Chọn lựa một Ngân Hàng đưa ra các sản phẩm huy động vốn qua tài khoản tiền gửi của Ngân hàng đó trình bày ưu thế về sản phẩm này thảo luận về thuận lợi và khó khăn của các Ngân Hàng khi huy động vốn bằng hình thức này

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN
LỜI MỞ ĐẦU
Một nền kinh tế hiện đại đòi hỏi một mức độ phát triển nhất định của ngành dịch vụ, đặc biệt là
trong lĩnh vực NH. Ngành NH đã phát huy được thế mạnh của mình, dần khẳng định được vị thế trụ
cột trong nền kinh tế. Và NHTMCP Sài Gịn (SCB) đã đóng góp một phần đáng kể trong thành cơng
của tồn ngành.


NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN

Xuất thân từ Ngân hàng TMCP Quế Đô
Được thành lập năm 1992, sau 5 năm đổi tên thương hiệu và phát triển, từ 8/4/2003 đến nay,
NHTMCP Sài Gịn – SCB đã khẳng định vị trí của mình trên thị trường tài chính Việt Nam.


NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN

SCB đã được ghi nhận những thành cơng của mình như:
+ Cúp vàng thương hiệu Việt Nam 2005 và 2006
+ Ba cúp vàng Sản phẩm uy tín chất lượng năm 2006 dành cho 3 sản phẩm “Tiết kiệm tích lũy, tặng thêm lãi suất
cho khách hàng từ 50 tuổi”; “Tín dụng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ”; “Tín dụng tiêu dùng”.
+ Danh hiệu “ Doanh nghiệp Việt Nam uy tín, chất lượng năm 2006”… Và cịn rất nhiều thành cơng khác.


NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN

Là NH bắt tiến hơi muộn, song NH SCB đã nhanh chóng khẳng định được vị thế của mình. Trong đó, việc
huy động vốn bằng nhiều hình thức phong phú đã tạo được nguồn vốn lớn trong hoạt động kinh doanh của NH.
Đó là lý do nhóm chúng tơi chọn SCB để tìm hiểu chủ đề “ Các sản phẩm huy động vốn” trong phần trình bày
của mình.

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN


TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SCB








Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn
Tên tiếng Anh: Saigon Commercial Bank
Tên thương hiệu: SCB
Hội sở chính: 193 - 203 Trần Hưng Đạo, phường Cô Giang, Quận 1, Tp.HCM
Giấy phép hoạt động số: 00018/NH - GF
Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh số: 4103001562   (đăng  kí  lần  đầu,  ngày  30-06-1992  số 
  ĐKKD gốc : 059019, đăng kí lại lần thứ 1 ngày 16-04-2003, đăng  kí  thay đổi lần thứ 17, ngày 
  20-08-2008) 


TẦM NHÌN CHIẾN
LƯỢC
Trở thành
một trong năm NHTMCP
hàng đầu
Việt Nam

Click icon
to

add pictur
e


Sứ mạng hoạt
động
Hài hịa lợi ích

•

Xã hội

•

Khách hàng

•

Người lao động,

•

Đảm bảo giá trị Cổ đông

Click icon
to

add pictur
e


Giá trị cốt lỗi

1. Khách hàng là trọng tâm
2. Đổi mới – Sáng tạo – Chuyên nghiệp
3. Đoàn kết - Chia sẻ - Hợp tác


NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN

Cam kết với khách hàng



Ln đồng hành, tôn trọng, lắng nghe



Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tài chính hiện đại

Cam kết với cổ đơng
Cam kết với xã hội
Cam kết với nhân viên


NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN

Cam kết với chính mình



Khơng ngừng nâng cao năng lực quản lý, kỹ năng và trình độ chuyên môn, giữ vững và phát
huy phẩm chất đạo đức nghề nghiệp của đội ngũ cán bộ nhân viên



Liên tục cải tiến chất lượng, đổi mới công nghệ hướng tới ngân hàng hiệnđại và chuyên
nghiệp.


NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN
Các sản phẩm của NH SCB
Huy động vốn:



Huy động tiền gửi từ doanh nghiệp và cá nhân bằng VNĐ, ngoại tệ, vàng với kỳ hạn đa dạng, lãi suất
hấp dẫn.




Các chương trình tiết kiệm dự thưởng và khuyến mãi.
Tiết kiệm Tích lũy linh hoạt: Tích lũy học tập, tích lũy hưu trí, tiêu dùng, phương tiện vận chuyển,
du lịch, thành đạt, nhà đất…

CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHÍNH CỦA SCB

Tín dụng:

 Cho vay ngắn hạn
 Cho vay trung và dài hạn
 Cho vay mua xe ô tô
 Cho vay sửa chữa, mua sắm, xây dựng nhà ở
 Cho vay hỗ trợ học tập
 Cho vay tiêu dùng
 Bảo lãnh trong và ngoài nước…v.v


CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHÍNH CỦA SCB

Dịch vụ:








Dịch vụ tài khoản thanh toán, thu chi hộ, chi hộ lương…
Dịch vụ thanh toán quốc tế (nhờ thu, thanh toán xuất/nhập khẩu theo thư tín dụng…).
Dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước.
Dịch vụ kinh doanh ngoại hối và vàng.
Dịch vụ kiều hối.
Dịch vụ thẻ…v.v

HUY ĐỘNG VỐN QUA TIỀN GỬI

1.

TIỀN GỬI THANH TOÁN:
Khái niệm: Đây là loại tiền gửi không kỳ hạn, khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào
khơng cần báo trước cho ngân hàng.
Mục đích gửi tiền khơng vì mục đích lợi nhuận, mà chủ yếu để an toàn và tiện lợi, nhờ NH
giữ hộ và thanh toán trong giao dịch ngày, do vậy thường ngân hàng không trả lãi hoặc trả lãi
rất thấp khoản tiền gửi này.


HUY ĐỘNG VỐN QUA TIỀN GỬI
Nguồn vốn này tăng cao nếu ngân hàng thực hiện tốt các dịch vụ thanh tốn, giao dịch tiện lợi
và có hệ thống kho an tồn.
Hàng tháng, tiền lãi được tính theo phương pháp tích số, tiền lãi được nhập vào gốc hàng quý
hoặc hàng tháng.


HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI
2. TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN THƠNG THƯỜNG:
a. Tiền gửi có kì hạn thơng thường:
Thuận lợi:
+ Nguồn vốn ổn định
+ Sử dụng nguồn vốn cho hoạt động đầu tư và kinh doanh hiệu quả
+ Thời hạn gửi tiền càng dài thì lãi suất tiền gửỉ càng cao

HUY ĐỘNG VỐN QUA TIỀN GỬI
Khó khăn:
+ Nếu khách hàng thực hiện rút tiền trước hạn thì ngân hàng sẽ bị đơng trong việc xoay
chuyển nói thời nguồn vốn.
+ Đồng thời ngân hàng phải sắp xếp các hoạt động kinh doanh để trả tiền cho khách
hàng khi đến thời hạn được ấn định


HUY ĐỘNG VỐN QUA TIỀN GỬI
b. Tiền gửi khơng kì hạn thơng thường:
Thuận lợi:
+ Đây là hình thức huy động vốn đơn giản nên dễ áp dụng cho mọi đối tượng khách
hàng, nhờ vậy mà ngân hàng có được nguồn huy động rộng rãi trong nền kinh tế.
Khó khăn:
+ Vì đây là hình thức gửi tiền khơng có thời hạn ấn định nên ngân hàng khó có thể sử
dụng để cho vay trung và dài hạn


Thực trạng sản phầm huy động tại TMCP Sài Gòn
Như vậy, vấn đề mà ngân hàng và khách hàng quan tâm chính là lãi suất được hưởng. Do
có những thuận lợi và ưu điểm vượt trội cùng mức lãi suất hấp dẫn nên các sản phẩm huy
động tiền gửi có kì hạn chiếm được tỉ lệ huy động vốn cao. Mới đây, SCB đã đưa ra các sản
phẩm huy động mới lạ và hấp dẫn, điển hình như: “ Tiền gửi linh họat – lãi suất tối đa” để
thu hút vốn nhàn rỗi. Chương trình huy động vốn theo hình thức này đã chiếm được ưu thế so
với các hình thức huy động vốn khác của SCB, thông qua “Tiền gửi linh hoạt – lãi suất tối đa”,
khách hàng sẽ hưởng được nhiều ưu đãi về lãi suất,


Tiền gửi linh họat – lãi suất tối đa
Đặc điểm của sản phẩm: “Tiền gửi linh hoạt – lãi suất tối đa”:

+ Là giải pháp tối ưu để làm sinh lời số tiền nhàn rỗi của khách hàng trong từng ngày, từng tháng.
+ Sản phẩm được triển khai áp dụng đối với khách hàng cá nhân gửi tiền VND từ 20 triệu đồng trở
lên, với kỳ hạn là 3, 4, 5, 6, 7, 14, 21, 24, 28, 29 ngày và từ 1 tháng đến 60 tháng.
=> KH tham gia sản phẩm sẽ nhận được lãi suất hấp dẫn lên đến 5%/năm đối với các kỳ hạn
ngày và 13%/năm đối với kỳ hạn từ 1 tháng trở lên.


Tiền gửi linh họat – lãi suất tối đa

 KH có thể rút vốn linh hoạt khi có nhu cầu theo quy định của SCB.
 Đồng thời SCB còn triển khai song song các chương trình có nhiều ưu đãi dành
cho KH: chương trình “Tháng Hồng”, “Ưu đãi dành cho KH bán vàng gửi VND
tại SCB”, “Ưu đãi bán USD gửi VND”, “Gửi trọn niềm tin”…


BẢNG LÃI SUẤT

TIỀN GỬI LINH HOẠT – LÃI SUẤT TỐI ĐA
Ngân hàng TMCP Sài Gịn (SCB) trân trọng thơng báo:
Lãi suất áp dụng đối với Khách hàng là cá nhân tham gia mở mới
TIỀN GỬI LINH HOẠT - LÃI SUẤT TỐI ĐA kể từ 13h00 ngày 27/06/2012 như sau:

Lĩnh lãi hàng tháng

Lĩnh lãi hàng quý

Lĩnh lãi hàng 6 tháng

Lĩnh lãi hàng

Lĩnh lãi cuối kỳ

(%/năm)

(%/năm)

(%/năm)

năm (%/năm)

(%/năm)

Từ 3 đến 29 ngày

-

-

1 tháng

9.00

9.00

2 tháng

8.96

9.00

3 tháng

8.93

4 tháng

8.90

9.00

8.86

9.00

Kỳ hạn

5 tháng

9.00

2.00

9.00


Lĩnh lãi

Lĩnh lãi

Lĩnh lãi

Kỳ hạn

hàng tháng (%/năm)

hàng quý (%/năm)

hàng 6 tháng (%/năm)

6 tháng

8.83

8.90

9.00

7 tháng

8.80

9.00

8 tháng

8.77

9.00

9 tháng

8.74

10 tháng

8.70

9.00

11 tháng

8.67

9.00

12 tháng

12.00

13 tháng

12.00

15 tháng

12.00

12.00

18 tháng

12.00

12.00

Lĩnh lãi

Lĩnh lãi

hàng năm (%/năm)

cuối kỳ (%/năm)

9.00

8.80

12.00

9.00

12.00

12.00

12.00

12.00

12.00

12.00

12.00


HUY ĐỘNG VỐN QUA TIỀN GỬI
3. TIỀN GỬI TIẾT KIỆM:
Có 2 hình thức cơ bản:
+ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
+ Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Đây là các khoản tiền tạm thời nhàn rỗi hoặc chưa được sử dụng trong các tầng lớp dân cư.
Chiếm giữ vị trí hàng đầu trong nguồn vốn của Ngân hàng
Mục đích: bảo tồn và sinh lời
Tận dụng cơ hội này, ngân hàng đã chuyển đổi kỳ hạn, tích tụ và tập trung vốn lại và đem cho
vay




=> thực hiện được vai trò trung gian của mình
=> biến tiết kiệm thành đầu tư.