Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Bình Giang, Hải Dương

MỤC LỤC
- Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam. NHNN là ngân hàng có quy
mô lớn vốn lớn nhất Việt Nam đây là thế mạnh trong cạnh tranh. Tuy nhiên không thể chỉ phụ thuộc
vào quy mô mà quên đi các khía cạnh khác như chất lượng dịch vụ, sự đa dạng trong sản phẩm nhằm
tu hút thêm khách hàng không chỉ là các DNVVN từ đó mở rộng được thị trường cũng như nâng tầm
ảnh hưởng của NH đối với thị trường tài chính 53
- Mở rộng kênh khách hàng, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ khác hấp dẫn kèm theo. Mặc dù số
lượng các sản phẩm dịch vụ của NH là nhiều nhưng so với những tiềm năng nội tại của NH cũng như
những NH trên thế giới thì NH cần phải bổ sung thêm nhiều sản phẩm dịch vụ mới cũng như cải thiện
chất lượng những sản phẩm đã có. Thu hút thêm khách hàng mở rộng thị phần, tăng tính cạnh tranh.
53
- Có chiến lược thu hút lâu dài đối với khách hàng là DNVVN đồng thời có các tiêu chuẩn để phân loại
khách hàng phù hợp hơn trong từng giai đoạn, điều kiện cụ thể. Với mạng lưới Chi nhánh đông đảo
phủ khắp cả nước là một điều kiện để NHNN có cơ hội tiếp xúc nhiều hơn với DNVVN. Với ưu thế đó
cùng với những sản phẩm đa dạng, bộ phận cho vay DNVVN chuyên nghiệp là cơ hội để không chỉ cho
DN được tiếp cận nguồn vốn NH mà còn là cơ hội NH tăng trưởng và phát triển 53
- Cải tiến tiến đến đơn giản hoá, giảm nhẹ và linh hoạt các thủ tục liên quan đến điều kiện, qui trình
pháp lý cho vay đối với các DNVVN. DNVVN có những đặc thù riêng có thường không thể thỏa mãn
các tiêu chuẩn cho vay thông thường mà NH đưa ra. Do đó, để có thể tiếp cận được với nhóm khách
hàng này NH phải đưa ra những tiêu chuẩn phù hợp 54
- Cần có các chương trình rà soát tình hình hoạt động và sử dụng vốn vay của các DNVVN. Do tài sản
đảm bảo của DNVVN thường không đáp ứng được yêu cầu của NH trong khi NH vẫn cấp tín dụng cho
họ. Vì vậy, nhằm đảm bảo an toàn cho nguồn vốn cần có sự giám sát chặt chẽ tình hình sử dụng vốn
của DN 54
LỜI MỞ ĐẦU

 !!"#$%$&'()*+!,
"'-./0 12!34!5
6--*73#6%(8! 9:;<<<'6
=6-->=?%-@/4!"
-A,! BC'6-

-0DEAF#6#BG!>=
F4!5H>#6(!>6@*I@"
("!-'!",
J--J-,KL!*MK
/FA-!"#>L=-/0
- "NO"P4!,J%GQ0
DF0K>BR4!FLH>-*S!"2
&!T("!B
 !G,-4!"B>H>>U
EF:4!FL -4!"$"Q
V#6D(>U(B!
4!H-@*IKA"2!G!,->>E
W9X '%*I"9'2<YZQ#H-
4!H-@>"-0
>[4!5#6!(*S!"2-
4!"B3[E\2>>>H!BA=
H>#6(9*#H/>!G!>>H
G!#F&!9=R2!(
G!@0"@
B>]BB!"^,_*
 K/:>#6("
A:4!@B>]BB!"^,
_!B(0=>"H>H/9>
`
R2!=$G:=3-Ra@!4!F
-@*S!"26">
>"9>b[U!:-!!"2@
(4!c!"2@4!*
73>,L-2%6 de]SS
!"^,_>!H,!A!"2@@":

cFa>"9V
'65“Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Bình Giang, Hải
Dương” !"2H(,*
-!(!"2JfG#!g
Chương I. Cơ sở lý luận về phát triển hoạt động cho vay đối với DNVVN của
NHTM
Chương II. Thực trạng phát triển cho vay đối với DNVVN tại Chi nhánh
NHNo&PTNT huyện Bình Giang
Chương III. Giải pháp phát triển cho vay đối với DNVVN tại NHNo&PTNT
huyện Bình Giang
f
CHƯƠNG 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DNVVN
CỦA NHTM
1.1. Tổng quan về doanh nghiệp vừa và nhỏ
1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ
?9QK22#FR#=-$
Q$/:L-V4!"$(! aR36
Q$-*C
9A0#=#F&!-@h
->,R2!/! h4!"B-A
$3V2!K>H-!$:!/
%i4!"$(4!HW!Jg_F9=
(!".I,d0j&!DFH2`kk`X*
1.1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ
1.1.2.1. Đặc điểm về cơ cấu tổ chức và quản lý doanh nghiệp.
Cơ cấu tổ chức và quản lý đơn giản, số lượng lao động ít:!J>H
(-%-6("!>>H6>>H>"$
%33K53F: />!J>H3

-RQK3@D=>,9"
K(!3-RG(d#FDFD
3-,!3!O&l4!$d
***,9G!2!!O*
Linh hoạt trong việc ra quyết định:4!"B>H(9>(
"!((-#H/32(- -
4!"$aKA"Q($%*
Quyền lợi của chủ sở hữu đồng thời là quyền lợi của người quản lý:
-!J>H("!((#=A!>,> "%(#=A!
J%c=%4!FL-*
Sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp phụ thuộc vào năng lực và kinh
nghiệm của chủ doanh nghiệp:9%#H/3,
m
:6!J>H("!((-*954!"$
>#F&!-!-(-*
1.1.2.2. Nguồn nhân lực.
Về người quản lý doanh nghiệp:=- >
[3!$60QK#F
&!-!34!4!, !4!F
-*I!D$D=4!F3(%!*
nF: Kc,(5[! >
5E/!#F&!4!F3c0 >
A"Qo(BB[(9"0>
?pC*I[EFK:64!FL!B
>/L*
Về đội ngũ lao động:%9%A
%,>:!D, 3"/
!"2B("!V0K!"*73>,> "
3A%6&N>H"a"
cq'(F:> N

!GR>!4!F!H> >#r-RAB*
8N>,!B>!o*
1.1.2.3. Khả năng tài chính.
!J>H("!>H(#=A!l>F>"$%
33K*7-" />!J>H
@0-BK/A2!!O3-R-
@*
1.1.2.4. Công nghệ.
Chủ yếu các DNVVN sử dụng công nghệ lạc hậu:-!J>HG!
#F&!29B(F:D$,A
D$"R>R4!,#F&!-(,*
((- />$%>B
D$-A"B*d0A-
s
,(%4!"B-E2#r-R"
cB/!4!Fc:3-
*S#FO(9/b!'!-
/>#FOl2$%*9#FO(
9%/2!R!>6BB0GB%K
! 2/! V2#FOB!*
1.1.2.5. Những đặc điểm khác.
DNVVN tồn tại ở mọi thành phần kinh tế, mọi ngành nghề: ,-
"/ 36>4!"B>HDG!E2
 ->5)>6(*
55R!>:6>((#=A!*
DNVVN cần vốn đầu tư ít, hiệu quả cao, thu hồi vốn nhanh:-4!"B(
-E#r-RBc-6>6/F0>
#FO("!2!-l"!2#H>HG!DG!3*9
F:!J>HG!(-*
Sự đình trệ, thua lỗ, phá sản của các DNVVN có ảnh hưởng rất ít tới kinh tế-

xã hội, đồng thời ít chịu ảnh hưởng của các cuộc khủng hoảng dây chuyền: U-l
9#H/BF-4!"B(-
E#FO "2-U(-b,
#F&!"#FcB*
Hoạt động trên địa bàn cư trú:-4!"B>HE:6#F&!(
"!-6>#K>!J>H("!((-2
-"%!>6$00(-
##H3=#F&!#!>6*
1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ.
DNVVN là nơi tạo ra việc làm chủ yếu:>,4!B#F&!\!J
>HDG!,BB25ctF:W-
0X>!G!W-,B"D$=K
 !2BF!2/X!2
=,!D, 3*n!>6BB30!
u
K/A"2!G!"*S@",(%%
=K!D,#H/>,
UD*n9/ BA>
G!N6/,!D,>G
F,&'[0@,
"!"2B>R(%*B4!!J@
6#P"!4!F:#!0/c/
@0v@#P/!4!F0&'*
Khai thác và phát huy tối đa nguồn lực xã hội: #6%(-
>>E@(@QK@
,>=!>6@cJ)>>!
-UD9*5[#r-R6
/,!D,>A%>
!B*S -R!"2!#w$0#F&!!"
H!J6&'*

Thu hút vốn đầu tư trong dân cư: 9% />
!J>H2$%33K2!J>H(5((
-,GF>"/-@0-
*S!N>HG!(-@c!"3*
Góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế: SQ!
,G("!g, 
@>***>[:!>6
@->>EG"Q0!G
"l/>&!B*
Đóng góp vào tăng trưởng kinh tế, tăng thu nhập quốc dân: U-l4!"B
(-E>#H/BF>B:
9'G>#6:=
(!J!@#:! %B
>! 4!H-@!*
HÌnh thành và phát triển đội ngũ các nhà kinh doanh năng động: 
Y
>4!, !D4!,-
(-@!QK@#6 #F&!-
@!&N>"FAH(H
:"[F>@>2-(,***-
J>K>A2$%%&!"2DG"
KF4!,!-JK5EAD
5"20%*^=> ">U4!BE>>6#6
9'=#@0063=(
-o:c@6/
*
Tạo ra môi trường cạnh tranh thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển:
8G 3>A>%&!"2"Q
>D$#F&!B"Q6/*IH>
9,FlN>H(9l

>J%[F>H(?U3C09
'!2!Q!"3@!:2$%*3#6
b!a>$vK2$%'U"2!G!D!
9#FO"/"->b!'*
S$%:>-*
1.2. Hoạt động cho vay DNVVN của ngân hàng thương mại (NHTM).
1.2.1. Khái niệm hoạt động cho vay DNVVN của NHTM.
n>"H>9(dSx!
4!,K>"#6!"/%
/$3dSx#%#r-RW%>"X?9#r
-R>R3>%$VE! >!"2qF
FH>'C*
1.2.2. Vai trò của hoạt động cho vay DNVVN đối với NHTM.
[(>"9H>dSx/R#!g
Đối với bản thân doanh nghiệp: 3-R#P!
-"/>HG0G!=4!B
#F&!-F0B@>2*B4!
> />F>"3-RdSx4!F3-
y
#P(5E,[2g4!F3@>2
QK#F&!3z*S#P@/GF=(
-W9XNO"-F@F:
AHKADB(*
Đối với NHTM: 3-R0DF(D,dSx
##> r(@*!J!
 (dSx"("!3-R*8/! 
6B!-QK>"F
@c> "*90@=4!B3-R
!B//R2!(@*
1.2.3. Phân loại các hinh thức cho vay đối với DNVVN.

1.2.3.1. Căn cứ vào phương thức cho vay.
Cho vay từng lần: ,K>"0HQD(@
H>B!G!>"%&!"2B(!
K!*>R>"G0F*@
#>"D>"-62#FFDF*I@",K>"
QDH>9>,("!9%#r-R>H(#=A!>3
-R0t!G!>HK3%>R"=#F&!
->"@(R>"0FcG(
!"2@*
Cho vay theo hạn mức:@">R3-RV@E
! K3-R*dK3-RF,
"!H,*I#H-H!%3*S,6
>"F!GB/>/4!K4!"$*d,K
>""/-R>A9#F&!-c
Q$>R*
Cho vay theo dự án đầu tư:,K>"(@-
-6G!=#F&!""QB*d,
K>""06,K>"G*
Cho vay trả góp: {,K">F/#P/V$,
F"Da!"Bl"VE! >/6
V!"2qF-G#!H4!,6/J*SB%,
<
K"/-R>AF>"!>-*
Cho vay thông qua phát hành và sử dụng thẻ tín dụng:o3-R
o@#r-R-$
>RUNU|Sx*@#Po
5}'A!3-R*7>""%/-R
@(-*
Cho vay theo hạn mức dự phòng:@FDF
>">HK>H$*@>E! 

%!6(K3-R-6[K3FK3-R
-6[*
Cho vay hợp vốn:QK3-Rl>"H>-6
>">H"0>">H(*SQK3-R
G!H-&H/>QK3-R*S%/"B
QD>9>,$AF>"(9EQK3
-R(F:3-R*
Cho vay luân chuyển:>!>"-62!@!"*
9!!>H>/@>H!
>#P!/-D/*@>E
! >!>K>"0K>"!J!>F
:2!R*7>"!@!"!! (R>"
tGG!G>"%K$%!
G!>H(9*d,K>""l/>A
0-$>R*
Cho vay theo hạn mức thấu chi: ,K>"@
T(,/T!0#Hr(
r@>K&$>%
$*xKK!*~!(,K">"
q(R0FBG#FFDF*9,K"t
-R>A'/!"3>@>-[! 
Q$*
Cho vay gián tiếp:,K>"@B4!!
QK3$&'$%dB-@d
;k
6!DdRAzAF>"H>-
G--3*
1.2.3.2. Căn cứ theo thời hạn cho vay.
]@V%L)4!5H>@>,%
24! F:F((/F=3

F#6(@*9@@%>"
f#!g
Cho vay ngắn hạn:%3-R;`=&!H*SB%
H/(F>""#F!%4!">[>H
-;:*
Cho vay trung hạn:%3-R;:-s:*/
-RG!>#FH$$!D,%
!"@"J@!:> !B*
Cho vay dài hạn:%3-R2s:*nF3-R/
-G!>A#F%"->
(*
1.3. Phát triển cho vay DNVVN của NHTM.
1.3.1. Khái niệm phát triển cho vay DNVVN của NHTM.
]>"H>9(dSxDJF
#6=>4!"Bc#6"Q0!V/L0J
%@/F>"9(@
%i$. Sg
M6=4!"B>"9#6:>#H/-
>">H#6:2>-#H>"-/3-R>"
9(@%i$*
M6"Q0!>"9V/L#6"Q(1
5>"9q#>>"!>-"#6"
Q(15>"DaJ#>zV"
l/0>&!(*
@/F>"9/B4!
>@KH!G!(>B4!t2!
g1/4!15/&!Q-/E-6/
3-R3FF3-R/#r-RN>R
;;
33-Rz

1.3.2. Sự cần thiết phải phát triển cho vay DNVVN của NHTM.
1.3.2.1. Đối với DNVVN.
Giúp các DNVVN tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thuận lợi hơn: 9
("!t/ !J>H((->$%
333K*+!"B(!J>H"E/B'
#!K!(*9>"9(@
#PN-/ >!J>H4!"B/
'#!l/>N-R-!",
#F&!*
Giúp doanh nghiệp nâng cao hiệu quả trong hoạt động sản xuất kinh doanh:
-!H !J>H(dSxGFFDF2!
!O3-R@*SN-@/3
!"2#F&!-F,F>
/-*4!,>">H-[$!#6
#UP(@>23-R*9/#F&!
-(-"/@*
Tăng tính cạnh tranh và uy tín của doanh nghiệp:-@
/!J>H@5#PG!@H#F&!
#FO/H0a:F:(,
:$G*n/@>",,F(-2$
%c"Q!-! /#P!"3(5"
/F*
1.3.2.2. Đối với NHTM.
Giúp ngân hàng hoàn thiện hiệu quả cho vay:U-l4!"B>H>"(
9E>#H/->B
F>4!"B>#H/'D$%>""=$
%:@*!4!"B>HE !
J -#>#r-R>H(-@!4!F
>"(@*
Tăng doanh thu và lợi nhuận cho ngân hàng: !J!("!(

dSx">"*,@=
/"B)>:-!>/! @*
Giúp ngân hàng quảng bá hình ảnh và tăng tính cạnh tranh trên thị trường:
;`
79("!=!>6BB!B$E0B
>@[*!F3-R-
G!@-@A:N@
=$G3A@l>$
%"*
1.3.2.3. Đối với nền kinh tế.
Tạo nguồn thu đáng kể cho ngân sách:-/ >
!J>H(@50/=#F&!@/
#FO:-!>/! H!!0@#*
IB%@=>"cV/! 
!J!@#*
Góp phần thực hiện chủ trương chính sách của nhà nước: (
9G64!(0(IF>>6
--%,Q*
Góp phần làm giảm thất nghiệp: 9%#r-RB !
G!>"2!G!,!"2BB*I@"6
/QD=!>6BB*,>@"-'
/B:>NFD,*
1.3.3. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển cho vay đối với DNVVN.
1.3.3.1. Nhóm chỉ tiêu phản ánh sự mở rộng về quy mô.
a, Số lượng DNVVN được cho vay
 xK:•F#H/9g
xK:•F
#H/
9
€

MH/

9:WX
j
MH/

9:Wj;X
7t2!"F4!"B>"9(:WX#>:
':2"FD2!*nt2!":2)
>"9(@:WX'/=*MH/
9>>"7:K7
4!@&V&T4!B3-R(,'/'Q
D>#H2$D"20#=##>#H
/9:>72$D>##
;f
#H">4!BU00,&V*7t2!"
N7V-},,D#H/->">H
l/*
 S159g
S15
9
€
MH/9
&;kkZ
MH/9
7t2!"D#H/915D
2!G:2Q#H-4!3-R>@
%i$*7:K>4!F3(t2!"l>R
2!(7'0>$#PAl/:"
F15*

b, Doanh số cho vay DNVVN
9#H>"9iQ#H@'
9>"6%i$W%:X*
 xK:-#H>"9
xK:•F-#H
>"9
€
9#H>"
9:WX
j
9#H>"
9:Wj;X
7t2!"F#6"Q4!"B>"H>9:WX
#>:Wj;X:2"FD2!*S!"BF}#6
!4!F>"L)N"/:
66#6(@F:K!G!>">H#F&!
-G!(*9#H>"9,
#64!@(@H/"4!"B
3-R/=*
SH:=-#H>"9
SH:=
-#H>"
9:WX
€
xK:•F-#H
>"9:WX
&;kkZ
SQ-#H>"
9:Wj;X
7t2!"FH"Q-#H>"9(:WX

;m
#>:D2!*!t2!":2#>:KE
@=>"9*!t2!"F#>:
KE@>b'3-RH>9*S!"2t
2!"B[3&:
-D-bF"#FB
2->$%*
 S15-#H>"9
S15-#H
>"9
€
9#H>"9
SQ-#H>"
7t2!"F15-#H>"9D2!
G:Q-#H>"(@i*
c, Dư nợ cho vay DNVVN
9/
>"
:WX
€
9/
>"
:Wj;X
•
9#H
>"
:WX
j
9#H
!/:

Wj;X
> "!-#H>"iB:2-#H!
/F,4!F-/i">b0i>> ">b#6=
>4!"B>"*9-/>"9t2!F3
&#6=>4!"B>"9*I@"#H!"Ha
4!F3-R(dB4!4!"B3-R*
d, Hệ số sử dụng vốn vay
d#H#r-R>H>" €
SQ-/>"9
SQ>H!"
7t2!"F15-/>"92Q!J>H
!"/DF:(@>K!G!>H
(9#>F:>6(@*S%/
R2!(@O">"H>9,1
5"!4!F(@*#H
"4!=6$,@GF&V&TF
;s
:!">H(,*^=>,!BL@ -b,!
R!J>H>"F:(@*
1.3.3.2. Nhóm chỉ tiêu phản ánh sự tăng lên về chất lượng
a, Tỷ lệ nợ xấu của DNVVN
S1/&! €
/&!
&;kkZ
SQ-/
S1/&!t2!4!5/
>"(@*!@1/&!KF:!
JF/(@T(3-RF=&!
F:F(@*
b, Lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNVVN

xK:•F/
! >"9
€
8/! >"
9:WX
j
8/! >"
9:Wj;X
7t2!" F K:•F/!   >"
9(@:"#>:*!4!"B>"
:2/! !/F!F/(
>"(@[H@BA3
#l/>'#!4!FL>!J/H'z
1.3.3.3. Nhóm chỉ tiêu phản ánh khả năng mở rộng cho vay
Khả năng mở rộng lĩnh vực, ngành nghề cho vay: 7t2!#6
->)>6@>3-R*
c[EF:O$-6#6!D>
(@>23-R>d*
Khả năng mở rộng đối tượng cho vay: #64!@(d
!H/*7l>R2!(@,v
H/#P/="!\*
1.4. Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển cho vay DNVVN của NHTM.
1.4.1. Các nhân tố chủ quan từ phía Ngân hàng.
Chính sách cho vay: H3#>3-R$R2!
3-R(@#6B"
D(@*,3#3-RH>9%
;u
H(0(@24!>="!\3-R
->>E$3-RV*73#3
-R/!4!F!N/!>

,>@!4!FFDFF:#%(3
-R*I/3#3-RNqGl/>,
,4!%H(3#J%F
/[/3AH4!%#r-R>H>"@
>%r>3#36.>5*
Quy trình cho vay: 4!,3K(3
-R,FF4!D$*I3D
4!",3-R*n@>23-R@63&>O"(
D4!",3-R#PF!(F>"(
@*/!4!",B/6@#PFH
U>(B!J//*
Công tác huy động vốn của Ngân hàng: !">H
f0DF(@*!>Hd>"*
9d!H=>":F:(>
dSxGF4!@"*
Khả năng phân tích xử lý thông tin thu thập được: B>
"!HB!/@L$3-R5*SB
4!>! >&rLB@>23-R
&3-R4!"$>""B*,> "
/!JB>F:&(LB>Bl4!5
NdF!(4!,>"*
Cơ sở vật chất và trình độ công nghệ của Ngân hàng: 0#=> B
RN(d=23&>!4!F*^2
>BR[E@>2dcF,!"2
BV$#r-R!4!F*7=#=> B
t4!"$/#FO-$>R[@3(
A%!H/&N>Ba
%>3*+!=#=> >,)! (dB
tV!4!Fd[!N2:*
;Y

Trình độ chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp của cán bộ Ngân hàng: 7
D@>23-RA%6-$!">
>&V&T@3$>"(*,> "/!"2
B>RK(D3-R#PF=6/
F>"*
Công tác thanh tra kiểm tra: 7B>H
/W>#!>"X*aFDFF
>"/#r-RNR3>!4!F&F"(3-R*
SB4!Fd!4!F(>"cD
&rL%/##*X*M!6H>"3DF
@d4!,6>"4!,4!FL>H>"D
O/Bc@"#F!"3
(d>*
1.4.2. Nhân tố khách quan.
1.4.2.1. Các nhân tố từ phía DNVVN.
Nhu cầu vay vốn của DNVVN: 4!,#F&!--
!G!=#F&!QBF:3
(DF@-BK(!G!>H!G!>">H
(-&!*I@"@H4!"$>9,d
>">H*!->">HB&!!G!3-b
#r-R>H#R3@"(FD2d>9*
Tính minh bạch về tài chính của doanh nghiệp: #K3(
-4!"$F:=4!B0:K
4!5@&V&T4!"$>""B*!
-:!4!F!J>HHF:F/J
)>-,,3H>/,d#P
!F>"H>9*
Trình độ quản lý của chủ doanh nghiệp: %(- 
/!J>Hd#PG!>#F&!-VR2!'*
d5F> -RF:4!FL(,#F&!-.2R

/-!>/! F>H>'d*S
;y
%/:6((-TB4!FL/!J
>H>""#r-R#R3@"(>Hd*
Khả năng xây dựng dự án: -6/DqG!L=">
=#F&!"Q#FH$*!"L=
6GF&@"-6-6D=3F(L=$!(
!@H(-c@HD2*9L
=6G(-FF:&@"-6-6H*
BtNd3F(-6[$
(-@H4!"$!4!F(F>H>"*
1.4.2.2. Các nhân tố thuộc về môi trường kinh doanh.
Môi trường kinh tế:,Q"RJ#!
(F%09=G!#F&!QB
!G!>">HH>d*/:
90>,G"#FFF!
G!>">HH>d*I@""!4!&F"D2->
d2B/*
Môi trường chính trị: xB%3$&'F5
j&'*Sl"V(0('G4!"(
v#PAH3#4!2>>
&'*n,,3$&'3D>Q$#P
F>=!"3/G!
-G!>#F&!-*/!,,3
$&'BQ$@"@LG!-b
0>(F*
Môi trường pháp lý: xv!H! (2
,>v#H>4!Hc!F
>)>R(2,*9>dSxcF!@
(G"(>! 24!*$

G*!HLQ$JD>l/#P
!Q$*/!Bl/#P
;<
6F#6!>*
Trình độ phát triển và cơ sở hạ tầng tại địa phương: @"#6
,>(9$0*S$0H
0#=@/G!@!!@/
9@!#F&!2!R#FO*!,>0#=G(
$0[:@"F=&@"-6=#F&!2!R#FO
"F>D2$0*
Sự cạnh tranh của các NHTM khác trên cùng địa bàn: #6A
@2l$D@*
xUF$G(vdUNO"d"
:!#FO-$>R@/a!
N>3,*
1.4.2.3. Các nhân tố thuộc về Ngân hàng Nhà nước.
^i#6,!v"#F(dSxc!
@"AF=(*73>,> "
>4!FLHdSx!GH>aFDF
#6>63#3>)B(
*d304!6R2!*SV
l">$!d
#P3#>3>B4!HdSx
!$%*
`k
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DNVVN TẠI NGÂN
HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
(NHNN&PTNT) HUYỆN BÌNH GIANG
2.1. Tổng quan về NHNN&PTNT huyện Bình Giang

2.1.1. Lịch sử hình thành
@|D!"^,_6!
dtdF90(|D*I/
 >:;<<YV4!"$(SQH@B
>BB*|D^,_-!
2DF@H#F/QK>V!4!"QK
>(d|D*7R#=3#H;%
SH$noMU!"^,_tdF90*
Chức năng của NHNN&PTNT Việt Nam - chi nhánh huyện Bình Giang.
7K:(de]SS!"^,_
6-3-R-$>R@>
--$>R24!>,R3/! V@(@
B*SQK!-‚#DV
("4!"(DH >R(DH*
. Nhiệm vụ của NHNN&PTNT Việt Nam - chi nhánh huyện Bình Giang
 SK:2de]SS^,_A
>RR#!gd!"> r(@-
QK3-R-,Kr,B,r
*d,KrDaJ*d,Kr>
*H!"4!"%Ktr*
d!">HDa>">H(QK33-R>
/H@T*7>"q>"
!>"->>"V4!"$(@
`;
Giám đốc
Phó giám đốcPhó giám đốc
Phòng giao dịch Phủ Bình Phòng giao dịch Long Xuyên
Cán bộ
nghiệp vụ
Phòng kế toán ngân

quỹ
Phòng kế hoạch
kinh doanh
Cán bộ
nghiệp vụ
Cán bộ
nghiệp vụ
Cán bộ
nghiệp vụ
-H*^2@[!K-$>R
6-$>R-$>R!
>-$>R>U*S6-$
>RV4!"$(@|D*
2.1.2. Mô hình bộ máy tổ chức và nhiệm vụ của các phòng ban tại
NHNN&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Bình Giang


(Nguồn: NHNN&PTNT huyện Bình Giang)
2.2. Khái quát hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT huyện Bình Giang.
2.2.1. Tình hình huy động vốn:
ƒ$}R2!(dSx?>">"C*9B
D$%!J>H2F,5D!J>H
v-@FDF-*SA:>4!
B!">H(d!"^,_'#6:=Q$
-d'-,K!"UD(g
FF'#!D i!!-6
=V!,K!K'#!>!i!=
(F@*d!"^,_!BD#(
``
03#$0(

R(,K!">H!>6-@
!J>Hr>d/! >*
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn và cho vay của NHNN&PTNT
huyện Bình Giang năm 2011-2012
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm
2011
Năm
2012
So sánh 11/12
(+/-) %
SQ!J f;`*ykk msY*u;m ;mm*y;m muf
SrBi s`*f`u sY*<`s s*s<< ;kYs
Sri-;` ;y;*``; `s;*u;m Yk*f<f fyy
Sri;`=2 ;<Y*muf ;my*kYs jm<*fyy sk
(Nguồn: Báo cáo tổng kết tín dụng và hoạt động kinh doanh 2011-2012)
SDHF,,>AD
K% 3> V&!!
-F!|D>bQ$>:=*7/3%#6v
6-(Fd!"^,
_cGE3(,*!J>H!"
:G@"&!:!*
+!DF#H!"g
SQ!J!":`k;`:;mm*y;m!JH:
mufZ#>:`k;;*
0!!J>Hg
!J>HBigsY*<`s!J15;`uuZ
Q!J>H!"F#>:`k;;s*s<<!J*!J
>H"("!(QK2$D!"a6

-$*
Sri„;`g`s;*u;m!J:#>:
`k;;Yk*f<f!J15sm<yZQ!J>H!"
`f
-@*I@"!J>H15*!"2@-'
&!!"rq,*
>,,!D!Q$c!"2
@-b>-@rq*
Sri;`=2g;my*kYs!JF#
>:`k;;m<*fyy!J>15f`fuZQ!J>H!"
-@*>@2R!tF'#!
rB%'#!r,2;`7
c/!tF!"2@("!#H/(F*
2.2.2. Tình hình sử dụng vốn:
SA:4!G!3-R(d!"^,
_'!Q*^2>60>"(d
V4!"$;u`Y•d3#3G!4!"$;f;•+IjSS_
(73(>v/'#!mZ•:-@>">H
!d#F&!-4!"$mmf•+IjSS"km•km•`kk<
>>v/'#!QK@>">H!>-G!
#F&!-4!"$m<Y•+IjSS>>v/'#!>">H
"D$> R>R#F&!B>> !&"-6=
!>6BB*7't0,4!FL3-R2
">3*3#==>0>"(d
'(D#$&'($0
4!"$G!>H2B3-R' >G!!4!F
>-6)>6$0*d"dN
5G!>"2!-l@-@UDDB@>2
$0*
7(F3G!:U#!"F2

"k;•k;•`kk<d6>F'#!>"H
>dMƒB@-2D`*`kk>[
-$24!H*SVF/J>"V'#!H$
@">[#H-!F&!H[;kuZ•W;`Y`Z•:X
`m
0K'#!>"H*IH>F>""
d!"^,_t[;ksZ•:Wk*yYsZ•X*
IJ%>0@ « vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi »
-$(Dd!"^,_p">:
$#602'!N-$r>""
!*4!F!J>H!">-/!:=4!:
=#H:G@"#!
Bảng 2.2: Công tác tín dụng của NHNN&PTNT huyện Bình Giang
năm 2010-2012
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm
2010
Năm
2011
Năm
2012
2011/2011 2012/2011
+/- % +/- %
9#H>" m<`*ym< Ykf*<mf ;*kfu*;f; `;;*k<m m<; ff`*;yy mY
9#H!/ m`f*km` syu*;;Y y`s*u<< ;uf*kYs fyss `f<*sy` m;
9/>" fsk*f`; muy*;mu uYy*sYy ;;Y*y`s ffuf `;k*mf` mm<
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh–Phòng tín dụng NHNN&PTNT huyện
Bình Giang)
9#H>"g 9#H>"(:=!4!

:*:`k;;Ykf<mf!J#>:`k;k:`;;*k<m!J
>H:m<;Z*:`k;`-#H>";kf*u;f;!J:
#>:`k;;ff`*;yy!J>H:mYZ*
9#H!/g,R2!(B3-R>H>/
! >"FFDF!/FH>'*9> "B!/
/4!@NK-#H!/c:20K>
-#H>"*7Rg:`k;km`f*km`!:`k;;-#H!/
syu*;;Y!*:#>:`k;k;uf*kYs!>H:fyssZ*
:`k;`-#H!/y`s*u<<!:#>:`k;;`f<*sy`!
>H:m;Z*9#H!/:-,,#F&!-(
9Q$(9!H-!",H4!:@!
->7>,>R(D3-R'/@*
`s