Thuyết trình về cho vay cán bộ công nhân viên

CHO VAY CÁN BỘ
CÔNG NHÂN VIÊN
Họ tên: Trịnh Thị Phương Linh
Nguyễn Hoàng Minh
Trương Văn Nam
Lại Hoàng Giang
NỘI DUNG
Khái niệm 1
Quá trình phát triển
2
Nhu cầu và sự cần thiết
3
Đối tượng cho vay
4
5 Điều kiện vay vốn
NỘI DUNG
Hồ sơ vay vốn6
Thời hạn và mức cho vay7
Lãi suất và phí
8
Phương thức cho vay và trả nợ
9
10 Quy trình cho vay
11 Giải pháp phát triển
1. Khái niệm:
Cho vay CBCNV là việc tài trợ vốn cho các cá nhân là
CBCNV nhằm có điều kiện cải thiện đời sống, đáp ứng
nhu cầu học tập, tiêu dùng.
2. Quá trình phát triển:

Ngày 29/12/1999, CP đã ban hành Nghị định số

178/1999/NĐ-CP về đảm bảo tiền vay của các TCTD
trong đó có các quy định về cho vay không có bảo đảm
bằng tải sản.

Ngày 7/1/2000, NHNN có công văn 34/2000-NHNN
hướng các ngân hàng cho vay tín chấp đối với CBCNV.
3. Nhu cầu và sự cần thiết
•
Nền kinh tế ngày càng phát triển, sự đa dạng về hàng hóa
và các loại sản phẩm dịch vụ tạo điều kiện phục vụ đời sống
con người ngày càng tốt hơn.
•
GDP bình quân đầu người tăng qua các năm dẫn đến nhu
cầu mua sắm tiêu dùng tăng theo.
•
Nhu cầu chi tiêu và thu nhập của CBCNV có sự chênh lệch
về thời gian.
4. Đối tượng cho vay
Công chức, viên chức và người lao động là công nhân
VN đang làm việc tại cơ quan, tổ chức do tổng giám đốc
ngân hàng quy định trong từng thời kì, có nhu cầu vay
vốn phục vụ mục đích tiêu dùng.
5. Điều kiện cho vay
1.
2.
3.
4.
Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực
hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý.

Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
Có mức thu nhập thường xuyên theo yêu cầu của
NHCV
VD điều kiện vay vốn của một số ngân hàng:
Vietcombank BIDV Vietinbank Techcombank
Độ
tuổi
cho
vay
Trong thời gian lao
động do NN quy
định
Từ 22tuổi
đến 55 tuổi
(nữ), đến 60
(nam)
Tại thời điểm
kết thúc THCV
không quá 59
tuổi (nam), 54
tuổi (nữ) hoặc
độ tuổi nghỉ
hưu của các
ngành đặc thù
Từ 25 tuổi đến
50 tuổi (nữ),
đến 55 tuổi
(nam)
Thu
nhập

Lương trung bình
tối thiểu là 2 triệu
đồng/ tháng.
Thu nhập
thường
xuyên và ổn
định, đảm
bảo khả năng
trả nợ.
Thu nhập
thường xuyên
tối thiểu 1,5- 3
triệu đồng/
tháng tùy theo
địa bàn làm
việc
Thu nhập qua
ngân hàng từ 5
triệu
đồng/tháng trở
lên
6. Hồ sơ vay vốn
•
CMND/ hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy chứng
nhận tạm trú dài hạn.
•
Giấy đề nghị vay vốn
•
Giấy tờ chứng minh thu nhập và thời gian
công tác (Quyết định tuyển dụng, bảng lương

hoặc sao kê tài khoản lương 3 tháng gần
nhất…)
•
Giấy tờ liên quan khác (nếu có)
7. Thời hạn và mức cho vay
a, Thời hạn cho vay
•
Do ngân hàng và khách hàng thoả thuận
•
Được xác định phù hợp với phương án vay vốn và khả
năng trả nợ của CBCNV.
•
Không dài hơn thời gian lao động còn lại trong hợp đồng
lao động của CBCNV.
b, Mức cho vay
Được xác định phù hợp với thời hạn vay, thu nhập dự
kiến của khách hàng và mức cho vay tối đa ngân hàng quy
định.
8. Lãi suất và phí
a, Lãi suất :
+ Do ngân hàng và khách hàng thoả thuận
+ Phù hợp với quy định và chính sách lãi suất của ngân
hàng trong từng thời kỳ.
b, Phí suất :
Thu theo biểu phí của ngân hàng (nếu có)
a, Phương thức cho vay
Chủ yếu là cho vay từng lần.
Gồm 2 hình thức :
•
Cho vay trực tiếp đến từng khách hàng.

•
Cho vay thông qua người đại diện.
9. Phương thức cho vay và trả nợ
9. Phương thức cho vay và trả nợ
b, Phương thức trả nợ:
•
Ngân hàng và khách hàng vay thỏa thuận việc trả nợ gốc
và lãi tiền vay theo tháng, quý, phù hợp với thu nhập và
nguồn trả nợ của khách hàng.
+ Phương pháp đơn: Trả góp vốn chia đều hàng tháng,
tiền lãi được trả hàng tháng tính theo số dư nợ thực tế.
+ Phương pháp gộp: Trả góp vốn và lãi chia đều hàng
tháng (lãi được tính theo tiền vay ban đầu).
•
Khách hàng trực tiếp trả nợ bằng tiền mặt hoặc chuyển
khoản và khách hàng có thể trả nợ trước hạn khi được sự
chấp thuận của NH.
10. QUY TRÌNH CHO VAY
KH
P.KHCN/
PGD
LĐCN
TRỤ SỞ
CHÍNH
P.QLRR
Thẩm
định
rủi ro
(nếu
có)

Lập tờ trình
•
Điều chỉnh mức cho vay tối đa
•
Bổ sung CQ, tổ chức vào danh
mục được xem xét cho vay
Tờ trình TĐ
Thẩm
định
Phê
duyệt
Giải
ngân
Hợp đồng TD
Giấy nhận nợ
11. Giải pháp phát triển hoạt động cho vay CBCNV
Một là:
Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các cơ quan quản lý
thu nhập của người vay trong việc quản lý, khấu trừ các
khoản thu nhập để trả nợ trong trường hợp cần thiết theo
cam kết và ủy quyền trong giấy đề nghị vay vốn của người
vay.
Hai là :
Kết hợp phát triển dịch vụ ngân hàng khác như chi trả
lương qua ATM; mở rộng hơn đối tượng được sử dụng
thẻ tín dụng; đẩy mạnh triển khai dịch vụ bảo hiểm tín
dụng kết hợp với nghiệp vụ cho vay tiêu dùng cá nhân.
11. Giải pháp phát triển hoạt động cho vay CBCNV
Ba là :
Cần thẩm định khách hàng vay trên nhiều phương diện:

•
Tình hình và xu hướng hoạt động của doanh nghiệp nơi
người vay làm việc, thiện chí của lãnh đạo DN.
•
Mục đích vay vốn phải rõ ràng, hợp pháp và hợp lý.
Loại trừ những nhu cầu vay tiêu dùng theo kiểu “vung
tay quá trán, xa xỉ , không thiết thực”.
•
Số tiền cho vay cần xác định hợp lý.
•
Thời hạn cho vay phù hợp với khả năng trả nợ.
CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ QUAN
TÂM THEO DÕI CỦA CÔ GIÁO VÀ
CÁC BẠN!