Ngân hàng điện tử tại Việt Nam Thực trạng và giải pháp
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (732.52 KB, 73 trang )
Lêi nãi ®Çu
!"##$%"&'&
()(*+),'-.%#
,,/0!1&)2*345")(
678).74"#9::*
)(6%&;''&2
0#<,=#>#?&@'=A
B=B!2*+5'&(#-@'=B
%?&"&'&(2
2&.C/#2''=B)(
6*3-'%(&,=#>2,=#>6*
3<D'##@'.0 EFGEHEIE
EJG+'K!=0LMN#L0&;
,'10)(6#2-
0'"&-'0D!D0.#2O2*3#28'2
0"/'@'.PH Q%4
!2*3';0"8!R&@'-2
.*00"'&<2;0.
*S(,=#>5,>'-.,=#>'
,C%8'O#(/*T=#>5
O,(!UV-&'-
W@'(***345"!1DL#
,=#>6?PH*
X
!"'8L!&.)!;#-
,=#>6(&,=#>6?PH
UB-8'O&.;1VK,=#>6?
PH*
8;)2,YVZ[=
B"'*
\
Chơng I: Tổng quan về ngân hàng điện tử
I. Sơ lợc về ngân hàng điện tử
1. Sự thay đổi cơ bản trong ngành ngân hàng và khái niệm về
dịch vụ ngân hàng điện tử
+%#<#2.&4
*]O-'.,Y2</@'L
D'=B02*
H&/@';!1/4&4
'-&"/D^_L'.`!*
H0a-0
@'.*]#-56DXb<'O5
"(cO*d25024;XaB,
'!(ef_'B6,>(,&* ởgh
^_i,.6,>9::*
H"(.Bj78%&7*F
%&;?#C"22.
##B6,>,=#>*9::#5
%?V&.&k020
2&02,C- #5
8*
'7H67.#2-'B4#W4'#8
"(*O-'D,>7H67>#>!(*
S(V-`&V-&;-#,=#>!1
e
W5,>.,;@'((!(
,=#2.@'65l8(***O;
(&)#-'4",=#>7H67*
+#<D502
O@'#'O,=#>7H67
.#;c(=B*
P7H67"L##L4"(4@'#A
/D,>&k0m
7H670E"G":S#0k"GA
S*+4O-',$('#-7H67
L'7H67/'"&"(L)(#-
54/V !"5
#(*H4k"Ngân hàng điện tử" là hình thức thực
hiện các giao dịch tài chính ngân hàng thông qua các phơng tiện điện tử.
+D'#-=BnO16
,>,=#>'-.4/0!?&
024L&#O#nR#-,=#>
5*
S(O!#,L*4"2
B",#,=#@';"o5*S(O
(2#O&"OB>,=#2*S
',=#2&."/"2- ***+n
)(@'L(#?&("2L;.
#2#O-'#cn"#'-'#"
#);W(0-(*
f
7H67p"(&2;@'0'@';
;B'O"YB6,>,=#>*
Sơ đồ tổng quát của giao dịch "Ngân hàng điện tử"
2. Các phơng tiện kỹ thuật của dịch vụ "Ngân hàng điện tử"
H6"&,=#>nR&)?
h'#."2*H,=#>B#2&-0
L&,5?&D&O=*
q
HrB#256
sY'!'6M:!t
HrB#2rB
s3(r6I8t
g56#256
sWEgt
g56#2rB
sI8r6t
2.1 §iÖn tho¹i, ®iÖn tho¹i di ®éng
3("&)<,$6,>#B?'
'&,=)(4'#4*
c."/'!(#(,&A
)(#20!=7&;"B&70.#2
4'O,=#>@'('O.,
;!OW5,>***P2(,&""(
@'#D,>(#p?&%)*'
>(4 (0"u'-;/0
V,=#Y;,C-'OB*H5,=
(O"(B,@'.0#Yn*
3!I84'-;/L;"B#c*H
VQ4&. (0'-;/L;&
L;!-'#L;D(*
2.2 ThiÕt bÞ thanh to¸n ®iÖn tö
g&>'@'2Q02
"-0#2.,C- *
g&0!=64',;6/0.#2(
("v'-;`O
WB'`=!)"k #-
W4#,=*P2OW
sW5,>W/W***t!(4'
,=#>- *Hp !(#2)
!*
w
g&0!=6@'4"V-&*H4
v!(6-#;'-#V-&*
2.3 M¸y tÝnh, m¹ng néi bé, m¹ng liªn néi bé, m¹ng liªn ng©n hµng
g(&!&"!&(&#"
"('54*344"(0
.5's(>!&A[EHt 0.5
'#,&s(-&AMEHt*
+#<D5"#2'!1("
s9:!FM9I***t
2.4 Internet vµ Web
g&<@'9::"&(,&*[/
(5;k02*9::V'B
,CO4""(#2'*H4"'U'
#*F44%044
&2"7F'"&7*
[=6B9::48:/!k'`cX^w^#2
,E]JEHGS&@'.ngh*gL4/B
gh&"x##2@'"2*P4
"0(5'&"x#''##@'.
'L(9::'B*
F!C<6,>9::4"pB&"
,=#>D'#c!;,=#>'"M:!*M:!/
S::[::"'#cX^b^(n5#"o
y
(+'z's+G]HtR{::#'|x*+(+G]H%
"M:!!C'0.(24*+0X^^eM:!
2!k'/O&%*
)(024'#7H674
0L'#'@';*9::#M:!")
%(/@'.0'@';6,>*
3. Nh÷ng tiÕn bé do dÞch vô Ng©n hµng ®iÖn tö mang l¹i
FB#,=#>7H67"&8'2
O0'C/#2''#8%&*PV%
8:8v0!&,,=#>"(*
3.1 Lîi Ých cho ng©n hµng
+0!&%4/,>
1'@';#D(
*
3.1.1 Gi¶m chi phÝ t¨ng hiÖu qu¶ kinh doanh
7H67V;520"5#cn*
+#cn5OB0,5R)O-'*g(#
5VVkB#">L
0#'"'*00"5#*g&V-
&4"#\f\fB#O-'#*
b
S1)9::}M:!H#4L
',=B8'))*,#";
5!#0=*
Bảng 1:Tốc độ và chi phí truyền gửi
(Dành cho một đơn vị bộ tài liệu 40 trang, khoảng 100g)
đờng truyền Thời gian Chi phí (USD)
New York đi Tokyo
~'!'B q yf_
+' \fB \w\q
I8 eXV \bbe
9:: \V _X_
New York đi Los Angeles
~'!'B \Ae e__
+' \fB Xqq_
I8 eXV ^ew
9:: \V _X_
(Nguồn: Ban thơng mại điện tử, Bộ Thơng Mại)
.(!R!'&#-#B*+
4?-'?2' 4
cL#:,@';"oLL(&*
3.1.2. Đa dạng hoá dịch vụ và sản phẩm
H40,=#>Bx0###
6-#,=#>!!'8'OK'#'
!(*T#!,=#>#2
"O5*
H,=#>#)2`B,*34",=#>
',C#!"W*]"/''/`,=#>!"W
!1!!'*)05#'O&,=#>
;&QR)&"!*7H
^
67#2/Vv0
,=!"W#2.&#">*H0'2u
>#>&."/O=L&=Ba,
?2k*P0"''(
.'=B&"(,=#>27:
!7‚ƒ9::!7'#V-&***",=#>
?V#<!0&%*
3.1.3. C¹nh tranh vµ tån t¹i
7H67V(#,'L&.
&%#!-#*S(p„`!R&)
4!(;80O"'BV-2&V-&
&##>#V*S(p2
&)4„V!(,=#2.
#58*
3.2. Lîi Ých cho kh¸ch hµng
+44'0O;L0!&),=#>7H
67"(5""/5*
7H67#2>0'"9::}M:!#0!=
6:"(,'B'O#"
'B',C!R@';="o@'.*g&
4'O,=#>-'B?!OD)0
2(!ODB*g&4#@';"o
5L#!OD"V*Tx5,=#>OW
u#L.-/"o;;,=#>n#L0B
X_
"(#O>OB,=#Y/
#58*
'"/54"/0'".#22*
3.#22#v,=#>7H674
Ok#2'!L@'B',C*H'",#.
'"2#0!=#,Y2;
K*4D.B,2này"(OO*
3.3. Lîi Ých ®èi víi toµn thÓ nÒn kinh tÕ
H"/55.#2!7H
6747H67n:"("/5"2-
.#2-0*
P',C0'!1- 4O-'-'(0*HA
2;!R&5O=c##@';"o."/
-=B*P48=58"/-"'
,02 -'4c#5
1;!;&=B5<=*7H67#2
<!06,>;#-6p4R
#Z4c*+5-6#,=;"
;;c=B5*
7H67V24#-#
'&'0&4#*
+C#28'2'#&k0
2)(67H675"0'.
&-02#2-0@'.0nR
@'-'…"5*
XX
II. Đối tợng và những điều kiện tiên quyết tham gia dịch vụ
ngân hàng điện tử
~')h',=#>7H67%/
2'?Vp8:8v #-'!
,=#>*
,=#>7H674!5*34"
.)(B',C#@'=2*
1 Các ngân hàng thơng mại
1.1. Vai trò của các ngân hàng thơng mại
.)("B'O,=#>7H
67*T##n5*
+0%,=#>7H67"&'&;
5,0*H4%"(-',=#>4
;c"B"2*
]O-'#<D5%1)
DQ6,>,n4;c
"("/'*+,=#>5!=Bn
O,YB',C*#4@'=#->5%?
-*3U(B52%;
L0#;K,=#>2*Cải cách trong ngân
hàng là tất yếu nhằm đáp lại sự thay đổi của nhu cầu khách hàng*
X\
4"(A
)(4'#4)&"2"*g(
#.5V;5,=
n(-'4;c,=#>2*T#
cải cách ngân hàng cũng là sự đáp lại sự thay đổi của cung.
1.2. Điều kiện tiên quyết để tham gia hệ thống dịch vụ "Ngân hàng điện
tử" của các ngân hàng thơng mại
g&0'.,Y07H67"
;8,&)?((?&DO=*+)?,
0!&5#$*3-'
nR#.'"2;Q4;c
D*T2&.''.',=#>7H67
1.2.1 Hạ tầng cơ sở công nghệ
7H67)?h'.
20"h'56*PL0u44
#07H67'@';%4&()?
#k*
H4!U.(5,:(&
!&("&!&0!=6sJNFEg+Tgt##***#
,=#>'-s'!(5.('(t*
+5D&.5#cn
(&!&;FTX_____*g&W (
!;FTq_&0*g&V-&
;FTf____&0*+5-.;
FT\_____2FTe_____*+n;05<D
Xe
@'.05!;,€O.*d25<#.
'4"2‡FTX_'&*
H()?u44#(
&-;&-c!'5#$
;!;'Oc""(<=#2D
/"o*0"&-#c
*H4nR';#-#."YB2*
3-' !4c#22#v*
1.2.2 VÊn ®Ò an toµn vµ b¶o mËt
{,=!1)6 nRO#-!;#
O"(&@'(*H-'B/,'!@'
(!1W@'6V-*HB'L"
0W5,>L!="&#W8O'W"/,>V-B
!L"B'/U,=%/
7o0:'67*
3-'"/O"4cD#L.#>O#9::#>
"#6,>W;c*7{ 57,C-'
('†(@'!WK'(#V5;(=
u9::,W;4.#2B!,=
7;7***
ˆh'%(#2,.'X_\f!5\_fb
!FF[sF:':F:[:tFGsF:':G":
tV;@'0#O-*+W
'05#6,>W47760
,;`*g&0"/#-%#;%‰:)L
Xf
!;##;"'/ #
*
1.2.3 Hệ thống tuyên truyền giáo dục khách hàng
g&.@',Y07H
67..;K''-#,>*
3-'nR&&Q#0='!=#2
0DO=#-*
P2>'7"O"n7;
&0"/''-@';`!2'0>
#-5#"/,=#>7H67*
2. Khách hàng
2.1. Đặc điểm chung hiện nay của ngời tiêu dùng sử dụng dịch vụ
ngân hàng điện tử
7H670'>#>.
44".,=#>!"W*
H;OL6,>
,=#>7H67"B4L&#OW#4
').*P20D;c0'
#O-0!&"B,=#>7H67
'*3.'&5D,B
(,"2'"'8%&*
Xq
{,=#2B4=).5#L4#
4'*D")&'O,=#>&B,#L
"BW'<*+'.C""Bc&,=
-')&"(@'@'.?7H674
D5'#44"'O,=#>">#'*
2.2. Các nhân tố ảnh hởng tới quyết định của ngời tiêu dùng
P#=B&;K,=#>2nRD'
#D86B',C*HB',C;;@'(`
D4;K,=#>2#6,>6#'.
C"O;K#,=#>4*
T5O(7H67"&O2
.#2(!&B',C*;Q4L#-
7H67*g&?("2O7H
67 "&"Z"'<`LD,=Q
'-.LD2*+5#L##@';''-
#,>#-,=#>7H67"&D"2
.#2)(*
,.%4,'L4n4)*
'%D/7H67"n,C6*
Fp?4c.7H67
<=#4*g&''W5,>pO
B,=#>7H670'WB8'!=`.
#L"o,> h'0!=6;#L
;=!Q40!=OW5,>*
S(pO!L.,;@'((
Xw
!=R*S(p#C.W5,>L!=
k'&"'@'9::*
3"#O- nR5„4
.6#,=#>'!86"oO
!;#***
3. C¸c quy ®Þnh cña Nhµ níc
H24#n0"7"')7*T##(&
B"(&""o#@'='4
;?"22#,=#>`4@'0=
#V2,=#>7H67*
7H67u4Z2@'-?
O;@'.Uov(-'#!;#"(L,=#>
205;@'0=8: 8v)(64
'#7H674")&*3-'4
,$#L;@'.QUo#2o?7'7*
H&2(JQ;2c^yA^b2@'0='
!.9::"&)&*
+n?PH,&."o,5=-02
7?7*3!;&-n@'W2(
.",'L&B5<=+52%;
@'=#-@';"o(.*g@'=Q;?
R27H67),$(&5@'
!2*
Xy
P';"+5.#27H67"†
- `5"o,=7H67
A `5"oo6sDo,2,(.
#&,"'to.sD!!0<&,'
&,"',C%;2'/&,'
,"'t#400"o)@'"o5/
#8o6#o.*
A S;#"o6s!U;0<
D#O"(Wt*
A S;#"o.#2(.&(."*
H2p;=L&0"/'#-L7H
6704"5("'#@'=>)
D/;;!&u."'*
Xb
III. Xu híng vµ kinh nghiÖm ph¸t triÓn cña dÞch vô ng©n hµng
®iÖn tö trªn thÕ giíi
1. "Ng©n hµng ®iÖn tö " trªn thÕ giíi
F4##$
C#20L'%&;?"2
5*H%4&#n@'
#B&"(,=#>;K2-67#567*
30"/7H67"(V#/@'(
0LD,=#>'-."/*7H
67"&8'2O0'1(&D
(a'!C<*7H
675"'&(*
7H67 !"9::!;K2O
/'p&;?=B5
*
9::"&*H4"<
+.#"#O;B*HcX^^X24eX2.
(9::2cX^^y%4XyX2‚.M:!#cX^^e
"Xe_2'.cX^^b%"2ew^'‚cX^^w4X\^'
=u9::#2;wyq'B6,>cX^^b%4ewy
'=u9::#2;X__'B6,>*:,!.B
6,>9::02c\__qp"2XaB*T=#>
@'9::!k'8'O#'.c^_*20'
,="@'9::*
X^
7H67%L=B-c#)"Z
4*Tx"!?0!&4"(*H…B
',=#>-")?u"(
;*3U-);u"/'-
&*F.=U-6=B)(60
25"!1D7H67*
:.9:"T+s9T+t42X_'B
6,>7H67*+.,5"2e_'B
#n#c2*T.'!L,=#>7H67#c
X^^y"‡FTbaX^^b"‡FTXfaX^^^"‡FTeXa#2\__\"‡FT
^_a*
',; C#-5=8%&&.2#Yn
4(&9::*T#"(0
7H67*
2. DÞch vô "Ng©n hµng ®iÖn tö" ë mét sè níc
2.1 Trung Quèc
H…"'~'.'0'#8,()?
*+'O;8'O56c
X^^b(2bq'}c*f56''
~'.-'4D(#29Sg+NgJE~•J=B&=*
+D(.&c;fqi}c*+
-c\_i}c*
\_
'#'~'.!2#7H67O*+'.c
X^^y25D9::*'~'.nRB6,>
9::;co#2.
T5!;&#(,=#>
#W?'~'.còn!=(0*a"W
cybi}c*
2.2 C¸c níc ASEAN
7H67?2EFGEH)*
2.2.1. Singapore
F:"&2,>6'
02*X\}X^^w(O!&?MN<
D?F:F:%5D)#D,>,
"(WW/W- ::WW'
,6V-6*•.,=65@'.0
sH:‹lG":l:t"f}X^^y%/#6
,>,'.cX^^b*F:%"::e_)L
-D,>'>#>)(6*
+42)X____!n;/"k 0!=
W/*
'W5,>"((0*+5@';"o-
?F:@'=`\X'<?"#4'F{T
e____}c2/'W5,>*•(D5,>."\"A
)*+2c\___."/W5,>"\q'W*H
n4WWW' 6…
"&170(<#-)(6?F:*
\X
g&"(#c@'4"@'%B1-'u(
&7[',=67"'."(,>56***
['!;@'-Q/6<"(*
2.2.2. Malaysia
6?2O*3 !"W*
eq'W5,>,/*H4#.'20
qqi=*H., V-&"
2*
'a""W?2/80#"(
'#EJl*
2.2.3. Philippin
9::# J"2†cX^^w?J"4
qe___B6,>9::cX^^y%"2bq___B#\__X42
_y'B6,>9::*
+)'-Q*P5,>X^^w@'.
4Xeq''!(cX^^b%"2qf^'*aA
B'!"W@'9::0Xbi#2<=‡FTXqX'*
Xy'W/!UW5,>W/***•.Eg
#0!=OWO<!0*'."'#&0"A
/ C#-6L4&€*
7H67?2EFGEH!k'8'O*Hu
(?&.2#0'#Yn"x#&=*HL
'2#nD2L(0'v#-)?(
)?("o5*7H67
EFGEHn(7D'7LB./'
\\
#/h'#2'
6#2'##22*
\e
Chơng II: Năng lực của hệ thống ngân hàng Việt
Nam trong việc triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử
I. Sơ lợc hệ thống các ngân hàng Việt Nam
1. Cơ cấu và tổ chức của các ngân hàng Việt Nam
P'.cb_2457<27
20#n(*g,=5-'
!?2*~'@'L7<271VK'
2#2.PH%,,
#2#L@'='#-5*
HcX^bb.PHOH
')#)(*HcX^^_+5%0
-'5;1?&)O'.
#(&'@';.PH*+2
%4f)(@'.,fe)(<
f",\y2qe#c
n(,2#Xqe@'h5,>,
(&*
S.@'.,ú#n(
0yfi=B#s0'",A
2#t*+<'ec/"o:
20Xqi=B#s0'",
t*+#@'h5,>,u0&=
R*
\f
•.@'.,0'0=Bu
!?@'"2n!?4 @'-,5=*
•/?-'5'%đ/'…/5*
3-',Y0)O'"k"2#.'#
;-6"2,2#,*
HcX^^\+2/v?(&
(PH*g ,C#2#=B
5PHn!=(0O-',5!;&
25PH*J"2;#-',
,@'.,#,4#.'2*
B(co(&(PH2"\_
c",s#.'20."q_it
"e_c*P(Ov(&,p,58v
,'`B/*•2n
/v'&-6(`BPH*ˆ`
XXc\__X",/v'&-6
(BPH@'q_i#.*
+)(<@'L)O'"(1
;@'0&.#O-#-5#./4n***g&.
R/"("2)1'
@';(&*c@'b)(<%/
"<.<;`qXnfe
*+5Q%0)O'"(#.<*
H4.#.`\__0e__aUP.'!L
?="X__aU#?"qa
U*:.3.H•HH2PH."/
<c2un`\q0e_* P
\q
