Bài tập thanh toán quốc tế potx

Câu 16: L/C quy định: Hoá đơn thương mại và phiếu đóng gói (Packing list) phải có
chứng thực.
HỎI xuất trình hoá đơn thương mại và phiếu đóng gói chỉ có chữ ký mà không có dấu
công ty có được coi là các chứng từ hợp lệ không ?
Câu 19: Công ty thụ hưởng L/C là SATIMEX có trụ sở đóng tại Thành phố Hồ Chí
Minh, Việt Nam (công ty xuất khẩu).
L/C yêu cầu giấy chứng nhận xuất xứ hàng hoá xuất trình phải do đơn vị có thẩm quyền
cấp.
HỎI Công ty SATIMEX xuất trình giấy chứng nhận xuất xứ do Công ty TNHH Lâm
Viên cấp có được ngân hàng chấp nhận là hợp lệ không ?
Câu 20: Người mua hoặc ngân hàng phát hành có cần quy định người thụ hưởng L/C
phải xuất trình chứng từ hạng nhất “first class” hoặc chứng từ do các cơ quan nổi tiếng
cấp không ?
Câu 21: Trong L/C yêu cầu: “Beneficiary’s certificate that they have sent original Bill
of Lading to the Applicant IMMEDIATELY after shipment”.
HỎI chữ “immediately” được hiểu như thế nào ?
Câu 27: Trong L/C quy định: “Usance draft is payable at 30 days AFTER B/L date”.
Biết B/L date là 01 July 2007.
HỎI hối phiếu sẽ được thanh toán vào ngày nào ?
Câu 28: Trong L/C quy định: “A draft is drawn at 30 days from shipment date” (B/L
date: Jan, 01,2008).
HỎI ngày thanh toán cho hối phiếu là ngày nào ?
Câu 31: L/C có thể thay thế cho hợp đồng ngoại thương được không ?
Câu 32: Nhà nhập khẩu có thể làm đơn xin mở một L/C có nội dung khác với nội dung
hợp đồng ngoại thương đã ký với người bán (nhà xuất khẩu) hay không ?
Câu 40: Hãy cho biết thời điểm ngân hàng phát hành L/C phải hoàn trả tiền cho ngân
hàng được chỉ định thanh toán:
1. Thời điểm ngân hàng được chỉ định thực hiện thanh toán hoặc chiết khấu cho người
thụ hưởng L./C
2. Thời điểm ngân hàng phát hành nhận được bộ chứng từ hợp lệ.
3. Thời điểm ngân hàng được chỉ định phát lệnh đòi tiền ngân hàng phát hành.

4. Thời điểm quy định thanh toán ghi trong L/C.
Câu 42: Trách nhiệm của ngân hàng xác nhận đối với người thụ hưởng L/C khi người
này xuất trình bộ chứng từ hợp lệ là gì ?
Câu 48: Ngân hàng thông báo có trách nhiệm gì trong thanh toán tín dụng chứng từ ?
Câu 49: Ngân hàng thông báo có quyền sử dụng dịch vụ thông báo L/C và các văn bản tu
chỉnh của một ngân hàng khác nữa (ngân hàng thông báo thứ hai) hay không ?
Câu 54: Việc tu chỉnh hoặc huỷ bỏ nội dung của L/C phải được sự chấp thuận của ai ?
Câu 55: Văn bản tu chỉnh L/C có hiệu lực từ khi nào ?
Câu 56: Nếu sử dụng L/C có xác nhận thì ngân hàng xác nhận có quyền từ chối văn bản
tu chỉnh L/C hay không ?
Câu 60: Đề nghị cho biết nguyên tắc chủ yếu có liên quan đến tu chỉnh thư tín dụng ?
Người mua có quyền đề nghị tu chỉnh sửa đổi L/C ?
Câu 62: Một ngân hàng phát hành thư tín dụng theo mẫu MT700. Sau đó, gởi thư xác
nhận cho ngân hàng thông báo.
HỎI ngân hàng thông báo xử lý thư xác nhận như thế nào ?
Câu 63: Một ngân hàng phát hành gởi đi một thư theo mẫu MT700 (thư tín dụng mang
tính thông báo trước).
HỎI ngân hàng phát hành phải làm gì tiếp theo để L/C có hiêu lực thực thi ?
Câu 64: Hiểu thế nào về ngân hàng được chỉ định trong thanh toán tín dụng chứng từ ?
Câu 65: Ngân hàng được chỉ định có thể đồng thời đóng vai trò xác nhận thư tín dụng
không ?
Câu 66: Làm sao để biết ngân hàng được chỉ định đóng vai trò đồng thời là ngân hàng
xác nhận thư tín dụng ?
Câu 67: Ngân hàng được chỉ định A có nghĩa vụ buộc phải thanh toán hoặc chiết khấu
chứng từ không ? Nếu trong L/C quy định việc thanh toán hoặc chiết khấu chứng từ của
người thụ hưởng L/C được thực hiện qua ngân hàng A.
Câu 68: Người thụ hưởng L/C có thể đi kiện không trong tình huống sau:
- Người thụ hưởng L/C xuất trình bộ chứng từ cho ngân hàng được chỉ định và ngân
hàng chỉ định đánh giá là hợp lệ và chuyển các chứng từ đến ngân hàng phát hành L/C
đề nghị thanh toán.

- Ngân hàng phát hành L/C phát hiện có bất hợp lệ trên vận đơn và gởi trả bộ chứng từ
để từ chối thanh toán. Thời hạn của L/C đã hết hiệu lực.
HỎI người thụ hưởng L/C có thể đòi ngân hàng được chỉ định hay không ? nếu như lỗi
của ngân hàng được chỉ định không kiểm tra kỹ để phát hiện sớm lỗi bất hợp lệ của bộ
chứng từ.
Câu 69: Ngân hàng phát hành muốn uỷ quyền cho một ngân hàng khác chuyển trả tiền
dùm (Reimbursing bank) thì ngân hàng phát hành phải làm gì ?
Câu 70: Trong trường hợp ngân hàng hoàn trả tiền không thực hiện trả tiền cho người
thụ hưởng L/C: vốn bị ứ đọng; lãi suất phát sinh, ai phải chịu trách nhiệm ?
Câu 71: Chi phí cho ngân hàng trả tiền (Reimbursing bank) ai sẽ trả ?
Câu 69: Ngân hàng phát hành muốn uỷ quyền cho một ngân hàng khác chuyển trả tiền
dùm (Reimbursing bank) thì ngân hàng phát hành phải làm gì ?
Câu 70: Trong trường hợp ngân hàng hoàn trả tiền không thực hiện trả tiền cho người
thụ hưởng L/C: vốn bị ứ đọng; lãi suất phát sinh, ai phải chịu trách nhiệm ?
Câu 71: Chi phí cho ngân hàng trả tiền (Reimbursing bank) ai sẽ trả ?
Câu 79: Các chứng từ vận tải xuất trình cho ngân hàng vào lúc nào thì coi là hợp lệ ?
Câu 81: Trên các chứng từ xuất trình cho ngân hàng có cần ghi ngày tháng phát hành
hay không ?
Câu 82: ISBP là gì ? Khi UCP-DC 600 ra đời, ISBP còn có hiệu lực không ?
Câu 83: ISBP có thay thế cho UCP-DC không ?
Câu 84: Giấy chứng nhận về chất lượng và số lượng hàng hoá giao (Certificate of
Quality and Quantity) có thể ghi ngày, tháng sau ngày giao hàng không ?
Câu 85: Trên một chứng từ vừa ghi ngày LẬP chứng từ, vừa ghi ngày KÝ (sau đó) thì
ngày nào được coi là ngày phát hành chứng từ ?
Câu 88: Trong một giấy chứng nhận trọng lượng hoặc số lượng (Certificate of Quantity
or Weight) không có phần mô tả hàng hoá có được coi là chứng từ bất hợp lệ không ?
Câu 89: Ai lập giấy chứng nhận xuất xứ hàng hoá (C/O), phiếu đóng gói hàng hoá
(Packing list), giấy chứng nhận số lượng và chất lượng (Certificate of Quality and
Quantity) trong bộ chứng từ xuất trình theo phương thức thanh toán L/C ?
Câu 129: Tại sao trong L/C phải quy định về vấn đề chuyển tải hàng hoá ?

Câu 130: Tình huống:
- Sử dụng vận tải đa phương thức - đương nhiên có chuyển tải;
- Nếu L/C cấm chuyển tải - Transhipment not allowed
Hỏi làm thế nào để được thanh toán ?
Câu 131: Vận đơn vận tải thuỷ (không phải là vận đơn đa phương thức) có cần phải là
vận đơn đích danh hay không ?
Câu 132: Xin cho biết có những loại vận đơn vận tải thuỷ nào ?
Nếu hàng hoá chở bằng container, nhưng hàng lẻ, chưa chất đầy 1 container (LCL - less
than a container load) thì việc lấy vận đơn sẽ như thế nào ? Vận đơn này có thể xuất
trình khi thanh toán được không ?
Câu 133: Một vận đơn đường biển bản gốc có cần được người vận tải ký tên hay không
?
Câu 134: Ngày cấp vận đơn đường biển có phải là ngày giao hàng không ?
Câu 135: Nếu trên vận đơn chỉ ghi dòng chữ “con tàu dự định - Intended” hoặc “cảng
bốc hàng dự định - Intended shipment Port”. Hỏi vận đơn xuất trình có được chấp nhận
hay không ?
Câu 136: L/C quy định cảng bốc hàng là càng Vũng Tàu, nhưng B/L lại thể hiện bốc
hàng tại cảng Saigon. Vậy trên B/L cần phải được ghi thế nào để được ngân hàng chấp
nhận thanh toán ?
Câu 137: Vận đơn đường biển rút gọn (Short Form) hoặc trắng lưng (Blank Back B/L)
có được chấp nhận thanh toán hay không ?
Câu 138: Nội dung nào trên B/L khi kiểm tra nhân viên ngân hàng không xem xét đến ?
Câu 139: Nếu trong L/C không quy định rõ hàng hoá có được phép chuyển tải hay
không, thì vận đơn quy định thế nào ?
Câu 140: Công ty A xuất khẩu tôm đông lạnh đi một nước ở Châu Âu, trong khi không
có tàu đi thẳng tới nước đó. Trong khi L/C quy định hàng không được chuyển tải như
vậy công ty A làm thế nào lấy được B/L hợp lệ để thanh toán ?
Câu 141: L/C cấm chuyển tải
- B/L thể hiện có chuyển tải
Hỏi làm sao để B/L được chấp nhận thanh toán ?

Câu 142: Hiểu thế nào về chứng từ vận tải giao dịch được và chứng từ vận tải không
giao dịch được ?
Câu 143: Về hình thức và nội dung của vận đơn đường biển không giao dịch được -
“Non-negotiable Sea Waybill” có khác gì so với Bill of Lading hay không ?
Câu 144: Vận đơn theo hợp đồng thuê tàu (Charter Party Bill of Lading), ai sẽ là người
ký trên B/L được chấp nhận ?
Câu 145: Trên vận đơn theo hợp đồng thêu tàu có cần ghi rõ, chính xác cảng bốc hàng
và cảng dỡ hàng không ?
Câu 146: Nếu trong L/C ghi rõ: Vận đơn theo hợp đồng thuê tàu được chấp nhận -
“Charter Party B/L is acceptable”, trong trường hợp này, nhân viên ngân hàng có kiểm
tra hợp đồng thuê tàu không ?
Câu 147: Nội dung vận đơn hàng không (Air Way Bill) ghi như thế nào mới coi là hợp
lệ để được thanh toán qua phương thức tín dụng chứng từ ?
Câu 148: Đề nghị cho biết chữ ký của người chuyên chở thể hiện trên vận đơn hàng
không được hiểu là chữ ký của ai ? và ký như thế nào mới hợp lệ ?
Câu 149: Hãy cho biết những đặc điểm chủ yếu của vận đơn vận tải hàng không ?
Câu 150: Trong L/C quy định người bán phải xuất trình trọn bộ vận đơn hàng không
gốc - “presentation a full set of originals”. Nhưng hãng hàng không chỉ giao cho DN
chúng tôi 01 bản gốc của vận đơn. Vậy chúng tôi có được thanh toán tiền khi chỉ xuất
trình cho ngân hàng 01 vận đơn gốc không ?
Câu 151: Trong L/C quy định ngày giao hàng bằng đường hàng không trễ nhất là
15/10/2007. Hỏi căn cứ vào thông tin nào trên vận đơn hàng không để xác định người
bán giao hàng vào ngày đúng quy định hay chưa ?
Câu 152: Trên vận đơn hàng không có nhất thiết phải ghi rõ sân bay đi, sân bay đến
theo đúng quy định của L/c hay không ?
Câu 153: Nếu trên AWB có thể hiện rõ HOẶC dân chiếu đến một tài liệu khác về điều
khoản và điều kiện chuyên chở, thì nhân viên ngân hàng hoặc đại diện người mua có
cần kiểm tra kỹ nội dung của các điều khoản và điều kiện ghi trên AWB không ?
Câu 154: Hãy giải đáp cho tình huống sau đây:
L/C quy định: Cấm chuyển tải (Transhipment Prohibited)

Hàng giao từ TP Hồ Chí Minh đến London, trên AWB ghi hàng hoá được chuyển tải:
- TP Hồ Chí Minh đi Hongkong trên chuyển bay B747;
- Hongkong đi London trên chuyên bay A523
Hỏi vận đơn có bị coi là bất hợp lệ không ?
Câu 155: Xin cho biết những đặc điểm cơ bản của các chứng từ vận tải đường bộ,
đường sắt và đường sông ?
Câu 156: Các chứng từ vận tải đường bộ, đường sắt, đường sông có cần được phát hành
theo lệnh không ?
Câu 157: Chứng từ vận tải đường bộ, đường sắt, đường sông nào được chấp nhận thanh
toán ?
Câu 158: Ai ký vào vận đơn đường bộ, đường sắt, đường sông mới được chấp nhận
hợp lệ ?
Câu 159: Cách xác định ngày giao hàng ghi trên vận đơn đường bộ, đường sắt, đường
sông ?
Câu 160: Xin cho biết cách nhận biết chứng từ vận đơn bản gốc “Original” ?
Câu 161: Ngân hàng xử lý thế nào cho tình huống:
- Trong L/C YÊU CẦU phải xuất trình trọn bộ vận đơn (Full Set)
- Người hưởng lợi (Beneficiary) CHỈ XUẤT TRÌNH 02 bản vận đơn gốc, trên bản vận
đơn này không nêu rõ số lượng vận đơn gốc đã cấp.
Câu 162: Đề nghị cho biết chứng từ vận tải đường bộ hoặc đường sắt sau đây có được
chấp nhận hay không ?
- L/C quy định: Cấm chuyển tải
- Vận đơn xuất trình ghi: hàng hoá sẽ hoặc có thể chuyển tải.
Câu 163: Biên nhận chuyển phát hàng hoá là gì ? Vai trò của chứng từ này ? Nó có
điểm khác biệt gì so với vận đơn vận tải ?
Câu 164: Biên nhận chuyển phát hàng nào được chấp nhận như một chứng từ thanh
toán qua phương thức tín dụng chứng từ ?
Câu 165: Ngân hàng có quyền từ chối thanh toán cho một biên nhận chuyển phát hàng
trong tình huống sau đây hay không ?
- L/C quy định: Biên nhận chuyển phát hàng phải ghi rõ tên người nhận hầng là Cong ty

VITIMEX và trên biên nhận phải ghi rõ “Cước phí đã trả - Freight Prepaid”.
- Trên biên nhận chuyển phát hàng không ghi cước phí đã trả mà thay vào đó lại ghi
“Cước phí chuyển phát hàng được tính cho công ty Logistics U&I”.
Câu 166: Ngân hàng sẽ xử lý thế nào cho tình huống sau đây:
- L/C quy định: Hàng chuyên chở bằng container
- Vận đơn (B/L) xuất trình thể hiện:
+Hàng chuyên chở bằng container
+Hàng đã giao lên boong tàu “Shipped on Deck”.
Câu 167: Trên vận đơn có giá thêm những điều khoản khác (không có sẵn ở mẫu vận
đơn), ví dụ như: người thực hiện đếm hàng; người gửi hàng đã khai hoặc cứoc phí phụ
thêm có được coi là bất hợp lệ không ?
Câu 168: Thế nào được coi là vận đơn hoàn hảo ?
Câu 169: Trong L/C quy định phải xuất trình Clean Bill of Lading. Hỏi có nhất thiết
phải lấy vận đơn ghi rõ chữ Clean không ?
Câu 170: Trên vận đơn ghi không rõ ràng về thực trạng hàng hoá giao: Ví dụ bao bì có
vẽ không thích hợp với hàng hoá chuyên chở bằng đường biển. Với B/L như vậy có
được chấp nhận thanh toán không ?
Câu 171: Trên vận đơn có ghi chữ Clean, sau đó chữ Clean được xoá đi. Hỏi vận đơn
này có bị ngân hàng từ chối thanh toán vì không hoàn hảo hay không ?
Câu 172: Khi nào nhà xuất khẩu xuất trình chứng từ bảo hiểm cho ngân hàng để thanh
toán theo phương thức L/C ?
Câu 173: Những chứng từ bảo hiểm nào phải xuất trình ?
Câu 174: Ai lập và ký trên các chứng từ bảo hiểm thì được chấp nhận thanh toán ?
Câu 175: Chứng từ bảo hiểm do văn phòng môi giới bảo hiểm cấp có được ngân hàng
chấp nhận thanh toán trong phương thức L/C hay không ?
Câu 176: Trong L/C không quy định rõ số lượng các chứng từ bảo hiểm phải xuất trình.
Hỏi người mua bảo hiểm phải xuất trình cho ngân hàng mấy chứng từ bảo hiểm ?
Câu 177: Trong trường hợp bảo hiểm bao, có thể xuất trình hợp đồng bảo hiểm thay
cho các chứng từ bảo hiểm không ?
Câu 178: Ngày phát hành các chứng từ bảo hiểm có thể sau ngày cấp vận đơn được

không ?
Câu 179: Một chứng từ bảo hiểm ghi thời hạn hết hiệu lực, việc ghi này được hiểu như
thế nào?
Câu 180: Loại tiền ghi trên các chứng từ bảo hiểm ?
Câu 181: Trong L/C có quy định trị giá tối thiểu và tối đa cần được bảo hiểm hay
không ?
Câu 182: Đề nghị cho lời giải đáp về tình huống sau:
- L/C quy định: Giấy chứng nhận bảo hiểm cho 110% giá trị hàng hoá.
- Giấy chứng nhận bảo hiểm xuất trình: Đã ghi hàng hoá đã được bảo hiểm 130% giá
trị.
Hỏi chứng từ bảo hiểm có được chấp nhận thanh toán.
Câu 183: Doanh nghiệp xuất khẩu đã nhận được một phần tiền ứng trước (Sử dụng L/C
có điều khoản đỏ - Red Clause L/C). Hỏi trị giá hàng hoá được bảo hiểm là bao nhiêu ?
Nếu như trị giá của hoá đơn thương mại chỉ bằng tổng trị giá lô hàng trừ đi trị giá tiền
đã chuyển ứng trước cho người hưởng lợi L/C ?
Câu 184: Trên chứng từ bảo hiểm có cần ghi rõ địa điểm được bảo hiểm hàng hoá
không ?
Câu 185: Đề nghị trả lời tình huống sau:
- Trong L/C quy định:
+ Hàng hoá được giao đi từ cảng Saigon đến Osaka (Japan).
+ Hàng hoá phải có giấy chứng nhận bảo hiểm.
- Vận đơn xuất trình lại thể hiện: Giao hàng tại Đồng Nai -> cảng Saigon -> Cảng
Osaka -> Kioto (Japan) (xem trích một phần B/L).
Câu 186: Đề nghị trả lời tình huống sau đây:
- L/C quy định: Xuất trình chứng từ bảo hiểm với mức bảo hiểm “Rủi ro thông thường”.
- Chứng từ bảo hiểm xuất trình: Trên đó không ghi rõ bảo hiểm “Rủi ro thông thường”.
Vậy chứng từ bảo hiểm này có bị coi là bất hợp lệ không ?
Câu 187: Đề nghị trả lời tình huống sau:
- L/C quy định: Hàng hoá được bảo hiểm mọi rủi ro “All risks”
- Chứng từ bảo hiểm xuất trình: Không thể hiện chữ mọi rủi ro.

Hỏi chứng từ bảo hiểm có bị coi là bất hợp lệ không ?
Câu 188: Hãy trả lời tình huống sau đây:
- L/C quy định: Bảo hiểm mọi rủi ro
- Chứng từ bảo hiểm xuất trình thể hiện:
+ Không có chữ bảo hiểm “mọi rủi ro”
+ Lại có điều khoản miễn trừ chiến tranh (war), khủng bố (terrorist attack).
Hỏi chứng từ bảo hiểm có điều khoản miễn trừ có bị coi là bất hợp lệ không ?
Câu 189: Hãy trả lời tình huống sau đây:
(1) Giấy chứng nhận bảo hiểm ghi: “bồi thường sẽ được thực hiện khi có
6% trị giá hàng hoá trở lên bị tổn thất” (Cover is subject to 6% franchise).
(2) Mức thiệt hại theo giám định của công ty bảo hiểm là 5,5% trị giá
hàng hoá.
Hỏi công ty bảo hiểm sẽ đền bù bao nhiêu cho người chủ sở hữu hàng hoá ?
Câu 190: Hãy giải đáp tình huống sau đây:
- Giấy chứng nhận bảo hiểm ghi: “Được đền bù thiệt hại khi có 5% trị giá hàng hoá trở
lên bị tổn thất” (cover is subject to 5% franchise)
- Hàng hoá chuyên chở có tổn thất và mức thiệt hại được giám định là 10% trị giá hàng
hoá.
Hỏi công ty bảo hiểm sẽ đền bù bao nhiêu cho người chủ sở hữu hàng ?
Câu 191: Hãy giải đáp tình huống sau đây:
- Giấy chứng nhận bảo hiểm ghi: “Chỉ được bồi thường TRÊN 6% trị giá hàng hoá bị
tổn thất”
- Hàng hoá bị tổn thất và mức thiệt hại được giám định là 5% trị giá hàng hoá.
Hỏi công ty bảo hiểm sẽ bồi thường như thế nào đối với người chủ hàng ?
Câu 192: Hãy giải đáp tình huống sau đây:
- Giấy chứng nhận bảo hiểm ghi: “Chỉ được bồi thường TRÊN 5% trị giá hàng hoá bị
tổn thất”(cover is subject to 5% Excess)
- Hàng hoá bị tổn thất và mức thiệt hại được giám định là 12% trị giá hàng hoá.
Hỏi công ty bảo hiểm sẽ bồi thường như thế nào cho người chủ hàng ?
Câu 193: Các chứng từ bảo hiểm sử dụng trong phương thức thanh toán L/C có cần

phải được ký hậu hay không ?
Câu 194: Hãy giải đáp tình huống sau đây:
- L/C quy định: Bộ chứng từ xuất trình cho ngân hàng muộn nhất vào ngày 30/4
-Ngày 30/4 và ngày 01/5 là ngày lễ ở Việt Nam hệ thống ngân hàng nghỉ.
Hỏi bộ chứng từ xuất trình thanh toán vào ngày 02/5 có bị coi là bất hợp lệ không ?
Câu 195: Đề nghị giải thích tình huống sau đây:
L/C quy định: Trị giá thanh toán khoảng 1 triệu USD (Amount: About 1million USD).
Hỏi chữ khoảng (about) được hiểu thế nào ?
Câu 196: Hãy giải đáp tình huống sau đây:
- L/C quy định: Trị giá thanh toán 15.000 USD
- Mô tả hàng hoá trong L/C: 10MT Coffee.
- Hoá đơn thương mại xuất trình ghi:
+ Trị giá: 15.000 USD
+ Khối lượng hàng: 10,5 MT Coffee
Hỏi bộ chứng từ có bất hợp lệ không ?
Câu 197: Hãy giải đáp tình huống sau đây:
- L/C quy định: Trị giá thanh toán 15.000 USD
- Hàng hoá giao: 100 set (bộ) TV (máy truyền hình)
- Hoá đơn thương mại ghi:
+ Trị giá thanh toán: 15.000 USD
+ Số lượng TV: 104 set (bộ)
Hỏi bộ chứng từ có bất hợp lệ không ?
Câu 198: Hãy giải đáp tình huống sau đây:
- L/C quy định:
+ Trị giá L/C: 100.000 USD
+ Hàng hoá: 1000 teleprinter (máy đánh chữ điện tử)
+ Giao hàng làm nhiều lần: không cho phép (Partial shipment is not allowed)
- Hoá đơn thương mại xuất trình ghi:
+ Tổng số tiền thanh toán: 95.000 USD
+ Số lượng: 1000 teleprinter

Hỏi hoá đơn thương mại có bị coi là bất hợp lệ không ?
Câu 199: Trong L/C quy định rõ cấm giao hàng từng phần (Partial shipment
Prohibited), nhưng người bán lại xuất trình nhiều bộ chứng từ vận tải đa phương thức
có liên quan đến lô hàng cần giao. Hỏi trong trường hợp này có bị ngân hàng từ chối
thanh toán hay không ?
Câu 200: Đề nghị trả lời tình huống sau:
- L/C quy định:
(1) CẤM giao hàng làm nhiều lần (từng phần)
(2) Hàng giao từ cảng Kobe (Japan).
(3) Hàng giao là “xe hơi” nhãn hiệu “INOVA”,20 chiếc.
- Vận đơn xuất trình:
(1) B/L thứ nhất đề ngày cấp 07/7, ghi chuyên chở 10 chiếc xe “INOVA” từ Osaka đến
cảng Saigon trên tàu Victory.
(2) B/L thứ hai đề ngày 10/7, ghi chuyên chở 10 chiếc xe “INOVA” từ cảng Hongkong
đến cảng Saigon trên tàu Victory.
(3) B/L thứ ba đề ngày 15/7, ghi chuyên chở 10 chiếc xe “INOVA” từ cảng Macao đến
cảng Saigon trên tàu Victory.
Hỏi:
1. Trường hợp trên, các vận tải đơn xuất trình có bất hợp lệ không ?
2. Ngày giao hàng xác định là ngày nào ?
Câu 201: Hãy giải đáp tình huống sau đây:
- L/C quy định:
+ Giao hàng: 10.000 MT gạo
+ Cấm giao hàng từng phần (làm nhiều lần)
Vì hàng nhiều nên công ty xuất khẩu thuê 02 tàu, mỗi tàu chở 5.000 tấn. Hai tàu khởi
hành cùng một ngày, đi cùng một tuyến đường và chuyên chở gạo đến cùng một cảng.
Hỏi bộ chứng từ vận tải có bị coi là bất hợp lệ không ?
Câu 202: Hãy giải đáp tình huống sau đây:
- L/C quy định: Hàng giao từ Bangkok tới TP Hồ Chí Minh, không cho phép giao hàng
làm nhiều lần.

- Người gửi hàng xuất trình: 05 hoá đơn bưu điện (Courier Receipts), trên đó thể hiện
các hoá đơn đều do một công ty bưu điện phát ra từ TP Bangkok, phát hành cùng một
ngày, nơi chuyển hàng tới là TP Hồ Chí Minh.
Hỏi các hoá đơn bưu điện kể trên có bị coi là bất hợp lệ không ?
Câu 203: Công ty A xuất khẩu gạo 35% tấm cho Ira. L/C cho phép giao hàng từng
phần và quy định như sau:
- Chuyến I giao 10.000 MT gạo vụ mùa 2007, ngày giao muộn nhất là ngày 01/10/2007
- Chuyến II giao 10.000 MT gạo vụ mùa 2007, ngày giao muộn nhất là ngày
01/11/2007
- Chuyến III giao 15.000 MT gạo vụ mùa 2007, ngày giao muộn nhất là ngày
01/12/2007
Công ty A không kịp thực hiện chuyến giao hàng đầu tiên. Sau đó, Công ty A thực hiện
hoàn chỉnh chuyến giao hàng thứ hai. Hỏi bộ chứng từ do công ty A xuất trình có được
chấp nhận thanh toán hay không ?
Câu 203: Đề nghị giải thích tình huống sau đây:
- Ngân hàng đóng cửa vào lúc 17 giờ chiều
- Người hưởng thụ xuất trình chứng từ vào lúc 17giờ 10 phút chiều
Hỏi ngân hàng xử lý thế nào về bộ chứng từ xuất trình trễ này ?
Câu 1: Ông Trần Văn A là chủ doanh nghiệp tư nhân hoạt động trong lĩnh vực xây dựng công trình
dân dụng. Trong quá trình hoạt động kinh doanh, ông A muốn vay 500 triệu đồng của ngân hàng đầu
tư và phát triển tỉnh B để phát triển sản xuất. Vậy, theo quy định của pháp luật hiện hành, để được
vay vốn ông A cần có những điều kiện gì ?
Câu 2: Do kinh doanh thua lỗ nên hộ gia đình ông H phải làm đơn vay của Chi nhánh ngân hàng
nông nghiệp huyện P 30 triệu đồng. Khi nhận được giải trình về mục đích vay vốn là dùng 10 triệu
đồng để trả nợ và 20 triệu đồng để phục hồi sản xuất kinh tế gia đình của ông H, Chi nhánh ngân
hàng nông nghiệp huyện P đã từ chối với lý do theo quy định của pháp luật hiện hành, ngân hàng
không được cho vay đối với trường hợp của ông H. Vậy, chi nhánh ngân hàng nông nghiệp huyện P
đưa ra lý do trên để từ chối lời đề nghị vay vốn của ông H là đúng hay sai ?
Câu 3: Ông T là chuyên gia nước ngoài tại Việt Nam muốn vay 300 triệu đồng tại ngân hàng X đã
đồng ý cho vay trong thời hạn 3 năm với điều kiện ông T phải thế chấp lương và hàng tháng phải trả

50% số lương mà ông được hưởng theo chế độ chuyên gia trong khoảng thời gian 3 năm ông làm
việc tại Việt Nam. Xin cho biết, pháp luật hiện hành quy định như thế nào về trường hợp này ?
Câu 4: Công ty cổ phần bất động sản H được ngân hàng cổ phần A cho vay 10 tỷ đồng để phát triển
bất động sản, trong khi đó, vốn điều lệ của công ty này chỉ có 8 tỷ đồng. Việc cho vay vốn của ngân
hàng trong điều kiện nêu trên, được pháp luật quy định như thế nào ?
Câu 5: Anh Trần Văn A vay 20 triệu đồng tại một tổ chức tín dụng trong thời hạn 36 tháng với mục
đích mua sắm hàng hoá phục vụ nhu cầu sinh hoạt gia đình. Theo đó, anh A phải trả toàn bộ gốc và
lãi khi đến hạn trả nợ, ngoài ra không có thoả thuận nào khác. Thời gian sau tổ chức tín dụng có
chính sách điều chỉnh lãi suất cho vay thấp hơn so với khi anh A vay. Sau 12 tháng, anh A đã mang
tiền đến tổ chức tín dụng để trả nợ cả gốc và lãi vốn vay, nhưng không được tổ chức tín dụng chấp
nhận. Xin cho biết, tổ chức tín dụng từ chối đề nghị việc trả nợ cả gốc và lãi vốn vay của anh A
trước thời hạn trong trường hợp nêu trên có đúng với quy định của pháp luật hiện hành không ?
Câu 6: Xin cho biết, tổ chức tín dụng có thể áp dụng phương thức cho vay nào đối với khách hàng ?
Câu 7: Công ty X làm đơn xin vay 30 tỷ đồng tại ngân hàng cổ phần thương mại A để sản xuất, kinh
doanh. Nhận thấy đây là một thương vụ kinh doanh hiệu quả nhưng do lượng vốn vay lớn, nên ngân
hàng cổ phần thương mại A cùng với ngân hàng đầu tư và phát triển M hợp vốn cho công ty X vay
số tiền trên. Vậy, việc ngân hàng cổ phần thương mại A thoả thuận với công ty X về việc cho vay
vốn bằng cách hợp vốn với ngân hàng đầu tư và phát triển M để công ty X vay số tiền trên có bị coi
là vi phạm các quy định của pháp luật hiện hành không ?
Câu 8: Ông Q (Giám đốc quỹ tín dụng hợp tác xã S) đã ký hợp đồng cho vay đối với chính hộ gia
đình của ông do vợ ông làm đại diện đối với vốn 20 triệu đồng. Vụ việc đã bị các xã viên phát hiện
và phản đối. Xin cho biết, việc làm của ông Q có vi phạm pháp luật không ?
Câu 9: Công ty cổ phần thương mại Z có 15% cổ phần tại ngân hàng cổ phần B. Trong một hợp
đồng cho vay đối với khách hàng được ký giữa công ty cổ phần thương mại Z với ngân hàng cổ phần
B, theo đó, ngân hàng B sẽ cho công ty Z vay số vốn giá trị bằng 10% vốn công ty góp, đổi lại công
ty Z phải cầm cố toàn bộ số cổ phần đó vào ngân hàng trong suốt thời hạn vay. Xin cho biết, thoả
thuận giữa công ty Z và ngân hàng B trong hợp đồng vay vốn với các điều kiện nêu trên có được coi
là đúng pháp luật hay không ?
Câu 10: Trong hoạt động tín dụng ngân hàng, tổ chức tín dụng có trách nhiệm gì để bảo vệ quyền
lợi của khách hàng là người gửi tiền ?

Câu 11: Trong trường hợp nào tổ chức tín dụng được miễn, giảm lãi suất cho vay vốn đối với khách
hàng ? ông Dương Đình H là ngư dân được ngân hàng X cho vay 50 triệu đồng trong dự án chương
trình đánh bắt cá xa bờ. Nhưng trong quá trình thực hiện, ông H không có khả năng trả nợ do thuyền
của ông gặp phải bão và hỏng nặng. Vậy, theo quy định của pháp luật hiện hành, ông H có thuộc
diện được tổ chức tín dụng xem xét miễn, giảm lãi suất cho vay vốn hay không ?
Câu 12: Ngân hàng nông nghiệp P cho hộ gia đình ông M vay 20 triệu đồng để phát triển kinh tế hộ
gia đình. Theo thoả thuận trong hợp đồng tín dụng, nếu đến hạn trả nợ mà gia đình ông M không
hoàn trả tiền gốc và lãi thì tài sản thế chấp là 360m
2
đất nông nghiệp hộ gia đình ông M đã thế chấp
sẽ thuộc quyền sử dụng của ngân hàng nông nghiệp P. Đến thời hạn trả nợ, hộ gia đình ông M đã
không trả được toàn bộ nợ vay và lãi suất, nhưng gia đình ông M lại cho rằng ngân hàng nông
nghiêp P không thể trở thành người chủ sử dụng 360m
2
đất nông nghiệp đó vì pháp luật không có
quy định. Vậy, theo quy định của pháp luật hiện hành, ý kiến của gia đình ông M có dựa trên cơ sở
pháp lý hay không ?
Công ty trách nhiệm hữu hạn Q do ông Lưu Thừa V làm đại diện theo pháp luật vay 1 tỷ đồng tại
ngân hàng G. Với tư cách là khách hàng vay vốn, ông Lưu Thừa V có các quyền và nghĩa vụ gì ?
Câu 14: Quyền và nghĩa vụ của tổ chức tín dụng trong quan hệ cho vay vốn đối với khách hàng ?
Câu 15: Trần Thị Minh C là sinh viên năm thứ nhất của Trường Đại học K. Do kinh tế gia đình khó
khăn nên muốn vay tiền của ngân hàng để phục vụ việc học tập. Vậy C có thuộc đối tượng được vay
vốn không và nếu được thì vay từ nguồn quỹ nào ?
Câu 16: Học sinh, sinh viên muốn vay vốn tại quỹ tín dụng đào tạo để sử dụng vào việc học tập thì
phải đáp ứng đủ những điều kiện nào ?
Câu 17: Lê Đức K là sinh viên khoa tin học Trường Đại học M. Hàng tháng K phải chi phí học tập
khoảng 500.000đ/tháng. Nếu K thuộc diện được vay vốn tại quỹ tín dụng đào tạo thì có được vay
theo mức tiền đó không ?
Câu 18: Thời hạn cho vay đối với học sinh, sinh viên được áp dụng như thế nào ? Trần Xuân C
được ngân hàng cho vay hàng tháng 200.000đ trong suốt 4 năm học. Nhưng trong hợp đồng tín dụng

ký giữa ngân hàng với C lại có điều khoản quy định sau khi kết thúc khoá học trong vòng 6 tháng, C
phải hoàn trả toàn bộ gốc và lãi đối với khoản vay đó. Theo quy định của pháp luật hiện hành, việc
ngân hàng cho vay ký hợp đồng với C có điều khoản trên có phù hợp với quy chế cho học sinh, sinh
viên vay vốn từ quỹ tín dụng đào tạo hay không ?
Câu 19: Bùi Văn H là sinh viên Trường đại học P thuộc diện đủ điều kiện được ngân hàng cho vay
vốn. Để được vay vốn tại ngân hàng , H phải tiến hành làm những thủ tục gì ?
Câu 20: Quyền và nghĩa vụ ngân hàng trong quan hệ cho vay vốn đối với học sinh, sinh viên các
trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp và dạy nghề ?
Câu 21: Quyền và nghĩa vụ của học sinh, sinh viên khi vay vốn từ quỹ tín dụng đào tạo của ngân
hàng ?
Câu 22: Tổ chức tín dụng được cho người lao động đi làm việc ở nước ngoài vay các chi phí cần
thiết. Vậy những chi phí nào được coi là cần thiết phục vụ cho người lao động đi làm việc ở nước
ngoài ?
Câu 23: Anh Trương Hữu P được ngân hàng nông nghiệp L cho vay 30 triệu đồng để đi lao động tại
Hàn Quốc. Trong hợp đồng vay tín dụng đó, ngân hàng nông nghiệp L không buộc anh P phải thế
chấp hay cầm cố một tài sản nào để bảo đảm tiền vay mặc dù anh P là hộ độc thân. Có người cho
rằng việc ngân hàng nông nghiệp làm như vậy là không bảo đaả an toàn và vi phạm quy định về cho
vay đối với khách hàng. Nhưng ngân hàng nông nghiệp L cho rằng, họ có quyền tự chủ trong việc
cho vay đối với khách hàng, do vậy việc cho anh P vay mà không có thế chấp hay cầm cố không thể
bị coi là vi phạm pháp luật. Vậy, trong hai ý kiến nêu trên, ý kiến nào được coi là phù hợp với quy
định của pháp luật hiện hành ?
Câu 24: Chị S thuộc diện hộ nông dân nghèo, đã xin vay vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp
huyện để đi lao động phổ thông tại Đài Loan. Tuy nhiên, chi nhánh ngân hàng chỉ đồng ý cho vay
với điều kiện gia định chị S phải bảo đảm tiền vay bằng việc thế chấp quyền sử dụng đất. Nhưng chị
S cho rằng, vì gia đình chị thuộc hộ nghèo nên thuộc diện được ưu tiên không phải thế chấp cho vay
vốn đi xuất khẩu lao động. Vậy pháp luật quy định như thế nào về trường hợp này ?
Câu 25: Ngân hàng T cho anh M vay 20 triệu đồng để đi lao động tại Malaysia trong thời hạn 3
năm. Trong hợp đồng hai bên có thoả thuận trả nợ vốn vay được tiến hành thông qua công ty X làm
dịch vụ xuất khẩu bằng việc trích một phần thu nhập hàng tháng của anh M để trả nợ. Đến thời hạn
thu nợ, ngân hàng T đã có văn bản yêu cầu công ty X trích một phần thu nhập hàng tháng của anh M

để trả nợ theo thoả thuận, nhưng công ty X cho rằng mặc dù một phần thu nhập hàng tháng của anh
M được chuyển về công ty song công ty X không có trách nhiệm phải thực hiện theo thoả thuận giữa
anh M và ngân hàng T. Vậy, pháp luật quy định như thế nào trong trường hợp này ?
Câu 26: Nguyễn Văn A 17 tuổi là nghệ nhân làm công cho một xưởng mỹ nghệ đồ gỗ cao cấp P.
Hàng tháng A được hưởng lương 2 triệu đồng. Do không chi tiêu hết nên A muốn gửi tiết kiệm số
tiền còn lại vào ngân hàng Q. Vậy theo quy định của pháp luật hiện hành, Nguyễn Văn A có được tự
mình gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng đó hay không ?
Câu 27: Ông Trần Văn P là cán bộ Doanh nghiệp nhà nước X được giải quyết nghỉ chế độ hưu trí và
được hưởng 10 triệu đồng từ quỹ bảo hiểm xã hội chi trả. Ông P muốn gửi toàn bộ số tiền này vào
ngân hàng cổ phần thương mại A thì phải thực hiện những thủ tục gì ?
Câu 28: Bà Nguyễn Thị B gửi 50 triệu đồng vào Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh K.
Nhưng sau đó, bà B đã chuyển đến sinh sống tại tỉnh X. Xin cho biết, bà B có được nhận lại số tiền
gửi tiết kiệm và lãi suất khi đến hạn tại Chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh X hay không ?
Câu 29: Bà Đào Thị C gửi 100 triệu đồng tại ngân hàng nông nghiệp tỉnh H trong thời hạn 12 tháng.
Xin cho biết, khi đến hạn rút gốc và lãi tiền gửi tiết kiệm thì bà C phải làm các thủ tục gì ?
Câu 30: Anh Trương Đinh V bán một căn nhà trị giá 1 tỷ đồng và gửi toàn bộ số tiền này vào ngân
hàng công thương M trong thời hạn 3 tháng. Tuy nhiên, sau 1 tháng anh V đã tìm mua được một
mảnh đất trị giá 1,5 tỷ đồng nên anh V đã đến ngân hàng yêu cầu rút trước thời hạn toàn bộ số tiền 1
tỷ đồng mà mình đã gửi. Ngân hàng công thương M không đồng ý đối với yêu cầu của anh V với lý
do anh V không báo trước 01 ngày theo quy định của ngân hàng. Trong trường hợp trên pháp luật
quy định như thế nào ?
Câu 31: Ông Lê Thế T gửi 20 triệu đồng vào ngân hàng cổ phần V. Gần đến hạn rút tiền, ông T bị
tai nạn và chết. Đến thời hạn anh N là con trai duy nhất đã đến ngân hàng cổ phần V yêu cầu rút toàn
bộ số tiền 20 triệu đồng mà ông T đã gửi. Tuy nhiên, anh N đã bị ngânhàng từ chối với lý do anh N
không có giấy tờ chứng minh anh N là người thừa kế duy nhất của ông T. Trường hợp này pháp luật
quy định như thế nào ?
Câu 32: Anh Nguyễn Đình Đ gửi 50 triệu đồng vào ngân hàng B. Do thời điểm đến hạn rút tiền gửi
tiết kiệm anh phải đi công tác tại nước ngoài nên anh Đ đã làm giấy uỷ quyền cho vợ là chị S thay
mặt mình đến rút tiền. Sau khi xem xét giấy uỷ quyền và các giấy tờ mà chị S xuất trình, ngân hàng
B đã không chấp nhận việc rút tiền gửi tiết kiệm theo ủy quyền của anh Đ với lý do giấy uỷ quyền

không làm theo mẫu của ngân hàng B. Vậy, theo quy định của pháp luật hiện hành, việc ngân hàng
B đưa ra lý do để từ chối không cho chị S rút tiền gửi tiết kiệm theo uỷ quyền của chồng là đúng hay
sai ?
Câu 33: Bà Q gửi 300 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng, đến tháng thứ 11, thì có nhu cầu sử dụng
số tiền đó để mua nhà, nhưng không muốn rút tiền trước thời hạn vì chỉ được hưởng lãi suất không
kỳ hạn cho cả thời gian đã gửi. Bà Q muốn làm thủ tục thế chấp thẻ tiết kiệm đó để vay 300 triệu
đồng tại ngân hàng trong vòng 1 tháng ? Pháp luật hiện hành quy định như thế nào về trường hợp
này ?
Câu 34: Pháp luật hiện hành quy định người gửi tiết kiệm có những quyền và trách nhiệm gì trong
quan hệ giao dịch với tổ chức tín dụng liên quan đến tiền gửi tiết kiệm ?
Câu 35: Tổ chức tín dụng khi nhận tiền gửi tiết kiệm của khách hàng thì có các quyền và trách
nhiệm gì ?
Câu 36: Quỹ tín dụng nhân dân trung ương có được cho công ty cổ phần xuất nhập khẩu A vay vốn
hay không ?
Câu 37: Bà Z không phải là thành viên của Quỹ tín dụng nhân dân M, nhưng đã đề nghị quỹ cho
vay 30 triệu đồng bằng việc thế chấp quyền sử dụng đất ở. Tuy nhiên, quỹ tín dụng nhân dân M
đồng ý cho bà Z vay với điều kiện và Z phải cầm cố sổ gửi tiền củ bà tại quỹ là 50 triệu đồng. Nhưng
ý kiến đó đã bị bà Z từ chối và cho rằng quỹ tín dụng nhân dân M không muốn cho bà vay bằng việc
gây khó dễ. Vậy theo quy định của pháp luật hiện hành, việc quỹ tín dụng nhân dân M đưa ra điều
kiện cho vay đối với bà Z là đúng hay sai ?
Câu 38: Ông K là thành viên Ban kiểm soát của quỹ tín dụng nhân dân X đề nghị quỹ cho vay 100
triệu đồng với lãi suất ưu đãi. Nhưng bị Giám đốc của quỹ từ chối với lý do pháp luật hiện hành
không cho phép quỹ tín dụng nhân dân cho vay ưu đãi đối với thành viên Ban kiểm soát của quỹ.
Ông K cho rằng, vì ông là thành viên của quỹ tín dụng nhân dân X nên cũng có quyền như đối với
các thành viên khác, do đó cũng được vay với lãi suất ưu đãi. Vậy, ý kiến của ông K về vấn đề này
có cơ sở pháp luật hay không ?
Câu 39: Quỹ tín dụng nhân dân trung ương không được cho vay không có bảo đảm, cho vay với
những điều kiện ưu đãi đối với những đối tượng nào ?
Câu 40: Hoạt động của công ty cho thuê tài chính gồm có những nghiệp vụ nào ?
Câu 41: Doanh nghiệp vận tải đường thuỷ A thuê tàu, thuyền của công ty tài chính X, nhưng công ty

cho thuê tài chính X chỉ xác nhận vào một bản sao Giấy chứng nhận đăng ký phương tiện sau khi đã
có chứng nhận của công chứng nhà nước để doanh nghiệp A lưu hành. Khi kiểm tra giấy tờ lưu hành
tàu, thuyền cảnh sát giao thông đường thuỷ cho rằng tàu, thuyền phải có bản cính mới được lưu
hành. Vậy theo quy định của pháp luật hiện hành, công ty cho thuê tài chính X có phải câấ bản chính
giấy chứng nhận đăng ký phương tiện cho doanh nghiệp vận tải đường thuỷ A khi cho thuê tàu,
thuyền hay không ?
Câu 42: Công ty tài chính S cho công ty taxi T thuê 50 chiếc ôtô 5 chỗ ngồi để sử dụng vào việc
kinh doanh dịch vụ vận tải hành khách trong thời hạn 5 năm. Vậy theo quy định của pháp luật hiện
hành, trong quan hệ trên công ty tài chính S có các quyền và nghĩa vụ gì ?
Câu 43: Công ty taxi T thuê 50 chiếc ôtô 5 chỗ ngồi của công ty tài chính S để sử dụng vào việc
kinh doanh dịch vụ vận tải hành khách trong thời hạn 5 năm thì công ty taxi T có các quyền và nghĩa
vụ gì ?
Câu 44: Công ty Z là bên bảo lãnh trong hợp đồng cho thuê tài chính giữa công ty cho thuê tài chính
K với công ty cổ phần S. Trong thời gian bảo lãnh, công ty Z đã phải giải thể do vi phạm pháp luật.
Mặc dù, công ty cổ phần S đã tìm kiếm được một công ty khác làm bảo lãnh, nhưng công ty cho thuê
tài chính K không chấp thuận và quyết định chấm dứt hợp đồng cho thuê tài chính đã ký kết. Xin
cho biết, pháp luật quy định như thế nào trong trường hợp này ?
Câu 45: Trong những trường hợp nào, bên thuê tài chính có quyền chấm dứt hợp đồng cho thuê tài
chính trước hạn ?
Câu 46: Theo quy định của pháp luật hiện hành, công ty cho thuê tài chính không được cho thuê tài
chính đối với những đối tượng nào ?
Câu 47: Công ty cho thuê tài chính H có 20% vốn điều lệ tại công ty cổ phần dịch vụ giải trí K.
Trường hợp công ty cho thuê tài chính H cho công ty cổ phần dịch vụ giải trí K thuê tài chính trị giá
20 tỷ đồng vượt quá 5% vốn tự có của công ty tài chính H thì có bị coi là vi phạm pháp luật về bảo
đảm tài chính hay không ?
Câu 48: Xin cho biết, có phải chỉ có các tổ chức tín dụng là các ngân hàng được thành lập dưới các
hình thức khác nhau mới được thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng hay không ?
Câu 49: Ông K có mở một cửa hàng kinh doanh dịch vụ giải trí tại nhà. Để có vốn phát triển kinh
doanh, ông đã đến ngân hàng thương mại H vay vốn. Tuy nhiên, ngân hàng thương mại H chỉ chấp
nhận cho ông K vay vốn với điều kiện được bất kỳ một ngân hàng nào bảo lãnh tiền vay. Vậy theo

quy định của pháp luật hiện hành, với những đối tượng như ông K thì ngân hàng nào được quyền
bảo lãnh tiền vay ?
Câu 50: Pháp luật hiện hành của nước ta quy định tổ chức tín dụng được thực hiện những loại bảo
lãnh ngân hàng nào ?
Câu 51: Pháp luật quy định các tổ chức tín dụng được thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh đối với các
nghĩa vụ nào của khách hàng ?
Câu 52: Ngân hàng X là ngân hàng bảo lãnh trong hợp đồng vay tín dụng của công ty M với ngân
hàng B là 20 tỷ đồng. Đến thời hạn trả nợ, ngân hàng X phải trả nợ theo hợp đồng bảo lãnh cho ngân
hàng B do công ty M không có khả năng trả nợ. Tuy nhiên do khoản nợ và lãi mà ngân hàng bảo
lãnh vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng X nên ngân hàng X chỉ tiến hành trả nợ cho ngân hàng
B là 18 tỷ đồng còn 2 tỷ đồng ngân hàng X lấy lý do vượt quá phạm vi bảo đảm an toàn khi vay vốn.
Theo quy định của pháp luật hiện hành, việc ngân hàng X không trả thay cho công ty M số tiền hai
tỷ đồng đã cam kết bảo lãnh có bị coi là vi phạm cam kết bảo lãnh không ?
Câu 53: Công ty M lập dự án đầu tư xây dựng mới nhà máy chế biến nông sản, muốn ngân hàng A
cho vay 10 tỷ đồng. Nhưng để bảo đảm tiền vay, công ty M đã đề nghị ngân hàng Q thực hiện việc
bảo lãnh đối với hợp đồng tín dụng đó. Vậy để được ngân hàng Q chấp nhận yêu cầu bảo lãnh, công
ty M phải đáp ứng đủ điều kiện nào ?
Câu 54: Ngân hàng A và ngân hàng B cùng bảo lãnh cho một hợp đồng vay vốn của công ty H tại
ngân hàng X. Trong cam kết bảo lãnh của ngân hàng A và ngân hàng B không xác định rõ ràng trách
nhiệm của từng ngân hàng cụ thể, nên khi công ty H không thực hiện việc trả vốn và lãi, ngân hàng
cho vay vốn đã yêu cầu ngân hàng A là ngân hàng đầu mối phải trả nợ toàn bộ thay cho công ty H.
Theo quy định của pháp luật hiện hành, việc ngân hàng cho vay tiến hành đòi nợ tại ngân hàng A
trong trường hợp nêu trên là đúng hay sai ?
Câu 55: Pháp luật quy định như thế nào về quyền và nghĩa vụ của tổ chức tín dụng thực hiện bảo
lãnh đối với khách hàng ?
Câu 56: Quyền và nghĩa vụ của tổ chứ tín dụng phát hành bảo lãnh đối ứng ?
Câu 57: Quyền và nghĩa vụ của tổ chức tín dụng xác nhận bảo lãnh ?
Câu 58: Quyền và nghĩa vụ của khách hàng là người được bảo lãnh trong hợp đồng tín dụng ngân
hàng ?
Câu 59: Giám đốc ngân hàng nông nghiệp tỉnh B đã uỷ quyền cho Giám đốc chi nhánh ngân hàng

nông nghiệp huyện M ký vào văn bản bảo lãnh đối với tiền vay của công ty cổ phần X. Sau đó công
ty cổ phần X không trả được nợ, ngân hàng nông nghiệp tỉnh B phải trả nợ thay và yêu cầu công ty
cổ phần X hoàn trả khoản tiền mà mình đã bảo lãnh cùng với 1% phí bảo lãnh theo thoả thuận.
Nhưng, công ty cổ phần X chỉ trả toàn bộ số tiền bảo lãnh mà không trả 1% phí bảo lãnh với lý do
hợp đồng vô hiệu vì ký không đúng thẩm quyền. Xin cho biết, pháp luật quy định như thế nào về
trường hợp này ?
Câu 60: Bảo lãnh là một biện pháp bảo đảm thực hiện hợp đồng. Vậy khi tổ chức tín dụng thực hiện
bảo lãnh đối với khách hàng thì có quyền yêu cầu khách hàng thực hiện các biện pháp bảo đảm cho
bảo lãnh hay không ?
Câu 61: Nghĩa vụ bảo lãnh được thực hiện theo trình tự nào ?
Câu 62: Ngân hàng M và ngân hàng P đồng bảo lãnh cho công ty G. Bên nhận bảo lãnh ra tuyên bố
miễn việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đối với ngân hàng M, thì ngân hàng P phải thực hiện toàn bộ
nghĩa vụ bảo lãnh. Ngân hàng P cho rằng mình chỉ là một trong hai ngân hàng bảo lãnh cho nên chỉ
thực hiện bằng 50% nghĩa vụ của công ty G. Pháp luật hiện hành quy định như thế nào trong trường
hợp này ?
Câu 63: Đến hạn bên nhận bảo lãnh không yêu cầu ngân hàng H thực hiện việc bảo lãnh nên nghĩa
vụ bảo lãnh chấm dứt. Quá thời hạn đó bên nhận bảo lãnh mới yêu cầu, nhưng ngân hàng H từ chối
với lý do nghĩa vụ bảo lãnh đã chấm dứt do quá thời hạn mà không yêu cầu. Pháp luật quy định như
thế nào trong trường hợp này ?
Câu 64:Những trường hợp nào thuộc đối tượng bảo lãnh tín dụng của quỹ bảo lãnh tín dụng cho
doanh nghiệp nhỏ và vừa ?
Câu 65: Ông S làm trang trại muốn vay ngân hàng nông nghiệp T 200 triệu đồng với sự bảo lãnh
của quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa thì phải có đủ các điều kiện gì ?
Câu 66: Quyền và nghĩa vụ của quỹ bảo lãnh tín dụng khi bảo lãnh tín dụng đối với các doanh
nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của pháp luật ?
Câu 67: Doanh nghiệp M được quỹ bảo lãnh tín dụng bảo lãnh trong hợp đồng vay 300 triệu tại
ngân hàng Z. Vậy theo quy định của pháp luật hiện hành, Doanh nghiệp M có các quyền và nghĩa vụ
như thế nào ?
Câu 68: Quỹ bảo lãnh tín dụng P tiến hành bảo lãnh cho chủ trang trại K vay 200 triệu đồng của
ngân hàng Q để phát triển trang trại. Do biết là bị thiên tai nên đến hạn trả nợ, ngân hàng Q đã thông

báo cho quỹ bảo lãnh tín dụng P trả nợ thay ông K. Tuy nhiên quỹ bảo lãnh tín dụng P cho rằng ông
K vẫn có khả năng trả nợ nên quỹ bảo lãnh không thực hiện cam kết bảo lãnh. Pháp luật quy định
như thế nào về trường hợp này ?
Câu 69: Sau khi tiến hành chi trả thay cho doanh nghiệp tư nhân X toàn bộ số gốc và lãi do doanh
nghiệp này không có khả năng chi trả khi đến hạn, qũy bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và
vừa ra thông báo doanh nghiệp tư nhân X phải có nghĩa vụ hoàn trả quỹ toàn bộ số tiền mà quỹ bảo
lãnh tín dụng đã trả thay. Doanh nghiệp tư nhân X cho rằng thông báo trên là không hợp lý vì quỹ
bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa có mục đích hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ nên
doanh nghiệp tư nhân X chỉ có nghĩa vụ hoàn trả quỹ số tiền mà quỹ đã trả nợ thay và một khoản phí
bảo lãnh tượng trưng. Pháp luật quy định như thế nào về trường hợp này ?
Câu 70: Ngân hàng X muốn được ngân hàng nhà nước cho vay cầm cố một khoản tiền để phục vụ
nhu cầu thanh toán thì phải đáp ứng đủ những điều kiện gì ?
Câu 71: Ngân hàng S mang một số giấy tờ có giá ngắn hạn do mình nhận chiết khấu của khách hàng
làm tài sản cầm cố trong hợp đồng vay vốn tại ngân hàng nhà nước. Vậy những loại giấy tờ có giá
ngắn hạn nào được ngân hàng nhà nước chấp nhận làm tài sản cầm cố ?
Câu 72: Ngân hàng V đề nghị ngân hàng nhà nước cho vay 100 tỷ đồng trên cơ sở 30 tỷ đồng có
trong tài khoản tiền gửi tại ngân hàng nhà nước và 70 tỷ đồng là giá trị giấy tờ có giá mang cầm cố.
Vậy trong trường hợp này ngân hàng nhà nước có thể chấp nhận đề nghị của ngân hàng V hay không
?
Câu 73: Ngân hàng B được ngân hàng nhà nước cho vay 50 tỷ đồng trên cơ sở hợp đồng cầm cố các
loại giấy tờ có giá thuộc sở hữu của ngân hàng B. Tuy nhiên, đến hạn thoả thuận ngân hàng B không
trả được nợ cho ngân hàng nhà nước. Ngân hàng nhà nước đã không thực hiện việc bán tài sản cầm
cố mặc dù đã đáo hạn mà lại trích từ tài khoản tiền gửi của ngân hàng B tại ngân hàng nhà nước để
thu nợ. Theo quy định của pháp luật hiện hành, ngân hàng nhà nước tiến hành thu hồi nợ như vậy là
đúng hay sai ?
Câu 74: Công ty cổ phần S có nhu cầu về vốn để phát triển sản xuất, kinh doanh. Tuy nhiên, để tạo
uy tín cho mình, công ty đã lựa chọn việc phát hành trái phiếu ra nước ngoài. Vậy, hình thức phát
hành trái phiếu ra nước ngoài có được coi là hình thức vay vốn nước ngoài hay không ?
Câu 75: Công ty X lập hồ sơ vay vốn ngắn hạn của nước ngoài để đầu tư nhà máy mở rộng sản xuất.
Cơ quan đăng ký từ chối với lý do pháp luật Việt Nam không cho phép doanh nghiệp không phải là

tổ chức tín dụng vay ngắn hạn để đầu tư vào dự án xây dựng nhà máy. Vậy theo quy định của pháp
luật hiện hành, việc cơ quan đăng ký vay vốn nước ngoài từ chối đăng ký hợp đồng vay vốn ngắn
hạn của công ty X với lý do nêu trên là đúng hay sai ?
Câu 76: Công ty nhà nước A hoạt động trong lĩnh vực phát triển điện lực muốn vay 100 triệu USD
của một tổ chức tín dụng quốc tế trong thời hạn 10 năm để phát triển hàng hoá điện lực thương
phẩm. Theo quy định của pháp luật hiện hành, công ty nhà nước A phải đáp ứng những điều kiện
nào ?
Câu 77: Tổ chức tín dụng chỉ được ký hợp đồng vay nước ngoài trung, dài hạn khi bảo đảm các điều
kiện nào ?
Câu 78: Công ty X được một tập đoàn kinh tế của nước Anh đồng ý cho vay 10 triệu USD để hiện
đại hoá thiết bị công nghệ theo dự án đã được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt. Theo quy định của
pháp luật hiện hành, công ty X phải lập hồ sơ đăng ký vay số tiền đó như thế nào ?
Câu 79: Ngân hàng thương mại M được ngân hàng S(Pháp) cho vay 30 triệu USD để bù đắp thiếu
hụt tiền thanh toán ngoại hối trong thời hạn 1 năm. Vậy, khi hết thời hạn đó, ngân hàng thương mại
M có phải lập hồ sơ đăng ký trả nợ ngân hàng S (Pháp) hay không ?
Câu 80: Công ty xuất nhập khẩu B vay của nước ngoài 5 triệu USD để nhập khẩu theo uỷ thác một
lô hàng thiết bị điện, máy móc trị giá 3 triệu USD. Sau khi hàng hoá nhập cảng Hải Phòng. Công y
xuất nhập khẩu B đã làm các thủ tục rút 3 triệu USD trong tài khoản để trả trực tiếp cho bên bán
hàng. Có ý kiến cho rằng, công ty xuất nhập khẩu B khi thanh toán cho bên bán hàng phải thông qua
một ngân hàng được phép mà không được chi trả trực tiếp. Pháp luật quy định trường hợp này như
thế nào ?
Câu 81: Bao thanh toán là gì ? Theo quy định của pháp luật hiện hành, các tổ chức tín dụng nào
được hoạt động bao thanh toán ?
Câu 82: Tổ chức tín dụng muốn hoạt động bao thanh toán xuất nhập khẩu phải có đủ những điều
kiện gì ? Ngân hàng thương mại cổ phần Q có đăng ký hoạt động bao thanh toán trong nước thì có
được hoạt đông bao thanh toán xuất nhập khẩu không ?
Câu 83: Ngân hàng cổ phần A được ngân hàng nhà nước cấp giấy phép hoạt động bao thanh toán.
Sau khi nhận giấy phép, ngân hàng cổ phần A đã ký hợp đồng bao thanh toán một lô hàng đối với
công ty trách nhiệm hữu hạn S. Tuy nhiên, do công ty trách nhiệm hữu hạn S không thực hiện đúng
hợp đồng nên đã bị ngân hàng cổ phần A khởi kiện ra toà. Tại Toà án, sau khi xem xét các chứng từ,

Toà đã tuyên hợp đồng bao thanh toán trên vô hiệu với lý do ngân hàng cổ phần A không có đăng ký
hoạt động bao thanh toán. Theo quy định của pháp luật hiện hanh, việc Toà án ra phán quyết trên có
đúng không ?
Câu 84: Bao thanh toán gồm có các loại hình nào ? Ngân hàng B bao thanh toán và trả tiền cho bên
bán toàn bộ giá trị hợp đồng bán hàng, nhưng do bên mua hàng không có khả năng thanh toán thì có
được đòi lại số tiền đó không ?
Câu 85: Công ty X bán một lô hàng có trị giá lớn cho một công ty nước ngoài . Xin cho biết, công ty
X muốn nhiều tổ chức tín dụng bao thanh toán cho hợp đồng này thì có được pháp luật thừa nhận
không ?
Câu 86: Việc tính lãi và phí trong hoạt động bao thanh toán được thực hiện như thế nào ? Doanh
nghiệp tư nhân X có hợp đòng bán hàng trị giá 500 triệu , ngân hàng B khi thực hiện bao thanh toán
đã khấu trừ lãi và phí chỉ trả cho doanh nghiệp tư nhân X là 460 triệu đồng. Vậy thực tế, pháp luật
quy định về vấn đề này như thế nào ?
Câu 87: Ngân hang A thực hiện bao thanh toán đối với hợp đồng bán hàng của công ty X thì có
đồng thời được yêu cầu công ty X là bên bán hàng phải thế chấp tài sản để bảo đảm cho hoạt độn
bao thanh toán này hay không ?
Câu 88: Công ty thương mại H bán hàng dưới hình thức ký gửi và đề nghị ngân hàng B bao thanh
toán đối với hợp đồng này. Qua kiểm tra, ngân hàng B đã từ chối với lý do hợp đồng của công ty
thương mại H không thuộc trường hợp được thực hiện bao thanh toán. Vậy theo quy định của pháp
luật hiện hành, việc ngân hàng B đưa ra lý do trên để từ chối lời đề nghị của công ty thương mại H
có cơ sở pháp lý hay không ?
Câu 89: Ngân hàng thương mại cổ phần A chấp nhận bao thanh toán đối với hợp đồng bán hàng của
công ty G. Vậy ngân hàng thương mại cổ phần A có quyền và nghĩa vụ gì đối với công ty G ?
Câu 90: Công ty X được ngân hàng đầu tư và phát triển B chấp nhận thực hiện dịch vụ bao thanh
toán đối với hợp đồng bán hàng cho công ty K. Vậy trong trường hợp này, theo quy định của pháp
luật hiện hành, công ty X có những quyền và nghĩa vụ gì đối với ngân hàng đầu tư và phát triển B ?
Câu 91: Doanh nghiệp tư nhân A mua hàng của công ty T, sau đó nhận được văn bản thông báo về
việc bao thanh toán giữa công ty T và ngân hàng thương mại X. Do không muốn ngân hàng đứng ra
bao thanh toán nên chủ doanh nghiệp tư nhân A đã có văn bẳn trả lời là không chấp nhận thoả thuận
trên với lý do doanh nghiệp tư nhân A đã ký hợp đồng vay tiền của ngân hàng đầu tư và phát triển K

và chuyển thẳng vào tài khoản của công ty T trước khi nhận được thông báo này. Theo quy định của
pháp luật hiện hành, việc doanh nghiệp tư nhân A từ chối thông báo về việc bao thanh toán của công
ty T và ngân hàng thương mại X là đúng hay sai ?
Câu 92: Công ty xuất nhập khẩu tỉnh H nhập khẩu một lô hàng linh kiện điện tử theo phương thức
thanh toán tín dụng chứng từ có kỳ hạn. Nay công ty xuất nhập khẩu tỉnh H muốn mở thư tín dụng
(L/C) trả chậm tại ngân hàng X để thanh toán tiền hàng cho đối tác, thì ngân hàng X phải bảo đảm
những điều kiện nào ?
Câu 93: Doanh nghiệp có yêu cầu mở L/C trả chậm ngắn hạn chỉ được tổ chức tín dụng chấp thuận
mở L/C khi có những điều kiện nào ?
Câu 94: Doanh nghiệp có yêu cầu mở L/C trả chậm trung hạn hoặc dài hạn có phải đáp ứng các điều
kiện giống với yêu cầu mở L/C trả chậm ngắn hạn không ?
Câu 95: Ngân hàng X chấp thuận mở L/C trả chậm cho công ty B trong việc nhập khẩu hàng hoá.
Theo đó, công ty B phải chuyển cho ngân hàng X toàn bộ số tiền trả chậm theo thời hạn thoả thuận.
Đến thời hạn đó, bên bán hàng đã yêu cầu ngân hàng X thực hiện việc thanh toán, nhưng ngân hàng
X đã từ chối yêu cầu đó với lý do công ty B chưa thực hiện việc chuyển tiền vào ngân hàng X. Pháp
luật quy định như thế nào về trường hợp này ?
Câu 96: Ông X là người đại diện theo pháp luật của công ty M đã ký phát séc để yêu cầu ngân hàng
A chi trả cho công ty Q 500 triệu đồng. Sau đó ông X thoả thuận lại với công ty Q là công ty Q nhận
300 triệu đồng còn lại 200 triệu đồng sẽ trả sau. Văn bản thoả thuận được gửi đến ngân hàng A,
nhưng ngân hàng A không chấp nhận và vẫn chi trả cho công ty Q toàn bộ số tiền là 500 triệu đồng ?
Theo quy định của pháp luật hiện hành, việc ngân hàng A từ chối thực hiện theo thoả thuận giữa
công ty M và công ty Q trong trường hợp trên có bị coi là vi phạm pháp luật hay không ?
Câu 97: Ông K là người đại diện theo pháp luật của công ty Z đã ký vào tờ séc chi 100 triệu đồng
cho công ty M để mua hàng hoá, sau đó giao cho trưởng phòng kinh doanh G mang theo để thực
hiện việc mua bán hàng hoá. Khi nhận tờ séc, đại diện của công ty M yêu cầu ông G cũng phải ký
vào mặt sau của tờ séc để xác nhận. Tuy nhiên khi công ty M mang tấm séc đó đi thanh toán thì ngân
hàng trả lại công ty M và giải thích rằng do có chữ ký của ông G nên tấm séc không có giá trị và
ngân hàng không thể thanh toán cho công ty M được. Theo quy định của pháp luật hiện hành, có
phải bất cứ người nào ký vào séc sau khi người có thẩm quyền đã ký để lưu hành thì tấm séc đó bị
coi là không có giá trị hay không ?

Câu 98: Giám đốc công ty B uỷ quyền cho phó giám đốc công ty ký séc chi trả 100 triệu đồng cho
khách hàng. Nhưng do có sự nhầm lẫn nên khi ký séc, phó giám đốc công ty lại ký chi 120 triệu
đồng trả khách hàng. Xin cho biết, trong trường hợp này ai sẽ là người chịu trách nhiệm về sai sót
trên ?
Câu 99: Ông S nợ ông H 50 triệu đồng. Ông S đã chi trả ông H bằng một tấm séc có giá tị tương tự,
nhưng ông H chưa thực hiện quyền rút tiền của mình, thì ông S có thoả thuận là kéo dài nợ bằng tiền
trả lãi gấp đôi nếu như ông H chậm rút tiền trong 30 ngày. Thoả thuận này được ghi rõ ở mặt sau của
tờ séc. Sau 30 ngày, ông H đến yêu cầu ngân hàng phục vụ thanh toán, thì ngân hàng chỉ đồng ý
thanh toán số tiền ghi trên tờ séc mà từ chối trả lãi theo thoả thuận với ông S. Xin cho biết pháp luật
quy định như thế nào trong trường hợp này ?
Câu 100: Ông Q nợ ông M 50 triệu đồng, nhưng hiện tại ông Q đang có một tấm séc chưa thanh
toán không ghi tên người được trả tiền có giá trị 100 triệu đồng. Vậy, ông Q có được chuyển nhượng
một nửa số tiền đó cho ông M hay không ?
Câu 101: Bà K dùng một tấm séc trị giá 10 triệu đồng để trả nợ cho ông H. Khi nhận được tấm séc
này ông H lại dùng để trả tiền mua hàng tại công ty X. Khi công ty X mang tấm séc đến ngân hàng
thanh toán thì được trả lời do tấm séc có ghi cụm từ không được tiếp xúc chuyển nhượng nên ngân
hàng không thanh toán cho công ty X được. Theo quy định của pháp luật hiện hành, việc từ chối
thanh toán của ngân hàng với lý do nêu trên là đúng hay sai ?
Câu 102: Ngân hàng X đã từ chối việc bảo chi đối với séc do công ty C phát hành với lý do công ty
C không có đủ khoản tiền để chi trả cho tờ séc khi xuất trình. Vậy, pháp luật có quy định ngân hàng
thanh toán séc có quyền được từ chối việc bảo chi đối với séc của người phát hành mà trong tài
khoản của người đó không đủ khoản tiền nhất định để thanh toán hay không ?
Câu 103: Ông A chi trả cho ông B 50 triệu đồng tiền hàng bằng một tấm séc. Do không tin tưởng
vào khả năng thanh toán của tấm séc nên ông B yêu cầu ông A phải có người bảo lãnh việc thanh
toán đối với tấm séc đó thì ông mới chấp nhận. Pháp luật quy định như thế nào về việc bảo lãnh séc
Câu 104: Quyền và nghĩa vụ của người bảo lãnh và người được bảo lãnh quan hệ bảo lãnh việc
thanh toán séc ?
Câu 105: Bà S nhận được một tấm séc có giá trị 5 triệu đồng do người em của bà tặng. Vậy, trong
thời gian bao lâu kể từ ngày người em của bà S ký, bà S phải xuất trình để thanh toán ? Do tấm séc
không ghi rõ địa điểm thanh toán vậy nên bà S phải xuất trình để thanh toán ở đâu ?

Câu 106: Chị K là chủ hộ gia đình nhận được một tấm séc của công ty M trả trước tiền thuê gia
công hàng hoá. Trên tấm séc không ghi rõ là thanh toán bằng phương thức nào, nên ngân hàng thanh
toán yêu cầu chị K muốn thanh toán thì phải mở tài khoản, nhưng chị K muốn được thanh toán bằng
tiền mặt. Vậy, theo quy định của pháp luật hiện hành, trong trường hợp nêu trên chị K có bắt buộc
phải mở tài khoản để thanh toán tấm séc đó theo yêu cầu của ngân hàng thanh toán hay không ?
Câu 107: Ông Trần Văn D đã phát hành một tấm séc cá nhân trị giá 5 triệu đồng để thanh toán tiền
mua hàng hoá tại cửa hàng thương mại Z. Tuy nhiên, trong khi cửa hàng thương mại Z chưa kịp thực
hiện việc thanh toán tấm séc đó thì ông D đã thông báo đến ngân hàng thực hiện thanh toán đình chỉ
việc thực hiện thanh toán. Vậy, theo quy định của pháp luật hiện hành, cửa hàng thương mại Z có
quyền yêu cầu ông D phải thanh toán số tiền 5 triệu đồng tiền hàng không ?
Câu 108: Ông A có một tấm séc không ghi danh đã ký trị giá 50 triệu đồng. Do sơ suất nên ông A
đã bị kẻ gian lấy cắp, nhưng sau ngày bị mất 3 ngày ông A mới phát hiện ra và thông báo tới ngân
hàng X là đơn vị thanh toán. Khi nhận được thông báo, ngân hàng X thông báo với ông A là đã có
người thanh toán tấm séc đó. Trong trường hợp này, ông A có quyền yêu cầu ngân hàng X hoàn trả
cho mình toàn bộ số tiền mà ngân hàng này đã thanh toán đối với séc mà mình đã đánh mất hay
không ?
Câu 109: Ông Trương Xuân T đánh mất một tờ séc đã ký phát trị giá 20 triệu đồng. Ngay lập tức
ông T đã có văn bản tới ngân hàng K là nơi thực hiện thanh toán thông báo về việc này. Vậy, khi
nhận được thông báo đó, ngân hàng K phải có trách nhiệm gì đối với tờ séc ông T thông báo là đã bị
mất đó ?
Câu 110: Ngân hàng B từ chối việc thanh toán tờ séc có giá trị 50 triệu đồng do ông H xuất trình với
lý do người ký phát là công ty C không có đủ số tiền đó để thanh toán. Vậy ông H có quyền truy đòi
số tiền 50 triệu đồng đó đối với công ty C hay không ?
Câu 111: Pháp luật quy định những loại hình dịch vụ thanh toán ngân hàng nào được thu phí dịch vụ
Câu 112: Theo quy định của pháp luật hiện hành, những trường hợp nào ngân hàng không được thu
phí dịch vụ thanh toán ?
Câu 113: Việc thu và trả tiền dịch vụ thanh toán đối với dịch vụ thanh toán trong nước được thực
hiện như thế nào ?
Câu 114: Trong dịch vụ thanh toán quốc tế, việc thu và trả tiền dịch vụ thanh toán được thực hiện
như thế nào ?

Câu 115: Tổ chức tín dụng có thể thu phí dịch vụ thanh toán đối với khách hàng có sử dụng dịch vụ
bằng cách nào ? Công ty trách nhiệm hữu hạn S sử dụng thường xuyên dịch vụ thanh toán bằng cách
chuyển khoản tại ngân hàng thương mại cổ phần Q thì phải trả dịch vụ đó như thế nào ?
Câu 116: Ngân hàng A là ngân hàng phát hành thẻ nhận được thông báo của ông B là khách hàng bị
mất thẻ, sau đó đã thông báo và yêu cầu các ngân hàng thanh toán thẻ và đơn vị chấp nhận thẻ từ
chối thanh toán đối với trường hợp của ông B. Tuy nhiên ngân hàng H khi nhận được thông báo này
đã có văn bản thông báo cho ngân hàng A biết là họ vừa mới thực hiện việc thanh toán thẻ đó cho
một khách hàng ngay trước khi nhận được thông báo của ngân hàng A. Vậy, theo quy định của pháp
luật hiện hành, trong trường hợp này ngân hàng H có phải chịu trách nhiệm về thiệt hại đối với việc
thanh toán thẻ đó không ?
Câu 117: Ông S có sử dụng thẻ thanh toán để mua bán hàng. Trong một lần vào mua hàng tại siêu
thị M, ông S đã mua hết 2 triệu đồng tiền hàng và đề nghị được thanh toán bằng thẻ thanh toán siêu
thị M chấp thuận và thu thêm một khoản phụ phí cho việc giao dịch thẻ là 100.000 đồng. Khi nhận
được bảng kê của ngân hàng phát hành thẻ, ông S phát hiện thấy việc làm của siêu thị M là sai so với
quy định của pháp luật nên ông S muốn khiếu nại đến cơ quan có thẩm quyền để giải quyết. Vậy
trong trường hợp này, ông S phải làm thủ tục khiếu nại đến cơ quan nào, trong thời hạn bao lâu ?
Câu 118: Ông Q là chủ một thẻ thanh toán ATM. Vậy ông Q có trách nhiệm gì khi xin phát hành và
sử dụng thẻ ATM đó ?
Câu 119: Pháp luật hiện hành quy định như thế nào về quyền và trách nhiệm của ngân hàng thanh
toán thẻ trong việc thanh toán thẻ ?