Thanh toán dùng thẻ và việc ứng dụng thẻ thanh toán tại Việt nam

Website: Email : Tel : 0918.775.368
mục lục
lời mở đầu...............................................................................................................2
nội dung...................................................................................................................3
I. Khái niệm, phân loại, tác dụng thẻ thanh toán...................................................3
1. Khái niệm thẻ thanh toán..................................................................................3
2. Phân loại thẻ thanh toán....................................................................................3
3. Tác dụng của thẻ thanh toán..............................................................................3
II. Thực trạng áp dụng thẻ thanh toán ở Việt Nam...............................................4
1. Những nhân tố chính tác động đến việc mở rộng thẻ thanh toán.....................5
2. Những kết quả đạt đợc.......................................................................................6
III. Giải pháp cho việc phát triển hoạt động kinh doanh thẻ trong tơng lai........6
1.Tăng cờng chính sách tiếp thị, quảng cáo..........................................................7
2. Mở rộng hệ thống cơ sở chấp nhận...................................................................8
3. Đẩy mạnh phát hành thẻ ngân hàng..................................................................9
4. Hoàn chỉnh môi trờng pháp lý...........................................................................9
5. Mở rộng thẻ thanh toán cho các công ty phát hành........................................10
kết luận.................................................................................................................11
tài liệu tham khảo..........................................................................................12
1
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Lời nói đầu
Đã từ lâu, ngời dân Việt Nam có thói quen dùng tiền mặt trong các giao dịch
mua bán hàng ngày. Với sự phát triển của công nghệ thông tin và sự hội nhập kinh tế
của Việt Nam vào nền kinh tế khu vực và thế giới trong những năm gần đây; đã đến
lúc cho phép chúng ta nghĩ đến việc phát triển phơng thức thanh toán bằng thẻ
một bộ phận trong hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt.
Việc sử dụng các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt cũng là một trong
những chủ trơng lớn của ngân hàng Nhà nớc nhằm mở rộng dịch vụ ngân hàng trong
khu vực dân c. Đứng về phía các ngân hàng thơng mại, chủ trơng này tạo ra một hình
thức huy động vốn mới, tập trung các nguồn vốn tiềm tàng trong dân c vào các tài

khoản cá nhân để đầu t phát triển .
Với những u thế của mình, thẻ thanh toán cần đợc triển khai áp dụng trong dân
chúng Việt Nam để phù hợp với xu thế phát triển chung của thế giới. Song thực tế
cho thấy, thẻ thanh toán hiện nay nói chung chỉ phục vụ chủ yếu cho đối tợng khách
du lịch quốc tế đến Việt Nam tiêu dùng, do đó nó cha thực sự có ý nghĩa đối với ngời
Việt Nam. Bởi vậy, em đã lựa chọn đề tài về thẻ thanh toán làm nội dung viết tiểu
luận nhằm nêu lên thực trạng của dịch vụ thanh toán thẻ quốc tế tại Việt Nam và kiến
nghị một số giải pháp cho việc phát triển hoạt động kinh doanh thẻ trong tơng lai ở
Việt Nam.
thanh toán dùng thẻ và việc ứng dụng thẻ thanh toán tại
việt nam
2
Website: Email : Tel : 0918.775.368
I. KháI niệm, phân loại, tác dụng thẻ thanh toán.
1. KháI niêm thẻ thanh toán.
Thẻ thanh toán hay thẻ chi trả là một phơng tiện thanh toán tiền hàng hoá,
dịch vụ mà không dùng tiền mặt hoặc có thể đợc dùng để rút tiền mặt tại các ngân
hàng đại lý hoặc các máy rút tiền tự động.
2. Phân loại thẻ thanh toán.
2.1. Phân loại theo công nghệ sản xuất.
- Thẻ khắc chữ nổi.
- Thẻ băng từ.
- Thẻ thông minh.
2.2. Phân loại theo chủ thể phát hành.
- Thẻ do ngân hàng phát hành.
- Thẻ do các tổ chức phi ngân hàng phát hành.
2.3. Phân loại theo tính chất thanh toán của thẻ.
- Thẻ tín dụng (Credit Card).
- Thẻ ghi nợ (Debit card).
- Thẻ rút tiền mặt (Cash Card).

2.4. Phân loại theo phạm vi lãnh thổ.
- Thẻ trong nớc.
- Thẻ quốc tế.
3. Tác dụng của thẻ thanh toán.
3.1. Đối với ngời sử dụng.
Thẻ thanh toán quốc tế là một phơng tiện chi trả hiện đại có thể sử dụng để
thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ, rút tiền mặt tại các quầy thanh toán của ngân hàng
hay tại máy rút tiền tự động rất tiện lợi. Sử dụng thẻ thanh toán an toàn hơn nhiều so
với các hình thức thanh toán khác nh tiền mặt, séc Khi thẻ bị mất ng ời nhặt đợc thẻ
cũng khó sử dụng. Mặt khác thẻ thanh toán quốc tế có khả năng sử dụng trên toàn
cầu, do đó rất tiện cho ngời sử dụng khi đi công tác hay đi du lịch quốc tế. Đồng thời
thanh toán bằng thẻ còn giúp cho ngời chủ thẻ có thể sử dụng đợc nguồn tín dụng do
3
Website: Email : Tel : 0918.775.368
ngân hàng phát hành cung cấp, cũng nh tạo thêm vẻ văn minh, lịch sự, sang trọng
cho khách hàng khi thanh toán.
3.2. Đối với cơ sở chấp nhận thẻ.
Khi cơ sở chấp nhận thẻ sẽ tăng thêm sự sang trọng và uy tín cho cửa hàng,
nhà hàng, khách sạn Mặt khác, các cơ sở chấp nhận thẻ tránh đ ợc hiện tợng khách
hàng dùng tiền giả hay vấn đề mất cắp tiền mặt của khách xảy ra trong nhà hàng,
khách sạn của mình. Nếu họ chấp nhận bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ bằng thẻ thì
chắc chắn doanh thu sẽ tăng cao hơn bởi ngày càng có nhiều ngời sử dụng thẻ.
3.3. Đối với ngân hàng phát hành.
Việc áp dụng thẻ cho phép các ngân hàng phát hành đa ra các dịch vụ mới cho
khách hàng, là phơng tiện tối u để hấp dẫn khách hàng mới và tăng thêm thu nhập
cho ngân hàng từ các phí phát hành thẻ. Mặt khác đây là một loại tín dụng tiêu dùng
hiện đại, góp phần đa dạng hoá hình thức kinh doanh của ngân hàng, mở rộng khả
năng hoạt động của ngân hàng trên toàn cầu.
3.4. Đối với ngân hàng thanh toán.
Đợc hởng hoa hồng phí khi làm đại lý thanh toán cho ngân hàng phát hành.

Một mặt nhờ làm trung gian thanh toán thẻ nên ngân hàng thanh toán giữ đợc khách
hàng là những nhà buôn bán lẻ. Nếu họ không làm điều này thì những ngời buôn bán
lẻ sẽ chuyển tài khoản của họ sang ngân hàng phát hành hay ngân hàng khác.
3.5. Đối với xã hội.
Việc thanh toán bằng thẻ làm giảm nhu cầu giữ tiền mặt, giảm lợng tiền mặt l-
u thông; dẫn đến giảm chi phí vận chuyển và phát hành tiền. Sử dụng thẻ giải quyết
đợc tình trạng bất tiện nếu dùng tiền mặt nh mất vệ sinh, không an toàn, không tiện
lợi Nhìn chung thì thẻ thanh toán còn góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh
phát triển với nhịp độ nhanh hơn nhờ việc khuyến khích tiêu dùng cá nhân của các
tầng lớp dân c có thu nhập ổn định.
II. Thực trạng áp dụng thẻ thanh toán ở Việt Nam hiện nay.
1. Những yếu tố chính tác động đến việc mở rộng thẻ thanh toán.
4
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Mặc dù với nhiều tiện ích nhng thực trạng ở nớc ta hiện nay cho thấy việc áp
dụng chơng trình thẻ thanh toán phải đơng đầu với rất nhiều khó khăn. Những yếu tố
chính tác động đến việc mở rộng hoạt động thẻ hiện nay là thu thập, thói quen và sự
tự giác (trong đó có cả trình độ dân trí), môi trờng thanh toán, môi trờng pháp lý và
cả chất lợng các dịch vụ thanh toán của ngân hàng.
1.1 .Về thu nhập.
Rõ ràng là có sự phân hoá mạnh trong thu nhập giữa các tầng lớp dân c. Một
bộ phận nhỏ những ngời rất giàu và một bộ phận lớn những ngời rất nghèo, trong khi
ở nớc ngoài, mức sống chung là tơng đối cao và khá bình quân nên việc sử dụng thẻ
dễ dàng triển khai hơn.
1.2. Về trình độ dân trí.
Nói chung là khá thấp, ngời dân không quen tiếp cận với những hình thức
thanh toán hiện đại ở ngân hàng, khó thích nghi ngay và ngại tìm hiểu. Đặc biệt là
một bộ phận ngời Hoa, họ có thu nhập cao và hoạt động kinh doanh rất sôi nổi, tuy
nhiên do trình độ dân trí thấp nên họ chỉ áp dụng hình thức thanh toán bằng tiền mặt
với nhau.

1.3. Về môi trờng thanh toán.
Cũng đợc xem là một yếu tố quan trọng. Chúng ta thờng vấp phải khó khăn là
điều kiện môi trờng không hoàn chỉnh, thiếu đồng bộ. Chẳng hạn có nhiều ngân
hàng làm đại lý thanh toán, nhng quá ít nơi chấp nhận thanh toán tiền hàng hóa, dịch
vụ bằng thẻ. Một khi khách hàng đã mua thẻ nhng chẳng thể sử dụng ở những nơi họ
cần thì họ không thích sử dụng thẻ nữa vì khi đó thẻ thanh toán chẳng mang lại sự
tiện lợi nào cả.
1.4. Về môi trờng pháp lý.
Cũng cha đợc hoàn thiện, cha đợc bổ sung đầy đủ và cha đủ hiệu lực để đảm
bảo an toàn khi có tranh chấp xảy ra trong quá trình thực hiện.
1.5. Về phía ngân hàng.
Đôi khi thủ tục cha đạt đến mức tiện lợi cao cũng làm hạn chế ngời sử dụng
thẻ. Mặt khác, ngân hàng của chúng ta lại gặp khó khăn về vốn khi triển khai lắp đặt
5