Tổng quan NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ

NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
GVHD: TS. Hoàng Công Gia Khánh
Nhóm thực hiện:
1. Võ Thị Quỳnh Thư K084040575
2. Lê Huỳnh Bảo Trân K084040585
3. Trương Ngọc Ý K084040606
4. Nguyễn Mạnh Cường K084040619
Nội dung
Tổng quan
1
Call center
2
Phone Banking
3
4
5
Mobile Banking
Internet Banking
Tổng quan
Ngân hàng điện tử là Ngân hàng mà tất cả các giao dịch giữa Ngân hàng
và khách hàng (cá nhân và tổ chức) dựa trên quá trình xử lý và chuyển giao dữ
liệu số hóa nhằm cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng
Ebanking
Ebanking
Các yếu tố cần thiết cho dịch vụ Ebanking
ở Việt Nam
1
Hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin gồm
công nghệ tính toán
công nghệ truyền thông
2

Chứng từ điện tử
3
An toàn thông tin trên mạng, gồm

mã hóa đường truyền

chữ kí điện tử

bức tường lửa
4
Yếu tố con người, gồm
Mức sống của người dân
Sự hiểu biết và chấp nhận dịch vụ Ebanking
nguồn nhân lực của ngân hàng
Ebanking
1
2
3
4
Phonebanking
mobilebanking
homebanking
Internet banking
5
Call center
Ebanking
Lợi ích Ebanking mang lại
Nâng cao chất lượng dịch vụ và hiệu quả hoạt động
Giảm chi phí cố định, tiết kiệm chi phí mở chi nhánh, phòng
giao dịch và giảm được số lượng nhân viên.

Tăng thõa mãn nhu cầu khách hàng
Tăng khả năng cung cấp dịch vụ, mở rộng phạm vi hoạt động
Đối với
ngân hàng
Đối với
khách
hàng
Giúp KH thông tin liên lạc với NH nhanh và hiệu quả
KH Doanh nghiệp với khối lượng giao dịch lớn tiết kiệm
thời gian và chi phí
Ebanking
Rủi ro khi cung ứng Ebanking
R
u
̉i

r
o

h
o
a
̣t

đ
ô
̣
n
g
R

u
̉i

r
o

U
y

t
i
́n
Rủi ro an ninh
Rủi ro thiết kế, duy trì hệ thống
Rủi ro do nhầm lẫn của khách hàng
Rủi ro dư luận đánh giá xấu về ngân hàng gây khó khăn nghiêm
trọng cho ngân hàng trong việc tiếp cận các nguồn vốn hoặc khách
hàng rời bỏ ngân hàng
R
u
̉i

r
o

P
h
a
́p

l
y
́
Phát sinh từ những vi phạm,
Do không tuân thủ pháp luật, các quy định hoặc các thông lệ
đã được xác lập
Do quy định không r õ các quyền và nghĩa vụ pháp lý của các
bên đối với giao dịch
•
Là dịch vụ ngân hàng qua điện thoại
•
Một số tiện ích:
+ Tư vấn, cung cấp các thông tin về sản phẩm, dịch vụ
của ngân hàng.
+ Thực hiện thanh toán các hóa đơn tiền điện, nước,
điện thoại, internet, truyền hình cáp… và các hình thức
chuyển tiền khác.
+ Tiếp nhận qua điện thoại các khiếu nại, thắc mắc từ
khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
Call center
Tư vấn sản phẩm (TGTT, TGTK, cho
vay, đổi tiền, chuyển tiền, thẻ…)
Thanh toán tiền điện, nước, điện
thoại, internet…
Chuyển khoản
Triển khai dịch vụ mở tài khoản Thông
minh/Đắc lợi Trực tuyến thông qua điện
thoại.
Tư vấn sản phẩm, dịch vụ, thông tin tài
khoản, khuyến mãi…

Phonebanking

Phonebanking là một phương thức giao dịch
của kênh Ngân hàng điện tử, với hệ thống trả
lời tự động 24/24, khách hàng chỉ cần nhấn vào
các phím trên bàn phím điện thoại và làm theo
hướng dẫn để thực hiện các giao dịch với ngân
hàng ở mọi lúc mọi nơi.
Định nghĩa
www.themegallery.comCompany Logo

Tra cứu thông tin tỉ giá, lãi
suất

Tra cứu thông tin tài khoản

Chuyển khoản, thanh toán

Một số dịch vụ khác
Báo mất thẻ, khóa thẻ
Đổi mật khẩu
Ngưng sử dụng dịch vụ
Mua thẻ trả trước
Nạp tiền điện tử
Dịch vụ

Chuyển khoản: khách hàng có thể
chuyển từ thẻ đa năng Dong A bank
đến các tài khoản: tài khoản thẻ đa
năng Dong A bank, tài khoản thẻ tín

dụng Dong A bank, tiền gửi thanh
toán không kỳ hạn VNĐ cá nhân, tài
khoản tiền gửi thanh toán không kỳ
hạn VNĐ doanh nghiệp.

Mua thẻ trả trước cho điện thoại di
động

Nạp tiền điện tử: giúp khách hàng
nạp tiền vào tài khoản điện thoại di
động, game như: VnTopup, Bạc,
Vcash….
Đối tượng sử dụng dịch vụ
Tất cả khách hàng cá nhân
Phí sử dụng dịch vụ
Miễn phí
Biểu phí dịch vụ của ngân hàng Đông Á
STT Dịch vụ ĐVT Phí
1 Chuyển khoản/thanh toán
Từ 10tr VNĐ trở xuống VNĐ/tháng/TK 9900
Từ 10tr VNĐ đến 100tr VNĐ VNĐ/tháng/TK 50000
Từ 100tr VNĐ đến 500tr VNĐ VNĐ/tháng/TK 100000
2 Khóa/mở khóa tài khoản thẻ VNĐ/lần 1000
3 Phí dịch vụ xác thực
Một giải pháp xác thực Miễn phí
Thêm một giải pháp xác thực VNĐ/tháng/TK 4400
Phí phát hành thẻ xác thực VNĐ/lần 8000
4 Các dịch vụ khác Miễn phí
Kết luận

Dich vụ phonebanking cung cấp dịch vụ thông
thường. Do các ngân hàng đã triển khai dịch vụ
internetbanking nên dịch vụ phonebanking không phát
triển nữa. Thông qua internetbanking khách hàng có thể
thực hiện các dịch vụ của phonebanking và một số dịch
vụ khác nữa thuận tiện và dễ dàng hơn. Các ngân hàng
khuyến khích khách hàng sử dụng internetbanking hơn
là phonebanking.
Là hình thức thanh toán trực
tiếp qua mạng điện thoại di động
Nhằm giải quyết nhu cầu
thanh toán các gia dịch có giá trị
tương đối nhỏ
mobilebanking
Khái niệm
Các thông tin khách hàng có thể truy vấn gồm:


Thông tin tỷ giá, lãi suất
Số dư tài khoản
5 giao dịch gần nhất …
mobilebanking Truy vấn thông tin
Đây là chức năng đơn giản nhất của dịch vụ này
Ví dụ: SMS banking của DongA bank, muốn biết thông tin tỷ giá bạn soạn

DAB TYGIA Loạingoạitệ
mobilebanking
Nạp tiền điện thoại
VCB] (dấu cách) [NAP] (dấu cách) [SỐ TIỀN]N.
8170

DAB NAP Mãsảnphẩm Mậtmã
DAB NAP Mãsảnphẩm SĐTđượcnạp Mậtmã
8149
Đông Á, TCB tiện lợi hơn cho khách hàng vì nạp tiền ĐT cho người
khác được
Về sự đa dạng của chức năng nạp tiền thì Đông Á đa dạng nhất, gồm
Nạp Vcoin, nạp bạc, nạp Vcash
Về mức phí mỗi SMS gửi đi để nạp tiền thì Techcombank rẻ nhất
(500 VND/SMS)
Nhận xét
mobilebanking
Chuyển khoản


hạn mức tối đa/ngày: 2 triệu (DAB & EIB)
100 triệu (TCB & STB)
Trong cùng hệ thống
Chuyển khoản nhận bằng CMND
Riêng STB có dịch vụ này
Phí: 2.000/lần chuyển
Hạn mức tối đa: 100 triệu/ngày
Người thụ hưởng chỉ cần mang CMND đến hệ thống STB để đối chiếu
và nhận tiền
Chuyển khoản
Bước 1: Chọn chức năng Chuyen Khoan,
Bước 2: Nhập thông tin vào theo yêu cầu
Bước 3: kiểm tra lại phản hồi
Bước 4: gửi
mobilebanking
Thanh toán tiền điện, nước, bảo hiểm

 Thanh toán hóa đơn:
tiền điện (Công ty Điện Lực TPHCM),
cước thuê bao di động (Mobiphone, Viettel).



Thanh toán trực tuyến, gồm:
cty CP tin học Lạc Việt, cty CP Văn hóa Nhân Văn…
Thanh toán hóa đơn, gồm:
Thanh toán tiền nước với Công ty cấp nước Gia Định
Thanh toán hóa đơn ĐTDĐ trả sau (vinaphone)

mobilebanking Thanh toán tiền điện, nước, bảo hiểm
Ví dụ: Thanh toán hóa đơn cho FPT
Chuyển tiền vào các loại thẻ: ACB – Visa Electron, ACB – MasterCard
Electronic, ACB - Citimart ….,
Ví dụ: trích 2.000.000 từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang thẻ Gold Mastercard (giả sử
KH chọn mật mã thanh toán là 12345)

Bước 1: soạn
ACB trả lời tin: ACB M-BANKING: TT THE GOLD MASTERCARD SO **** 2,000,000 DONG. XIN
NHAP KY TU THU 4 CUA MAT MA
Bước 2: nhắn tin xác nhận mật mã theo mẫu:
ACB trả lời tin: ACB M-BANKING: DONG Y TT THE GOLD MASTERCARD 2,000,000 DONG

Trích tiền từ tiền gửi thanh toán sang thẻ

a
c
b

4
gửi
997
acb mcg {2000000}