thị trường tái bảo hiểm Việt Nam

Đề án môn học Bộ môn Kinh tế Bảo Hiểm
PHẦN 1:LỜI NÓI ĐẦU
Trong cuộc sống hằng ngày cũng như trong mọi hoạt động sản xuất kinh doanh,con
người luôn gặp phải những rủi ro bất thường không thể lường trước được,những rủi
ro này thường gây hậu quả thiệt hại về mặt tài chính.Và để đối phó được với những
rủi ro này,từ trước đến nay con người đã áp dụng rất nhiều các biện pháp như tự tích
luỹ, đi vay,hình thành các quỹ tương hỗ…Tuy nhiên các biện pháp này không thể
khắc phục được những hậu quả thiệt hại. Để khắc phục được hậu quả thiệt hại,ngày
nay các cá nhân ,các doanh nghiệp,các tập đoàn kinh tế thường chuyển giao rủi ro
bằng cách mua bảo hiểm. Điều nay có nghĩa họ đã chuyển giao rủi ro của họ cho nhà
bảo hiểm,thay vào đó họ phải trả cho nhà bảo hiểm một khoản tiền nhất định phù
hợp với những rủi ro mà họ có thể gặp phải.Là một doanh nghiệp trên thị
trường,doanh nghiệp bảo hiểm cũng có thể gặp phải những rủi ro tương tự. Để bảo
vệ mình,các doanh nghiệp bảo hiểm đã chọn giải pháp an toàn là đồng bảo hiểm ,tái
bảo hiểm…Nhưng biện pháp hiệu quả và hay được sử dụng hiện nay là tái bảo
hiểm.Tái bảo hiểm là hoạt động rộng lớn,mang tính chất quốc tế.Thông qua hoạt
động tái bảo hiểm rủi ro không chỉ được san sẽ giữa những người tham gia trong một
quốc gia mà nó còn được san sẻ bởi rất nhiều người ở rất nhiều quốc gia khác
nhau.Vì vậy mà tái bảo hiểm là hoạt động mang ý nghĩa nhân văn,nhân đạo sâu
sắc.Thị trường tái bảo hiểm đã được phát triển ở rất nhiều quốc gia,nhưng ở Việt
Nam nó mới chỉ là thị trường sơ khai manh mun.Tuy vậy,thị trường bảo hiểm,tái bảo
hiểm Việt Nam được đánh giá là thị trường đầy tiềm năng.Chính vì vậy mà em đã
chọn đề tài “thị trường tái bảo hiểm Việt Nam” làm đề tài cho đề án môn học.
Ng
uyễn Thị Phương Thuý _Bảo hiểm 47A
1
Đề án môn học Bộ môn Kinh tế Bảo Hiểm
PHẦN 2:NỘI DUNG
I.Tổng quan về tái bảo hiểm và thị trường tái bảo hiểm
1.1.Khái niệm,bản chất,vai trò của tái bảo hiểm
* Khái niệm :

-Tái bảo hiểm là hoạt động bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm .
-Tái bảo hiểm là hình thức mà thông qua đó công ty bảo hiểm tăng khả năng nhận
tái bảo hiểm và bảo vệ mình khỏi những tổn thất nghiêm trọng.
-Tái bảo hiểm là một phương thức bảo hiểm,bảo hiểm cho một công ty bảo
hiểm(công ty bảo hiểm gốc).Thông qua hình thức này khoản tiền tái bảo hiểm sẽ
được bồi thường cho thiệt hại theo các đơn bảo hiểm do công ty nhượng tái bảo
hiểm cấp.
⇒ Tái bảo hiểm là việc một công ty bảo hiểm có thể bảo vệ cho chính mình chống
lại các rủi ro tổn thất bằng việc chuyển giao rủi ro cho một công ty khác.Nói cách
khác,tái bảo hiểm là việc cung cấp các dịch vụ bảo hiểm cho một công ty bảo hiểm.
* Bản chất:
Bảo hiểm là một phạm trù kinh tế mà mục đích chủ yếu là góp phần ổn định
kinh tế cho người tham gia từ đó khôi phục và phát triển sản xuất, đời sống , đồng
thời tạo nguồn vốn cho phát triển kinh tế xã hội của đất nước.Thực chất của hoạt
động bảo hiểm là quá trình phân phối lại tổng sản phẩm trong nước giữa những
người tham gia nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính phát sinh khi tai nạn rủi ro bất ngờ
xảy ra gây tổn thất đổi với người tham gia bảo hiểm.Chính vì vậy mà bảo hiểm có sự
đóng góp nhất định vào việc đảm bảo tính liên tục,sự ổn định và hiệu quả của quá
trình sản xuất,lưu thông và tiêu dùng của xã hội.
Ng
uyễn Thị Phương Thuý _Bảo hiểm 47A
2
Đề án môn học Bộ môn Kinh tế Bảo Hiểm
Mọi thành viên trong xã hội đều có thể được bảo vệ về mặt tài chính bởi mạng lưới
bảo hiểm,còn các công ty bảo hiểm thì sao?Họ nhận lấy những rủi ro mà các thành
viên trong xã hội chuyển giao cho,nhưng đến lượt nó,nó cũng có thể gặp phải những
rủi ro bất thường không thể lường trước được.Nhu cầu được bảo hiểm của các công
ty bảo hiểm lúc này cũng phát sinh và một trong những giải pháp hữu hiệu để bảo
đảm duy trì hoạt động kinh doanh của họ chính là tái bảo hiểm.
Về bản chất tái bảo hiểm là bảo hiểm cho người bảo hiểm.Nhiệm vụ chủ yếu của

tái bảo hiểm phân chia các rủi ro đã được bảo hiểm của các công ty bảo hiểm gốc
cho một tập thể các công ty tái bảo hiểm và thông qua đó sẽ tận dụng một cách tối ưu
các quy luật thống kê.Với nhiệm vụ trên tái bảo hiểm ổn định kinh doanh cho các
công ty bảo hiểm gốc và tạo điều kiện cho các công ty này có thể nhận bảo hiểm cho
những rủi ro vượt quá khả năng tài chính của mình.
Nhưng dù thế nào thì bản chất của tái bảo hiểm cũng được thể hiện ở những nội
dung sau:
+ Tái bảo hiểm là sự phân tán rủi ro cho nhà bảo hiểm,thay vì một nhà bảo hiểm
gánh chịu tất cả các tổn thất xảy ra với đối tượng bảo hiểm thì sẽ có nhiều nhà bảo
hiểm khác cùng chia sẻ tổn thất đó với họ.Vì vậy giá trị tổn thất mà mỗi nhà bảo
hiểm gánh chịu được giảm đi nhiều lần.
+ Hoạt động tái bảo hiểm không cung cấp lợi nhuận cho các doanh nghiệp bảo
hiểm gốc nhưng đảm bảo sự ổn định trong kinh doanh cho họ.
+ Tái bảo hiểm hoạt động trên cơ sở số lớn nhằm phân chia rủi ro giữa những
nhà bảo hiểm với nhau.
+ Hoạt động tái bảo hiểm có tính chất quốc tế cao:Một hợp đồng bảo hiểm gốc
trong nước có thể được tái bảo hiểm sang các công ty bảo hiểm khác ở nước ngoài.
* Vai trò của tái bảo hiểm:
Ng
uyễn Thị Phương Thuý _Bảo hiểm 47A
3
Đề án môn học Bộ môn Kinh tế Bảo Hiểm
Tái bảo hiểm có vai trò to lớn đối với các doanh nghiệp bảo hiểm, đối với cả những
người tham gia bảo hiểm.Vai trò của tái bảo hiểm được thể hiện:
- Phân tán rủi ro,góp phần ổn định tài chính cho công ty bảo hiểm gốc, đặc biệt
là trong những trường hợp xảy ra các sự cố thảm họa hay tích luỹ rủi ro.
- Nâng cao khả năng nhận bảo hiểm của công ty bảo hiểm gốc đối với những rủi
ro vượt quá khả năng tài chính của nó.Thường xảy ra đối với các hợp đồng bảo hiểm
có số tiền bảo hiểm lớn,mức trách nhiệm cao liên quan đến khả năng nhận bảo hiểm
của công ty bảo hiểm gốc với người tham gia bảo hiểm.Nhờ có tái bảo hiểm mà các

công ty bảo hiểm có thể nhận được những hợp đồng bảo hiểm lớn,vừa đảm bảo tuân
thủ quy định của pháp luật về biên khả năng thanh toán,vừa không phải từ chối
khách hàng.
-Phòng ngừa thảm hoạ.Khi các rủi ro bất thường,rủi ro mang tính thảm hoạ(bão,
động đất,khủng bố,dịch bệnh…)xảy ra sẽ ảnh hưởng đến khả năng bồi thường của
công ty bảo hiểm gốc.Tái bảo hiểm cho phép các công ty bảo hiểm gốc thực hiện đầy
đủ nghĩa vụ của mình đối với khách hàng bất chấp các rủi ro đó xảy ra.
- Tái bảo hiểm là một công cụ quản trị rủi ro hữu hiệu của những nhà bảo hiểm
trong việc dàn trải rủi ro và tổn thất.
- Thông qua hoạt động tái bảo hiểm,công ty bảo hiểm gốc được hỗ trợ về mặt
tài chính nhờ khoản hoa hồng tái bảo hiểm,hỗ trợ về mặt kĩ thuật…
- Đối với khách hàng tham gia bảo hiểm: Do bảo hiểm là một hoạt động dịch vụ
đặc thù,cung cấp sự cam kết bồi thường trên cơ sở phí bảo hiểm đóng trước nên có
thể nói tái bảo hiểm là công cụ giúp cho khách hàng yên tâm hơn trong việc đảm bảo
khả năng thanh toán của các công ty bảo hiểm gốc.Nhờ có tái bảo hiểm mà khách
hàng có thể nhận được bồi thường chình xác,đầy đủ và kịp thời.
- Đối với nền kinh tế và xã hội: Tái bảo hiểm không chỉ là sự phân tán rủi ro cho
những nhà bảo hiểm mà còn là sự phân tán rủi ro giữa các quốc gia với nhau vì vậy
Ng
uyễn Thị Phương Thuý _Bảo hiểm 47A
4
Đề án môn học Bộ môn Kinh tế Bảo Hiểm
những tổn thất lớn hoàn toàn có thể được chia sẻ với số lượng đông người tham gia
bảo hiểm.Nhờ đó góp phần thúc đẩy và phát triển quan hệ kinh tế quốc tế giữa các
nước bởi tái bảo hiểm là hoạt động mang tính chất quốc tế : các hoạt động nhân tái
và nhượng tái diễn ra giữa các công ty bảo hiểm,tái bảo hiểm trong và ngoài nước
nhằm san sẻ rủi ro và lợi nhuận.
1.2. So sánh bảo hiểm,đồng bảo hiểm và tái bảo hiểm.
* Giống nhau:
+ Cả ba hoạt động này đều bảo vệ sự ổn định về tài chính cho người được

bảo hiểm.
+ Đều tuân thủ theo quy luật số đông.
+ Đều là hiện tượng phân tán rủi ro,chuyển giao tổn thất.
+ Đều là hoạt động dịch vụ tài chính.
*Khác nhau:
Tiêu thức so sánh Bảo hiểm Đồng bảo hiểm Tái bảo hiểm
1.Bản chất Bảo hiểm là
tổng thể các mối
quan hệ kinh tế xã
hội giữa bên tham
gia với bên bảo
hiểm nhằm mục
đích ổn định cuộc
sống và sản xuất
cho bên tham gia
khi đối tượng bảo
hiểm gặp phải
những rủi ro bất
Đồng bảo hiểm
nghĩa là một đối
tượng bảo hiểm có
thể được bảo hiểm
bới các nhà bảo
hiểm khác nhau
cùng một lúc
Tái bảo hiểm
là hoạt động bảo
hiểm cho các công
ty bảo hiểm
Ng

uyễn Thị Phương Thuý _Bảo hiểm 47A
5
Đề án môn học Bộ môn Kinh tế Bảo Hiểm
ngờ gây hậu quả
thiệt hại và đáp ứng
một số nhu cầu
khác của họ.
2. Đối tượng được
bảo hiểm
Bao gồm tài
sản,trách
nhiệm,con người.
Bao gồm tài
sản,trách
nhiệm,con người.
+Trách
nhiệm,nghĩa vụ bồi
thường của doanh
nghiệp bảo hiểm
gốc với tài
sản,trách
nhiệm,con người
được bảo hiểm
trong đơn bảo
hiểm.
+ Giá trị hợp đồng
bảo hiểm gốc.
3.Mối liên hệ đối
với người tham gia
bảo hiểm ban đầu.

Một nhà bảo hiểm
liên hệ trực tiếp với
khách hàng.
Nhiều nhà bảo
hiểm cùng một lúc
liên hệ trực tiếp với
khách hàng.
Không bao giờ tồn
tại mối quan hệ
trực tiếp giữa khách
hàng với doanh
nghiệp tái.
4.Phương thức bảo
hiểm.
Hầu hết là tự
nguyện.
Hầu hết là tự
nguyện.
Tự nguyện và bắt
buộc tuỳ thuộc vào
khả năng tài chính
và dòng sản phẩm.
5.Khả năng sinh Hoạt động bảo Hoạt động đồng + Không trực tiếp
Ng
uyễn Thị Phương Thuý _Bảo hiểm 47A
6
Đề án môn học Bộ môn Kinh tế Bảo Hiểm
lời. hiểm mang lại lợi
nhuận trực tiếp cho
doanh nghiệp bảo

hiểm
bảo hiểm cũng trực
tiếp mang lại lợi
nhuận cho doanh
nghiệp bảo hiểm
dựa trên mức trách
nhiệm mà họ nhận
bảo hiểm.
tạo ra lợi nhuận cho
doanh nghiệp bảo
hiểm là hoạt động
chia sẻ rủi ro đã
nhận cho công ty
tái.
+ Tạo điều kiện cho
doanh nghiệp bảo
hiểm nâng cao khả
năng nhận bảo
hiểm.
6.Bồi thường và chi
trả bảo hiểm.
Bồi thường và chi
trả trực tiếp cho
khách hàng.
Bồi thường và chi
trả trực tiếp cho
khách hàng.
+ Tuỳ thuộc vào
thoả thuận tái bảo
hiểm mà lựa chọn

phương thức chi trả
nào nhưng không
bao giờ doanh
nghiệp tái được
phép bồi thương
trực tiếp cho người
tham gia bảo hiểm.
Sơ đồ quan hệ giữa công ty bảo hiểm,công ty đồng bảo hiêm,công ty
tái bảo hiểm với khách hàng.

Ng
uyễn Thị Phương Thuý _Bảo hiểm 47A
7
Đề án môn học Bộ môn Kinh tế Bảo Hiểm
BẢO HIỂM

ĐỒNG BẢO HIỂM
TÁI BẢO HIỂM
Ng
uyễn Thị Phương Thuý _Bảo hiểm 47A
người tham gia
bảo hiểm
Công ty bảo
hiểm
Người được bảo
hiểm
Công ty đồng bảo
hiểm(40%)
Công ty đồng bảo
hiểm(30%)

Công ty đồng bảo
hiểm(30%)
Công ty bảo hiểm
Công ty tái bảo
hiểm(30%)
Công ty tái bảo
hiểm(10%)
Công ty tái bảo
hiểm(20%)
8
Người được bảo
hiểm
Đề án môn học Bộ môn Kinh tế Bảo Hiểm
1.3. Hợp đồng tái bảo hiểm
Hợp dồng tái bảo hiểm là bằng chứng,cam kết có giá trị pháp lí cao nhất về
quan hệ kinh doanh giữa người nhận và nhượng tải trong tưng nghiệp vụ cụ thể.
Hợp đồng tái bảo hiểm là thoả thuận chi tiết và rõ ràng giữa bên nhận và
nhượng tái về các điều khoản, điều kiện chu trình thực hiện.Công tác tái bảo hiểm
được thực hiện một cách tự nguyện,bình đẳng bằng hình thức văn bản.
Căn cứ vào mức độ phong phú,tính chất và mối quan hệ giữa bên nhận và nhượng
tái bảo hiểm,hoạt động tái bảo hiểm được chia thành 3 loại:
Loại 1: Hợp đồng tái bảo hiểm tạm thơi.
Loại 2: Hợp đồng tái bảo hiểm cố định.
Loại 3:Hợp đồng tái bảo hiểm kết hợp.
*Hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời:
- Khái niệm: Hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời là hợp đồng tái bảo hiểm trong đó
công ty nhượng có toàn quyền lựa chọn rủi ro cần phải tái bảo hiểm và ngược lại
người tái bảo hiểm có quyền nhận hoặc từ chối rủi ro đó.
- Đây là hình thức tái bảo hiểm cơ bản và cổ điển nhất.
- Để thực hiện được hình thức tái bảo hiểm nay,trước hết công ty nhượng tái

phải thông báo cho nhà tái một dịch vụ nào đó mà họ cần tái bảo hiểm.Hình thức
thông báo được thực hiện bằng phiếu đề nghị.Trên phiếu đề nghị bao gồm các thông
tin:
+ Đặc điểm chính của rủi ro được tái bảo hiểm bao gồm tên, địa chỉ của
người được bảo hiểm,tính chất của rủi ro được bảo hiểm,ngày bắt đầu và chấm dứt
của thời hạn bảo hiểm.
+ Số tiền bảo hiểm,phí bảo hiểm,phần giữ lại của công ty nhượng.
+ Tỷ lệ thủ tục phí bảo hiểm.
+ Phương thức tái,thủ tục thanh toán,bồi thường…
Ng
uyễn Thị Phương Thuý _Bảo hiểm 47A
9
Đề án môn học Bộ môn Kinh tế Bảo Hiểm
Sau khi nhận được đề nghị,nhà tái bảo hiểm có quyền lựa chọn nhận toàn bộ
hay một phần tỷ lệ nào đó hoặc một số tiền cố định trên cơ sở rủi ro được đề
nghị.Nhà tái bảo hiểm xác nhận phần tham gia của mình vào một phiếu đề nghị và
gủi lại cho công ty nhượng, đồng thời nhà tái bảo hiểm có thể yêu cầu cung cấp thêm
thông tin cần thiết.Nhà tái bảo hiểm quyết định từ chối hoặc chấp nhận căn cứ vào
các yếu tố: đặc điểm rủi ro được tái,kinh nghiệm bảo hiểm,khả năng tài chính…Khi
nhận được giấy thông báo chấp nhận từ phía nhà nhận tái bảo hiểm thì dịch vụ tái
bảo hiểm này mới có hiệu lực và cũng tự động chấm dứt vào ngày đến hạn nếu
không có bổ sung thêm.
- Ưu điểm của hình thức tái bảo hiểm này:
+ Giúp các công ty nhượng đặc biệt là các công ty mới thành lập,các công ty bảo
hiểm ở thị trường mới ít kinh nghiệm có thể hoàn thành việc nhận bảo hiểm cho
những đơn vị rủi ro có giá trị lớn vượt quá khả năng tài chính của họ trên cơ sở sử
dụng chuyên môn và khả năng của thị trường tái bảo hiểm quốc tế.
+ Giúp các công ty nhượng chủ động trong việc chấp nhận bảo hiểm, đặc biệt
với những nhu cầu bảo hiểm mà không được chấp nhận trong các hợp đồng tái bảo
hiểm cố định.Ví dụ như:các rủi ro động đất,chiến tranh, đình công,bạo loạn…

- Nhược điểm của hình thức này:
+ Khi thực hiện hợp đồng tái bảo hiểm này thì khối lượng công việc tương đối
phức tạp, đòi hỏi công ty bảo hiểm và công ty nhận tái bảo hiểm phải xem xét kĩ ở
lần kí hợp đồng tái đầu tiên cũng như lần tái tục kế tiếp nên thường có xu hướng
làm gia tăng chi phí của hai bên.
+ Công ty bảo hiểm phải liên lạc với nhà tái bảo hiểm để cung cấp thông tin và
thiết lập hợp đồng.Trên thực tế thường họ phải liên lạc với nhiều nhà tải trong
cùng một thời gian cho một đơn vị rủi ro dẫn đến lãng phí thời gian và cũng làm
gia tăng chi phí.
Ng
uyễn Thị Phương Thuý _Bảo hiểm 47A
10
Đề án môn học Bộ môn Kinh tế Bảo Hiểm
+ Công ty bảo hiểm gốc không thể bảo đảm ngay cho người được bảo hiểm
những rủi ro vượt quá khả năng thanh toán khi nhà tái chưa chấp nhận bảo hiểm.Vì
vậy không đảm bảo về mặt thời gian và sự chắc chắn trong việc phân tán rủi ro tái
bảo hiểm do đó có thể sẽ bị mất cơ hội tranh thủ bảo hiểm hoặc không có khả năng
để nhận bảo hiểm cho rủi ro có giá trị lớn,hay ít nhất cũng làm cho công ty nhượng
tái mất uy tín vì sự chậm trễ trả lời người được bảo hiểm.
*Hợp đồng tái bảo hiểm cố định:
- Hợp đồng tái bảo hiểm cố định là sự thoả thuận bắt buộc bằng văn bản giữa
công ty nhượng và công ty tái bảo hiểm trong đó công ty nhượng bắt buộc phải
nhượng cho nhà tái tất cả các đơn vị rủi ro bảo hiểm gốc mà hai bên đã quy ước
trong hợp đồng ngược lại nhà tái bảo hiểm cũng bắt buộc phải nhận toàn bộ những
đơn vị rủi ro đó.
Thủ tục thu xếp hợp đồng được thực hiện qua các bước sau:
Bước 1: Công ty nhượng gửi tới công ty tái bảng thống kê các đơn vị rủi ro(số
lượng,số tiền bảo hiểm,tổn thất) thuộc loại hình dịch vụ dự định tái bảo hiểm theo
hợp đồng cố định.
Bước 2: Hai bên tiến hành các chi tiết của hợp đồng cố định,phạm vi bảo vệ của

hợp đồng.Sau khi thống nhất thì tiến hành kí kết hợp đồng.
Thông thường hợp đồng tái bảo hiểm cố định được thu xếp trước khi bắt đầu một
năm nghiệp vụ
- Ưu điểm của hình thức tái bảo hiểm này:
+ Tái bảo hiểm theo hình thức này giúp công ty nhượng chủ động trong việc
ký kêt hợp đồng với người tham gia bảo hiểm.
+ Khi công ty tái đã bị ràng buộc bởi hợp đồng tái bảo hiểm cố định thì
không nhất thiết phải cân nhắc từng rủi ro.Do vậy thủ tục kí kết hợp đồng cũng được
Ng
uyễn Thị Phương Thuý _Bảo hiểm 47A
11
Đề án môn học Bộ môn Kinh tế Bảo Hiểm
tiến hành nhanh chóng,tiết kiệm được thời gian,chi phí,góp phần nâng cao năng lực
cạnh tranh của các công ty bảo hiểm.
+ Theo hình thức tái bảo hiểm này,công ty nhượng được nhà tái bảo vệ cho
mọi rủi ro thuộc phạm vi hợp đồng tái,do vậy độ an toàn cao.
+ Thông thường các hợp đồng tái cố định mang tính liên tục và sẽ được tái
tục tự động hàng năm( trừ trường hợp một trong hai bên có ý định chấm dứt hợp
đồng).Vì vậy công ty nhận tái sẽ có sự phân tán rủi ro tốt hơn có lợi cho hoạt động
kinh doanh của họ.
+ Thông thường công ty nhận tái trả hoa hồng cho công ty nhượng tái căn
cứ vào phần dịch vụ mà họ nhận ,do vậy công ty nhượng có thể bù đắp một phần chi
phí khai thác dịch vụ gốc,còn công ty nhận có thể khai thác dịch vụ với chi phí thấp
hơn khi phải khai thác trực tiếp.
- Nhược điểm của hình thức tái bảo hiểm này:
+ Trong hình thức bảo hiểm này,nếu công ty nhượng tái còn non trẻ ,yếu
kém, đặc biệt trong việc đánh giá rủi ro bảo hiểm gốc thì sẽ ảnh hưởng rất lớn đến
hoạt động kinh doanh của cả hai bên.
+ Công ty nhượng phải tái đi tất cả các đơn vị rủi ro mà họ khai thác được
kể cả những đơn vị rủi ro nằm trong khả năng nhận bảo hiểm của họ. Điều này đồng

nghĩa với việc công ty nhượng phải chuyển đi một phần lớn phí gốc lớn hơn mong
muốn của họ.Do vậy công ty nhượng không thể tối đa hoá lợi nhuận.
+ Các hợp đồng cố định thường không thay đổi trong một thời gian nhất
định do vậy cứng nhắc,thiếu linh hoạt,công ty nhượng cũng phải tự ràng buộc mình
trên một số phương diện như thời gian,rủi ro tái đi…Trong khi đó việc thay đổi mức
giữ lại,cách thức tiến hành đều cần sự chấp thuận trước của bên nhận tái.
Ng
uyễn Thị Phương Thuý _Bảo hiểm 47A
12
Đề án môn học Bộ môn Kinh tế Bảo Hiểm
+ Tất yếu sẽ tồn tại những đơn vị rủi ro bảo hiểm gốc bị hợp đồng tái bảo
hiểm cố định loại trừ , điều này gây khó khăn cho công ty nhượng.Họ sẽ phải giữ lại
các rủi ro này hoặc lại phải thu xếp hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời.
*Hợp đồng tái bảo hiểm kết hợp:
- Hợp đồng tái bảo hiểm kết hợp là hợp đồng theo đó công ty nhượng không bắt
buộc phải nhượng cho nhà tái tất cả những đơn vị rủi ro mà họ nhận bảo hiểm nhưng
nhà tái bắt buộc phải chấp nhận tất cả các rủi ro đã được đem tái với điều kiện các
dịch vụ đó phù hợp với hợp đồng đã thoả thuận từ trước.
- Đối với hình thức này,công ty nhận có thể thu được phí ổn định và lớn hơn so
với hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời.
- Ưu điểm của hình thức tái bảo hiểm này:
+ Với hình thức này công ty nhượng có điều kiện đem chào tái bảo hiểm từng
phần trách nhiệm thặng dư của khả năng giữ lại cho một hoặc một số nhà tái mà họ
lựa chọn thay vì tái tất cả theo đơn cố định.
+ Công ty bảo hiểm gốc có thể giữ lại cho mình các rủi ro tốt.
+ Còn đối với công ty nhận tái,họ có điều kiện thu nhập nguồn phí tái bảo hiểm
lớn hơn, ổn định hơn.
+ Ngày nay,trong quan hệ quốc tế đây là hình thức tái bảo hiểm dễ thực hiện
nhất vì hầu hết các công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp trên thế giới đều có tiềm lực
kinh tế mạnh và họ luôn muốn mở rộng thị trường đến những nước đang phát triển

và chậm phát triển.
- Nhược điểm của hình thức tái bảo hiểm này:
+ Công ty nhận tái không có quyền từ chối những rủi ro mà họ không muốn
nhận. Đây là bất lợi của công ty nhận tái.
Ng
uyễn Thị Phương Thuý _Bảo hiểm 47A
13
Đề án môn học Bộ môn Kinh tế Bảo Hiểm
+ Hợp đồng loại này đôi khi được coi như là phương tiện để công ty nhượng
tái cố tình đưa ra các rủi ro xấu,phí thấp,tỷ lệ tổn thất cao hoặc có tư tưởng ỷ lại
không chặt chẽ trong quá trình đánh giá rủi ro và định phí.
+ Đối với nhà tái bảo hiểm,nguồn dịch vụ theo hợp đồng tái bảo hiểm kết hợp
thường không thường xuyên ,không đồng đều ,tổn thất xảy ra bất thường.Vì vậy đòi
hỏi cả hai bên có sự trung thực tuyệt đối để đảm bảo ổn định cho các công ty nhận
tái.
+ Hình thức tái bảo hiểm kết hợp thường có mức phí cao hơn so với tái bảo
hiểm cố định.
1.4. Các phương thức tái bảo hiểm.
Phương thức tái bảo hiểm là cách thức phân chia trách nhiệm và quyền lợi
giữa công ty nhượng và công ty nhận tái.
Có hai phương thức tái bảo hiểm chủ yếu là:
+ Tái bảo hiểm theo tỷ lệ.
+ Tái bảo hiểm phi tỷ lệ.
1.4.1 Tái bảo hiểm theo tỷ lệ.
Là phương thức tái bảo hiểm mà theo đó quyền lợi giữa công ty nhận và công ty
nhượng đều phân chia theo tỷ lệ và dựa trên cơ sở số tiền bảo hiểm.
Phương pháp tái bảo hiểm theo tỷ lệ được chia thành 2 dạng chính:
+ Tái bảo hiểm số thành.
+ Tái bảo hiểm mức dôi.
Tái bảo hiểm số thành:

Tái bảo hiểm số thành là phương thức tái bảo hiểm theo đó trách nhiệm của công
ty nhượng và công ty nhận tái đối với mỗi đơn vị rủi ro được bảo hiểm được phân bổ
theo tỷ lệ tham gia của mỗi bên trên cơ sở số tiền bảo hiểm.
Ng
uyễn Thị Phương Thuý _Bảo hiểm 47A
14