giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam - chi nhánh huyện mai châu, hòa bình

---o0o---

HỊA BÌNH

SINH
MÃ SINH VIÊN

: A17810

CHUN NGÀNH

: NGÂN HÀNG

2014


---o0o---

HỊA BÌNH

Mã sinh viên

: A17810

Chun ngành

: Ngân hàng

2014

Thang Long University Library

L IC
ng d n

c bày t lịng bi
Th.S Ngơ Khánh Huy n. Cô giáo không ch

c nh t t i giáo
c ti p

gi ng d y em m t s môn h c chuyên ngành trong th i gian h c t p t
ng, mà cịn
i ln bên c nh, t n tình ch b
ng d n, h tr cho em trong su t th i gian
nghiên c u và th c hi n khóa lu
th
nd
c vào cu c s ng.
Thơng qua khóa lu
các th
ng d y t
ti p truy
t và trang b c
n nh
th

ng ki n
c ch n s là nh ng hành trang quý báu cho

cg il ic

n t p th

ih
c
các ki n th c v kinh t , t nh ng môn h c

c m t n n t ng v chuyên ngành h
tài nghiên c u này.

nt

Em xin chân thành c
Sinh viên th c hi n

có


L

tr t

n t t nghi p này là do t b n thân th c hi n có s h
ng d n và khơng sao chép các cơng trình nghiên c u c
i

khác. Các d li u thông tin th c p s d ng trong Khóa lu n là có ngu n g
trích d n rõ ràng.
Tơi xin ch u hoàn toàn trách nhi m v l

Sinh viên

Thang Long University Library

c


M cl c
.......................... 1
....................................................................1
...................................................................................1
..............................................................................2
.......................................3
.............................................................................................................................4
................................................................4
......................................5
.............................................................................................5
...............................................................................6
...........................................................................................6
.....................................................................7
.......................................................................8
.................................................................................................................................8
...........................................................................................................................10
.....................................10
....................12
................................................................................12
............................................................................14
......................17
..................................................................................17
......................................................................................21

1.4
........................................................................................................................24
1.4

......................................................................................24
......................................................................................24


......................................................................................24

TH C TR NG HO
NG CHO VAY H S N XU T
T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN
VI T NAM CHI NHÁNH HUY N MAI CHÂU, HỊA BÌNH ................. 26
2.1. KHÁI QT HO
NG KINH DOANH C A NGÂN HÀNG NÔNG
NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH HUY N
MAI CHÂU, HỊA BÌNH..........................................................................................26
m t nhiên, kinh t xã h i c a huy n Mai Châu, Hịa Bình ............26
2.1.2. Khái quát quá trình hình thành, phát tri n c a ngân hàng nông nghi p và
phát tri n nông thôn Vi t Nam chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình ........................28
u t ch c c a ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t
Nam chi nhánh huy n Mai Châu, Hịa Bình ......................................................29
u t ch c .........................................................................................29
2.1.3.2. Ch

m v c a m i phòng ban .................................................30

2.1.4. Khái quát tình hình ho

ng kinh doanh c a Ngân hàng nông nghi p và

phát tri n nông thôn Vi t Nam chi nhánh huy n Mai Châu, Hịa Bình .............31
2.1.4.1. Ho
ng v n t i Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông
thôn Vi t Nam chi nhánh huy n Mai Châu, Hịa Bình ......................................31
2.1.4.2. Ho
ng cho vay t i Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn
Vi t Nam chi nhánh huy n Mai Châu, Hịa Bình...............................................34
2.1.4.3. Ho
ng kinh doanh khác t i Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông
thôn Vi t Nam chi nhánh huy n Mai Châu, Hòa Bình ......................................35
2.1.4.4. K t qu kinh doanh c a Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn
Vi t Nam chi nhánh huy n Mai Châu, Hịa Bình...............................................35
2.2. TH C TR NG CH
NG CHO VAY H S N XU T C A NGÂN
HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI
NHÁNH HUY N MAI CHÂU, HỊA BÌNH ...........................................................36
2.2.1. Ho
ng cho vay h s n xu t t i Ngân hàng nông nghi p và phát tri n
nông thôn Vi t Nam - chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình .........................................36
2.2.2. Các ch
2.2.2.1
2.2.2.2. D

ng ...............................................................................37
..................................................................37
....................................................................38

Thang Long University Library

.......................................................................40
2.2.2.4. N

......................................................................40
..........................................................41
.........................................................42

HO
NG CHO VAY H S N XU T NGÂN HÀNG
NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH
HUY N MAI CHÂU, HỊA BÌNH...........................................................................44
2.3.1. Nh ng k

c ..................................................44

2.3.2. Nh ng h n ch v cho vay h s n xu t t i ngân hàng nông nghi p và phát
tri n nông thôn Vi t Nam - chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình ................................45

M T S GI I PHÁP NÂNG CAO CH
NG CHO
VAY H S N XU T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT
TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH HUY N MAI CHÂU,
HỊA BÌNH......................................................................................................... 48
NG HO

NG CHO VAY H

S N XU T C A NGÂN

HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM

CHI

NHÁNH HUY N MAI CHÂU, HỊA BÌNH ...........................................................48
, ph m ch
c ngh nghi p cho các cán b tín d ng
...............................................................................................................................48
3.2.2. Hồn thi n công tác qu n tr

u hành .......................................................49

3.2.3. Th c hi

u ki n cho vay ..........................49

3.2.4. Th c hi n cơng tác thu n có hi u qu

a n q h n ti m n và n

quá h n m i phát sinh ............................................................................................50
y m nh cho vay h s n xu t qua t
3.2.6. Hoàn thi
tr
d ng theo doanh s cho vay và ch
ng th

(t tín ch p) ..........50

i ch
m, x p h ng cán b tín
ng cho vay ..............................................51

ng áp d ng các bi n pháp phân tích k thu t, tài chính trong ho t
n xu t ......................................................................51

3.2.8. Giám sát ho

ng kinh doanh c a h s n xu t vay v n nh m phát hi n và

a r i ro có th x y ra ...............................................................................52
ng hố các lo

c cho vay ..........................53

3.2.10. Duy trì m i quan h lâu dài v i khách hàng vay v n................................53


3.2.11. Ngân hàng ch

ng tìm các d

n cho vay khách hàng ..........54

3.3. M T S KI N NGH ........................................................................................54
3.3.1. Ki n ngh v

c ..............................................................................54

3.3.2. Ki n ngh v

c ............................................................55

3.3.3. Ki n ngh v i ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam..55

K T LU N

Thang Long University Library


DANH M C VI T T T
Ký hi u vi t t t
NHTM
DPRR

i
D phòng r i ro


DANH M C B NG BI U
.......................................................32
.........................................................................32
-2013 ..............................34
......................35
........................................35
-2013 .........................38
-2013 ...........................39
2013 ..................................40
...................................................................41

2013 ...............................................................................................................................42
- 2013............................43
- 2013................................43

DANH M
Ngân hàng
Nam

..............................................................30
.....................................38

Thang Long University Library


L IM

U

1. Lý do nghiên c u
t Nam chính th c gia nh p T ch
(World Trade Organizationthành ph n kinh t ph i tìm cho mình nh

i nhi

i th gi i

i và thách th
i các
có th t n t i, phát tri n

trong n n kinh t h i nh p qu c t
ts
chính sách nh m h tr các thành ph n kinh t phát tri
c bi t là kinh t h hay h
s n xu t kinh doanh. H s n xu t t p trung ch y u khu v c nông thôn. Vi c kinh
doanh c a h s n xu
u ch là nh ng ho
ngày
có thêm thu nh p c i thi n b
thu ho
n nay, ho

ng buôn bán nh l trong nh ng
n thu chính v n là ti n
ng kinh doanh
cm

r ng v i quy mô l
ng xuyên d n tr thành ngu n
thu nh p chính cho các h
n h n ch s chuy n d ch lao
ng m t cách
t t nông thôn ra thành th , rút ng n kho ng cách chênh l ch giàu
nghèo gi a nông thôn và thành th hi n nay, t o s phát tri n cân b ng gi a các vùng,
mi n.
kinh t h th t s l n m

i ngu n v

, Nhà

c

o ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam ti n hành tr giúp
các h s n xu t v v n b ng cách cho các h vay v n phát tri n ho
ng s n xu t,
kinh doanh. Hi n nay quy mô kho n vay c a các h
i nh và trong quá trình
th
nh cho vay,
u qu mang l i t
n
xu t kinh doanh s n xu t kinh doanh c a các h
n kho
t cho vay...
kho n vay làm gi m l i nhu n c a
ng th i, nó gây
m r ng ho t ng cho vay h s n xu t c a Ngân hàng.
V

n và th c ti

y,

c h t các
n ch
ng
n vi c
i pháp nâng

cao ch
ng cho vay h s n xu t t i ngân hàng nông nghi p và phát tri n nơng thơn
Vi t Nam chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình
n t t nghi p chuyên ngành
Ngân hàng.
ng và ph m vi nghiên c u
ng nghiên c u: Khóa lu n t p trung vào nghiên c u th c tr ng ho t
ng cho vay và gi i pháp nâng cao ch
i v i h s n xu t t i ngân
hàng nông nghi p và phát tri n nông thơn Vi t Nam chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình.
Ph m vi nghiên c u: Ho
và phát tri n nông thôn Vi t Nam
2012, 2013.

ng cho vay h s n xu t t i ngân hàng nông nghi p
chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình


3. M

u
Nghiên c u các v

xu t và ch

lý lu

ng trong ho

n v h s n xu t, v

iv ih s n

ng cho vay h s n xu t.
c tr ng trong cho vay h s n xu t t i ngân hàng nông

nghi p và phát tri n nông thơn Vi t Nam

chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình.

xu t các gi i pháp nâng cao ch
ng cho vay h s n xu t t i ngân hàng
nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình trong
th i gian t i.
u.
tài v n d
d ng b ng bi

ghiên c u khoa h c kinh t ch y u, t s
, công th

ng h p và phân tích, so
t lu n t ng quát v v
nghiên c u

5. K t c u c a khóa lu n.
Ngồi ph n m
lu n bao g

u, k t lu n, danh m c tài li u tham kh o, ph l c bài khóa

Lý lu n chung v nâng cao ch

ng cho vay h s n xu t c a

i.
c tr ng ho

ng cho vay h s n xu t t i ngân hàng nông

nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam

chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình.

M t s gi i pháp nâng cao ch
ng cho vay h s n xu t t i
ngân hàng nông nghi p và phát tri n nơng thơn Vi t Nam chi nhánh Mai Châu,
Hịa Bình.
hồn thành khóa lu

c trân tr ng c

- Th

Ngơ Khánh Huy n
t nhi t tình ch b o cho em trong su t th i gian
làm khóa lu n. Tuy nhiên, do th i gian nghiên c u có h
cịn h n ch nên
bài khóa lu n cịn có nhi u thi u sót. Vì v y, em r t mong nh
th y cơ và các b

bài khóa lu n c
c hồn ch

c s góp ý t các

Hà N i, Ngày 24 tháng 6
Sinh viên th c hi n
Vinh

Thang Long University Library

4


1.1.

n s t n t i c a h s n xu t trong n n kinh t

c h t chúng ta c n th y

r ng h s n xu
i g n li n v i s phát tri n c a n n kinh t
c bi t là trong quan
h s n xu t nông nghi p v
m c a kinh t h
y
n nay,
nó cịn phát tri n các ngành kinh t khác v i nhi u d ng, nhi u hình th c ho
ng,
ti p t c phát tri n.

hi u rõ thu t ng h s n xu t, chúng ta c n hi u h là gì.

Theo lu t pháp Vi
ho

H
ng kinh t chung trong s n xu

n chung,

nghi p ho c m t s
c s n xu t, kinh doanh khác do pháp lu
th khi tham gia quan h dân s thu
(B lu t Dân s
hòa xã h i ch

t Nam 2005, ph

u 106).

nh là ch
c C ng
kinh

doanh do m t cá nhân là công dân Vi t Nam ho c m
i ho c m t h gia
, ch
im
m, s d
i

ng, khơng có con d u và ch u trách nhi m b ng toàn b tài s n c
iv i
ho
u 49, Ngh
ký doanh nghi p và h kinh doanh)
y h s n xu t có th hi u là nh
cùng làm m t s công vi c nh
b
ng, m
is

i s ng trong cùng m t mái nhà
m t o ra c a c i v t ch t nuôi s ng
ng nhu c
nv
c,

ng c a các h s
làm vi
u ki
phát tri n kinh t c a h s n xu t.

1


phù h p v i xu th phát tri n chung, phù h p v i ch

ng và

c , ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam ban hành ph l c

s 1 kèm theo quy
hi
"H s n xu

m h s n xu
c
kinh t t ch , tr c ti p ho
ng s n xu t kinh

doanh, là ch th trong m i quan h s n xu t kinh doanh và t ch u trách nhi m v k t
qu ho
ng s n xu t c a mình". Thành ph n ch y u c a h s n xu t bao g m : h
nông dân, h
,h
ng viên. Khái ni m
v h s n xu t theo quy
phát tri n nông thôn s d

nh 499A ngày 2/9/1993 v
n th
m hi n t i.

y, h s n xu t là m t l c

ng s n xu t to l n

c ngân hàng nông nghi p
nông thôn. H s n xu t

ho

ng trong nhi u ngành ngh
n nay ph n l n ho
nông nghi p và phát tri n nông thôn, các h này ti n hành s n xu

c
ng

k t h p tr ng tr t v
doanh ngành ngh ph
m s n xu t
kinh doanh nhi u ngành ngh
n nâng cao hi u qu ho
ng c a
các h s n xu t
c ta trong th i gian qua.

-

-

doanh.

2

Thang Long University Library


-

-

-

3


Tr

1.2.1

M : NHTM là m t công ty kinh doanh chuyên cung c p các d ch v tài chính
và ho
ng
c tài chính.
Pháp: NHTM là nh ng xí nghi
ng xuyên nh n c
i
hình th c ti n g i hay hình th c khác và h dùng vào nghi p v chi t kh u, tín d ng
hay d ch v tài chính.
xác nh n các kho n ti n g i

4

cho vay, tài tr

Thang Long University Library

u

t các t ch c tín d
NHTM là lo i hình t ch c tín d

c th c hi

1.2.2

1.2.2
Ngu n v

ng c

ir

ng và phong phú

có th k ra m t s ngu n ch y u sau:
Ngu n ti n g i: Bao g m ti n g i thanh toán và ti n g i ti t ki m. Ti n g i ti t
ki m l
c chia thành ti n g i có k h n và khơng k h
ây là ngu n v n ch
y uc am
toán là ngu n v n có chi phí th

a nó. Trong các lo i ti n g i thì ti n g i thanh
. Ti n g i ti t ki m có k h n càng dài thì chi
nv n

nh c n thi

ngân hàng có th m

r ng cho vay trung gian và dài h n.
Ngu n v

ng tình hu

c

bi

m b o kh
m b o t l d tr b t bu c theo quy
ng nhu c u m r ng tín d ng. Tuy nhiên, khơng th ph nh
ngu n v n r t quan tr ng c a ngân hàng. Tu vào t
ng h p c th mà NHTM
có th vay c
c hay vay c

a các t ch c tín d ng trong và ngồi
a các t ch c kinh t thông qua vi c phát hành k phi u ,

trái phi u.
Ngồi ra các NHTM cịn có th t n d ng các ngu n v

nv nu

thác c a các t ch c tín d ng l n , các t ch c tín d
c ngồi; ngu n v n phát
sinh trong q trình thanh tốn gi a các ngân hàng. Tuy nhiên các ngu n v n này

ng không
nh và không ph
u ki n s d ng.

5


Ngồi ngu n v

ng các NHTM cịn s d ng ngu n v n t có c a ngân

hàng khi c n thi t.
1.2.2

ngân hàng.

1.2.2.3

khác
Ho

ng thanh toán và ngân qu

Ho

ng thanh toán và ngân qu c a ngân hàng bao g m các ho

Cung c

ng sau:

n thanh toán, th c hi n các d ch v thanh toán cho khách

hàng, th c hi n các d ch v thu h và chi h , th c hi n các d ch v thanh toán khác
nh c
c. Th c hi n các d ch v thanh toán qu c t khi
c cho phép. T ch c thanh toán n i t và tham gia h th ng thanh
c.
Bên c nh các ho t

ng

ng v n, ho

ng s d ng v n, ho

ng thanh

tốn và ngân qu các NHTM cịn có nh ng ho
ng ch

ng ti n t . Ngoài
n liên doanh, mua c ph n nh m

phát tán r

p.

Kinh doanh ngo i t : mua bán các ngo i t .
6

Thang Long University Library


Kinh doanh vàng b
y thác và nh n y thác: NHTM y thác và nh n
n ho

ng ngân hàng, k c vi c qu n lý tài s n, v n.

n tài chính: NHTM cung ng các d ch v
i hình th
v n tr c thu c ngân hàng.

i lý trong các
n tài chính, ti n t cho các

n tr c ti p ho c thông qua vi c thành l

B o qu n v t quý giá: NHTM th c hi n các d ch v bào qu n v t quý giá, gi y
t có giá, cho thuê t két, c

và các d ch v

nh c a

pháp lu t.
1.2.3
Cho vay là hình th c c p tín
c cam k t giao cho khách hàng m t kho n ti

d

s d ng vào m
nh, trong m t th i gian nh
ngun t c có hồn tr c g c và lãi.
vay)

.

vay.

7

nh theo th a thu n v i


1.2.4
Hình th c s n xu t kinh doanh ch y u là h
s n xu t kinh doanh nh , nhu c u v n c n cho ho
iv i
nh .

,l d
n quy mô
ng s n xu t không l n. Do v y,

-

hàng.

1.2.5
giúp h s n xu
nh ng chính sách h tr v v n k p th

u

n tr c ti p cho h s n

xu t c a các ngân hàng. Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nơng thơn, Ngân hàng
chính sách xã h
ng k p th i nhu c u v n cho các h s n xu t, gi i
quy

p,

nghi

n xu
V

i s ng, giúp cho s n xu t nông
i b m t nông thôn.

ng m t ph n quan tr ng nhu c u v n h s n xu t
tái s n xu t m r ng thì v n là y u t quan tr

v i h s n xu
c
h
t vào s n xu

i

thi u v n
ng r t l
n vi c áp d ng khoa
n xu t, các h làm kinh t
i tr ng cây

, cây công nghi p c n v
c it
n, trang tr
t tr ng m i.
Có h c n v
m r ng di n tích trang tr i, có h c n v n s n xu t kinh doanh t ng
h p, v n chuy n, ch bi n hàng hố nơng nghi p, xu t kh u ra th
ng nhu c
hàng nông nghi p và phát tri

th ng tài chính tín d
ng k p th

các h s n xu

ng th i ti
8

c ngoài.
c bi t là Ngân
v n ph c v cho

ng các ngu n

Thang Long University Library


v n t m th i nhàn r

c v nhu c u v n cho tín d ng nơng nghi p

nơng thơn.
u ki n
h n ch , thì cho vay h s n xu
h

i v n cho nông nghi p nơng thơn cịn
n quan tr ng trong vi c h tr v
các

u ki n phát huy ti

a mình.

NHTM cho vay giúp các h bi t h ch toán kinh t
s n
qu n lí, làm quen v i n n kinh t th
ng, v i s n xu t hàng hoá
i

xu
hi

V i vi c ti p c n các d ch v ngân hàng, nh n th c c a h s n xu
lên rõ r t. N

c nâng

n xu t t làm, t b v n và t thu nh p thì h khơng c n ho c
n hi u qu , ch là c
i h s n xu t ph

p c n v i v n cho vay c a
n vi

vào m
i hi u qu
a có lãi, v a hồn tr
c v n vay cho
ngân hàng, v a có quy mô s n xu
i gi i mà
i m i h , m i thành viên trong h cùng ph i quan tâm. H s n xu t v a ph i có
ki n th c làm kinh t
ng v n, s d ng t
th i ch

i m i, ti p thu nhanh ti n b
ng v n vay
chu k sau m r

ng s n ph m ph

t, v

s c c nh tranh trên th

Cho vay h s n xu t góp ph
tri n ti
ng

m b o qu n lí t t
ng
ng.

y m nh quá trình t n d ng, khai thác, phát

u ki n kinh t c a m i h là khác nhau, có nhi u h
nhu c u s n xu
ng trong h nên h chuy n sang kinh doanh ngh ph ,
buôn bán nh , làm ngh th
t s h l i có nhu c u m r
t
i canh tác trên quy mô l n. Cho vay h s n xu t giúp các h có th
i, chuy n
ng v i m
các h
u ki
nghi n th c

d

t nông nghi p hi u qu

ng v n vay

m trang thi t b
c tr
t, b o v mùa màng, nh

t, máy
t, làm giàu ch t

c it
ts d

cùng m t th a ru ng h có th thâm canh xen canh, g i v

ng t

i v i nh ng h làm ngh th cơng, v n vay giúp h có th ti n hành s n xu t,
ch bi n hàng th công m ngh v i quy mô l
n tuy
ng,
t o vi c làm t i ch , nâng cao ch
nh ng trong n i a mà còn xu t kh u c
trên th gi i.

ng hàng hoá tiêu th không
cv
c khác

9

y nh

ng v n vay, mà h s n xu

u ki n s d ng hi u qu
ng gi i quy t vi c làm cho

ng,

nh cu c s ng.

Cho vay h s n xu t góp ph n khơi ph c phát tri n ngành ngh truy n
th ng, du nh p ngh m i t o thêm vi
ng
t

Nh có v n vay, các h s n xu t các m
cs
a
u c n, nón lá, qu t nan, bánh ... Khôi ph c ngh tr m kh m,
ng ... t o khơng khí làm vi c sơi n i
Cho vay h s n xu t góp ph n xây d ng m t th

lành m

ng tài chính nơng thơn

ng

nơng thôn do th
n
i nông dân khi c n v n ph

khơng có v
xu t c
kh

thơn q.

ng v n khơng
i lãi su t cao, ph

ng kinh doanh ki m l i. T khi có v n vay h s n
c nhu c u v
n t n t ng h nông dân, các h ph n
ng v n c a ngân hàng. Nh
ng v
các

h
u qu
ng tài chính
tri n lành m nh, góp ph n tích c c trong vi c xây d

nơng thơn hình thành và phát
p.

Cho vay h s n xu t mang l i hi u qu kinh t

n mang l i hi u

qu xã h i
V i ho

ng cho vay, h s n xu t

u ki n ti p c n v i v n

ngân hàng, cùng v
v v
i dân yên tâm phát tri n s n xu t kinh doanh trên m
ki n h c h i, m mang ki n th c, gi i quy
nh cu c s ng.

c vi

c.
u

tc

p và n

1.3
1.3

Ch
c u v

ng cho vay h s n xu
khách hàng vay: Do nhu
h s n xu t th c hi n các ho
ng s n xu t kinh

c chi phí s n xu t, tr n ngân hàng và có lãi. Nên ch
ng cho
vay h s n xu t c
h s n xu t ch
n là
ng
nhu c u vay v n c a h s n xu
ng v n
c s d ng có hi u qu .

10

Thang Long University Library


i cho vay là NHTM: Ch
vi, m

ng cho vay th hi n

, h n m c cho vay ph i phù h p v i kh

cl

c ab

m b o kh
nguyên t c khách hàng hồn tr kho

ng tích c c

nh tranh trên th
mb o
n. Ngân hàng th c hi n quy

trình cho vay theo pháp l nh ngân hàng và các v
Bao g
c:
ng cho vay và th
b t thông tin và hi

ph m

n ch

nh k

hi n hành c a ngành.
c khi cho vay, n m

c tình hình s n xu t kinh doanh.

h

d ng v n vay h s n xu

hoàn tr v n vay,

mb

ch m c th p nh t kh
ngân hàng.

c hoàn tr c g

h n, h n

i ro có th x

n nh

iv i

Ch
ng cho vay xét t
ng tích c
vay h s n xu
i v i ngân hàng trong nh
ng c a n n kinh t khi chuy n sang n n kinh t th

i v i xã h i: Ho
ng cho
n ánh rõ r t s
ng. Ngân hàng ph
ng

v n ti n t t m th i nhàn r i trong n n kinh t xã h
h tr các h s n xu t phát tri n. T

cung ng cho các h s n xu t,
ng kinh t , t o ra s n ph m

ch

ng nhu c u xã h i, t

c làm cho

i

ng.
Cho vay h s n xu

t ph n c a ho

ng cho vay c

ch
ng cho vay h s n xu
c xem xét
nêu trên. Nhìn chung,
có th hi u: Ch
ng cho vay là m t ph m trù phán ánh m
r i ro và sinh l i
c a ho
ng cho vay

xu t là s th a mãn t

i v i m t t ch c tín d ng hay m
iv ih s n
u v v n ba m
n: lãi su t (chi phí), quy mô

(s ti n vay), th

i v i xã h i th hi n thông qua m c thu nh

i

s ng c a h s n xu t, góp ph n thu h p kho ng cách giàu nghèo gi a các vùng, n
nh xã h i,nâng cao lòng tin c a nhân dân vào s
oc
Ch

ng cho vay h s n xu t là m t ch tiêu t ng h p, nó ph n ánh m

thích nghi c a NHTM v i s
tranh c a m t

ic
ng ho

ng bên ngoài, nó th hi n s c c nh
ng.

Ch

ng cho vay h s n xu
nh qua nhi u y u t
nhi u khách hàng t
c nhi u, th t
n, m

c
an toàn c a v n

vay
y, ch

ng trong ho

ng cho vay h s n xu t

m t hai phía là ngân hàng và y u t
nhu n trong ho

tránh r

c hình thành và b o
cl i

ng cho vay h s n xu t, khơng có cách nào khác là ngân hàng ph i
11


nâng cao ch

ng các kho n cho vay.

1.3
1.3

-

-

cho vay.
nhân viên trơng xe,
an tồn trong lịng khách hàng.

12

Thang Long University Library


-

gân hàng.

ngân hà

an tâm cho khách hàng.
-

-

theo.

òn
13