Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam

TRNG I HC M TP. H CHÍ MINH
CHNG TRỊNH ÀO TO C BIT

KHÓA LUN TT NGHIP
NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG
TÍN DNG TRUNG VÀ DÀI HN TI
NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG
VIT NAMậ CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN
SVTH : VÕ NGC PHNG THO
MSSV : 0954042374
Ngành: Tài chính ậ Ngân hàng
GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH
Thành ph H Chí Minh ậ Nm 2013


LI CM N
Trc tiên, tôi xin gi li cm n sâu sc đn Chng trình đào to c bit- mt môi
trng đào to chuyên nghip, hc tp tích cc, đư trang b cho tôi nhiu kin thc và
k nng b ích. Tôi cng xin bày t lòng bit n đn quý Thy, Cô đư ging dy và
truyn đt cho tôi nhng kin thc vô cùng quý giá trong bn nm hc ti ngôi trng
i hc M Thành ph H Chí Minh. ây là nn tng giúp tôi thc hin Khóa lun tt
nghip này.
Tôi xin chân thành cm n Thc s Trn Thanh Bình, ngi Thy đư rt tn tình ch
bo, chia s kinh nghim và giúp đ tôi hoàn thành Khóa lun tt nghip trong sut
thi gian qua.
Tôi cng xin cm n các Anh, Ch nhân viên ti Phòng giao dch Tân M, thuc Ngân
hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam- Chi nhánh Nam Sài Gòn đư nhit tình hng
dn tôi các nghip v chuyên môn trong thi gian thc tp ti đn v, to điu kin cho
tôi tip cn vi môi trng làm vic ca ngân hàng cng nh các thông tin cn thit h
tr cho quá trình thc hin Khóa lun tt nghip.

Do hn ch v thi gian, kin thc và kinh nghim nên Khóa lun tt nghip này
không th tránh khi nhng thiu sót nht đnh. Tôi kính mong nhn đc ý kin đóng
góp ca quý Thy, Cô đ đ tài khóa lun cng nh kin thc ca tôi v lnh vc Tài
chính- Ngân hàng đc hoàn thin hn.
Tôi xin chân thành cm n!
Sinh viên thc hin
VÕ NGC PHNG THO

i

NHN XÉT CA GING VIểN HNG DN















Thành ph H Chí Minh, ngƠy…tháng…nm 2013.
Xác nhn ca Ging viên Hng dn

ii

NHN XÉT CA GING VIÊN PHN BIN














Thành ph H Chí Minh, ngƠy…tháng…nm 2013.
Xác nhn ca Ging viên Phn bin


iii

DANH MC T VIT TT

STT
PHN VIT TT
PHN VIT Y 
1
CN NSG
Chi nhánh Nam Sài Gòn

2
DNNVV
Doanh nghip nh và va
3
G
Giám c
4
GHTD
Gii hn tín dng
5
HQT
Hi đng qun tr
6
KCN
Khu công nghip
7
KCX
Khu ch xut
8
MHCB
Ngân hàng trách nhim hu hn Mizuho
9
NHNN
Ngân hàng Nhà nc
10
NHTM
Ngân hàng Thng mi
11
PGD
Phòng giao dch

12
SACP
Stand Alone Credit Profile
13
S&P
Standard & Poor’s- Standard & Poor’s
Ratings Sevices
14
TNHH
Trách nhim hu hn
15
TSB
Tài sn đm bo
16
VCLI
Công ty Trách nhim hu hn
Bo him nhân th Vietcombank Cardif
17
Vietcombank
Ngân hàng Thng mi C phn Ngoi thng
Vit Nam


iv

MC LC
DANH MC BNG BIU, S  vii
CHNG 1: GII THIU  TÀI 1
1.1. TNG QUAN V VN  NGHIÊN CU 1
1.2. LÝ DO CHN  TÀI 2

1.3. MC TIÊU NGHIÊN CU 2
1.4. PHNG PHÁP NGHIểN CU 3
1.5. PHM VI NGHIÊN CU 3
1.6. KT CU CA KHÓA LUN 3
CHNG 2: C S LÝ LUN V CHT LNG TÍN DNG TRUNG VÀ
DÀI HN CA NGỂN HÀNG THNG MI 5
2.1. C S LÝ LUN CHUNG 5
2.1.1. Khái quát Ngơn hƠng thng mi 5
2.1.2. Khái quát Tín dng Ngơn hƠng thng mi 5
2.1.3. Khái quát Tín dng trung và dài hn 8
2.1.4. Cht lng Tín dng trung và dài hn 9
2.2. CÁC NGHIÊN CU LIÊN QUAN 11
2.2.1. Lun vn ắNơng cao cht lng tín dng đi vi doanh nghip nh và
va ti Ngơn hƠng TMCP Phng ông” 12
2.2.2. Lun vn ắNơng cao cht lng qun tr ri ro tín dng ti Ngân hàng
TMCP Ngoi thng Vit Nam- Chi nhánh Thành ph H Chí Minh trong
quá trình hi nhp quc t” 13
2.3. CÁCH THC ÁP DNG CÁC PHNG PHÁP NGHIểN CU TRONG
KHÓA LUN 14
CHNG 3: THC TRNG TÍN DNG TRUNG VÀ DÀI HN TI NGÂN
HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM - CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 15
3.1. GII THIU TNG QUAN V H THNG NGÂN HÀNG TMCP
NGOI THNG VIT NAM 15
3.1.1. Lch s hình thành và quá trình phát trin 15
3.1.2. C cu t chc 18
3.1.3. Sn phm và dch v 19
3.1.4. Tình hình hot đng 20

v

3.2. GII THIU V NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAMậ
CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 22
3.2.1. Lch s hình thành và quá trình phát trin 22
3.2.2. C cu t chc 23
3.2.3. Chc nng nhim v 24
3.3. THC TRNG TÍN DNG TRUNG VÀ DÀI HN TI NGÂN HÀNG
TMCP NGOI THNG VIT NAM- CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 25
3.3.1. Quy trình tín dng ti Vietcombank 25
3.3.2. nh hng hot đng tín dng trung, dài hn ti Ngân hàng TMCP
Ngoi thng Vit Nam 27
3.3.3. Tình hình huy đng vn 29
3.3.4. Tình hình cho vay 31
3.3.5. Tình hình thu n 32
3.3.6. Tình hình d n 34
3.3.7. Kt qu hot đng tín dng trung, dài hn ca 36
CHNG 4: GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG TRUNG VÀ
DÀI HN TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM- CHI
NHÁNH NAM SÀI GÒN 37
4.1. NHNG HN CH CN KHC PHC TRONG HOT NG TÍN
DNG TRUNG, DÀI HN TI VIETCOMBANK- CHI NHÁNH NAM SÀI
GÒN 37
4.1.1. Hn ch 37
4.1.2. Nguyên nhân 37
4.2. GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG TRUNG VÀ DÀI
HN TI VIETCOMBANKậ CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 40
4.2.1. Nâng cao cht lng dch v, chm sóc khách hƠng 40
4.2.2. Nâng cao cht lng công tác đánh giá, xp hng tín dng và thm đnh
d án 40
4.2.3. Nâng cao cht lng thông tin tín dng 41
4.2.4. y mnh kim tra, giám sát tín dng 42

4.2.5. Nâng cao cht lng thm đnh tài sn đm bo 42
4.2.6. Nâng cao cht lng cán b tín dng 43
4.2.7. Tng cng công tác t vn, h tr khách hàng 44
4.3. KIN NGH 45
4.3.1. i vi Chính ph vƠ Ngơn hƠng NhƠ nc Vit Nam 45

vi

4.3.2. i vi Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 46
4.3.3. i vi Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam - Chi nhánh Nam
Sài Gòn 47
KT LUN 48
DANH MC TÀI LIU THAM KHO 49
PH LC 52
Sn phm, dch v ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 52


vii

DANH MC BNG BIU, S 
Bng 2.1: Tóm tt quy trình tín dng ca ngơn hƠng thng mi. 7
Bng 3.1: Ngun vn huy đng t tin gi ca Chi nhánh Nam Sài Gòn 29
Bng 3.2: Doanh s cho vay theo k hn 31
Bng 3.3: Doanh s thu n theo k hn 32
Bng 3.4: Hiu qu thu n trung và dài hn 33
Bng 3.5: D n theo k hn 34
Bng 3.6: Mc đ s dng vn trung và dài hn 34
Bng 3.7: Tình hình n quá hn 35

Biu đ 3.1: Kt qu hot đng kinh doanh hp nht ca Vietcombank giai đon

2009- 2012 20
Biu đ 3.2: Doanh s cho vay theo k hn 31
Biu đ 3.3: Doanh s thu n theo k hn 33
Biu đ 3.4: Hiu qu thu n trung và dài hn 33
S đ 3.1: C cu t chc ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 18
S đ 3.2: C cu t chc ca Vietcombank- Chi nhánh Nam Sài Gòn 23

GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 1
CHNG 1: GII THIU  TÀI
1.1. TNG QUAN V VN  NGHIÊN CU
Trong nm 2012, tình hình kinh t din bin phc tp, các nc trên th gii và Vit
Nam tip tc theo đui chính sách tài khóa tht cht nhm kim ch lm phát, n đnh
kinh t v mô và h tr tng trng. Chính sách này đư mang li nhng kt qu nht
đnh cho Vit Nam khi nm 2012 khép li, t l lm phát đư đc kim soát  mc
khong 6,8% so vi gn 19% nm 2011, kim ngch xut khu đt k lc gn 115 t
USD và xut khu go đt 8 triu tn cao nht t trc ti nay
(1)
. Tuy nhiên, bên cnh
nhng thành tích đáng khích l nh vy, nn kinh t trong nc vn còn tn ti nhng
đim ni cm mà ch yu thuc lnh vc Tài chính – Ngân hàng.
i vi ngành Ngân hàng, nm 2012 đc coi là mt nm “xung dc”, ngoài nhng
đim sáng nh lưi sut gim, t giá khá n đnh, thanh khon h thng đc đm bo
thì nhìn chung bc tranh toàn ngành vn u ám vi mt trong nhng đim đáng chú Ủ
nht là tng trng tín dng di 5%, thp nht trong 20 nm và n xu tng vt vi
mc gn 10%
(2)
. Trc tình hình đó, ngân hàng càng tr nên thn trng trong vic cho
vay bng cách thit lp các tiêu chun vay vn cht ch hn. V phía các doanh

nghip, h cng lâm vào tình trng khó khn trong hot đng sn xut kinh doanh,
cha tìm đc đu ra cho sn phm. Do đó, không ít doanh nghip ngn ngi không
dám vay vn vì bn thân va cha đáp ng đc chun vay ca ngân hàng. Nh vy,
phía ngân hàng buc phi đi tìm li gii cho bài toán cân đi gia t chc hot đng
tín dng mt cách an toàn, thn trng, và h tr, chia s khó khn cùng các khách hàng
doanh nghip. Không dng li  đó, các ngân hàng thng mi trong nc còn phi
đi mt vi s cnh tranh gay gt, đc bit là t các ngân hàng liên doanh và ngân
hàng chi nhánh ca nc ngoài- không ch đc đánh giá cao  cht lng dch v mà
còn  nng lc qun tr và kim soát ri ro. Do đó, bên cnh đu t phát trin v chiu
rng (ch tiêu tng trng, doanh s), các ngân hàng thng mi cn phi chú trng
đn yu t chiu sâu, không ngng nâng cao cht lng hot đng, đc bit là cht
lng tín dng đ có th tn ti, phát trin bn vng, tip tc là ngi bn đng hành
cùng nhng doanh nghip mun vn lên thc s trong bi cnh kinh t hin nay.



(1)
TTXVN (25/12/2012), “10 S kin ni bt ca Vit Nam nm 2012 do TTXVN chn”, Báo nh Vit
Nam, đc download ti đa ch /> vào
ngày 26/02/2013.
(2)
Ban Biên Tp cafeF (20/12/2012), “10 s kin tài chính ngân hàng ni bt nm 2012”, cafeF, đc
download ti đa ch />2012-20121217012648105ca34.chn vào ngày 26/02/2013.
GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 2
1.2. LÝ DO CHN  TÀI
Trong các hot đng cp tín dng, cho vay chim t trng ln nht. Trong đó, cho vay
trung, dài hn đóng vai trò ht sc quan trng khi là mt trong nhng ngun vn chính
tài tr cho doanh nghip đu t vào các tài sn c đnh, tài sn lu đng thng xuyên

và các d án. Vai trò y càng đc khng đnh hn trong bi cnh kinh t hin nay,
doanh nghip gp nhiu khó khn trong sn xut kinh doanh và vic s dng ngun
vn t có ca bn thân là rt hn ch. Bên cnh đó, hot đng cp tín dng trung, dài
hn không ch mang li li nhun cho ngân hàng, h tr hot đng kinh doanh ca
doanh nghip mà còn có Ủ ngha vi s phát trin ca nn kinh t nói chung. Vi tm
nh hng ln nh vy, tng trng trong tín dng là khá quan trng và cn thit,
phn nào th hin đc mc đ phát trin ca ngân hàng cng nh s đóng góp ca
đn v cho nn kinh t. Tuy nhiên, nh đư đ cp  phn “Tng quan vn đ nghiên
cu”, tình hình n xu trong ngân hàng tng vt và hàng hóa, sn phm ca doanh
nghip còn tn đng nhiu đư dn đn tình trng cu vay vn ca doanh nghip b “li
nhp” vi cung cho vay ca ngân hàng. Nu đ “ni” li mi quan h cung- cu này
mà ngân hàng buông lng vic cho vay, thúc đy tng trng tín dng bng mi giá thì
ngân hàng đư t đa mình tr li vòng ln qun ca n xu. Do đó, nhm góp phn cân
bng cung – cu gia ngân hàng và khách hàng doanh nghip trc s đe da ca ri
ro, hot đng tín dng trung, dài hn phi đc NHTM tin hành trên nguyên tc an
toàn vi yu t cht lng đc đt lên hàng đu.
Xut phát t nhn thc đó, kt hp vi nhng kin thc, thông tin thc t v hot đng
tín dng trung, dài hn ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam- Chi nhánh
Nam Sài Gòn qua thi gian thc tp ti Phòng tín dng ca đn v, tôi quyt đnh thc
hin Khóa lun Tt nghip vi đ tài: “Gii pháp nâng cao cht lng tín dng trung
và dài hn ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam- Chi nhánh Nam Sài Gòn”.
Tôi tin hành nghiên cu đ tài này vi mong mun đóng góp cho đn v nhng gii
pháp phù hp nhm nâng cao cht lng, phát huy vai trò ca hot đng tín dng
trung, dài hn trong bi cnh kinh t hin nay.
1.3. MC TIÊU NGHIÊN CU
Tác gi hng đn hai mc tiêu chính khi thc hin Khóa lun này:
Cng c kin thc cho bn thân thông qua quá trình tìm hiu c s lý lun liên quan
đn đ tài nghiên cu. ây là nn tng giúp tác gi hình thành nhn thc v vn đ
đc trình bày trong Khóa lun trc khi đi vào phân tích thc tin.
Phân tích thc trng hot đng tín dng trung và dài hn ti Ngân hàng TMCP Ngoi

thng Vit Nam- Chi nhánh Nam Sài Gòn và nhng yu t nh hng đn hot đng.
Qua đó, đánh giá kt qu đt đc cng nh hn ch còn tn ti và nguyên nhân ca
nhng hn ch đó. ng thi, kt hp vi đnh hng hot đng ca Ngân hàng Nhà
GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 3
nc nói chung và bn thân Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam nói riêng đ
tìm ra các gii pháp nhm khc phc nhng hn ch còn tn ti, tn dng nhng th
mnh và ngun lc sn có góp phn nâng cao cht lng hot đng tín dng trung và
dài hn, cng nh nng lc cnh tranh ca đn v.
1.4. PHNG PHÁP NGHIểN CU
(3)

Các phng pháp nghiên cu đc s dng trong Khóa lun này bao gm:
 Phng pháp tng hp và phân tích t liu khoa hc: tham kho, phân tích các
tài liu có liên quan đn đ tài nghiên cu nhm xác đnh c s lý thuyt và có
cái nhìn tng th v vn đ nghiên cu.
 Phng pháp thng kê, mô t, phân tích: thng kê, phân tích các s liu liên
quan đn vn đ nghiên cu, t đó nhn đnh, đánh giá vn đ nghiên cu.
 Phng pháp chuyên gia: thu thp ý kin ca nhng ngi làm công tác ti đn
v thc tp đ có cái nhìn v vn đ nghiên cu di nhiu góc đ.
 Phng pháp so sánh dưy s thi gian: phân tích din bin và tc đ tng
trng trong hot đng tín dng ca Ngân hàng.
1.5. PHM VI NGHIÊN CU
 tài nghiên cu xoay quanh vic tìm hiu, phân tích hot đng tín dng trung và dài
hn trong phm vi Vietcombank- Chi nhánh Nam Sài Gòn. Do gii hn v thi gian
thc tp và điu kin tip cn tài liu, d liu phc v đ tài nên Khóa lun tp trung
tìm hiu quy trình và phân tích hot đng cho vay trung, dài hn. Khóa lun s dng
các d liu doanh s cho vay, doanh s thu n, d n, n quá hn, hiu qu hot đng
tín dng ti Chi nhánh Nam Sài Gòn.

S liu phc v cho quá trình tìm hiu, phân tích, đánh giá đc thu thp t Báo cáo
tài chính ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam và D liu v kt qu hot
đng ca Chi nhánh Nam Sài Gòn qua các nm 2010, 2011, 2012.
1.6. KT CU CA KHÓA LUN
Khóa lun này đc trình bày theo bn chng. Trong đó Chng 1, gii thiu tng
quan, khng đnh tm quan trng ca vn đ nghiên cu, hình thành c s la chn đ
tài. T đó, xác đnh mc tiêu ca vic thc hin đ tài, to nn tng xây dng phng
pháp nghiên cu phù hp vi đc thù vn đ và phm vi d liu thu thp đc t đn
v thc tp.
 có cái nhìn khái quát v hot đng tín dng trung và dài hn, bc vào Chng 2,
m đu bng c s lý lun vi nhng khái nim, đc đim c bn đc trình bày bên
cnh các ch tiêu đánh giá cht lng tín dng trung và dài hn. Ngoài vn dng lý
thuyt, vic tham kho các công trình nghiên cu có liên quan đn đ tài đóng vai trò


(3)
ng dng ca các phng pháp nghiên cu s đc trình bày chi tit trong Phn 2.3 ca Chng 2.
GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 4
quan trng đ hình thành nhn thc v vn đ; k tha, tip thu mt cách chn lc kt
qu ca nhng nghiên cu đó, đng thi nêu lên nhng gii pháp phù hp hn vi
thc tin nhm hoàn thin vn đ nghiên cu. Tuy nhiên, l trình đi t phân tích, đánh
giá thc trng tín dng trung và dài hn ti Chi nhánh Nam Sài Gòn cho đn ng dng
c s lý lun đ đa ra đc gii pháp nâng cao cht lng ca hot đng này mt
cách thit thc cn phi kt s dng nhng phng pháp nghiên cu thích hp. Do đó,
ni dung th ba đc trình bày trong Chng 2 chính là cách thc vn dng nhng
phng pháp nghiên cu trong khóa lun này.
Chng 1 và Chng 2 đư đa ngi đc tip cn vi vn đ nghiên cu, Khóa lun
tip tc đi đn phân tích thc trng tín dng trung, dài hn ca Chi nhánh Nam Sài

Gòn trong chng tip theo. M đu là phn gii thiu khát quát v lch s hình thành,
quá trình phát trin và c cu t chc ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam
cng nh Chi nhánh Nam Sài Gòn đ có cái nhìn tng quan v toàn h thng
Vietcombank và tình hình hot đng ca Chi nhánh. Bên cnh đó, kt hp vi vic tìm
hiu quy trình tín dng, đnh hng và thc trng tín dng trung, dài hn ti Chi nhánh
đ đa ra nhng đánh giá v cht lng ca hot đng này.
Cùng vi kt qu đt đc, hot đng tín dng trung, dài hn ti đn v vn còn tn ti
nhng hn ch nht đnh. Vic phân tích và tìm ra nguyên nhân ca nhng hn ch này
là mt bc quan trng đ đa ra các gii pháp, kin ngh phù hp nhm nâng cao cht
lng tín dng trung, dài hn ca Chi nhánh trong Chng 4.
GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 5
CHNG 2: C S LÝ LUN V CHT LNG
TÍN DNG TRUNG VÀ DÀI HN CA
NGỂN HÀNG THNG MI
2.1. C S LÝ LUN CHUNG
2.1.1. Khái quát Ngơn hƠng thng mi
Ngân hàng thng mi là mt loi hình t chc tín dng đc thc hin toàn b hot
đng ngân hàng (bao gm hot đng kinh doanh tin t, dch v ngân hàng vi ni
dung thng xuyên là nhn tin gi, s dng s tin này đ cp tín dng, cung ng
dch v thanh toán) và các hot đng khác có liên quan.
(Nguyn Minh Kiu, 2011, tr. 15)
Trong điu kin nn kinh t th trng, ngân hàng thng mi đóng vai trò ht sc
quan trng, thc hin ba chc nng c bn:
(4)

 Trung gian tín dng
 Trung gian thanh toán
 Cung ng các dch v tài chính.

2.1.2. Khái quát Tín dng Ngơn hƠng thng mi
 Khái nim
Tín dng ngân hàng là quan h chuyn nhng quyn s dng vn t ngân hàng cho
khách hàng trong mt thi hn nht đnh vi mt khon chi phí nht đnh. Tín dng
ngân hàng cha đng ba ni dung:
 Có s chuyn nhng quyn s dng vn t ngi s hu sang ngi s
dng.
 S chuyn nhng này mang tính tm thi hay có thi hn.
 S chuyn nhng này có kèm theo chi phí.
(Nguyn Minh Kiu, 2011, tr. 23)
 Phân loi
Tín dng ngân hàng đc phân chia thành nhiu loi theo các tiêu thc khác nhau.
 Theo mc đích s dng, tín dng ngân hàng đc chia thành các loi:
 Cho vay phc v sn xut kinh doanh công, thng nghip.
 Cho vay tiêu dùng cá nhân.


(4)
PGS.TS S ình Thành và các tác gi (2008), Nhp môn Tài chính- Tin t, NXB Lao đng Xã hi,
Hà Ni, tr. 266.
GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 6
 Cho vay bt đng sn.
 Cho vay nông nghip.
 Cho vay kinh doanh xut, nhp khu.
 Theo thi hn tín dng, tín dng ngân hàng đc chia thành các loi:
 Cho vay ngn hn.
 Cho vay trung hn.
 Cho vay dài hn.

 Theo mc đ tín nhim ca khách hàng, tín dng ngân hàng đc chia thành
các loi:
 Cho vay không đm bo.
 Cho vay có đm bo.
 Theo phng thc cho vay, tín dng ngân hàng đc chia thành các loi:
 Cho vay theo món vay.
 Cho vay theo hn mc tín dng.
 Theo k hn tr n, tín dng ngân hàng đc chia thành các loi:
 Cho vay có mt k hn tr n.
 Cho vay tr góp.
 Cho vay không có k hn tr n c th, tùy theo kh nng tài chính, ngi
vay có th tr n bt c lúc nào.
(Nguyn Minh Kiu, 2011, tr. 23)
 Quy trình tín dng ca ngơn hƠng thng mi
Quy trình tín dng đc thit lp nhm mô t các bc đi c th ca ngân hàng t khi
tip nhn nhu cu vay vn ca khách hàng cho đn khi quyt đnh cho vay, gii ngân
và thanh lý hp đng tín dng.
Vic xây dng và không ngng hoàn thin quy trình tín dng có Ủ ngha rt quan trng
đi vi hiu qu hot đng tín dng ca ngân hàng, góp phn nâng cao cht lng,
gim thiu ri ro tín dng. Bên cnh đó, quy trình tín dng cng có tác đng tích cc
v mt qun tr khi to c s cho vic thit lp c th các th tc và h s trong mi
giai đon; phân đnh trách nhim và quyn hn ca tng b phn trong hot đng tín
dng mt cách rõ ràng, đng thi th hin mi liên h gia các b phn đó.
Các ngân hàng thng mi đu t thit lp mt quy trình tín dng riêng, phù hp vi
đc thù ca đn v, tuy nhiên đu da trên nhng bc c bn, đc tóm tt nh bng
sau:

GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 7

Bng 2.1: Tóm tt quy trình tín dng ca ngơn hƠng thng mi
Giai đon
Ngun vƠ ni
cung cp thông tin
Nhim v ca
ngân hàng
Kt qu
Lp h s
đ ngh cp
tín dng
Khách hàng đi vay
cung cp thông tin.
Tip xúc, ph bin và
hng dn khách hàng
lp h s vay.
Hoàn thành h s đ
chuyn sang giai đon
sau.
Phân tích
tín dng
H s đ ngh vay t
giai đon trc
chuyn sang.
Các thông tin b sung
t phng vn, h s
lu tr,…
T chc thm đnh các
mt tài chính, phi tài
chính do cá nhân hoc
b phn thm đnh thc

hin.
Báo cáo kt qu thm
đnh đ chuyn sang b
phn có thm quyn
quyt đnh cho vay.

Quyt đnh
tín dng

Các tài liu và thông
tin t giai đon trc
chuyn sang, báo cáo
kt qu thm đnh.
Quyt đnh chp thun
hoc t chi cho vay
da vào kt qu phân
tích.
Ra quyt đnh cho vay
hay t chi cho vay da
vào kt qu thm đnh.
Tin hành các th tc
pháp lý: ký hp đng tín
dng, hp đng công
chng, và các loi hp
đng khác.
Gii ngân
Quyt đnh cho vay và
các hp đng liên
quan.
Các chng t làm c

s gii ngân.
Thm đnh các chng
t theo điu kin ca
hp đng tín dng trc
khi phát tin vay.
Chuyn tin vào tài
khon tin gi ca khách
hàng hoc chuyn tr cho
nhà cung cp theo yêu
cu ca khách hàng.
Giám sát và
thanh lý
tín dng
Các thông tin t ni
b ngân hàng.
Các báo cáo tài chính
đnh k ca khách
hàng.
Các ngun thông tin
khác.
Phân tích hot đng tài
khon, báo cáo tài
chính, kim tra mc
đích s dng vn vay.
Tái xét và xp hng tín
dng.
Thanh lý hp đng tín
dng.
Báo cáo kt qu giám sát
và đa ra các bin pháp

x lý.
Lp các th tc thanh lý
tín dng.
Ngun: PGS.TS. Nguyn Minh Kiu (2011), Tín dng và Thm đnh tín dng ngân hàng, NXB Lao
đng Xã hi, Hà Ni, tr. 27.

GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 8
2.1.3. Khái quát Tín dng trung và dài hn
 Khái nim
Tín dng trung hn có thi hn t 12 đn 60 tháng; tín dng dài hn có thi hn t 60
tháng tr lên. Ngân hàng cp các khon tín dng trung, dài hn cho khách hàng nhm
tài tr hot đng đu t vào tài sn c đnh, d án hoc các tài sn lu đng thng
xuyên ca doanh nghip.
(5)

 c đim
Tín dng trung và dài hn có đc đim là nhu cu vn đu t ln, thi hn dài, thu hi
vn chm, li nhun ln và ri ro cao. Do đi tng tài tr ca tín dng trung và dài
hn có giá tr ln, thi gian s dng lâu dài nên khon cho vay tài tr các đi tng
này đòi hi mt s vn đu t ln. Mt khác, ngun đ khách hàng vay tr n là qu
khu hao c bn và li nhun thu đc t d án nên thi hn tr n thng tng
đng vi thi gian d án. Vi vn đu t ln và thi gian thu hi vn chm, các
khon cho vay tín dng trung, dài hn thng có mc lãi sut cao, mang li li nhun
ln và luôn đi kèm vi ri ro cao.
 Vai trò
 i vi bn thân ngân hàng
Tín dng trung và dài hn là mt phng thc s dng vn huy đng hiu qu, mang
li li nhun ch yu cho ngân hàng. ng thi, thông qua hot đng này, ngân hàng

có th m rng quy mô khách hàng vi các mi liên kt cht ch, lâu bn. Nh đó,
ngân hàng có th nâng cao nng lc cnh tranh và v th ca mình trong nn kinh t.
 i vi doanh nghip
 phc v cho quá trình sn xut kinh doanh, doanh nghip có nhu cu v mt lng
vn đu t khá ln. Doanh nghip có th s dng vn t các ngun tài tr khác nhau
nh li nhun không chia đc doanh nghip tích ly; phát hành c phiu, trái phiu;
vay vn trung và dài hn t ngân hàng. Trong đó, ngun tài tr t các khon tín dng
trung, dài hn có u th hn khi giúp doanh nghip chp ly thi c kinh doanh.Vì
thi gian doanh nghip nhn đc khon tín dng này t ngân hàng ngn hn thi gian
t tích ly li nhun không chia ca bn thân doanh nghip hay phát hành trái phiu.

Bên cnh đó, tín dng trung, dài hn giúp doanh nghip có đc ngun vn tài tr mà
không dn đn s phân chia quyn kim soát công ty vi bên ngoài nh hình thc phát
hành c phiu. ng thi, to điu kin cho doanh nghip vay vn vi k hn linh
hot, phù hp vi yêu cu kinh doanh và chu k thu nhp.



(5)
TS. Nguyn Minh Kiu (2011), Tín dng và Thm đnh tín dng ngân hàng, NXB Lao đng Xã hi,
Hà Ni.
GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 9
 i vi nn kinh t
Bên cnh các ngun vn t Ngân sách Nhà nc, vin tr, vay nc ngoài, tín dng
trung và dài hn là mt ngun rt quan trng đ đu t phát trin c s h tng.
2.1.4. Cht lng Tín dng trung và dài hn
Cht lng tín dng trung và dài hn đc xem xét trên ba giác đ: bn thân ngân
hàng thng mi, khách hàng, kinh t- xã hi.

 Giác đ ngân hàng thng mi: Cht lng tín dng trung, dài hn th hin 
vic đáp ng nhu cu vn tín dng phù hp vi nng lc theo hng tích cc
ca bn thân ngân hàng, đm bo kh nng cnh tranh và gim thiu ri ro. C
th là đm bo cân đi c cu vn, li nhun hp lỦ, d n ngày càng tng
trng, t l n quá hn đc gim thiu và  mc hp lý trên nguyên tc gc,
lưi vay đc hoàn tr đy đ, đúng hn.
 Giác đ khách hàng: Khon tín dng đc đánh giá là có cht lng khi đáp
ng kp thi nhu cu vn hp lý ca khách hàng vi lãi sut phù hp, th tc
đn gin, đm bo nguyên tc và quy ch tín dng. T đó, mang li hiu qu s
dng cho khách hàng và s phát trin cho ngân hàng.
 Giác đ kinh t- xã hi: Tín dng trung và dài hn có cht lng khi thu hút và
s dng hiu qu ngun vn nhàn ri trong xã hi, phc v cho hot đng sn
xut kinh doanh, góp phn to vic làm cho ngi lao đng, thúc đy tng
trng kinh t da trên các mc tiêu do Chính ph đ ra.
Nh vy, tín dng trung và dài hn đc đánh giá là có cht lng khi đáp ng nhu
cu vn hp lý ca khách hàng trên nguyên tc đm bo li nhun, an toàn và gim
thiu ri ro cho ngân hàng, mang li hiu qu kinh t- xã hi.
Cht lng tín dng đc th hin qua kt qu đánh giá t các ch tiêu khác nhau;
phn ánh nng lc tín dng và sc cnh tranh ca ngân hàng thng mi trong điu
kin kinh t th trng. Do đó, đ đánh giá cht lng tín dng mt cách toàn din, các
ch tiêu này đc thit lp thành hai nhóm: đnh tính và đnh lng.
 Ch tiêu đnh tính
Ch tiêu đnh tính đánh giá cht lng hot đng tín dng qua mt s khía cnh sau:
 m bo tuân th quy đnh ca các vn bn lut, ch đ hin hành ca ngành
v hot đng tín dng ngân hàng thng mi.
 Chin lc phát trin phù hp vi tng giai đon hot đng, th hin nng
lc cnh tranh.
 Xây dng uy tín và hình nh ngân hàng da trên n lc không ngng sáng
to, đa dng hóa hình thc cho vay và dch v kèm theo; trình đ chuyên
môn cao, kinh nghim, tác phong làm vic ca nhân viên tín dng ngân hàng;

GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 10
tính đn gin, nhanh chóng, tin li và an toàn trong th tc cho vay; kh
nng duy trì, m rng mng li khách hàng.
 S phát trin hot đng tín dng ca ngân hàng đáp ng, tha mãn nhu cu
tín dng hp lý ca khách hàng và có đóng góp tích cc vào quá trình phát
trin kinh t xã hi.
 Ch tiêu đnh lng
Bên cnh ch tiêu đnh tính, ch tiêu đnh lng đánh giá cht lng tín dng thông qua
kt qu hot đng thc t ca ngân hàng vi nhng s liu c th.
Mt s ch tiêu đnh lng thng đc s dng:
 T l d n tín dng trung, dài hn
T l d n tín dng trung, dƠi hn =
D n tín dng trung, dƠi hn

Tng d n tín dng

Tng d n tín dng là ch tiêu phn ánh lng tin ngân hàng cp cho nn kinh t tính
đn mt thi đim nht đnh (thng là cui nm tài chính), bao gm d n ngn hn
và d n trung, dài hn.
Vic tính t l d n trung, dài hn so vi tng d n cho bit c cu ca hot đng tín
dng, cng nh quy mô tín dng trung, dài hn trong ngân hàng. Bên cnh đó, ch tiêu
này phn ánh kh nng thu hút khách hàng ca ngân hàng. Do đó, nu ngân hàng có
ch tiêu này thp, chng t đn v vn còn hn ch trong các mt hot đng nhm m
rng quy mô tín dng trung, dài hn. Mc dù vy, không có ngha ch tiêu này càng
cao thì th hin cht lng tín dng trung, dài hn cao vì đng sau nhng khon tín
dng trung, dài hn tim n nhiu ri ro. Tuy nhiên, đ có th đánh giá cht lng tín
dng trung, dài hn bng ch tiêu này mt cách xác đáng, cn phi xét đn đc thù và
đnh hng hot đng ca ngân hàng.

 H s thu n tín dng trung, dài hn
H s thu n tín dng trung, dƠi hn =
Doanh s thu n trung, dƠi hn

Doanh s cho vay trung, dƠi hn

Doanh s cho vay trung, dài hn phn ánh quy mô cp tín dng trung, dài hn ca
ngân hàng đi vi nn kinh t trong mt thi k (thng là mt nm tài chính).
H s thu n tín dng trung, dài hn cho bit kh nng ca ngân hàng trong vic thu
hi các khon n trung, dài hn.
GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 11
 Hiu sut s dng vn trung, dài hn
Hiu sut s dng vn trung, dƠi hn =
D n trung, dƠi hn

Tng vn trung, dƠi hn

Ch tiêu này cho bit mc đ s dng vn trung, dài hn; đánh giá t trng cho vay
trung, dài hn có phù hp vi kh nng cung ng vn ca ngân hàng cng nh nhu cu
vn ca nn kinh t hay cha. Bn thân các ngân hàng thng mi có th da trên ch
tiêu này đ nhn đnh tình hình, đnh hng, và ra quyt đnh v quy mô, t trng đu
t vào các lnh vc mt cách phù hp nhm đm bo tính thanh khon, hiu qu hot
đng, cng nh an toàn vn vay.
 T l n quá hn trung, dài hn
T l n quá hn trung, dƠi hn =
N quá hn trung, dƠi hn

D n trung, dƠi hn

N quá hn phát sinh khi khách hàng đi vay không thc hin đc ngha v thanh toán
mt phn hoc toàn b n gc và/ hoc lãi vay theo thi hn đư cam kt. T l n quá
hn càng cao, ngân hàng thng mi càng có nguy c mt vn và gim li nhun kinh
doanh; t đó cho thy cht lng tín dng càng thp. ây là mt trong nhng ch tiêu
quan trng, phn ánh rõ mc đ ri ro trong hot đng tín dng ca ngân hàng thng
mi.
2.2. CÁC NGHIÊN CU LIÊN QUAN
Cùng vi lý thuyt, vic kt hp tham kho các nghiên cu, lun vn đư đc thc
hin có liên quan đn lnh vc tín dng trong ngân hàng thng mi giúp hiu rõ v
tm quan trng ca vic nâng cao cht lng và gim thiu ri ro trong hot đng tín
dng  các giai đon khác nhau; đ t đó, bám sát thc tin, đa ra nhng gii pháp
phù hp vi tính cht vn đ.
ư có nhiu nghiên cu thc hin v lnh vc tín dng đc s dng đ tham kho,
tuy nhiên, do gii hn v phm vi trình bày, khóa lun này chn lc, đ cp đn hai
Lun vn Thc s, th hin các vn đ ni bt trong lnh vc tín dng, đó là nâng cao
cht lng tín dng và qun tr ri ro tín dng trong ngân hàng thng mi.
GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 12
2.2.1. Lun vn “Nơng cao cht lng tín dng đi vi doanh
nghip nh và va ti Ngơn hƠng TMCP Phng ông”
Lun vn này đc thc hin nm 2011, bi tác gi Lê Bá Minh Long, thuc i hc
Kinh t Thành ph H Chí Minh, nhm nghiên cu v tín dng dành cho đi tng
doanh nghip nh và va cùng nhng gii pháp nâng cao cht lng ca hot đng
này.
Trên c s nhn thc Doanh nghip nh và va (DNNVV) có nhng đóng góp quan
trng cho nn kinh t và là mt trong bn đi tng đc u tiên h tr phát trin hin
nay nên lun vn này thu hp phm vi nghiên cu v hot đng tín dng dành cho
DNNVV da trên thc trng hot đng ti Ngân hàng TMCP Phng ông.

Lun vn giúp ngi đc nhn thc đc rng s đi mi và không ngng nâng cao
cht lng tín dng trong ngân hàng thng mi là h qu ca s cnh tranh gay gt
trên th trng, s thay đi ca các yu t v mô cng nh các chính sách có liên quan.
Da trên c s lý lun và tình hình v mô nm 2008- 2010, tác gi tin hành phân tích,
đánh giá thc trng huy đng vn và cho vay theo các tiêu thc khác nhau (theo ngành
ngh, loi tin t, thi gian) bng phng pháp thng kê, tng hp, và so sánh. Bên
cnh vic nhìn nhn các kt qu mà ngân hàng TMCP Phng ông đt đc nh
công tác thm đnh đc chú trng, khai thác và s dng vn hiu qu, s tng trng
tín dng qua các nm, và các khon n đc kim soát khá tt; tác gi đư nêu bt đc
s nh hng ca các yu t v mô, tác đng t phía DNNVV và chính nhng đc
đim ca bn thân ngân hàng đn nhng hn ch còn tn ti trong hot đng tín dng.
T đó, tác gi đ xut các gii pháp nhm nâng cao cht lng tín dng đi vi
DNNVV mt cách có h thng, vi vic đi vào gii quyt nhng vn đ c th v cht
lng nhân s; công tác thm đnh, thông tin ngân hàng, hin đi hóa hot đng ngân
hàng cùng vi chin lc marketing hp lý.
Tuy vy, do lun vn này nghiên cu tình hình tín dng ca ngân hàng TMCP Phng
ông trong giai đon 2008- 2010 nên có nhng gii pháp đa ra đ gii quyt nhng
vn đ mang tính cht đc trng ca giai đon này không còn phù hp đ ng dng
trong bi cnh hin nay. Giai đon 2008- 2010 ghi du n mnh m ca cuc khng
hong kinh t toàn cu vi cn bưo tài chính cùng nhng bt n tim tàng trong h
thng ngân hàng. Tình hình kinh t trong nc cng chu nh hng không nh, s
thay đi không ngng ca lm phát và lãi sut, nhng ch tiêu tng trng tín dng
đc đa ra đư đy các ngân hàng thng mi vào cuc đua giành git vn, cho vay
thiu kim soát. Do đó, lun vn này đc thc hin khng đnh vai trò quan trng ca
cht lng tín dng trong t th cnh tranh đ tng trng và phát trin. Trong khi đó,
vi bi cnh hin nay, tuy tng trng tín dng là quá thp nhng n xu tng cao nên
tng trng không còn là yu t đc các ngân hàng đt lên hàng đu mà an toàn mi
chính là mi quan tâm ca h. Vì th, hin nay, ngân hàng thng mi cn nâng cao
GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 13
cht lng hot đng nói chung và tín dng nói riêng vi tôn ch an toàn; tng trng
là không th thiu nhng cn thn trng; kt hp kim soát, gim thiu ri ro mi to
nên nhng bc đi vng chc.
2.2.2. Lun vn “Nơng cao cht lng qun tr ri ro tín dng
ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam- Chi nhánh Thành
ph H Chí Minh trong quá trình hi nhp quc t”
Lun vn đc thc hin nm 2009, bi tác gi Nguyn Th Ánh Thy, thuc i hc
Kinh t Thành ph H Chí Minh, nhm nghiên cu tình hình hot đng kinh doanh và
qun tr ri ro tín dng ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam- Chi nhánh
Thành ph H Chí Minh, t đó đa ra các gii pháp nâng cao hiu qu ca công tác
này.
V mt lý thuyt, lun vn này đư h thng hóa c s lý lun v qun tr ri ro tín
dng, th hin đc mi liên h luôn tn ti gia hot đng tín dng và ri ro. Bên
cnh đó, tác gi cng thc hin phân tích thc trng t hot đng tín dng đn ri ro
đang tn ti trong hot đng này và công tác qun tr ri ro đc Ngân hàng TMCP
Ngoi thng Vit Nam- Chi nhánh Thành ph H Chí Minh trin khai thc hin
trong giai đon 2001- 2008. Tác gi khng đnh trong bi cnh hi nhp quc t,
ngành ngân hàng có nhiu c hi phát trin, tuy nhiên ri ro là yu t luôn song hành
vi s tng trng trong lnh vc này. T đó, tác gi tin hành c th hóa các nguyên
nhân dn đn ri ro tín dng ti ngân hàng, xut phát t ba yu t chính là môi trng
kinh doanh, phía khách hàng và bn thân ngân hàng. ng thi, vai trò quan trng ca
quy trình tín dng cng đc nhn mnh; vic thit lp quy trình tín dng cht ch,
khoa hc là c s kim soát ri ro hiu qu. Bám sát các bc thc hin trong quy
trình tín dng ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam cùng vi vic hc hi
kinh nghim t mt s nc trên th gii mt cách chn lc, phù hp vi kinh t Vit
Nam cng nh đc thù hot đng ca Ngân hàng, tác gi đa ra các gii pháp nâng cao
cht lng ca công tác qun tr ri ro tín dng đi t các du hiu cnh báo đn gii
pháp phòng nga, tài tr và x lý ri ro.
Tuy nhiên, hin nay, môi trng kinh doanh cùng vi s can thip ca Chính ph và

NHNN mi thc s tác đng mnh m đn hot đng tín dng trong ngân hàng thng
mi.  gim thiu ri ro tín dng, bn thân ngân hàng ch đng thc hin nâng cao
cht lng tín dng và công tác qun tr ri ro là điu cn thit nhng đó không phi là
yu t quyt đnh khi các khách hàng doanh nghip đang lâm vào tình trng sn xut
kinh doanh gp khó khn, h vn đang loay hoay trong b tc và cha có nhng chính
sách, quyt đnh t phía các c quan có thm quyn và trách nhim trong vic h tr,
x lý trit đ nhng khó khn đó. Vì vy, các gii pháp cn đc xây dng trên c s
bám sát nguyên nhân ca nhng hn ch còn tn ti đ có th gii quyt đúng trng
tâm vn đ.
GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 14
Vic tham kho các công trình nghiên cu có liên quan đn đ tài tín dng giúp nhn
thc đc s đa dng trong cách thc h thng c s lý lun, cng nh phng pháp
áp dng lý thuyt đ phân tích, đánh giá và đa ra gii pháp. Bên cnh đó, các nghiên
cu đc tin hành ti nhng thi gian khác nhau nên cng vi mi quan h tín dng
và ri ro, cách đa ra các gii pháp  mi nghiên cu là khác bit. Vì vy, vic tham
kho các nghiên cu này mang tính cht chn lc, cn kt hp vi đc đim bi cnh
hin ti đ hoàn thin các gii pháp nâng cao cht lng tín dng cho ngân hàng.
2.3. CÁCH THC ÁP DNG CÁC PHNG PHÁP NGHIểN
CU TRONG KHÓA LUN
Trong quá trình thc hin khóa lun, t khi hình thành Ủ tng, la chn đ tài cho
đn khi thu thp, phân tích c s d liu đ đa ra nhng đánh giá, gii pháp cho vn
đ, cách thc áp dng các phng pháp nghiên cu đóng vai trò quan trng trong vic
xây dng và truyn đt ni dung đ tài.
M đu vi vic s dng phng pháp tng hp và phân tích tài liu khoa hc-
phng pháp c bn trong tham kho tài liu giúp nm bt tình hình kinh t, thc trng
ngành ngân hàng, to c s đnh hình đ tài nghiên cu cho khóa lun và xây dng
khung lý thuyt có liên quan.
i vào phân tích hot đng tín dng ti đn v thc tp, tin hành thng kê các d liu

thu thp đc theo các hng mc tình hình huy đng vn, tình hình tín dng trung, dài
hn vi doanh s cho vay, thu n, d n.  đây, phng pháp thng kê, mô t đc s
dng ch đo trong vic phân tích thc trng tín dng; đng thi, kt hp đan xen vi
phng pháp so sánh dưy s thi gian đ th hin din bin cng nh tc đ tng
trng ca hot đng tín dng qua các nm 2010; 2011; 2012. Phng pháp tng hp
và phân tích t liu khoa hc luôn đc ng dng xuyên sut trong quá trình thc hin
khóa lun đ cp nht tình hình kinh t v mô và nhng thông tin có liên quan nhm
góp phn lý gii cho din bin hot đng ca ngân hàng.
Bên cnh kt qu phân tích thc trng tín dng và din bin ca tình hình kinh t, s
dng phng pháp chuyên gia th hin nhng ý kin thu thp t nhng nhân viên tín
dng ngân hàng và nhng ngi công tác ti đn v là mt vic cn thit đ đánh giá
đúng thc trng vi nhng kt qu đt đc trong hot đng tín dng cng nh nhng
hn ch còn tn ti gây nh hng đn hiu qu kinh doanh ca đn v. T đó có th
đ xut nhng gii pháp, kin ngh thit thc nhm nâng cao cht lng tín dng
trung, dài hn cho ngân hàng.

GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 15
CHNG 3: THC TRNG TÍN DNG TRUNG
VÀ DÀI HN TI NGÂN HÀNG TMCP
NGOI THNG VIT NAM - CHI NHÁNH
NAM SÀI GÒN
3.1. GII THIU TNG QUAN V H THNG NGÂN HÀNG
TMCP NGOI THNG VIT NAM
Tên gi: Ngân hàng Thng mi C phn Ngoi thng Vit Nam (NHTMCPNTVN).
Tên ting Anh: Joint Stock Commercial Bank For Foreign Trade of Vietnam
(Vietcombank).
Tr s chính: S 198, ng Trn Quang Khi, Phng Lý Thái T, Qun Hoàn
Kim, Hà Ni, Vit Nam.

Thng hiu:


3.1.1. Lch s hình thành và quá trình phát trin
(6) (7) (8)

Ngày 01 tháng 04 nm 1963, Ngân hàng Ngoi thng Vit Nam đc thành lp theo
quyt đnh s 115/CP do Hi đng Chính ph ban hàng ngày 30 tháng 10 nm 1962
vi t chc tin thân là Cc Ngoi hi trc thuc Ngân hàng Trung ng (nay là Ngân
hàng Nhà nc Vit Nam).
Tri qua gn 50 nm xây dng và phát trin, Vietcombank đư có nhng đóng góp quan
trng cho s n đnh và phát trin ca kinh t đt nc, đng thi to đc nhng nh
hng ln đi vi cng đng tài chính khu vc và toàn cu. Là Ngân hàng đi ngoi
lâu đi nht Vit Nam, Vietcombank không ngng phát huy vai trò ch lc trong toàn
h thng Ngân hàng Vit Nam và gi vng v th là nhà cung cp đy đ, cht lng,
uy tín các dch v tài chính hàng đu trong lnh vc thng mi quc t, các hot đng


(6)
Báo cáo thng niên Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 2011.
(7)
Ni san Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam s 230 (09/2012); 231(10/2012); 232, 233
(11+12/2012).
(8)
Báo cáo tài chính Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam nm 2012.
GVHD: Th.S TRN THANH BÌNH

SVTH: VÕ NGC PHNG THO 16
truyn thng nh huy đng vn, tín dng, tài tr d án, cng nh mng dch v ngân
hàng hin đi nh các công c phái sinh, dch v th, ngân hàng đin t.

Là Ngân hàng Thng mi Nhà nc đu tiên đc Chính ph la chn đ thc hin
thí đim c phn hóa, Ngân hàng Thng mi C phn Ngoi thng Vit Nam đư
chính thc hot đng ngày 02 tháng 06 nm 2008, sau khi thc hin thành công k
hoch c phn hóa thông qua vic phát hành c phiu ln đu ra công chúng ngày 26
tháng 12 nm 2007. T sau khi c phn hóa, Vietcombank đư nhiu ln tng vn điu
l thành công; đm bo an toàn vn, đu t c s vt cht, h tng công ngh; đu t
vn cho các công ty con, các công ty liên doanh, liên kt và góp vn vào mt s doanh
nghip khác, đng thi s dng đ tng trng tín dng và kinh doanh vn. Tính đn
thi đim ngày 31 tháng 12 nm 2012, vn điu l ca Vietcombank đt 23.174 t
đng.
Ngày 30 tháng 06 nm 2009, Vietcombank chính thc niêm yt giao dch c phiu
(vi mã chng khoán VCB) ti s giao dch Chng khoán Thành ph H Chí Minh
(HoSE) vi hn 112 c phiu Vietcombank lên sàn giao dch. S kin này đư góp phn
quan trng thúc đy s phát trin ca th trng chng khoán Vit Nam và khng đnh
thêm cam kt ca Vietcombank tip tc phát trin theo hng hiu qu, chun mc và
minh bch.
T mt ngân hàng chuyên doanh phc v kinh t đi ngoi, Vietcombank ngày càng
đa dng hóa các loi hình dch v vi mng li phát trin rng khp bao gm 1 Hi
s chính ti Hà Ni, 1 S Giao dch, 1 Trung tâm đào to, gn 400 chi nhánh và vn
phòng giao dch trên toàn quc, 3 công ty con ti Vit Nam, 2 công ty con  nc
ngoài, 1 vn phòng đi din  Singapore, 5 công ty liên doanh, liên kt. Các công ty có
trên 50% vn c phn/ vn góp do Vietcombank nm gi Công ty TNHH mt thành
viên Cho thuê Tài chính Vietcombank, Công ty TNHH Chng khoán Vietcombank,
Công ty Tài chính Vit Nam ti Hng Kông, Công ty Chuyn tin Vietcombank, Công
ty TNHH Cao c Vietcombank 198, Công ty TNHH Vietcombank- Bonday- Bn
Thành, Công ty Liên doanh Qun lý Qu đu t Chng khoán Vietcombank.
Bên cnh đó, Vietcombank còn phát trin mt h thng Autobank vi 1.700 ATM và
22.000 đim chp nhn thanh toán th trên toàn quc. Hot đng ca Ngân hàng còn
đc h tr bi mng li hn 1.500 ngân hàng đi lý ti 100 quc gia và vùng lãnh
th.

Nm 2010, Vietcombank đư thành công trong vic thay đi chin lc kinh doanh, va
cng c, phát huy th mnh ca mt ngân hàng bán buôn va đy mnh bán l nhm
m rng, đa dng hóa hot đng, ti đa hóa li nhun.
Ngày 30 tháng 09 nm 2011, Vietcombank đư kỦ kt thành công tha thun c đông
chin lc vi Ngân hàng TNHH Mizuho (MHCB) – mt thành viên ca Tp đoàn Tài
chính Mizuho (Nht Bn) thông qua vic bán 15% vn c phn cho Mizuho. Cng