Ôn tập tổng hợp về nghiệp vụ ngân hàng máy

ÔN TẬP CHƯƠNG I - IX
NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG MÁY
NỘI DUNG ÔN TẬP
Chương I: Tổng quan về Ngân hàng máy
Chương II: Phân hệ khách hàng
1/ Chức năng chính và tính năng của phân hệ
•
Hồ sơ khách hàng (khách hàng cá nhân/ tổ chức)
•
Nhóm khách hàng
•
Khách hàng có mối quan hệ
Chương III: Phân hệ kế toán

1. Định nghĩa kế toán đồ
Kế toán đồ: là hệ thống tài khoản kế toán được phân loại và tổ chức theo dạng hình cây
-
Tài khoản phân cấp
và có tính kế thừa
-
Mỗi TK phản ánh
một nghiệp vụ của
NH theo mức độ chi
tiết khác nhau tùy
thuộc cấp bậc
Chương III/ Phân hệ kế toán

Các bước hoạch toán:

KH nộp tiền mặt :


KH nhận tiền từ nơi khác chuyển đến:
KH rút tiền mặt:
1. Tiền gửi không kỳ hạn
Nợ Có
1011: Tiền mặt tại quỹ 4211: TGTT KKH
Nợ Có
TK thích hợp: 1113(TGTT,
5012 (TT BT NHTV)
4211:TGTT KKH
Nợ Có
4211:TGTT KKH 1011: TM tại quỹ
Chương III/ Phân hệ kế toán

Các bước hoạch toán:

KH nộp tiền mặt :

KH rút tiền mặt
KH yêu cầu thay đổi kỳ hạn:
1. Tiền gửi tiết kiệm định kỳ
Nợ Có
1011: Tiền mặt tại quỹ 423: TGTK VNĐ
Nợ Có
423 TGTK VNĐ 1011: TM TẠI QUỸ
Nợ Có
4231: TGTK KKH 4232: TGTK KH
Chương III/ Phân hệ kế toán
2. Phân loại tài sản cố định
Chương III - Phân hệ kế toán
Chương IV: Biểu phí và lãi suất

1. Tổng quan phí và lãi suất

Phí: Mức giá trả khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng

Ví dụ: Mức phí khi chuyển tiền bằng điện tại ngân hàng Intercen Bank là 400 và
0,15% số tiền chuyển

Mức phí duyệt mở hợp đồng vay 2% Hạn mức tín dụng được duyệt

Lãi suất: Giá cả của tín dụng

Ví dụ: Lãi suất áp dụng cho tiền gửi thanh toán tại ngân hàng Intercen Bank là 0%,
tiết kiệm có kỳ hạn 1- 3 tháng là 8%/ năm

Lãi suất áp dụng cho vay ngắn hạn là 13%/ năm
Chương V: Phân hệ tiền gửi
Các loại hình tiền gửi:

Tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi thanh toán và tiền gửi không
kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn
THÔNG TIN VỀ TÀI KHOẢN
THÔNG TIN VỀ TÀI KHOẢN
* Thông tin chung
-
Số tài khoản
-
Tên Khách hàng
-

Trạng thái
-
Loại hình
-
Ngày gửi, giao dịch
•
Thông tin số dư:
-
Số tiền trong tài khoản
-
Số tiền ký quỹ
-
Số tiền phong tỏa
-
Các loại lãi
Chương V: Phân hệ tiền gửi
•
Thông tin giấy tờ cấp
cho KH:
-
Sổ tiết kiệm
-
Giấy chứng nhận tiền
gửi
-
Séc
Chương VI: Phân hệ tiền vay
I/ Các loại hình tiền vay

Vay theo món: Phương pháp cho vay mà mỗi lần vay Khách

hàng phải làm các thủ tục và ký kết hợp đồng tín dụng

Vay theo hạn mức tín dụng (Vay luân chuyển)

Vay trả góp gộp

Vay trả góp thường
II. Chức năng và tính năng của phân hệ tiền vay
1. Chức năng
Add Yo ur Te xt
Add Yo ur Te xt
Add Yo ur Te xt
Add Yo ur Te xt
Add Yo ur Te xt
Định nghĩa loại hình tín dụng
Quản lý hạn mức theo
từng khách hàng
Gắn phí và lãi suất áp dụng
từng loại hình
Quản lý thông tin khoản vay
Thực hiện giao dịch liên
quan đến cho vay
Cơ chế phân loại nợ linh
hoạt
Cung cấp thông tin trợ
giúp cho việc theo dõi
khoản vay trong suốt
chu kỳ
Chương VII: Phân hệ thế chấp
I/ Khái niệm:

1.Bảo đảm tiền vay là việc TCTD áp dụng các biện pháp nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo
cơ sở kinh tế và pháp lý để thu hồi được khoản nợ đã cho KH vay
2.“Thế chấp tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở
hữu của mình để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ dân sự đối với bên kia (sau đây gọi là
bên nhận thế chấp) và không chuyển giao tào sản đó cho bên nhận thế chấp.” Điều 342
Bộ luật Dân sự 2005
3.“Cầm cố tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên cầm cố giao tài sản thuộc quyền
sở hữu của mình cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận cầm cố) để đảm bảo thực hiện
nghĩa vụ dân sự” Điều 326 Bộ luật Dân sự 2005
Chương VII – Phân hệ thế chấp
II. Quy trình cho vay thế chấp tài sản
Chuyển
Không khớp
Chương VIII – Phân hệ chuyển tiền
1.Các loại hình thanh toán không sử dụng tiền mặt
2.Phương thức chuyển tiền chính sử dụng trong phân hệ:

Chuyển khoản

Chuyển tiền bằng điện
Khách hàng Giao dịch viên Kiểm soát viên
Chương VIII/ Phân hệ chuyển tiền
2.2 Quy trình chuyển tiền tại Ngân hàng
Lệnh chuyển
tiền
Tiếp nhận hồ sơ và
chứng từ của khách
hàng, nhập dữ liệu
Kiểm tra
Đúng

S ai
Xác nhận, ký tên đóng
dấu đã nhận
Nhập dữ liệu trên I.B,
thu phí, in chứng từ
nội bộ
Đạt
Không đạt
Duyệt
Chương IX – Phân hệ tiền mặt
1. Chức năng:
-
Dòng tiền mặt
-
Giao dịch tiền mặt
-
Mệnh giá
2. Tính năng:
-
Vào đầu ngày quỹ chính chuyển tiền
cho nhân viên theo đúng số dư đăng ký
-
Cuối ngày nhân viên quỹ chuyển tiền
lại cho quỹ chính
3. Các giao dịch chính của phân hệ
3.1. Xem luồng tiền mặt
-
Hiển thị số lượng tiền mặt từ các
nguồn khác nhau của mỗi chi
nhánh, phòng ban

-
Luồng tiền mặt của mỗi chi nhánh
bao gồm luồng tiền của mỗi phòng
ban
-
Lượng tiền mặt của mỗi phòng ban
được thu từ nhân viên ngân quỹ của
mỗi phòng ban đó
3.2. Chuyển quỹ nội bộ:
-
Giao dịch dùng để chuyển tiền mặt
giữa thủ quỹ và nhân viên trong chi
nhánh
-
Mục đích: Cung cấp quỹ đầu
ngày/cuối ngày cho mỗi GDV
II/ QUY TRÌNH THỰC HÀNH
I – Phân hệ khách hàng
1. Hồ sơ khách hàng
1.1 Quy trình thực hiện

Thêm mới: Phân hệ Khách hàng  Hồ sơ khách hàng  Thêm
Hệ thống tự sinh mã khách hàng:
XXXX – YYYYYY
(mã chi nhánh) – (Số tự sinh)

Sửa thông tin: Xem tài khoản  Sửa
Tuân theo quy tắc như khi mở mới

Xóa tài khoản: Tra cứu  click vào tài khoản cần xóa  Xóa

Chưa gắn với giao dịch nào
I – Phân hệ khách hàng
5. Quản lý chữ ký
Cách 1. Chèn trực tiếp từ
màn hình nhập thông
tin
Cách 2. Chèn qua mục


Quản lý chữ ký
Chỉ áp dụng khi đang ở màn
hình nhập liệu thông tin lần
đầu tiên
Áp dụng khi đã lưu thông tin
KH và muốn thêm chữ ký
Hệ thống hỗ trợ tất cả các định dạng file chữ ký; JPG, GIF, PDF, MP3, DOC…
II – Phân hệ kế toán
Quy trình đăng ký tài sản cố định
Bước 1:
Phân hệ kế toán  Chức năng  Tài sản cố định  Thêm
Hoặc: Thanh công cụ chính  gõ “Đăng ký tài sản cố định mới”/FAC_OPN
Bước 2:
Nhập thông tin vào các trường (*)
Lưu ý: Giá trị còn lại của tài sản là % so với giá trị gốc
III – Phân hệ tiền gửi
Bắt đầu
Bắt đầu
Mở tài khoản KH
Mở tài khoản KH
Tạo TKTGTT

Tạo TKTGTT
Gửi tiền
Gửi tiền
Rút tiền
Rút tiền
Giao dich khác
(Khóa TK, thay đổi trạng
thái, tất toán, thu phí…)
Giao dich khác
(Khóa TK, thay đổi trạng
thái, tất toán, thu phí…)
Cấp Séc
Cấp Séc
Giao dịch liên quan đến Séc
(Cấp Séc, Rút tiền bằng Séc, thay đổi
trạng thái Séc…)
Giao dịch liên quan đến Séc
(Cấp Séc, Rút tiền bằng Séc, thay đổi
trạng thái Séc…)
Dừng giao dịch đối với Séc
Dừng giao dịch đối với Séc
Đóng tài khoản
Đóng tài khoản
Kích hoạt lại tài khoản
Kích hoạt lại tài khoản
Đóng
Đóng
III – Quy trình mở tài khoản tiền gửi mới