tài liệu giám sát ngân hàng

Trung Quốc
Sát hạch giới tài chính, chuẩn bị đón bong bóng
SGTT.VN - Trước những lo lắng thị trường bất động sản có thể vỡ bong bóng, Trung Quốc chuẩn bị kiểm tra “sức
khoẻ” của các công ty tín dụng nhằm đảm bảo các công ty này có thể vượt qua được cơn sóng gió có thể xảy ra trong
nay mai.
Bong bóng bất động sản
Tờ Quan sát kinh tế của Trung Quốc mới đây cho biết các cơ quan
chịu trách nhiệm giám sát hệ thống ngân hàng sẽ thực hiện một
cuộc “kiểm tra sức khoẻ” các công ty tín dụng. Theo đó, uỷ ban giám
sát ngân hàng Trung Quốc yêu cầu các công ty tín dụng phải khai
báo chi tiết về các khoản đầu tư của họ bao gồm: quy mô dự án, các
biện pháp thế chấp và kiểm soát rủi ro. Cuộc sát hạch được thực
hiện nhằm đánh giá khả năng chịu đựng của các công ty này nếu
xảy ra tình trạng suy giảm của thị trường bất động sản. Tất nhiên,
cuộc kiểm tra sẽ được áp dụng cả cho các ngân hàng.
Bao lâu nay, các chủ dự án Trung Quốc thường sử dụng các công ty
tín dụng bán các sản phẩm tín dụng bất động sản để huy động vốn
cho các dự án. Còn các ngân hàng chính là nơi cung cấp không ít các khoản vay để đầu tư vào thị trường bất động sản. Trong
nửa đầu năm nay, các công ty tín dụng lập kế hoạch huy động khoảng 67,7 tỉ nhân dân tệ (khoảng 10 tỉ USD), trong khi đó tổng
mức huy động năm 2009 chỉ khoảng 40 tỉ nhân dân tệ. Trong cùng khoản thời gian trên, ngân hàng trung ương Trung Quốc cho
biết, các ngân hàng Trung Quốc cũng cho vay đến 422,3 tỉ nhân dân tệ (tương đương 60 tỉ USD) vào lĩnh vực bất động sản.
Cho nên, nếu giá bất động sản giảm, các công ty tín dụng và các ngân hàng sẽ gặp không ít khó khăn. Trước đó, một bài kiểm
tra nhỏ cho thấy nếu giá bất động sản Trung Quốc giảm 20 – 30%, sóng gió sẽ ập đến các ngân hàng trong nước, và các ngân
hàng gần như không thể cầm cự nếu giá bất động sản giảm 50%, trong khi khả năng giảm giá có lẽ là tất yếu khi thị trường bất
động sản của Trung Quốc đã căng lên quá mức.
Nguy cơ từ những khoản cho vay dành cho địa phương
Không chỉ sa đà trong các dự án bất động sản, các ngân hàng Trung Quốc cũng rất hào phóng trong việc cho vay để tài trợ cho
các dự án cơ sở hạ tầng của chính phủ và địa phương. Bloomberg dẫn một nguồn tin cho biết, các ngân hàng Trung Quốc phải
vật lộn để bù đắp 23% khoản tài chính trị giá 7.700 tỉ nhân dân tệ (khoảng 1.000 tỉ USD) mà họ đã cho vay để tài trợ như đã

nói. Năm ngân hàng lớn nhất Trung Quốc đang tìm cách bổ sung 53,3 tỉ USD cho nguồn vốn sau khi tổng giá trị cho vay của họ
bị đội lên đến mức kỷ lục là 1.400 tỉ USD.
Hơn thế, một nửa các khoản vay được thực hiện qua kênh trung gian, hay nhờ sự bảo lãnh từ nhiều dự án không đủ điều kiện
được vay. Chủ tịch uỷ ban giám sát ngân hàng Trung Quốc cho biết, các khoản vay được mượn bởi kênh trung gian, mà người
ta còn gọi là các phương tiện tài chính chính quyền địa phương, có thể đe doạ ngành ngân hàng Trung Quốc. Các chính quyền
địa phương thiết lập các phương tiện tài chính để tài trợ cho các dự án đường cao tốc và sân bay vì họ bị giới hạn trong việc

Những công trình chưa hoàn thành ở Quảng Châu, Trung
Quốc. Nhiều dự báo cho thấy bong bóng bất động sản
Trung Quốc sắp nổ tung. Ảnh: Reuters


vay trực tiếp. Trong khi đó, chính quyền trung ương lại lo ngại các khoản vay dành cho địa phương sẽ không được đầu tư vào
các dự án khả thi. Theo một chuyên gia thì chỉ 27% các khoản vay của các phương tiện tài chính địa phương đủ sức hoàn trả
tiền vay. Điều này khiến chính quyền trung ương phải yêu cầu các địa phương tập trung hoàn thành các dự án đã vay và không
được bảo lãnh tiếp các khoản vay của các phương tiện tài chính địa phương.
NGÔ MINH TRÍ (REUTERS/BLOOMBERG/WSJ


-




i . Bên 
ê

h
ê




 



 v







-






 


.







 


  
n
  Riên



sau :


- n

.

 
--
-
-
 ,-
  khi



 than


- 


 

 

quy mô, 


1  2008




1991
1995
1997
1999
2001
2004
2005
2006
2007
2008
NH
TMQD
4
4
5
5
5

5
5
5
5
5
NH
TMCP
4
48
51
48
39
39
37
37
37
37
CN
NHNN
0
18
24
26
26
26
29
31
33
37
NHLD

1
4
4
4
4
4
4
5
5
5

NH
9
74
84
83
74
74
75
78
80
84



 2009

0
10
20

30
40
50
60
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Tăng trưng TD

-2009






2000


01


02


03


04


05

06


07


08


09


154421

223772

273002

349443

492714

586330

709460

1085474

1356842

1799390


%
38,1
21,4
22,2
28,4
41,5
19,2
21,4
53,89
25,4
37,7



th







Ngân H

-  

 
 

.S




,ngêô



-




trong kinh doanh

  





 , 

www.bis.org/bcbs / y ban Basel 



 




1- 

-
-
-


 -, 





li




- 




-


-gân


theo ti
3

NGUYÊN




 6


 13


6
1
-



X
2



X

3



x
4

x


5

X


6

X


7


x

8


x

9


x

10

x


11
Ngu


x
12


x

13


x

14

x

15



x

16


x

17

x


18


x

19


x

20


x

21



x
22



x
23
ra

x

24


x

25


x


6
13
6

 NHNN
- Basel 3




 




RR chu








Yêu



Yêu




Yêu

Basel 2
2%


4%

8%



Basel 3
4,5%
2,5%
7%
6%
8,5%
8%
10,5%
0-2,5%
m

 nêu trên 









ô

sau:
-T
,
ô




-
ông tin
-

-ô
ô


 nêu trên 


- 
.




 

 .
ô

- 


 .  




g lai .

 

- 4 : 
-2003)




%/GDP
ARGENTINA

1980-1982
55
CHILE

1981-1983

32-41
VENEZUELA
1995-1995
13
HUNGARY
1991-1995
10-11

1984-1991
2-5

1991-1993
8

1990-1993
4-6

 


/

 













- 

-
-


-

- 

 ô
ch
-n

 

- 


.












1- -

2- -
-2008
3- 
4- www.sbv.gov.vn
5- www.bis.org /bcbs