Bài 10: Nghiệp vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân ppt

Bài 10:
Nghiệp vụ ngân hàng dành cho
khách hàng cá nhân

08/08/14

Nguyễn Minh Kiều

1


Nội dung trình bày



Đặc điểm giao dịch của khách hàng cá nhân
Các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng dành
cho khách hàng cá nhân







Huy động vốn của khách hàng cá nhân
Cho vay khách hàng cá nhân
Các sản phẩm khác

Hiện đại hóa sản phẩm ngân hàng dành cho
cá nhân

Câu hỏi ơn tập

08/08/14

Nguyễn Minh Kiều

2


Đặc điểm giao dịch của khách
hàng cá nhân




Tâm lý giao dịch
 Mang nặng tâm lý ngại rủi ro khi giao dịch tiền bạc với ngân
hàng
 Mang nặng tâm lý ngại phiền phức thủ tục khi giao dịch với ngân
hàng
 Ngại giao dịch với ngân hàng sẽ lộ thông tin về thu nhập đối với
người có thu nhập cao
 Mặc cảm không dám giao dịch với ngân hàng đối với người có
thu nhập khơng cao.
Đặc điểm giao dịch
 Đặc điểm giao dịch khách hàng cá nhân là có số lượng tài khoản
và số hồ sơ giao dịch lớn nhưng doanh số giao dịch lại thấp.
 Số lượng khách hàng đông nhưng lại phân tán rộng khắp khiến
cho việc giao dịch không được thuận tiện.

08/08/14

Nguyễn Minh Kiều

3


Sản phẩm và dịch vụ ngân hàng
dành cho khách hàng cá nhân









Sản phẩm tiền gửi thanh
toán
Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm
Sản phẩm giữ hộ vàng
Dịch vụ chuyển tiền
Dịch vụ nhận chuyển tiền
Dịch vụ thẻ ngân hàng
Dịch vụ chuyển tiền nhanh
western union
Dịch vụ khác

08/08/14









Cho vay sinh hoạt tiêu dùng
Cho vay xây dựng, sửa
chữa nhà
Cho vay sản xuất kinh
doanh
Cho vay mua xe cơ giới
Cho vay mua nhà, nền nhà,
hoán đổi nhà
Cho vay hỗ trợ tiêu dùng
Cho vay hỗ trợ du học

Nguyễn Minh Kiều

4


Huy động vốn từ khách hàng cá nhân








Tâm lý giao dịch của khách hàng
Thành phần khách hàng giao dịch
 Mục đích gửi tiền
 Thu nhập
 Thời gian nhàn rỗi của tiền gửi
Tác động từ đối thủ cạnh tranh
Thiết kế sản phẩm tiền gửi phù hợp
Thiết kế phương tiện giao dịch phù hợp

08/08/14

Nguyễn Minh Kiều

5


Các sản phẩm huy động vốn dành
cho khách hàng cá nhân


Sản phẩm tiền gửi





Tiền gửi cá nhân
Tiền gửi tiết kiệm
 Không kỳ hạn vs định kỳ
 Vàng, ngoại tệ vs VND
 Tiền gửi thơng thường vs tiền gửi có thưởng
 Tiền gửi thông thường vs tiền gửi bậc thang

Sản phẩm huy động vốn khác




Chứng chỉ tiền gửi
Kỳ phiếu
Trái phiếu

08/08/14

Nguyễn Minh Kiều

6


Cho vay khách hàng cá nhân


Đặc điểm:





Số lượng khách hàng lớn nhưng doanh số cho vay nhỏ
Số lượng hồ sơ vay nhiều nhưng đơn giản

Hồ sơ vay vốn gồm:






Giấy đề nghị vay vốn
Giấy chứng minh nhân dân, hộ khẩu
Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn
Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp hoặc cầm cố
Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập.

08/08/14

Nguyễn Minh Kiều

7


Các sản phẩm tín dụng dành cho
khách hàng cá nhân (1)


NHTM ở nơng thơn






cho vay sản xuất hộ gia đình trong lĩnh vực chăn
nuôi hoặc trồng trọt
cho vay sản xuất hộ gia đình trong lĩnh vực lâm,
ngư nghiệp, ni trồng thủy sản
cho vay mua sắm công cụ lao động hoặc máy
móc phục vụ nơng nghiệp
cho vay khác nhằm mục đích cải thiện đời sống
nông thôn.

08/08/14

Nguyễn Minh Kiều

8


Các sản phẩm tín dụng dành cho
khách hàng cá nhân (2)


NHTM ở thành thị









Cho vay sinh hoạt tiêu dùng
Cho vay hỗ trợ tiêu dùng
Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà
Cho vay mua nhà, nền nhà, hoán đổi nhà
Cho vay sản xuất kinh doanh
Cho vay mua xe cơ giới
Cho vay hỗ trợ du học

08/08/14

Nguyễn Minh Kiều

9


Các dịch vụ ngân hàng cá nhân khác













Dịch vụ thanh tốn qua ngân hàng bao gồm các hình thức thanh toán như séc,
ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu và thẻ.
Dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước bao gồm chuyển tiền thanh tốn hàng
hóa, dịch vụ hoặc cho tặng trong nuớc, chuyển tiền đóng học phí, trị bệnh hoặc
mục đích khác cho thân nhân ở nước ngoài.
Dịch vụ nhận chuyển tiền trong và ngồi nước giúp cho khách hàng có thể
nhận các chuyển tiền tại ngân hàng một cách an tồn và tiện lợi.
Dịch vụ chuyển tiền nhanh thơng qua đại lý cho Western Union.
Dịch vụ phát hành và thanh toán các loại thể như visa, master card, ATM,..
Dịch vụ giữ hộ vàng.
Dịch vụ cho thuê tủ sắt.
Dịch vụ thanh tốn tiền mua bán nhà.
Dịch vụ mơi giới hoặc mua bán ngoại tệ và vàng.
Dịch vụ môi giới và mua bán bảo hiểm.

08/08/14

Nguyễn Minh Kiều

10


Các sản phẩm và dịch vụ ngân
hàng hiện đại dành cho cá nhân








Dịch vụ ngân hàng tự động qua điện thoại. Với dịch vụ này quý khách hàng có
thể kiểm tra số dư tài khoản, kiểm tra các giao dịch gần nhất, nghe các thông tin
về tỷ giá và lãi suất, yêu cầu ngân hàng gửi fax các bảng sao kê, tỷ giá hoặc lãi
suất cho khách hàng.
Dịch vụ ngân hàng qua Internet. Với dịch vụ này khách hàng có thể tìn hiểu thơng
tin về sản phẩm và dịch của ngân hàng, truy cập thông tin về tài khoản cá nhân
như số dư, các giao dịch của tài khoản trong từng tháng.
Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động. Với dịch vụ này khách hàng có thể
kiểm tra số dư tài khoản, liệt kê giao dịch, thông báo số dư, tỷ giá và lãi suất tự
động, thanh tốn hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, internet và nạp tiền vào thẻ.
Dịch vụ ngân hàng tại gia (home banking). Với dịch vụ này khách hàng có thể
thực hiện được hầu hết các giao dịch ngân hàng ở tại nhà hoặc văn phịng làm
việc của mình mà khơng cần đến ngân hàng.

08/08/14

Nguyễn Minh Kiều

11


Hiện đại hóa sản phẩm và dịch vụ
ngân hàng cá nhân


Tại sao phải hiện đại hóa?






Do khối lượng khách hàng lớn, phân tán, chi phí giao dịch
cao
Do áp lực cạnh tranh từ các đối thủ trong và ngoài nước.

Hiện đại hóa bằng cách nào?




Dựa vào sự phát triển vượt bậc của công nghệ thông tin
Đầu tư công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng
Phát triển nguồn nhân lực mới phù hợp với nhu cầu hiện
đại hóa cơng nghệ thơng tin và công nghệ ngân hàng.

08/08/14

Nguyễn Minh Kiều

12


Câu hỏi ơn tập
1.
2.
3.

4.
5.
6.

Nghiệp vụ ngân hàng cá nhân có gì khác so với nghiệp vụ ngân
hàng dành cho doanh nghiệp?
Phát triển sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cá nhân có quan trọng
đối với ngân hàng thương mại khơng? Tại sao?
Liệt kê các sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng cá
nhân. Làm thế nào phát triển hơn nữa các sản phẩm này?
Liệt kê các sản phẩm cho vay dành cho khách hàng cá nhân.
Làm thế nào phát triển hơn nữa các sản phẩm này?
Liệt kê các sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng cá
nhân. Làm thế nào phát triển hơn nữa các sản phẩm này?
Liệt kê các sản phẩm và dịch vụ khác dành cho khách hàng cá
nhân. Làm thế nào để hiện đaị hóa các sản phẩm này?

08/08/14

Nguyễn Minh Kiều

13