NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ tại NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG

ii
ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HCM

KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH
----------

NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT
ĐỘNG
KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG
TMCP
NAM VIỆT CHI NHÁNH BÌNH
DƯƠNG

Khóa luận tốt nghiệp Đại học
Ngành QUẢN TRỊ KINH
DOANH


GVHD: Ths Trần Thị
Cẩm Hà
SVTH: Lê Thanh Sang
MSSV: 08DQD2

TP.HCM, 2012


Khóa luận tốt nghiệp

iii

LỜI

CA
M
ĐOA
N

Tơi cam đoan đây là đề tài nghiên
cứu của tơi. Những kết quả và các
số liệu trong
khóa luận được thực hiện tại Ngân Hàng
TMCP Nam Việt - CNBD, khơng sao
chép bất
kỳ nguồn nào khác. Tơi hồn tồn chịu
trách nhiệm trước nhà trường về sự cam
đoan
này.

T
H
C
M
n
2
t
8
2
T
(

L

SVTH: Lê Thanh
Sang

GVHD: Ths. Trần
Thị Cẩm Hà


Khóa luận tốt nghiệp

iv

LƠ
ØI
CA
ÛM
ƠN
Em xin chân thành cảm ơn toàn
thể các thầy cô giáo của
trường Đại học kỹ thuật
công nghệ TPHCM đã tận tâm
giảng dạy, truyền lại kiến thức
cho chúng em trong
suốt thời gian qua. Đặc biệt là
cô Trần Thị Cẩm Hà, giáo viên
hướng dẫn đã nhiệt
tình chỉ bảo cho em trong suốt
quá trình thực hiện khóa luận.
Về phía ngân hàng, em cũng
xin cảm ơn anh Bình – Giám

Đốc Navibank-CNBD,
chị Thảo – PGĐ Phòng QHKH, chị
Đăng– Kiểm Soát Viên-Phòng
QHKH, cùng toàn
thể các anh chị nhân viên trong
ngân hàng dù bận rộn công việc
nhưng vẫn bỏ thời
gian ra để hướng dẫn cho em
với sự nhiệt tình và vui vẻ.
Em kính chúc các thầy cô, các
anh chị cán bộ nhân viên trong
ngân hàng sức khỏe
luôn dồi dào và đạt được
nhiều niềm vui trong cuộc sống..


Em xin chân thành cảm ơn.
SVTH

Lê Thanh
Sang

SVTH: Lê
Thanh Sang

GVHD: Ths. Trần
Thị Cẩm Hà


Khóa luận tốt nghiệp

v

NHẬN
XÉT
THỰC
TẬP

Khóa luận được phát
triển lên từ báo cáo
thực tập tốt nghiệp.

SVT
H:
Lê
Tha
nh
San
g


GVHD: Ths. Trần
Thị Cẩm Hà


Khóa luận tốt nghiệp

vi

NHẬN XÉT

CỦA GIÁO
VIÊN HƯỚNG
DẪN
.............................................................
.............................................................
......................
.............................................................
.............................................................
......................
.............................................................
.............................................................
......................
.............................................................
.............................................................
......................
.............................................................
.............................................................
......................
.............................................................
.............................................................
......................
.............................................................
.............................................................
......................
.............................................................
.............................................................
......................
.............................................................
.............................................................
......................

.....................................................................
.....................................................................
......
.....................................................................
.....................................................................
......
.....................................................................
.....................................................................
......
.....................................................................
.....................................................................
......
.....................................................................
.....................................................................
......
.....................................................................
.....................................................................
......

GVHD: Ths. Trần
SVTH: Lê Thanh
Thị Cẩm Hà
Sang


Khóa luận tốt nghiệp

Đề mục

vii

MỤC LỤC
Số trang
Lơ
øi
m
ở
đa
àu
.. ..
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....
.....

.....
.....
.....
.....


.1

.....................................

.

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN

.....4

.

VỀ THẺ THANH TOÁN

1.1.3.3. Cho

.

1.1. Ngân hàng thương mại và

vay .............................

.

các hoạt động của ngân

.....................................

.

hàng thương mại...................3

..............................4

.

1.1.1. Bản chất của ngân

1.2. Nghiệp vụ kinh

.

hàng thương

doanh thẻ của ngân

.

mại .......................................................

hàng thương

.

.....3

mại ..........................................

.

1.1.2. Chức năng ngân

7

.

hàng thương

1.2.1. Lịch sử hình

.

mại .......................................................

thành và phát

.

..........3

triển thẻ thanh

9

1.1.2.1. Chức năng trung

toán .................................

1

gian tín

...........7

1

dụng ..........................................

1.2.2. Khái niệm và

T

..................3

đặc điểm của thẻ

c

1.1.2.2. Chức năng trung

thanh

g

gian thanh

toán .................................

n

toán ..........................................

.................8

ä

........................ 4

1.2.2.1. Khái

s

1.1.2.3. Chức năng tạo

niệm .......................

x

tiền ............................................

.....................................

.

..................................4

................................8

.

1.1.3. Các nghiệp vụ cơ bản

1.2.2.2. Đặc

.

của ngân hàng thương

điểm thẻ thanh

.

mại ........................................4

toán ........................

.

1.1.3.1. Mua bán ngoại

.....................................

.

tệ.................................................

........8

.

................................4

1.2.3. Phân loại

1.1.3.2. Nhận tiền

thẻ .......................................

gửi .............................................

..............................................

1
2
T


chủ thể phát
hành .........................................
............................10
1.2.3.3. Theo tính chất
thanh toán của
thẻ .............................................
........10

1.2.3.4. Theo hạn mức tín
dụng ..........................................
............................11
1.2.3.5. Theo phạm vi sử
dụng
thẻ .............................................
....................11
1.2.4. Các thành phần tham
gia hoạt động kinh doanh
thẻ ...................................11
1.2.4.1. Tổ chức thẻ
quốc
tế ................................................
...........................11
SVTH

GVHD: Ths. Trần

: Lê

Thị Cẩm Hà

Than
h
Sang


Khóa luận tốt nghiệp

viii

1.2.4.2. Ngân hàng phát
hành
thẻ ...................................................
...............11
1.2.4.3. Ngân hàng thanh
toán
thẻ ...................................................
..............12
1.2.4.4. Chủ
thẻ ...................................................
...........................................12
1.2.4.5. Đơn vị chấp nhận
thẻ(ĐVCNT) .................................
.......................12
1.2.5. Những lợi ích của việc
sử dụng
thẻ ............................................................
.12
1.2.5.1. Đối với người sử
dụng
thẻ ...................................................
..............12
1.2.5.2. Đối với đơn vị
chấp nhận
thẻ ...................................................
.........13
1.2.5.3. Đối với ngân
hàng ...............................................
..............................13
1.2.5.4. Đối với phát triển

kinh tế xã
hội ...................................................
....14


1.2.6. Nghiệp vụ kinh doanh thẻ tại
NHTM hiện
nay ...........................................14

..19
1.4.2.2. Các điều kiện về

1.2.6.1. Cơ sở pháp lý của

kinh

việc tổ chức và kinh doanh

tế ......................................................

thẻ............................14

.............20

1.2.6.2. Trình tự các bước của

1.4.2.3. Điều kiện về pháp

nghiệp vụ kinh doanh

lý ......................................................

thẻ ..............................14

...................20

1.3. Những rủi ro trong hoạt động

1.4.2.4. Điều kiện về cạnh

kinh doanh

tranh .................................................

thẻ......................................................17

...................21

1.4. Những nhân tố ảnh hưởng

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT

đến hoạt động kinh doanh

ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI

thẻ ...................................18

NGÂN

1.4.1. Các nhân tố nội bộ ngân

HÀNG TMCP NAM VIỆT CHI

hàng.................................................................

NHÁNH BÌNH DƯƠNG

....18

2.1. Giới thiệu tổng quan về
1.4.1.1. Điều kiện khoa học

Ngân hàng TMCP Nam

công

Việt ........................................22

nghệ........................................................

2.1.1. Giới thiệu chung về

..18

Ngân Hàng TMCP Nam

1.4.1.2. Khả năng về

Việt .....................................22

vốn ..........................................................
.....................19
1.4.1.3. Nguồn nhân
lực .............................................................
....................19
1.4.2. Các nhân tố từ bên
ngoài................................................................
.............19
1.4.2.1. Các điều kiện về mặt
xã
hội ...........................................................

SVTH: Lê
Thanh Sang

GVHD: Ths. Trần
Thị Cẩm Hà


Khóa luận tốt nghiệp

ix
2.1.2. Khái quát về Ngân
Hàng TMCP Nam ViệtCNBD ....................................23
2.1.2.1. Quá trình hình
thành và phát
triển ...............................................
.....23
2.1.2.2. Chức năng của

NHTMCP Nam ViệtCNBD .....................................23
2.1.2.3. Cơ cấu tổ chức

và quản lý của NHTM CP
Nam Việt .......................24
2.1.2.4. Tình hình nhân
sự .....................................................
.........................27
2.1.2.5. Các sản phẩm
dịch vụ của NavibankCNBD ....................................27
2.1.2.6. Tình hình hoạt động
kinh doanh của Navibank –
CNBD..................28
2.2. Thực trạng hoạt động kinh
doanh thẻ thanh toán của
Navibank .........................30
2.2.1. Tổng quan về hoạt động
kinh doanh thẻ thanh toán
trên thị trường VN ....30
2.2.2.Thực trạng hoạt động
kinh doanh thẻ thanh toán tại
NHTMCP Nam Việt-


CNBD .................................................................

..........44

..................................................32

2.3.1.1. Trong hoạt động
phát hành
thẻ ...............................................
........44

2.2.2.1. Sự phát triển của thẻ
tại
Navibank...................................................

2.3.1.2. Trong hoạt động
thanh toán
thẻ.................................................
......45

.32
2.2.2.2. Giới thiệu về thẻ của
NAVIBANK ......................................................

2.3.1.3. Về hoạt động
của máy ATM và các
máy POS ...............................45

.........33

2.2.2.3. Điều kiện khoa học

2.3.1.4. Về số lượng và
chất lượng xử lý giao
dịch ......................................45

công
nghệ..........................................................
36
2.2.2.4. Khả năng về
vốn ...........................................................
....................37
2.2.2.5. Nguồn nhân
lực ..............................................................
...................37
2.2.2.6. Hoạt động marketing
thẻ tại NHTMCP Nam ViệtCNBD ..............38
2.2.2.7. Hoạt động quản lý rủi
ro về thẻ của NHTMCP Nam
Việt-CNBD ...38
2.2.2.8. Hoạt động kinh doanh
thẻ tại NHTMCP Nam ViệtCNBD .............39
2.2.2..9. Navibank và thị trường
thẻ Việt
Nam ..............................................43
2.3.Đánh giá thực trạng hoạt động
kinh doanh thẻ ở NHTMCP Nam Việt CNBD .44
2.3.1. Những kết quả đạt
được ..........................................................................

2.3.2. Những mặt tồn tại và
nguyên
nhân ........................................................
.....46
GVHD: Ths. Trần
SVTH: Lê Thanh Thị Cẩm Hà

Sang


Khóa luận tốt nghiệp

x
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ
KIẾN NGHỊ GÓP PHẦN
NÂNG CAO HIỆU QUẢ
HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
THẺ TẠI NHTMCP NAM VIỆT CNBD
3.1. Phương hướng hoạt động
kinh doanh thẻ trong năm
2012 ..................................48
3.1.1. Phương hướng
chung........................................................
............................48
3.1.2. Phương hướng kinh doanh
thẻ của NHTMCP Nam ViệtCNBD ................48
3.2. Các giải pháp mở rộng và
nâng cao hiệu quả hoạt động
kinh doanh thẻ tại
NHTMCP Nam Việt CNBD ..............................................................
......................49

3.2.1. Nâng cao tiện ích thẻ do
Navibank phát
hành ............................................49
3.2.2. Tập trung phát triển cơ
sở hạ tầng và công nghệ

thông tin.........................49
3.2.3. Hoàn thiện chức năng
marketing và hệ thống
marketing của ngân hàng ..50
3.2.3.1. Chính sách tiếp thị


.......................................................................

KHẢO ..............................................

......50

..............................................61

3.2.3.2. Chính sách khách

PHỤ LỤC

hàng..........................................................
............50
3.2.4. Điều chỉnh hạn mức tín dụng
để thu hút khách
hàng ..................................51
3.2.5. Đào tạo và phát triển
nguồn nhân
lực .........................................................52
3.2.6. Mở rộng mạng lưới dịch vụ
và các
ĐVCNT ..............................................53

3.3. Một số kiến nghị nhằm thực hiện
các giải pháp mở rộng và nâng cao
hiệu quả
hoạt động kinh doanh thẻ tại NHTMCP
Nam Việt – CNBD .....................................54
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính
Phủ .....................................................................
..54
3.3.2. Kiến nghị đối với
NHNN .................................................................
............56
3.3.3. Kiến nghị đối với NHTMCP
Nam Việt –
CNBD ........................................57
KẾT
LUẬN ........................................................
............................................................59
TÀI LIỆU THAM

SVTH: Lê
Thanh Sang


GVHD: Ths. Trần
Thị Cẩm Hà


Khóa luận tốt nghiệp

xi

DANH MỤC
CÁC KÝ HIỆU,
CHỮ VIẾT TẮT
NNĐ
C
N
B
D
N
H
T

PIN
:
RTM
:
SML
:
VNBC
:
SMS
:
TDNĐ
:
VIP

:
PGD
M :

NHTV
C
P
A
T

:
ĐVCNT
:
NHTTT
:
NHTM
:
EMV

M :
TTT
N :
H

:

P

:

H

:

T

:

P

:

H

:

T

:

N

:

H

:

N
N
P
O
S
K

H
G


Nha Nội Địa
Chi Nhánh
Bình Dương
Ngân Hàng
Thương Mại
Cổ Phần
Automated
Teller Machine
Ngân Hàng
Phát Hành
Thẻ
Phát Hành
Thẻ
Ngân Hàng

ø

Personal Identification Number

Nư Rút Tiền Mặt
ớc Smartlink
Poi Vina Brilliant Card
nt

Short Message Services

Of Tín Dụng Nội Địa
Sale Very Important Person
Kha Phòng Giao Dịch
ùch Ngân Hàng Thành Viên
Hà Đơn Vị Chấp Nhận Thẻ
ng Ngân Hàng Thanh Toán Thẻ
Ghi Ngân Hàng Thương Mại
Nợ Europay, MasterCard và Visa
Trung Tâm Thẻ

SVTH:
Lê
Thanh
Sang

GVHD: Ths. Trần Thị
Cẩm Hà


Khóa luận tốt nghiệp

xii

DANH SÁCH
CÁC BẢNG
SỬ DỤNG
Bảng 2.1: Cơ cấu nhân sự
Navibank Bình Dương năm
2011 .................................... 28
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động

kinh doanh của Navibank-CNBD từ
2009-2011 ........30
Bảng 2.3 : Các loại thẻ của
Navibank.........................................................
..............36
Bảng 2.4: Tình hình nguồn nhân
lực tại NavibankCNBD .......................................41
Bảng 2.5: Doanh số phát hành
và thanh toán thẻ của Navibank
–CNBD từ
20072011 .................................................................
.................................................42
Bảng 2.6 : Tình hình phát hành
thẻ Navibank-CNBD (từ 2007 đến
quý I/2012) .....44
Bảng 2.7 : Kết quả hoạt động
thanh toán thẻ (từ 2007 đến
quý I/2012) ..................45
Bảng 2.8: Kết quả hoạt động
trên thị trường thẻ của
Navibank ...............................48


GVHD: Ths. Trần
SVTH: Lê Thanh
Thị Cẩm Hà
Sang


Khóa luận tốt nghiệp

xiii

DANH SÁCH
CÁC BIỂU
ĐỒ, SƠ ĐỒ

Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ
kinh doanh
thẻ ....................................................... 17
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ bộ máy tổ
chức ................................................................
............. 25
Biểu đồ 2.2: Tiềm năng của thị
trường thanh toán nội địa và
tốc độ tăng trưởng
doanh số thanh toán của
Navibank trong thời gian
qua ........................................... 47

SVT
H:
Lê
Tha
nh
San
g