Chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng”.DOC

Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
TÓM LƯỢC

   ! "# $%&' ( )"
)* $+*,!-./(01*2( #
"") !0!234.56*78
 !"#49:""/(0
;12! 2)( ;12* 1 .
<7*=6">?Chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân
hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng@A0
!6$B#>
C.DAE$(F (7  :# *G ;121 /(0;
121 ,H5.
I.J# K!#
L3M4(7*=AN!6$(7*G9 %
,;12KO!:$#L.
P.H3M4(7*=AGQ/RS#""T!4""U
 /(0;12* 1 KO!:$#L
8.
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
LỜI CẢM ƠN
D)     :  (7 *= 6 " 6 $ *8 G  > ?Chất
lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt
Nam Chi nhánh Hải Phòng@ :3   '(, :#  O! 
7 0 / G ,  N" V ,  U %   D
WH5* *7".
X!QY(#! * /87")U
%DWH5AGO!9"
""W7"3 Z $Z BF :  6 B - O!
W 7"  . D[ : (  L\].H]<3HJ! A 7 -

81^* N"V O!6B-*   : 
(7*=6",!-.
X!_QY(#!:(A*  :%N
   *3  KO!:$#L / (    
LJ A7-`1^

/"6(* G$6
/O!B-7" .
X!Q    #!  *  Y   U %  % N 

9(N6a"/6* %b
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
MỤC LỤC
TÓM
LƯỢC Trang
LỜI CẢM ƠN
MỤC LỤC
DANH MỤC BẢNG BIỂU
DANH MỤC SƠ ĐỒ HÌNH VẼ
DANH MỤC
TỪ

VIẾT
TẮT
CHƯƠNG I TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI 1
C.C H;/"3ZG  C
C.I c(7"* 3:6*/GG  I
C.P d!233Z P
C.e L!*3Z P

C.f J/(7*=6" e
CHƯƠNG II TÓM LƯỢC MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ
CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM 5
I.C56g$!:#> f
I.C.CJ! ! f
I.C.IJ!;12,  h
I.C.PJ!;1* 1  h
I I56(F*G/(0;12* 1  i
I.I.C[)!,;121  i
I.I.I"(;121  i
I.I.PK,;12* 1  j
I.I.eJ!/(0;12* 1  CR
I.I.fd`312* 1  CI
I.I.hd6#M12* 1  Ce
I.I.h.Cd6*GH5 Ce
I.I.h.Id6*G";$  Ch
I.I.h.Pd6$B$ Ci
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
I.PHEB--$)3Z,9%-
=!8 Cj
I.eL1*/G3Z*G/(0;12
* 1  CS
CHƯƠNG III PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ KẾT QUẢ PHÂN
TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VẦ DÀI
HẠN TẠI VIETCOMBANK HẢI PHÒNG GIAI ĐOẠN 2008- 2010 21
P.C.L""3Z IC
P.C.C.L""7"% IC
P.C.C.CL""G IC
P.C.C.IL""7"19(Z/" IC

P.C.IL""QY(F";%. II
P.I.DEB--* #M,6!%
B#;12* 1 KO!:$#L II
P.I.C.HEB*GKO!:$#L. II
P.I.C.C.k-- * ") II
P.I.C.I.l!EZ IP
P.I.C.PJB#$1,KO!:$#L
IRRjmIRCR If
P.I.InM,6!%/(0;121 
KO!:$#L Ii
P.I.I.C5%:3  Ii
P.I.I.I5%:3 IS
P.P.JB#$#*G/(0;12* 1 
,Kdl#L. PR
P.e.H/(0;12* 1 ,KO!:$
#LB";6(Z/" PP
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
P.e.C.H;12* 1 KO!:$
#L PP
P.e.C.Co6*010;121  PP
P.e.C.Id/*1 O "U$ Pf
P.e.IL;/(0;121 Kdl#L Ph
P.e.I.CL;p(0B* 1 , Ph
P.e.I.IL;p(0Q/1 ,Kdl#L Pi
P.e.I.PL;`37" PS
P.e.I.L;`3=M eR
CHƯƠNG IV MỘT SỐ KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM
NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI
VIETCOMBANK HẢI PHÒNG 41

e.C.56$(7N&$#/(0;12* 1 
Kdl#L. eC
e.C.C9 % eC
e.C.I.9* 3> eI
e.C.I.C eI
e.C.I.I3 eP
e.Io:)*W* B)!/(0;12
* 1 KO!:$#L ef
e.I.C.o:)*W ef
e.I.I.k )!   /(0;12* 1 
KO!:$#L eh
e.P.56GQ/T!/(0;12* 1 
Kdl#L ei
e.P.CDE!8;;12 ei
e.P.I B-q!1* ej
e.P.Pd*$"U,6*814B#$ ej
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
e.P.ecY(F(-6B-* eS
e.P.fH6B*G:##!G* eS
e.P.hH=$)!$)!$#** 60fR
e.P.i<%(%1:,G!q;121 * 4
:"""&9 fC
e.P.j%  fI
e.P.S/(0r( fP
e.P.CR56$ fe
KẾT LUẬN
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2

Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Số hiệu
Tên bảng
Trang
l#C
JB#$1Kdl#L
If
l#I HE0"$B#G$  PR
l#P o6*010O PP
l#e o6** 1 O "U$

Pf
l#f Hp(0B1  Ph
l#h Hp(0Q/1  Pi
l#i Hp(7"&*1  PS
l#j H6=M;121  eR
DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ
Số hiệu Tên sơ đồ Trang
]rC HEZ:!B#(FKO!:$#L Ie
l)C JB#$1Kdl#L Ii
l)I 0Q/Kdl#LB=! Pj
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
 >   8
H5 >  !
H5dL >  !E"U
KO!:$ >  H5dLK!
Kdl#L >  H5dLK!d

#L
Ho > H1 
dlHo > d:;12
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
CHƯƠNG I
TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI
1.1 Tính cấp thiết của đề tài
H 7"$B61s!
!t* M !Q"E:38:)uv,Q
  ; (  *   ,  (3 $ $ * *  B6  
w]XwXxyHz{!23( Nq14!B6
#! 1U *  8 Q4 :    :#1B6"[
T!#M14!.K

! _$%T! Q
 4*8* 7""  w]Xw $F $ "   !
"*8J|* U/(  $ 8;Z
M     *3

Z CfR ,yHz A  1/ B -  7"
U,,K!* $
8.
d4 ) 4 * ; Z (    *3 , yHz O! ( 
K!9* _[GZ.56 %
N"#/0 Z712

)q(}
Z.]}   *   Z ; (   ( N q 
"),G$


.
 ( !9(g*0!MY!/
$K!7"yHzZ(8/,  (
6 ![ *8        B ( . D)    ,
   -  7" $  B6   6    K
!U #E/!!!t)M 6 
 1*G - Z      *   B#   6
r*6QA* !MU"ZU,")
/8.5[$ K!_"#NW
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
1
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
/(01*2$#="ZU !
,$ .
H;124;121 ( C(g*4*[
:BW6*8G$* _( (g*! H5"#
6![*8& 8 14*
/(0;12* 1 4!*ZBW
6*8H5.d4( !0G H5K!!8
$3 .
k7" H5dLK!
#L
*8 ! !6    H5dL 

H
K!#L"):G*9Q7"
O!AB3Z* 

(7*=6"*8G  :

“ Chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng thương mại
cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hải Phòng”
1.2 Xác lập và tuyên bố vấn đề trong đề tài
Nâng cao chất lượng tín dụng, trong đó trọng tâm là nâng cao
chất lượng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại là vấn
đề được hệ thống các NHTM Việt Nam rất quan tâm ,$
G $ 
    : # M   :M  -  7" /
(0;12)=
= (   (    1^ 8  
%,:/$|  .
H&=!IRRSW"rB#
   H5dL


 H K ! AQ*"#/(0;
12* 1 ( */GBWT!(0")
, &IRCRmIRCf.kI=!:8UA!
(9$B#:34*^rG$v!U
0-!3* $"2.d;*-*7B-3
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
2
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
ZO!Q7"-!)* */G60>
m d/(0;12* 1 ,H5
m H/(0;12* 1 ,H5dL
K!d#L.
m d$B#0* Z*/(0
;12* 1 ,KO!:$#L.
m d#""GQ/T!/(0;12Ho

Kdl#L
1.3 Các mục tiêu nghiên cứu
m 64*/G(F(7:#*GH5;12/(0
;12* 1 ,H5.
m J#--";*G/(0;12
* 1 KO!:$#L9$B#09
$v!* -!3,9$v!.
m DGQ/#""* $T!/(0;12
KO!:$#L#!:# "):G*9B
-7"$B6.
1.4 Phạm vi nghiên cứu
m L!*3Z*G$%>DG `$#,
 !E"UK !#
L`6CC o~rl ~#L
m L!*3Z*G><7*=4Y126(
$#P=!U/IRRjIRRSIRCR#H5dL
K!#L
m \813Z>DG 3Z*G/(0
;12, 2)( ;12* 1 .H&4
3Z* )!6#""$
N"/(0;12* 1 , 
8.
1.5 Kết cấu luận văn tốt nghiệp
  "U 4!(0(#! !2 (2 1 !2 9 * 
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
3
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
1!2:#:)"2(21!2 (!$#$/(7
*=r!e
>

dC>HEB3ZG /(0;12*
1 KO!:$#L
dI>H4!(0!6*/G(F(7:#*G(0;12
* 1 ,H5
dP>.L""3Z* $B#";
/(0;12* 1 KO!:$#L
IRRjmIRCR
 de>d$(7* GQ/!6#""/
(0;12* 1 KO!:$#LIRCC
mIRCf
CHƯƠNG II
TÓM LƯỢC MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
4
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
2.1 Một số khái niệm, định nghĩa cơ bản
2.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại
 ( (-EZ$1A&(* 4*
BW6*8G$4* 6*8&r
"43.H*7*^4U!(^*g
 ( -•D)g 4)=Z* ;/
!2;,EZ31* $0"
9;/!2;* 60,EZ .56
g*G >
mH6?"*2 @Q/:#IRRS
g,L"€CSeC•> ( 9Q;"M$1
Q37G,%N18-Z$F-Z
$* 1}6G ;W* "*2$/;12

 ;.
md_6?"*2 @( g,‚
D€CSfS•> ( 9M7GY$F)*
U*  0.
ƒK!OGIR<7dHEZH;12=!CSSi>
?H5( !(-EZ;120 :
 * $4(3B.<7 _
g>?HEZ;12( (-1"0 (7"OB
,(7 * B$,""(7)$1
G( !1*2 *81Q3( 7GY)
/";12Z1*2@
<7  8g>? (
$1G* 1*2 *81Q3
( 7GY* Y126G )/";12Z1*2
@.
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
5
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
2.1.2 Khái niệm tín dụng ngân hàng
H;12 ( B*!0(^O3 
##6(^(AO!/9!:3(  *8
!:3( 1"* ,)$4 
4**&( **&( *.
2.1.3Khái niệm tín dụng trung và dài hạn
H;12* 1 (  ;;12$ 
**6* 1 T!1")#Q/$
1"2*26.H}O&B6&$|! 49
B2),;12* 1 .ƒK!
,;12* 1 0Q>
H;124&CIf=!.H;12

,0Y12)U!! #6#[E
!8:%!M#Q/$1Q114
B!%*8r*6.l34401}
U*  #(Q3,1"/( 
1"!8 (7".
H;121 43f=!* 64)(38
IRmPR=!!60"[:4)(38eR=!.H;121 
0/")"ZU1 Q1 M:
"*7#4B!%(8Q1Q;"!8{
2.2 Một số lý thuyết về chất lượng tín dụng trung và dài hạn
2.2.1 Đặc điểm của tín dụng trung và dài hạn
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
6
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
- Độ rủi ro cao : o$6(0*6U(8U1 
r*67!3,,;12* 1 ( .JB#,
!1U#M,G6>9E*G
;3{H$4";*
7, *G, 414 _
$%)$"20.DG $1:('[$%4
$#=r*6.
- Lợi nhuận từ tín dụng trung và dài hạn lớn : J,,1
U -(07$|*W!  U!0 G.
J%T! B(7 $#;12* 1 ,
 !(9$#(07(8.l)2)4( (A
/;12* 1 /.]M1g(A/*7( ):}"
9";**6_:}"9,
61 .
- Vốn đầu tư lớn, thời gian dài, thu hồi vốn chậm>H;12* 1 
"U(8 0:/#Q1MUE!8

%.o4* 0!$6(0*6(8U
1 .H$4r#0,1* $/* (07,1
U.K-`$10  * * 4
B#- !84)r0.
2.2.2. Phân loại tín dụng trung và dài hạn
* Căn cứ vào mục đích của tín dụng
m H;12* 1 "2*2#Q/$1> 0
#Q/$1M(g*%"
%"{
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
7
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
m H;12* 1 "2*231}>!2;N"
31}4r ;)#U*G Mr
1}-* "(.
* Căn cứ vào tính chất đảm bảo
m H;12* 1 4#!:#>( (;12$
 "#4 ##!:#> QM!!4 4
m H;12* 1 $%4#!:#>( (;12`1
* ;,:#$ **6)B*
* Căn cứ vào xuất xứ tín dụng
m H;12* 1 "> /";12"
4U* W" #0 .
m H;12* 1 ">< $#;120
%B*!($8[Z&0A"*
>$/"!
": 31}!!4%"#4"!0.
* Căn cứ vào phương thức thanh toán :
m H;12* 1  #G(U>$ "#
 #*66* (AO$|€OBF=!•

m H;12* 1  #!(U>$ `"# 
#*66* (A!(U* )!$N$#*.
* Căn cứ vào lãi suất
mH;12* 1 4(A/6
mH;12* 1 4(A/#E
* Căn cứ vào đồng tiền cho vay
- H;12* 1 :Tr
- H;12* 1 :Tr
2.2.3 Vai trò của tín dụng trung và dài hạn
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
8
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
* Đối với doanh nghiệp
− H;12* 1 N"1"4G$
!MB!%#Q/!M.l/Z1" _
!6!M#Q/$1$4( !M.H3
$%"#( *! 1"4) 40
! 4"2* G64BW/( U4r
*61 .
− H;12* 1 N"1"Y12*6
4B#.H,$#* Z=
!Y12*6*8( ,M9*6*.o4
 =Z* 3;1281"Y
12*64!2;B#.5[$(A/;12* 1 
_( Zv":1""#$)r*6)
$14(A*&O!((0Z!-*&)#0 .
* Đối với ngân hàng
− H;12* 1 (07,
H5.lM(t( 9$#;124B!%(8(A/
1 34B#Nt!((07E

* (1  .
− H;12* 1 $#=
H5.
− H;12* 1 ( Z)#Br
*61&!'H5
− H%B;12* 1 H5A
Z=QA,!-.H5A)*(  0(86
*8 :G$4""U!MU=#"q!QA
* #61.
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
9
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
* Đối với nền kinh tế
− D#!:#")$OG>5G$`4)
")!* :G*9U0q!* 4
B#.H;12* 1 "v"EZ40r*6
(8*8(1 ,)U* 1!Fg(0
"0B#* 1 .KY124B#
r*6* 1 6*8;",tN"WOE0
;$*g!%#!:#G$"):G*9
1 .
− HNq)1/$"}0"*8!23,/
8.H;12* 1 H54)=
"ZU**6, $ _*8 
$.*7H54)!* B-)1/$
.
2.2.4 Khái niệm chất lượng tín dụng trung và dài hạn
H;12 ( !#"q!, Z"2*2
$ ,!-.d_#"q!$4_4/
(03*-  ( ! $[:(3B

[tG(g*,G$3/(0;12
 49[3.
d/(0;12( ?"Z3U0"(F,$ 4(
W#!:#r* "), r4""UN
q=M$QA@
d/(0;121 ( /(0,$#*4
3!=!0( 4/(06$*6*0Y
12N!2;"2*2#Q/$1O!(
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
10
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
B##!:##0 N*&:}"0";
*&4(07*&O!(B#$QA
H&$!3T$ H5* :6#$(
:60G7"$QO!Qv/(0;12
1 .KQO!Qv/(0;121 ! !
:64( "1*-:6 B(*&Nq
*&$G!(^.o4NQO!Qv/(0;121 
3:44>
• Đối với ngân ngân hàng>/(0;121 )M
"!*!Z8;12"#"}0"*8(O
8;, * "#:##!0$#=
3( !( !B$"2*2
=M* ").d/(0;121 )M
`3(070"(F10=Mp(0B0"(F
#!:#/9r*61 G$
.
• Đối với khách hàng>/(0;121 ( #!A
3U0"(F,$ *8(A/0"(F,2##!
:#N$ *^,N9B,

;124""U( !( !-- ;,1
"##Q/$1* 1-r
"), .
• Đối với nền kinh tế:$#;121 4/(0"#
'0#Q/$1#B%=*( !
Q1MU$*&Nq31}N6
r*68r,*6U8 "2
*2B-")$.
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
11
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
2.2.5 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn
d/(0;12* 1 ( !$!tương đối, nó vừa
cụ thể (thể hiện qua các chỉ tiêu tính toán như kết quả kinh doanh, nợ
quá hạn ) lại vừa trừu tượng (thể hiện qua năng lực thu hút khách hàng,
tác động đến nền kinh tế ). Do đó để nhìn nhận đúng nhất về chất lượng
tín dụng trung và dài hạn, ta sử dụng 2 nhóm chỉ tiêu phản ánh nó sau:
 Nhóm các chỉ tiêu định lượng
mTỷ lệ nợ quá hạn của tín dụng TDH :
0B( $$#0*$%
4$#=g*2,!-6*8*.d`
30B"#"/(0;121 ,
 .HO%(B6p(0B3E10$%3*0
BI„.H3*8 K!-`6 M!Z
fmi„
0Q/Ho
Hp(0Q/Ho…  QCRR„
HE10;12Ho
Chỉ tiêu này phản ánh các khoản nợ đã quá thời hạn gia hạn nợ mà
khách hàng vẫn còn nợ ngân hàng.Cùng với chỉ tiêu nợ quá hạn, chỉ tiêu

này thể hiện chất lượng tín dụng tốt hay xấu.Tỷ lệ này càng cao biểu hiện
cho dấu hiệu của một khoản tín dụng xấu và ngược lại. Tốt nhất, nên hạn
chế tỷ lệ này ở mức dưới 5%
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
12
0BHo
Hp(0BHo…   QCRR„
HE10Ho
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
- Chỉ tiêu về thu nhập >
H7"&;12Ho
HpW7"…QCRR
H&;12HoH7", 
Chỉ tiêu này cho biết mức độ đóng góp của hoạt động tín dụng TDH
vào toàn bộ kết quả sản xuất kinh doanh của ngân hàng. Tỷ lệ cao tức
thu nhập tín dụng trung dài hạn lớn, chất lượng cao.
- Nhóm chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng

o0;12Ho=!
H6=M;12Ho…€mC•Q
CRR
o0;12Ho=!8
Chỉ tiêu này phản ánh mức tăng trưởng dư nợ tín dụng trung dài
hạn của NHTM, chỉ tiêu này càng cao chứng tỏ khả năng đầu tư vào tín
dụng trung dài hạn của ngân hàng lớn. Mức tăng trưởng qua các kỳ,
năm đều đặn và ổn định chứng tỏ chất lượng tín dụng trung dài hạn của
ngân hàng là rất tốt.
 Nhóm các chỉ tiêu định tính
 `3(0/(0;12, 
0"#%B`3;m9`3ZB

W4;/B6*8/(0*  B#,
;12 >
md;B#G N(0")"}0"
*8$1, &.
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
13
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
m6:%'0%"
*2!7(0B#.
mD_:"*24-=(* ZG
"( 66}* BW/!W,
 .
mk-"*2;12$W"}0"*8#!:#
B#(F[tB-/";12*&7*8$ *&
#!:#;12 .
mx;!  A10G$* !6
B*8$ G6.
2.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng trung và dài hạn
2.2.6.1 Các nhân tố thuộc về NHTM
* Chính sách tín dụng:
d;;12( $!`!;12,
 .5;;12NtNG$ #!
:#$#=(&;1213M",
,""(7(6;, 8.DG 4g(
/(0;12|* ;;12, 4N
$%.
* Quy trình tín dụng:
k-;12:r!B"#B-
*0T!#!:# *6;12.d/(0;124
0:##!$%"2* *6BM

&:8.]"60"" 9:8B-;12
#!:#*6;120():-N$. 
*(B-;12_t#!-$
 * &4/(0;120.
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
14
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
* Thông tin tín dụng:
H%;12( 9%*G$ !%$
1,$ ,! $ 4)[""# H% 
U,;Q:3-$#="&,,
  (8/(0;12 0.5[$!
 *8(0%""N4)9*/9;
$ .D;( 6)/(0;12.
* Hoạt động huy động vốn:
 133 "Đi vay để cho vay"4*
(  ;.K-*7!6!M*-8"#
0r*6r*6 0G1-
B!%* (8.K /(0,r_"
#M/(0;12.
* Công tác tổ chức của ngân hàng:
HEZ, 0"Q"!$W#!:#"6
0"[t" 9": tG$
"Z$"3U,$ N" B#(F
$#*.D( M)/(0;12.
* Chất lượng nhân sự:
d/(0;( -"*2$#="
!$O,: .D( 6#M!!t
N$ , .D[:6*860$
 ( $*$$#="QN$ ,:%

*3( 6B!MB!%;12. -
"*2,:_#M/(0;12,$#
*.
* Công nghệ ngân hàng, trang thiết bị kỹ thuật:
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
15
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
D_( !68/(0;12* 1 
, /( $W$†7")*_
:A.5 Y12%0:
"$†7/(0tG$#4,2
N1O!((06$ *
*6.D4( GG) N3!$ !M;12.
]'0,"$†7N"*7"
%4;Q%(7"$Q1;
;12_4B#.
2.2.6.2 Các nhân tố về phía khách hàng
* Trình độ khả năng của cán bộ đội ngũ cán bộ lãnh đạo của doanh
nghiệp.
Đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn , đạo đức tốt sẽ có khả năng
đưa ra chiến lược kinh doanh, cạnh tranh phù hợp giúp doanh nghiệp
đứng vững và phát triển .Doanh nghiệp làm ăn tốt là điều kiện để họ bù
đắp chi phí kinh doanh và và trả nợ ngân hàng cả gốc và lãi đúng hạn,
qua đó giảm rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng. Trình độ năng lực
cán bộ của doanh nghiệp là điều kiện quan trọng và được ngân hàng xem
xét kỹ trước khi cấp tín dụng.
* Chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp:
Việc xây dựng các kế hoạch kinh doanh đúng đắn quyết định đến dự
thành công hay thất bại của của một doanh nghiệp, do đó cũng ảnh
hưởng tới chất lượng của khoản vay.

* Khả năng tài chính của doanh nghiệp
Khả năng tài chính tốt là điều kiện để doanh nghiệp có thể mở rộng
sản xuất kinh doanh, đầu tư mua sắm thiết bị hiện đại, sản phẩm có chất
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
16
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại
lượng cao, chiếm lĩnh được thị trường và đem lại lợi nhuận. Do đó doanh
nghiệp có khả năng trả nợ cho ngân hàng.
* Tư cách, đạo đức của người vay.
Tư cách đạo đức xét trên phương diện ý muốn hoàn trả khoản nợ
vay, trong nhiều trường hợp người vay có ý muốn chiếm đoạt vốn, không
hoàn trả nợ vay mặc dù có khả năng trả nợ, điều này gây ra những rủi ro
không nhỏ cho ngân hàng.
2.2.6.3 Các nhân tố khách quan khác
* Môi trường kinh tế
KGE)G$")EtG$7(0
;12.J4B-#Q/$1G$
4* ,1"43t")( !.o
4/(0;120.0(!$!%$
$%E!%$1:t$4$=
,1"* #M8/(0;12.
* Môi trường chính trị - xã hội
Môi trường chính trị xã hội ổn định là một điều kiện vô cùng quan
trọng trong việc tạo lòng tin đối với các nhà đầu tư, đặc biệt là các nhà
đầu tư dài hạn. Một môi trường chính trị - xã hội ổn định sẽ là cơ sở rất
tốt cho những dự án lớn mang tính dài hạn, và lúc đó nguồn vốn trung và
dài hạn của ngân hàng sẽ trở nên rất quan trọng . Ngược lại sự mất ổn
định về chính trị - xã hội sẽ ảnh hưởng không tốt đến hoạt động của các
doanh nghiệp và nếu doanh nghiệp đang vay vốn ngân hàng thì rõ ràng
việc thu hồi nợ của ngân hàng sẽ gặp nhiều khó khăn. Chất lượng tín

dụng trung dài hạn của ngân hàng cũng bị ảnh hưởng.
* Môi trường pháp lý
6""(F:r!;r:,6""(7;U,
Trần Đại Nghĩa Lớp K43H2
17