50 bước đi tài chính cá nhân thông minh

50 bước đi tài chính cá nhân
thông minh
Bảo vệ và sử dụng tài chính của cá nhân gồm nhiều
vấn đề không phải ai cũng biết. Tờ USNews giới thiệu
50 bước đi tài chính thông minh, qua đó có thể giúp
cá nhân cải thiện tình hình tiền bạc của mình.
1. Quyết định mục tiêu tài
chính
Đối với một số người, không có gì thú
vị hơn việc tiết kiệm để mua căn nhà
rộng với hàng rào trắng. Giấc mơ của
số khác lại là chuyến đi vòng quanh
thế giới hoặc thoát khỏi công việc.
Chọn cho riêng mình mục tiêu tài
chính cá nhân sẽ giúp bạn dễ dàng làm
việc để đạt mục tiêu đó.
2. Tạo kế hoạch chi tiêu
Phần lớn mọi người sẽ dành khoảng
2/3 thu nhập cho 3 nhu cầu cần thiết
nhất: thực phẩm, nhà ở và di chuyển.
Kế tiếp, đó là trả nợ, tiết kiệm, chi phí
cho gia đình hoặc vui chơi giải trí. Hãy
tạo dựng một ngân sách hàng năm
bằng việc phân bố chi tiêu cho từng
mục đích.
3. Chống lại cám dỗ của
các hãng bán lẻ
Các cửa hàng kinh doanh luôn muốn
chúng ta tiêu tiền. Nhưng nếu biết
được thủ thuật của họ, chúng ta có
thể chống lại sự cám dỗ đó. Thẻ

thưởng, khuyến mãi hấp dẫn hay xả
hàng chớp nhoáng là những kỹ thuật
họ thường dùng. Tất cả điều chúng ta
cần làm là nói "không".
4. Theo dõi từng khoản chi
tiêu
Theo dõi từng khoản chi tiêu trong
khoảng 2 tuần giúp bạn có thể nhìn ra
số tiền bị lãng phí vào những mục đích
không cần thiết, từ ăn nhà hàng cho
đến bắt taxi. Bạn nên dùng bút hoặc
bút chì để đánh dấu và loại bỏ chúng.
5. Không trả tiền bằng
mác giá
Giá có thể được mặc cả nhiều hơn
chúng ta nghĩ, dù mua sắm ở một cửa
hàng lớn đi chăng nữa. Nếu bạn tìm
thấy một mức giá thấp hơn cho sản
phẩm tương tự ở nơi khác, đừng do
dự hỏi nhân viên bán hàng xem họ có
thể bán với mức tương tự. Trong
trường hợp xấu nhất, câu trả lời bạn
nhận được có thể là "không".
6. Tìm kiếm sản phẩm trên
mạng trước khi đến cửa
hàng
Trang web đánh giá sản phẩm, bán
coupon mua hàng thường cung cấp cái
nhìn tổng quan và thông tin để giúp
chúng ta có thể tìm được giao dịch tốt

nhất. Với sự gia tăng chi phí liên quan,
giá bán thấp nhất thường thấy là các
giao dịch trực tuyến.
7. Kiếm tiền từ nhiều hơn
một nguồn
Sự thiếu đảm bảo trên thị trường lao
động có thể khiến chúng ta bị mất việc
hay giảm lương bất kỳ lúc nào. Trong
trường hợp đó, có thêm thu nhập từ
một nguồn khác sẽ tốt hơn rất nhiều.
8. Khởi động kế hoạch
kinh doanh của riêng mình
Khủng hoảng tài chính đã ảnh hưởng
đến người dân Mỹ, buộc họ phải tự
tìm hướng kinh doanh để kiểm soát
tình hình. Những việc tưởng chừng rất
nhỏ như kiếm tiền từ quảng cáo trên
blog cá nhân, trồng hoa bán đều có
thể trở thành nguồn tài chính giúp bạn
ổn định thu nhập.
9. Đàm phán về mức
lương
Nhiều người lao động cảm thấy may
mắn đơn giản vì họ có việc làm nhưng
đôi khi đề nghị tăng lương lại là một
bước đi thông minh. Nếu gần đây bạn
được đổi công việc, thăng chức hoặc
nhận ra mức lương còn thấp so với
đồng nghiệp. hãy ngồi xuống cùng với
quản lý của bạn và đề nghị tăng số tiền

trả cho mình
10. Theo dõi cẩn thận
từng khoản tiền được
thêm vào
Kiếm tiền ngoài công việc chính có thể
làm phức tạp vấn đề khi tính thuế. Do
đó, hãy giữ các giấy tờ liên quan đến
tất cả nguồn thu nhập cũng như hóa
đơn dính đến chi phí. Ngoài ra, bạn
nên tìm hiểu kỹ điều luật liên quan
đến thuế để có thể tính toán chính xác
xem mình phải nộp, được miễn hay
hoàn thuế bao nhiêu tiền.
11. Không né tránh hoàn
toàn tất cả các khoản nợ
Vấn đề "nợ" đã mang tiếng xấu kể từ
khi cuộc khủng hoảng tài chính diễn ra
vì cho vay dưới chuẩn. Tuy nhiên, vay
thế chấp giúp người ta có thể mua nhà
và con em họ có thể đến trường nhờ
vay vốn sinh viên. Hãy quyết định vay
nợ dựa trên ưu điểm và nhược điểm
của chúng một cách cẩn thận
12. Trả nợ lãi cao một
cách nhanh chóng
Nợ tín dụng là một trong những khoản
nợ có lãi suất cao nhất, trung bình
khoảng 17%. Thoát nợ tín dụng càng
sớm càng giúp bạn giảm được phí và
lãi đang dồn lại.

13. Tạo dựng lịch sử tín
dụng tốt
Các tổ chức tài chính quyết định cho
vay tiêu dùng hay không, ở mức lãi
suất bao nhiêu phần lớn dựa trên lịch
sử tín dụng của khách hàng. Điều này
đồng nghĩa với việc những người có
lịch sử tín dụng hạn chế (do có ít hoặc
không có tài khoản tài chính) sẽ gặp
khó khăn khi vay thế chấp. Hãy thanh
toán hóa đơn đúng hạn và chắc chắn
có một vài tài khoản đứng tên bạn.
14. Kiểm tra báo cáo tín
dụng của bạn
Bạn có thể nhận được một bản báo
cáo tín dụng hàng năm hoàn toàn
miễn phí dựa trên loại hình dịch vụ tài
chính đang sử dụng. Hãy kiểm tra thật
kỹ và sửa chữa những sai lầm trong chi
tiêu mà bạn nhìn thấy.
15. Theo dõi và xem xét
bản sao kê tài khoản hàng
tháng
Một khoản phí lạ trên thẻ tín dụng của
bạn thường là dấu hiệu đầu tiên để
biết nó bị đánh cắp hay chưa. Xem xét
email từ các tổ chức tín dụng một cách
cẩn thận để chắc chắn rằng tài khoản
của mình không bị lạm dụng. Nếu có
khoản phí sai, hãy liên hệ với tổ chức

tài chính của bạn ngay lập tức.
16. Tận dụng lợi thế của
các thẻ thưởng
Nếu có thể thanh toán số dư trong thẻ
tín dụng trong từng tháng, bạn đang
có vị trí rất thuận lợi để tận dụng
những ưu đãi từ việc dùng thẻ. Ưu đãi
này gồm có tích lũy điểm thưởng, tự
động bảo vệ gian lận và trong một số
trường hợp được bảo đảm trách
nhiệm.
17. Chọn loại thẻ tín dụng
phù hợp nhất với bạn
Loại thẻ tín dụng khác nhau sẽ mang
lại lợi ích khác nhau cho khách hàng.
Nếu bạn có xu hướng tìm kiếm sự cân
bằng, hãy tìm cho mình loại thẻ có lãi
suất thấp nhất có thể. Nếu thường
xuyên đi du lịch, bạn nên sử dụng thẻ
liên kết với hãng hàng không và có bảo
hiểm di chuyển.
18. Tự động viên bản thân
trả nợ
Nếu bạn đang cố gắng giải quyết nợ
tín dụng hoặc nợ sinh viên, hãy động
viên bản thân với những mục tiêu lớn
hơn. Đó có thể là tấm ảnh về nơi bạn
muốn đến, căn nhà bạn muốn mua khi
trả xong nợ. Tập trung vào những mục
tiêu đó sẽ giúp bạn dễ dàng nói

"không" với những cám dỗ mua sắm
mới.
19. Không nên tập trung
đầu tư vào một đối tượng
Trừ khi bạn thích nghiên cứu báo cáo
thường niên hay các bản doanh thu
hàng quý, còn lại, bạn nên chuyển
hướng đầu tư. Đầu tư vào các quỹ chỉ
số, một số loại chứng khoán phản ánh
thị trường thay vì chỉ tập trung vào 1
hoặc 2 công ty.
20. Tối thiểu hóa chi phí
Chi phí ở quỹ tương hỗ và các sản
phẩm đầu tư khác có thể dần gặm mất
một phần lớn thu nhập của bạn qua
thời gian. Hãy tối thiểu hóa chi phí lại
bằng cách tránh các sản phẩm đắt tiền
như quỹ quản lý chủ động, và chuyển
qua quỹ chỉ số.
21. Nhớ rõ quy luật lợi
nhuận – rủi ro
Cùng với sự quan trọng của việc đa
dạng hóa, quy luật lợi nhuận – rủi ro là
một nguyên tắc cổ điển trong đầu tư.
Rủi ro càng cao, lợi nhuận càng lớn.
Hãy đánh giá lại danh mục đầu tư của
bạn. Nếu mong muốn tiền của mình
được an toàn, bạn có thể đi theo
hướng gửi tiết kiệm.
22. Bắt đầu sớm, đầu tư

thưởng xuyên
Sức mạnh của cách tính lãi kép sẽ thể
hiện rõ ràng khi bạn tiết kiệm từ sớm
cho thời gian nghỉ hưu thay vì đợi đến
khi chuẩn bị nghỉ việc. Nếu công ty của
bạn có chế độ hỗ trợ đóng góp cho
nhân viên thì hãy tận dụng lợi thế đó.
Nó sẽ giúp bạn thêm rất nhiều.
23. Không cố gắng đuổi
theo thị trường
Thị trường ngày càng trở nên khó dự
đoán, vì vậy bạn nên đầu tư theo
hướng chậm mà chắc. Chọn một
hướng đi khác đôi khi là chiến lược
đầu tư tốt hơn so với việc bỏ tiền vào
thị trường khi nó có vẻ hứa hẹn.
24. Xem xét thời gian còn
lại của bạn
Khi thời điểm nghỉ hưu đang đến gần,
bạn sẽ muốn chuyển tất cả tiền về
một tài khoản để bảo toàn. Đó không
phải là cách hay. Có một quy tắc ngón
tay cái (rule of thumb) là lấy 100 hoặc
110 trừ đi tuổi hiện tại của bạn, sau đó
lấy số tiền tương ứng với tỷ lệ đó đầu
tư vào cổ phiếu, phần còn lại có thể để
trong tài khoản hoặc mua trái phiếu.