nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh nhno&ptnt ba đình- thanh hóa

CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
Nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh nhno&ptnt ba đình-
thanh hóa
Giảng viên hướng dẫn : TRẦN THỊ YẾN
Sinh viên thực hiện : NGUYỄN THANH HẢI
MSSV : 11012893
Lớp : CDTN13TH
KHOA: KINH TẾ
Kết cấu chuyên đề
Kết cấu chuyên đề
Mở đầu

Lý do chọn đề tài:

Mục đích nghiên cứu

Phương pháp nghiên cứu

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Phần nội dung
*
Chương 1: Cơ sở lý luận về chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
*
Chương 2: Nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa
*
Chương 3: Giải pháp và một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh
NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa
Phần kết luận
1
2

3
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH
NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH
NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
Tổng quan về tín dụng của ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

Hoạt động tính dụng của ngân hàng

Khái niệm và tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng của ngân hàng
Tổng quan về tín dụng của ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

Hoạt động tính dụng của ngân hàng

Khái niệm và tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng của ngân hàng
Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của ngân hàng tới doanh nghiệp vừa và nhỏ

Đặc điểm hoạt động doanh nghiệp vừa và nhỏ

Nhóm các nhân tố tác động tới doanh nghiệp và nhân tố từ phía ngân hàng
Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của ngân hàng tới doanh nghiệp vừa và nhỏ

Đặc điểm hoạt động doanh nghiệp vừa và nhỏ

Nhóm các nhân tố tác động tới doanh nghiệp và nhân tố từ phía ngân hàng
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH
NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH
NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
Khái niệm tín dụng ngân hàng

Tín dụng ngân hàng là quan hệ vay mượn giữa ngân hàng với các cá nhân và tổ chức dựa trên các nguyên tắc có hoàn trả (cả gốc và
lãi) sau một thời gian nhất định
Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của ngân hàng tới doanh nghiệp vừa và nhỏ
Các doanh nghiệp nhà nước có quy mô vừa và nhỏ thành lập và hoạt động theo luật doanh nghiệp
Các công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp doanh, công ty quy mô vừa và nhỏ
Các hợp tác quy mô vùa và nhỏ hoạt động theo hợp tác
Các hộ kinh doanh cá thể đăng ký theo nghị định số 02/2000/ND-CP về đăng ký kinh doanh
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH
NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH
NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
Nhóm các nhân tố tác động tới doanh nghiệp và nhân tố từ phía ngân hàng
Nhóm các nhân tố tác động tới doanh nghiệp
- Môi trường kinh doanh
- Môi trường pháp lý
- Những nhân tố chủ quan của doanh nghiệp
Nhóm nhân tố từ phía ngân hàng
- Chính sách tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
- Chấp hành quy định tín dụng
- Các nhân tố khác
Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng

Chỉ tiêu định tính

Chỉ tiêu định lượng
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG VỀ VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
TẠI CHI NHÁNH NHNO & PTNT BA ĐÌNH TỈNH THANH HÓA.
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG VỀ VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ

TẠI CHI NHÁNH NHNO & PTNT BA ĐÌNH TỈNH THANH HÓA.
Tổng quan về Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa
Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Chi Nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Ba Đình - Thanh Hoá
Tên viết tắt tiếng Anh: Agribank Ba Đình- Thanh Hóa
Trụ sở giao dịch đặt tại: số 109 Đinh Công Tráng - Phường Ba Đình - Thành phố
Thanh Hoá
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG VỀ VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI
NHÁNH NHNO & PTNT BA ĐÌNH TỈNH THANH HÓA.
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG VỀ VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI
NHÁNH NHNO & PTNT BA ĐÌNH TỈNH THANH HÓA.
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
So sánh
2012/2011 2013/2012
Tăng (+) Giảm (-) Tỷ lệ % Tăng (+) Giảm (-) Tỷ lệ %
Tổng nguồn vốn huy động 228,036 181,483 214,682 (46,553) (20.41) 33,199 18.29
I. NV nội tệ(VNĐ) 199,207 158,947 198,371 (40,206) (20.21) 39,424 24.80
1. Tiền gửi TT của các TCKT 27,179 7,697 17,772 (19,500) (71.75) 10,093 131.44
2. Tiền gửi có kỳ hạn của các TCKT 500 500 - - - (500) (100)
3. Tiền gửi ký quỹ - 40 90 40 40 50 -
4. Tiền gửi tiết kiệm dân cư: 160,508 143,376 176,345 (16.682) ( 10.42) 32,969 22.99
5. Tiền gửi kỳ phiếu, trái phiếu 11,852 7,369 4,181 (4,483) (37.82) (3,188) (43.26)
II. NV ngoại tệ quy đổi
28,829 22,536 16.311 (6,292 ) (21.83) (6,225) (27.62)
1.USD 26,046 20,009 15,288 (6,037) (23.18) (4,894) (24.25)
2. EUR 2,783 2,527 1,023 (255) 9.18 (1,331) (56,53)
Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn của Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2011, 2012 và 2013
Đơn vị: Triệu đồng.

Nhận xét: Nhìn chung tổng nguồn vốn huy động biến đổi qua các năm tăng giảm không điều.
Cụ thể là các đồng nọi và ngoại tệ trong năm 2012 điều giảm so với năm trước đó
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG VỀ VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI
NHÁNH NHNO & PTNT BA ĐÌNH TỈNH THANH HÓA.
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG VỀ VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI
NHÁNH NHNO & PTNT BA ĐÌNH TỈNH THANH HÓA.
Chỉ êu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
So sánh
2012/2011 2013/2011
Tăng (+) Giảm (-) Tỷ lệ % Tăng (+) Giảm (-) Tỷ lệ %
I. Tổng doanh số cho vay 556,752 563,173 707,222 6,421 1.15 144,049 25.58
1. Cho vay ngắn hạn 250,153 260,205 340,587 10,052 4.02 80,382 30.9
2. Cho vay trung &dài hạn 104,875 113,765 130,639 8,890 8.45 16,874 14.83
4. Cho vay tài trợ, ủy thác đầu tư 143,242 153,342 183,564 10,10 7.05 30,222 19.71
5. Cho vay Chiết khấu 18,762 11,285 20,698 (7,477) (39.85) 9,413 83.41
6. Cho vay khác 39,720 24,576 31,734 (15,144) (38.13) 7,158 29.13
II. Chất lượng @n dụng
Tổng nợ xấu 1,276 5,621 822 4,375 340.52 (4,795) (85.37)
Tỷ lệ (%) 0.70 2.84 0.35 2.14 305.71 (2.49) (87.68)
Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn tại Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2011, 2012 và 2013
Đơn vị: Triệu đồng.
Nhận xét: Qua bảng số liệu ta thấy rằng tổng doanh số cho vay tăng tại chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm tăng lên nhưng tăng không nhiều, Mặc
dù vậy ta vẫn thấy tổng nợ xấu giảm đáng kể trong năm 2013
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
So sánh
2012/2011 2013/2012
Tăng (+) Giảm (-) Tỷ lệ %
Tăng (+) Giảm

(-)
Tỷ lệ %
Tổng Thu 25,130 30,549 45,253 5,419 21.56 14,704 48.14
Tổng Chi 21,432 25,065 37,006 3,633 16.95 11,941 47.64
Lợi nhuận sau thuế 2,773.5 4,113.5 6,185.2 1,340 48.31 2,071.7 50.36
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2011, 2012 và 2013
Đơn vị: Triệu đồng.
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG VỀ VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI
NHÁNH NHNO & PTNT BA ĐÌNH TỈNH THANH HÓA.
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG VỀ VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI
NHÁNH NHNO & PTNT BA ĐÌNH TỈNH THANH HÓA.
Nhận xét: Qua bảng số liệu ta thấy rằng tổng thu và chi tăng tại chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2011, 2012 và 2013
Đồng thời kéo theo lợi nhuận sau thế tăng lên
Thực trạng hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa
Thực trạng hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa
Bảng 2.4: Doanh số cho vay đối với DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa qua các năm
2011, 2012 và 2013
Đơn vị: triệu đồng.
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%)
Tổng doanh số cho vay 556,752 100 563,173 100 707,222 100
Doanh số cho vay đối với DNV&N 195,980 35.20 203,673 36,17 315,665 44.63
Tỷ lệ doanh số cho vay (%) 35.20 35.20

44.63

Nhận xét:

Dựa vào bảng số liệu trên chúng ta có thể thấy Tổng doanh số cho vay của NHNo&PTNT Ba Đình tăng đều qua các năm.
Đồng cũng có thể thấy được mỗi năm NHNo&PTNT Ba Đình thu số tiền nợ đều tăng lên
Thực trạng hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa
Thực trạng hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Tổng doanh số thu nợ 539,368 100 547,348 100 672,877 100
Doanh số thu nợ đối
với DNV&N
184,724 34.25 186,996 34.16 286,896 42.64
Tỷ lệ doanh số thu nợ
(%)
34.25 34.16 42.64
Bảng 2.5: Doanh số thu nợ đối với DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa qua các năm 2011, 2012 và 2013
Đơn vị: Triệu đồng.
Nhận xét:
Thông qua bảng số
liệu trên ta thấy rằng tổng
doanh số thu nợ nói chung
từ năm 2011 đến năm 2013
tăng lên, bên cạnh đó donh
số thu nợ của DNV&N đồng
thời cũng tăng
Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa
Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa
Kết quả đạt được
Đối với DNV&N


Cung cấp vốn kịp thời cho hoạt động kinh doanh,

Kịp thời đáp ứng những nhu cầu vốn lưu động của các Doanh nghiệp

Kịp thời điều chỉnh với sự thay đổi của môi trường kinh doanh

Tạo việc làm cho số đông người lao động, góp phần làm giảm tỷ lệ thất nghiệp và hạn chế những tiêu cực xã hội.
Đối với Chi nhánh NHNo Ba Đình

Tỷ trọng đầu tư hoạt động tín dụng cho DNV&N đã thay đổi dần theo hướng tăng lên

Hoạt động tín dụng đối với DNV&N đã tạo ra hiệu quả kinh doanh có lãi cho Chi nhánh NHNo Ba Đình

Tín dụng cho DNV&N phát triển là cơ sở tiền đề cho Chi nhánh NHNo Ba Đình mở rộng phát triển các dịch vụ kinh doanh hiện đại, nâng
cao khả năng cạnh tranh của Ngân hàng
Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa
Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa
Hạn chế
►
Doanh số cho vay các DNV&N còn hạn chế
►
Dư nợ cho vay đối với DNV&N còn thấp
►
Trong bối cảnh suy thoái kinh tế, khối DNV&N là lĩnh vực dễ bị tác động, bất lợi nhiều nhất do trình độ quản lý,
kinh nghiệm năng lực tài chính và khả năng sản xuất kinh doanh có hạn, sản phẩm thường thiếu sức cạnh tranh, máy
móc thiết bị sử dụng đã lạc hậu mà nguồn vốn để thay đổi công nghệ thì hạn chế
►
Thiếu tài sản đảm bảo
►

Uy tín thấp
►
Nguồn vốn cho vay trung và dài hạn của Chi nhánh NHNo Ba Đình còn hạn chế
CHƯƠNG 3:
GIẢI PHÁP VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC
DNV&N TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT BA ĐÌNH- THANH HÓA
Định hướng phát triển tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa
Định hướng phát triển chung về cho vay đối với các DNV&N của Nhà nước
o
Thúc đẩy và hỗ trợ các DNV&N tích tụ vốn Ngân sách và nâng cao khả năng huy động vốn từ bên ngoài góp phần tăng trưởng
kinh tế.
o
Hướng dẫn, điều chỉnh sự phát triển của các DNV&N theo hướng CNH- HĐH góp phần tích cực vào việc chuyển dịch cơ cấu
kinh tế
Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa
o
Cán bộ tín dụng cần tích cực hơn trong việc nghiên cứu định hướng phát triển
o
Tăng trưởng dư nợ lành mạnh
o
Tiếp tục thực hiện việc hiện đại hoá Ngân hàng
o
Tích cực, chủ động tìm kiếm các khách hàng mới
o
Thực hiện chính sách khách hàng theo tiêu chuẩn khách hàng
Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh
Hóa
₋
Nâng cao chất lượng công tác thẩm định
₋

Đơn giản hoá một số thủ tục trong qui trình xét cấp %n dụng

Có sự linh hoạt đối với từng loại hình Doanh nghiệp về lãi suất, điều kiện vay vốn, phương thức cho vay

Vì đối tượng khách hàng DNV&N là chủ yếu nên Chi nhánh NHNo Ba Đình cần có sự ưu ên hơn

Tạo sự khác biệt về loại sản phẩm này bằng cách có thể cung cấp @n dụng tại nhà để giảm bớt thời gian giao dịch đi
lại của khách hàng
Nói tóm lại: Ngân hàng cần đổi mới cơ chế, chính sách @n dụng theo nguyên tắc thị trường và nâng cao quyền tự chủ và tự
chịu trách nhiệm của các tổ chức @n dụng, cải ến thủ tục cho vay đối với các DNV&N theo hướng đơn giản, rõ ràng hơn, ếp
tục cải ến quy trình cho vay nhằm rút ngắn thời gian xét duyệt cho vay của các Ngân hàng Thương mại hiện nay
Một số kiến nghị
Đối với Chính Phủ
›
Để khuyến khích và tạo điều kiện cho các DNV&N phát triển và dễ dàng tiếp cận với vốn vay của Ngân
hàng
›
Chính phủ nên nghiên cứu xây dựng các chính sách hỗ trợ khối DNV&N trên tất cả các phương diện
›
Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước trong lĩnh vực hoạt động Tiền tệ- Tín dụng- Ngân hàng
›
Nâng cao chất lượng hoạt động của quỹ bảo lãnh tín dụng cho các DNV&N
›
Hoàn thiện khung pháp lý cho DNV&N và đẩy nhanh tiến độ cải cách thủ tục hành chính
Đối với Chi nhánh NHNo&PTNT Tỉnh Thanh Hóa
Đối với Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa
Đối với các DNV&N
PHẦN KẾT LUẬN
DNV&N có vai trò quan trọng và Chiếm ưu thế trong nền kinh tế thị trường của
Việt Nam hiện nay. Vì thế việc phát triển @n dụng Ngân hàng cho các Doanh

nghiệp này là Chiến l ược cho các Ngân hàng Thương mại nói chung và của Chi
nhánh NHNo Ba Đình nói riêng
EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN !