NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG pot

NGHIỆP VỤ
THANH TOÁN QUA
NGÂN HÀNG




12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 1
NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUA
NGÂN HÀNG
I. Tổng quan về hoạt động thanh toán qua
ngân hàng
II. Thanh toán giữa các khách hàng
III. Thanh toán giữa các ngân hàng
IV. Thanh toán quốc tế
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 2
I. Tổng quan về hoạt động
thanh toán qua ngân hàng
1. Khái niệm
Thanh toán qua NH là hình thức thanh
toán tiền hàng hóa, dịch vụ của khách hàng
thông qua vai trò trung gian của NH, trong đó
phổ biến là TT không dùng tiền mặt. Thanh
toán không dùng tiền mặt là hình thức TT
bằng cách trích từ TK này chuyển trả vào TK
khác theo lệnh của chủ TK.

12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 3
2. Ý nghĩa nghiệp vụ thanh toán qua
ngân hàng
- Giúp KH giải quyết nhanh vòng
quay vốn tạo điều kiện thúc đẩy quá
trình SX và lưu thông.
- Tiết kiệm được cho nền KTXH
nhiều chi phí: phát hành tiền mặt, vận
chuyển, lưu thông tiền mặt…
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 4
- NH có điều kiện mở rộng mở rộng
nguồn vốn huy động, tăng khả năng cho
vay góp phần tăng thêm lợi nhuận.
- NH có điều kiện để cung cấp thêm
các dịch vụ khác đồng thời theo dõi
phần nào hoạt động SXKD của KH.
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 5
3. Điều kiện thực hiện thanh toán qua
ngân hàng
- Khách hàng phải có tài khoản ở ngân
hàng.
- Khách hàng còn phải am hiểu quy chế
thanh toán qua NH để có thể sử dụng các
thể thức thanh toán một cách linh hoạt và
hiệu quả.
- Khách hàng phải có đủ số dư ở thời
điểm NH thực hiện việc chi trả bằng cách
ghi nợ vào tài khoản của khách hàng.
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 6
II. Thanh toán giữa các

khách hàng
1.Thanh toán bằng séc
1.1. Khái niệm
Séc là một phương tiện thanh toán do
một người ký phát để thanh toán tiền hàng
hóa, dịch vụ cho người thụ hưởng thông
qua NH làm trung gian thanh toán.
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 7
1.2. Một số quy định về séc
- Người phát hành chỉ được ghi số tiền
trên séc trong phạm vi số dư TKTG của
mình tại NH.
- Séc được lập theo mẫu in sẵn, có đầy
đủ sự ghi chú bắt buộc theo luật định.
- Thời gian hiệu lực: Tờ séc khi được
phát hành chỉ có giá trị thanh toán trong
thời gian hiệu lực của nó.
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 8
1.3. Các loại séc
- Căn cứ vào tính chất chuyển nhượng
séc:
+ Séc đích danh.
+ Séc vô danh.
+ Séc theo lệnh.
- Căn cứ vào tính chất thanh toán:
+ Séc lĩnh tiền mặt.
+ Séc chuyển khoản.
+ Séc bảo chi.
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 9
* Các đối tượng liên quan đến séc:

- Người phát hành séc.
- Người thụ hưởng séc.
- Người chuyển nhượng séc.
- Đơn vị thu hộ.
- Đơn vị thanh toán.
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 10
Người phát hành
(người mua)
Người thụ hưởng
(người bán)
Đơn vị thanh toán
(NH bên mua)
Đơn vị thu hộ
(NH bên bán)
1.4. Quy trình thanh toán bằng séc
(2a)
(2b)
(1) (5)
(6) (3)
(5)
(4)
(3)
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 11
Người phát hành
(người mua)
Người thụ hưởng
(người bán)
Đơn vị thu hộ
đồng thời là đơn
vị thanh toán

(2a)
(2b)
(1) (4a)
(4b) (3)
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 12
2. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi
Ủy nhiệm chi là lệnh chi tiền do chủ
tài khoản lập theo mẫu của ngân hàng
để yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài
khoản của người lập chuyển vào tài
khoản của người thụ hưởng.
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 13
* Nội dung thanh toán ủy nhiệm chi
Bên chi trả Bên thụ hưởng
NH bên
chi trả
NH bên thụ
hưởng
(1)
(2) (5)
(3)
(4)
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 14
3. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu
Ủy nhiệm thu là giấy ủy nhiệm do
khách hàng lập theo mẫu của ngân
hàng để ủy nhiệm cho ngân hàng thu
hộ tiền từ bên chi trả sau khi đã cung
cấp hàng hóa hoặc cung ứng dịch vụ.
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 15

* Nội dung thanh toán ủy nhiệm thu
Bên chi trả Bên thụ hưởng
NH bên
chi trả
NH bên thụ
hưởng
(1)
(5) (4)
(3)
(6)
(2) (7)
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 16
4. Thanh toán bằng thẻ ngân hàng
Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh
toán do ngân hàng phát hành và cung
cấp cho khách hàng sử dụng trong
thanh toán và rút tiền mặt ở ngân hàng
hoặc ở các máy rút tiền tự động.
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 17
+ Phân loại:
* Căn cứ vào phạm vi sử dụng:
- Thẻ nội địa.
- Thẻ quốc tế.
* Căn cứ vào tính chất sử dụng:
- Thẻ thanh toán.
- Thẻ tín dụng.
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 18
* Những đối tượng liên quan:
- Ngân hàng phát hành thẻ.
- Chủ thẻ.

- Ngân hàng thanh toán thẻ.
- Đơn vị chấp nhận thẻ.
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 19
* Một số quy định liên quan đến thẻ
- Thẻ được làm bằng thứ nhựa dẻo đặc biệt
theo kích thước tiêu chuẩn quốc tế là 96mm x
54mm x 0.76mm do các ngân hàng phát hành.
- Mặt trước bao giờ cũng có ba yếu tố được
dập nổi:
+ Số thẻ.
+ Ngày hiệu lực thẻ.
+ Tên người sử dụng thẻ.
Ngoài ra còn một số nội dung như: tên thẻ,
biểu tượng thẻ, tên ngân hàng phát hành thẻ,
hình chủ thẻ (nếu có).
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 20
- Băng từ đen mặt sau chứa đựng
những thông tin sau:
+ Số thẻ.
+ Ngày hiệu lực thẻ.
+ Họ và tên chủ thẻ.
+ Địa chỉ của chủ thẻ.
+ Mã số bí mật.
+ Bảng lý lịch ở ngân hàng.
+ Mức rút tiền tối đa và số dư.
- Băng từ màu trắng có chữ ký mẫu
của khách hàng.
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 21
Ngân hàng
phát hành

Ngân hàng đại lý
(ngân hàng thanh toán)
Người sử
dụng thẻ
Cở sở tiếp
nhận thẻ
* Quy trình thanh toán thẻ
ATM
(7)
(6)
(1a) (1b) (8)
(7)
(3)
(2)
(4) (5)
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 22
III. Thanh toán giữa các ngân
hàng
1. Thanh toán liên hàng
Là thanh toán được thực hiện giữa
các ngân hàng trong cùng một hệ thống.
Đây là phương thức thanh toán được áp
dụng phổ biến giữa các NH trong cùng
hệ thống.
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 23
Trung tâm đối chiếu
Ngân hàng A Ngân hàng B
(2b) (1b) (1c) (2c)
(1a)
(2a)

* Sơ đồ thanh toán liên ngân hàng
12/24/2010 B01002 - NV thanh toán qua NH 24
2. Thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng
Phương thức này được áp dụng trong
trường hợp:
- Giữa các ngân hàng khác hệ thống.
- Mở tài khoản tiền gửi tại một chi nhánh
ngân hàng nhà nước, chi nhánh NHNN đó
sẽ là người tổ chức và chủ trì thanh toán
bù trừ.