yếu tố: con
người, quy trình phục vụ, hệ thống cơ sở vật chất kỹ thuật mà trước hết là hệ thống
công nghệ thông tin kinh doanh dịch vụ tài chính và bảo hiểm phải có công nghệ thông
tin hiện đại. Chỉ trong vòng chưa đầy một năm kể từ giữa năm 2002 từ một đơn vị lạc
hậu về công nghệ thông tin nay PJICO đã thực sự trở thành một công ty có hệ thống
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

công nghệ thông tin hiện đại. Hệ thống này không chỉ là việc đầu tư vào cơ sở vật chất
cho mạng thông tin mà còn là việc đào tạo và tổ chức ứng dụng cho hơn 500 con
người để sử dụng một cách thành thạo, thường xuyên. Đồng thời qua hệ thống này,
toàn bộ quy trình quản lý đã được tái cấu trúc hợp lý để việc trao đổi thông tin thực sự
hiệu quả, đáp ứng tốt nhất nhu cầu điều hành chung.
Xét về tổng doanh thu: qua gần 9 năm hoạt động mức doanh thu của PJICO không
ngừng tăng lên, do nhiều nguồn khác nhau đó là:
- Doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc.
- Doanh thu từ hoạt động nhận và nhượng tái bảo hiểm.
- Doanh thu từ họat động đầu tư tài chính.
- Doanh thu từ hoạt động khác (Thu hoa hồng nhượng tái, thu phí nhận tái).
Để thấy rõ hết kết quả kinh doanh của PJICO, ta có thể nhìn vào bảng sau.
Bảng 4: Doanh thu của PJICO (1999-
2003)
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 1999 2000 2001 2002 2003
Tổng doanh thu 114,7 133 166,9 215,3 409
DT phí BH gốc 92,4 110 137,6 177,8 337,9
DT từ đầu tơư 8,15 7,15 8,56 9,69 18,4
DT hoạt động khác 14,15 15,85 20,74 27,81 52,70
(Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh)
Hình 2: Đồ thị doanh thu của PJico giai đoạn 1999 - 2003
Nhận xét:
Về tổng doanh thu:
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

Một điều rõ ràng là tổng doanh thu PJICO có sự tăng trưởng ổn định và tăng đều
qua các năm với tốc độ khá cao. Năm 2002 là năm mà nền kinh tế thế giới có nhiều
biến động lớn đặc biệt là sau vụ khủng bố 11/9 tại Mỹ và đã nhiều ảnh hưởng tiêu cực

đến nhiều ngành kinh tế nước ta trong đó có ngành bảo hiểm.Nhưng PJICO đạt tổng
doanh thu kinh doanh trên 200 tỷ đồng, tăng trưởng 27.1% so với năm 2001, nộp ngân
sách gần 16 tỷ đồng, chia lãi cổ tức 1.25%/ tháng, khả năng tài chính tiếp tục được
củng cố vững chắc với tổng vốn kinh doanh đạt gần 200 tỷ đồng.
Thế nhưng, nếu năm 2002 là năm PJICO đạt tốc độ tăng trưởng cao nhất trong
giai đoạn 1998-2002 thì đến năm 2003 là một năm có tốc độ tăng trưởng cao nhất kể
từ khi thành lập đến nay, đạt được những thành công đáng ghi nhận và mang tính đột
phá. Tốc độ tăng trưởng doanh thu cao gần 90%, gấp 3.3 lần mức tăng chung của thị
trường trong đó văn phòng công ty tăng trưởng tới 2.14 lần, các chi nhánh trên toàn
quốc đều tăng trưởng khá từ 30%-60%. Năng lực tài chính được nâng cao nhờ việc
trích lập các quỹ dự phòng và bổ sung vốn cổ đông tăng hơn 150%, tổng vốn và tài sản
tăng gần 2 lần so với năm 2002 và đến nay công ty có số vốn tích lũy tăng 10 lần so
với vốn ban đầu. Nghiệp vụ bảo hiểm đa dạng, phong phú. Uy tín và thương hiệu
PJICO ngày càng được nhân rộng, vững chắc.
Về doanh thu phí bảo hiểm gốc:
Đây là nguồn thu chủ yếu trong tổng doanh thu của công ty. Năm 2001 doanh thu
phí bảo hiểm gốc chiếm tỷ trọng 82,44%, sang năm 2003 chiếm là 82,62%. Tốc độ
tăng trưởng của doanh thu phí bảo hiểm gốc cũng tăng đều qua các năm: năm 2001 có
tốc độ tăng so với năm 2000 là 22,6%, năm 2003 tốc độ này là 47,3%. Đạt được điều
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

này là do công ty có sản phẩm bảo hiểm thì đa dạng, phong phú, chất lượng phục vụ
tốt và chu đáo nên đã khai thác được nhiều khách hàng.
Về hoạt động đầu tư:
Chiếm tỷ trọng khá nhỏ trong tổng doanh thu phí bảo hiểm: năm 2001 chiếm tỷ
trọng 5,13%, năm 2003 chiếm 4,5%. Tuy vậy, nguồn thu từ hoạt động này không nhỏ,
năm 2003 thu được khoảng 18,4 tỷ đồng từ việc đầu tư nguồn vốn nhàn rỗi. Doanh thu
từ hoạt động đầu tư của công ty tăng trưởng khá đồng đều, góp phần làm tăng nguồn
vốn kinh doanh, nâng cao khả năng cạnh tranh và giảm phí bảo hiểm.
Về các hoạt động khác:

Doanh thu từ các hoạt động khác càng tăng theo các năm và chiếm tỷ trọng khá
lớn. Năm 2003 đạt 52,7 tỷ, chiếm 12,9% trong cơ cấu tổng doanh thu chứng tỏ hoạt
động trong các lĩnh vực này ngày càng có hiệu quả.
Do hoạt động kinh doanh bảo hiểm có đặc điểm là chu trình kinh doanh đảo
ngược nên các công ty bảo hiểm thường có khoản quỹ bảo hiểm (được xem như là
khoản nợ chưa đến hạn phải trả cho khách hàng) rất lớn. Mặc dù môi trường đầu tư ở
Việt Nam còn hạn hẹp, rủi ro cao nhưng PJICO vẫn luôn chú trọng và sử dụng tối đa
các nguồn vốn nhàn rỗi để đầu tư sao cho vừa có hiệu quả vừa an toàn vào các hạng
mục đầu tư được luật pháp cho phép.
Như vậy, với kết quả họat động kinh doanh đem lại, hàng năm PJICO đã chi trả
lãi cổ tức cho các cổ đông là 14.4%/năm cao gấp 1.5-2 lần lãi suất tiền gửi ngân hàng.
Cho đến nay mỗi cổ đông đã thu hồi được trên 64% số vốn góp ban đầu không kể phần
tích lũy giữ lại trích cho các quỹ dự phòng và quỹ dự trữ của công ty. Ngoài ra, PJICO
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

cũng luôn thực hiện tốt nghĩa vụ đối với nhà nước, đúng hạn và đầy đủ trung bình
khoảng 13 tỷ/ năm.
Hoạt động đối ngoại và tái bảo hiểm cũng góp phần tích cực vào việc nâng cao
chất lượng dịch vụ của PJICO trong những năm qua. Sự năng động, linh hoạt, sáng tạo
của tái bảo hiểm là hậu phương vững chắc cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc và
để mang lại lợi ích thiết thực cho khách hàng. Thông qua hoạt động tái bảo hiểm, các
tập đoàn bảo hiểm lớn trên thế giới đã công nhận PJICO là công ty bảo hiểm có năng
lực chuyên môn cao và đang có những thành công lớn trong những năm gần đây. Nhờ
đó các tập đoàn tái bảo hiểm hàng đầu thế giới như: Munich Re, Swiss Re, Hannover
Re, ERC …đã quyết định đầu tư thêm 40% năng lực nhận tái bảo hiểm cho PJICO,
giúp PJICO có điều kiện phục vụ khách hàng tốt hơn. Toàn bộ tài sản của khách hàng
từ tàu biển, hàng hóa, các công trình xây dựng, tài sản của các chủ đầu tư khi tham gia
tại PJICO đã được các tập đoàn tái bảo hiểm lớn trên thế giới đảm bảo về tài chính.
Năm 2003, nhiều khách hàng từ lĩnh vực liên doanh hoặc 100% vốn đầu tư nước ngoài
đã đến với PJICO và mua bảo hiểm tại công ty như Harbin Power (dự án nhiệt điện

Cao Ngạn trị giá 85,5 triệu USD), VIMAS (khách sạn 5 sao Sheraton trị giá 60 triệu
USD), Hà Nội Lake View, Castrol Việt Nam, Sun Red River Tower, Hanoi Melia…
Sự thành công của PJICO là do nhiều yếu tố mang lại. Nhưng quan trọng nhất
việc giải quyết cho khách hàng một cách nhanh chóng hoặc thỏa đáng. Nhận thức sâu
sắc vấn đề này, công ty luôn coi đó là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu trong hoạt động
kinh doanh của mình, coi đây không chỉ thuần túy là vấn đề đền bù tài chính mà còn
là sự quan tâm, chia sẻ tình cảnh khó khăn mỗi khi khách hàng không may gặp rủi ro.
Hàng năm, PJICO đã giải quyết bồi thường hàng nghìn vụ tổn thất với giá trị hàng
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -