MÔ tả QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ đa NĂNG tại NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG á PGD SÓNG THẦN CHI NHÁNH THUẬN AN

GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN












Ngày….tháng….năm 2013
Ký tên

SVTH: Trịnh Thị Huế 1
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

Ngày ……tháng…….năm 2013
Ký tên
SVTH: Trịnh Thị Huế 2
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
LỜI CẢM ƠN
Lời đầu tiên em xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô khoa Tài chính ngân hàng, trường
đại học Tài chính Marketing đã giúp đỡ em trong suốt quá trình em học tập và nghiên
cứu.
Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn đến thầy Nguyễn Mậu Bá Đăng đã tận tình chỉ
bảo em trong suốt thời gian nghiên cứu, để em có thể hoàn thành đề án kiến tập của
mình.
Em cũng xin cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Đơng Á PGD Sóng Thần – Chi
nhánh Thuận An. Đặc biệt là các anh chò phòng giao dịch đã nhiệt tình hướng dẫn
em.Chính sự giúp đỡ đó đã giúp em nắm bắt được những kiến thức thực tế về nghiệp
vụ Thẻ và quy trình phát hành Thẻ Đa năng tại PGD, phục vụ cho bài báo cáo và công
việc sau này của em. Qua đây, em xin kính chúc NHTMCP Đơng Á, cũng như Chi
nhánh Thuận An ngày càng phát triển, kính chúc các cô chú, anh chò luôn thành đạt
trên cương vò công tác của mình.
SVTH: Trịnh Thị Huế 3
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
MUÏC LUÏC

Nhận xét của giáo viên hướng dẫn i
Nhận xét của đơn vị thực tập ii
Lời cảm ơn iii
Mục lục ix
Danh mục các hình vii

Danh mục các bảng biểu viii
Danh mục các từ viết tắt ix
PHẦN MỞ ĐẦU x
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG
TMCP ĐÔNG Á PGD SÓNG THẦN – CHI NHÁNH THUẬN
AN
1.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đông Á
1
1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng

1
1.2. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đông Á PGD Sóng Thần – Chi nhánh Thuận
An

3
SVTH: Trịnh Thị Huế 4
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
1.2.1 Sơ lược về Phòng giao dịch

3
1.2.2 Cơ cấu tổ chức

3
1.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh

4
1.2.4 Các loại hình dịch vụ của phòng giao dịch

6
PHẦN KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

8
CHƯƠNG 2: MÔ TẢ QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ ĐA
NĂNG CỦA NHTMCP ĐÔNG Á PGD SÓNG THẦN-CHI
NHÁNH THUẬN AN
2.1. Thẻ Đa năng của NH TMCP Đông Á 9
2.1.1. Giới thiệu về thẻ Đa năng 9
2.1.2. Tính năng của thẻ Đa năng 9
2.1.3. Tiện ích của thẻ Đa năng 10
2.1.4. Số phí thu khi sử dụng thẻ Đa năng 11
2.2. Tình hình phát hành và thanh toán thẻ Đa năng của NH TMCP Đông Á 11
2.2.1. Ngân hàng phát hành thẻ Đa năng 11
2.2.2. Chủ thẻ của thẻ Đa năng 13
2.2.3. Ngân hàng thanh toán thẻ Đa năng 16
SVTH: Trịnh Thị Huế 5
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
2.2.4. Đơn vị chấp nhận thẻ Đa năng 16
2.3. Mô tả quy trình phát hành thẻ Đa năng tại NH TMCP Đông Á PGD Sóng Thần-
Chi nhánh Thuận An 17
2.3.1. Quy trình phát hành thẻ Đa năng 17
2.3.2. Thực trạng phát hành thẻ Đa năng 18
2.3.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến việc phát hành thẻ Đa năng 22
2.4. Ưu điểm và nhược điểm trong việc phát hành thẻ Đa năng tại NH TMCP Đông
Á PGD Sóng Thần-Chi nhánh Thuận An 24
2.4.1. Ưu điểm 24
2.4.1.1. Đối với người sử dụng 24
2.4.1.2. Đối với các doanh nghiệp 26
2.4.1.3. Đối với Ngân hàng 27
2.4.2.Nhược điểm 28

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU

QUẢ KINH DOANH CỦA THẺ ĐA NĂNG TẠI NH TMCP
ĐÔNG Á PGD SÓNG THẦN-CHI NHÁNH THUẬN AN.
3.1. Thực trạng phát hành thẻ atm của các ngân hàng tại việt nam thời gian qua
30
3.1.1. Số lượng phát hành và tốc độ tăng trưởng

30
SVTH: Trịnh Thị Huế 6
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
3.1.2. Nhận xét về tình hình phát hành Thẻ Đa năng của Ngân hàng Đông Á

31
3.1.3. Chiến lược và biện pháp mở rộng thị trường

32
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng Thẻ Đa năng tại PGD Sóng Thần
35
3.2.1. Phát triển dịch vụ

35
3.2.2. Mở rộng mạng lưới

35
3.2.3. Cải tiến công nghệ

36
3.2.4. Đảm bảo quyền giao dịch cho khách hàng

36
3.2.5. Đảm bảo an toàn cho người sử dụng Thẻ Đa năng

37
PHẦN KẾT LUẬN
PHẦN PHỤ LỤC
SVTH: Trịnh Thị Huế 7
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
DANH MỤC CÁC HÌNH
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức NHTMCP Đông Á- PGD Sóng Thần
Sơ đồ 2.1: Quy trình phát hành thẻ Đa năng tại NHTMCP Đông Á PGD Sóng Thần-
Chi nhánh Thuận An
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
Bảng 1.1: Tình hình tài chính PGD Sóng Thần qua một số chỉ tiêu cơ bản. (ĐVT: tỷ
đồng)
Bảng 2.1: Bảng biểu phí thu khi sử dụng Thẻ đa năng (xem bảng phụ lục)
Bảng 2.2: Danh sách các Ngân hàng có máy ATM mà thẻ Đa năng Đông Á có thể
giao dịch và ngược lại: (xem phần phụ lục)
Bảng 2.3: Danh sách đối tác của DongA e-Banking (xem phần phụ lục)
Bảng 2.4:Thị phần thẻ ghi nợ nội đia của các NHTM VN tính tới năm 2010
SVTH: Trịnh Thị Huế 8
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
Bảng 2.5 :Số lượng Thẻ Đa năng do NHTMCP Đơng Á-PGD Sóng Thần phát hành
trong các năm gần đây
Bảng 2.6: Danh sách máy ATM của DongA Bank thuộc PGD Sóng Thần
Bảng 2.7: Danh sách máy POS của DongA Bank thuộc PGD Sóng Thần
Bảng 3.1: Bảng số lượng phát hành thẻ ATM, máy ATM và máy POS từ năm 2009
đến năm 2011
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
ATM: máy giao dịch tự động
DAB: ngân hàng Đơng Á
ĐVCNT: đơn vị chấp nhận Thẻ

GĐ: Giám Đốc
KH: khách hàng
PGD:Phòng giao dòch
POS: máy chấp nhận thẻ
NHTMCP : ngân hàng thương mại cổ phần.
SVTH: Trịnh Thị Huế 9
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
PHẦN MỞ ĐẦU
1.Lý do chọn đề tài
Những năm gần đây nền kinh tế Việt Nam có sự phát triển và tăng trưởng ổn định
với những nỗ lực không ngừng trong việc hội nhập kinh tế quốc tế. Đặc biệt, việc
gia nhập thành công Tổ chức Thương mại Thế giới ( WTO ) đã đem lại nhiều cơ hội
nhưng đồng thời cũng đặt ra nhiều thách thức đối với toàn nền kinh tế nói chung và
ngành ngân hàng nói riêng.
Với mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu
Việt Nam và có uy tín cao trên trường quốc tế, Ngân hàng Đông Á đang có những
bước phát triển rất vững mạnh. Với phương châm “thành công của khách hàng là
thành công của ngân hàng ”. Cùng với sự phát triển liên tục của công nghệ thông tin
thì các phương tiện và dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt cũng không ngừng
phát triển theo.
Trong đó Thẻ Đa năng là một trong những loại thẻ tích hợp nhiều tiện ích nhất trên
thị trường thẻ hiện nay. Thẻ có khả năng thực hiện các giao dịch thiết yếu như: rút
tiền, gửi tiền, chuyển khoản trực tuyến, thanh toán tự động, nhận lương điện tử ,
mua sắm online…, cùng bạn hướng đến một cuộc sống hiện đại và thuận tiện hơn
bao giờ hết. Vậy nên việc nắm bắt thông tin và những tính năng của thẻ Đa năng là
rất cần thiết.Cũng như tìm hiểu những nhược điểm trong việc sử dụng thẻ, nhằm đề
ra cac giải pháp giúp Đông Á ngày càng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người tiêu
SVTH: Trịnh Thị Huế 10
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
dùng. Chính vì những lý do tên nên em quyết định chọn đề tài “mơ tả quy trình phát

hành Thẻ Đa năng tại ngân hàng TMCP Đơng Á PGD Sóng Thần-Chi nhánh Thuận
An”
2. Nội dung nghiên cứu
Đề tài chủ yếu tập trung nghiên cứu, mô tả về quy trình phát hành Thẻ Đa năng
tại ngân hàng TMCP Đơng Á PGD Sóng Thần-Chi nhánh Thuận An, những mặt
còn hạn chế trong quy trình làm ảnh hưởng đến nghiệp vụ Thẻ của ngân hàng ,để
từ đó đề ra những giải pháp khắc phục.
3. Mục đích nghiên cứu
Hoàn thiện hoá quy trình phát hành Thẻ Đa năng, đồng thời áp dụng các biện
pháp nhằm phòng ngừa những rủi ro có thể xảy ra gây ảnh hưởng đến hoạt động
của ngân hàng. Góp phần nâng cao hoạt động dịch vụ của ngân hàng.
4. Bố cục đề tài
Gồm 3 phần:
Phần mở đầu
Phần nội dung:
• CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐƠNG
Á PGD SĨNG THẦN – CHI NHÁNH THUẬN AN.
• CHƯƠNG 2: MƠ TẢ QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ ĐA NĂNG CỦA
NHTMCP ĐƠNG Á PGD SĨNG THẦN-CHI NHÁNH THUẬN AN.
• CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ
KINH DOANH CỦA THẺ ĐA NĂNG TẠI NH TMCP ĐƠNG Á PGD
SĨNG THẦN – BÌNH DƯƠNG.
SVTH: Trịnh Thị Huế 11
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
Phần kết luận
SVTH: Trịnh Thị Huế 12
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG
TMCP ĐÔNG Á PGD SÓNG THẦN – CHI NHÁNH THUẬN
AN.

1.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đông Á
1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng
Năm 1992 Ngân hàng TMCP Đông Á, tên giao dịch quốc tế là DONGA BANK (gọi
tắt là DAB) được thành lập theo giấy phép số 0032/NHGP do Ngân hàng nhà nước
cấp ngày 24/04/1992, và giấy phép số 533/GPUB do Ủy ban nhân dân TP.HCM cấp
ngày 13/05/1992. Ngày 01/07/1992 DAB chính thức đi vào hoạt động với số vốn
điều lệ 20 tỷ đồng, 56 cán bộ nhân viên và 3 phòng ban nghiệp vụ.
Năm 1993-1998 đây là giai đoạn hình thành DongA Bank. Ngân hàng tập trung
nguồn lực hướng đến khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Những năm
này, DongA Bank đi vào sản phẩm dịch vụ mang tính mới mẻ trên thị trường như
dịch vụ thanh toán quốc tế, chuyển tiền nhanh và chi lương hộ.
Năm 1999-2002 DongA Bank trở thành thành viên chính thức của Mạng Thanh toán
toàn cầu (SWIFT) và thành lập Công ty Kiều hối Đông Á. Xây dựng và áp dụng
thành công hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 vào hoạt
động ngân hàng. Song song đó, ngân hàng thành lập Trung tâm Thẻ DongA Bank và
phát hành thẻ Đông Á.
T 2003 – 2007ừ DongA Bank đ t con s 2 tri u khách hàng s d ng Th a n ngạ ố ệ ử ụ ẻ Đ ă ,
tr thành ngân hàng th ng m i c ph n d n đ u v t c đ phát tri n d ch v th và ở ươ ạ ổ ầ ẫ ầ ề ố ộ ể ị ụ ẻ
ATM t i Vi t Nam. Trong nh ng n m này, DongA Bank đã đ u t và hoàn thành m t ạ ệ ữ ă ầ ư ộ
chu i các d ch v nh m mang ti n ích t t nh t đ n cho khách hàng, đ c bi t là khách ỗ ị ụ ằ ệ ố ấ ế ặ ệ
hàng cá nhân. Theo đó, DongA Bank đã tri n khai h th ng ATM và d ch v thanh toán ể ệ ố ị ụ
ti n đi n t đ ng qua ATM; thành l p h th ng Vietnam Bankcard ề ệ ự ộ ậ ệ ố
SVTH: Trịnh Thị Huế 13
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
(VNBC) kết nối hệ thống thẻ giữa các ngân hàng; kết nối thành công với tập đoàn
China Union Pay (Trung Quốc).
DongA Bank đứng trong Top 200 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam do Chương trình
phát triển Liên hiệp quốc (UNDP) bình chọn.
Năm 2008 là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam sở hữu máy ATM nhận tiền mặt trực
tiếp hiện đại nhất với tính năng nhận 100 tờ với nhiều mệnh giá khác nhau trong

một lần gửi. Đồng thời, phát hành thẻ tín dụng, chính thức kết nối hệ thống thẻ
Đông Á với hệ thông thẻ thế giới thông qua VISA.
Năm 2009 Ngân hàng chính thức kết nối 3 hệ thống liên minh thẻ VNBC,
Smartlink và Banknetvn, đồng thời được trao kỷ lục Guiness Việt Nam cho sản
phẩm ATM lưu động.
DongA Bank cũng triển khai hàng loạt nhiều sản phẩm dịch vụ nổi bật đáp ứng
nhanh chóng như cầu của người dân và doanh nghiệp như: Vay 24 phút, Phủ sóng
1km, chi lương điện tử, đẩy mạnh dịch vụ thanh toán hóa đơn…
Năm2010 DongA Bank tăng lên điều lệ lên 4.500 tỉ đồng và khai thác thêm 1 triệu
khách hàng mới, nâng tổng số lượng khách hàng lên 5 triệu người.
Trong năm, DongA Bank cũng là ngân hàng tiên phong giới thiệu giải pháp bảo vệ
ATM trước tình hình tội phạm ATM gia tăng ở nhiều địa phương trên khắp cả nước.
Là ngân hàng đầu tiên tại sở hữu Gold ATM – Máy bán vàng đầu tiên tại Việt Nam,
đạt Chứng nhận Kỷ lục Guiness.
Năm 2011 hệ thống của DongA Bank tiếp tục được mở rộng, với thêm7 chi nhánh
mới khang trang được đưa vào hoạt động, nâng tổng số chi nhánh/phòng giao dịch
của ngân hàng lên 240 đơn vị.
Cũng trong năm 2011, nhân kỷ niệm sinh nhật lần thứ 19, DongA Bank chính thức
giới thiệu định vị thương hiệu mới “Ngân hàng trách nhiệm, ngân hàng của những
trái tim”. Ngân hàng cũng tiến hành công bố thông điệp mới cho Các giá trị cốt lõi,
Tầm nhìn và Sứ mệnh được sử dụng cho chặng đường 20 năm kế tiếp.
1.2. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đông Á PGD Sóng Thần-CN Thuận An
1.2.1 Sơ lược về chi nhánh
SVTH: Trịnh Thị Huế 14
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
Ngân hàng TMCP Đông Á PGD Sóng Thần, là phòng giao dịch thuộc chi nhánh
Thuận An. Được thành lập theo quyết định số 862/QĐ – DAB ngày 08/11/2007 của
chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Đông Á. Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi
nhánh số 4613000313 do Sở kế hoạch & Đầu tư tỉnh Bình Dương cấp ngày
04/10/2007, với đầy đủ chức năng, nhiệm vụ mà 1 PGD Ngân hàng thường có.

Địa chỉ: Phòng giao dịch Sóng Thần, số 4 – 5, Đại lộ độc lập, Khu công nghiệp
Sóng Thần, thị trấn Dĩ An, tỉnh Bình Dương.
1.2.2 Cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức NHTMCP Đông Á- PGD Sóng Thần

Chức năng các phòng ban:
-Ban Giám Đốc: là người điều hành, quản lý chung và trực tiếp các bộ phận gồm bộ
phận tín dụng, bộ phận hành chính, bộ phận kế toán-giao dịch và bộ phận ngân quỹ.
Phê duyệt, kiểm soát, kiểm tra việc thực hiện các công việc, các chủ trương, chính
sách thông tư, pháp luật của nhà nước. Kiểm tra tiến độ thực hiện các công việc của
các nhân viên trong PGD. Ký kết các hợp đồng, chứng từ với khách hàng.
SVTH: Trịnh Thị Huế 15
Giám Đốc
Bộ phận
ngân quỹ
Bộ phận
kế toán-
giao dịch
Bộ phận
hành chính
Bộ phận
tín dụng
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
-Bộ phận tín dụng: Tìm kiếm và thu hút khách hàng, tham mưu cho Ban Giám Đốc
về việc phát triển khách hàng, đề xuất chính sách cho khách hàng- nhóm khách
hàng, thực hiện việc thẩm định và tái thẩm định khách hàng, xây dựng và phát triển
mối quan hệ với khách hàng, tổng hợp và phân tích thị trường, đào tạo nghiệp vụ tín
dụng, lưu trữ hồ sơ.
-Bộ phận hành chính: Quản lí tài sản tại Phòng giao dịch, đảm bảo công tác an ninh
tại PGD, kiểm tra, giám sát và hỗ trợ các nghiệp vụ hành chính trong toàn hệ thống

DAB khi có yêu cầu.
-Bộ phận kế toán-giao dịch: Lưu trữ , bảo quản hồ sơ chứng từ phát sinh tại Phòng
giao dịch, thực hiện các biện pháp để đẩy mạnh công tác huy động vốn cho toàn
ngân hàng, tiết giảm chi phí, hạn chế rủi ro nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, tích
cực phối hợp với các bộ phận khác trong việc triển khai các nghiệp vụ kinh doanh
và phát triển quy mô hoạt động của Ngân hàng
-Bộ phận ngân quỹ: Hướng dẫn, giám sát các nhân viên trong việc huy động nguồn
vốn cho ngân hàng và thực hiện các giao dịch có liên quan đến hoạt động ngân quỹ,
kinh doanh nguồn vốn nhàn rỗi – có kỳ hạn trên thị trường liên ngân hàng nhằm đạt
được hiệu quả cao nhất, thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động ngân quỹ
và đảm bảo an toàn kho quỹ
1.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh
Giờ mở cửa của phòng giao dịch:
Thứ hai đến thứ sáu: buổi sáng 7:30 - 11h30, buổi chiều 13:00- 17:00
Thứ bảy: buổi sáng 7:30 - 11:30
Tình hình tài chính tại ngân hàng Đông Á – PGD Sóng Thần các năm qua vẫn được
duy trì ổn định, tính đến năm 2012 đã có những bước tiến vượt bậc. Tình hình huy
động vốn đạt tốc độ tăng trưởng tốt. Nguồn tiền huy động không ngừng tăng qua
các năm. Cụ thể tình hình huy động và sử dụng vốn tính đến năm 2012 như sau:
SVTH: Trịnh Thị Huế 16
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
- Về tổng tài sản và nguồn vốn huy động:
Tổng tài sản: 372.49 tỷ đồng
Nguồn vốn huy động: 300.81 tỷ đồng, trong đó huy động vốn thị trường gồm
cả phát hành giấy tờ có giá là 18.527 tỷ đồng, tiền gửi và tiền vay của tổ
chức tín dụng là 282.283 tỷ đồng.
- Về hoạt động tín dụng:
Dư nợ cho vay tổ chức kinh tế và dân cư là 300.81 tỷ đồng, trong đó nợ ngắn
hạn là 206.22 tỷ đồng, nợ trung và dài hạn là 94.69 tỷ đồng.
Về chất lượng nợ vay: tỷ lệ nợ xấu đã giảm so với các năm trước, chỉ còn

chiếm 1,59% trong tổng dư nợ.
Bảng 1.1: Tình hình tài chính PGD Sóng Thần qua một số chỉ tiêu cơ bản. (ĐVT: tỷ
đồng)
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Chênh lệch
2011-2010
Chênh lệch
2012-2011
Số tiền Tốc độ
tăng
Số tiền Tốc độ
tăng
Thu nhập 9.86 11.09 12.87 1.23 12.47 1.78 16.05
Chi phí 3.77 4.86 6.21 1.09 28.91 1.35 27.78
Lợi nhuận
trước thuế
4.96 5.25 5.72 0.56 11.94 0.47 8.95
Thuế 1.09 1.33 1.32 0.24 22.02 -0.01 -0.75
Lợi nhuận
sau thuế
3.59 3.92 4.39 0.33 9.19 0.47 11.99
(nguồn: Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh PGD Sóng Thần qua các năm )
Qua bảng trên ta có thể thấy tình hình tài chính ngân hàng Đông Á – PGD Sóng
Thần những năm gần đây được duy trì khá tốt, thu nhập, lợi nhuận trước thuế, lợi
nhuận sau thuế liên tục tăng qua các năm. Cụ thể năm 2012 thu nhập từ các hoạt
động của ngân hàng là 12.87 tỷ đồng, tăng 16.05% so với năm 2011, lợi nhuận
trước thuế tăng 8.95% so với cùng kỳ năm ngoái. Lợi nhuận sau thế đạt 54.39 tỷ
đồng, tăng 11.99% so với năm 2011.
1.2.4 Các loại hình dịch vụ của phòng giao dịch
SVTH: Trịnh Thị Huế 17
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng

Tại đây khách hàng có thể thực hiện hầu hết các hình thức giao dịch tài chính như
gửi tiết kiệm, mở tài khoản, tín dụng, chuyển tiền- nhận tiền kiều hối …và được tư
vấn, giới thiệu về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Đối với khánh hàng cá nhân:
-Dịch vụ Thẻ: Thẻ Đa năng Đông Á, Thẻ liên kết sinh viên, Thẻ Đa năng Chứng
khoán, Thẻ Tín dụng Visa DongA Bank, Thẻ Bác sỹ, Thẻ Mua sắm, Thẻ Nhà giáo,
Thẻ đồng thương hiệu DongA Bank - Co.opmart.
-Thanh toán tự động: Thanh toán tự động.
-Tiền gửi tiết kiệm: Tiết kiệm cho tương lai, Tiết kiệm Chắp cánh cho con yêu, Tiết
kiệm không kỳ hạn VND, Tiết kiệm có kỳ hạn VND, Tiết kiệm có kỳ hạn ngoại tệ,
Tiết kiệm không kỳ hạn ngoại tệ.
-Tiền gửi thanh toán: Tiền gửi không kỳ hạn VND, Tiền gửi không kỳ hạn ngoại tệ,
Tiền gửi có kỳ hạn VND, Tiền gửi có kỳ hạn ngoại tệ.
-Tín dụng cá nhân: Vay mua nhà, Vay cầm cố sổ tiết kiệm, Vay tiêu dùng, sinh hoạt,
Vay tiêu dùng trả góp, Thấu chi tài khoản thẻ, Vay đầu tư máy móc thiết bị, Vay xây
dựng, sửa nhà, Vay sản xuất kinh doanh, Vay sản xuất nông nghiệp, Vay du học
-Chuyển tiền-kiều hối: Gửi tiền về Việt Nam, Nhận tiền tại Việt Nam, Chuyển tiền
nhanh ra nước ngoài.
-Các dịch vụ khác: Kinh doanh ngoại tệ kỳ hạn, Thu đổi ngoại tệ, Bán ngoại tệ,
Dịch vụ giữ hộ vàng, Chứng thư xác định khả năng tài chính
Đối với khánh hàng Doanh nghiệp:
-Tín dụng doanh nghiệp: Cho vay bổ sung vốn lưu động, Tài trợ nhập khẩu, Tài
trợ xuất khẩu, Cho vay đầu tư TSCĐ, Cho vay đầu tư dự án bất động sản.
-Thu chi hộ: Thu hộ tiền mặt, Chi hộ tiền mặt, Chi hộ lương cho nhân viên.
-Thanh toán quốc tế: Chuyển tiền đảm bảo nhận ngay trong ngày, Chuyển tiền ra
nước ngoài, Nhận tiền từ nước ngoài chuyển về.
SVTH: Trịnh Thị Huế 18
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
-Dịch vụ tài khoản: Tiền gửi có kỳ hạn, Chuyển tiền trong nước, Tiền gửi thanh
toán.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Góp phần vào sự phát triển chung của Ngân hàng Đông Á, PGD Sóng Thần cũng có
những sự phát triển của riêng mình, đóng góp vào sự phát triển chung của Ngân
hàng Đông Á. Đó là sự phát triển về số lượng cũng như chất lượng phục vụ khách
hàng ngày càng tốt hơn, lượng khách hàng đến với ngân hàng ngày càng đông hơn,
công tác phục vụ khách hàng được chú ý.
Từ khi được thành lập năm 2007, từ 1 PGD nhỏ chưa được mọi người biết đến nay
PGD đã vươn mình lớn mạnh dần khẳng định vai trò, vị trí của mình trong nền kinh
tế nói chung và trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ nói riêng. Hiện nay PGD có tất cả
19 nhân viên hoạt động ở các lĩnh vực khác nhau, trong đó có 1 giám đốc diều
hành, 5 nhân viên kế toán-giao dịch, 3 nhân viên phát hành thẻ, 2 nhân viên tín
dụng, 4 nhân viên ngân quỹ và 4 nhân viên bảo vệ. Trong thời gian tới đây, ngân
hàng có tuyển thêm nhân viên tín dụng, giao dịch & phát hành thẻ nhằm đáp ứng
nhu cầu ngày càng đông của khách hàng, đảm bảo chất lượng phục vụ khách hàng
ngày càng tốt hơn.
SVTH: Trịnh Thị Huế 19
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
CHƯƠNG 2: MÔ TẢ QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ ĐA
NĂNG CỦA NH TMCP ĐÔNG Á PGD SÓNG THẦN-CHI
NHÁNH THUẬN AN
2.1. Thẻ Đa năng của NH TMCP Đông Á
2.1.1. Giới thiệu về thẻ Đa năng
Thẻ Đa Năng Đông Á (gọi tắt là Thẻ) là loại thẻ ghi nợ do DAB phát hành, được sử
dụng và thanh toán trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Thẻ có thời hạn hiệu lực sử
dụng được ghi trên Thẻ và phụ thuộc vào hiệu lực của Điều khoản sử dụng Thẻ Đa
Năng Đông Á.
Với xu hướng giảm thiểu lượng lưu thông tiền mặt trên thị trường để tránh rủi ro.
DongA Bank tự hào giới thiệu Thẻ Đa năng Đông Á với nhiều tiện ích nhất trên thị
trường thẻ hiện nay. Thẻ có khả năng thực hiện các giao dịch thiết yếu như: rút tiền,
gửi tiền, chuyển khoản trực tuyến, thanh toán tự động, nhận lương điện tử , mua

sắm online…, cùng bạn hướng đến một cuộc sống hiện đại và thuận tiện hơn bao
giờ hết. Thẻ Đa năng Đông Á còn là chìa khóa giúp bạn tiếp cận và sử dụng các sản
phẩm dịch vụ với nhiều tính năng ưu việt mà DongA Bank cung cấp.
2.1.2. Tính năng của thẻ Đa năng
• Rút tiền mặt trên 1600 Máy ATM (hệ thống VNBC) và hệ thống máy ATM
có liên kết của các ngân hàng khác
• Gửi tiền qua ATM 24/24.
• Chuyển khoản qua ATM/ POS/ Ngân hàng Đông Á điện tử: Hiện DAB cho
phép chuyển khoản giữa các Tài khoản.
 Từ Thẻ Đa Năng DAB và Thẻ Đa Năng DAB.
SVTH: Trịnh Thị Huế 20
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
 Từ Thẻ Đa Năng DAB và Thẻ Tín dụng DAB.
 Từ Thẻ Đa Năng DAB và Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn VNĐ Cá
nhân.
 Từ Thẻ Đa Năng DAB và Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn VNĐ
Doanh nghiệp.
• Thanh toán mua hàng trực tuyến tại các Siêu thị online: www.buy365.vn;
www.vietnamairlines.com.vn; www.nguyenkim.com.vn; …
• Hưởng lãi không kỳ hạn trên số tiền trong tài khoản.
• Thanh toán tiền mua hàng tại các hệ thống siêu thị, cửa hàng: Co-op Mart,
MaxiMark, Metro, PNJ, Kinh Đô
• Thanh toán tự động tiền điện, nước, điện thoại, internet, bảo hiểm, taxi, trả
nợ vay.
• Xem và in sao kê trên ATM.
• Mua thẻ cào (điện thoại, internet, thẻ trả trước, ) qua ATM hoặc DongA
eBanking.
• Nhận lương qua thẻ.
• Giao dịch qua kênh "DongA eBanking": chuyển khoản, thanh toán qua
mạng, mua thẻ cào, nhận thông báo khi có biến động số dư, kiểm tra số dư,

liệt kê giao dịch
• Truy vấn thông tin: Tra cứu số dư, thông tin lịch sử giao dịch của các tài
khoản.
• Khoá/ Mở khoá tài khoản Thẻ: Giúp khách hàng chủ động khóa hoặc mở
khoá tài khoản Thẻ thông qua SMS Banking/ Mobile Banking/ Phone
Banking.
• Thông báo phát sinh giao dịch qua SMS: Là dịch vụ nhận tin nhắn thông
báo số tiền trong tài khoản khi có sự biến động tăng/ giảm.
2.1.3. Tiện ích của thẻ Đa năng
• Khi nhận lương qua Thẻ hoặc có giao dịch thường xuyên qua thẻ, khách
hàng có thể được xét hạn mức thấu chi (tài khoản hết tiền vẫn có thể rút
tiền hoặc thanh toán, hoàn trả sau).
• DongA Bank thường xuyên có nhiều chương trình quà tặng và giảm giá.
SVTH: Trịnh Thị Huế 21
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
2.1.4. Số phí thu khi sử dụng thẻ Đa năng
Bảng 2.1: Bảng biểu phí thu khi sử dụng Thẻ đa năng (xem bảng phụ lục)
2.2. Tình hình phát hành và thanh toán thẻ Đa năng của NH TMCP Đông Á
2.2.1. Ngân hàng phát hành thẻ Đa năng
Ngân hàng TMCP Đông Á (gọi tắt là DAB): là ngân hàng phát hành và thanh toán
thẻ; có hệ thống bao gồm Hội sở, Sở giao dịch, Chi nhánh và Phòng giao dịch trên
toàn lãnh thổ Việt Nam.
QUYỀN VÀ TRÁCH NHIỆM CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á
 Quyền của DAB
• DAB và các ĐLCNT có quyền kiểm tra chữ ký và giấy tờ tuỳ thân của Chủ thẻ
khi thực hiện các giao dịch.
• Có quyền tự động thu hồi các khoản nợ của Chủ thẻ tại DAB phù hợp qui định
pháp luật.
• Trường hợp Chủ thẻ không đề nghị DAB cấp lại Thẻ mới và tài khoản thẻ
không hoạt động trong vòng 06 (sáu) tháng kể từ ngày Thẻ đang sử dụng hết

hiệu lực, DAB sẽ gửi thư thông báo đến Chủ thẻ theo địa chỉ liên lạc hoặc nhắn
tin theo số điện thoại được cập nhật mới nhất. Sau 15 (mười lăm) ngày tính từ
ngày DAB gửi thông báo, nếu Chủ thẻ không đến DAB để tất toán Tài khoản
thẻ thì DAB sẽ tự động tất toán Tài khoản thẻ và chuyển số dư sang Tài khoản
phải trả và không trả lãi cho số dư này.
• Trường hợp số dư của Tài khoản thẻ không đủ để thanh toán các khoản nợ tại
DAB, DAB sẽ duy trì Tài khoản của Chủ thẻ trong hệ thống và thu hồi nợ ngay
khi có giao dịch phát sinh trên Tài khoản thẻ. Chủ thẻ chỉ được cấp thẻ mới khi
hoàn tất thanh toán các khoản nợ tại DAB.
• Có quyền thu thập thông tin từ các cá nhân, tổ chức khác về Chủ thẻ khi đề nghị
phát hành thẻ; và có quyền từ chối các yêu cầu không hợp lý của Chủ thẻ dựa
trên các bằng chứng xác thực về sự cần thiết phải có sự từ chối trên.
• Có quyền áp dụng các biện pháp cần thiết mà không cần thông báo trước cho
SVTH: Trịnh Thị Huế 22
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
• Chủ thẻ (bao gồm ngăn chặn giao dịch thẻ, tạm ngưng việc sử dụng Thẻ và thu
hồi Thẻ) khi xảy ra một trong các trường hợp sau:
 Phát hiện có giao dịch không do Chủ thẻ hoặc người được ủy quyền thực
 hiện; hoặc
 Phát hiện Thẻ giả; hoặc
 Chủ thẻ không thực hiện đúng các quy định của DAB về việc sử dụng
Thẻ; hoặc
 Trong trường hợp số tiền trong Tài khoản thẻ của Chủ thẻ đang bị khiếu
nại có căn cứ; hoặc
 Phát sinh giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ theo qui định của pháp luật về
phòng, chống rửa tiền.
Bất kỳ trường hợp nào được nêu trên sẽ không làm ảnh hưởng đến nghĩa vụ của
Chủ thẻ đối với DAB được quy định trong ĐIỀU KHOẢN NÀY.
 Trách nhiệm của DAB
• Giải quyết nhanh chóng các yêu cầu, khiếu nại của Chủ thẻ liên quan đến việc

sử dụng Tài khoản thẻ tối đa trong vòng 15 ngày làm việc.
• Cam kết đảm bảo sự trung thực trong việc kiểm đếm số tiền được Chủ thẻ tin
cậy gửi vào ATM. DAB sẽ báo có vào Tài khoản thẻ số tiền thực, đủ tiêu chuẩn
lưu thông mà DAB thực đếm trong vòng 24 giờ làm việc. DAB sẽ thông báo
cho Chủ thẻ và lập biên bản xử lý hay thu hồi số tiền không đủ tiêu chuẩn lưu
thông hoặc tiền giả.
• Cam kết bảo mật tất cả các thông tin của Chủ thẻ được lưu tại DAB.
• Có trách nhiệm khoá Thẻ khi nhận được thông báo ban đầu của Chủ thẻ về việc
Thẻ bị lộ số PIN, Thẻ bị thất lạc / mất cắp hoặc nghi ngờ bị lợi dụng với điều
kiện Chủ thẻ cung cấp chính xác thông tin do DAB yêu cầu.
• Có trách nhiệm tư vấn, hỗ trợ khách hàng tối đa trong những trường hợp khẩn
cấp liên quan đến việc sử dụng Tài khoản thẻ, trừ những yêu cầu nằm ngoài khả
năng của DAB (như sự cố do lỗi của Chủ thẻ khi thực hiện giao dịch, sự cố do
lỗi của bên thứ ba không liên quan đến DAB hoặc những yêu cầu bất hợp lý
khác của Chủ thẻ).
SVTH: Trịnh Thị Huế 23
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
• Có nghĩa vụ thực hiện bất kỳ yêu cầu nào bằng văn bản của cơ quan Nhà nước
có thẩm quyền.
2.2.2. Chủ thẻ của thẻ Đa năng
-Chủ Thẻ là cá nhân yêu cầu cấp Thẻ và được DAB cấp Thẻ để sử dụng, trong
đó bao gồm Chủ thẻ chính và Chủ thẻ phụ. Chủ thẻ có tên được in trên Thẻ và
sử dụng thẻ theo những điều khoản trong hợp đồng đã ký kết với DAB
-Chủ Thẻ chính là chủ Tài khoản thẻ và là người đứng tên trên Giấy đăng ký sử
dụng Thẻ.
-Chủ Thẻ phụ là người được cấp thẻ theo yêu cầu của Chủ thẻ chính và được sử
dụng tiền trong Tài khoản của Chủ thẻ chính theo hạn mức mà Chủ thẻ chính
cho phép. Chủ thẻ phụ chịu trách nhiệm về việc sử dụng Thẻ với Chủ thẻ chính.
QUYỀN VÀ TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ THẺ
 Quyền của chủ Thẻ

• Chủ thẻ được quyền sử dụng Thẻ để giao dịch tại Hệ thống DAB.
• Số tiền mặt được rút tối đa tại các ATM là 20 triệu đồng/ngày, tại các
ĐLCNT là 10 triệu đồng/ngày.
• Chủ thẻ được quyền khiếu nại với DAB trong quá trình sử dụng các dịch vụ
liên quan đến Tài khoản thẻ nếu có căn cứ cho rằng quyền và lợi ích hợp
pháp của mình bị vi phạm.
 Thời hiệu khiếu nại được tính từ ngày phát sinh giao dịch
 Trong vòng 30 ngày đối với giao dịch gửi tiền vào ATM
 Trong vòng 45ngày đối với các giao dịch khác
• Chủ thẻ chính có quyền đề nghị DAB mở Thẻ phụ và chấm dứt việc sử dụng
Thẻ phụ.
• Chủ thẻ có quyền tự thay đổi số PIN hoặc yêu cầu DAB cấp lại số PIN mới.
• Chủ thẻ có quyền đề nghị DAB cấp lại Thẻ mới khi Thẻ hết hạn sử dụng,
hoặc do Thẻ bị hư, thất lạc / mất cắp hoặc nghi ngờ Thẻ bị lợi dụng. Khi Chủ
SVTH: Trịnh Thị Huế 24
GVHD: Nguyễn Mậu Bá Đăng
thẻ đề nghị cấp lại Thẻ mới, DAB sẽ giữ lại Thẻ cũ trừ trường hợp Thẻ cũ bị
thất lạc.
• Chủ thẻ được mở một Tài khoản thẻ tại DAB để thực hiện giao dịch. Nếu
Chủ thẻ có sự gian lận trong việc sử dụng các giấy tờ tuỳ thân để mở hơn
một tài khoản thẻ, DAB có quyền chấm dứt việc sử dụng tài khoản thẻ của
Chủ thẻ mà không chịu trách nhiệm về bất kỳ thiệt hại nào của Chủ thẻ, đồng
thời Chủ thẻ chịu hoàn toàn trách nhiệm về các thiệt hại phát sinh đối với
bên thứ ba (nếu có).
 Trách nhiệm của Chủ thẻ
• Bảo quản Thẻ và bảo mật số PIN. Chủ thẻ phải thay đổi ngay số PIN khi
được DAB cung cấp. Chủ thẻ không được chuyển nhượng Thẻ, hoặc tiết lộ
số PIN cho người không được uỷ quyền.
• Chủ thẻ chính là người chịu trách nhiệm tài chính sau cùng về các giao dịch
do Chủ thẻ phụ thực hiện.

• Ngay khi phát hiện Thẻ bị lộ số PIN, bị thất lạc / mất cắp hoặc nghi ngờ bị
lợi dụng, Chủ thẻ phải lập tức thông báo trực tiếp tại DAB hoặc bằng điện
thoại đến Trung tâm dịch vụ khách hàng 1900545464. Trong vòng 24 giờ
làm việc kể từ khi DAB tiếp nhận thông tin ban đầu, Chủ thẻ phải trực tiếp
đến DAB để xác nhận bằng văn bản hoặc gửi thông điệp dữ liệu có giá trị
pháp lý đến DAB.
• Chủ thẻ chịu trách nhiệm về tài chính đối với tất cả các giao dịch thẻ được
thực hiện trước khi Chủ thẻ có văn bản xác nhận trực tiếp tại DAB hoặc
DAB nhận được thông điệp dữ liệu có giá trị pháp lý do Chủ thẻ gửi đến.
• Trường hợp sau khi đã thông báo cho DAB mà Chủ thẻ tìm lại được Thẻ bị
lộ số PIN hoặc bị thất lạc / mất cắp, Chủ thẻ phải đến DAB làm thủ tục để
kích hoạt lại Thẻ. Việc kích hoạt Thẻ chỉ có giá trị trong vòng 30 ngày kể từ
ngày Chủ thẻ thông báo đến DAB. Quá thời hạn này, để tiếp tục sử dụng Thẻ
thì Chủ thẻ phải thực hiện thủ tục cấp lại Thẻ mới.
• Trường hợp gửi tiền vào ATM, Chủ thẻ phải thực hiện chính xác qui trình
gửi tiền do DAB qui định và kiểm tra lại số dư Tài khoản thẻ sau 24 giờ làm
SVTH: Trịnh Thị Huế 25