418 Phân tích tình hình TC tại Công ty tư vấn giám sát và xây dựng ctrình

Luận văn tốt nghiệp
LI M U
Trong xu th phỏt trin mnh m ca nn kinh t m ca v hi nhp ó
lm cho nn kinh t Vit Nam núi chung cng nh ton nghnh ngõn hng núi
riờng cú nhng thay i to ln. Khi nn kinh t ngy cng phỏt trin, s cnh
tranh trờn th trng din ra quyt lit. ng vngv phỏt trin trờn th trng
ũi hi cỏc doanh nghip phi cú sc cnh tranh. Mt trong nhng yu t
quan trng quyt nh n nng lc cnh tranh ú l vn. Chớnh vỡ vy m
vai trũ ca cỏc ngõn hng l ht sc quan trng. Ngõn hng cú nhim v huy
ng vn tm thi nhn ri trong nn kinh t, cho vay u t phỏt trin sn xut
kinh doanh ca cỏc doanh nghip.
Mun lm tt vai trũ ca mỡnh thỡ bn thõn ngõn hng phi nõng cao hiu
qu huy ng vn v huy ng vn, m bao kinh doanh cú lói mi tn ti v
phỏt trin c.
T nhn thc trờn em chn ti "Mt s gii phỏp nhm nõng cao
hiu qu hot ng huy ng vn v s dng vn ti chi nhỏnh ngõn hng
cụng thng khu vc ng a" nghiờn cu vit lun vn tt nghip ca
mỡnh.
Lun vn gm 3 chng:
Chng I: Lý lun chung v huy ng vn v s dng vn ca NHTM
Vit Nam trong nn kinh t th trng
Chng II: Thc trng hot ng huy ng vn v s dng vn ti Chi
nhỏnh NHCT khu vc ng a
Chng III : Nhng gii phỏp v kin ngh nhm nõng cao hiu qu huy
ng vn v s dng vn ti chi nhỏnh NHCT khu vc ng a
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
CHNG I: Lí LUN CHUNG V HUY NG VN V
S DNG VN CA NHTM TRONG NN KINH T TH
TRNG
1.1 NHTM v vai trũ ca nú trong nn kinh t th trng

1.1.1. Khỏi nim v NHTM
Theo iu 20 lut cỏc t chc tớn dng ca Vit Nam nờu rừ:
" T chc tớn dng l doanh nghip c thnh lp theo qui nh ca lut
ny v cỏc quy nh khỏc ca phỏp lut hot ng kinh doanh tin t, lm cỏc
dch v ngõn hng vi ni dung nhn tin gi v s dng tin gi cp tớn
dng, cung ng cỏc dch v thanh toỏn "
" NHTM l loi hỡnh t chc tớn dng c thc hin ton b hot ng
ngõn hng v cỏc hot ng kinh doanh khỏc cú liờn quan"
Nh vy NHTM trc ht l t chc tớn dng c thnh lp theo qui
nh ca lut " cỏc t chc tớn dng " c thc hin ton b hot ng ngõn
hng v cỏc hot ng khỏc cú liờn quan. Theo tớnh cht v mc tiờu hot ng,
NHTM l ngõn hng ngn hn hot ng ch yu l huy ng vn v cho vay
ngn hn, i tng ch yu l cho vay thng mi.
1.1.2. Vai trũ ca NHTM trong nn kinh t th tr ng
H thng NHTM ra i l do kt qu ca quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt
trin lõu di ca kinh t hng hoỏ cng nh cỏc quan h hng hoỏ tin t. Cựng
vi thi gian cỏc hot ng ca ngõn hng cng ngy cng phỏt trin phong phỳ
a dng hn. Ngy nay trong nn kinh t th trng vic tha, thiu vn din ra
thng xuyờn gia cỏc doanh nghip, cỏ nhõn. ỏp ng nhu cu vn ca cỏc
ch th cn vn v tn dng cỏc ngun vn nhn ri trong xó hi, NHTM úng
vai trũ lm trung gian ti chớnh: huy ng vn t ni tha vn cho ni thiu vn
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
vay nhm ỏp ng tt nhu cu vn ca th trng. Vi t cỏch l cỏc trung gian
ti chớnh, ngõn hng thu hỳt mi khon tin nhn ri trong xó hi cung cp
cho nn kinh t di nhiu hỡnh thc, lm cho ng tin luụn trng thỏi vn
ng mang li li nhun cao ng thi gúp phn iu ho vn cho nn kinh t .
Nn kinh t cng phỏt trin thỡ vai trũ ca NHTM cng ht sc quan trng. Nú
c vớ nh ũn by kinh t, l cụng c kim ch v y lựi lm phỏt. Nn
kinh t ca mi nc khụng th phỏt trin bn vng nu h thng cỏc NHTM

khụng mnh . Chớnh vỡ vy NHTM úng vai trũ ht sc quan trng trong nn
kinh t th trng.
1.1.2.1 NHTM l ni cung cp vn cho nn kinh t
Trong nn kinh t th trng, vn c to ra t quỏ trỡnh tớch lu, tit
kim ca mi cỏ nhõn, doanh nghip v Nh nc. Mun cú nhiu vn phi tng
thu nhp quc dõn v gim nhp tiờu dựng. tng thu nhp quc dõn thỡ
phi m rng qui mụ sn xut v lu thụng hng hoỏ c v chiu rng ln chiu
sõu, y mnh s phỏt trin ca cỏc nghnh trong nn kinh t v mun lm c
iu ú thỡ cn thit phi cú vn. Mt khỏc khi nn kinh t phỏt trin s cng to
nhiu ngun vn, iu ú s tỏc ng tớch cc ti hot ng ca ngõn hng
NHTM l ch th chớnh thc ỏp ng nhu cu vn cho sn xut kinh
doanh. NHTM ng ra huy ng cỏc ngun vn tm thi nhn ri ca cỏc t
chc kinh t, cỏc cỏ nhõn. Bng ngun vn huy ng c trong nn kinh t,
thụng qua hot ng tớn dng cỏc NHTM ó cung cp vn cho mi hot ng
kinh t v ỏp ng nhu cu vn mt cỏch kp thi cho quỏ trỡnh tỏi sn xut. Nh
cú hot ng ca h thng NHTM v c bit cỏc hot ng tớn dng m cỏc
doanh nghip cú iu kin m rng sn xut kinh doanh, ci tin cụng ngh,
tng nng sut lao ng nõng cao hiu qu kinh t .
1.1.2.2 NHTM l cụng c Nh nc iu tit v mụ nn kinh t
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
Trong s võn hnh ca nn kinh t th trng, NHTM ó hot ng mt
cỏch cú hiu qu thụng qua cỏc nghip v kinh doanh ca mỡnh s thc s l
cụng c nh nc iu tit v mụ nn kinh t.
Bng hot ng tớn dng v thanh toỏn gia cỏc NHTM trong cựng h
thng, cỏc NHTM ó gúp phn m rng khi lng tin cung ng trong lu
thụng. Cng thụng qua vic cp cỏc khon tớn dng cho nn kinh t, h ó thc
hin vic dn dt cỏc lung tin, tp hp v phõn chia vn ca th trng mt
cỏch cú hiu qu, thc thi vai trũ iu tit giỏn tip v mụ: "Nh nc iu tit
ngõn hng, ngõn hng dn dt th trng". H thng NHTM hot ng cú hiu

qu thc s l cụng c quan trng nh nc iu tit th trng.
1.1.2.3 NHTM l cu ni gia cỏc doanh nghip vi th trng:
Trong iu kin nn kinh t th trng, hot ng ca cỏc doanh nghip
chu s tỏc ng mnh m ca cỏc qui lut kinh t khỏch quan nh quy lut giỏ
tr, qui lut cung cu, qui lut cnh tranh .... Sn xut trờn c s phi ỏp ng
nhu cu ca th trng, tho món nhu cu ca th trng trờn mi phng din.
cú th ỏp ng tt nht cỏc nhu cu ca th trng, doanh nghip
khụng nhng cn nõng cao cht lng lao ng cng c v hon thin c ch
qun lý kinh t m cũn phi khụng ngng ci tin mỏy múc thit b, dõy truyn
cụng ngh, m rng quy mụ sn xut mt cỏch thớch hp... Tt c cỏc hot ng
ny ũi hi phi cú mt khi lng ln vn u t nhiu khi vt quỏ kh nng
vn t cú ca doanh nghip. gii quyt iu ny, cỏc doanh nghip cú th
n ngõn hng xin vay vn tho món nhu cu u t ca mỡnh. Thụng qua
hot ng tớn dng, ngõn hng l chic cu ni gia doanh nghip vi th trng.
Ngun vn tớn dng ngõn hng cp cho doanh nghip úng vai trũ quan trng
trong vic nõng cao cht lng mi mt ca quỏ trỡnh sn xut kinh doanh giỳp
doanh nghip ỏp ng nhu cu ca th trng, t ú to cho doanh nghip mt
ch ng vng chc trong cnh tranh.
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
1.1.2.4 NHTM l cu ni nn ti chớnh quc gia vi nn ti chớnh quc
t:
Trong nn kinh t th trng khi cỏc mi qua h hng hoỏ tin t ngy
cng m rng thỡ nhu cu giao lu kinh t - xó hi gia cỏc nc ngy cng tr
nờn cn thit v cp bỏch. Vic phỏt trin kinh t ca mi quc gia trờn th gii
v l b phn cu thnh nờn s phỏt trin ú. Vỡ vy, nn ti chớnh ca mi nc
cng phi ho nhp vi nn ti chớnh quc t v NHTM cựng cỏc hot ng kinh
doanh ca mỡnh ó úng vai trũ quan trng trong s ho nhp ny. Vi cỏc
nghip v thanh toỏn, nghip v hi oỏi v cỏc nghip v khỏc ca NHTM ó
to iu kin thỳc y ngoi thng khụng ngng m rng. Thụng qua cỏc hot

ng thanh toỏn, kinh doanh ngoi hi, quan h tớn dng vi cỏc NHTM nc
ngoi ó thc hin vai trũ iu tit nn ti chớnh trong nc phự hp vi s vn
ng ca nn ti chớnh quc t.
NHTM ra i v phỏt trin trờn c s nn sn xut v lu thụng hng hoỏ
phỏt trin v nn kinh t ngy cng cn n hot ng ca NHTM vi cỏc vai trũ
v chc nng ca mỡnh cỏc NHTM ó tr thnh b phn quan trng trong vic
thỳc y nn kinh t phỏt trin.
1.1.3. Cỏc nghip v ch yu ca NHTM
NHTM l mt t chc kinh doanh tin t. Nú hot ng da trờn nguyờn
tc "i vay" "cho vay" tc l ngõn hng phi t cõn i ngun vn v s dng
vn nhm m bo tt cụng tỏc huy ng vn v u t vn. L doanh nghip
c bit hot ng trờn th trng ti chớnh nờn ngõn hng cú y cỏc nghip
v cn thit trong khuụn kh ngh nghip ca mỡnh. Tuy vy, tu vo trỡnh
phỏt trin ca kinh t mi nc m cỏc nghip v ca NHTM mi nc khỏc
nhau. Cho dự vy thỡ v c bn nghip v ca ngõn hng cú 3 nghip v chớnh:
nghip v huy ng vn, nghip v s dng vn, nghip v mụi gii trung gian,
õy l cỏc nghip v nm trong bng tng kt ti sn. Ngoi ra cũn cú mt s
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
nghip v nm ngoi bng nh bo lónh, cho thuờ kột st ... Do ũi hi ngy
cng cao ca nn kinh t nờn cỏc nghip v ca ngõn hng ngy cng c
chuyờn mụn hoỏ v phỏt trin cao bờn cnh nhng nghip v truyn thng . Sau
õy l 3 nghip v c bn ca NHTM :
1.1.3.1 Nghip v ngun vn ca NHTM :
a - Vn t cú
Vn t cú ca ngõn hng l vn thuc s hu riờng ca NHTM. Nú c
to lp v tớch lu trong quỏ trỡnh hot ng ca ngõn hng. Vn t cú ca
NHTM thng chim t trng nh trong tng ngun vn ca ngõn hng nhng
nú li mang tớnh quyt nh n quy mụ hot ng ca ngõn hng v l c s
tin hnh kinh doanh huy ng vn v cho vay. Vn t cú ca ngõn hng thng

bao gm: Vn iu l, cỏc qu d tr c trớch t li nhun rũng hng nm b
sung vo vn t cú v li nhun cha chia v cỏc qu cha s dng n.
b - Nghip v huy ng vn
õy l nghip v phn ỏnh vic ngõn hng to lp vn thụng qua vic
nhn tin gi, phỏt hnh giy t cú giỏ. Vn huy ng l ngun vn ch yu ca
NHTM. Nú chim t trng ln trong tng ngun vn kinh doanh ca NHTM.
Ngun vn ny c hỡnh thnh t cỏc ngun vn tin gi ca cỏc thnh phn
kinh t bao gm:
- Tin gi thanh toỏn: L s d trờn ti khon tin gi thanh toỏn ca
khỏch hng.
- Tin gi cú k hn: L loi ti khon tin gi cú s tho thun gia
khỏch hng v ngõn hng v thi hn rỳt tin.
- Tin gi ca cỏc t chc dõn c: L cỏc khon tin tớch lu d phũng
ca cỏc tng lp dõn c. Nú c chia lm 2 loi:
+ Tin gi tit kim khụng k hn
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
+ Tin gi tit kim cú k hn
- Phỏt hnh cỏc giy t cú giỏ: L nghip v dựng thu hỳt cỏc khon
vn cú tớnh di hn nhm m bo kh nng u t cỏc khon vn di hn ca
ngõn hng vo nn kinh t. Ngoi ra nú cũn giỳp cho ngõn hng tng cng tớnh
n nh trong kinh doanh
Ngun vn huy ng l ngun vn ch yu m NHTM s dng ỏp
ng nhu cu tớn dng ca khỏch hng. Do ú, quy mụ ca ngun vn huy ng
cú ý ngha ht sc quyt nh n kh nng cho vay ca ngõn hng. Nu mt
NHTM huy ng c ớt vn thỡ quy mụ cho vay ca nú khụng th ln v li
nhun thu c cng ớt, kt qu kinh doanh b hn ch. Ngc li ngõn hng
huy ng c nhiu vn, chng t ngõn hng cú uy tớn v v th trờn th trng.
T ú m rng c quy mụ u t i vi nn kinh t nh ú m khụng nhng
mang li li ớch ln cho bn thõn ngõn hng m cũn cho ton b nn kinh t

quc dõn.
c - Nghip v i vay
i vi nghip v ny ngõn hng to vn thụng qua vic i vay cỏc t
chc tớn dng khỏc trờn th trng tin t v vay ca Ngõn hng Trung ng
di hỡnh thc tỏi chit khu hay vay cú bo m, nhm to ra s cõn bng trong
iu hnh vn ca bn thõn ngõn hng khi h khụng th t cõn i c.
1.1.3.2 Nghip v ti sn cú ca NHTM
õy l nghip v phn ỏnh quỏ trỡnh s dng vn vo cỏc mc ớch nhm
m bo an ton cng nh tỡm kim li nhun ca ngõn hng.
a - Nghip v ngõn qu
Nghip v ny phn ỏnh cỏc khon vn ca ngõn hng c dựng vo
mc ớch an ton v kh nng thanh toỏn v thc hin qui nh v d tr bt
buc do Ngõn hng Nh nc ra.
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
b - Nghip v tớn dng :
Tớn dng l s chuyn nhng tm thi mt lng giỏ tr t ngi s hu
sang ngi s dng sau mt thi gian s thu hi c mt lng giỏ tr ln
hn lng giỏ tr ban u. Quan h giao dch ny thc cht gm cỏc ni dung
sau:
- Ngi cho vay chuyn giao cho ngi vay mt lng giỏ tr nht nh,
giỏ tr ny cú th di dng tin t hay vt cht.
- Ngi vay ch cú quyn s dng tm thi trong mt thi gian nht nh.
Sau khi ht thi hn s dng theo tho thun ngi vay phi hon tr khon tin
trờn cho ngi cho vay.
- Giỏ tr c hon tr thụng thng ln hn giỏ tr lỳc cho vay hay núi
cỏch khỏc, ngi vay phi tr thờm khon li tc ngoi phn vn gc cho ngi
cho vay.
Cú th núi tớn dng l hot ng sinh li ch yu ca NHTM. Li nhun
ti a l mc tiờu cui cựng v quan trng m mi nh kinh doanh ngõn hng

u hng ti thụng qua phc v nhng nhu cu tớn dng ca cng ng.
c - u t ti chớnh:
Bờn cnh nghip v cho vay, cỏc NHTM cũn thc hin quỏ trỡnh u t
vn ca mỡnh thụng qua cỏc hot ng hựn vn, gúp vn, kinh doanh chng
khoỏn trờn th trng. Ngoi mc ớch thu li nhun t cỏc nghip v u t
cũn l vic NHTM thụng qua ú a dng hoỏ hot ng kinh doanh ca mỡnh
nhm phõn tỏn ri ro.
d - Nghip v ti sn cú khỏc:
Bng cỏc hot ng kinh doanh khỏc trờn th trng nh : kinh doanh
ngoi t, vng bc ỏ quý, thc hin cỏc dch v t vn, dch v ngõn qu,
nghip v u thỏc v i lý, kinh doanh v dch v bo him ....cỏc dch v khỏc
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
theo yờu cu v quy nh ca phỏp lut m cỏc ngõn hng thu c khon li
nhun ỏng k.
1.1.3.3 Cỏc nghip v trung gian ca NHTM:
Nghip v trung gian thc cht l nghip v kinh doanh cỏc dch v
NHTM nhm tho món ti a nhu cu no ú ca khỏch hng trờn c s ú l
tng thu nhp ca ngõn hng. NHTM thng cung cp cho th trng nhiu
nghip v mang tớnh cht dch v tin ớch nh: nghip v thanh toỏn khụng dựng
tin mt, nghip v chuyn i tin, nghip v qun lý h ti sn ... Cỏc nghip
v kinh doanh dch v ngy nay ngy cng cú xu hng phỏt trin mnh. Nú
khụng nhng mang li ngun thu nhp ỏng k m cũn giỳp ngõn hng duy trỡ
tt mi quan h thng xuyờn vi khỏch hng t ú cú tỏc dng tớch cc i vi
c nghip v bờn n v nghip v bờn cú ca NHTM.
1.2. Nghip v huy ng vn v s dng vn ca NHTM:
1.2.1 Nghip v huy ng vn ca NHTM:
Trong hot ng ca cỏc NHTM thỡ nhim v ch yu l "i vay" "cho
vay". Mun thc hin tt nhim v ny, cỏc ngõn hng phi cú ngun vn di
do phc v hot ng kinh doanh ca mỡnh. Bng vic huy ng cỏc khon tin

nhn ri trong xó hi ỏp ng nhu cu kinh doanh, ngi ta gi ngun tin
ny l vn huy ng.
Vn huy ng l nhng giỏ tr tin t m ngõn hng huy ng c t cỏc
t chc kinh t v cỏc cỏ nhõn trong xó hi thụng qua quỏ trỡnh thc hin nghip
v ca mỡnh.
1.2.1.1 Cỏc hỡnh thc huy ng vn:
Trong tng ngun vn ca NHTM thỡ vn huy ng chim t trng cao
nht. Vỡ vy cú ngun vn di do phc v hot ng kinh doanh ca mỡnh
thỡ ngõn hng thc hin tt vic huy ng vn bng nhiu hỡnh thc: Nhn tin
gi, tin tit kim, phỏt hnh cỏc loi trỏi phiu, k phiu.
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
a- Tin gi khụng k hn:
õy l loi tin gi m ngi gi tin cú th rỳt ra bt k lỳc no v ngõn
hng phi tho món yờu cu ú ca khỏch hng. Tin gi khụng k hn cú 2 loi
sau:
- Tin gi thanh toỏn: L loi tin gi khụng k hn nhm mc ớch thanh
toỏn cỏc hot ng sn xut, dch v phỏt sinh trong quỏ trỡnh kinh doanh mt
cỏch thng xuyờn, an ton, thun tin. i vi loi tin gi thanh toỏn thỡ vic
rỳt tin hoc chi tr cho bờn th 3 thng c thc hin bng sộc hay chuyn
khon. Lói sut i vi loi tin gi ny thỡ khụng c coi trng m vn cn
c coi trng ú l s thun tin trong thanh toỏn, an ton v cỏc dch v kốm
theo nú.
Xột v gúc ngõn hng thỡ tin gi thanh toỏn l mt khon n m ngõn
hng luụn phi ch ng tr cho khỏch hng bt c lỳc no. Nhng do cú s
chờnh lch gia ngun tin gi vo v ngun tin rỳt ra ca cỏc khỏch hng cho
nờn ngõn hng vn cú th s dng mt phn ngun tin ny lm vn kinh doanh
vi chi phớ huy ng rt thp.
- Tin gi khụng k hn thun tuý: õy l khon tin gi vỡ mc ớch an
ton ti sn ch khụng vỡ mc ớch thanh toỏn.

b- Tin gi cú k hn :
õy l loi tin gi m khỏch hng cú th rỳt ra sau mt khong thi gian
nht nh .Khỏch hng thc hin vic gi tin theo loi hỡnh ny nhm mc ớch
hng lói . Chớnh vỡ vy lói sut ca loi tin gi ny thng cao. Trong nhng
nm gn õy, Vit Nam t trng tin gi cú k hn cú xu hng tng lờn trong
tng ngun vn tin gi. õy l ngun vn huy ng cú tớnh n nh cao, do vy
m ngõn hng cn cú cỏc chớnh sỏch thớch hp thu hỳt tt ngun vn ny.
Tin gi tin tit kim: nc ta cú cỏc loi hỡnh tin gi tit kim sau
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
- Tin gi tit kim khụng k hn: l loi tin gi m khch hng cú th
rỳt ra bt k lỳc no nhng khụng c s dng cỏc cụng c thanh toỏn chi
tr cho ngi khỏc
- Tin gi tit kim cú k hn: l loi tin gi cú s tho thun gia khỏch
hng v ngõn hng v thi hn gi, rỳt tin. õy l loi tin gi cú mc lói sut
cao hn tin gi tit kim khụng k hn v nu khỏch hng mun rỳt rc hn
thỡ phi chu mc lói sut thp hn.
1.2.2. Nghip v s dng vn:
1.2.2.1 Vn cho vay
Hng c bn trong s dng v khai thỏc cỏc ngun vn ca NHTM l
cho vay. Hot ng cho vay cú th c phõn loi theo nhiu cỏch thc nh:
Mc ớch, thi hn, hỡnh thc m bo, phng phỏp hon tr v ngun gc
khỏch hng ...
a- Cn c theo mc m bo thỡ s c chia thnh:
- Cho vay cú m bo : L hot ng quan trng ca ngõn hng. Cho vay
cú m bo biu hin vic cho vay cú cm gi cỏc vt th chp c th no ú.
Vt th chp cú th bao gm nhiu loi khỏc nhau nh : bt ng sn, biờn nhn
ký gi hng hoỏ, mỏy múc thit b, c phiu.... Yờu cu c bn ca cỏc vt th
chp l cú th bỏn c. Lý do thc t ũi hi mt khon vay phi c m
bo l nhm to iu kin ngõn hng gim bt ri ro, mt mỏt trong trng

hp ngi vay khụng mun hoc khụng th tr n khi n hn.
S m bo l yờu cu phi cú i vi cỏc khon vay vỡ mt trong nhng
lý do chớnh l s yu kộm v mt ti chớnh ca ngi vay. S yu kộm ny cú
th c biu hin qua mt vi yu t nh n nn chng cht, qun lý yu kộm
v li nhun thp. Ngi vay trong iu kin nh th cú th to uy tớn bng cỏch
th chp cỏc ti sn. Cho vay cú m bo cng to tõm lý yờn tõm cho ngõn
hng. Khi ngi vay em cm c cỏc ti sn mang quyn s hu ca mỡnh thỡ
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
ngi vay cú ý thc hon tr n. K hn ca mi khon vay cng nh hng
n vic khon vay ú cú cn m bo hay khụng. Khi k hn cho vay di thỡ
ri ro ca khon vay ln thỡ cỏc khon cho vay ny cng cn cú s m bo.
Khỏch hng khụng cú kh nng tr n hoc khụng cú ngi m bo tr thay thỡ
khi n hn cỏc ti sn th chp s c phỏt mi
- Cho vay khụng bo m : Khỏc vi cho vay cú bo m, cho vay khụng
bo m c da trờn uy tớn v tỡnh hỡnh ti chớnh ca ngi vay trong ú cn
xột n khớa cnh ú l: Li tc d kin thu c trong tng lai cng nh tỡnh
hỡnh tr n trc õy. Trong hot ng ngõn hng mt s khon cho vay khụng
cn m bo. Cỏc khỏch hng vay phi l nhng ngi cú uy tớn, cú quan h lm
n lõu di vi ngõn hng, cú tỡnh hỡnh ti chớnh vng chc, luụn thc hin tt cỏc
ngha v vi ngõn hng.
b- Cn c theo phng phỏp hon tr:
- Cho vay hon tr mt ln: Nhng khon cho vay hon tr mt ln
thng l nhng khon cho vay thng, ngha l trong hp ng yờu cu tr vn
mt ln vo thi gian ỏo hn cui cựng. Nhng khon lói cú th c tr vo
nhng thi im khỏc nhau hoc tr khi n hn. i vi cỏc khon vay hon tr
mt ln thỡ khi n hn s tr thnh gỏnh nng cho khỏch hng. Thng ỏp dng
phng thc ny i vi nhng khon vay ngn hn.
- Cho vay hon tr nhiu ln: Vic hon tr cỏc khon vay ny c chia
thnh nhiu ln khỏc nhau. Cho vay hon tr nhiu ln thc hin theo nguyờn tc

tr dn trong sut k thc hin hp ng. Nh vy vic hon tr khụng tr thnh
gỏnh nng i vi khỏch hng. Nú lm tng hiu qu s dng vn .
c- Cn c theo k hn tr n:
Cho vay c chia thnh nh sau:
- Cho vay ngn hn: L cỏc khon cho vay cú k hn 12 thỏng tr xung.
Cho vay ngn hn c thc hin trong mt thi gian nht nh hoc theo yờu
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
cu. Cho vay theo yờu cu, ngi vay s vo mt v th rt linh hot v cú th
tr n trong mt thi gian rt ngn. Nhng khon cho vay ngn hn thng
c s dng b sung vn lu ng cng nh nhng ti tr cho cỏc hot
ng sn xut kinh doanh mang tớnh thi v.
- Cho vay trung v di hn: Vic quy nh thi gian cho cỏc khon vay tu
thuc vo qui nh ca mi nc. Theo quy nh ca nc ta hin nay thỡ cỏc
khon vay cú thi hn t trờn 1 nm n di 5 nm c coi l cỏc khon vay
trung hn, cũn cỏc khon vay cú thi hn trờn 5 nm tr lờn thỡ c coi l cỏc
khon vay di hn. Nhng khon cho vay ny thng cú giỏ tr ln v ngi vay
thng dựng u t mỏy múc trang thit b, m rng sn xut, nõng cp ti
sn c nh.
1.2.2.2 Hot ng u t :
Hot ng u t ca ngõn hng l hot ng nhm phõn tỏn ri ro cng
nh tỡm kim thu nhp cho ngõn hng. NHTM cú th u t vo cỏc chng
khoỏn chớnh ph, nú va mang li thu nhp cho ngõn hng, va gúp phn vo
vic cõn bng thu chi ngõn sỏch thng xuyờn; ng thi gúp phn iu ho lu
thụng tin t trong nn kinh t.
NHTM cũn c phộp u t vn mua c phiu, trỏi phiu ca cỏc
doanh nghip, qua õy nhng NHTM ln tham gia vo vic thnh lp qun lý
cỏc ngõn hng. Tuy nhiờn trong hot ng s dng vn ca ngõn hng thỡ hot
ng cho vay vn l ch yờỳ cũn hot ng u t ch giỳp ngõn hng gim
thiu ri ro.

1.2.2.3 Hot ng ngõn qu:
L hot ng phc v cho vic chi tr i vi khỏch hng. Nú bao gm
nghip qu tin mt, tin gi cỏc ngõn hng khỏc v Ngõn hng Trung ng,
tin trong quỏ trỡnh thu nhn...
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
- Qu tin mt bao gm tin giy, tin ỳc s dng chi tr cho khỏch
hng. Qu tin mt ln hay nh ph thuc ch yu vo quy mụ ngõn hng, mi
quan h gia thanh toỏn tin mt vi thanh toỏn chuyn khon.
- Tin gi ca cỏc NHTM Ngõn hng Trung ng bao gm tin d tr
bt buc v tin gi thanh toỏn
- Tin gi cỏc ngõn hng khỏc nhm mc ớch phc v hot ng thanh
toỏn theo yờu cu ca khỏch hng t ngõn hng ny qua ngõn hng khỏc.
1.3 Hiu qu huy ng vn v s dng vn ca NHTM
1.3.1 Mi quan h bin chng gia huy ng vn v s dng vn:
Ngõn hng hot ng da trờn nguyờn tc l "i vay" "cho vay". Chớnh
vỡ vy m hot ng huy ng vn v s dng vn ca ngõn hng cú quan h
bin chng vi nhau. cú vn phc v cho cụng tỏc cho vay cng nh cỏc
hot ng u t ca ngõn hng thỡ ngõn hng phi tin hnh huy ng vn. Nu
s lng vn huy ng nhiu thỡ ngõn hng cú th tng cng hot ng s
dng vn, khi ú ngõn ngõn hng cú th m rng qui mụ hot ng ca mỡnh
cng nh nõng cao hiu qu kinh t v to lp uy tớn ca mỡnh trờn th
trngngy mt tt hn. Trong trng hp ngõn hng mc dự ó s dng cỏc
chớnh sỏch phự hp huy ng vn nhng lng vn huy ng ca ngõn hng
khụng ỏp ng nhu cu vn ca th trfng thỡ chng t hot ng ngõn hng
khụng hiu qu. iu ny cho thy hot ng huy ng vn v s dng vn ca
ngõn hng cú quan h mt thit vi nhau, b tr cho nhau ngõn hng ch c
ỏnh giỏ l hot ng cú hiu qu khi hai hot ng ny cựng c thc hin tt.
Nu mt trong hai hot ng khụng c thc hin tt thỡ hot ng kia cng b
nh hng .

Tuy nhiờn s lng, c cu, loi hỡnh vn huy ng cng nh thi gian
huy ng li ph thuc vo chin lc kinh doanh ca mi ngõn hng trong tng
thi k. Khi ngõn hng mun m rng vn cho vay nhm chim lnh nhng th
Trần Thị Thuý Hà
LuËn v¨n tèt nghiÖp
trường lớn hơn lúc này vốn là yếu tố cần thiết hơn bao giờ hết. Chính vì vậy,
hoạt động huy động vốn cần được tăng cường hơn nữa nhằm huy động được
lượng vốn cần thiết. Trong trường hợp doanh số cho vay của ngân hàng không
tăng nhưng ngân hàng muốn tăng lợi nhuận thì họ thực hiện bằng cách giảm các
chi phí của việc huy động cũng như giảm thiểu việc huy động ở mức lãi suất
cao, tăng cường các khoản huy động ở mức lãi suất thấp. Còn khi ngân hàng
muốn thu hẹp hoạt động tín dụng thì bắt buộc phải có sự thay đổi tương ứng
trong hoạt động huy động vốn nhằm giảm bớt một cách tương ứng lượng tiền
không cần thiết. Nhờ đó mà ngân hàng tránh được các khoản chi phí phát sinh
do sự thiếu đồng bộ giữa hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn củaNHTM.
Nói tóm lại, công tác huy động vốn và sử dụng vốn có mối quan hệ biện
chứng tác động qua lại lẫn nhau. Ngân hàng muốn thực hiện tốt công tác này thì
phải thực hiện tốt công tác kia và ngược lại. Trong công tác quản lý hoạt động
ngân hàng thì các nhà quản lý phải biết kết hợp được một cách tối ưu hoạt động
của công tác huy động vốn và công tác sử dụng vốn nhằm đem lại hiệu quả kinh
doanh cao nhất.
1.3.2 Những chỉ tiêu đ ánh giá hiệu quả huy đ ộng vốn và sử dụng vốn
của NHTM
1.3.2.1 Hiệu quả của công tác huy động vốn:
Trong quá trình thực hiện CNH-HĐH đất nước vấn đề vốn là một vấn đề
quan trọng. Nó là tiền đề cho mọi hoạt động trong nền kinh tế. Muốn thực hiện
tốt những mục tiêu đề ra cần phải có vốn. Vốn chủ yếu nằm trong dân cư dưới
dạng tiết kiệm, dự phòng cũng như trong các thành phần kinh tế dưới dạng vốn
tạm thời nhàn rỗi. Chúng ta thấy lượng vốn tạm thời nhàn rỗi của khu vực này là
rất lớn. Do đó nhiệm vụ to lớn và xuyên suốt của các NHTM là phải tập trung

thu hút các nguồn vốn lớn này để đầu tư cho các hoạt động kinh doanh, các công
trình kinh tế xã hội biến chúng thành những đồng vốn mang lại hiệu quả kinh tế
xã hội. Để đạt được điều đó đòi hỏi ngân hàng phải thực hiện tốt công tác huy
TrÇn ThÞ Thuý Hµ
Luận văn tốt nghiệp
ng vn. Hiu qu ca cụng tỏc huy ng vn c ỏnh giỏ qua cỏc khớa cnh
sau:
Vn huy ng phi xut phỏt t nhu cu kinh doanh ca ngõn hng. Vn
huy ng ca ngõn hng phi cú s tng trng, n nh v s lng cú th
tho món nhu cu cho vay, thanh toỏn cng nh cỏc hot ng kinh doanh khỏc
ca ngõn hng. Tuy nhiờn, vn huy ng phi cú c s n nh v mt thi
gian. Nu ngõn hng huy ng c mt lng vn ln nhng khụng n nh v
mt thi gian; cú ngha l thng xuyờn cú mt dũng tin ln cú kh nng b rỳt
ra nờn lng vn c s dng cho vay v u t s khụng ln. Nh vy hiu
qu s dng vn s khụng cao v ngõn hng phi thng xuyờn i u vi vn
c s dng thanh khon. Nhng nu ngõn hng huy ng c ngun vn
n nh thỡ ngõn hng s yờn tõm s dng phn ln ngun vn ú vo cỏc hot
ng cú thu nhp cao, lng vn dựng ỏp ng nhu cu thanh khon s gim
xung. Núi nh vy khụng cú ngha l nu ngõn hng cú ngun vn n nh thỡ
s s dng vn tt v ngc li, m vic huy ng vn phi da trờn nhu cu
thc t ca ngõn hng v vn. Ngõn hng huy ng c ngun vn ớt s khụng
ỏp ng nhu cu ca khỏch hng cng nh khụng a dng hoỏ c cỏc hot
ng kinh doanh ca mỡnh, khụng to c sc cnh tranh trờn th trng t ú
dn n vic mt khỏch hng bng khin cho li nhun s b gim sỳt.
Núi túm li, huy ng vn s c coi l cú hiu qu khi huy ng c
mt ngun vn n nh, va ỏp ng nhu cu kinh doanh ca ngõn hng.
Khi ú hot ng ca ngõn hng t hiu qu cao nht, li nhun thu c l ln
nht. Vỡ vy, cỏc NHTM rt coi trng cụng tỏc cõn i ngun vn v s dng
vn trong kinh doanh tin t tớn dng
Hiu qu huy ng vn c ỏnh giỏ theo nhiu khớa cnh khỏc

nhau.Tu theo mc ớch nghiờn cu, vy hiu qu huy ng vn c ỏnh giỏ
theo cỏc gúc khỏc nhau, vi cỏc ch tiờu khỏc nhau. Khi ỏnh giỏ hiu qu
huy ng vn ngi ta thng da trờn cỏc nguyờn tc sau:
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
a- Qui mụ vn huy ng ca ngõn hng:
Vn huy ng úng mt vai trũ quan trng trong tng ngun vn kinh
doanh ca cỏc NHTM. Qui mụ ca vn huy ng l mt yu t xỏc nh nng
lc kinh doanh ca ngõn hng ú. Nhng ngõn hng cú qui mụ vn ln thỡ s cú
kh nng u t vo cỏc d ỏn vi kh nng thu li nhun cao, cú kh nng a
dng hoỏ cỏc hỡnh thc u t nhm khai thỏc trit cỏc ngun li. Ngc li
i vi cỏc ngõn hng cú qui mụ vn nh, c hi u t vo cỏc d ỏn ln
tỡm kim li nhun cao l rt khú khn, bi vỡ cỏc d ỏn u t thng yờu cu
mt lng vn ln v thi gian s dng vn thng l di khi ú nu ngõn hng
khụng cú mt qui mụ vn ln thỡ khụng th ỏp ng c cỏc yờu cu ny. Qui
mụ vn ca ngõn hng th hin kh nng thanh toỏn cỏc khon n n hn,
kh nng n nh vn v.v
b- Mc tng trng ca ngun vn huy ng:
ỏnh giỏ qua mc tng gim ngun vn huy ng v s lng vn huy
ng cú k hn. Ngun vn tng u qua cỏc nm t mc tiờu v ngun vn t
ra v cú gia tng u n l ngun vn tng trng n nh. õy l mt ch
tiờu ỏnh giỏ tỡnh hỡnh huy ng vn ca cỏc ngõn hng cú tt hay khụng.
Thụng qua mc tng trng ca vn huy ng ta bit c tỡnh hỡnh hot
ng kinh doanh ca ngõn hngcú tt hay khụng. Vic ngun vn kinh doanh
tng trng u hng nm cho thy tỡnh hỡnh kinh doanh ca ngõn hng ú l rt
tt bi vỡ khi ngõn hng thc hin tt hot ng nghip v ca mỡnh thỡ h mi
cn phi huy ng nhiu vn. Bờn cnh vic tng trng v khi lng vn cũn
ũi hi ngun vn phi cú s n nh v thi gian. Vỡ khi cú ngun vn ln vi
thi gian n nh, ngõn hng s thc hin tt cỏc hot ng u t, thu c li
nhun cao. ú chớnh l kt qu ỏnh giỏ hiu qu huy ng vn tt hay

khụng.
c- Chi phớ huy ng vn :
Mt trong nhng yu t xỏc nh c vic huy ng vn ca ngõn
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
hng cú t c hiu qu hay khụng ú chớnh l chi phớ huy ng vn. õy l
ch tiờu ht sc quan trng ỏnh giỏ hiu qu huy ng vn. Hiu qu huy
ng vn ch c coi l tt khi mt trong cỏc yu t l chi phớ huy ng gim.
Ch tiờu ny c ỏnh giỏ trờn hai khớa cnh l chi phớ tr lói v chi phớ phi lói
sut
+Chi phớ tr lói : L yu t rt quan trng khi thc hin hot ng huy
ng vn. Nú nh hng rt ln n hiu qu hot ng kinh doanh ca cỏc
NHTM. Vic tng ngun vn huy ng trong khi chi phớ tr lói cao s gõy khú
khn cho ngõn hng trong vic thc hin hot ng kinh doanh v lm gim li
nhun ca ngõn hng. Do ú xem xột chi phớ tr lói v tỡnh hỡnh bin ng ca
chi phớ ny l vic lm thng xuyờn trong cụng tỏc qun tr ngun vn hot
ng ca ngõn hng, l mt ni dung quan trng trong vic ỏnh giỏ tỡnh hỡnh
hot ng vn ca ngõn hng . Vic xem xột chi phớ tr lói c biu hin thụng
qua lói sut ca tng loi vn trong tng ngun vn v c cu ngun vn huy
ng. Ngun vn ca cỏc ngõn hng khỏc nhau thỡ s cú c cu khỏc nhau. Nú
th hin tng loi vn : tin gi khụng kỡ hn, tin gi cú k hn ,tin gi tit
kim... trong tng ngun vn. Khi t trng cỏc loi tin khỏc nhau thỡ cng lm
cho chi phớ tr lói ca ngõn hng cng khỏc nhau. i vi cỏc loi vn khỏc
nhau ca ca ngõn hng thỡ cú cỏc mc lói sut khỏc nhau. Khi cỏc ngõn hng
huy ng c nhiu cỏc khon tin gi cú kỡ hn thỡ ngun vn huy ng s n
nh hn nhng chi phớ phi tr cao hn cỏc ngõn hng huy ng c nhiu
tin gi khụng kỡ hn. Bi vỡ tin gi khụng kỡ hn l loi tin gi ch yu dựng
cho thanh toỏn nờn nú luụn bin ng v lói sut ca loi tin ny cng rt thp.
Cỏc NHTM luụn phi bit cõn i gia cỏc loi vn trong tng ngun vn huy
ng lm sao huy ng c nhiu vn nht vi chi phớ huy ng hp lý.

Cỏc NHTM u mun tr lói tin gi thp ( mua r ) nhng ngi gi tin li
mun lói tin gi cao. Lói sut huy ng ph thuc vo quan h cung - cu vn
trờn th trng trong tng thi k trờn mi a phng c ngi gi tin v
ngõn hng huy ng chp nhn.
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
+ Chi phớ phi lói sut : õy l cỏc loi chi phớ nhm phc v cỏc hot
ng ca ngõn hng nh : chi phớ tin lng cho cỏn b cụng nhõn viờn, chi phớ
v in, nc , mua sm ti sn c nh, chi phớ mua qu tng, quay s, cỏc chi
phi khuyn khớch ngi gi tin .... Khi chi phớ phi lói sut m tng lờn thỡ nú
cng gõy nh hng n quỏ trỡnh huy ng vn ca ngõn hng, bi vỡ nú lm
cho chi phớ huy ng vn ca ngõn hng cng tng lờn t ú lm gim li
nhun ca ngõn hng.
Thụng qua vic xỏc nh chi phớ huy ng vn ngõn hng cú th ra
mc lói sut cho vay. Vi vic so sỏnh mc lói sut huy ng ca ngõn hng vi
mt bng lói sut chung thỡ chỳng ta cú th ỏnh giỏ c hiu qu huy ng
vn v t ú ra c cỏc gii phỏp gim thiu chi phớ huy ng nõng cao
hiu qu huy ng vn.
d- S phự hp gia nhu cu s dng vn v huy ng vn : ỏnh giỏ qua
vic so sỏnh ngun vn huy ng c vi cỏc nhu cu tớn dng , thanh toỏn v
cỏc nhu cu khỏc thy ngun vn huy ng ó ỏp ng nhu cu vn ú
hay cha. Vn huy ng phi xut phỏt t nhu cu kinh doanh ca ngõn hng.
Nu ngõn hng huy ng c mt lng ln vn m khụng cho vay ht thỡ vn
trong ngõn hng s b ng vn dn n ri ro v ngun vn khin cho li nhun
ca ngõn hng b gim sỳt bi vn phi tr lói v cỏc chi phớ kốm theo. Ngc
li nu ngõn hng huy ng khụng vn cho vay thỡ s lm cho li nhun
ca ngõn hng b gim sỳt do khụng khai thỏc trit c th trng v cú th
n n tỡnh trng mt kh nng thanh toỏn. Cỏc NHTM thng huy ng c
mt lng ln cỏc khon vn ngn hn trong khi ú nhu cu vay vn ca cỏc
khỏch hng li l nhu cu vay vn trung, di hn. S khụng phự hp gia vic

huy ng v vic cho vay ny cú th lm cho hot ng kinh doanh ca ngõn
hng kộm hiu qu. ỏnh giỏ c vic huy ng vn cú t hiu qu hay
khụng chỳng ta cng cn da trờn tiờu thc ny. Vỡ vy cỏc NHTM thng b trớ
mt b phn thng xuyờn theo dừi, bỏo cỏo lónh o cú bin phỏp cõn i
Trần Thị Thuý Hà
LuËn v¨n tèt nghiÖp
nguồn vốn và sử dụng vốn kinh doanh, đảm bảo không thừa vốn hoặc thiếu vốn
ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh.
Tóm lại NHTM sẽ được coi là huy động có hiệu quả khi ngân hàng có
nguồn vốn huy động ổn định đáp ứng đủ nhu cầu kinh doanh của ngân hàng với
chi phí huy động thấp. Trên đây là bốn chỉ tiêu chính để đánh giá hiệu quả huy
động vốn cuả các NHTM.
1.3.2.2Hiệu quả sử dụng vốn
Đối với NHTM, cho vay có vai trò quan trọng trong quá trình phát triển,
mở rộng phạm vi kinh doanh, tăng trưởng nguồn vốn và đạt được mục tiêu của
mình. Nhận thấy tầm quan trọng của hoạt động cho vay, việc đánh giá hiệu quả
của hoạt động này là rất cần thiết. Bởi vậy, để đánh giá hiệu quả sử dụng vốn,
người ta thường dựa vào 2 tiêu thức sau đây:
a- Quy mô cho vay: Để xác định quy mô hoạt động sử dụng vốn của
NHTM, người ta thường căn cứ vào các số liệu sau đây:
- Doanh số cho vay: Đây là chỉ tiêu cơ bản khi đánh giá khái quát có hệ
thống đối với những khoản vay tại một thời điểm. Chỉ tiêu này cho biết được
khả năng luân chuyển, sử dụng vốn của một ngân hàng, phản ánh qui mô đầu tư
và khả năng cấp tín dụng cho nền kinh tế trong một kỳ nhất định của NHTM.
Doanh số cho vay là cơ sở để tính vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn của ngân
hàng
- Dư nợ tín dụng: Tổng dư nợ nội tệ và ngoại tệ tại một thời điểm cuối kỳ
kế hoạch phản ánh mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng. Đồng
thời đây cũng là chỉ tiêu phản ánh số vốn đầu tư của ngân hàng chưa được thu
hồi về và mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng.

- Doanh số thu nợ: Là chỉ tiêu phản ánh khả năng thu hồi nợ vay của ngân
hàng đối với các khoản cho vay khi đến hạn đã thoả thuận trong hợp đồng tín
dụng.
TrÇn ThÞ Thuý Hµ
LuËn v¨n tèt nghiÖp
- Vốn vay/ Khả năng giải quyết,xử lý vốn tồn đọng : Là chỉ tiêu phản ánh
độ nhạy bén, khả năng luân chuyển vốn tồn đọng theo chiều hướng đem lại lợi
nhuận cho ngân hàng
- Hệ số sử dụng vốn: Chỉ tiêu này phản ánh khả năng sử dụng nguồn vốn
huy động so với tổng nguồn vốn trong kỳ qua công thức sau:
Hệ số sử dụng vốn =
Tổng vốn sử dụng
Tổng nguồn vốn
Hệ số sử dụng vốn luôn nhỏ hơn 1. Qua hệ số sử dụng vốn có thể đánh giá
được tình hình sử dụng vốn của ngân hàng.
b- Chất lượng tín dụng:
- Tỷ lệ nợ quá hạn: là chỉ tiêu cơ bản cho biết chất lượng một khoản vay
và khả năng bảo đảm của khoản vay đó tại một thời điểm( kỳ kế hoạch). Thực
chất nó là yếu tố để đánh giá tính chất, trình độ nghiệp vụ của các cán bộ tín
dụng ngân hàng và đồng thời gián tiếp thể hiện hiệu quả của hoạt động kinh
doanh của ngân hàng cũng như tình hình biến động chung của nền kinh tế.
Tỷ lệ nợ quá
hạn
=
Tổng số nợ quá hạn
X
100%
Tổng số dư nợ
- Tỷ trọng nợ quá hạn/ tổng thu nợ: Phản ánh số nợ quá hạn và khả năng
thu hồi nợ đến hạn của ngân hàng.

Thông qua các chỉ tiêu đánh giá qui mô và chất lượng sử dụng vốn của
ngân hàng trong kỳ kế hoạch (thường tính theo quý, 6 tháng, 9 tháng,1 năm), các
nhà quả trị NHTM đánh giá được kết quả kinh doanh tín dụng và đầu tư, trên cơ
TrÇn ThÞ Thuý Hµ
LuËn v¨n tèt nghiÖp
sở đó điều chỉnh kế hoạch cân đối nguồn vốn và có biện pháp quản lý, điều hành
kinh doanh đạt hiệu quả cao.
Như vậy, để đánh giá hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn, các NHTM
phải thông qua một hệ thống các chỉ tiêu nêu trên. Trên cơ sở số liệu các chỉ tiêu
trên, các nhà quản trị NHTM phân tích tổng hợp rút ra những nhân xét, đánh giá
cần thiết để chủ động điều hành, quản trị NHTM kinh doanh thực hiện các mục
tiêu kế hoạch đề ra.
TrÇn ThÞ Thuý Hµ
Luận văn tốt nghiệp
CHNG II: THC TRNG HUY NG VN V S
DNG VN CA CHI NHNH NHCT KHU VC NG A
2.1 Mt s nột v chi nhỏnh NHCT khu vc ng a:
2.1.1 Khỏi quỏt tỡnh hỡnh kinh t-xó hi trờn a bn qun ng a :
Qun ng a l mt trong nhng qun ln ca th ụ H Ni, vi din
tớch hn 10km2. õy l qun cú mt dõn c ụng ỳc v l ni tp trung
nhiu c s cụng nghip, cỏc cụng ty, doanh nghip, nh hng, khỏch sn...in
hỡnh nh Cụng ty in t Hanel, cụng ty hoỏ cht Thỏi H, Cụng ty mỏy tớnh
FPT, Xớ nghip xe p Thng Nht, trung tõm thng mi Kim Liờn, Cỏt Linh,
ASEAN, siờu th, khỏch sn Quc t v cỏc cụng ty trỏch nhim hu hn, cụng
ty c phn cựng vi nhiu h kinh doanh buụn bỏn khỏc trờn a bn qun.
Trong nn kinh t th trng, sn xut v lu thụng hng hoỏ phỏt trin,
tc tng trng nhanh l tin m rng hot ng kinh doanh ca nn
kinh t t nc núi chung cng nh ca a bn qun ng a núi riờng. Nhu
cu vn phỏt trin kinh t trờn a bn qun rt ln, ũi hi cỏc NHTM
khụng ngng n lc phc v ngy cng tt hn nhu cu ca th trng. ng

thi õy cng l c s phỏt trin ngun vn cng nh m rng th trng tớn
dng v cỏc dch v ngõn hng khỏc. Trong nhng nm qua, ngun vn huy
ng t dõn c cng nh ca cỏc t chc kinh t ó tng trng khụng ngng .
T ngun vn huy ng, cỏc hot ng cho vay v cỏc dch v ngõn hng khỏc
nh dch v thanh toỏn khụng dựng tin mt, u thỏc u t,... cng ó cú nhng
bc phỏt trin, i mi phự hp vi nhp phỏt trin ca nn kinh t. Chi
nhỏnh NHCT khu vc ng a ra i trc nhng ũi hi cp bỏch ca th
trng, vi hot ng v phỏt trin vng mnh ca ngõn hng ó tỏc ng tớch
cc n hot ng kinh t-xó hi ca qun ng a núi riờng cng nh ca ton
thnh ph H Ni núi chung.
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
2.1.2 Chi nhỏnh NHCT khu vc ng a v hot ng kinh doanh
ca nú
2.1.2.1 ụi nột v chi nhỏnh NHCT khu vc ng a
Chi nhỏnh ngõn hng cụng thng khu vc ng a ( chi nhỏnh NHCT
khu vc ng a) c thnh lp ngy 01/ 07/ 1988 trờn c s chi nhỏnh ngõn
hng Nh nc qun ng a, l chi nhỏnh ca chi nhỏnh NHCT thnh ph H
ni. T ngy 01/ 04/ 1993, ngõn hng NHCT Vit Nam thc hin mụ hỡnh hai
cp, gii th NHCT thnnh ph H ni, chi nhỏnh NHCT khu vc ng a tr
thnh chi nhỏnh ngõn hng cp mt trc thuc NHCT Vit Nam. Chớnh chi
nhỏnh NHCT khu vc ng a hin nay l mt trong nm chi nhỏnh c xp
hng doanh nghip hng I ca NHCT Vit Nam. õy l mt chi nhỏnh ln trờn
a bn H Ni c v quy mụ v hot ng cú tr s chớnh t ti 187 ph Tõy
Sn, qun ng a v hai phũng giao dch t ti phng Cỏt Linh v Kim
Liờn. Hin nay chi nhỏnh NHCT khu vc ng a cú 8 phũng nghip v v 2
phũng giao dch v mt h thng qu tit kim bao gm 15 qu to thnh mng
li c b trớ hp lý nhm khai thỏc tt nht ngun tin gi tit kim dõn c
trờn a bn qun.
L mt chi nhỏnh ca NHCT Vit Nam nờn chi nhỏnh NHCT khu vc

ng a cú quan h i lý vi 450 ngõn hng ti hn 40 nc trong khu vc v
trờn th gii. Thc hin thanh toỏn qua h thng ti chớnh vin thụng liờn ngõn
hng ton cu (SWIFT) nờn ngõn hng cú kh nng ỏp ng cỏc yờu cu v dch
v thanh toỏn ngõn hng trong nc v quc t mt cỏch nhanh chúng v hiu
qu nht. õy cng l mt chi nhỏnh ngõn hng u tiờn ca h thng NHCT
Vit Nam thc hin thớ im chng trỡnh giao dch mt ca - chng trỡnh giao
dch ca ngõn hng hin i
2.1.2.2 Hot ng kinh doanh ca chi nhỏnh NHCT khu vc ng a
Chi nhỏnh NHCT khu vc ng a vi phng chõm hot ng" Vỡ s
thnh t ca mi ngi, mi nh, mi doanh nghip" ó thc s kinh doanh cú
Trần Thị Thuý Hà
Luận văn tốt nghiệp
hiu qu. Trong sut quỏ trỡnh hot ng, ngõn hng luụn t c kt qu tng
trng cao v an ton, luụn c ỏnh giỏ l mt trong nhng chi nhỏnh dn u
trong h thng NHCT Vit Nam.
Qua gn 15 nm k t ngy thnh lp, chi nhỏnh NHCT khu vc ng a
ó c nh nc tng thng 3 huõn chng lao ng hng Nht, Nhỡ, Ba v
ang c ngh phong tng danh hiu n v anh hựng lao ng thi k i
mi. Nhng nm qua, ngõn hng ó khụng ngng a dng hoỏ cỏc hot ng
ca mỡnh trờn cỏc lnh vc ỏp ng nhng yờu cu ca th trng, t ú gúp
phn tớch cc cho vic phỏt trin kinh t hng hoỏ nhiu thnh phn theo nh
hng XHCN ca ng v Nh Nc
a- hot ng huy ng vn
Ngay t khi mi thnh lp chi nhỏnh NHCT khu vc ng a luụn xỏc
nh cụng tỏc huy ng vn v s dng vn l chin lc quan trng v ht sc
cn thit trong chin lc kinh doanh ca mỡnh nhm phc v nhu cu vn cho
s nghip CNH-HH t nc, phc v cho s phỏt trin kinh t ca khu vc
núi riờng v thnh ph H ni núi chung. Bng cỏc chớnh sỏch lói sut hp lý, a
dang hỡnh thc huy ng v khụng ngng i mi cụng ngh nờn ó t c s
tng trng ngun vn liờn tc vi khi lng ln. Bng 1 di õy phn ỏnh

iu ú:
Bng 1: Tỡnh hỡnh bin ng vn huy ng ca NHCT ng a t
nm 2000 - 2002
n v: T VN
Ch tiờu 31/12/2000 31/12/2001 31/12/2002
Tng ngun vn huy ng 1850 2010 2320
Bin ng ngun vn huy
ng
_ +160 +310
Trần Thị Thuý Hà