Tìm kiếm nguồn tài chính cho doanh nghiệp pptx

Tìm kiếm nguồn tài chính cho doanh nghiệp



Tiền làm cho doanh nghiệp của bạn hoạt động nhưng khi bạn vừa mới thành lập
doanh nghiệp thì không nên tìm đến ngân hàng để vay tiền. Các ngân hàng thường
chỉ cho vay đối với các doanh nghiệp đã có một thời gian hoạt động. Trong phần
này sẽ cung cấp cho bạn một số lựa chọn và một số điều cần suy nghĩ khi bạn dự
định vay tiền cho doanh nghiệp của bạn.
Điều đầu tiên chúng tôi muốn nhắc nhở bạn là những khoản tiết kiệm cá nhân cần
được coi là nguồn tài chính chủ yếu cho một doanh nghiệp mới thành lập. Nếu bạn
chưa bắt đầu việc tiết kiệm tiền, hãy bắt đầu tích lũy tiền mặt ngay.Tuy nhiên,
cũng không nên xem thường cac chương trình bảo lãnh vay vốn dành cho các
doanh nghiệp nhỏ mới thành lập. Với chương trình bảo lãnh vay vốn, ngân hàng sẽ
sẵn sàng nói chuyện với bạn. Hãy tham khảo phần các nguồn lực để có thêm thông
tin.

Bạn cần bao nhiêu tiền?
Hoặc thông thường bạn hy vọng sẽ nhận được bao nhiêu tiền? Chưa nên quá hào
hứng vội – đây không phải là cơ hội để bạn yêu cầu vay 1 triệu đô la trong khi chỉ
cần có 50 000 đô la. Hãy xem lại bản kế hoạch kinh doanh của bạn. Nếu nó vẫn
không trả lời được câu hỏi của bạn thì hãy tiến theo từng bước một.
Bạn cần tiền cho mục đích gì?
• Mua hàng và hàng tồn kho trong khi đợi được trả
• Trả lương và tiền thuê
• Mua thiết bị và đồ dùng VP
• Mua một chiếc máy vi tính
HOẶC
• Mua sắm cho việc kinh doanh/hoạt động của doanh nghiệp
Cần ưu tiên cho những nơi mà bạn chỉ có thể trả bằng tiền mặt và xem xét lại
những nơi mà bạn có thể chọn một phương án thanh toán khác. Ví dụ, không cần

thiết phải dùng toàn bộ lượng tiền mặt để mua một chiếc xe chở hàng trong khi
bạn có thể thuê một chiếc như vậy. Tiếp theo là xem xét xem bạn có thể thế chấp
cái gì để vay. Một số khoản tín dụng được vay trên cơ sở không cần bảo đảm,
chẳng hạn như thẻ tín dụng, nhưng hầu hết các khoản vay dành cho các doanh
nghiệp nhỏ được đảm bảo bằng tài sản của doanh nghiệp, tài sản cá nhân hoặc cả
hai. Vay không cần bảo đảm có nghĩa là chẳng có gì thế chấp cho khoản vay đó.
Ví dụ như:
• Thẻ tín dụng
• Các kênh tín dụng không cần đảm bảo/thế chấp (giống như bạn có được trong
thư)
• Từ bạn bè và họ hàng
Các khoản vay có đảm bảo có nghĩa là các tài sản được thế chấp để đảm bảo việc
thanh toán trong trường hợp bạn không có khả năng thanh toán. Những ví dụ về
điều này như:
• Thuê máy tính
• Cầm cố nhà
• Vay mua xe hoặc thuê xe
• Vay từ Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ
Các dạng tài sản thế chấp phổ biến là giá trị ngôi nhà, các khoản phải thu, hàng
trong kho của doanh nghiệp và máy móc thiết bị. Các bên cho vay thường đánh
giá tài sản thế chấp để quyết định họ có thể cho vay bao nhiêu trên cơ sở khoản thế
chấp đó. Một số biến số chính về những điều khoản vay mà bạn có thể có được:
• Số năm hoạt động của doanh nghiệp – Đây là những số liệu của doanh nghiệp và
nó rất quan trọng. Các ngân hàng thường yêu cầu con số này là 3 năm trong khi
một số khác thì không đòi hỏi chặt chẽ như vậy.
• Quy mô doanh nghiệp của bạn và lượng tài chính bạn cần. Cách phục vụ khách
hàng của các đơn vị tài chính là rất khác nhau. Ví dụ, bạn có thể không được vay
tiền mua xe và vay một khoản lớn cho doanh nghiệp từ cùng một nơi. Hãy tìm
hiểu và hỏi xung quanh và đến đúng điểm cần tới.
Vốn vay (Nợ) với Khoản đầu tư (Cổ phiếu)

Có thể bạn quen thuộc với một khoản nợ vay trực tiếp (nợ) nhất trong đó bên cho
vay thu về một tỷ lệ lãi suất và các phí.
Cổ phiếu là tiền được huy động tạo ra cho nhà đầu tư một khoản lãi suất từ sự sở
hữu nó. Điều này phổ biến trong việc bán cổ phiếu cho một số lượng hạn chế nhà
đầu tư hoặc tham gia của các nhà tư bản mạo hiểm. Việc bán cổ phiếu được các cơ
quan bang và liên bang quy định rất chặt chẽ và bạn cần có một luật sư về doanh
nghiệp. Thông thường việc bán cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO) bị hoãn lại
cho đến khi xác lập được một quá trình thu nhập.
Đôi khi một cuộc tranh luận như vậy nổ ra với bạn bè và gia đình, những người
muốn trở thành đối tác của bạn. Cần cân nhắc điều này một cách cẩn thận bởi vì
họ sẽ tham gia vào việc làm tăng giá trị của doanh nghiệp và có các quyền bỏ
phiếu.
Sẽ là vượt quá xa phạm vi của phần thảo luận này nếu đề cập tới tất cả các khía
cạnh của nợ và cổ phiếu. Hãy cẩn thận! Luật sư và kế toán của bạn là những
nguồn phù hợp mà bạn có thể lấy thêm thông tin về chủ đề này.
Bạn lấy tiền ở đâu
Biểu đồ dưới đây cho thấy sự khác nhau giữa một số dạng đơn vị cho vay. Các
điều kiện giữa các đơn vị cho vay là khác nhau đáng kể; những gì tóm tắt trong
biểu đồ chỉ có tính chất đại diện và cho bạn một ý tưởng về những gì bạn có thể hy
vọng khi tìm kiếm từ các nguồn tiền khác nhau. Những vấn đề cần cân nhắc:
• Chi phí
• Lịch trình thanh toán Payback program
• Độ lớn của khoản vay
Một số mặt mạnh và mặt yếu của các đơn vị cho vay được liệt kê dưới đây. Có thể
sẽ có một đặc điểm chung giữa chúng. Là một nhà doanh nghiệp, bạn sẽ có trách
nhiệm cá nhân đối với khoản tín dụng của doanh nghiệp của bạn. Bất kể việc
doanh nghiệp được tổ chức theo dạng nào (được nêu trong Phần 4), các đơn vị cho
vay sẽ có bằng chứng để lách cơ cấu tổ chức. Điều này được gọi là đảm bảo cá
nhân. Không nên hoảng sợ, điều này là rất phổ biến.
Nghệ thuật vay tiền

Công việc này bắt đầu bằng việc tìm hiểu xem các bên cho vay muốn gì. Cách phổ
biến là hỏi họ. Cách tốt hơn là hỏi bạn bè hoặc các cố vấn kinh doanh như người
phụ trách kế toán của bạn.
Đối với một khoản vay kinh doanh, những thứ thường cần nhất là:
• Các bản báo cáo tài chính của doanh nghiệp
• Báo cáo hoàn thuế
• Bản kế hoạch kinh doanh với phần ngân sách và dự báo
• Các bản báo cáo tài chính cá nhân
• Báo cáo hoàn thuế thu nhập cá nhân
Bước 2 là chuẩn bị sẵn sàng trả lời các câu hỏi về doanh nghiệp, hãy chuẩn bị nêu
bật hoạt động tài chính cả trong quá khứ và tương lai. Bạn sẽ trở nên thuyết phục
hơn nếu bạn đã suy nghĩ kỹ và nắm chắc kế hoạch của mình. Hãy đi cùng với kế
toán của bạn nếu bạn cần được giúp đỡ.
Hãy chuẩn bị để trả lời họ về tại sao bạn lại cần tiền. Câu trả lời “Chỉ đơn giản là
tôi cần số tiền đó” chẳng tạo ra một sự tự tin nào hoặc cho người khác thấy rằng
bạn đã suy tính kỹ về điều đó. Ở đầu của phần này bạn đã nghiên cứu về một số
mục đích khác nhau của việc vay tiền. Hãy cho họ thêm một số thông tin chi tiết.
Mục đích của kế hoạch trả tiền vay. Ví dụ về các cơ cơ cấu khác nhau:
• Một nguồn tín dụng, phải trả theo yêu cầu của bạn nhưng với điều kiện là được
ngân hàng gia hạn hàng năm A line of credit, payable at your discretion but
subject to renewal annually by the bank
• Trả tiền vay hàng tháng trong _____ năm bắt đầu từ ngày _______
Mọi nơi đều có thể linh hoạt đôi chút. Những đơn vị cho vay tiềm năng thường
đánh giá cao nếu bạn tính toán về việc hoàn trả vốn vay thay vì chỉ nhằm mục đích
là vay được tiền.
Một số lưu ý khác cần nhớ:
• Không cần phải nói, nên ăn mặc gọn gàng, tươm tất khi đến gặp với ngân hàng.
Nó phản ánh những điều tích cực.
• Hầu hết mọi đơn vị cho vay (kể cả Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ - SBA) đều muốn
xem bản kế hoạch kinh doanh của bạn.

• Hãy thông tin kịp thời cho các đơn vị cho vay về tình hình hoạt động của doanh
nghiệp: tốt hay xấu.
• Nếu bạn không thể dàn xếp để trả tiền vay đúng hạn, hãy liên lạc trước với bên
cho vay và thông báo cho họ biết về tình hình và yêu cầu được gia hạn thêm. Giải
thích các nguồn thanh toán nợ.
• Hầu như mọi đơn vị cho vay đều kiểm tra về mức độ tiết kiệm cá nhân và mức
tín dụng doanh nghiệp qua một cơ quan gọi là TRW hoặc những cơ quan tương tự.
Hãy chuẩn bị để thảo luận về mọi vấn đề trước khi vay. Cách tiếp cận tốt nhất đối
với một đơn vị cho vay là qua giới thiệu. Cho vay chính là việc kinh doanh về con
người. Hãy nhờ người phụ trách về kế toán, luật sư hay bạn bè của bán giới thiệu
với bên cho vay.
• Điều đầu tiên có thể làm hoảng sợ bên cho vay hoặc nhà đầu tư là khi bạn thổi
phồng sự thật quá mức thực tế. Hãy tránh việc gây ấn tượng bằng cách trở nên quá
lạc quan như ở “trên mây”.
• Hầu hết các doanh nghiệp mới thành lập không tìm địa điểm cho việc giải trí đắt
tiền. Bên cho vay sẽ quan tâm hơn đến việc tiền của họ được bạn sử dụng như thế
nào trong việc phát triển doanh nghiệp của mình.
• Không nên phụ thuộc vào nguồn tiền vay của ngân hàng để thành lập doanh
nghiệp. Hầu hết các doanh nghiệp nhỏ được thành lập từ các khoản tiết kiệm cá
nhân.
• Đưa ra đánh giá khôn ngoan để giảm thiểu những rủi ro đối với bạn và hạn chế
những tổn thất tới một mức độ định trước.
• Các nhà cung cấp của bạn có thể là những nguồn tài chính cho bạn. Ví dụ, nếu
bạn cần làm một bảng hiệu bằng tôn phía trước cửa hàng của mình, công ty mà
bạn ký hợp đồng làm bảng hiệu có thể tài trợ về tài chính để bạn có thể thanh toán
hàng tháng thay vì trả tất cả ngay bằng tiền mặt. (Họ cần bạn).
Một số ví dụ:
o Các điều kiện thanh toán lâu hơn
o Trợ giúp về quảng cáo và tiếp thị
o Trang bị đồ đạc, tại trợ mua thiết bị, bảng hiệu hoặc lưu kho.

o Các chương trình quảng cáo và khuyến mãi
• Trao đổi hàng hóa cũng có thể tạo ra một nguồn cung cấp tài chính. Ví dụ, các
quảng cáo của bạn trên tờ báo địa phương có thể trả/trao đổi bằng những cái bánh
mỳ mà bạn sản xuất!!
Sau khi bạn đã có tiền
Kiếm được tiền chỉ là bước đầu tiên. Bạn cần phải thể hiện là một khách hàng tốt
để có được sự hợp tác trong tương lai nếu cần. Một khách hàng tốt là thực hiện
đúng những gì mình đã cam kết. Hãy đảm bảo rằng bạn nắm vững các yêu cầu và
thực hiện nó càng nhiều càng tốt. Trong quan hệ kinh doanh, bên cho vay thường
yêu cầu cung cấp các bản báo cáo tài chính định kỳ và bạn nên cung cấp đúng hạn.
Có thể có nhiều bản giao kèo. Bản giao kèo là một thỏa thuận trên giấy trong đó
bạn hứa sẽ đáp ứng một số điều cụ thể chẳng hạn như cung cấp thông tin về các
khoản phải thu của bạn. Bản báo cáo về các khoản phải thu sẽ cung cấp cho bên
cho vay biết liệu bên vay nợ có thể thanh tóan khoản vay đúng hạn hay không.
Hãy chủ động. Liên hệ với họ ngay khi có vấn đề xảy ra. Hãy đảm bảo bạn giữ
liên lạc cho dù chẳng có chuyện gì mới xảy ra. Chuyển sang mức độ cao nhất
trong tổ chức